#БанкРоссии #кредит #ставки #ипотека

Кредитный импульс остыл ... у населения

Отчетность Сбера за сентябрь в общем-то подтверждает то, что кредитование населения в сентябре сильно притормозило. Портфель потребительских кредитов сократился в Сбере на 0.6% м/м, в целом по системе видимо на 0.5-1%. Ипотека замедлилась уже три месяца как, небольшой всплеск автокредита перед введением утильсбора временная история.

❗️Такая динамика означает, что прирост кредита населению сокращается с текущих ₽6-7 трлн в год до ~₽3 трлн в год, что равнозначно сокращению импульса на ~1.5...2% ВВП.

Депозитная активность же остается высокой и пока никуда не снижается (~₽10 трлн в год), зарплатный импульс уж точно не ускоряется, а скорее начинает замедляться ...

P.S. Но большинство компаний все еще верит, что их номинальная выручка будет расти также, как в последний год ...
@truecon

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 4 по 11 октября 2024 года

❗️Вторичный рынок: 22,04 (+0,11)
❗️Первичный рынок: 22,15 (+0,23)
❗️Рефинансирование: 22,12 (+0,30)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,14 (+0,55)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,78 (+0,55)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ВТБ
- Новостройка с ПВ 30% 26,00 (+2,70)
- Минимальная ставка вторичное жилье 20,30 (+0,70)
- Минимальная ставка новостройки 23,00 (+3,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 27,40 (+2,70)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 27,40 (+2,70)

✅ Банк Уралсиб
- Вторичное жилье с ПВ 30% 21,99 (+0,30)
- Новостройка с ПВ 30% 21,99 (+0,30)
- Рефинансирование 22,79 (+1,10)
- Минимальная ставка вторичное жилье 21,49 (+0,30)
- Минимальная ставка новостройки 21,49 (+0,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,99 (+0,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,49 (+0,30)

✅ МКБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 23,00 (+2,35)
- Новостройка с ПВ 30% 23,00 (+2,55)
- Рефинансирование 23,00 (+2,75)
- Минимальная ставка вторичное жилье 23,00 (+2,35)
- Минимальная ставка новостройки 23,00 (+2,55)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 24,00 (+2,35)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 24,00 (+2,35)

✅ УБРиР
- Вторичное жилье с ПВ 30% 22,00 (-0,50)
- Новостройка с ПВ 30% 22,00 (-0,50)
- Рефинансирование 22,00 (-0,50)

✅ МТС Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 23,50 (+0,50)
- Рефинансирование 23,50 (+0,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 23,00 (+0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 25,00 (+1,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 25,00 (+1,40)

✅ Банк Зенит
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 25,00 (+3,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 25,00 (+3,30)

✅ Ипотека 24 (НФИ)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 26,49 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 26,49 (+2,00)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 4 по 11 октября 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 4 по 11 октября 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 4 по 11 октября 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 4 по 11 октября 2024 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 11 по 18 октября 2024 года

❗️Вторичный рынок: 23,17 (+1,13)
❗️Первичный рынок: 23,12 (+0,97)
❗️Рефинансирование: 22,91 (+0,79)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,61 (+0,47)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 24,26 (+0,48)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ВТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 26,00 (+2,70)
- Рефинансирование 25,40 (+2,70)
- Минимальная ставка вторичное жилье 23,00 (+2,70)

✅ Райффайзенбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 23,80 (+4,80)
- Минимальная ставка вторичное жилье 23,80 (+4,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 25,00 (+4,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 25,00 (+4,50)

✅ Газпромбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 25,00 (+1,20)
- Минимальная ставка вторичное жилье 23,90 (+1,00)

✅ Банк Санкт-Петербург
- Вторичное жилье с ПВ 30% 21,50 (+0,80)
- Новостройка с ПВ 30% 21,50 (+0,80)
- Минимальная ставка вторичное жилье 21,00 (+0,80)
- Минимальная ставка новостройки 21,00 (+0,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 22,00 (+0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,00 (+0,50)

✅ Абсолют Банк
- Новостройка с ПВ 30% 22,70 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 20,25 (+1,00)

✅ Альфа-Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 25,99 (+3,00)
- Новостройка с ПВ 30% 25,99 (+3,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 22,60 (+3,50)
- Минимальная ставка новостройки 22,60 (+3,50)

✅ Банк АК БАРС
- Вторичное жилье с ПВ 30% 28,00 (+4,30)
- Новостройка с ПВ 30% 28,00 (+5,90)
- Минимальная ставка вторичное жилье 27,80 (+4,40)
- Минимальная ставка новостройки 27,80 (+6,00)

✅ Банк Центр-Инвест
- Вторичное жилье с ПВ 30% 20,50 (+0,75)
- Новостройка с ПВ 30% 20,50 (+0,75)
- Рефинансирование 20,00 (+0,75)
- Минимальная ставка вторичное жилье 19,50 (+0,75)
- Минимальная ставка новостройки 19,50 (+0,75)

✅ УБРиР
- Вторичное жилье с ПВ 30% 27,10 (+5,10)
- Новостройка с ПВ 30% 27,10 (+5,10)
- Рефинансирование 27,10 (+5,10)
- Минимальная ставка вторичное жилье 26,60 (+5,10)
- Минимальная ставка новостройки 26,60 (+5,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 28,40 (+2,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 28,40 (+2,50)

✅ БЖФ
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 23,49 (+3,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 23,49 (+3,00)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 11 по 18 октября 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 11 по 18 октября 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka