👨‍🏫 В России может появиться новая программа льготной ипотеки – для учителей.

К 1 ноября Минпросвещения должно представить в правительство итоги детальной проработки возможности введения такой меры.

⚡️ Сейчас при министерстве создана межведомственная рабочая группа, в которую вошли представители:
🛑Минфина,
🛑Минстроя,
🛑Минэкономразвития.

В Минпросвещения пока не назвали, какая именно категория педагогов и на каких условиях могла бы получать льготную ипотеку. Но там указали, что рабочая группа сейчас оценивает возможности создания отдельного ипотечного продукта,

«принимая во внимание, что педагогические работники могут быть включены в уже существующие льготные ипотечные программы».

💰 В ведомстве также подчеркнули, что разработка новой льготной программы потребует значительного дополнительного финансирования, источники которого не предусмотрены в федеральном бюджете на 2023–2025 годы.

@rusipoteka

Рынок ипотечного кредитования сейчас находится в состоянии трансформации

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Татьяна Решетникова,
замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

«Изменения условий ипотечного кредитования снизит спрос на новостройки в 2024 году на 33%, на готовое жилье – на 27%...

Рынок ипотечного кредитования сейчас находится в состоянии трансформации, Центробанк фактически принимает меры по снижению закредитованности россиян и образования ипотечного пузыря, поэтому требования к заемщикам становятся у банков все жестче, а получить ипотеку становится все сложнее.

В феврале интерес россиян к покупке квартир в новостройках оказался ниже средних значений января текущего года на 6,5%, к приобретению квартир на вторичном рынке – на 4,5%, при этом спрос на загородную недвижимость резко вырос на 17%.

Покупательский спрос все больше смещается сейчас в сегмент более доступного индивидуального жилья. В ядре спроса – земельные участки под строительство, а также дома по стоимости соразмерные одно- и двухкомнатным квартирам. Подогревает спрос в сегменте загородной недвижимости возможность оформления льготных кредитов в совокупности с более доступной ценой квадратного метра, чем в городских квартирах.

Спрос на загородную недвижимость в 2024 году может быть выше на 14%, чем годом ранее. Также высокая активность прогнозируется на рынке аренды жилья, где из-за снижения доступности ипотеки для покупки собственного жилья спрос может вырасти на 18–20% относительно прошлого года.

На фоне относительно сохраняющегося спроса в первой половине 2024 года средние цены на недвижимость продолжат расти, хоть на вторичном рынке собственники и станут более охотно делать скидки, конкурируя за покупателей. На первичном рынке будет появляться всё больше различного рода программ рассрочки и индивидуальных скидок, а вот на загородном рынке из-за высокого спроса следует ожидать более активного роста средних цен на уровне 10–12%».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

🫧 Самое просторное жилье в Москве на деньги, которые были выручены от продажи средней квартиры за ее пределами, сможет купить житель Сочи – 35 кв. м, подсчитали аналитики «Мир квартир».

В среднем россиянин на деньги, вырученные от сделки со своей квартирой, приобретет в столице 18 кв. м, то есть крошечную студию.

Чтобы стать хозяином полноценной однокомнатной «однушки», нужно продать две квартиры в родном городе. #цены #вторичка

@rusipoteka

💬 Владимир Путин, президент РФ:

⏺Почему столько жилья построено в России – рекорд, свыше 110 млн кв. м (в 2023 году – прим.) – главным образом, из-за ипотеки и льготной ипотеки.

⏺У нас уже есть опасения со стороны регуляторов, которые занимаются финансовым рынком, денежными потоками, не слишком ли много выдается ипотечных кредитов. Денежная масса эта, она ведет к инфляции. Поэтому приходится регулировать.

⏺Банки работают безупречно. Они как раз и не хотят, чтобы снижались объемы жилищного строительства, для них это хороший бизнес.

@rusipoteka

💬
👨Сергей Коровин,
замначальника Уральского ГУ Банка России:

«Определенные признаки перегрева на рынке ипотеки есть. Выражается это, прежде всего, в большой разнице в стоимости первичного и вторичного жилья из-за распространенности льготных программ. В Свердловской области эта разница составляет 49%.

В чем тут проблема? Большой разрыв между ценой "первички" и "вторички" повышает будущий риск невозврата кредита. Ведь если заемщику придется срочно продавать заложенную квартиру, ее стоимости будет недостаточно, чтобы полностью погасить долг перед банком.

То есть доступнее становится именно ипотека. Но нужно ли, чтобы люди брали больше кредитов на большие суммы? Или все-таки цель человека не кредит, а квартира, которую можно с помощью него купить? А эта возможность с ростом цены отодвигается, становится неподъемной.

Поэтому Банк России последовательно выступает за изменение условий льготной ипотеки, чтобы сделать ее более адресной, доступной тем, кому она действительно помогает решить жилищную проблему, а не инвестировать в недвижимость.

Второй важный признак перегрева – рост доли кредитов с высокой степенью риска. Это займы для людей с высоким показателем долговой нагрузки или с низким первоначальным взносом. По данным III квартала 2023 года, в целом по стране 46% ипотечных кредитов выдавалось людям, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) больше 80%. А 60% кредитов выдавалось с первоначальным взносом меньше 20%. Эти заемщики потенциально финансово уязвимы. Более того, некоторые клиенты берут потребительский кредит на вступительный взнос. Соответственно, ПДН у них существенно растет. Это значит, что заемщик при возникновении каких-либо трудностей будет не в состоянии погашать ипотеку...

Для охлаждения рынка ипотеки Банк России использует так называемые макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска. При выдаче кредитов, на которые они распространяются, банкам придется запасать больше собственных средств. В течение 2023 года мы последовательно увеличивали надбавки... В структуре ипотечной задолженности мы видим реакцию на меры охлаждения. В целом по России доля кредитов с низким первоначальным взносом снизилась в IV квартале 2023 года до 17%. Мы продолжаем работу по охлаждению ипотечного рынка...

Пока нет причин считать, что некоторое охлаждение ипотечного рынка может привести к замедлению строительства. Застройщики продолжают проектировать новые объекты... Банки тоже продолжают охотно кредитовать новостройки».

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #255». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Герман Греф, – глава Сбербанка
◀️Александр Москатов, – управляющий директор ГК «Миэль»
◀️Никита Кричевский, – доктор экономических наук
◀️Татьяна Решетникова, – замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»
◀️Виталий Мутко, – глава ДОМ РФ
◀️Олег Репченко, – руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»
◀️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
◀️Антон Силуанов, – глава Минфина РФ
◀️Сергей Коровин, – замначальника Уральского ГУ Банка России
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

💬
👨Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Средняя цена продажи вторичной недвижимости в России снижается второй месяц подряд. Этот показатель мы считаем по средней проданной цене за квадрат в текущем месяце в базе Этажей. Данные точно репрезентативные, наша доля в России приближается к 10% поэтому выборка более чем достаточная.

Этот итог логичен – высокая учетная ставка, резкий рост объема предложения вторичного жилья и что-то не зримое, что уверен многие ощущают так же влияет.

Дальше сложно сказать, что будет, многое будет зависеть от учетной ставки и динамики реальных доходов граждан.

Что касается объемов продаж, то они начинают потихоньку отставать от динамики к соответствующему месяцу прошлого года, но не критично». #вторичка #цены

@rusipoteka | @IpoProfi