📌Из последнего заявления Центрального банка по льготной ипотеке.

ЦБ РФ рассмотрит вопрос введения стандартизированной схемы ипотечного кредитования, которой не будут присущи риски "нестандартных" практик, говорится в отчете ЦБ по итогам доклада для общественных консультаций по ипотеке.

ЦБ РФ планирует повысить, вплоть до 50%, уровень резервирования для банков по ипотечным кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночной, говорится в релизе, опубликованном на сайте регулятора.

ЦБ при дальнейшем распространении "льготной ипотеки от застройщика" в стране, готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестную практику, говорится в докладе регулятора.

Банки, которые выдают ипотеку по ставкам намного ниже рынка, несут более высокие процентные и кредитные риски, в связи с чем необходимо повысить для них уровень резервирования средств, — ЦБ.

- - -
Бизнес адаптируется к новым условиям гораздо быстрее государственных структур. Думаю, ипотека в этом году станет менее доступна и дороже в обслуживании. 2023 год станет годом полноценной адаптации экономики к новым условиям, будет непростым для всех участников рынка и граждан.

@thebestinvestru

#ипотека

📌Интересные цифры, покупка жилья c ипотекой и без.

Если коротко, то около 90% первички приобретается с использованием ипотеки, и это перебор.

- - -
Думаю, в этом году рынок будет остывать, ЦБ уже взял на контроль этот вопрос.

@thebestinvestru

#ипотека

📌Об ухудшении качества ипотеки и мерах ЦБ.

«В прошлом году она (ипотека. — РБК) выросла более чем на 20%. Это, конечно, ниже рекорда 2021 года, но все равно рост очень большой. И в этом росте тоже есть беспокоящие нас компоненты. Мы видим ухудшение стандартов выдач ипотечных кредитов — так, доля кредитов с низким первоначальным взносом выросла до 53% в четвертом квартале. И выдаются кредиты с высоким показателем долговой нагрузки. Мы видим, что уже 44% таких выдач идут заемщикам, которые на обслуживание долга тратят 80% своего дохода. Видим, что снижаются темпы досрочных погашений ипотечных кредитов. И эти факты, конечно, могут говорить о том, что финансовое положение заемщиков ухудшается. Мы будем принимать меры, для того чтобы не допустить роста рискованной ипотеки. Экономика пережила большой шок, это сказалось на доходах людей. На восстановление нужно время. Но мы видим, что банки не всегда особенно терпеливы. И видим распространение схем «льготная ипотека от застройщика», «ипотека с кешбэком». В первом случае это приводит к завышению стоимости квартиры, чтобы спрятать в ней цену ипотеки, и потом человека ставят в очень тяжелое состояние, если ему эту квартиру нужно продать на вторичном рынке, а цены на вторичном и первичном рынке разошлись. Во втором случае мы видим по сути отсутствие первоначального взноса. В обоих случаях это попытка загрузить ипотекой людей, которые не в состоянии обслуживать соответствующим образом ипотечный кредит.

И попытка таким образом обмануть экономику чревата серьезными последствиями, рисками для финансовой и социальной стабильности, и мы вынуждены на это реагировать. Вводим повышенные резервы по схемной ипотеке от застройщика, будут применяться более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса. С 1 мая мы увеличиваем макронадбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Если это не отрезвит, то мы будем просить законодателей напрямую запретить разные схемы долевого финансирования жилья и оставить только стандартные механизмы, которые будут прямо прописаны в законе. Нам не хотелось бы, чтобы эти схемы множились и мы постоянно начинали выстраивать эти регуляторные барьеры. Тем не менее по итогам года мы ждем роста ипотеки на уровне 15%. Это тоже неплохие темпы. Но главное — будем следить за качеством ипотеки. Темпы роста любой ценой здесь недопустимы».

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/02/03/2023/6400aba29a79476d4e4ee59a

- - -
Не критично, но видно, что у ЦБ вопрос ипотеке на контроле, и очередное предупреждение сделано.

#ипотека #новостройки

📌Средняя ставка по ипотеке в России поднимется выше 8% уже по итогам первого квартала, а во втором квартале может превысить 9% годовых, следует из обзора рейтингового агентства НКР.

- - -
Мое мнение: Реалистичный сценарий.

#ипотека

📌Новые ставки по ипотеке, вторичному рынку будет нелегко.
 
👉Ряд экспертов говорит, что сейчас последний шанс продать старый фонд, пока есть остатки спроса. Согласен с тем, что неликвидную недвижимость надо продавать, там, где потенциал не к росту, а снижению цены в будущем.
 
#недвижимость #ипотека

📌Интересные данные опубликовал ЦБ по ипотеке , тенденции следующие:

🔸 Выдача ипотеки, новый рекорд.
По предварительным данным, ипотека в августе выросла на рекордные 3,7% (+2,5% в июле). С начала года прирост составил уже 18,5% 3, что сопоставимо с результатом за аналогичный период 2021 года (18,3%) и лишь немногим уступает приросту за весь 2022 год (20,4%).

🔸 Закредитованность заёмщиков растёт.
Во втором квартале 2023 года 71,7% от объёма выданной ипотеки пришлось на российских заёмщиков, которые уже тратят на обслуживание кредитов свыше половины своего дохода.
В ипотечном портфеле доля ссуд таким клиентам уже составляет 60,8%. Речь идёт об ипотеке на первичном и на вторичном рынке, выданной клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН, соотношение платежей по кредиту к ежемесячному доходу) выше 50%.

🔸 Повышение ключевой ставки и изменения условий и требований к заёмщику.
С 20 сентября минимальный первоначальный взнос по основным госпрограммам увеличен с 15 до 20%.
Низкую ключевую ставку в ближайшее время нам тоже не обещают.

- - -
👉Перегретый рынок недвижимости будут стараться охлаждать, посмотрим, что из этого получится. 

💰Советник инвестора
 
#жилаянедвижимость #ипотека

🏗«Сбер» повысил минимальную ставку по ипотеке до 15,6% годовых

ВТБ так же повысил ставки по ипотеке.

- - -
Ждём коррекцию на рынке жилой недвижимости?

#ипотека

Минфин внес в правительство пакет мер для охлаждения сегмента льготной ипотеки.

🔻Минфин рф предлагает урезать максимальный размер кредита по льготной ипотеке для москвы и петербурга вдвое, до 6 млн руб. - источник Интерфакса.

🔻Минфин предлагает поднять минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%.

🔻Минфин хочет ограничить возможность получения заемщиками нескольких кредитов в рамках льготных ипотечных программ.

🔻Минфин хочет ограничить возможность получения заемщиками нескольких кредитов в рамках льготных ипотечных программ.

- источник Интерфакса.

- - -
Под шумок застройщики еще поднимут цены, чтобы поймать тех, кто ещё думает о покупке.

#ипотека #новости

⛔️Немного придавили льготную ипотеку, теперь только 6 миллионов, первоначальный взнос 30% и с ограничениями.
 
🔺ПВ 30%, вместо 20%.
🔻Сумма 6 млн., вместо 12 млн.
⛔️Ограничение можно взять только один льготный кредит по одной льготной программе. Исключение только для семейной ипотеки, но с нюансами.
⛔️Комбинированной ипотеки теперь тоже нет.

✅Изменения вступают в силу с 23 декабря.
- - -

За любую льготу, так или иначе, платят все остальные. Я за то, чтобы в целом ставки были ниже. Общаясь с коллегами, знаю, что были злоупотребления в данных программах, ну и инвесторы активно крутили $ в жилой недвижимости. Всем надо немного выдохнуть.
 
А как вам подобные инициативы ? 
👍 или 👎
 
#ипотека

@thebestinvestru

📌 Исполняющий обязанности вице-премьера РФ Марат Хуснуллин заявил РИА Новости, что вопрос повышения ставки по семейной ипотеке до 12% в данный момент не обсуждается в правительстве.

«Нет, не обсуждается. Неправда. Во всяком случае, я не участвовал в таких обсуждениях», — ответил он на вопрос, действительно ли в правительстве обсуждается вопрос повышения ставок по семейной ипотеке вдвое.

Чиновник добавил, что, согласно его позиции, семейная ипотека должна быть под 6%.

- - -
Застройщики уже начали корректировку цен вниз, почти все проекты Самолета
от -3% до -12%. ФСК тоже начал давать скидки. Очень надеюсь, что тенденция продолжится.

#ипотека #новостройки

👉По итогам встречи по ипотеке публикую небольшой дайджест:
 
Макро:
😁 За дешёвую ипотеку: Минфин, банки, Застройщики - планы никто не менял.
😡 Против дешевой ипотеке - ЦБ — разгон инфляции.
 
Вторичка:
🔸Ставка от 17%.
🔸Не рассчитывать на снижение и рефинансирование в ближайшей перспективе.
🔸Шанс для клиентов отказников. Можно протащить и согласовать.
🔸Комисии за снижения ставки 11% ставка, вместо 17%. Новая тема в банках.
 
Первичка:
🔸Высокие цены у застройщиков ловят тех, кто хочет запрыгнуть в последний вагон.
🔸Изменения после 23 декабря 2023 года. Главное: Одна ипотека в одни руки. Взнос 30%.
🔸Господдержка 2020 до 1 июля 2024 года. Пока выдача на старых условиях. Вопрос только в том, что купить?)
 
⛔️ Изменения коснуться двух программа:
❗️Господержка ипотека доступная для всех — под 8% до 6 млн. Самая популярная программа.
❗️Семейную ипотеку сделают недоступной для семей с двумя несовершеннолетними детьми.
❗️Возможны новые ограничения и изменения программ.
 
🔸IT, сельская и другие пока без изменений.

Ставьте 👍, если полезно.

#ипотека

💰Советник инвестора | youtube | @denisovvi

📌По итогам опроса пробежимся по результатам. Дам свои комментарии и виденье текущей ситуации, пишите ваши идеи мнения в комментариях.

Жилая недвижимость - 1 место.
 
👎 К минусам текущего момента можно отнести цены у застройщиков, особенно на малые площади, студии и однокомнатные квартиры на локальных максимумах.
Некоторые проекты изначально выводятся по завышенным ценам или цены проектов уже сльшком высокие.

👍 К плюсам, наличие ещё действующих льготных программ, например, семейная ипотека и it-ипотека под льготный процент от 3% до 6%. Отличный вариант решить свой жилищный вопрос взял длинные деньги, очень-очень дешёво.

💰 Возможность: купить квартиру большой площади 2-кк. или 3-кк. на старте продаж, ряд застройщиков даёт хорошую стартовую цену.
Переуступки, которые подходят под льготную программу, тоже интересный вариант покупки цены могут отличаться от прайса застройщика до 20%

🔥 Угроза: после отмены льготки цены у застройщиков могут скорректироваться, но я думаю, это в большем случаем будем касаться проектов, где уже значительно выросла цена и близкие сроки сдачи.
 
Итог: покупать можно с целью сохранения капитала, важно внимательно выбирать проект и считать экономику. Стратегия эффективна, если покупатель может воспользоваться льготной программой IT или семейной ипотекой, покупает квартиру большого формата или на старте продаж или со значительной скидкой от застройщика.

👉Ваши идеи пишите в комментариях.

Разбор итогов опроса буду выкладывать частями.

#жилаянедвижимость #ипотека

💰Советник инвестора | youtube | @denisovvi