📝 Власти задумались над корректировкой механизма субсидирования ипотеки с господдержкой.

В программах ипотеки вместо субсидирования всей разницы с ключевой ставкой стоит фиксировать размер самой субсидии, считает председатель СФ Валентина Матвиенко.

✔️Глава ЦБ Эльвира Набиуллина эту идею поддержала.

«По изменению механизма субсидирования кредитов, я думаю, что правильно поменять этот механизм, потому что он сейчас очень неэффективный, когда устанавливается фиксированная ставка по кредиту, и неважно, как у нас растет ключевая ставка, это просто означает, что мы увеличиваем или уменьшаем размер субсидии. То, что вы предложили – фиксированные субсидии, я думаю, министерство финансов тоже не будет против. Мы со своей стороны готовы это поддержать, нам кажется это очень разумным», – заявила она.

✔️Минфин идею фиксированных субсидий также поддерживает.

«Мы согласны с вашим концептуальным подходом, что льготная ипотека должна быть социально направленной, должна быть регионально направленной, точечной, и много было дискуссий по поводу установления субсидирования. Сейчас программа, с одной стороны, понятна для граждан – ставка 6% (по семейной ипотеке - прим.), но тогда бюджет несет неограниченную нагрузку, а банки снимают с себя полностью любой риск процентной ставки, что для них нетипично, потому что банки управляют процентным риском, это то, за что они получают деньги.

Поэтому тот подход, который вы озвучили – определить фиксированную ставку субсидий, мне кажется, будет более понятна для гражданина и будет более справедлива по отношению к бюджету. Тут надо будет проработать, как правильно это внедрить, и также как правильно объяснить это гражданам, потому что это будет существенное изменение парадигмы, как мы сейчас эти программы объясняем для наших граждан», – сказал замминистра финансов Иван Чебесков. #госпрограммы

@rusipoteka

⚡️ Льготные ипотечные программы привлекли уже больше 3 млн российских семей, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. Почти треть таких кредитов приходится на семейную ипотеку. #госпрограммы

@rusipoteka

⚡️ С начала года по 22 августа, по данным ДОМ РФ, по льготным ипотечным программам выдано 465 тыс. кредитов (+2% г/г) на 2 473 млрд руб. (+10%).

Наиболее востребованная программа – семейная ипотека (51% по количеству от всех льготных программ).

🟦С 1 по 22 августа выдача ипотеки с господдержкой составила около 22 тыс. кредитов (-66% г/г) на 123 млрд руб. (-62%). В августе доля льготных программ в общей
выдаче: 39% по количеству и 49% по объему.

🟦За неделю с 16 по 22 августа по льготным программам выдано около 7 тыс. кредитов (-69% г/г и +7% н/н) на 41 млрд руб. (-65% г/г и +6% н/н). #госпрограммы

@rusipoteka

📉 По IT-ипотеке после ужесточения ее условий выдачи по ней, по данным ДОМ РФ, упали в 17 раз, до 1,76 млрд рублей в августе.

В Минцифры считают, что динамика за август в сравнении с июлем не показательна из-за того, что IT-ипотеку перезапустили только месяц назад, и она еще набирает свою популярность в регионах.

Однако, по мнению экспертов, более половины средств по программе направлялось на покупку жилья в столицах, поэтому цифры вряд ли восстановятся до прежних значений.

В целом по госпрограммам в августе банки выдали ипотеки на 185,6 млрд рублей:

🔵по сравнению с июлем этот результат на 1 млрд больше;
🔵по сравнению с августом 2023-го показатель упал почти втрое (с 515 млрд рублей).

#ITипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🇷🇺 Алексей Ниденс,
заместитель гендиректора ДОМ РФ:

«Риск остановки льготных программ, в том числе, семейной мы не видим. Сбербанк – самый крупный банк, но не единственный, который работает по этим программам. У других кредитных организаций достаточно лимитов, чтобы работать до конца года.

Более того, ДОМ РФ как оператор всех льготных ипотечных программ запустил процесс перераспределения лимитов по семейной ипотеке. Общий лимит на семейную программу составляет 5,9 трлн руб. На 12 сентября было выдано 5,4 трлн руб., осталось 412,5 млрд руб.

Мы посмотрели, кто из банков имеет запас, переходящий на следующий год. Соответственно, эти остатки будут распределены, в том числе, на Сбербанк и часть других участников, которые испытывают некоторые трудности с лимитами, чтобы они могли выдавать ипотеку до конца года.

Работу по распределению лимитов планируется завершить до 10 октября. Поэтому переживать абсолютно не стоит, если кто-то в силу каких-то обстоятельств планирует взять ипотеку в Сбербанке, то может дождаться.

Более того, Минфин внес проект бюджета на 2025-2027 гг., куда заложены необходимые средства на субсидирование ставок по всем льготным ипотечным программам. Опираясь на эти данные, можно говорить, что все программы будут реализовываться в том объеме, который предусмотрены правительством». #госпрограммы

@rusipoteka

💰 Расходы федерального бюджета на субсидирование льготных ипотечных программ в 2021-2026 годах превысят 1,6 трлн рублей, говорится в очередном выпуске бюллетеня Счетной палаты, посвященном результатам аудита программ льготной ипотеки.

Там добавили, что нарастание негативных тенденций в экономике и существенное снижение стоимости залогов может привести к необходимости досоздания банками резервов по ипотеке в объеме 4,49 трлн рублей, что составляет 34,2% от размера капитала крупнейших банков на рынке жилищного кредитования.

Соответственно, государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса, отмечает ведомство. #госпрограммы

@rusipoteka

⚡️ Алексей Яковлев,
директор департамента финансовой политики Минфина:

«С тех пор, как стартовала первая программа (льготная ипотечная – семейная ипотека в 2018 году – прим.), было выдано свыше 3 млн льготных кредитов, то есть 3 млн семей так или иначе улучшили свои жилищные условия, в объеме это порядка 13 трлн рублей. С точки зрения бюджета, это свыше 1 трлн выплаченных субсидий на компенсацию процентной ставки.

Причем в этих трех миллионах, говоря о массовости, какая-то часть есть, безусловно, так называемых инвестиционных квартир, потому что одно из существенных ужесточений и наиболее правильных, которое произошло, это введение принципа однократности, который мы предусмотрели по всем программам, то есть воспользоваться сейчас мерой поддержки можно один раз, только по одной из программ.

Раньше ограничения на количество кредитов не было, поэтому многие воспользовались этим инструментом для того, чтобы купить инвестиционные квартиры. Это в свою очередь породило вот этот навес спроса над предложением.

Понятно, что те цифры, которые демонстрирует строительная отрасль и тот импульс, который она получила, это с одной стороны очень хорошо, но с другой мы получили тот самый рост цен, о котором вы говорите, поэтому сейчас, что мы наблюдаем, цены на первичном рынке сильно оторваны от цен на вторичном рынке».

#минфин #госпрограммы

@rusipoteka

💵 Более 1,7 трлн рублей заложено в проекте федерального бюджета на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов на программы улучшения жилищного обеспечения семей с детьми, сообщили в Минфине.

Это включает:

📌субсидирование ставки по ипотеке для всех семей с детьми (до 1,5 трлн рублей);

📌выплаты (450 тыс. рублей) многодетным семьям на частичное погашение ипотеки (296,8 млрд рублей).

Более 1,3 трлн рублей пойдет на реализацию дополнительных льготных ипотечных программ (финансирование принятых обязательств по программе льготной ипотеки + ипотека для IT-специалистов; дальневосточная и арктическая ипотека; сельская ипотека). #госпрограммы

@rusipoteka

📊 Домклик выяснил, как распределился спрос на ипотечные госпрограммы в сентябре

По данным аналитиков, показатели спроса на ипотеку с господдержкой сохранились на уровне прошлого месяца: за сентябрь на льготных условиях в Сбербанке оформлено 23,9 тыс. ипотечных сделок (-2,8% к августу).

Доля ипотеки с господдержкой также осталась без изменений – 48% в общем количестве выдач банка (+1 п.п.).

✅ Семейная ипотека – в Сбербанке выдача по программе была приостановлена 18 сентября, однако итоговое количество сделок за месяц составило 19,5 тыс., что сопоставимо с показателями всего августа (отставание – 5,4%). Доля семейной ипотеки осталась на уровне 39% в общем количестве ипотечных выдач.

✅ Дальневосточная и арктическая ипотека – совокупная доля программы сохранилась на уровне 7% (-0,3 п.п. к августу). Абсолютные показатели (3,5 тыс. сделок) остаются выше, чем в предыдущих кварталах: в I полугодии максимальное количество сделок за месяц составило 2,9 тыс.

✅ IT-ипотека – несмотря на исключение возможности покупки жилья в столичных регионах и ужесточение требований к компаниям, доля IT-ипотеки в сентябре оказалась весьма значительной – около 1,7%, что сопоставимо с уровнем прошлого года (1,6%). При этом абсолютные показатели пока скромные: в сентябре оформлено менее 1 тыс. сделок.

#госпрограммы #сбербанк

@rusipoteka

📉 С начала года по 10 октября, по данным ДОМ РФ, по льготным ипотечным программам выдано 528 тыс. кредитов (-19% г/г) на 2 823 млрд руб. (-13%).

Наиболее востребованная программа – семейная ипотека (55% по количеству от всех льготных программ).

🟦С 1 по 10 октября выдача ипотеки с господдержкой составила около 9 тыс. кредитов на 56 млрд руб. ‒ в т. ч. по семейной ипотеке – 8 тыс. кредитов (-41% г/г) на 50 млрд руб. (-28% г/г).

🟦За неделю с 4 по 10 октября по льготным программам выдано около 6 тыс. кредитов (-5% н/н) на 35 млрд руб. (-5% н/н).

#госпрограммы #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka