Клиентам Сбера с конца февраля доступна льготная ипотека на сумму до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

В регионах за пределами Москвы и Санкт-Петербурга доступна Семейная ипотека с процентной ставкой от 7,5% на сумму до 15 млн рублей.

С февраля этого года банк расширил лимиты по Семейной ипотеке, а с мая — по ипотеке для IT-специалистов. За это время было оформлено 690 ипотечных кредитов на общую сумму 8,1 млрд рублей.

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (14-21 июня) по версии Русипотеки

🔸 Выплаты на ипотеку для многодетных семей увеличатся с 450 тыс. до 1 млн рублей в нескольких регионах ДФО с 1 июля

🔸 Стандарты ипотечного кредитования улучшаются, сообщил ЦБ. Так, например, доля выдач ипотеки с первым взносом менее 20% в общем объеме выдач в сегменте ДДУ стала совсем незначительной (2% в 1к24 против 65% в 1к23)

🔸 Выдачи ипотеки в РФ в I квартале, по данным ЦБ, замедлились до умеренного уровня. Более 70% ипотечных кредитов по-прежнему выдается с господдержкой

🔸 Минстрой попросил банки поддержать застройщиков после завершения льготной ипотеки и не ужесточать им условия проектного финансирования

🔸 Минстрой обещал не допустить возникновения проблем с банкротствами застройщиков, аналогичных тем, что происходят сейчас в Китае. Также в ведомстве сообщили, что готовы при необходимости перезапустить субсидирование проектного финансирования. Критерии и объемы возможного субсидирования определят к августу

Льготные программы

🔸 Правительство рассматривает возможность повысить зарплатные пороги для выдачи IТ-ипотеки и исключить из программы Москву и Санкт-Петербург

🔸 Минфину и Минцифры поручено проработать вопрос продления IT-ипотеки и выделения дополнительных средств на реализацию уже выданных банками IT-ипотек

🔸 Дальневосточная ипотека сохранится, она расширяется на участников СВО, заявил президент Владимир Путин

🔸 Минстрой надеется прийти к консенсусу с Минфином по мерам поддержки в рамках модернизированной семейной ипотеки на следующей неделе. Сейчас обсуждаются подходы к определению регионов, которые получат дополнительную поддержку

🔸 Информация о «подготовке каких-то перебросов, изменений лимитов и корректировок» по ипотечным госпрограммам будет известна по итогам I полугодия, ориентировочно в июле, рассказали в Минстрое. В то же время в ДОМ РФ отметили, что перераспределение лимитов между программами не предусмотрено

Законодательство

🔸 ГД приняла в окончательном чтении закон, ограничивающий с 1 сентября применение плавающих ставок по кредитам. СФ закон одобрил

🔸 ГД приняла в I чтении законопроект о повышении размера госпошлин за госрегистрацию прав на недвижимость кадастровой стоимостью более 20-22 млн рублей и сделок с ней

🔸 В ГД предложат при рассмотрении поправок в НК РФ учитывать ипотечную нагрузку на гражданина при определении ставки НДФЛ

Банки

🔸 Cбербанк:

⬩ улучшит условия по ипотеке на новостройки в июле, после сворачивания льготной ипотеки. У застройщиков появится возможность сохранить для своих клиентов ставку 8% на первые годы пользования кредитом за счет субсидии

⬩ отменит отчет об оценке при покупке земельных участков в ипотеку

⬩ откроет 46 офисов в новых регионах РФ – ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях. Кроме того, банк планирует запустить в ДНР и ЛНР льготную ипотеку под 2%

⬩ завершил прием заявок по льготной ипотеке под 8% и временно приостановил выдачи по IT-ипотеке

🔸 ВТБ запустил пилотный проект в рамках новой программы «Комбинированная ипотека». Также банк намерен после завершения льготной ипотеки совместно с партнерами-застройщиками продолжить предлагать клиентам возможность снизить ставку до 8% и ниже за счет субсидирования от застройщиков

🔸 МКБ запустил программы «Семейная ипотека Комбо» и «IT-ипотека Комбо»

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

🏦 Чтобы удержать выдачи ипотеки после 1 июля от провала, банкиры готовятся использовать новые инструменты для поддержания спроса.

Сбербанк пообещал держать ставку 8% до 5 лет, если застройщики согласятся ее субсидировать или применят прямые скидки на свои объекты. Для компаний, которые находятся на проектном финансировании, банк увеличит дисконт с 3,8 п.п. до 6 п.п., что позволит снизить ставку на период строительства до 12,2% с текущих 14,4%. Для заемщиков, которые будут оформлять ипотеку на крупные суммы по рыночным программам, банк предложит скидку 0,3 п.п. Также Сбербанк продолжит выдавать траншевую ипотеку.

ВТБ с 1 июля по 1 сентября отменяет первый взнос по базовым программам ипотеки для многодетных семей, а также обещает расширить семейную ипотеку. Для семей из малых городов она будет доступна вне зависимости от возраста детей заемщика. Кроме того, банк совместно с партнерами-застройщиками продолжит предлагать клиентам возможность снизить ставку до 8% и ниже за счет субсидирования от застройщиков. Также клиенты смогут сократить платеж по кредиту на период строительства дома.

Альфа-Банк для поддержки первичного рынка предложит своим клиентам опцию «Полгода без забот». С ней платеж по ипотеке в первые 6 месяцев составит 10 тыс. рублей, а после завершения льготного периода будет доступна сниженная ставка на весь срок кредита.

Абсолют Банк после 1 июля сделает ставку на семейную и IT-ипотеку, а также партнерские программы с застройщиками. В ближайшее время банк запустит программу с жилищным вкладом, в рамках которой клиент, разместивший на депозит средства для оплаты первого взноса по ипотеке, сможет приобрести недвижимость на специальных условиях.

🏗 Крупные девелоперы готовы продолжать участие в программах субсидирования от застройщиков. В то же время, как предупреждают эксперты, это может привести к росту цен для покупателей квартир.

@rusipoteka

С самого начала у нас была какая-то тактика и мы ее придерживались (нет).

Каждый раз, когда речь заходит о стратегии, программах развития, эффективности работы ставок или работы каких-то государственных институтов, вспоминайте о слаженности монетарной и фискальной политики на примере массовой льготной ипотеки:

🔹Когда ставки снижаются, правительство вводит массовое субсидирование

🔹Когда ставки растут, поддержка сокращается

Либо рынок получает двойную поддержку, либо двойной удар. В результате программа поддержки не сглаживает влияние макрошоков на рынок, а усиливает волатильность и непредсказуемость спроса.

#ипотека
@unexpectedvalue

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 14 по 21 июня 2024 года

❗️Вторичный рынок: 18,81 (+0,09)
❗️Первичный рынок: 18,77 (+0,09)
❗️Рефинансирование: 18,85 (+0,12)
❗️Целевое залоговое кредитование: 19,25 (+0,14)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 19,84 (+0,14)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Банк АК БАРС
- Вторичное жилье с ПВ 30% 18,30 (+0,50)
- Новостройка с ПВ 30% 18,30 (+0,50)
- Рефинансирование 18,50 (+0,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 17,80 (+0,50)
- Минимальная ставка новостройки 17,80 (+0,50)

✅ УБРиР
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,50 (+1,30)
- Новостройка с ПВ 30% 19,50 (+1,30)
- Рефинансирование 19,50 (+1,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 17,50 (+1,20)
- Минимальная ставка новостройки 17,50 (+1,20)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,20 (+1,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,20 (+1,30)

✅ Банк РостФинанс
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,00 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 18,00 (+1,50)

✅ Транскапиталбанк
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,75 (+0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,75 (+0,50)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 14 по 21 июня 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 14 по 21 июня 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Льготная ипотека» (на новостройки), «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 14 по 21 июня 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 14 по 21 июня 2024 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

Фактически запретительные ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья в 18-20% так и не обрушивают его в Москве.
Если посмотреть ретроспективу за 11 последних лет, начиная с 2014-го, то 11.391 сделка со вторичным жильём в Москве в мае находится посередине тренда – были годы лучше, но были годы и хуже. Нынешние показатели рынка - примерно по середине числа сделок в 2018 и 2019 году (12.041 и 11.000 соотв.)
(график – «Миэль»)