✨ Сбербанк упростил выдачу кредита под залог недвижимости

Клиенты банка теперь могут оформить кредит под залог недвижимости полностью удаленно и получить скидку на ставку в размере 0,3%.

Опция доступна клиентам, которые передают банку квартиру или апартаменты в качестве залога.

Кроме того, банк:

✅отменил обязательный отчет об оценке для квартир, которые передаются в залог по кредиту;
✅разрешил для получения кредита привлекать до двух созаемщиков (кроме онлайн-сделок), что повышает шансы на одобрение нужной суммы. Раньше в этом качестве могли выступать только супруг или супруга заемщика.

Кредит под залог жилья дает возможность получить деньги на любые цели и без первого взноса. Сумма кредита – до 20 млн рублей, или 60% от стоимости недвижимости, срок – до 20 лет.

@rusipoteka #банки

✨ Сбербанк внес изменения в программу «Строительство жилого дома» (ИЖС)

Выдача ипотеки по продукту «Строительство жилого дома» (ИЖС) будет осуществляется только траншами. Единовременных выплат не будет. Касается как ИЖС с подрядом, так и хозспособом.

Важно: Применимо к заявкам, принятым с 01.04.2024.

Транши при ИЖС:
1 часть: не более 35% от суммы кредита, указанной в кредитном договоре
2 часть: не более 55%
3 часть: не более неиспользованного остатка

При ИЖС с покупкой земельного участка:
0 часть: не более стоимости земельного участка, указанного в Договоре приобретения земельного участка, за вычетом первоначального взноса, рассчитанного пропорционально стоимости земельного участка в общей стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Сумма данного транша потом вычитается из траншей 1-2-3.

Важно: Очередные транши выдаются при отсутствии просроченной задолженности по предыдущим траншам и при условии положительного заключения о ходе проведения строительных работ по результатам анализа фото/видео материалов, подтверждающих строительство жилого дома, с использованием мобильного приложения Viewapp.

Напомним, по ИЖС у Сбербанка нет требований о субсидировании ставки застройщиком ни для кого.

@ipotekahouse #банки

📉 В I квартале 2024 года спрос на «вторичку» в крупных городах России (с населением от 500 тыс. человек) снизился по сравнению с тем же периодом 2023 года в среднем на 33%, говорится в исследовании «Авито Недвижимости».

Снижение спроса зафиксировано во всех таких городах (данные приводятся по числу обращений на платформе).

Заметнее всего спрос на квартиры со вторичного рынка сократился в Челябинске – на 48%.

↪️➖➖➖
«На вторичном рынке жилья в России продолжают снижаться спрос и предложение, но цены при этом растут. Складывается ситуация, когда для одних недвижимость является стабильным и прибавляющим в цене активом, поэтому у владельцев квартир есть желание их придержать, а другие потенциальные покупатели обращают внимание на новостройки, где есть льготные ипотечные программы с более удобными условиями, чем на вторичке», – отметил руководитель направления вторичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости» Сергей Еремкин.
➖➖➖➖

@rusipoteka #вторичка

💬
👨Александр Москатов,
управляющий директор ГК «Миэль»:

«Предварительные итоги марта на вторичном рынке недвижимости Москвы.

Посмотрел наши опережающие показатели

▪️Количество обращений от покупателей в марте отстает от прошлого года на 22%.

▪️Авансов за квартиры приняли на 16% больше, чем в феврале. При этом на 19% меньше, чем год назад.

▪️Доля ипотеки в принятых авансах за март 29%. Средняя ставка 16,6%. Кстати, не понимаю с чем связано: у нас количество консультаций по ипотеке в марте выросло на 50% к последним четырем месяцам (начиная с ноября). То есть даже при такой ставке люди в марте активно стали консультироваться. Конечно, в том числе, рассчитывая не рефинансирование последующее.

▪️Срок экспозиции объектов посмотрел по неделям. Очень интересная динамика. В марте четыре недели. Начиная от первой до последней – срок экспозиции менялся следующим образом: 64, 86, 102, 112 дней от выставления до предоплаты.

Общий вывод предварительный.

Спрос на рынке вторичной недвижимости абсолютно рабочий. Да, хуже прошлого года. Но это уже данность.

Объекты нормально продаются при правильном подходе к ценообразованию. Кстати, многих сбивает с толку тот факт, что средняя цена на витринных объекта не падает. Именно, это вводит в заблуждение многих продавцов и агентов.

Не смотрите на среднюю цену. Анализируйте спрос на свой объект и историю продаж конкурентных объектов, так вы получите объективную картину происходящего».

@aleksandrmoskatov

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #259». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Алексей Заботкин, – зампред ЦБ РФ
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Руслан Сырцов, – управляющий директор компании «Метриум»
◀️Алексей Лейпи, – директор дивизиона «Домклик» Сбербанка
◀️Михаил Матовников, – директор Центра финансовой аналитики Сбербанка
◀️Александр Данилов, – директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ
◀️Рустам Азизов, – директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»
◀️Елена Лапшина, – эксперт «Циан.Аналитики»
◀️Дмитрий Грицкевич, – управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ
◀️Полина Щукина, – аналитик ФГ «Финам»
◀️Алексей Кричевский, – эксперт рынка недвижимости, автор проекта «Экономизм»
◀️Алексей Войлуков, – и.о. президента Ассоциации банков России (АБР)
◀️Денис Аксенов, – гендиректор коллекторского агентства «Долговой консультант»
◀️Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
◀️Алексей Яковлев, – и.о. директора департамента финансовой политики Минфина РФ
◀️Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
◀️Константин Апрелев, – основатель Российской гильдии риэлторов (РГР)
◀️Юрий Шедько, – доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ
◀️Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
◀️Александр Москатов, – управляющий директор ГК «Миэль»

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

💬
👨Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Что же происходит на рынке недвижимости России? Ну начнем с цены, она стабилизировалась, с начала года не растет, немного падает вторичное жилье, немного подросла первичка в январе-феврале, но на мой взгляд это было чисто технически из за истории с субсидированием ставок. К примеру с США даже 18 месячный период больших ставок сопровождался стабильными ценами, они не росли не падали. Думаю нас что такое же ждет.

Касательно объемов рынка, на фоне сумасшедшего 3 квартала, когда в России выдавалось по 800 миллиардов ипотеки в месяц, (2,450 триллиона за квартал) первый квартал будет со средним темпом 350-400 млрд. (ожидаю первый квартал в районе 1-1,1 триллиона всего. (первые два месяца 599 млрд) Более того если бы не загородная недвижимость, то цифры в первом квартале были бы еще хуже. Так же отмечу, что сильно возросла доля сделок за наличный расчет. Поэтому в целом падение рынка не в два раза как можно подумать исходя из цифр выдачи ипотеки.

Так же цифры обманчивы в плане территорий, к примеру более 50% в выдаче льготной ипотеки по деньгам занимали две столицы, сейчас после того как им убрали лимит в 12 миллионов, они ушли в разумные цифры. Так же стоит признать, что рынки Москвы и Питера сильно лихорадило в январе-феврале, но сейчас мы видим они восстанавливаются и март уже проходят более менее сносно.

Что будет влиять на рынок в перспективе?

➤ Окончание большей части господдержки с 1 июля. Так по нашим оценкам в текущем виде с текущей ставкой продлят примерно на 35-40% клиентов, которые сейчас могут брать. Остальным надо успевать. В то же время после 2 квартала рынок начнет разворачиваться в сторону вторичного жилья, там наоборот начнется уменьшение ставок и возможно период более привлекательных цен.

➤ Высокая учетная ставка и медленный темп ее снижения в этот раз не приведет к резкому отскоку рынка, надо настраиваться на постепенный рост. Мы в своих стратегиях исходим из того что все будет на средних оборотах.

➤ Не будет истории как в прошлые кризисы когда после резкого снижения все деньги с депозитов понесли в недвижимость, сейчас там очень большие суммы. Россияне явно перешли к сберегательной модели, это всегда опасно для экономики. И многие уверен до уровня 12% снимать не собираются.

➤ На рынок может повлиять увеличение налогов. Этот фактор нельзя недооценивать, именно недвижимость очень сильно зависит от ставок налогов на доходы и прибыль организаций, уже сейчас некоторые клиенты называют этот фактор почему они больше склоняются к инвестициям в зарубежную недвижимость. Так же недвижимость чаще покупают именно люди со средним и высоким доходом и именно их реальные доходы после вычета налогов станут меньше.

➤ Инфляция очень страшный процесс, уверен многие увидели как сильно снижается покупательская способность рубля. Для бизнеса все еще жестче. Очень много бизнесов сейчас работают в убыток и пока держатся на старых запасах, рост выручки не означает рост прибыли, плюс резкое увеличение налогового бремени, если смотреть сбор ненефтегазовых налогов в 2023 к 2022, то там очень сильный рост, при том что экономика почти не росла. Поэтому тут мы получим эффект на экономику позже.

➤ Рано или поздно на рынок начнет влиять отложенный спрос, он сейчас активно формируется, в цифрах видим, что люди интересуются, но откладывают покупки. Мой прогноз 3 квартал.

В целом период ответственный и требующий для участников рынка инноваций и веры в себя и своих клиентов. Рынок обязательно перестроится и адаптируется, он всегда сильнее любых обстоятельств». #мнение

@khusainov_ildar

👛 В среднем по городам-миллионникам, по данным Циан, на выплату ипотеки уходит 46% от общего дохода семьи из двух работающих человек.

Если из дохода семьи вычесть прожиточный минимум (на двоих взрослых), то уже 61% от оставшихся средств уходит на обслуживание ипотеки.

Как отмечают аналитики Циан, сложная ситуация складывается:
🔴в Москве,
🔴в Казани,
🔴в Санкт-Петербурге,
там показатель близок к 80%.

@rusipoteka

✨ Сбербанк запустил «Зеленую ипотеку»

Банк открыл прием заявок по программе покупки жилья в домах, соответствующих стандарту экологического строительства. По этой программе клиенты получают возможность купить квартиру в новостройке с классом энергоэффективности А, А+, А++ и снизить ставку по ипотеке на 0,3 п.п.

Оформить такой кредит можно будет как в отделениях Сбербанка, так и онлайн.

Какие ЖК будут участвовать в программе

Дома, соответствующие критериям программы, отмечены в результатах поиска на сайте Домклик значком «Зеленая ипотека». В программе будут участвовать застройщики, чьи жилые комплексы соответствуют наиболее высоким классам энергоэффективности — А, А+, А++. Класс указан в проектной декларации дома. Чем выше класс, тем меньше дом потребляет энергоресурсов и тем больше экономия при оплате жилищно-коммунальных услуг.

Как получить «Зеленую ипотеку»

Клиенту нужно выбрать объект недвижимости со значком «Зеленая ипотека» и подать заявку на Домклик или в отделении банка.

Скидка 0,3 п.п. на ставку на весь срок кредитования применится автоматически. Информация о дисконте к ставке отображается во время подготовки сделки в личном кабинете на Домклик в «Условиях ипотеки» (раздел «Ставка»).

Условия:

🌱 срок – от 12 до 360 месяцев
🌱 сумма – от 300 тыс. до 100 млн рублей
🌱 первый взнос – от 15,1%

Скидка сработает, даже если клиент сначала выберет обычную квартиру, а потом изменит свое решение и предпочтет «Зеленую ипотеку» до подписания кредитного договора. Финальные условия кредита определяются при заключении договора.

После заключения сделки клиенты смогут получить у своего застройщика промокод на сумму не менее 120 тыс. рублей для обустройства квартиры умными гаджетами от компании SberDevices.

Дисконт по «Зеленой ипотеке» не распространяется на ипотечные программы с господдержкой.

@rusipoteka #банки

📉 ВТБ: Несмотря на оживление спроса, относительно прошлого года выдачи сокращаются

По оценке ВТБ:

🟠в марте объем выданной в России ипотеки достиг 500 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем в феврале, но на 10% меньше, чем годом ранее;
🟠по итогам I квартала заемщики получили на покупку недвижимости порядка 1,1 трлн рублей, что почти на 13% меньше, чем за тот же период 2023 года.

По прогнозам ВТБ, в целом по итогам 2024 года выдачи ипотеки в России могут составить 4,6-5,1 трлн рублей против 7,8 трлн в 2023 году.

💳 В ВТБ в марте ипотеку оформили 31,5 тыс. клиентов на сумму свыше 160 млрд рублей. Это более чем в 3 раза по объему и количеству превосходит результат февраля. По итогам I квартала в банк обратились 50,7 тыс. россиян, которые получили на улучшение жилищных условий более 251 млрд рублей.

Драйверами спроса стали программы с господдержкой, по которым в I квартале банк провел почти 7 из 10 сделок. Среди них наибольшим интересом по-прежнему пользовалась «семейная ипотека».

↪️ ➖➖➖➖
«В начале 2024 года в полном объеме заработали меры Центрального банка по "охлаждению" рынка ипотеки. В этих условиях, несмотря на оживление спроса на рынке недвижимости с февраля, относительно прошлого года выдачи сокращаются.

При этом ВТБ сейчас – драйвер рынка: в январе-марте наши клиенты увеличили спрос на жилищные кредиты почти на 15% к первому кварталу прошлого года, в результате около трети от общего объема сделок в стране пришлась на наш банк. Такая динамика в том числе связана с нашей моделью работы по госпрограммам. В то же время ситуация на рынке остается неопределенной, поэтому мы следим за финансовой конъюнктурой и не исключаем возможных решений при ее изменении», – отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka

💬
👨Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

«На вторичном рынке в Петербурге – непривычно затянувшаяся стабильность. Количество объектов в рекламе по-прежнему медленно растет. В спальных районах (плюс Мурино/Кудрово) сейчас выставлено 28,7 тысяч вариантов – всего на 3,4% больше, чем на 1 марта. Разрыв между рекламными и реальными ценами сделок есть, но не увеличивается. Продажи идут по нижней границе. Если не будет каких-то экстраординарных событий – тренды сохранятся на несколько месяцев.

Продажи в новостройках лучше всего иллюстрирует выдача льготной ипотеки (это 80-85% сделок). По данным ДОМ РФ, на 28 марта выдача льготных кредитов в РФ составила 311 млрд рублей (в феврале – 227 млрд). Уже прирост на 37%. Даже с учетом задержки в регистрации результаты марта будут явно лучше февральских.

Любопытно, какими будут цены реальных сделок. Пока есть только данные "Этажей" – рост средней цены по РФ на 3%. При этом Москва, Петербург и Краснодар движутся в противофазе: снижение на 2,2%, 2,1% и 0,8% соответственно.

Можно предполагать, что при ограничениях льготной ипотеки (повышение ПВ, комиссии, исчерпание лимитов) застройщики могли идти на небольшие индивидуальные скидки, но снижения цен в рекламе нет.

Еще из интересного: в марте в сфере льготной ипотеки появился новый лидер – банк ВТБ. На 28 марта банк выдал 116,7 млрд рублей льготных кредитов, Сбербанк – 87,7. Смена лидера объясняется просто: ВТБ раньше других отменил комиссии, и не только нарастил свою долю рынка, но и заметно увеличил продажи у застройщиков. Вот такая "рыночная" экономика.

Можно констатировать что банки успешно смоделировали, что ждёт рынок в случае резкого сокращения льготной ипотеки. Ни им, ни застройщикам не понравилось. Но впереди июнь, официальная дата отмены "безадресной" ипотеки с господдержкой. Пока это самое заметное событие ближайших месяцев. Позитива добавит первое даже небольшое снижение ключевой ставки, но не факт, что оно произойдёт в течение 2-3 месяцев».

@yeltsovm