✍ نئوبانک ها و فردای صنایع مالی
#دکتر_مهدی_یاراحمدی_خراسانی
🔴 کارآمدی خدمات مالی با فین تک
✅ «فین تک صنعت جدیدی نیست، بلکه صنعتی است که بسیار سریع تکامل یافته است.» این جمله ی کوتاه جان کلام در ارتباط با جایگاه فین تک در عرصه صنایع مختلف است. این فناوری گسترده و کماکان رو به رشد در #نظام_بازار هم به مصرف کنندگان و هم به کسب و کارها خدمات شایانی ارائه داده است. اگر می خواهید حدود این ادعا را بدانید باید بگویم از بانکداری موبایلی و خدمات بیمه گرفته تا رمز ارزها و امور سرمایه گذاری، این فناوری مالی بصورت شایسته ای ظهور و بروز داشته است. شرکت‌های فین تک، فناوری‌هایی جدیدی مانند هوش مصنوعی، علم داده و بلاک چین را در بخش‌های مالی سنتی ادغام می‌کنند تا آنها را امن‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر کنند. امروز دیگر می توان به آسانی فین تک را صنعت بسیار بزرگی دانست.
✅ نشان به آن نشان که طبق آمار «CB Insights» مجموع ارزش ۴۱ شرکت یونیکورن حوزه فناوری مالی، به ۱۵۴.۱ میلیارد دلار می‌رسد که رقم قابل توجهی است. آنجاکه ۲ واژه مهم عصر حاضر یعنی؛ #تکنولوژی (Technology) و #مالی (Financial) با هم پیوند می یابند کلمه #فین_تک (Fintech) متولد می شود که به تعبیر فرهنگ‌نامه آکسفورد این اصطلاح بیانگر؛ «برنامه‌های کامپیوتری و دیگر تکنولوژی‌هایی است که برای حمایت یا فعال‌سازی خدمات بانکی و مالی استفاده می‌شوند». به بیان ساده این اصطلاح نسبتاً جدید به معنای استفاده از تکنولوژی برای کارآمدتر کردن خدمات مالی است.
🔴 فین تک و نئوبانک ها
✅ قطعاً یکی از پیشران های اساسی #پیشرفت «صنعت فین تک» بانک ها هستند که بسیار پذیرنده و حامی این تکنولوژی بحساب می آیند. برای همین بصورت گسترده در حال سرمایه گذاری، خرید و یا مشارکت با استارتاپ‌های فین تکی هستند؛ چرا که به خوبی دریافته اند پوشش مطالبات مشتریان بشکل دیجیتالی، کار ساده‌تر و البته بهینه‌تری است. البته این همه ماجرا نیست. بانکداری موبایلی یا «موبایل بانکینگ» بخش قابل توجهی از این صنعت بحساب می آید. در دنیای دیجیتال، مصرف‌کنندگان به شکل فزاینده‌ای خواستار دسترسی آسان به حساب‌های بانکی خود، بویژه از طریق دستگاه‌های تلفن همراه هستند. امروزه با ظهور «نئوبانک ها» بیشتر بانک های بزرگ به سمتی حرکت می کنند که بتوانند نوعی از بانکداری موبایلی را بعنوان خدمات برگزیده خود به مشتریان خود ارائه دهند.
✅ در واقع #نئوبانک_ها بانک‌هایی هستند که کاملا بر پایه فین‌تک فعالیت می کنند. این بانک‌ها زیرساختی کاملاً دیجیتالی دارند که اساساً هیچ شعبه فیزیکی ندارند و با خدماتی مثل چک، پس‌انداز، پرداخت و وام را به مشتریان بصورت ویژه ارائه می‌دهند. نمونه ای از این بانک‌ها Chime، Simple و Varo هستند که خدمات خود را برپایه فین تک ارائه می دهند. فین تک در سالهای اخیر باعث انفجار در تعداد برنامه‌های سرمایه گذاری و پس‌انداز شده است. تولد رمزارزها و بلاک چین، موازی با فین تک بوده است. گرچه رمزارزها و بلاک چین فناوری‌هایی خارج از حوزه‌ی fintech در نظر گرفته می‌شوند، اما کاربردهای بسیاری وجود دارند که در آنها هر سه می‌توانند برای ارائه انواع جدید خدمات مالی با هم کار کنند.
🔴 فردای فین تک
✅ شاید با توجه به تغییرات فزاینده و محیط بسیار یچیده فناوری های فوق مدرن پیش بینی آینده فین تک یا صنایع مشابه کاری دقیق و اصولی نباشد ولی بر اساس تحلیل شرایط کنونی به نظر می رسد آینده این فناوری مالی، به لطف روند رو به رشد فناوری‌هایی مثل هوش مصنوعی، رباتیک، اتوماسیون فرآیند، قراردادهای هوشمند و واقعیت مجازی بسیار فراتر از چیزی است که امروز مشاهده می شود. این صنعت در قیاس صنایع مشابه تکامل و رشد بسیار سریعی دارد و به سرعت در حال توسعه بوده و می‌تواند بسیاری از بخش‌های صنعت مالی را درنوردیده و متحول کند. شرکت های فین تک خدمات و محصولات مالی را با تکنولوژی ادغام کرده و سرویس های بیشتر، سریع تر، ساده سازی شده و دیجیتالی را به #مشتریان خود ارائه می دهند که این مهم انقلاب کیفیت و کارآمدی بیشتر خدمات مالی را نوید می دهد.
✅ در ایران نیز در تمامی زیرشاخه‌های فین‌تک مانند، پرداخت، ارزهای رمزنگاری شده، بیمه، تأمین مالی جمعی و … استارتاپ‌های شاخصی فعالیت می‌کنند. مهم‌ترین چالشی که فینتکی در ایران با آن روبرو است رگولاتوری و قانونگذاری است. در شهریور سال ۱۳۹۵ بانک مرکزی ایران برای اولین بار نسبت به فعالیت فین تک‌ها در ایران واکنش نشان داد. گرچه قبل آن تعدادی از استارتاپ‌های پیشرو فعالیت فینتکی خود را آغاز کرده بودند، اما شاید بتوان شروع رسمی فعالیت فینتک‌های ایرانی را از همان تاریخ در نظر گرفت. امید است با شفاف سازی قوانین و رفع موانع کشور بتواند در عرصه خدمات کارآمد مالی #توسعه یابد.
🔺منبع: #کارآفرین_نیوز
🔻دوشنبه، ۶ آذر ۱۴۰۲
karafarinnews.ir/x8CJ
@modiryar
#دکتر_مهدی_یاراحمدی_خراسانی
🔴 کارآمدی خدمات مالی با فین تک
✅ «فین تک صنعت جدیدی نیست، بلکه صنعتی است که بسیار سریع تکامل یافته است.» این جمله ی کوتاه جان کلام در ارتباط با جایگاه فین تک در عرصه صنایع مختلف است. این فناوری گسترده و کماکان رو به رشد در #نظام_بازار هم به مصرف کنندگان و هم به کسب و کارها خدمات شایانی ارائه داده است. اگر می خواهید حدود این ادعا را بدانید باید بگویم از بانکداری موبایلی و خدمات بیمه گرفته تا رمز ارزها و امور سرمایه گذاری، این فناوری مالی بصورت شایسته ای ظهور و بروز داشته است. شرکت‌های فین تک، فناوری‌هایی جدیدی مانند هوش مصنوعی، علم داده و بلاک چین را در بخش‌های مالی سنتی ادغام می‌کنند تا آنها را امن‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر کنند. امروز دیگر می توان به آسانی فین تک را صنعت بسیار بزرگی دانست.
✅ نشان به آن نشان که طبق آمار «CB Insights» مجموع ارزش ۴۱ شرکت یونیکورن حوزه فناوری مالی، به ۱۵۴.۱ میلیارد دلار می‌رسد که رقم قابل توجهی است. آنجاکه ۲ واژه مهم عصر حاضر یعنی؛ #تکنولوژی (Technology) و #مالی (Financial) با هم پیوند می یابند کلمه #فین_تک (Fintech) متولد می شود که به تعبیر فرهنگ‌نامه آکسفورد این اصطلاح بیانگر؛ «برنامه‌های کامپیوتری و دیگر تکنولوژی‌هایی است که برای حمایت یا فعال‌سازی خدمات بانکی و مالی استفاده می‌شوند». به بیان ساده این اصطلاح نسبتاً جدید به معنای استفاده از تکنولوژی برای کارآمدتر کردن خدمات مالی است.
🔴 فین تک و نئوبانک ها
✅ قطعاً یکی از پیشران های اساسی #پیشرفت «صنعت فین تک» بانک ها هستند که بسیار پذیرنده و حامی این تکنولوژی بحساب می آیند. برای همین بصورت گسترده در حال سرمایه گذاری، خرید و یا مشارکت با استارتاپ‌های فین تکی هستند؛ چرا که به خوبی دریافته اند پوشش مطالبات مشتریان بشکل دیجیتالی، کار ساده‌تر و البته بهینه‌تری است. البته این همه ماجرا نیست. بانکداری موبایلی یا «موبایل بانکینگ» بخش قابل توجهی از این صنعت بحساب می آید. در دنیای دیجیتال، مصرف‌کنندگان به شکل فزاینده‌ای خواستار دسترسی آسان به حساب‌های بانکی خود، بویژه از طریق دستگاه‌های تلفن همراه هستند. امروزه با ظهور «نئوبانک ها» بیشتر بانک های بزرگ به سمتی حرکت می کنند که بتوانند نوعی از بانکداری موبایلی را بعنوان خدمات برگزیده خود به مشتریان خود ارائه دهند.
✅ در واقع #نئوبانک_ها بانک‌هایی هستند که کاملا بر پایه فین‌تک فعالیت می کنند. این بانک‌ها زیرساختی کاملاً دیجیتالی دارند که اساساً هیچ شعبه فیزیکی ندارند و با خدماتی مثل چک، پس‌انداز، پرداخت و وام را به مشتریان بصورت ویژه ارائه می‌دهند. نمونه ای از این بانک‌ها Chime، Simple و Varo هستند که خدمات خود را برپایه فین تک ارائه می دهند. فین تک در سالهای اخیر باعث انفجار در تعداد برنامه‌های سرمایه گذاری و پس‌انداز شده است. تولد رمزارزها و بلاک چین، موازی با فین تک بوده است. گرچه رمزارزها و بلاک چین فناوری‌هایی خارج از حوزه‌ی fintech در نظر گرفته می‌شوند، اما کاربردهای بسیاری وجود دارند که در آنها هر سه می‌توانند برای ارائه انواع جدید خدمات مالی با هم کار کنند.
🔴 فردای فین تک
✅ شاید با توجه به تغییرات فزاینده و محیط بسیار یچیده فناوری های فوق مدرن پیش بینی آینده فین تک یا صنایع مشابه کاری دقیق و اصولی نباشد ولی بر اساس تحلیل شرایط کنونی به نظر می رسد آینده این فناوری مالی، به لطف روند رو به رشد فناوری‌هایی مثل هوش مصنوعی، رباتیک، اتوماسیون فرآیند، قراردادهای هوشمند و واقعیت مجازی بسیار فراتر از چیزی است که امروز مشاهده می شود. این صنعت در قیاس صنایع مشابه تکامل و رشد بسیار سریعی دارد و به سرعت در حال توسعه بوده و می‌تواند بسیاری از بخش‌های صنعت مالی را درنوردیده و متحول کند. شرکت های فین تک خدمات و محصولات مالی را با تکنولوژی ادغام کرده و سرویس های بیشتر، سریع تر، ساده سازی شده و دیجیتالی را به #مشتریان خود ارائه می دهند که این مهم انقلاب کیفیت و کارآمدی بیشتر خدمات مالی را نوید می دهد.
✅ در ایران نیز در تمامی زیرشاخه‌های فین‌تک مانند، پرداخت، ارزهای رمزنگاری شده، بیمه، تأمین مالی جمعی و … استارتاپ‌های شاخصی فعالیت می‌کنند. مهم‌ترین چالشی که فینتکی در ایران با آن روبرو است رگولاتوری و قانونگذاری است. در شهریور سال ۱۳۹۵ بانک مرکزی ایران برای اولین بار نسبت به فعالیت فین تک‌ها در ایران واکنش نشان داد. گرچه قبل آن تعدادی از استارتاپ‌های پیشرو فعالیت فینتکی خود را آغاز کرده بودند، اما شاید بتوان شروع رسمی فعالیت فینتک‌های ایرانی را از همان تاریخ در نظر گرفت. امید است با شفاف سازی قوانین و رفع موانع کشور بتواند در عرصه خدمات کارآمد مالی #توسعه یابد.
🔺منبع: #کارآفرین_نیوز
🔻دوشنبه، ۶ آذر ۱۴۰۲
karafarinnews.ir/x8CJ
@modiryar
کارآفرین‌نیوز
نئوبانک‌ها و فردای بانکداری
«نئوبانک‌ها» بانک‌هایی هستند که کاملا بر پایه فین‌تک فعالیت می‌کنند. این بانک‌ها زیر ساختی کاملاً دیجیتالی دارند، از هیچ شعبه فیزیکی برخوردار نیستند و خدماتی مانند چک، پس‌انداز، پرداخت و وام را به مشتریان به صورت ویژه ارائه می‌دهند.