❗️ЦБ в ближайшее время планирует:

✔️завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта.

По информации регулятора, в нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов.

Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в т.ч. на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, ЦБ рассмотрит возможности применения Федерального закона № 192-ФЗ в части приостановки продаж таких продуктов;

✔️проработать возможность внесения изменений в регулирование, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе – на МПЛ). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV;

✔️обсудить с правительством РФ возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.

📝 Одновременно ЦБ считает необходимым обратиться в Минстрой с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в Федеральный закон № 214‑ФЗ, которые бы препятствовали реализации описанных выше схем.

@rusipoteka #важное

⚡️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%

«Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Жесткость рынка труда вновь усилилась. Пока преждевременно судить о дальнейшей скорости дезинфляционных тенденций. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике», – говорится в релизе.

❗️ЦБ отметил, что возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. #важное

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил продлить до 2030 года семейную ипотеку, установить по программе особые условия для жителей малых городов и регионов с низким уровнем жилищного строительства, а также продлить до 2030 года выплату в 450 тыс. рублей на ипотеку многодетным семьям.

«Правительству РФ:

▪️продлить до 2030 года срок действия льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев сохранение процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставляемому семьям, имеющим детей в возрасте до шести лет, в размере, составляющем не более 6 процентов годовых в течение всего срока кредитования;

▪️установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа) на приобретение жилых помещений в субъектах Российской Федерации с низким уровнем жилищного строительства, а также в малых городах;

▪️обеспечить реализацию мер государственной поддержки, предусмотренных Федеральным законом от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 132 Федерального закона "Об актах гражданского состояния", в отношении семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 г. по 31 декабря 2030 г.», – говорится в поручении.

Срок исполнения – 1 июня 2024 год. #важное

@rusipoteka

💰 Правительство увеличило объем средств на выдачу льготных ипотечных кредитов для IT-специалистов.

Общий лимит средств в рамках программы IT-ипотеки увеличен на 200 млрд рублей – с 500 до 700 млрд рублей. #ITипотека #важное

@rusipoteka

📄Постановление правительства РФ от 3 апреля 2024 года №419 об увеличении общего лимита по программе IT-ипотеки до 700 млрд рублей. Документ подписал премьер-министр Михаил Мишустин. #ITипотека #важное

@rusipoteka

⚡️ Минпромторг обновил параметры промипотеки

Согласно принятому решению:

1️⃣ участие в программе будет доступно для:

⬩ предприятий с выручкой до 2 млрд рублей и
⬩ малых технологических компаний с выручкой до 4 млрд рублей, осуществляющих деятельность в сфере ведения Минпромторга;

2️⃣ вводится «плавающая» формула расчета льготной ставки:

⬩ в случае, если ключевая ставка ЦБ превышает 10%, льготная ставка для заемщика будет возрастать в зависимости от значения ключевой ставки;
⬩ если ключевая ставка ниже 10%, то будут применяться прежние базовые ставки: 3% для технологических компаний и 5% для иных заемщиков.

Как и прежде, кредиты в рамках программы промышленной ипотеки выдаются на срок до 7 лет на общую сумму до 500 млн рублей. #промипотека #важное

@rusipoteka

❗️Оформить ипотеку под 2% на вторичку смогут:

▪️жители новых регионов.

Теперь приобрести квартиру на вторичном рынке по ставке 2% могут участники и ветераны боевых действий, принимавшие участие в СВО, а также лица, осуществляющие свою деятельность в отдельных федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте, на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской, Херсонской областей;

▪️жители Белгородской области.

Граждане, проживающие на территории Белгородской области и являющиеся собственниками жилых помещений, расположенных на территории Белгородской области, которые признаны непригодными для проживания в результате обстрелов со стороны сопредельного государства, также смогут приобрести жилье, как на первичном рынке, так и квартиры на вторичном рынке в рамках льготной программы по ставке 2%.

Как сообщили в пресс-службе Минфина, решение согласовано правительством РФ 22 апреля во исполнение поручения президента.

📆 Льготный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. #важное

@rusipoteka

⚡️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%

«Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале», – говорится в релизе.

❗️ЦБ отметил, что возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее. #важное

@rusipoteka

⚡️ Минфин сообщает:

Условия по льготным ипотечным программам будут зафиксированы в Электронном бюджете.

Меняется форма предоставления субсидий в рамках программ «Семейная ипотека», «Льготная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека». Теперь, по новым правилам, постановления Правительства РФ, в соответствии с которыми реализовывались льготные программы, отменяются, и в силу вступают Решения Правительства РФ, которые публикуются в «Электронном бюджете».

Таким образом, условия субсидирования программ будут зафиксированы в ГИИС «Электронный бюджет».

Правительством внесены следующие изменения в льготные ипотечные программы:

☑️ «Дальневосточная и арктическая ипотека»

➖внесены изменения, касающиеся распространения действия программы на граждан, участвующих или ранее участвовавших в СВО, а также на членов семей лиц, погибших в связи с выполнением задач в ходе в СВО (без учета предусмотренных в программе условий, касающихся возраста и семейного положения граждан);
➖исключено требование о наличии 5-летнего стажа работы для медицинских и педагогических работников;
➖увеличен до 9 млн рублей максимальный размер кредита, предоставляемого на приобретение на вторичном рынке жилья, готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящегося на территории моногорода в случае, если общая площадь такого жилого помещения превышает 60 кв. м.

Решение № 23-67393-01016-P

☑️ «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека»

➖увеличен общий лимит суммы кредитов, по которым осуществляется возмещение кредитным и иным организациям их недополученных доходов. По «Семейной ипотеке» до 4,84 трлн рублей, по «Льготной ипотеке» – 6,19 трлн рублей.

Решение № 24-67381-01460-Р
Решение № 22-67374-00473-P

#важное #госпрограммы

@rusipoteka

⚡️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%.

«Текущие темпы прироста цен перестали снижаться и остаются вблизи значений I квартала 2024 года. Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг», – говорится в релизе.

❗️При этом ЦБ отмечает, что:

⬩ допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании;

⬩ для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле. #важное

@rusipoteka

📄Владимир Путин подписал закон, позволяющий гражданам самостоятельно продавать имущество, заложенное в банке по ипотеке.

Право на такую продажу предоставляется независимо от размера взятого кредита.

Сама процедура выглядит так:

🔺заемщик уведомляет банк о намерении продать ипотечное жилье;
🔺банк при отсутствии ограничений в течение 10 рабочих дней согласовывает процедуру и рассчитывает минимальную цену продажи, которая определяется как объем требований кредитной организации на день окончания срока реализации;
🔺вырученная сумма будет зачисляться на банковский счет, определенный залогодержателем. Положительная разница между ценой продажи и размером долга по ипотеке затем будет перечислена заемщику.

Срок самостоятельной реализации физлицом заложенного имущества составит 4 месяца со дня получения залогодержателем заявления о такой реализации. При этом допускается продление этого срока.

Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.

✖️Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя.

📅 Документ размещен на портале правовых актов и вступит в силу через 90 дней после опубликования. #законодательство #важное

@rusipoteka

📄 Владимир Путин подписал закон о продлении выплаты в 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотеки.

Право на выплату смогут иметь граждане РФ – мать или отец, у которых родились третий ребенок или последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.

Средства можно будет получить на погашение ипотечного кредита, оформленного до 1 июля 2031 года.

📝 Закон также содержит ряд поправок:

⬩ об исключении организаций, уполномоченных ДОМ РФ, из перечня субъектов, имеющих право выдавать ипотечные кредиты;

⬩ об исключении возможности использовать выплату в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки в случае приобретения жилого помещения, признанного на день покупки непригодным для проживания;

⬩ при приобретении земельного участка для ИЖС выплата будет осуществляться лишь после регистрации права собственности на построенный на нем жилой дом;

⬩ если гражданин заключил кредитный договор для покупки недвижимости, которая ранее служила обеспечением кредита другого гражданина, на который уже была направлена выплата в размере 450 тыс. рублей, то он сможет запросить новые меры поддержки только через год после применения предыдущей меры.

📆 Документ размещен на портале правовых актов и вступает в силу со дня его официального опубликования. #законодательство #важное

@rusipoteka

📄 Владимир Путин подписал закон, ограничивающий с 1 сентября применение плавающих ставок по кредитам. Соответствующий документ размещен на сайте официального опубликования правовых актов.

По ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ (около 15 млн руб.).

🔷Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат (до 75 млн руб.):
⬩ срок кредита не должен превышать 20 лет;
⬩ максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п.

🔷Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат (свыше 75 млн руб.) ограничений по сроку кредита и ставке не установлено.

🗓 Заемщик в случае роста ставки может потребовать от банка увеличить срок кредита, но не более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на 4 года. #законодательство #важное

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил правительству рассмотреть вопрос о предоставлении льготной ипотеки педагогам в рамках проекта «Профессионалитет».

«...рассмотреть вопрос о предоставлении льготных ипотечных кредитов педагогическим работникам образовательных организаций, реализующих образовательные программы среднего профессионального образования, отобранных в рамках федерального проекта "Профессионалитет" (включая педагогических работников, прошедших подготовку в рамках этого федерального проекта)», – говорится в поручении.

📆 Доклад по этому вопросу должен быть представлен до 1 августа. #важное

@rusipoteka

📃 1 июля вступает в силу закон об ограничении роста ставки по ипотеке при отказе заемщика от страхования.

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или последующего расторжения такого договора кредитор будет вправе увеличить ставку по выданному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.

Закон будет применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после 1 июля 2024 года. #законодательство #важное

@rusipoteka

❗️Семейная ипотека продлена до 2030 года

Об этом сообщил Минфин. Программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (включительно).

▪️Ставка – 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока.

▪️Сумма кредита – до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов – до 6 млн рублей.

Заёмщик может оформить кредит и на более крупную сумму: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная ставка.

▪️Первоначальный взнос – 20%.

▪️При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.

Также семейную ипотеку на новостройки могут получить:

☑️Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
☑️Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
☑️Семьи, где есть ребенок-инвалид.

При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории РФ, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.

Можно оформить только один льготный кредит – учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.

#семейная #важное

@rusipoteka

📄Минфин опубликовал официальный документ по обновленной семейной ипотеке.

Решение № 24-67381-01460-Р о порядке предоставления субсидии.

#семейная #важное

@rusipoteka