⚠️ Риски неплатежей по ипотеке снова становятся серьезной угрозой для стабильности развитых стран.
Они могут вызвать волну дефолтов на финрынке, по охвату сравнимую с кризисом 2007–2009 гг., следует из доклада Международного валютного фонда (МВФ).
Как отмечают эксперты, на фоне падения цен на жилье ипотечные ставки продолжают расти: если средняя ставка в развитых экономиках в 2020 году составляла около 3%, то сейчас – почти 7%. Это создает высокое давление на заемщиков.
Наиболее высокий риски дефолтов в странах, где наблюдаются высокие показатели закредитованности населения и большое число займов с плавающими процентами.
По мнению МВФ, в число стран, наиболее подверженных риску ипотечных дефолтов, входят:
🇨🇦 Канада
🇦🇺 Австралия
🇱🇺 Люксембург
🇳🇴 Норвегия
🇸🇪 Швеция
🇳🇱 Нидерланды
🇺🇸 США
@rusipoteka
Они могут вызвать волну дефолтов на финрынке, по охвату сравнимую с кризисом 2007–2009 гг., следует из доклада Международного валютного фонда (МВФ).
Как отмечают эксперты, на фоне падения цен на жилье ипотечные ставки продолжают расти: если средняя ставка в развитых экономиках в 2020 году составляла около 3%, то сейчас – почти 7%. Это создает высокое давление на заемщиков.
Наиболее высокий риски дефолтов в странах, где наблюдаются высокие показатели закредитованности населения и большое число займов с плавающими процентами.
По мнению МВФ, в число стран, наиболее подверженных риску ипотечных дефолтов, входят:
🇨🇦 Канада
🇦🇺 Австралия
🇱🇺 Люксембург
🇳🇴 Норвегия
🇸🇪 Швеция
🇳🇱 Нидерланды
🇺🇸 США
@rusipoteka
🏗 В России с января по май, по предварительным данным, ввели 41,5 млн «квадратов» жилья. Из них:
🛑 17,3 млн кв. м пришлось на многоквартирные дома,
🛑 24,2 млн кв. м – на население.
«В 2023 году перед нами стоит амбициозная задача – обеспечить ввод многоквартирного жилья не менее 50 млн квадратных метров. С учетом того, что план по итогам 5 месяцев года в целом достигнут, прошу все регионы в этом направлении не только сохранить, но и нарастить темпы», – сказал замглавы Минстроя Никита Стасишин. #стройка
@rusipoteka
«В 2023 году перед нами стоит амбициозная задача – обеспечить ввод многоквартирного жилья не менее 50 млн квадратных метров. С учетом того, что план по итогам 5 месяцев года в целом достигнут, прошу все регионы в этом направлении не только сохранить, но и нарастить темпы», – сказал замглавы Минстроя Никита Стасишин. #стройка
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ipoteka.Global - ипотечная платформа
Абсолют Банк предлагает скидку 0,25% на все ипотечные программы
Абсолют Банк проведет акцию со скидками по ипотеке ко Дню России🎉 В это время будет действовать скидка минус 0,25% на все ипотечные программы банка, кроме адресных предложений.
☝🏻 Также предложение не суммируется со скидкой при покупке недвижимости у действующего ипотечного заемщика банка.
Ставки банка с учетом скидки составят:
🔹 4,25% - по IT-ипотеке;
🔹 5,74% - по Семейной ипотеке;
🔹 7,1% - по Госпрограмме 2020-2023;
🔹 от 10,79% - по собственным программам банка на покупку первичной и вторичной недвижимости, в том числе коммерческой ипотеки и апартаментов.
Для получения скидки нужно с 9 по 14 июня выйти на сделку и подписать кредитный договор. Подать заявку можно с помощью платформы Ipoteka.Global.
____
👉 Регистрация в платформе https://Ipoteka.Global/registration
👉 TG-канал платформы https://t.me/ipotekaglobal
👉 Ипотечный ГлобалКлуб https://t.me/ipotekaglobalclub
👉 Помощь в получении кредитов для бизнеса https://t.me/creditforbusiness_bot
Абсолют Банк проведет акцию со скидками по ипотеке ко Дню России
☝🏻 Также предложение не суммируется со скидкой при покупке недвижимости у действующего ипотечного заемщика банка.
Ставки банка с учетом скидки составят:
🔹 4,25% - по IT-ипотеке;
🔹 5,74% - по Семейной ипотеке;
🔹 7,1% - по Госпрограмме 2020-2023;
🔹 от 10,79% - по собственным программам банка на покупку первичной и вторичной недвижимости, в том числе коммерческой ипотеки и апартаментов.
Для получения скидки нужно с 9 по 14 июня выйти на сделку и подписать кредитный договор. Подать заявку можно с помощью платформы Ipoteka.Global.
____
👉 Регистрация в платформе https://Ipoteka.Global/registration
👉 TG-канал платформы https://t.me/ipotekaglobal
👉 Ипотечный ГлобалКлуб https://t.me/ipotekaglobalclub
👉 Помощь в получении кредитов для бизнеса https://t.me/creditforbusiness_bot
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ отчитался о динамике ипотечного кредитования по Петербургу.
▶️ Объемы выдач в апреле приблизились к уровням марта прошлого года и превысили 29 млрд рублей.
▶️ В количественном выражении показатель выглядит немного хуже (5,6 тыс. кредитов против 7,6 тыс. годом ранее), но это связано с увеличением среднего размера ипотеки из–за роста цен на жилье.
▶️ Стал снижаться и средний срок кредитования: 24,4 года против 24,6 в январе.
▶️ Совокупный портфель с начала года увеличился на 5% (или 15% в годовом выражении), превысив 949 млрд рублей.
▶️ Средняя ставка резко пошла вверх. В апреле она выросла до 8,1% против 6,7% в январе или 7,28% в апреле минувшего года.
Эксперты отмечают, что банки перестали стесняться и начали отражать в официальной отчетности ухудшение платежной дисциплины заемщиков. Просроченная ипотечная задолженность (фиксируется после 90 дней неплатежей) за 4 месяца 2023 года в Петербурге выросла на 5%, в годовом выражении – на 8%. Последние несколько лет, напротив, она только сокращалась.
@rusipoteka
Эксперты отмечают, что банки перестали стесняться и начали отражать в официальной отчетности ухудшение платежной дисциплины заемщиков. Просроченная ипотечная задолженность (фиксируется после 90 дней неплатежей) за 4 месяца 2023 года в Петербурге выросла на 5%, в годовом выражении – на 8%. Последние несколько лет, напротив, она только сокращалась.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📝 Законопроект о борьбе с потребительским терроризмом при приеме квартир готовится к внесению в ГД.
Как сообщил глава комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов, работа над законопроектом завершена.
«Мы находимся на пороге принятия одного сложнейшего в политическом и публичном плане решения – закона о регулировании отношений между застройщиком и будущим собственником квартиры в момент ее получения. <…> Здесь мы с коллегами из Минстроя выступим единым фронтом и процедуру передачи, минуя судебные иски, на законодательном уровне утвердим», – сказал он.
@rusipoteka
Как сообщил глава комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов, работа над законопроектом завершена.
«Мы находимся на пороге принятия одного сложнейшего в политическом и публичном плане решения – закона о регулировании отношений между застройщиком и будущим собственником квартиры в момент ее получения. <…> Здесь мы с коллегами из Минстроя выступим единым фронтом и процедуру передачи, минуя судебные иски, на законодательном уровне утвердим», – сказал он.
@rusipoteka
🔝Москва возглавила рейтинг городов-миллионников по снижению предложения на вторичном рынке жилья
По данным компании «Этажи», за пять месяцев экспозиция в городе сократилась на 32,8%, до 38,5 тыс. объектов.
🗣 «Лидерство Москвы по снижению объемов предложения на вторичном рынке объясняется тем, что волна эмоциональных распродаж сошла на нет. Также отмечается относительно стабильный спрос в сегменте готового жилья после ограничений околонулевых ставок на первичном рынке.
Динамика прироста объема предложения просто не успевает за спросом. И этот тренд отмечается не только в Москве, во многих крупных городах по мере переориентирования спроса с первичного на вторичный рынок мы отмечаем сокращение объема доступного предложения», – сказал директор по продажам компании Сергей Зайцев. #вторичка
@rusipoteka
По данным компании «Этажи», за пять месяцев экспозиция в городе сократилась на 32,8%, до 38,5 тыс. объектов.
Динамика прироста объема предложения просто не успевает за спросом. И этот тренд отмечается не только в Москве, во многих крупных городах по мере переориентирования спроса с первичного на вторичный рынок мы отмечаем сокращение объема доступного предложения», – сказал директор по продажам компании Сергей Зайцев. #вторичка
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В мире финансов много рисков, но это пока не риски токсичных активов, а скорее риски ликвидности
💬 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁
Александр Абрамов,
заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС:
«Немного странно, что из всех проблем, которые действительно существуют на финансовом рынке МВФ вдруг заговорил о высоких рисках ипотечного кризиса.
Думаю, что это странно сравнивать текущую ситуацию в разных странах в сфере ипотеки с кризисом 2007-2008 гг., когда имела место ситуация "идеального шторма" в части жадности финансистов и безответственности разного рода регуляторов и смотрящих за рисками, включая МВФ.
Могу ошибаться, но сейчас эксперты МВФ несколько похожи на мальчика Питера из, кажется, греческой сказки, который периодически кричал волки-волки.
К тому же интересно заметить, что с марта 2023 г. индекс цен на жилую недвижимость в США Кейса, Шиллера и S&P, который лучше всех предсказал кризис 2008 г., вновь пошел вверх. В мире финансов много рисков, но это пока не риски токсичных активов, а, скорее риски ликвидности, которыми управлять относительно проще».
🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁
@AbramovAle #мнение
Александр Абрамов,
заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС:
«Немного странно, что из всех проблем, которые действительно существуют на финансовом рынке МВФ вдруг заговорил о высоких рисках ипотечного кризиса.
Думаю, что это странно сравнивать текущую ситуацию в разных странах в сфере ипотеки с кризисом 2007-2008 гг., когда имела место ситуация "идеального шторма" в части жадности финансистов и безответственности разного рода регуляторов и смотрящих за рисками, включая МВФ.
Могу ошибаться, но сейчас эксперты МВФ несколько похожи на мальчика Питера из, кажется, греческой сказки, который периодически кричал волки-волки.
К тому же интересно заметить, что с марта 2023 г. индекс цен на жилую недвижимость в США Кейса, Шиллера и S&P, который лучше всех предсказал кризис 2008 г., вновь пошел вверх. В мире финансов много рисков, но это пока не риски токсичных активов, а, скорее риски ликвидности, которыми управлять относительно проще».
@AbramovAle #мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Теперь клиенты банка могут оформить кредит в рамках программы «Апартаменты» по ставке от 10,59%. Минимальная ставка 10,59% доступна для зарплатных клиентов при первом взносе от 30%.
Программа предусматривает возможность приобретения апартаментов на первичном или вторичном рынке жилья.
Заемщики, получившие одобрение кредитных заявок по ранее действующей ставке, могут переоформить их на более выгодных условиях.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
19 тыс. заявок в день в среднем было подано в банк в мае. По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос более чем в 2 раза. С января 2023 года среднедневное количество заявок выросло на 27%.
Наибольшим спросом у россиян по-прежнему пользуется вторичное жилье (доля в выдачах – 61%).
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Об этом сообщил главный консультант отдела развития открытых интерфейсов и инфраструктуры управления развития цифровых сервисов и проектов департамента финансовых технологий ЦБ Эдуард Сарумян.
ЦБ также активно участвует в разработке инициатив, нацеленных на улучшение процессов ипотечного кредитования, в том числе работая с представителями рынка. К таким инициативам относятся:
Подобные инициативы потребуют длительной проработки, но ЦБ заинтересован в их реализации, отметил Сарумян.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Стройка
Минстрой поддержит развитие модульного домостроения в России
Файзуллин отметил, что Домостроительные комбинаты будут развиваться, так как модули гораздо проще собирать на заводе и доставлять на объект. Глава ведомства обратил внимание на то, что модульное домостроение способствовало быстрому восстановлению Мариуполя. Он подчеркнул, что Министерство будет поддерживать и монолитное строительство, чтобы реализовать задачу по строительству 120 миллионов квадратных метров жилья в год.
@wearestroyka
Файзуллин отметил, что Домостроительные комбинаты будут развиваться, так как модули гораздо проще собирать на заводе и доставлять на объект. Глава ведомства обратил внимание на то, что модульное домостроение способствовало быстрому восстановлению Мариуполя. Он подчеркнул, что Министерство будет поддерживать и монолитное строительство, чтобы реализовать задачу по строительству 120 миллионов квадратных метров жилья в год.
@wearestroyka
Forwarded from Прожектор новостроек - аналитика bnMAP.pro
✍🏻 Краткие итоги мая на рынке новостроек Санкт-Петербурга
Подготовили срез по рынку новостроек Санкт-Петербурга за май 2023 года. В анализ включены проекты первичного рынка всех классов и форматов.
📉 По сравнению с апрелем 2023, в мае средняя цена 1 кв. м снизилась на 0,5% (до 247,51 тыс. руб.), средний бюджет лота сократился на 2,2% (до 11,94 млн руб.).
📊 В разрезе классов ср. цена 1 кв. метра поднялась на 0,7% в сегментах бизнес+премиум+элит (до 334,4 тыс. руб.), в массовом сегменте – снизилась на 1,5% (до 200,81 тыс. руб.). Ср. бюджет покупки в высокобюджетных проектах сократился на -0,9% (до 21,87 млн руб.), а в новостройках эконом+комфорт-класса – на 3% (до 8,5 млн руб.).
⬇️ Средняя площадь лота на витрине уменьшилась на 1,6% до 48,26 кв. м.
🏗 Объем предложения в экспозиции по итогам мая увеличился: на 3% по числу лотов (до 48 тыс. шт.) и на 1,1% по числу проектов (до 270).
🆕 В продажу поступил 1 новый проект (ЖК «Регенбоген»), а также новых 5 корпусов в уже реализуемых новостройках.
🗓 Годовая динамика
↔️ В годовом выражении ценовые показатели практически не изменились (снижение в пределах 0,4%).
💰За истекший год ср. стоимость массовых новостроек осталась на прежнем уровне, а в высокобюджетных проектах снизилась: на 2,8% по бюджету покупки и на 1,8% – по ср. цене лота.
🧱 Экспозиция за истекший год по количеству лотов на витрине выросла на 5,5%, а по количеству ЖК увеличилась на 16,4%.
Подготовили срез по рынку новостроек Санкт-Петербурга за май 2023 года. В анализ включены проекты первичного рынка всех классов и форматов.
📉 По сравнению с апрелем 2023, в мае средняя цена 1 кв. м снизилась на 0,5% (до 247,51 тыс. руб.), средний бюджет лота сократился на 2,2% (до 11,94 млн руб.).
⬇️ Средняя площадь лота на витрине уменьшилась на 1,6% до 48,26 кв. м.
🏗 Объем предложения в экспозиции по итогам мая увеличился: на 3% по числу лотов (до 48 тыс. шт.) и на 1,1% по числу проектов (до 270).
🆕 В продажу поступил 1 новый проект (ЖК «Регенбоген»), а также новых 5 корпусов в уже реализуемых новостройках.
🗓 Годовая динамика
↔️ В годовом выражении ценовые показатели практически не изменились (снижение в пределах 0,4%).
💰За истекший год ср. стоимость массовых новостроек осталась на прежнем уровне, а в высокобюджетных проектах снизилась: на 2,8% по бюджету покупки и на 1,8% – по ср. цене лота.
🧱 Экспозиция за истекший год по количеству лотов на витрине выросла на 5,5%, а по количеству ЖК увеличилась на 16,4%.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚖️ ВС проверит законность обращения взыскания на залог по определенной в договоре оценке. Залогодатель настаивает, что зафиксированная в договоре об ипотеке цена залога не является рыночной. Суд решил рассмотреть спор (дело А40-275554/2021) 10 июля.
@rusipoteka
@rusipoteka
Forwarded from Proeconomics
Инком: главные тренды вторичного рынка жилья столицы.
- Майский спрос был на 2% выше апрельского и в 2,5 раза превысил показатель мая прошлого года. Учитывая продолжительные выходные, получается, что каждый рабочий день в мае был существенно эффективнее, чем в апреле.
- 20% покупателей новостроек перешли во вторичный сегмент.
- Запросы клиентов стали целевыми, и в приоритете квартиры с ремонтом – чтобы сразу въехать и жить. За хороший ремонт покупатели готовы доплачивать.
- Ликвидные типовые объекты продаются после 2–4 показов. Сейчас продаются даже те квартиры, которые осенью и зимой покупатели игнорировали - например, залоговые (по ипотеке), по доверенности.
- Высокий спрос не поднял цены, и 80% сделок проходит с дисконтом 3–5%. Среднестатистическая квартира в старой Москве стоит 13,76 млн руб.
- Летом возможно снижение активности на рынке на 20%, но удешевление пока не предвидится. Коррекция вниз возможна только в случае, если застройщики первичного жилья опустят свои цены на 15–20% и новостройки догонят вторичный рынок: тогда «вторичка» вынуждена будет пойти чуть-чуть вниз - в пределах 5%. Но у девелоперов пока нет желания снижать цены на новостройки.
- Майский спрос был на 2% выше апрельского и в 2,5 раза превысил показатель мая прошлого года. Учитывая продолжительные выходные, получается, что каждый рабочий день в мае был существенно эффективнее, чем в апреле.
- 20% покупателей новостроек перешли во вторичный сегмент.
- Запросы клиентов стали целевыми, и в приоритете квартиры с ремонтом – чтобы сразу въехать и жить. За хороший ремонт покупатели готовы доплачивать.
- Ликвидные типовые объекты продаются после 2–4 показов. Сейчас продаются даже те квартиры, которые осенью и зимой покупатели игнорировали - например, залоговые (по ипотеке), по доверенности.
- Высокий спрос не поднял цены, и 80% сделок проходит с дисконтом 3–5%. Среднестатистическая квартира в старой Москве стоит 13,76 млн руб.
- Летом возможно снижение активности на рынке на 20%, но удешевление пока не предвидится. Коррекция вниз возможна только в случае, если застройщики первичного жилья опустят свои цены на 15–20% и новостройки догонят вторичный рынок: тогда «вторичка» вынуждена будет пойти чуть-чуть вниз - в пределах 5%. Но у девелоперов пока нет желания снижать цены на новостройки.
Электронные закладные выпускаются с 2018 года, однако обычно предметом залога являлся готовый объект.
«Уникальность наших е-закладных состоит в том, что объектом залога может являться недвижимость на этапе строительства. Секьюритизация подобных закладных позволит банкам, не дожидаясь завершения строительства жилья, привлекать капитал на выдачу новых ипотечным кредитов», – комментирует директор Росбанк Дом Денис Ковалев.
Электронные закладные на этапе строительства – удобный инструмент для заемщика. Клиенту не нужно будет совершать дополнительных действий после ввода объекта в эксплуатацию, Банк все сделает сам. В случае электронной закладной проще отслеживать возврат закладных в банк и так же в будущем после полного погашения кредита сам снимет обременение с объекта недвижимости.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
На фоне стагнации цен и спада продаж на первичном рынке жилья в Санкт-Петербурге застройщики и банки начали поиск новых способов привлечения клиентов.
💼 Большие перспективы участники рынка видят у совместных программ с крупными работодателями.
В Банке «Санкт-Петербург» разработали и запустили в пилотном режиме программу «корпоративной ипотеки». Часть ежемесячного ипотечного платежа за своего работника (заемщика банка) организация-работодатель будет компенсировать из своего бюджета. Ожидается, что это поможет и привлечь, и удержать кадры в организации, повысить лояльность к компании.
⚡️ В банке привели пример расчета платежей по корпоративной ипотеке:
🛑 при сумме кредита в 5 млн руб. на срок до 30 лет и базовой ставке в 5,65% (для тех, кто может претендовать на семейную ипотеку), дисконт от работодателя может достигать 3%, а ставка для клиента снизится до 2,35%;
🛑 ежемесячный платеж по ипотеке для сотрудника составит 22 168 руб.;
🛑 размер компенсации от компании в счет погашения ипотеки работника – 12 000 руб.
Если в будущем сотрудник решит уволится, выплаты со стороны компании прекращаются, и заемщик должен будет самостоятельно гасить ипотеку в полном объеме.
@rusipoteka
В Банке «Санкт-Петербург» разработали и запустили в пилотном режиме программу «корпоративной ипотеки». Часть ежемесячного ипотечного платежа за своего работника (заемщика банка) организация-работодатель будет компенсировать из своего бюджета. Ожидается, что это поможет и привлечь, и удержать кадры в организации, повысить лояльность к компании.
Если в будущем сотрудник решит уволится, выплаты со стороны компании прекращаются, и заемщик должен будет самостоятельно гасить ипотеку в полном объеме.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
C 9 июня самозанятым доступны все ипотечные программы, кроме IT-ипотеки.
Стаж в качестве самозанятого – от 4 месяцев. Достаточно только паспорта, дополнительные документы не требуются. В заявке необходимо указать ИНН.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк вошел в четверку лучших* по числу залоговых кредитов по версии аналитического центра «Русипотека».
Норвик Банк специализируется на залоговом кредитовании и выдает
* рейтинг банков по залоговому кредитованию будет опубликован позднее
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM