Ипотека в России. Новости и аналитика
28.7K subscribers
4.74K photos
93 videos
137 files
6.91K links
Ипотека в России - новости ипотечных банков. Кредитование. Недвижимость и строительство. Аналитика. Комментарии.
@ipotekaglobal - ипотечная платформа
@IppolitovAlbert - сотрудничество
@IpotekaGlobalClub - ипотечное сообщество
#ипотека #недвижимость
Download Telegram
🇷🇺 В Москве и Петербурге лимита по льготной ипотеке в 6 млн руб. хватит меньше чем на половину стоимости двухкомнатной квартиры.

Согласно исследованию аналитиков «Мира квартир» и «Выберу.ру», чтобы воспользоваться льготной ипотекой при покупке двушки, покупателям новостроек необходимо внести:

🟠в Москве 69,7% от стоимости квартиры (13,7 млн руб.),
🟠в Петербурге – 58,1% (8,3 млн руб.).

Среди мегаполисов, где для покупки двухкомнатной квартиры по программе потребуется большой первый взнос, также названы Казань (44,9%, или 4,8 млн руб.) и Нижний Новгород (41,6%, или 4,2 млн руб.). #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Рост спроса на льготную ипотеку практически остановился.

По данным ДОМ РФ, число заявок на выдачу льготной ипотеки на новостройки выросло меньше, чем на 1% в I кв. 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023 года – до 307,2 тыс. (в I кв. 2023 года – 306,3 тыс.).

В январе-марте 2024 года выдача по программе:

🔘 по количеству выросла на 2%, до 56,4 тыс. кредитов;
🔘 по совокупному объему снизилась на 8%, до 241,3 млрд рублей.

Средний размер займа за год сократился с 4,7 до 4,3 млн рублей. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📍В I квартале Москва и Санкт-Петербург оказались лидерами среди регионов по спаду выдач льготной ипотеки – по сравнению с тем же периодом 2023 года выдачи сократились на 38,8% и 27,2% соответственно.

По мнению экспертов, причинами падения выдач льготной ипотеки стали:

▶️трансформация программы. После снижения предельной суммы кредита и повышения первого взноса покупатели не всегда могут найти в регионах с дорогим жильем объекты, соответствующие условиям госпрограммы;
▶️сжатие инвестиционного спроса;
▶️дополнительные ограничения от банков, ужесточение политики в отношении заемщиков.

В целом по России количество ипотечных договоров по льготной ставке 8% за январь-март, по данным Дом РФ, выросло на 2,2%. #льготная #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔵 Москва заняла 1 место среди городов-миллионников по наименьшей доле квартир на рынке новостроек, которые можно приобрести с помощью льготной ипотеки, – 10% (5,2 тыс. лотов).

По данным Циан, в основном это лоты в ЖК Новой Москвы, большая часть предложения – студии.

Наибольшая доля доступного жилья по льготной ипотеке:

📍в Воронеже (83%)
📍в Самаре (83%)
📍в Волгограде (81%)

@rusipoteka #льготная
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Льготная ипотека под 8% заканчивается в июле, это консенсус, рассказал «Известиям» замглавы Минфина Иван Чебесков. Он подчеркнул, что свои цели программа уже выполнила. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡️ Минфин планирует увеличить расходы по ипотечным госпрограммам

Ведомство предлагает увеличить на 25% расходы на льготную и семейную ипотеку в текущем году, следует из приложения к внесенным ведомством поправкам в закон о бюджете на 2024–2026 гг.

Основной причиной такого предложения стало ожидание более продолжительного удержания высокой ключевой ставки.

Министерство рассчитывает на выделение оператору льготных программ ДОМ РФ дополнительной субсидии на обе программы в размере 113 млрд руб.:

🔜66 млрд на семейную ипотеку,
🔜47 млрд на льготную ипотеку.

Текущая версия бюджета предусматривает совокупные расходы на эти программы в 453,8 млрд руб. (223,8 млрд и 230 млрд соответственно).

💰 В случае принятия поправок совокупные затраты на две программы превысят аналогичные расходы за 2023 г. почти в 4 раза: в прошлом году в бюджете на них было совокупно запланировано 150 млрд руб. #льготная #семейная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков рассказал, что судьба льготной ипотеки уже решена. Что касается семейной ипотеки для семей с детьми старше 6 лет, то по ней пока идут дискуссии.

Про льготную ипотеку:

«Судьба массовой льготной ипотеки уже не обсуждается, поскольку она решена. И, на самом деле, она принесла ощутимый вред для рынка недвижимости, потому что взвинтила цены на жилье на первичном рынке. Разница в 40% между стоимостью жилья на первичке и вторичке сама за себя говорит.

Поэтому надо быстрее возвращаться к рыночному процессу в этом сегменте. Люди, кстати, от этого в конечном итоге выиграют, поскольку цены, по крайней мере, не будут расти таким же быстрыми темпами, как в предыдущие годы. Жилье будет более доступно массовому покупателю».

Про семейную ипотеку для семей с детьми старше 6 лет:

«Пока идут дискуссии, но и тема про 12% действительно обсуждается. Но есть и противники у такой позиции из-за того, что 12% – уже высокая ставка. Есть и другие варианты – 8%, 10%. Поэтому рано утверждать, что будет непременно 12%.

Всё зависит от возможностей бюджета, поскольку из него выделяются деньги на субсидирование процентной ставки, и лоббистских возможностей тех, кто утверждает, что 12% не стимулирует рождаемость, так как кредиты под такую ставку будут не востребованы.

Моя личная позиция – мы прежде всего должны стимулировать высокую рождаемость, чтобы в семьях было по трое и более детей. Поддержка должна оказываться и семьям, где детей меньше, но не такая активная. Поэтому позиция Минфина по 12% мне понятна, допускаю, что она будет поддерживаться».

#льготная #семейная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💰 Лимиты выдачи по льготной ипотеке, которая завершится 1 июля, могут быть не до конца выбраны банками, следует из данных ДОМ РФ. Остаток может превысить 170 млрд рублей.

По итогам двух недель июня выдача льготной ипотеки по сравнению с тем же периодом 2023 года выросла:

на 46,4%, до 17,8 тыс. договоров,
на 35% в денежном выражении, до почти 76,2 млрд рублей

Число заявок увеличилось почти в 1,7 раза относительно 2023 года.

Если отталкиваться от динамики за первые две недели июня, то всего по программе в этом месяце в РФ может быть выдано около 38,5 тыс. кредитов на 163,7 млрд рублей, в том числе 20,7 тыс. на 87,5 млрд рублей за последние две недели месяца.

Результат может оказаться ниже, поскольку некоторые банки уже приостановили выдачу льготной ипотеки или прием заявок на нее.

⚡️ При этом остаток лимита на выдачу кредитов по программе достигает 264,35 млрд рублей. Этого объема достаточно для более чем 68 тыс. среднестатистических ипотек. В таком случае неизрасходованный размер лимита по льготной ипотеке к 1 июля может составить порядка 177 млрд рублей. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💰 Лимиты выдач льготной ипотеки на новостройки решили перераспределить за неделю до окончания программы, сообщили в ДОМ РФ.

Дело в том, что ряд крупнейших игроков уже перестали принимать заявки, а Сбербанк из-за аномального спроса превысил возможности выдач на 150 млрд рублей. При этом у других игроков еще есть свободные лимиты в сумме примерно на 365 млрд.

🏦 При перераспределении лимитов учитывается спрос на льготные кредиты со стороны каждого конкретного банка. Чем больше у игрока заявок, тем выше у него порог выдач, поясняют эксперты. По их мнению, именно Сбербанк может стать основным получателем лимитов при перераспределении. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💰 Расходы бюджета на льготную ипотеку на новостройки с 2020 года, по данным Минфина, составили 453,1 млрд руб.

Это не окончательная сумма затрат. Государство продолжит субсидировать уже выданные льготные кредиты. То есть еще 30 лет (если считать от кредитов по программе, которые взяты в этом году на максимальный срок – 30 лет) будут выделяться средства на программу.

В соответствии с законом о бюджете № 540-фз, на льготную ипотеку предусмотрены бюджетные ассигнования:

🟠на 2025 год – 102,5 млрд руб.
🟠на 2026 год – 53,4 млрд руб.

Таким образом, на следующие два года предусмотрено 156 млрд руб. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Итоги реализации программы льготной ипотеки

◻️ За все время реализации программы было выдано свыше 1,5 млн кредитов на сумму порядка 6 трлн руб.

◻️В программе приняли участие более 80 банков. В тройку лидеров по выдаче кредитов вошли: Сбербанк (3,1 трлн руб.), ВТБ (1,1 трлн руб.), Альфа-Банк (343 млрд руб.)

◻️По программе было куплено порядка 84 млн кв. м жилья. Средняя площадь приобретенного жилья составила 52 кв. м

◻️ В топ-5 регионов по количеству и объему выданных льготных кредитов вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская область

◻️ Льготная ипотека с начала действия программы ежегодно занимала чуть менее четверти общего числа выдачи жилищных кредитов на новостройки в РФ

◻️Средний размер кредита по программе за все время ее реализации составил 3,8 млн руб., средний срок – 272 месяца

◻️Средняя ставка, по которой россияне брали кредит по программе, составила 5,98%, а размер первоначального взноса – 30% #льготная #ипотека

ист. РБК по данным ДОМ РФ

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Россиянам не стоит ждать перезапуска госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин.

🔊
«Перезапуска массовой льготной ипотеки ждать не стоит. Это был антикризисный и краткосрочный инструмент, который вводился в 2020 году на пике пандемии сроком на шесть месяцев и затем неоднократно продлевался.

Наверное, если сложатся сопоставимые условия, то правительство может принять решение по использованию этого инструмента, но в рамках базового сценария это маловероятно. Мы видим, что произошло на рынке жилья в 2021-2023 годах и какие риски это несет.

Вместо субсидирования льготных кредитов за счет госбюджета в Банке России намерены добиться перелома в борьбе с инфляцией. После этого ставки по жилищным и всем остальным кредитам сами опустятся до уровней 2017-2019 годов, когда темпы роста цен находились около цели ЦБ в 4%.

В те годы не было масштабных программ льготной ипотеки, при этом рыночные ставки по ипотеке были 8-10%. Если инфляция снова опустится до 4%, то и ставки по кредитам, в том числе ипотечным, вернутся на приемлемый уровень», – отметил Заботкин.


#льготная #ипотека

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🗝 Льготная ипотека, которая перестала действовать с 1 июля, позволила 1,6 млн граждан (~20% от всех заемщиков, взявших ипотеку в апреле 2020‒июне 2024 гг.) улучшить жилищные условия, сообщили в ДОМ РФ. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📍Основная часть выдачи льготной ипотеки (63% за весь период действия программы), по данным ДОМ РФ, пришлась на европейскую часть России:

⬩ ЦФО (30%)
⬩ ПФО (18%)
⬩ СЗФО (15%)

По словам аналитиков, во многом это обусловлено региональной структурой многоквартирного строительства: в ЦФО, ПФО и СЗФО возводится около 60% МКД.

📍При этом большинство кредитов (70%) пришлось на сделки по покупке жилья в домашнем регионе (т.е. где у заемщика есть постоянная регистрация). Остальные 30% сделок по льготной ипотеке были межрегиональными. #льготная

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📊 Самое крупное направление льготного кредитования в РФ в наши дни – ипотека с господдержкой.

Как следует из материала ЦБ, на льготные ипотечные кредиты пришлось почти 9 трлн рублей (из 14 трлн рублей общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024).

Около половины портфеля ипотеки с господдержкой приходилось на кредиты, выданные в рамках льготной ипотеки на новостройки. За период ее действия выдано 1,6 млн кредитов на 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м.

↪️
«Но из‑за невозможности нарастить строительство жилья так же быстро, как покупатели наращивают привлечение кредитов, наращивание льготной ипотеки привело к резкому росту цен на недвижимость на первичном рынке (почти вдвое), существенно опережающему рост зарплат и темпы инфляции.

В результате ценовая доступность жилья для населения снизилась – рост цен полностью перекрыл преимущества, связанные с низкими ставками по льготной ипотеке.

Кроме того, за период действия программы бюджетные расходы на субсидии по ней уже составили 0,5 трлн рублей. При динамике ключевой ставки, соответствующей базовому прогнозу Банка России и равномерном погашении кредитов в течение 10 лет расходы на субсидии по этим кредитам могут составить до 1,2 трлн рублей, то есть общие расходы бюджета потенциально превышают четверть от объема выданных льготных кредитов», – отметил ЦБ.


#льготная #госпрограммы

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM