Цифровой рубль: разбираем мифы и домыслы
⏳ Появление в нашей жизни цифрового рубля (далее ЦР) неотвратимо приближается. С августа 2023 г. началось тестирование на реальных клиентах в 13 банках. В их числе: ВТБ, ГПБ, Альфа, ПСБ, Совкомбанк, Росбанк и др. Посредством ЦР уже пробовали оплатить товары и услуги по QR-коду, снять себе на смартфон в банкомате и т.д. Пока все в рамках лимита 5 тыс. руб.
🌐 Десятки стран продвинулись в разработке цифровых валют CBDC (Central Bank Digital Currencies). Китай уже применил цифровой юань на Олимпиаде в Пекине.
👻 Между тем интернет кишит конспирологией и теориями заговора. Разберем их по пунктам. Будет понятнее - чего и когда нам ждать.
⚠️ ЦР - это блокчейн, на котором будет работать крипторубль.
- Это заблуждение. Цифровые валюты контролируются из единого центра, в отличие от децентрализованных криптовалют. ЦБ на своей платформе использует лишь элементы технологии блокчейн.
⚠️ Государство напечатает новые ЦР, чтобы финансировать расходы, это приведет к инфляции.
- Ничего подобного не будет, ЦР - всего лишь третья форма денег: наличная - безналичная - цифровая, в рамках одной и той же денежной массы. На курс рубля к другим валютам это тоже никак не влияет.
⚠️ Мы все проснёмся 1 января в новой реальности!
- Нет (проснёмся, конечно 😉), но будет переходный период, который растянется на годы. В 2024-м к пилоту присоединятся еще 16 банков (в т.ч. возможно Сбер) и т.д. Точно не переведут всех скопом. Скорее по аналогии с картой МИР - бюджетников. Остальным гражданам (надеюсь) на первых этапах дадут выбор.
⚠️ Придётся изучать новые технологии и заново пересчитывать семейный бюджет.
- Пользователь ничего особо не заметит, ЦР будет интегрирован в привычное банковское приложение. В электронных кошельках не запутаетесь, он, как предполагается, будет один - на платформе ЦБ, а банки будут иметь к нему доступ.
⚠️ Будем жить в лучах Всевидящего Ока Саурона - всё до копейки будет поставлено на контроль.
- Технически - так и есть. Но ни один регулятор не в силах уследить за каждой транзакцией, да ему и не надо. Но при необходимости всё можно проверить и если что - откатить назад. Кстати, тотальный контроль вводится и без всякого ЦР - кто имеет дело с банками, тот в курсе.
⚠️ Нас всех взломают или обманут мошенники
- Один из плюсов в том, что мошенники уже не смогут действовать так нагло, как сейчас. Хотя финансовую безграмотность их жертв наличие ЦР не отменяет.
⚠️ Коррупция исчезнет из нашей жизни.
- Бюджетные потоки и правда станут прозрачнее - все целевые транши будут проходить под своим ID. Но коррупция имеет не техническую, а политическую природу. Под светом фонаря окажутся в первую очередь чиновники низшего звена.
❓ Кто бенефициар внедрения ЦР?
- Тот, кто его внедряет: ЦБ, Минфин и государство в целом: собираемость налогов, экономия на бумагообороте, управляемость финансовой системы. Выиграет часть бизнеса: ритейл получит эквайринг под 0.3% вместо 2-2.5%. Для граждан, имеющих прозрачные доходы, - удобство и экономия на транзакциях.
❓ Кто теряет?
- В первую очередь банки: комиссионный доход снизится, а обслуживать клиентов всё равно придётся им. Будет сокращение среди бухгалтеров и юристов. Также - численность чиновников, обслуживающих бюджетные потоки (но это не точно 🤨).
❓ Переходить ли частному инвестору на ЦР?
- Зависит от массы личных обстоятельств, стратегии и профиля. Во всяком случае, ЦР - это не самостоятельный инструмент, а лишь одно из средств оперирования денежными средствами.
🎓 Надеюсь, нам удалось развеять некоторые сомнения и заблуждения относительно цифрового рубля. Используйте свою финансовую грамотность и передавайте знания другим людям!
#рубль #цифра #внедрение
⏳ Появление в нашей жизни цифрового рубля (далее ЦР) неотвратимо приближается. С августа 2023 г. началось тестирование на реальных клиентах в 13 банках. В их числе: ВТБ, ГПБ, Альфа, ПСБ, Совкомбанк, Росбанк и др. Посредством ЦР уже пробовали оплатить товары и услуги по QR-коду, снять себе на смартфон в банкомате и т.д. Пока все в рамках лимита 5 тыс. руб.
🌐 Десятки стран продвинулись в разработке цифровых валют CBDC (Central Bank Digital Currencies). Китай уже применил цифровой юань на Олимпиаде в Пекине.
👻 Между тем интернет кишит конспирологией и теориями заговора. Разберем их по пунктам. Будет понятнее - чего и когда нам ждать.
⚠️ ЦР - это блокчейн, на котором будет работать крипторубль.
- Это заблуждение. Цифровые валюты контролируются из единого центра, в отличие от децентрализованных криптовалют. ЦБ на своей платформе использует лишь элементы технологии блокчейн.
⚠️ Государство напечатает новые ЦР, чтобы финансировать расходы, это приведет к инфляции.
- Ничего подобного не будет, ЦР - всего лишь третья форма денег: наличная - безналичная - цифровая, в рамках одной и той же денежной массы. На курс рубля к другим валютам это тоже никак не влияет.
⚠️ Мы все проснёмся 1 января в новой реальности!
- Нет (проснёмся, конечно 😉), но будет переходный период, который растянется на годы. В 2024-м к пилоту присоединятся еще 16 банков (в т.ч. возможно Сбер) и т.д. Точно не переведут всех скопом. Скорее по аналогии с картой МИР - бюджетников. Остальным гражданам (надеюсь) на первых этапах дадут выбор.
⚠️ Придётся изучать новые технологии и заново пересчитывать семейный бюджет.
- Пользователь ничего особо не заметит, ЦР будет интегрирован в привычное банковское приложение. В электронных кошельках не запутаетесь, он, как предполагается, будет один - на платформе ЦБ, а банки будут иметь к нему доступ.
⚠️ Будем жить в лучах Всевидящего Ока Саурона - всё до копейки будет поставлено на контроль.
- Технически - так и есть. Но ни один регулятор не в силах уследить за каждой транзакцией, да ему и не надо. Но при необходимости всё можно проверить и если что - откатить назад. Кстати, тотальный контроль вводится и без всякого ЦР - кто имеет дело с банками, тот в курсе.
⚠️ Нас всех взломают или обманут мошенники
- Один из плюсов в том, что мошенники уже не смогут действовать так нагло, как сейчас. Хотя финансовую безграмотность их жертв наличие ЦР не отменяет.
⚠️ Коррупция исчезнет из нашей жизни.
- Бюджетные потоки и правда станут прозрачнее - все целевые транши будут проходить под своим ID. Но коррупция имеет не техническую, а политическую природу. Под светом фонаря окажутся в первую очередь чиновники низшего звена.
❓ Кто бенефициар внедрения ЦР?
- Тот, кто его внедряет: ЦБ, Минфин и государство в целом: собираемость налогов, экономия на бумагообороте, управляемость финансовой системы. Выиграет часть бизнеса: ритейл получит эквайринг под 0.3% вместо 2-2.5%. Для граждан, имеющих прозрачные доходы, - удобство и экономия на транзакциях.
❓ Кто теряет?
- В первую очередь банки: комиссионный доход снизится, а обслуживать клиентов всё равно придётся им. Будет сокращение среди бухгалтеров и юристов. Также - численность чиновников, обслуживающих бюджетные потоки (но это не точно 🤨).
❓ Переходить ли частному инвестору на ЦР?
- Зависит от массы личных обстоятельств, стратегии и профиля. Во всяком случае, ЦР - это не самостоятельный инструмент, а лишь одно из средств оперирования денежными средствами.
🎓 Надеюсь, нам удалось развеять некоторые сомнения и заблуждения относительно цифрового рубля. Используйте свою финансовую грамотность и передавайте знания другим людям!
#рубль #цифра #внедрение
Цифровой рубль: веская причина ускорить его внедрение
🇨🇳 Импорт товаров из Китая в марте упал на 15,7% г/г, в апреле - еще на 13%, до $8,3 млрд. Это стало причиной текущего укрепления рубля - меньше спрос на валюту от импортеров. Для экономики в целом - не айс, ведь без китайских компонентов она мало что сможет производить.
📉 Негативный тренд по импорту обозначился после турне “железной леди” Джанет Йеллен и Блинкена в Поднебесную. Звучали прямые угрозы отключить китайские банки от долларовой системы за связи с РФ.
🌐 Финансовая система Китая на самом деле плотно интегрирована в глобальную. Поэтому российские платежи часто обрабатываются не в небоскребах Шанхая, а в деревенских банках приграничных провинций, которым на санкции фиолетово - у них нет корсчетов в США.
Какие в итоге есть решения по оплате товаров?
✔️ CIPS - китайский аналог SWIFT. К нему подключились российские банки, но там все транзакции - исключительно в юанях. Для выхода на глобальный рынок сам Китай все равно вынужден использовать “на последнем клике” тот же SWIFT (а он прозрачен для Госдепа).
✔️ Крипта. Звучит логично, но обслуживать $200 млрд годового торгового оборота через криптокошельки - нереально. Разве что единичные сделки, которые нежелательно “светить”.
✔️ Бартер - привет, 90-е! Уже вовсю используется, особенно с Индией. Но развивать в 21 веке меновую торговлю - такое себе решение.
✔️ Цифровой рубль - самая очевидная защита от санкций. Китай в этом далеко продвинулся, у нас тестирование на живых клиентах идет с августа 2023 г. ЦБ говорит, что платформа готовится к запуску, законнектить её с цифровым юанем - дело техники.
👉 Итак, похоже, главным драйвером внедрения цифрового рубля станет не столько желание контролировать наши доходы и расходы (это никуда не денется), сколько горячие потребности внешней торговли.
📱 Регулятор обещает массово внедрять цифровой рубль с 2025 года, так что в обозримой перспективе увидим его как опцию в своих банковских приложениях. Пока использование добровольное, дальше заглядывать пока не берусь.
#рубль #цифра #торговля
🇨🇳 Импорт товаров из Китая в марте упал на 15,7% г/г, в апреле - еще на 13%, до $8,3 млрд. Это стало причиной текущего укрепления рубля - меньше спрос на валюту от импортеров. Для экономики в целом - не айс, ведь без китайских компонентов она мало что сможет производить.
📉 Негативный тренд по импорту обозначился после турне “железной леди” Джанет Йеллен и Блинкена в Поднебесную. Звучали прямые угрозы отключить китайские банки от долларовой системы за связи с РФ.
🌐 Финансовая система Китая на самом деле плотно интегрирована в глобальную. Поэтому российские платежи часто обрабатываются не в небоскребах Шанхая, а в деревенских банках приграничных провинций, которым на санкции фиолетово - у них нет корсчетов в США.
Какие в итоге есть решения по оплате товаров?
✔️ CIPS - китайский аналог SWIFT. К нему подключились российские банки, но там все транзакции - исключительно в юанях. Для выхода на глобальный рынок сам Китай все равно вынужден использовать “на последнем клике” тот же SWIFT (а он прозрачен для Госдепа).
✔️ Крипта. Звучит логично, но обслуживать $200 млрд годового торгового оборота через криптокошельки - нереально. Разве что единичные сделки, которые нежелательно “светить”.
✔️ Бартер - привет, 90-е! Уже вовсю используется, особенно с Индией. Но развивать в 21 веке меновую торговлю - такое себе решение.
✔️ Цифровой рубль - самая очевидная защита от санкций. Китай в этом далеко продвинулся, у нас тестирование на живых клиентах идет с августа 2023 г. ЦБ говорит, что платформа готовится к запуску, законнектить её с цифровым юанем - дело техники.
👉 Итак, похоже, главным драйвером внедрения цифрового рубля станет не столько желание контролировать наши доходы и расходы (это никуда не денется), сколько горячие потребности внешней торговли.
📱 Регулятор обещает массово внедрять цифровой рубль с 2025 года, так что в обозримой перспективе увидим его как опцию в своих банковских приложениях. Пока использование добровольное, дальше заглядывать пока не берусь.
#рубль #цифра #торговля