Долю льготной ипотеки можно снизить с 90% до 25% только при условии развития других форм предоставления жилья, заявила зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева.

↪️➖➖➖➖
«Неоднократно говорили Минфин и (глава ЦБ Эльвира – прим.) Набиуллина о том, что деньги, которые затрачивает государство на субсидирование льготной ипотеки, не приводят к желаемым результатам. Жилье не становится доступнее, стоимость квадратного метра растет, разогревается рынок, повышается прибыль застройщиков.

В условиях, когда денег становится меньше, надо оказывать более адресную поддержку. Мы видим, что в последнее время это происходит: сельская ипотека, дальневосточная ипотека. Я поддерживаю подход, но при одном условии: у нас должны развиваться и другие формы предоставления жилья. Например, жилищно-строительные кооперативы, которые сейчас доступны отдельным категориям граждан, хотя непонятно, почему здесь есть ограничения. Думаю, масса граждан с восторгом воспользуется этой историей.

Стоимость квартир в кооперативах будет дешевле не только потому, что используется собственный труд, но еще и потому, что это не банковское кредитование. Сейчас люди платят банкам трижды:

⬩ первый раз, когда они берут ипотеку под процент,
⬩ второй раз – когда они кладут деньги на эскроу-счета и от этого никакие проценты не получают,
⬩ третий раз – когда застройщик берет у банка деньги в кредит и строит.

Происходит накрутка, которую можно избежать с помощью кооператива. Также важно развитие наемного жилья. Об этом написано в Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ до 2030 года… Но практически никаких конкретных шагов в этом отношении не видно. Ипотека должна перестать быть единственным способом улучшения жилищных условий», – отметила Разворотнева.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka #мнение

💬
👨Алексей Зубец,
директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ:

«Семейная ипотека и дополнительная выплата в 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита при рождении третьего ребенка будут продлены. <...> Льготная ипотека на новостройки, отличающаяся меньшей социальной ценностью, скорее всего, будет продолжена в регионах со слабым спросом на новое жилье. Предполагается продлить специальные ипотечные программы с господдержкой для новых территорий, а также Дальневосточную, сельскую, IT-ипотеку.

Попробуем понять, как изменится ландшафт ипотечного рынка после этих преобразований.

Прежде всего, спрос на льготную ипотеку в России остается весьма высоким. Как показывают исследования, около 13% российских семей рассчитывают на приобретение недвижимости, из них 67% планируют воспользоваться ипотекой, в основном льготной. Так что в первом полугодии, до сворачивания общедоступной льготной программы, очень многие захотят реализовать свои планы.

С другой стороны, нельзя не заметить определенный рост напряженности на ипотечном рынке. Средний срок, на который россияне хотели бы взять ипотечный кредит, в начале нынешнего года перевалил за 17 лет, тогда как 3 года назад, в январе 2021-го, он едва превышал 13 лет. Здесь мы видим признаки исчерпания платежеспособного спроса на ипотеку.

Те, кто хотел и мог взять ипотечный кредит, сделали это в последние годы, а те, кто приходит за ипотекой сегодня, уже не могут похвастаться высокими доходами. Далеко не всем по силам "потянуть" расходы в 3,3 миллиона рублей – именно такой средний бюджет россияне сегодня готовы выделить на приобретение нового жилья. И это в среднем, в крупных городах и в столице бюджет намного выше. Так что здесь видна проблема.

Никому не надо, чтобы в России росло число тех, кто расходует большую часть своих доходов на выплаты по ипотечным кредитам. Для ее решения надо подумать над стабилизацией цен на новостройки.

Исследования пока не показывают роста доли заемщиков, которые испытывают проблемы с обслуживанием ипотечного кредита. Однако в таких городах, как Кемерово, Рязань, Улан-Удэ, Тольятти, Иркутск, Владимир, Белгород, Краснодар, по данным социологов, риски просрочки ипотечных кредитов нарастают. Пока это не проблема, но она может возникнуть.

И еще один вопрос, на который надо обратить внимание. Россияне по-прежнему ориентируются на приобретение небольших квартир. Среднее число комнат в квартире, которую собираются купить, составляет сегодня 1,6. Более того, в последнее время это число даже имеет тенденцию к снижению. То есть по-прежнему в приоритете однокомнатные квартиры и студии. И это никак не вяжется с главной целью льготной ипотеки – поддержкой многодетности российских семей.

Так что намеченный перенос акцента в льготной ипотеке на ипотеку семейную – полезное решение. Но надо работать и над повышением доступности многокомнатного жилья для больших, многодетных семей». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

📍11 регионов РФ выступили за продление льготной ипотеки на новостройки под 8%.

Среди них:

⬩ Томская область
⬩ Курская область
⬩ Иркутская область
⬩ Брянская область
⬩ Калужская область
⬩ Белгородская область
⬩ Ивановская область
⬩ Пензенская область
⬩ Тамбовская область
⬩ Мордовия
⬩ Приморье

Некоторые субъекты РФ даже обращались к федеральным властям по вопросу продления льготной ипотеки на местном уровне. Так, власти Тамбовской области призывали включить ее в перечень пилотных регионов, в которых программа может быть внедрена в обновленном виде. А Минстрой Курской области предлагал расширить льготы для отдельных категорий граждан.

⚠️ Власти регионов заявили, что завершение программы создаст перспективу заморозки начатых проектов. Кроме того, небольшие застройщики могут разориться, оставив после себя недостроенные объекты.

⚡️ В Минфине сообщили, что вопрос продления льготной ипотеки в отдельных регионах рассмотрят во время мониторинга и модификации госпрограмм. #льготная

@rusipoteka

История с комиссионными больше всего отразилась на жилье в масс-маркете

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Анжелика Альшаева,
гендиректор агентства недвижимости ГК «КВС»:

«По итогам 2023 года доля ипотеки в группе КВС – порядка 80%. Мы работаем со всеми банками, но для некоторых из них предлагаем удорожание квартир. Клиент выбирает.

Доля Сбера по итогам года была 52%, сейчас – 32%. И то – благодаря траншевой ипотеке. Стоимость квартиры увеличилась, но для клиента эта программа все равно достаточно интересна. У ВТБ нет траншевой ипотеки. У нас почти на всех объектах проектное финансирование – от ВТБ, мы давние партнеры. Раньше его доля в сделках составляла 35% (выше, чем в среднем по Петербургу), сейчас она упала до 9%. Это падение из-за удорожания.

Мы делаем рассрочки. Но скажем прямо: ни одному из застройщиков история с рассрочками неинтересна. Не пополняются эскроу-счета. Мы ввели рассрочки, потому что накопили денег на эскроу-счетах благодаря хорошей осени. Можем себе позволить какое-то время оперировать рассрочками.

Наверное, пару кварталов выдержим. Дальше без ипотеки нам не справиться. Застройщик не является финансовой или кредитной компанией. Часть "рассрочников" потом расторгает сделки, по разным причинам. Тем не менее рассрочка в структуре договоров с середины января 2024-го по середину февраля занимает у нас около 40%. Пока мы можем себе это позволить, дальше посмотрим.

История с комиссионными больше всего отразилась на жилье в масс-маркете. За КАДом ситуация хуже, чем в городе. В проектах КОТ главное – стабильность. Одна очередь за другой, "социалка", инженерия, дороги… Поэтому, когда застройщик разогнался в конце 2023-го, выпустил некоторое количество следующих очередей, ему нужно поддерживать темп. Полагаю, к середине года многие будут сокращать темпы вывода новых объектов. Такой вариант более чем вероятен».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #254». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Надежда Косарева, – президент Фонда «Институт экономики города»
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Михаил Матовников, – директор Центра финансовой аналитики Сбербанка
◀️Олег Репченко, – руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Михаил Задорнов, – экономист, экс-глава Банка «Открытие»
◀️Елена Лапшина, – эксперт «Циан.Аналитика»
◀️Максим Жабин, – замгендиректора СК «ЛенРусСтрой»
◀️Игорь Горский, – вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области
◀️Иван Носов, – директор по маркетингу и рекламе Группы ЦДС
◀️Анжелика Альшаева, – гендиректор агентства недвижимости ГК «КВС»
◀️Светлана Разворотнева, – зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ
◀️Алексей Зубец, – директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ
◀️Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
◀️Денис Ковалев, – директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

🏦 Банки стали одобрять меньше ипотечных кредитов для покупки готовых и строящихся квартир, рассказали в компании «Этажи».

По оценкам экспертов, топ-15 банков по выдаче ипотеки одобряют только

🟠59% заявок на ипотеку для покупки новостроек и
🟠55,4% – для приобретения готового жилья.

↪️➖➖➖➖
«Требования становятся все жестче, поэтому нередко приходится искать индивидуальные условия под каждого конкретного заемщика. Тем не менее, если в 2023 году в целом по всем банкам удавалось достичь одобряемости на уровне 80–82%, то в январе-феврале текущего года она резко снизилась до 73%, при этом значительнее всего одобряемость упала именно по банкам с самой большой долей выдачи ипотеки.

Банки стали оценивать не только реальную долговую нагрузку заемщиков, но и потенциальную, к которой можно отнести кредитные карты, которые были оформлены, но ими никогда не пользовались или одобренные заявки на кредиты.

С 1 марта 2024 года Центробанк вводит новые ограничения в отношении размера первоначального взноса и текущей долговой нагрузки потенциальных заемщиков. С учетом этих нововведений одобряемость заявок на выдачу ипотечных кредитов продолжит снижаться, не исключено, что в перспективе нескольких месяцев она может стать ниже 50%.

Часть банков уже сейчас стали запрашивать дополнительные пакеты документов по одобренным заявкам, в случаях, когда у потенциальных заемщиков существует большая долговая нагрузка», – отметила замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka

🤩Девелоперская группа «Самолет» приобрела банк «Система» и намерена на его базе запустить собственные кредитные продукты.

Также в компании рассказали, что:

➖одним из первых банковских продуктов, разработкой которых занимается «Самолет Финтех», станет вклад с опцией бронирования квартиры;

➖банк будет обслуживать счета управляющей компании группы и проводить расчеты по сделкам, заключенным через «Самолет плюс»;

➖планируется создание сервиса безопасных расчетов.

@rusipoteka

⚡️ Эксперты Циан выяснили, что сейчас выгоднее: съемное жилье или ипотечное.

🔹При покупке «вторички» ипотечный платеж в российских городах-миллионниках в 2,3 раза превышает размер средней арендной ставки.

🔹Разрыв между арендными платежами в современных домах и платежами по ипотеке на новостройку не столь велик за счет того что ставка по льготной ипотеке значительно ниже рыночных условий. В среднем по городам-миллионникам платеж по льготной ипотеке только на 10%, или на 3 тыс. рублей, выше, чем ставка аренды.

@rusipoteka

Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки – типичная ошибка

💬 🏁🏁🏁🏁
Герман Греф,
глава Сбербанка:

«Мы будем балансировать вместе с нашими клиентами, застройщиками, так, чтобы мы не генерировали убыток в таком гигантском портфеле (ипотечном – прим.). Но конечно же, мы не можем допустить такого резко обрыва, чтобы пострадали наши клиенты и в конечном итоге качество нашего портфеля.

На мой взгляд, это (ужесточение условий выдачи льготной ипотеки –прим.) типичная ошибка в принятии решения. Чем она была продиктована, я сейчас не буду говорить,но очевидно, что банки лишили стимула заниматься ипотекой, потому что она стала убыточной.

Кто-то придумал, что банки зарабатывают 5% маржи на ипотеку, но настолько непрофессионально были сделаны выводы, что даже стыдно было слушать. Если бы банки зарабатывали такие деньги, у нас бы сейчас была битва за то,чтобы выдать кредиты.

Мы ищем выход, потому что мы вынуждены какой-то уровень ипотеки поддерживать,чтобы обеспечить качество портфеля и выживаемость девелоперских компаний.

Когда у нас 80% выдач приходится на кредиты с господдержкой, это не нормально. Мы говорили, что если мы так сильно ее раскачаем, то потом сразу же надо думать, как ее останавливать, это будет очень болезненный процесс. Остановка наложилась еще и на борьбу с инфляцией, поэтому очень жесткая остановка.

У кого с маржой все хорошо, так это у строителей. В общем, строители должны внести свой вклад в то, чтобы это смягчение произвести. Мы работаем с нулевой рентабельностью, но так, чтобы не работать в убыток. Мы снизили размер комиссий существенно, при этом выдачи по ипотеке падают в разы по сравнению с пиками, если смотреть декабрь 2023 года и наш прогноз на март 2024 года, то разница в выдачах будет составлять в 4 раза. Если сравнивать февраль 2023 года и февраль 2024 года, там, по-моему, уже гэп в два раза. При этом наша доля выдач на рынке не падает, это говорит о том, что рынок сильно затормозился. Нужно находить какие-то решения, которые устраивают все стороны».
🏁🏁🏁🏁🏁

#мнение #греф

@rusipoteka

Совокупный лимит выдачи

♦️льготной ипотеки выбран на 91%, размер оставшейся квоты – более 544,6 млрд рублей. Из топ-5 крупнейших по выдаче кредитов банков в РФ больше всего лимит по программе выбран у банков:

⬩ ФК «Открытие» – 99,1%
⬩ Банка ДОМ РФ – 97,2%
⬩ Сбербанка – 97%

Альфа-банк израсходовал квоту на 88,3%, ВТБ – на 83,6%;

♦️IT-ипотеки выбран на 89,4%:

⬩ Банк ДОМ РФ – почти на 118%
⬩ Альфа-банк – на 101,7%
⬩ Банк ФК «Открытие» – на 100,8%

Сбербанк израсходовал квоту на 97,5%. Меньше всего лимит исчерпан у ВТБ – на 70,1%.

♦️семейной ипотеки – на 88,5%. Больше всего у Банка ДОМ РФ – 103,4% и у Сбербанка – 103,1%. #госпрограммы

@rusipoteka

✨ Клиенты Сбербанка смогут взять семейную ипотеку больше лимита

С 29 февраля

Ставка на сумму до лимита будет льготной, а сверх лимита – рыночной.

✅в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области клиенты могут оформить ипотеку на сумму до 30 млн рублей (базовый лимит – 12 млн);

✅в остальных регионах – до 15 млн рублей (базовый лимит – 6 млн).

По программе можно приобрести квартиру только в новостройке. При этом семейная ипотека с повышенным лимитом не сочетается с программой субсидирования от застройщика.

@rusipoteka #банки

⚡️ Минюст разработал законопроект, согласно которому в России установят штрафы до 2 млн рублей для взыскателей (коллекторов, МФО и банков) за навязчивое общение с должниками.

Размер взыскания может составить:

🟠для физлиц – от 50 тыс. до 500 тыс. рублей,
🟠для должностных лиц – от 100 тыс. до 1 млн рублей или возможна дисквалификация на срок до 1 года,
🟠для юрлиц – до 2 млн рублей.

Законопроект разработан в связи с внесением в 2023 году поправок, в том числе ужесточающих регламент общения кредиторов и должников, вступивших в силу с 1 февраля этого года.

С этой даты неплательщик может отказаться от личного общения со взыскателями, выбрав иной способ для диалога. В том числе письменно по указанному им адресу или электронной почте, через нотариат или портал «Госуслуги».

Поддержать новые штрафы готовы в большинстве фракций ГД, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и в ОНФ. #законодательство

@rusipoteka