🗣Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global:

«Льготная ипотека является одной из действующих государственных программ в области ипотечного кредитования. Уже продлены и расширены Дальневосточная ипотека и Семейная ипотека. Также работает ИТ-ипотека.

Количество выданных за месяц кредитов по остальным программам уже превышает льготную ипотеку. По Семейной и Льготной ипотеке выдается примерно по 6,5 тысяч кредитов в месяц.

Недостаток льготной ипотеки – помощь неограниченному кругу лиц неограниченное количество раз. То есть это скорее поддержка спроса на новостройки, чем социальная программа. Тем не менее, трудно резко отказаться от привычки таким образом поддерживать строительную отрасль.

Другими словами, должно происходить развитие программ с явно выраженной социальной направленностью, а строительная отрасль должна поддерживаться другими способами. Продление программы льготной ипотеки обеспечивает плавный переход к такому перераспределению». #ИпотечныйБумеранг #мнение #Гордейко

@rusipoteka

🗣Анатолий Аксаков, – председатель Комитета ГД по финрынку:

«Важно выходить из льготной ипотеки в том числе через повышение ставки по кредиту до рыночной. Раньше она была 6,5 процента и многие активно брали кредиты, таким образом стимулируя и рост стоимости жилья, теперь она будет менее доступна.

Льготные программы необходимо сохранять для определенных категорий граждан, например, для многодетных семей, стимулируя тем самым деторождение либо решая кадровые проблемы, к примеру, на селе или на Дальнем Востоке. Такой точечный механизм возможно запустить и для закрепления кадров, чрезвычайно нужных для экономики.

А вот потребительское поведение после пролонгации льготной ипотеки спрогнозировать трудно, но уверенно можно предположить, что спрос в рамках программы будет постепенно снижаться. Как следствие, вниз могут поползти и цены на первичном рынке – признаки имеются. Уже поступают сигналы о затоваривании жилищного рынка». #ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 9 по 16 декабря 2022 года

❗️Вторичный рынок: 11,17 (+0,04)
❗️Первичный рынок: 11,63 (+0,05)
❗️Рефинансирование: 11,19 (+0,05)
❗️Целевое залоговое кредитование: 12,63 (+0,05)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 13,60 (+0,05)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ВТБ
- Военная ипотека 9,80 (+1,20)

✅ Росбанк
- Новостройка с ПВ 30% 11,70 (+1,00)
- Вторичное жилье с ПВ 30% 11,70 (+1,00)
- Рефинансирование 11,70 (+1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 9,40 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 9,40 (+1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 11,70 (+1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 13,70 (+1,00)

@rusipoteka #ставки

📈В январе-ноябре 2022 года в Москве по программе льготной ипотеки выдали кредиты на 252,5 млрд рублей – на 7,3% больше, чем за аналогичный период 2021 года, сообщил заммэра столицы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

По его словам, в городе сохраняется высокий спрос на льготную ипотеку. Несмотря на то, что в октябре объем кредитования снизился на фоне неопределенности и нежелания граждан брать крупные займы на длительный срок, в ноябре показатели вновь стали расти.

Ефимов уточнил, что в ноябре горожане получили кредиты на 35,7 млрд рублей, что на 31% больше, чем в октябре.

«Москва остается лидером среди регионов страны по выдаче льготной ипотеки: на столицу приходится четверть от общего объема предоставленных россиянам по программе кредитов», – отметил заммэра. @rusipoteka

В чем важное отличие нового этапа льготной ипотеки для рынка новостроек?
В отличие от предыдущих решений о продлении, резервы для расширения рынка за счет "новых ипотечников" ограничены. Их доля в структуре сделок в последние месяцы не росла. Продление программы - поддержит текущий уровень продаж, но не позволит нарастить его. Более того спада в начале следующего года не избежать.
Открытым остается вопрос - сможет ли расширение программы "семейной ипотеки"сместить спрос в пользу более просторных квартир? Или многие потенциальные покупатели такого жилья живут в "тесноте, да не в обиде" и теперь мечтают купить студию дать достойный старт в жизнь своим детям.

@reburg

Продление льготной ипотеки не решит проблем застройщиков, считает аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU».

Застройщики уже более полугода субсидируют ипотечные ставки почти до нуля, но продажи все равно оставляют желать лучшего.

Аналитики отмечают, что вторичный рынок в последние месяцы чувствует себя лучше первичного. Хотя ни околунулевой ипотеки, ни даже льготной на «вторичке» нет. Парадокс, по их словам, объясняется просто: с мая цены на вторичные квартиры по индексу IRN снизились на 7%, а с учетом скидок и торга цены реальных сделок скорректировались уже на 15-20% от весенних максимумов – и рынок ожил.

«Это очень хорошо показывает, что ипотека – не панацея. Покупателям выгоднее купить более дешевую квартиру по рыночной ипотечной программе, чем переплачивать 20-50% за сниженную ставку. Размер ежемесячного платежа в обоих случаях будет примерно одинаковым, но при более низкой цене недвижимости меньше первоначальный взнос и нет проблем с ее перепродажей впоследствии. Поэтому люди голосуют за рыночные ипотечные ставки при нормальной цене жилья.

А это значит, что продление льготной ипотеки и расширение семейной не приведет к росту спроса на новостройки, хотя и резкого обвала рынка, которым пугали застройщики в случае завершения господдержки, тоже не произойдет. Цены будут ползти вниз, в основном за счет увеличения скидок и торга. А новые проекты будут выходить с более низкими стартовыми ценами и медленнее дорожать по мере увеличения стадии готовности», – считают эксперты IRN. #мнение

@rusipoteka

📝Комитет ГД по финрынку подготовил ко II чтению законопроект, обязывающий банки и МФО рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) и уведомлять заемщика в письменной форме о рисках, если долговая нагрузка превышает 50%. #законодательство

@rusipoteka

Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев оценивает расходы бюджета на продление льготной ипотеки как незначительные.

«Это очень сильно зависит от ключевой ставки. Исходя из наших прогнозов по ставке, которые я вам не скажу, то там незначительные расходы. Точной цифры не помню, но там что-то вполне разумное в силу того, до 8% с учетом сегодняшней текущей ставки», – сказал Моисеев.

@rusipoteka

👩‍🎓Ипотека под 1% для отличников в Ростовской области заработает с 2023 года

Власти утвердили положение о порядке предоставления гражданам, имеющим диплом о высшем образовании с отличием, субсидий для компенсации расходов по оплате части процентных ставок по ипотеке.

Господдержка отличникам предоставляется в форме ежемесячной бюджетной субсидии сроком на 10 лет.

Участники проекта:

✓ совершеннолетние граждане РФ, получившие с 2021 года диплом о высшем образовании с отличием с присвоением квалификации «врач» или «учитель» («преподаватель»);
✓ осуществляющие трудовую деятельность на территории Ростовской области в медорганизации госсистемы здравоохранения в должности врача либо в государственной или муниципальной образовательной организации в должности учителя (преподавателя);
✓ нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Условия:

• приобретение жилья на первичном рынке либо строительство индивидуального жилого дома на территории Ростовской области,
• с использованием средств жилищного кредита, оформленного в размере не более 6 млн рублей.

@rusipoteka #ВРегионах

📝Лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, предложено предоставлять выплату или сертификат на приобретение жилья в собственность или на погашение ипотеки. Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в ГД.

Такой механизм предусмотрен для уже повзрослевших сирот, которые не дождались от государства получения положенного им жилья до их 23-летия.

Размер выплаты в среднем будет составлять 2,76 млн рублей. #законодательство

@rusipoteka

🏠Девелопер «Самолет» планирует в 2023 году начать реализовывать первый проект индивидуального жилья (ИЖС). Всего их может быть до четырех, сообщил гендиректор группы «Самолет» Антон Елистратов.

«По ИЖС мы должны получить первое разрешение на строительство в I квартале 2023 года и начать продавать и строить. <…> Если все будет нормально, то в следующем году мы запустим еще два-четыре проекта в формате ИЖС в Московском регионе», – сказал он. #стройка #ижс

@rusipoteka

Депутаты направили премьер-министру Михаилу Мишустину обращение с инициативой, нацеленной на повышение доступности жилья для семей с детьми и рост рождаемости.

Предлагается:

🔘 субсидировать 50% первого взноса по ипотеке для молодых семей при покупке квартиры в новостройке или на возведение частного дома. Но не более 900 тыс. рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и не выше 450 тыс. в других регионах;

🔘 расширить семейную ипотеку – за каждого нового ребенка снижать ставку по кредиту на 1 п.п., сейчас она равна 6%.

В пресс-службе кабмина сообщили, что обращение поступило в аппарат правительства РФ. По мнению экспертов, мера поможет в преодолении демографической ямы, а также поддержит стройотрасль.

@rusipoteka

📄Мосбиржа зарегистрировала выпуск жилищных облигаций «ДОМ РФ Ипотечный агент» серии БО-001P-31 с ипотечным покрытием и с обеспечением в форме поручительства и включила его в третий уровень котировального списка.

Выпуску присвоен регистрационный номер 4B02-29-00307-R-001P. Дата погашения – 28 сентября 2032 года.

Другие параметры эмиссии пока не раскрываются. #ицб

@rusipoteka

ВТБ наблюдает резкое увеличение активности ипотечных заемщиков

«Декабрь традиционно характеризуется высокой деловой активностью населения. Этот год не стал исключением, и сейчас мы наблюдаем увеличение спроса клиентов на ипотеку. За первые две недели декабря ВТБ выдал уже более 54 млрд рублей кредитов, увеличив результат начала ноября на 60%.

Интерес заемщиков, главным образом, вырос к льготной ипотеке, учитывая действие госпрограммы на текущих условиях до конца года. Предложение о ее продлении повлияет на рынок, но активность клиентов не снизит, благодаря чему декабрь станет самым успешным месяцем на ипотечном рынке в 2022 году», – отметил вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

По его оценке, в декабре российские банки выдадут ипотечных кредитов не менее, чем на 550 млрд рублей. Это позволит довести продажи в целом по итогам года до 4,7 трлн рублей, что является весомым результатом, хоть и ниже прошлогоднего.

@rusipoteka

👨‍💻Работники IT-сферы Челябинской области смогут рассчитывать на компенсацию части процентной ставки по ипотеке. Законопроект направлен в Заксобрание региона.

В соответствии с госпрограммой льготной ипотеки для IТ-специалистов максимальная ставка составляет 5%. Компенсационная выплата будет предоставляться ежеквартально в размере 3% фактически уплаченной суммы в счет уплаты процентов за пользованием кредитом.

Получать эту выплату смогут работники организаций, занимающихся информационными технологиями на территории Челябинской области и аккредитованных в соответствии с законодательством РФ. Кроме того, жилье, приобретенное в кредит, должно находиться на территории региона. #ITипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🛡Всероссийский союз страховщиков (ВСС) разработал обязательный для страховщиков внутренний стандарт по страхованию ипотечного продукта, который определяет требования к страхованию объекта залога и титульного страхования.

Разработанный стандарт предполагает страхование от всех рисков, с которыми могут столкнуться ипотечные заемщики, и оговаривает:

▪️порядок заключения договора,
▪️необходимый набор документов для обращения страхователя за выплатой,
▪️права и обязанности сторон договора и т.п.

Поскольку документом закреплены стандартные условия страхования, у заемщика не будет необходимости сравнивать условия разных страховщиков. В результате ипотечное страхование станет более понятным, прозрачным и доступным, отметили в ВСС.

Кроме того, использование этого стандарта позволит снизить тарифы на ипотечное страхование.

@rusipoteka

РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ В МОСКВЕ: ПЕРВИЧКА ВСЁ В БОЛЬШЕ СТЕПЕНИ ПОДДЕРЖИВАЕТСЯ КРЕДИТОМ

По данным Росреестра , в ноябре число зарегистрированных сделок по договорам долевого участия (ДДУ) с привлечением кредитных средств в отношении жилых и нежилых помещений составило 5 088 (-9.0% гг) vs 3 892 (-31.4% гг) в октябре. Доля таких сделок составила 62.9% vs 42.2% в 2021г и 55.1% в 2020г.

Эти данные показывают, что первичный рынок всё больше зависит от ипотечного кредита, но даже это не удерживает его от падения https://t.me/russianmacro/16028. Некоторое ужесточение условий льготной ипотеки (рост ставки с 7 до 8%), продленной до середины 2024г, способно оказать дополнительное давление на первичку. Этому рынку однозначно нужна коррекция цен, которые выглядят сейчас необоснованно высокими относительно вторичного рынка.