Эксперты ЦИАН привели количественные характеристики рынков новостроек 35 регионов с «расширенной» семейной ипотекой
Отмечается, что в январе–мае нынешнего года застройщики ввели на их территории лишь 13% от общероссийского показателя, при этом по большей части эти регионы продемонстрировали минимальные объемы строительства в масштабах страны.
Суммарная численность населения 35 субъектов РФ составила 35 млн человек (или 24% от общего числа жителей России). Вместе с тем, в части активного предложения дела обстоят намного скромнее – в совокупности здесь сосредоточено лишь 5% квартир, реализуемых на рынке новостроек. По количеству сделок в первичном сегменте проанализированные регионы достигли доли в 11% от общероссийского уровня.
– В большинстве регионов, где купить квартиру по льготной ставке может семья с двумя детьми любого возраста, объем предложения на рынке новостроек невелик, и быстро нарастить объемы строительства затруднительно. Более заметный эффект среди 35 регионов программа окажет там, где на рынке есть значительный выбор в новостройках: в Нижегородской области, Алтайском крае, Адыгее, Омской и Саратовской областях, – подчеркнула эксперт «Циан. Аналитики» Елена Лапшина.
Томская область в рамках «списка 35» вошла в группу середняков. По объему жилья, построенного в прошлом году и январе-мае нынешнего, она заняла долю в 0,6% от общероссийского объема. По количеству сделок на рынке новостроек за тот же период – 0,3%, по численности населения – 0,7%, по объему предложения – 0,1%.
#ипотека #рейтинг
Отмечается, что в январе–мае нынешнего года застройщики ввели на их территории лишь 13% от общероссийского показателя, при этом по большей части эти регионы продемонстрировали минимальные объемы строительства в масштабах страны.
Суммарная численность населения 35 субъектов РФ составила 35 млн человек (или 24% от общего числа жителей России). Вместе с тем, в части активного предложения дела обстоят намного скромнее – в совокупности здесь сосредоточено лишь 5% квартир, реализуемых на рынке новостроек. По количеству сделок в первичном сегменте проанализированные регионы достигли доли в 11% от общероссийского уровня.
– В большинстве регионов, где купить квартиру по льготной ставке может семья с двумя детьми любого возраста, объем предложения на рынке новостроек невелик, и быстро нарастить объемы строительства затруднительно. Более заметный эффект среди 35 регионов программа окажет там, где на рынке есть значительный выбор в новостройках: в Нижегородской области, Алтайском крае, Адыгее, Омской и Саратовской областях, – подчеркнула эксперт «Циан. Аналитики» Елена Лапшина.
Томская область в рамках «списка 35» вошла в группу середняков. По объему жилья, построенного в прошлом году и январе-мае нынешнего, она заняла долю в 0,6% от общероссийского объема. По количеству сделок на рынке новостроек за тот же период – 0,3%, по численности населения – 0,7%, по объему предложения – 0,1%.
#ипотека #рейтинг
Томская область заняла 50-е место рейтинга регионов по востребованности ипотечного кредитования
Согласно данным, представленным агентством «РИА Новости», в период с июня 2023 по май 2024 года в целом стране на 1 тыс человек экономически активного населения было выдано 25,5 ипотечных кредита, что является рекордным значением за всю историю развития ипотеки в России. Для сравнения – в 2015 году показатель был равен 10 кредитам.
При этом в нынешнем году положительная динамика сохранилась только в девяти субъектах РФ. В среднем по России за первые пять месяцев количество выданных ипотечных займов снизилось на 15%.
В Томской области на тысячу экономически активных жителей пришлось 24,2 кредита (50-е место в стране). При этом годом ранее регион занимал 39-ю строчку с показателем 20,2 кредита.
За первые пять месяцев количество ипотек, выданных в регионе, сократилось на 19,4% в годовом выражении (в предыдущем исследовании указан прирост на 32,2%).
Лидером СФО и по совместительству всей страны стала Тува с показателем 130 ипотек на 1 тыс экономически активного населения (прирост выдач за 5 месяцев составил 142%). За ней следует Новосибирская область (10-е место; 34,7 кредита; -16,1%), на третьем месте в Сибири оказался Красноярский край (21-е место; 29,6 кредита; -25,1%).
#ипотека #рейтинг
Согласно данным, представленным агентством «РИА Новости», в период с июня 2023 по май 2024 года в целом стране на 1 тыс человек экономически активного населения было выдано 25,5 ипотечных кредита, что является рекордным значением за всю историю развития ипотеки в России. Для сравнения – в 2015 году показатель был равен 10 кредитам.
При этом в нынешнем году положительная динамика сохранилась только в девяти субъектах РФ. В среднем по России за первые пять месяцев количество выданных ипотечных займов снизилось на 15%.
В Томской области на тысячу экономически активных жителей пришлось 24,2 кредита (50-е место в стране). При этом годом ранее регион занимал 39-ю строчку с показателем 20,2 кредита.
За первые пять месяцев количество ипотек, выданных в регионе, сократилось на 19,4% в годовом выражении (в предыдущем исследовании указан прирост на 32,2%).
Лидером СФО и по совместительству всей страны стала Тува с показателем 130 ипотек на 1 тыс экономически активного населения (прирост выдач за 5 месяцев составил 142%). За ней следует Новосибирская область (10-е место; 34,7 кредита; -16,1%), на третьем месте в Сибири оказался Красноярский край (21-е место; 29,6 кредита; -25,1%).
#ипотека #рейтинг
Томская область заняла четвертое место в стране по доле IT-ипотеки в общем объеме ипотечных кредитов, оформленных с господдержкой
В топ-3 вошли Москва (19%), Петербург (16%) и Нижегородская область (13%).
Исследование, проведенное экспертами «Циан Аналитики» после ужесточения условий профильной льготной госпрограммы, показало, что за прошедший период 2024 года на IT-ипотеку пришлось около 7% всех выданных в стране льготных ипотечных кредитов. При этом в большинстве субъектов РФ соответствующий показатель не превышал отметки 5%.
«В ряде субъектов программа играла большую роль. Среди лидеров по доле таких ипотек за пределами столиц не только сложившиеся центры IT-индустрии (Нижегородская, Томская и Новосибирская области, Татарстан), но и регионы, где эта специализация ранее не была заметна (Марий Эл, Чувашия, Саратовская и Омская области, Пермский край», – подчеркнули в агентстве.
Отмечается, что внесенные изменения приведут к резкому сокращению количества выдач IT-ипотеки – как минимум, за счет исключения из программы жилья в столичных городах. Кроме того, пониженная ставка стала недоступной сотрудникам компаний, зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге.
«Стратегически это решение нацелено, в том числе, и на возможную перерегистрацию компаний за пределами столиц», – указано в представленном отчете.
#ипотека
В топ-3 вошли Москва (19%), Петербург (16%) и Нижегородская область (13%).
Исследование, проведенное экспертами «Циан Аналитики» после ужесточения условий профильной льготной госпрограммы, показало, что за прошедший период 2024 года на IT-ипотеку пришлось около 7% всех выданных в стране льготных ипотечных кредитов. При этом в большинстве субъектов РФ соответствующий показатель не превышал отметки 5%.
«В ряде субъектов программа играла большую роль. Среди лидеров по доле таких ипотек за пределами столиц не только сложившиеся центры IT-индустрии (Нижегородская, Томская и Новосибирская области, Татарстан), но и регионы, где эта специализация ранее не была заметна (Марий Эл, Чувашия, Саратовская и Омская области, Пермский край», – подчеркнули в агентстве.
Отмечается, что внесенные изменения приведут к резкому сокращению количества выдач IT-ипотеки – как минимум, за счет исключения из программы жилья в столичных городах. Кроме того, пониженная ставка стала недоступной сотрудникам компаний, зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге.
«Стратегически это решение нацелено, в том числе, и на возможную перерегистрацию компаний за пределами столиц», – указано в представленном отчете.
#ипотека
По итогам I полугодия доля ипотеки на ИЖС в общем количестве выдач на территории Томской области составила 18%
Это минимальное значение показателя среди регионов СФО. Для сравнения – в Омской области речь шла о 25%, в Кузбассе и Новосибирской области – о 22%, в Алтайском крае – о 27%.
В общей сложности за шесть месяцев текущего года в области было выдано 910 кредитов на ИЖС. По этому показателю регион стал вторым с конца – меньшее количество кредитов (710 ед.) было выдано лишь в Горном Алтае.
На территории Омской области банки выдали 2 103 подобных кредита, в Кузбассе – 2 311 кредитов, в Новосибирской области – 4 041 кредит.
Доля кредитов на ИЖС, взятых жителями Томской области с целью строительства дома, составила 66%. Таким образом, на покупку готового объекта было выдано 34% от общего количества выдач.
В целом по стране доля кредитов на ИЖС по итогам полугодия составила 30%.
– Предложение Минсельхоза по трансформации условий сельской ипотеки вынудит покупателей искать подходящие варианты домов и земельных участков в 30-50 км от столиц регионов и крупных городов. Это ограничит применение программы для строительства домов в коттеджных поселках. Такое решение делает недоступным покупку объектов по льготной ставке на значительной освоенной ИЖС территории (до 70%). Поэтому если оно будет принято, во II полугодии этого года результаты по выдаче кредитов будут менее успешными, – подчеркнула эксперт «Циан.Аналитики» Елена Лапшина.
#ипотека #ИЖС
Это минимальное значение показателя среди регионов СФО. Для сравнения – в Омской области речь шла о 25%, в Кузбассе и Новосибирской области – о 22%, в Алтайском крае – о 27%.
В общей сложности за шесть месяцев текущего года в области было выдано 910 кредитов на ИЖС. По этому показателю регион стал вторым с конца – меньшее количество кредитов (710 ед.) было выдано лишь в Горном Алтае.
На территории Омской области банки выдали 2 103 подобных кредита, в Кузбассе – 2 311 кредитов, в Новосибирской области – 4 041 кредит.
Доля кредитов на ИЖС, взятых жителями Томской области с целью строительства дома, составила 66%. Таким образом, на покупку готового объекта было выдано 34% от общего количества выдач.
В целом по стране доля кредитов на ИЖС по итогам полугодия составила 30%.
– Предложение Минсельхоза по трансформации условий сельской ипотеки вынудит покупателей искать подходящие варианты домов и земельных участков в 30-50 км от столиц регионов и крупных городов. Это ограничит применение программы для строительства домов в коттеджных поселках. Такое решение делает недоступным покупку объектов по льготной ставке на значительной освоенной ИЖС территории (до 70%). Поэтому если оно будет принято, во II полугодии этого года результаты по выдаче кредитов будут менее успешными, – подчеркнула эксперт «Циан.Аналитики» Елена Лапшина.
#ипотека #ИЖС
Жизнь продолжается
Томский «Клуб застройщиков» провел очередной круглый стол, посвященный ситуации на рынке жилья.
Участниками обсуждения, нацеленного на подведение итогов I полугодия и первого месяца после переформатирования государственных программ в сфере ипотеки, стали представители застройщиков, производителей стройматериалов (впервые в практике подобных мероприятий), крупнейших банков и экспертного сообщества. Главный вывод, сделанный собравшимися, заключается в том, что сохранившаяся на территории Томской области семейная ипотека (а также ряд других государственных и не только инструментов) все еще позволяют приобретать жилье в новостройках, не откладывая на непонятное потом.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Томский «Клуб застройщиков» провел очередной круглый стол, посвященный ситуации на рынке жилья.
Участниками обсуждения, нацеленного на подведение итогов I полугодия и первого месяца после переформатирования государственных программ в сфере ипотеки, стали представители застройщиков, производителей стройматериалов (впервые в практике подобных мероприятий), крупнейших банков и экспертного сообщества. Главный вывод, сделанный собравшимися, заключается в том, что сохранившаяся на территории Томской области семейная ипотека (а также ряд других государственных и не только инструментов) все еще позволяют приобретать жилье в новостройках, не откладывая на непонятное потом.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Директор Бюро оценки «ТОККО», заведующий кафедрой экономики ТГУ Дмитрий Хлопцов
– Если сравнивать квартальные показатели, то в июне по сравнению с мартом средняя цена «квадрата» на первичном рынке Томска снизилась со 132 до 130 тысяч рублей. Причины этого мне неизвестны – думаю, что ответы могут быть у строителей.
А вот на вторичном рынке показатель напротив увеличился со 116 до 119 тысяч рублей. И на мой взгляд, это говорит о том, что для людей, желающих оформить ипотеку и улучшить жилищные условия, этот инструмент стал недоступным. Поэтому они стремятся продать свои квартиры подороже и не идут на уступки по цене, закладывая в эту стоимость дополнительные средства на первоначальный взнос.
В разрезе типов квартир квадратный метр в однокомнатных – при средней для рынке цене в 118 тысяч – стоит 130 тысяч рублей. В сегменте двухкомнатных речь идет о 118,2 тысячах, трех- и четырехкомнатных – 115 тысячах рублей. То есть разброс, на самом деле, небольшой. Раньше он был больше – на однокомнатные квартиры существовал инвестиционный спрос, поэтому их покупали с заметной большей ценой «квадрата». Сейчас этот спрос сократился, а на «двушки» и «трешки» напротив вырос, так как многие нуждаются в улучшении жилищных условий. С другой стороны, этим людям также приходится продавать свои вторичные «однушки» подороже.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Если сравнивать квартальные показатели, то в июне по сравнению с мартом средняя цена «квадрата» на первичном рынке Томска снизилась со 132 до 130 тысяч рублей. Причины этого мне неизвестны – думаю, что ответы могут быть у строителей.
А вот на вторичном рынке показатель напротив увеличился со 116 до 119 тысяч рублей. И на мой взгляд, это говорит о том, что для людей, желающих оформить ипотеку и улучшить жилищные условия, этот инструмент стал недоступным. Поэтому они стремятся продать свои квартиры подороже и не идут на уступки по цене, закладывая в эту стоимость дополнительные средства на первоначальный взнос.
В разрезе типов квартир квадратный метр в однокомнатных – при средней для рынке цене в 118 тысяч – стоит 130 тысяч рублей. В сегменте двухкомнатных речь идет о 118,2 тысячах, трех- и четырехкомнатных – 115 тысячах рублей. То есть разброс, на самом деле, небольшой. Раньше он был больше – на однокомнатные квартиры существовал инвестиционный спрос, поэтому их покупали с заметной большей ценой «квадрата». Сейчас этот спрос сократился, а на «двушки» и «трешки» напротив вырос, так как многие нуждаются в улучшении жилищных условий. С другой стороны, этим людям также приходится продавать свои вторичные «однушки» подороже.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Руководитель группы маркетинга ТДСК Борис Черников
– Варианты действий в период сворачивания льготной ипотеки мы начали прорабатывать загодя. При этом основанием для полученных выводов стал анализ переломных моментов, пережитых рынком за последние 10 лет – это и экономический кризис 2014 года, и завершение предыдущей программы ипотеки с господдержкой в 2016-м, и ситуация 2021 года, связанная с ожиданиями «конца льготной ипотеки».
По итогу мы определили, что несмотря на разную природу этих переломных моментов, рынок реагирует на них примерно одинаково. Шаблон выглядит следующим образом – примерно за два месяца до их наступления фиксируется активная реализация отложенного спроса, сменяющаяся заметным охлаждением рынка. В этот период, длящийся около трех месяцев, показатели снижаются в два раза относительно предшествующего пика потребительской активности.
Соответственно, свою задачу мы видели в том, чтобы сгладить эффект от отмены льготной ипотеки и сохранить доступность предложения для наших покупателей. Результатом этой работы стали программы поддержки клиентов, уже нашедшие отклик у томичей.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Варианты действий в период сворачивания льготной ипотеки мы начали прорабатывать загодя. При этом основанием для полученных выводов стал анализ переломных моментов, пережитых рынком за последние 10 лет – это и экономический кризис 2014 года, и завершение предыдущей программы ипотеки с господдержкой в 2016-м, и ситуация 2021 года, связанная с ожиданиями «конца льготной ипотеки».
По итогу мы определили, что несмотря на разную природу этих переломных моментов, рынок реагирует на них примерно одинаково. Шаблон выглядит следующим образом – примерно за два месяца до их наступления фиксируется активная реализация отложенного спроса, сменяющаяся заметным охлаждением рынка. В этот период, длящийся около трех месяцев, показатели снижаются в два раза относительно предшествующего пика потребительской активности.
Соответственно, свою задачу мы видели в том, чтобы сгладить эффект от отмены льготной ипотеки и сохранить доступность предложения для наших покупателей. Результатом этой работы стали программы поддержки клиентов, уже нашедшие отклик у томичей.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» Томского отделения Сбербанка Олеся Чагочкина
– После сравнительно непродолжительного периода охлаждения рынка ипотеки в конце прошлого – начале текущего года, спрос на льготную ипотеку начал восстанавливаться в начале второго квартала. Далее, в связи с завершением массовой льготной ипотеки по 8% и изменений условий по «Семейной ипотеке» увеличился темп роста спроса на льготное ипотечное кредитование.
В мае доля льготной ипотеки в общем количестве выдач выросла до рекордного уровня – 63,2%. Наиболее востребованной оказалась «Семейная ипотека», с долей 31% от всех сделок Сбера, в тоже время доля «Господдержки» составила 29%.
В последний месяц действия программы «Господдержки» и прежних условий «Семейной ипотеки» спрос на льготной ипотеку достиг нового рекордного уровня, количество выдач выросло на 70%, по отношению к маю и составило 83 тыс.
В июле количество поданных заявок на получение ипотечного кредита сохранилось примерно на том же уровне, что и в среднем по месяцам первого полугодия. На текущий момент по ипотечным продуктам Сбера разработаны инструменты, которые помогут поддержать рынок во втором полугодии 2024 года.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– После сравнительно непродолжительного периода охлаждения рынка ипотеки в конце прошлого – начале текущего года, спрос на льготную ипотеку начал восстанавливаться в начале второго квартала. Далее, в связи с завершением массовой льготной ипотеки по 8% и изменений условий по «Семейной ипотеке» увеличился темп роста спроса на льготное ипотечное кредитование.
В мае доля льготной ипотеки в общем количестве выдач выросла до рекордного уровня – 63,2%. Наиболее востребованной оказалась «Семейная ипотека», с долей 31% от всех сделок Сбера, в тоже время доля «Господдержки» составила 29%.
В последний месяц действия программы «Господдержки» и прежних условий «Семейной ипотеки» спрос на льготной ипотеку достиг нового рекордного уровня, количество выдач выросло на 70%, по отношению к маю и составило 83 тыс.
В июле количество поданных заявок на получение ипотечного кредита сохранилось примерно на том же уровне, что и в среднем по месяцам первого полугодия. На текущий момент по ипотечным продуктам Сбера разработаны инструменты, которые помогут поддержать рынок во втором полугодии 2024 года.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Директор проекта в департаменте зарплатного, ипотечного и премиального бизнеса Томского филиала Газпромбанка Марина Новикова
– Кредитование сделок на вторичном рынке заметно просело, в том числе по размеру среднего чека – в нынешних условиях многие наши клиенты уже не могут позволить себе кредит в размере 5 или 6 млн рублей. Кроме того, мы видим, что многие приходят, имея другие непогашенные займы – видимо, общий уровень финансового воспитания еще не достиг того уровня, при котором новый кредит берется только после закрытия старого.
Соответственно, в I полугодии мы в основном работали именно с госпрограммами. Июль, конечно же, внес свои коррективы, однако при этом Томской области повезло с сохранением семейной ипотеки. Так как область вводит небольшие объемы жилья, есть вероятность, что мы «проплывем» в этом направлении дальше других регионов.
Исходя из текущих реалий перспективой для нас являются семейная и IT ипотеки, а также стандартные программы для клиентов, которые могут себе это позволить.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Кредитование сделок на вторичном рынке заметно просело, в том числе по размеру среднего чека – в нынешних условиях многие наши клиенты уже не могут позволить себе кредит в размере 5 или 6 млн рублей. Кроме того, мы видим, что многие приходят, имея другие непогашенные займы – видимо, общий уровень финансового воспитания еще не достиг того уровня, при котором новый кредит берется только после закрытия старого.
Соответственно, в I полугодии мы в основном работали именно с госпрограммами. Июль, конечно же, внес свои коррективы, однако при этом Томской области повезло с сохранением семейной ипотеки. Так как область вводит небольшие объемы жилья, есть вероятность, что мы «проплывем» в этом направлении дальше других регионов.
Исходя из текущих реалий перспективой для нас являются семейная и IT ипотеки, а также стандартные программы для клиентов, которые могут себе это позволить.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Начальник отдела ипотечного кредитования банка «Левобережный» Лариса Гришко
– По итогам полугодия в рамках программ с господдержкой нами было выдано больше кредитов, чем за весь прошлый год. В общем объеме выдач они заняли 87%, при этом на вторичный рынок пришлось всего 8%.
Наибольшим спросом пользуется сельская ипотека – «Левобережный» был одним из двух банков, работавших с этой программой. В итоге на нее пришлось 32% от выдач, семейная ипотека заняла 27%, льготная – 15% и IT – 12%. При этом стоит отметить, что IT-ипотека почти сравнялась с льготной за счет размера чека.
В настоящий момент мы выдаем семейную ипотеку по новым условиям и ждем решения правительства по сельской ипотеке – может случиться так, что по итогам внесения изменений Томский район (как находящийся поблизости от регионального центра) выпадет из этой программы.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– По итогам полугодия в рамках программ с господдержкой нами было выдано больше кредитов, чем за весь прошлый год. В общем объеме выдач они заняли 87%, при этом на вторичный рынок пришлось всего 8%.
Наибольшим спросом пользуется сельская ипотека – «Левобережный» был одним из двух банков, работавших с этой программой. В итоге на нее пришлось 32% от выдач, семейная ипотека заняла 27%, льготная – 15% и IT – 12%. При этом стоит отметить, что IT-ипотека почти сравнялась с льготной за счет размера чека.
В настоящий момент мы выдаем семейную ипотеку по новым условиям и ждем решения правительства по сельской ипотеке – может случиться так, что по итогам внесения изменений Томский район (как находящийся поблизости от регионального центра) выпадет из этой программы.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ в Томской области Оксана Почтарь
– По итогам I полугодия объем выдач в Томской области приблизился к отметке 4 млрд рублей, что на 40% больше прошлогоднего показателя. И основным фактором этой динамики стал спрос на льготные программы, который удвоился и обеспечил прирост доли льготной ипотеки до 67% в общем объеме выдач.
Чаще всего жители региона выбирали семейную ипотеку – на нее пришлось 46% всех сделок. Примечательно, что осенью прошлого года мы озвучивали несколько иную статистику: тогда на семейную ипотеку и «Господдержку 2020» приходился равный объем выдач (примерно по 35%). С декабря прошлого года по основной программе господдержки темпы кредитования снижались и в последние недели июня основной спрос опять-таки пришелся на семейную ипотеку.
Доля IT-ипотеки в портфеле достигла 14% портфеля, что подтверждает кредитную активность работников этой сферы. В настоящее время мы, как и представители других банков, ожидаем официальной информации о выделении лимитов, от которых зависит дальнейшая реализация программы.
Сейчас львиная доля выдач приходится на семейную ипотеку. В Томской области по ней могут оформлять кредиты не только семьи с ребенком до 6 лет, но и те, кто воспитывает двоих или больше несовершеннолетних. Мы рассчитываем, что если раньше жители региона часто выбирали покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, то сейчас спрос на жилье в Томске увеличится.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– По итогам I полугодия объем выдач в Томской области приблизился к отметке 4 млрд рублей, что на 40% больше прошлогоднего показателя. И основным фактором этой динамики стал спрос на льготные программы, который удвоился и обеспечил прирост доли льготной ипотеки до 67% в общем объеме выдач.
Чаще всего жители региона выбирали семейную ипотеку – на нее пришлось 46% всех сделок. Примечательно, что осенью прошлого года мы озвучивали несколько иную статистику: тогда на семейную ипотеку и «Господдержку 2020» приходился равный объем выдач (примерно по 35%). С декабря прошлого года по основной программе господдержки темпы кредитования снижались и в последние недели июня основной спрос опять-таки пришелся на семейную ипотеку.
Доля IT-ипотеки в портфеле достигла 14% портфеля, что подтверждает кредитную активность работников этой сферы. В настоящее время мы, как и представители других банков, ожидаем официальной информации о выделении лимитов, от которых зависит дальнейшая реализация программы.
Сейчас львиная доля выдач приходится на семейную ипотеку. В Томской области по ней могут оформлять кредиты не только семьи с ребенком до 6 лет, но и те, кто воспитывает двоих или больше несовершеннолетних. Мы рассчитываем, что если раньше жители региона часто выбирали покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, то сейчас спрос на жилье в Томске увеличится.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Руководитель ипотечного центра ДО «Томский» ПСБ Екатерина Берковская
– Льготные ипотечные программы всегда пользовались повышенным спросом – только за первые 6 месяцев текущего года спрос томичей на «Семейную ипотеку» ПСБ вырос на 20% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. И теперь, с изменением условий по этому жилищному кредиту с господдержкой, в банке ожидают новый всплеск спроса на него. Кроме того, ПСБ продолжает выдавать клиентам и другие льготные ипотечные займы: «Семейную военную ипотеку», «Новые субъекты 2%», а также «Дальневосточную и арктическую ипотеку».
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Льготные ипотечные программы всегда пользовались повышенным спросом – только за первые 6 месяцев текущего года спрос томичей на «Семейную ипотеку» ПСБ вырос на 20% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. И теперь, с изменением условий по этому жилищному кредиту с господдержкой, в банке ожидают новый всплеск спроса на него. Кроме того, ПСБ продолжает выдавать клиентам и другие льготные ипотечные займы: «Семейную военную ипотеку», «Новые субъекты 2%», а также «Дальневосточную и арктическую ипотеку».
#КлубЗастройщиков #ипотека
Управляющий Отделением Томск ЦБ РФ Елена Петроченко
– В настоящее время сложились условия, требующие более длительного периода жесткой денежно-кредитной политики для возвращения инфляции к цели. Так, в рамках прогноза, озвученного Банком России после заседания Совета директоров 26 июля, траектория движения ключевой ставки на весь 2025 год ожидается в пределах 14% – 16%.
Напомню, что целью высокой ключевой ставки является снижение спроса, другого способа борьбы с инфляцией нет.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– В настоящее время сложились условия, требующие более длительного периода жесткой денежно-кредитной политики для возвращения инфляции к цели. Так, в рамках прогноза, озвученного Банком России после заседания Совета директоров 26 июля, траектория движения ключевой ставки на весь 2025 год ожидается в пределах 14% – 16%.
Напомню, что целью высокой ключевой ставки является снижение спроса, другого способа борьбы с инфляцией нет.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Руководитель Центра продаж ОАО «ТДСК» Анна Облакова
– Сегодня доля продаж с привлечением ипотечных кредитов составляет практически 95% от всех наших сделок. Оставшиеся 5% приходятся на рассрочку и наличный расчет.
Если говорить о I полугодии, то в этот период около 55% наших квартир было продано через семейную ипотеку, еще 5% – по очень льготным условиям IT-ипотеки. Соответственно, 40% сделок было совершено в рамках программы господдержки. И это значит что теперь 40% нашим покупателей мы можем предложить ставку 20-21%.
Согласно нашим расчетам, для того, чтобы выплачивать ипотечный кредит по такой ставке, доход одного члена семьи должен составлять не менее 150 тысяч рублей в месяц. И для многих томичей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, это самый настоящий заградительный барьер.
Разумеется, мы предлагаем решения, облегчающие условия покупки – это и программа субсидирования, и механизм рассрочки, которая предоставляется на год и позволяет части покупателей обойтись без ипотечного кредита.
Но как бы то ни было, просадка спроса весьма ощутима, и если цель действительно заключается в этом, то государству нужно готовиться и к снижению показателей строительной отрасли, обеспечивающей мультипликативный эффект для всей экономики.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Сегодня доля продаж с привлечением ипотечных кредитов составляет практически 95% от всех наших сделок. Оставшиеся 5% приходятся на рассрочку и наличный расчет.
Если говорить о I полугодии, то в этот период около 55% наших квартир было продано через семейную ипотеку, еще 5% – по очень льготным условиям IT-ипотеки. Соответственно, 40% сделок было совершено в рамках программы господдержки. И это значит что теперь 40% нашим покупателей мы можем предложить ставку 20-21%.
Согласно нашим расчетам, для того, чтобы выплачивать ипотечный кредит по такой ставке, доход одного члена семьи должен составлять не менее 150 тысяч рублей в месяц. И для многих томичей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, это самый настоящий заградительный барьер.
Разумеется, мы предлагаем решения, облегчающие условия покупки – это и программа субсидирования, и механизм рассрочки, которая предоставляется на год и позволяет части покупателей обойтись без ипотечного кредита.
Но как бы то ни было, просадка спроса весьма ощутима, и если цель действительно заключается в этом, то государству нужно готовиться и к снижению показателей строительной отрасли, обеспечивающей мультипликативный эффект для всей экономики.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Заместитель генерального директора по недвижимости СЗ «Карьероуправление» Светлана Забара
– Мы тоже подготовили ряд интересных программ лояльности для наших покупателей – в том числе совместно с банками. Это и рассрочка при покупке за собственные средства, и трейд-ин, и предоставление кладовых и машиномест. В результате каждый второй покупатель, обращаясь к нам, просит что-нибудь из этого списка. А это значит, что люди очень быстро адаптируются к новым условиям и программам.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Мы тоже подготовили ряд интересных программ лояльности для наших покупателей – в том числе совместно с банками. Это и рассрочка при покупке за собственные средства, и трейд-ин, и предоставление кладовых и машиномест. В результате каждый второй покупатель, обращаясь к нам, просит что-нибудь из этого списка. А это значит, что люди очень быстро адаптируются к новым условиям и программам.
#КлубЗастройщиков #ипотека
Финансовый директор ТДСК Михаил Пчелинцев
– Томской области действительно повезло с тем, что она вошла в список регионов с действующей семейной ипотекой – вкупе с материнским и отцовским капиталами это по-настоящему действенный механизм повышения доступности жилья.
Для ТДСК это также имеет значение, потому что наша компания специализируется на формате жилья для семейного проживания. Комплексное освоение территорий, включающее в себя создание всей необходимой инфраструктуры для комфортной жизни, безопасности и отдыха – именно наш профиль.
Помимо этого, мы предлагаем клиентам программу по обмену жилья и помощь в продаже старых квартир. Компания борется за клиентов и готова обеспечивать им доступное предложение.
#КлубЗастройщиков #ипотека
– Томской области действительно повезло с тем, что она вошла в список регионов с действующей семейной ипотекой – вкупе с материнским и отцовским капиталами это по-настоящему действенный механизм повышения доступности жилья.
Для ТДСК это также имеет значение, потому что наша компания специализируется на формате жилья для семейного проживания. Комплексное освоение территорий, включающее в себя создание всей необходимой инфраструктуры для комфортной жизни, безопасности и отдыха – именно наш профиль.
Помимо этого, мы предлагаем клиентам программу по обмену жилья и помощь в продаже старых квартир. Компания борется за клиентов и готова обеспечивать им доступное предложение.
#КлубЗастройщиков #ипотека
В России в обозримом будущем могут появиться как минимум четыре новые льготные ипотечные программы. Прежде всего они будут рассчитаны на молодых специалистов, а также людей, занятых в промышленности, строительстве и науке. Как сообщил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пока все эти проекты находятся на стадии обсуждения, но работа идет активно.
Подробнее в ПГ: https://www.pnp.ru/politics/chetyre-novye-programmy-lgotnoy-ipoteki-mogut-poyavitsya-v-rossii.html
#ипотека #инициатива
Подробнее в ПГ: https://www.pnp.ru/politics/chetyre-novye-programmy-lgotnoy-ipoteki-mogut-poyavitsya-v-rossii.html
#ипотека #инициатива
Парламентская Газета
Четыре новые программы льготной ипотеки могут появиться в России
Парламентская газета. Новости: Политика. Четыре новые программы льготной ипотеки могут появиться в России. Дата публикации: 26.08.2024.
В июле количество выдач ипотечных кредитов на территории Томской области составило 50% к уровню июня
За месяц банки выдали 669 займов (месяцем ранее – 1 359, в июле 2023-го – 1 135) на сумму 2,14 млрд рублей (5,31 млрд и 4,08 млрд соответственно).
Всего за семь месяцев текущего года в регионе было выдано 5 704 ипотечных кредитов (годом ранее – 6 870) в объеме 20,85 млрд рублей (23,36 млрд).
На первичном рынке количество выдач сократилось с 517 в июне до 99 июле, на вторичном – с 842 до 570 соответственно.
Средняя сумма кредита за месяц снизилась с 3 907 тыс до 3 196 тыс рублей, средний срок договора – с 26 до 24 лет.
Общий объем задолженности физлиц по ипотечным займам составил 122 млрд рублей, доля просроченных долгов сохранилась на уроне 0,3%.
#ипотека
За месяц банки выдали 669 займов (месяцем ранее – 1 359, в июле 2023-го – 1 135) на сумму 2,14 млрд рублей (5,31 млрд и 4,08 млрд соответственно).
Всего за семь месяцев текущего года в регионе было выдано 5 704 ипотечных кредитов (годом ранее – 6 870) в объеме 20,85 млрд рублей (23,36 млрд).
На первичном рынке количество выдач сократилось с 517 в июне до 99 июле, на вторичном – с 842 до 570 соответственно.
Средняя сумма кредита за месяц снизилась с 3 907 тыс до 3 196 тыс рублей, средний срок договора – с 26 до 24 лет.
Общий объем задолженности физлиц по ипотечным займам составил 122 млрд рублей, доля просроченных долгов сохранилась на уроне 0,3%.
#ипотека
В августе количество выдач семейной ипотеки в Томской области составило 99% от числа займов, выданных на условиях господдержки
Данные приведены в исследовании «Циан. Аналитики».
По итогам января-июня (то есть до масштабной коррекции ипотечных госпрограмм) количественная структура выдач на территории региона выглядела следующим образом:
- льготная – 36%;
- семейная – 53%;
- IT – 10%.
«Сделок с использованием льготных ипотечных программ в июле–августе стало вдвое меньше, чем в I полугодии. Рынок в 35 регионах с расширенной семейной ипотекой – лучше общестранового и по выдачам, и по продажам. Рынок в регионах, где и раньше было мало семейной ипотеки, – хуже общестранового и по выдачам, и по продажам. Приостановка семейной программы может снизить количество сделок на 35-40%», – резюмируется в представленном отчете.
Отмечается, что если в целом по стране объемы выдачи семейной ипотеки в III квартале упали на 39%, то в субъектах федерации с льготными условиями – лишь на 19%, а в августе – и вовсе увеличились.
«В августе в 21 из 35 регионов выдач по семейной программе было больше, чем в среднем за январь-июнь, то есть спрос переместился с льготной ипотеки на новостройки на семейную программу. Еще в четырех регионах – Курской, Томской, Костромской областях и Коми – спрос на семейную ипотеку просел, но не так сильно, как в среднем по стране», – пояснили в сервисе.
По итогам июля-августа среднемесячный объем выдач семейной ипотеки в регионе снизился на 38% к уровню I полугодия. Для сравнения – в Алтайском крае сокращение составило 25%, в Омской области – 21%, в Кузбассе – 31% (все три субъекта РФ также реализуют программу расширенной семейной ипотеки).
#ипотека
Данные приведены в исследовании «Циан. Аналитики».
По итогам января-июня (то есть до масштабной коррекции ипотечных госпрограмм) количественная структура выдач на территории региона выглядела следующим образом:
- льготная – 36%;
- семейная – 53%;
- IT – 10%.
«Сделок с использованием льготных ипотечных программ в июле–августе стало вдвое меньше, чем в I полугодии. Рынок в 35 регионах с расширенной семейной ипотекой – лучше общестранового и по выдачам, и по продажам. Рынок в регионах, где и раньше было мало семейной ипотеки, – хуже общестранового и по выдачам, и по продажам. Приостановка семейной программы может снизить количество сделок на 35-40%», – резюмируется в представленном отчете.
Отмечается, что если в целом по стране объемы выдачи семейной ипотеки в III квартале упали на 39%, то в субъектах федерации с льготными условиями – лишь на 19%, а в августе – и вовсе увеличились.
«В августе в 21 из 35 регионов выдач по семейной программе было больше, чем в среднем за январь-июнь, то есть спрос переместился с льготной ипотеки на новостройки на семейную программу. Еще в четырех регионах – Курской, Томской, Костромской областях и Коми – спрос на семейную ипотеку просел, но не так сильно, как в среднем по стране», – пояснили в сервисе.
По итогам июля-августа среднемесячный объем выдач семейной ипотеки в регионе снизился на 38% к уровню I полугодия. Для сравнения – в Алтайском крае сокращение составило 25%, в Омской области – 21%, в Кузбассе – 31% (все три субъекта РФ также реализуют программу расширенной семейной ипотеки).
#ипотека
Новости ипотечного рынка
Доля семей из Томской области, имеющих возможность позволить себе ипотеку на рыночных условиях, оценивается в 16,6%
В среднем по стране показатель равен 13% – такие данные приведены агентством «РИА Новости», эксперты которого составили ежегодный рейтинг регионов по доступности ипотечных кредитов для среднестатистической семьи.
Доля томских семей, способных взять на себя ипотечную нагрузку с учетом сохранившихся льгот, составляет 35,2%.
В общероссийском списке регион занял 22-е место (годом ранее – 31-е место). На территории СФО лучшие показатели у Красноярского края (24,2% на рыночных условиях; 8-е место), Кузбасса (21,4%; 11-е место) и Иркутской области (20,5%; 13-е место).
***
Крупнейшие банки отменили комиссии для застройщиков при выдаче рыночных ипотечных кредитов.
«В связи с тем, что с 10 октября ЦБ скорректировал требования по контролю за показателем предельной стоимости кредита (ПСК), Сбер возобновляет проведение сделок на "Домклик" на приобретение новостроек (готовое или строящееся жилье) по базовым ставкам без обязательного применения программ снижения ставки от застройщиков, таких как субсидирование ставки», – заявили в Сбербанке
Пресс-служба ВТБ опубликовала следующее сообщение:
«В связи с решением ЦБ с сегодняшнего дня ВТБ улучшает условия ипотеки для своих клиентов и партнеров. Мы отменяем обязательное требование о комиссии для застройщиков-партнеров банка при выдаче ипотеки в рамках рыночных программ на покупку квартиры в новостройках и по готовому жилью (со сроком ввода объекта в эксплуатацию до 1 года)».
#ипотека
Доля семей из Томской области, имеющих возможность позволить себе ипотеку на рыночных условиях, оценивается в 16,6%
В среднем по стране показатель равен 13% – такие данные приведены агентством «РИА Новости», эксперты которого составили ежегодный рейтинг регионов по доступности ипотечных кредитов для среднестатистической семьи.
Доля томских семей, способных взять на себя ипотечную нагрузку с учетом сохранившихся льгот, составляет 35,2%.
В общероссийском списке регион занял 22-е место (годом ранее – 31-е место). На территории СФО лучшие показатели у Красноярского края (24,2% на рыночных условиях; 8-е место), Кузбасса (21,4%; 11-е место) и Иркутской области (20,5%; 13-е место).
***
Крупнейшие банки отменили комиссии для застройщиков при выдаче рыночных ипотечных кредитов.
«В связи с тем, что с 10 октября ЦБ скорректировал требования по контролю за показателем предельной стоимости кредита (ПСК), Сбер возобновляет проведение сделок на "Домклик" на приобретение новостроек (готовое или строящееся жилье) по базовым ставкам без обязательного применения программ снижения ставки от застройщиков, таких как субсидирование ставки», – заявили в Сбербанке
Пресс-служба ВТБ опубликовала следующее сообщение:
«В связи с решением ЦБ с сегодняшнего дня ВТБ улучшает условия ипотеки для своих клиентов и партнеров. Мы отменяем обязательное требование о комиссии для застройщиков-партнеров банка при выдаче ипотеки в рамках рыночных программ на покупку квартиры в новостройках и по готовому жилью (со сроком ввода объекта в эксплуатацию до 1 года)».
#ипотека