💬
👨Владимир Пизенгольц,
профессор экономического факультета РУДН:

«Несомненно, условия (по кредитам после введения в действие ипотечного стандарта – прим.) ужесточатся Возможно уменьшение количества льготных ипотечных программ. Резкое уменьшение количества взятых ипотечных кредитов в сентябре-октябре, возможно, замедлится, но понижательная тенденция сохранится.

Главным фактором для ипотечных кредитов остается ключевая ставка Центробанка: ожидается ее дальнейший рост. В этом случае ставка по ипотеке на новое жилье в среднем может вырасти до 23,5−23,8%, на вторичное – чуть меньше.

Рост цен на недвижимость в 2025 году продолжится с незначительными колебаниями. Предпосылок для резких колебаний цен пока не накопились и введение стандарта здесь решающей роли не сыграет». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #279». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Оксана Полякова, – замдиректора управления аренды квартир компании «Инком-Недвижимость»
◀️Антон Глушков, – президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ)
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Анатолий Попов, – зампред правления Сбербанка
◀️Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ
◀️Александр Данилов, – директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ
◀️Станислав Киселев, – генеральный директор ГК «Кортрос»
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»
◀️Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
◀️Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», руководитель платформы ipoteka.global
◀️Игорь Додонов, – аналитик финансовой группы «Финам»
◀️Валерий Кочетков, – директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость
◀️Александр Пыпин, – руководитель аналитического центра DataFlat ru
◀️Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости
◀️Алексей Ведев, – экс-замминистра экономического развития, доктор экономических наук
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Анатолий Козлачков, – глава Ассоциации банков России (АБР)
◀️Андрей Костин, – глава ВТБ

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

💬
👨Антон Табах,
главный экономист «Эксперт РА»:

«Если, например, до внесения бюджета и некоторых других новостей было ощущение, что ставку (ключевую – прим.) поднимут на один процентный пункт, то сейчас есть весьма высокая вероятность, что она может достичь 21% уже в октябре.

Скорее всего, будет хорошо тем, кто открывает новые депозиты. Хотя есть ощущение, что как раз ставки по депозитам близки к своим пикам уже сейчас. А тем, кто берет кредиты, можно только посочувствовать.

Аналитики должны немножко проявить смирение и понимание, что инструменты не всегда дают точные прогнозы. Я специально взял то, что обсуждалось в конце прошлого года, и посмотрел, как это выглядит отсюда. Ожидалось, например, что сейчас ставка как раз начнет снижаться, а к новому году станет в районе 13% и инфляция будет сильно ниже.

Сейчас вот все бегают, как белки-истерички, от финансовых гуру до не очень компетентных экономических журналистов и кричат, что происходит ужас и рубль падает. Но рубль сейчас находится примерно там же, где он был год назад. Соответственно, теперь следующий вопрос: когда же все-таки мы достанем карты Таро и кофейную гущу?

Проблема в том, что когда мы говорим о текущей инфляции или о других показателях, мы часто смотрим в зеркало заднего вида, то есть мы видим последствия того, что было, а не то, что будет. Поэтому смотреть надо на разного рода опережающие индикаторы: закупки материалов, ситуацию на сырьевых рынках, инфляционные ожидания, на ту же кредитную активность. Здесь мы видим охлаждение. Скорее всего, экономика России уже начала замедляться. Уже не так быстро растут зарплаты, и уже не во всех секторах. Кредитная активность стала меньше. И все это к I кварталу 2025 года даст замедление инфляции. Хотя она будет далека от того, что хотелось бы увидеть Центральному банку.

Можно предположить, что примерно к лету Центральный банк начнет снижать ставку. Но если брать в качестве примеров те страны, которые ранее проходили через похожие сценарии, в частности, Казахстан, Бразилию и Мексику (хотя там нет такого санкционного давления на экономику или расходных статей, связанных с СВО), получается, что, скорее всего, ставку будут снижать медленно и с оглядкой». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💳Георгий Горшков,
зампред правления ВТБ:

«Большая часть банков ожидает, что ставка (ключевая – прим.) пойдет вверх, знак вопроса стоит только вокруг конечного значения – будет ли это 20, 21 или даже 22% о чем я, например, вчера услышал от одного из игроков рынка.

В случае дальнейшего повышения ставки ценовая доступность кредитов снизится, они станут дороже, у россиян будет меньше аппетита брать новые кредиты, особенно в крупных категориях – таких, как ипотека.

В целом мы считаем, что кредитование еще больше замедлится к концу года. Если сравнивать год к году, то выдача розничных кредитов снизится примерно на 15% по сравнению с 2023 годом – это много.

Несмотря на то, что мы говорим о "кредитной зиме", спрос на кредиты есть, и есть даже клиенты, которые и ипотеку берут – причем не только семейную, которая продолжила действовать и по которой все еще доступны рекордно низкие ставки в шесть процентов годовых. Есть и клиенты, которые берут ипотеку по рыночным ставкам. Как правило, это короткий перехват денег для того, чтобы купить квартиру, не разрывать депозит.

В ВТБ видят все больше и больше клиентов, которые накопленный первоначальный взнос на ипотеку, который хотели применить по назначению, кладут в банк и стараются заработать проценты – проценты по вкладам тоже следуют за изменением ключевой ставки.

Сейчас сохраняется "время вкладчика", и мы считаем, что только за 2024 год клиенты – физические лица получат до 4 трлн рублей процентных выплат от банков. Это колоссальная сумма, такого никогда не было. Ранее мы говорили о том, что рынок сбережений физических лиц вырастет на 25%. Это очень большое значение. Сейчас мы увеличиваем прогноз – мы считаем, что рынок средств физических лиц увеличится на 27%. Это, на конец 2024 года, примерно 56,3-56,5 трлн рублей. Это очередной рекорд». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💬
👨Анатолий Пысин,
гендиректор «Центрального Департамента Недвижимости» (ЦДН):

«До окончания текущего года на фоне высокой ключевой ставки и завершения программы льготной ипотеки будет наблюдаться период корректировки цен на жилую недвижимость.

На вторичном рынке в Москве и ближайшем Подмосковье квартиры будут дешеветь по-разному. Не самое ликвидное жилье старого фонда – панельки, хрущевки, брежневки – может подешеветь до 10-15%. Объекты в новых современных домах и сталинки в интересных локациях будут торговаться с дисконтом до 5%. В результате средняя цена таких лотов до конца года снизится максимум на 5%.

Снижение цен на новостройки на столичном рынке будет небольшим, медленным и скрытым. То есть застройщики будут снижать не начальные цены, а предоставлять скидки, акции, специальные условия.

Отдельные объекты могут подешеветь на 20-30%, но это коснется тех вариантов, цены на которые были искусственно повышены в период ажиотажного спроса перед закрытием программы льготной ипотеки. В среднем же до конца года новостройки в Москве подешевеют чуть больше, чем ликвидная вторичка – на 5-10%.

В 2025 году после периода корректировки цен и стабилизации рынка жилой недвижимости, цены на квартиры перейдут к медленному росту, хотя бы в пределах уровня инфляции. То есть они будут отыгрывать то падение, которое мы будем наблюдать в ближайшие несколько месяцев, и в итоге за год вернутся на уровень августа 2024-го». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🔺 Прогноз: 25 октября ЦБ повысит ключевую ставку до 20%

🛑Консенсус-прогноз «Известий»

ЦБ на предстоящем 25 октября заседании увеличит ключевую ставку до 20%, считают 10 из 16 опрошенных изданием участников финансового рынка и аналитиков. В пользу повышения сразу на 2 п.п. высказались лишь двое из них. Трое специалистов прогнозируют увеличение до 20–21%. Лишь один эксперт допустил, что ставка может сохраниться на прежнем уровне – 19%.

🛑Консенсус-прогноз «Ведомостей»

ЦБ вновь повысит ключевую ставку, уверены все опрошенные «Ведомостями» аналитики. Чуть больше половины экспертов – 16 из 22 – полагают, что ставка вырастет с 19 до 20%. Еще шесть респондентов ожидают ее роста до 21%, а один эксперт допускает повышение сразу на 300 б. п. – до 22%.

🛑Консенсус-прогноз РБК

По мнению большинства участников консенсус-прогноза РБК, аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний, регулятор повысит ключевую ставку с 19 до 20%. Повышение ставки на 100 б.п. прогнозируют 24 из 30 экспертов. Еще шесть участников консенсус-прогноза считают, что ЦБ выберет шаг в 200 б.п. и повысит ставку сразу до 21%. Несколько аналитиков назвали в качестве альтернативного сценария вариант с повышением ставки до 22%.

🛑Консенсус-прогноз Forbes

ЦБ неизбежно повысит ставку, считают все 13 опрошенных изданием экономистов и аналитиков. Восемь собеседников в базовом сценарии прогнозируют рост ставки на 1 п.п., до 20%. Еще пять опрошенных экспертов считают, что ЦБ обновит абсолютный рекорд по ставке, повысив ее сразу на 2 п.п. – до 21%.

@rusipoteka #мнение

💬
👨Шамиль Кочекаев,
директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость»:

«Согласно статистике нашей компании, я даже сказал бы, что это порядка 75% (падение продаж квартир в столичных новостройках в сентябре год к году - прим.). Если говорить о застройщиках, то они за период действия льготной ипотеки заработали такие деньги, что можно, как говорится, не один год отдыхать, у них все хорошо.

И такие программы, в общем-то, пока что действуют, в частности, это и семейная ипотека и для айтишников. Конечно, не в таких масштабах, но продажи идут. Поэтому на рынке новостроек все не так, как было еще несколько месяцев назад, но тем не менее сделки есть, застройщики зарабатывают.

Дополнительные средства выделены до конца года, потому что они не все еще продали. Так что это будет способствовать тому, что пока цены на новостройки падать не будут. Что будет потом, я не знаю, но застройщики — ребята организованные, опять что-нибудь придумают, пролоббируют и в накладе, что называется, не останутся». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🏦 Ситуацию, которая сегодня складывается на рынке жилья, можно назвать банковским доминированием, сказала заместитель гендиректора АН «Главстрой» Ольга Кузнецова.

🖋➖➖➖
«Раньше рынок четко понимал, в каких условиях он функционирует, были определены ипотечные программы и сроки их действия. Сейчас застройщики оказываются в полной неопределенности, а банки со своей стороны жонглируют условиями, что мы сейчас и наблюдаем с программой семейная ипотека.

Банки признаются, что программа семейной ипотеки для них нерентабельна, поэтому они увеличивают первоначальный взнос до 30-50%, вводят дополнительные условия для получения семейной ипотеки.

Мы все понимаем, что цель застройщика продать квартиры и предложить наиболее выгодные условия. Для клиента в сегменте масс-маркет важен комфортный ежемесячный платеж. И программы субсидирования появились именно в ответ на этот запрос клиента.

Ипотечный стандарт дополнительно увеличивает расходы застройщика на выплату комиссии банку, которая должна быть из собственных средств, клиент должен оплатить дополнительные услуги, чтобы получить одобрение по ипотеке. Новые условия не защитят заемщика, а приведут к дальнейшему удорожанию ипотеки», - отметила Кузнецова.
➖➖➖➖

По ее словам, запрос у клиентов остался, но текущие рыночные условия со ставкой до 23% находятся за пределами психологической готовности взять ипотеку у большинства людей. Рынку нужна прозрачная программа с разумными условиями, чтобы человек мог позволить себе эту покупку, считает Кузнецова. #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💬
👨Сергей Гордейко,
главный эксперт компании «Русипотека», руководитель платформы ipoteka.global:

«На решение "Сбера" (повысить ставки по ипотеке - прим.) повлияли отмена Центробанком ограничения по полной стоимости кредита по ипотеке и ожидание роста ключевой ставки.

У нас банки делятся на три категории: большая часть повышает до решения по ключевой ставке, очень маленькая часть - день в день. Еще одна часть принимает такое решение через некоторое время, когда посчитает нужным, чтобы не показывать свою "истеричность". Эта практика была всегда, но сейчас она усугубилась, поскольку первая группа возросла.

Никто в банковской среде не смотрит на действия ЦБ оптимистично. Банки уровнем пониже "Сбера" уже это делают, мы просто не замечаем.

Повышение ипотечных ставок не скажется на доле Сбербанка. В данном случае можно говорить о сокращении количества покупателей и объема сделок на вторичном рынке недвижимости, а также о росте доли покупок за наличные в будущем.

При этом рынок новостроек повышение затронет незначительно, так как покупатели с ипотекой пользуются дисконтами и специальными программами от застройщиков, чего нет на вторичном рынке». #мнение #Гордейко

@rusipoteka