⚡️ С начала года по 11 апреля по льготным ипотечным программам, по данным ДОМ РФ, выдано 168 тыс. кредитов (+13% г/г) на 880 млрд руб. (+21%).

Доля льготных программ в общей выдаче с начала года составила 50% по количеству и 70% по объему. Наиболее востребованная программа – «Семейная ипотека» (51% по количеству от всех льготных программ). #госпрограммы #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📉 В условиях высоких ставок, изменившейся риск-политики регулятора и параметров господдержки в 2024 году рынок ипотеки ожидаемо «охладится», заявил вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

По оценке ВТБ, в I квартале продажи жилищных кредитов в России составили около 1 трлн рублей, что более чем на 15% ниже по сравнению с тем же периодом 2023 года.

При этом клиенты сфокусировали свой интерес на программах с господдержкой. По итогам января-марта доля льготных кредитов в общем объеме выдач составила около 70%, что на 19 п.п. выше, чем год назад. На фоне ожидаемой отмены основной льготной программы с июля к концу полугодия спрос клиентов на сделки с господдержкой будет усиливаться, считают в ВТБ.

↪️ ➖➖➖➖
«В 2024 году результат рынка ипотеки во многом будет зависеть от решения правительства по господдержке и уровня ключевой ставки. Пока мы ожидаем, что выдачи в целом по системе составят 4,6-5,1 трлн рублей (против 7,8 трлн годом ранее – прим.).

Но нужно понимать, что ситуация на рынке остается неопределенной, и прогноз еще может скорректироваться. В случае отмены основной госпрограммы наиболее существенное сокращение спроса мы ожидаем в июле-августе, однако по мере снижения ключевой ставки, которое ожидается во втором полугодии, рынок будет постепенно переходить к балансу», – отметил Дячкин.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka #мнение

💬
👨Сергей Разуваев,
директор консалтингового агентства GMK:

«Итак, что будет с рынком после 1 июля 2024 года?

Вопрос, как говорится, со звездочкой, а может быть, и с двумя. Здесь ключевую роль играет позиция, которую займет правительство РФ по поводу льготной ипотеки: в каком виде и с какими условиями она останется (если останется). Вариантов много, и прогнозировать сейчас очень сложно.

Однако мы с коллегами общаемся, смотрим инфоповестку. И вот что я могу сказать:

▪️Банкиры считают, что выдача ипотеки во II полугодии снизится по отношению к прошлому году на 30-35%. Это очень много.

▪️Девелоперы не будут серьезно снижать ценник, это бессмысленно. Точечные изменения не решат проблему ужесточения ипотечных программ. Скорее всего, будут предложены компенсационные пакеты, связанные с рассрочкой и другими инструментами. Они позволят отыграть 10-15% падения спроса.

▪️Нас с высокой долей вероятности ждет очень хороший II квартал, особенно июнь. Все будут ждать окончания ипотеки и, соответственно, торопиться ей воспользоваться.

▪️И полный треш мы получим во II полугодии, когда, скорее всего, увидим падение продаж. А вот на сколько — это вопрос вопросов.

Я считаю, что данную тему пока нужно ставить открытой. Я не готов сейчас давать прогнозы. Более того, маловероятно, что чьи-то прогнозы в данный момент вообще могут быть объективными.

Девелоперы живут с надеждой, что льготная ипотека все-таки не будет отменена. Но пока видение не очень хорошее. Ждем». #мнение

@razuvaevgmk

💬
👨Михаил Хорьков,
руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости (УПН):

«Власти в очередной раз заговорили о резкой отмене части программ по льготной ипотеке. Это не совсем правильный подход, когда одним быстрым движением руки хотят решить все застарелые проблемы практически хирургическим путем. В этом вопросе нужны постепенные изменения через разработку схемы выхода из сложившейся ситуации с переходным периодом и дифференцированной ставкой.

Сейчас можно наломать дров. Взять все и отменить. Рынок переживет: и девелоперы, и потребители. Другой вопрос: как долго будет длиться этот переходный период и какие последствия мы получим.

90% сделок на первичке по льготной ипотеке – это абсолютно ненормальная ситуация и надо возвращать рынок в разумные рамки функционирования и развития... С другой стороны, именно коллективное правительство, внутри которого, конечно, были разные позиции по этому вопросу, довело рынок жилья до такого состояния своей нерешительностью в части отмены программ льготной ипотеки. Постоянное откладывание решения этого вопроса на будущее и привело к таким пропорциям на рынке.

Если рынок жилья взяли за ручку и довели до такого состояния, то теперь надо его вывести из него. И не путем очередных громких заявлений, которые мы неоднократно слышали.

Сегодня середина апреля. До дня Х меньше трех месяцев, а нам дают новые ориентиры. В итоге у потребителей и девелоперов вновь, как и на протяжении последних нескольких лет, нет долгосрочных контуров планирования сделки и будущих проектов. И эта ключевая ошибка правительства, регулятора, профильных ведомств. Временная мера поддержки превратилась в регулярную, а теперь ее резко отменяют. А здесь, как я уже отмечал выше, необходима долгосрочная схема решения проблемы». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🔹 «Почта Банк» запустил новый продукт «Покупка готового жилья»

Банк предлагает ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке или готового дома с земельным участком.

Условия:

🔹ставка:
⬩ 17,5% – на покупку готового дома с земельным участком,
⬩ 17% – на покупку квартиры
+2% без оформления добровольных программ страхования
🔹сумма – до 30 млн рублей
🔹срок – до 30 лет
🔹первый взнос – от 20%

Заявки рассматриваются по 2 документам: паспорт гражданина РФ, номер СНИЛС.

@rusipoteka #банки

Вторичка в Мск притормаживает... Росреестр засветил итоги продаж за март 2024

👆По традиции, делюсь статой сделок по месяцам с 2013


▪️В марте зарегистрировали 11.976 переходов прав. Или +12% к февралю. Суммарно за 1Q 2024 свершилось 30.155 сделок

▪️Крушения вторичного рынка по-прежнему не случилось. Однако, торможение на лицо. За 12 лет, ниже нынешней мартовской статы были результаты только в 2017-2018 гг. Все остальные годы сделок было больше. С пиковым всплеском марта 2022 (до 18,2 тыс.), на волне сами знаете каких событий...


Полагаю, в апреле торможение продолжится. Без армагеддона ессесьно. Но, таки, ЦБ и госипотека способствуют перетеканию бабла либо в новострой, либо на вклады @iliilitop

⚡️ Глава Татарстана Рустам Минниханов предложил по семейной ипотеке:

✅сохранить текущую ставку в 6% для всех семей с детьми в возрасте до 18 лет;

✅увеличить предельный лимит, исходя из стоимости жилья в регионе и первого взноса не более 20%.

Инициативу он озвучил на заседании комиссии Госсовета РФ по направлению «Строительство, ЖКХ, городская среда», которую он возглавляет.

Минниханов заявил, что у семей с детьми наиболее востребованы двухкомнатные квартиры, которые, например, в Казани стоят порядка 11 млн руб. При этом предельный размер семейной ипотеки всего 6 млн рублей.

💰 В таких реалиях первый взнос при покупке жилья по программе превышает 40% или 5 млн руб. В результате, по словам главы региона, некоторые семьи вынуждены брать потребкредиты.

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #261». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Максим Жабин, – заместитель гендиректора ИСК «ЛенРусСтрой»
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Нина Олейникова, – доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, кандидат экономических наук
◀️Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы Ipoteka.Global
◀️Михаил Хорьков, – руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости (УПН)
◀️Анна Мурмуридис, – директор по развитию бизнеса департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers
◀️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
◀️Алексей Кричевский, – эксперт рынка недвижимости, автор проекта «Экономизм»
◀️Дмитрий Панов, – координатор «Деловой России» по СЗФО
◀️Сергей Шлома, – директор направления «Вторичный рынок» «Инком-Недвижимости»
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»
◀️Алексей Говырин, – член комитета ГД по малому и среднему предпринимательству
◀️Татьяна Решетникова, – замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Игорь Рапохин, – старший стратег SberCIB Investment Research
◀️Евгений Дячкин, – вице-президент ВТБ
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⚡️В Кемеровской области расширили меры поддержки медработников.

Депутаты приняли поправки в закон, согласно которым медработникам планируется ежемесячно компенсировать:

✔️50% стоимости жилого помещения по договору найма, но не более 15 тыс. рублей в месяц, либо
✔️50% ежемесячного ипотечного взноса, также в пределах 15 тыс. рублей в месяц.

Такую компенсацию медики смогут получать в течение 5 лет при условии трудоустройства на полную ставку по основному месту работы. #ВРегионах

@rusipoteka

⚡️ Минфин обсуждает сворачивание IT-ипотеки. Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков.

Он также рассказал, что:

▪️ведомство готовит предложения по всем льготным ипотечным программам, за исключением сельской ипотеки;
▪️по семейной ипотеке с детьми младше 6 лет условия останутся прежними, с детьми старше 6 лет обсуждаются разные варианты. #госпрограммы

@rusipoteka

⚡️ Замминистра финансов России Иван Чебесков рассказал, что сейчас обсуждается возможное изменение условий по семейной ипотеке для семей с детьми старше 6 лет.

↪️ ➖➖➖
«На столе много вариантов <…> Разброс предложений довольно высокий: оставить так же, как есть, а с другой стороны, – что для семей с детьми старшего возраста это вообще не является демографической мерой, а является только поддержкой строительной отрасли, и были и предложения вообще исключить такую поддержку. Сейчас пытаемся найти некий баланс», – сообщил Чебесков.
➖➖➖➖

@rusipoteka #семейная

🏠 Единую ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) планируют запустить в июле 2024 года. Предполагается, что ее условия будут сходны с семейной ипотекой. Об этом рассказал вице-президент НОСТРОЙ Антон Мороз. #ижс

@rusipoteka

Для граждан льготная ипотека не оказалась хорошей мерой поддержки

💬 🏁🏁🏁🏁🏁
Иван Чебесков,
замминистра финансов РФ:

«Льготные ипотечные программы, которые задумывались изначально как антикризисные меры, а потом как меры, стимулирующие демографию, превратились в какой-то степени в меры поддержки строительной отрасли и меры, которые поддерживают прибыль банков.

К сожалению, мы видели, что для граждан эта мера не оказалась хорошей мерой поддержки. Она оказалась такой мерой поддержки, которая становится необходимой, потому что без нее, без льготной ипотеки, уже становится практически невозможно купить квартиру. Это уже становится необходимостью, а не помощью.

Доступность жилья, к сожалению, снизилась за время проведения льготных программ. Проанализировав ситуацию, мы пришли к выводу, что это происходило в большей степени из-за того, что мы переиспользовали этот стимул.

Когда доля льготных программ относительно низкая – мы считаем, этот уровень должен быть на уровне 20-25% от общих выдач – тогда стимулы, по идее, должны работать, тогда доступность для тех, кому мы хотим помочь, чей спрос мы хотим стимулировать, увеличивается, но это не сильно влияет на рынок в целом, не повышает стоимость жилья, и для рынка в целом доступность не снижается.

Сейчас Минфин совместно с ЦБ, Госдумой и Советом Федерации работает над предложениями, которые позволят плавно поменять подходы к льготным ипотечным программам, чтобы они не влияли на денежно-кредитную политику и формировали стабильный вектор развития строительной отрасли».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka