А вот этому мы объяснение не нашли: вторичка в ноябре выросла! Уже по сентябрьским ставкам (13+)
Может заключались по ранее одобренным ставкам?
🐾 Кот.Финанс | #недвижимость
Может заключались по ранее одобренным ставкам?
🐾 Кот.Финанс | #недвижимость
Мы проводили голосование, какими банками вы пользуетесь, чтобы оперативно показывать классные предложения. После вчерашнего изменения ключевой, многие банки быстро подстроили свою продуктовую линейку:
на полгода лучшее предложение у Альфы. Заявлено 16% годовых. Класс (excel показывает 16,59%). На 3 месяца 14,9%, на год - 13,9%
на 3 месяца лучшее предложение у Тинькофф. Заявлено 16,08%, excel - подтверждает (16,12%). На 6 месяцев - 14,5%
Если у вас больше года не было открытых вкладов в Тиньке - можно воспользоваться ссылкой и получить 0,5% от суммы вклада бонусом через 2 месяца. Тогда эффективная ставка будет 16,59% (бонус действует только на вклады от полугода)
на 1 месяц неплохое предложение у Сбера, если есть подписка Прайм. 15,6%. По остальным срокам - Сбер зажимает ставки
Но если у вас такой короткий горизонт, то можно воспользоваться и накопительным счетом. ВТБ платит 16% на ежедневный остаток клиентам, у которых нет НС и 12% у кого есть.
❓Почему выбрали именно эти банки: согласно опросу, Сбер и Тинькофф есть больше. чем у половины (67% и 65% - соответственно). Альфа - у 40%, ВТБ - у трети. Скорее всего, ради нескольких процентов вы не открываете счета в новых банках, а выбираете условия из тех, что уже есть (если мы ошиблись - напишите это в комментариях)
Кот.Финанс 🐾| #вклады
на полгода лучшее предложение у Альфы. Заявлено 16% годовых. Класс (excel показывает 16,59%). На 3 месяца 14,9%, на год - 13,9%
на 3 месяца лучшее предложение у Тинькофф. Заявлено 16,08%, excel - подтверждает (16,12%). На 6 месяцев - 14,5%
Если у вас больше года не было открытых вкладов в Тиньке - можно воспользоваться ссылкой и получить 0,5% от суммы вклада бонусом через 2 месяца. Тогда эффективная ставка будет 16,59% (бонус действует только на вклады от полугода)
на 1 месяц неплохое предложение у Сбера, если есть подписка Прайм. 15,6%. По остальным срокам - Сбер зажимает ставки
Но если у вас такой короткий горизонт, то можно воспользоваться и накопительным счетом. ВТБ платит 16% на ежедневный остаток клиентам, у которых нет НС и 12% у кого есть.
❓Почему выбрали именно эти банки: согласно опросу, Сбер и Тинькофф есть больше. чем у половины (67% и 65% - соответственно). Альфа - у 40%, ВТБ - у трети. Скорее всего, ради нескольких процентов вы не открываете счета в новых банках, а выбираете условия из тех, что уже есть (если мы ошиблись - напишите это в комментариях)
Кот.Финанс 🐾| #вклады
🐾 Котайджест #10 за неделю 11-17 декабря
💶Ставка
Вся неделя прошла под флагом роста ключевой ставки. Мы еще 30 октября опубликовали пасхалку ЦБ, что повышение ставки не за горами. Но не были уверены в необходимости очередного повышения, и выпустили статью-рассуждение на эту тему. Мы были в меньшинстве (32 из 34 аналитиков говорили про рост), но имеем свое мнение.
Чтобы переждать неопределенность – мы выпустили обзор лучших предложений по накопительным счетам. Кстати, ВТБ например, уже переписал 15% на 16%. Стало еще интереснее. И уже после - подготовили лучшие 1-3-6 месячные вклады в самых популярных банках.
📈Инфляция
Неожиданно, у нас вышла самая просматриваемая статья – «Рост ставки ради борьбы с инфляцией приводит … 😳к инфляции?». Статья набрала >50к показов, >15 к просмотров, и более 500 комментариев на всех площадках. Статья долгое время была в топе VC и Smart-Lab. Иногда в комментариях можно встретить много нового)
🏡Недвижимость
Первичный рынок взял небольшую паузу, а вторичка на удивление выросла. Говорят, была супер активность сразу после повышения КС до 15%.
🚀Новости IPO
Выпустили короткий обзор МосГорЛомбарда. Не участвуем. IPO Совкомбанка приветствуем, и уже все продали 😁. Транслировали тут.
💵Облигации
Подготовили для вас топовые подборки строительных и лизинговых компаний. Лучшие выпуски. Кстати, +1% был в цене. Поэтому после решения ЦБ доходности почти не изменились.
Сделали очередной обзор Сегежи. Пытаемся найти идею. Очень высокий риск.
❤️Всегда ваш,
🐾 Кот.Финанс | #котайджест
💶Ставка
Вся неделя прошла под флагом роста ключевой ставки. Мы еще 30 октября опубликовали пасхалку ЦБ, что повышение ставки не за горами. Но не были уверены в необходимости очередного повышения, и выпустили статью-рассуждение на эту тему. Мы были в меньшинстве (32 из 34 аналитиков говорили про рост), но имеем свое мнение.
Чтобы переждать неопределенность – мы выпустили обзор лучших предложений по накопительным счетам. Кстати, ВТБ например, уже переписал 15% на 16%. Стало еще интереснее. И уже после - подготовили лучшие 1-3-6 месячные вклады в самых популярных банках.
📈Инфляция
Неожиданно, у нас вышла самая просматриваемая статья – «Рост ставки ради борьбы с инфляцией приводит … 😳к инфляции?». Статья набрала >50к показов, >15 к просмотров, и более 500 комментариев на всех площадках. Статья долгое время была в топе VC и Smart-Lab. Иногда в комментариях можно встретить много нового)
🏡Недвижимость
Первичный рынок взял небольшую паузу, а вторичка на удивление выросла. Говорят, была супер активность сразу после повышения КС до 15%.
🚀Новости IPO
Выпустили короткий обзор МосГорЛомбарда. Не участвуем. IPO Совкомбанка приветствуем, и уже все продали 😁. Транслировали тут.
💵Облигации
Подготовили для вас топовые подборки строительных и лизинговых компаний. Лучшие выпуски. Кстати, +1% был в цене. Поэтому после решения ЦБ доходности почти не изменились.
Сделали очередной обзор Сегежи. Пытаемся найти идею. Очень высокий риск.
❤️Всегда ваш,
🐾 Кот.Финанс | #котайджест
🥳Вот она популярность)
Опубликовали зайчика утром на vc, и к обеду мем разлетелся по интернету
Благодарим Дайджест, что поступили честно, и оставили ссылку на нас 🤝
А "Банки, деньги, два офшора" попросту стащили 👎 да еще свое клеймо наклеили. Не по-пацански 🥴
Теперь по-делу
🐰Будет ли ключевая ставка 20%, чтобы дорисовать зайчику ушко?
🔹Пасхалки от ЦБ в этот раз не было, прогноз не пересматривали
🔹Средний раз ключевой ставки на 2024 год все также оценивают 12,5-14,5%, но мы помним, что прогноз может быть изменен хоть спустя месяц
🔹В конце речи главы ЦБ была фраза:
"Пока мы не увидим, что складывается устойчивая тенденция к замедлению роста цен и снижению инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется. Спасибо за внимание!"
‼️ На что обратили внимание?
В прогнозе ЦБ заложен прирост М2 (эмиссия) на уровне 8-13% (на 2023: 18-21%). А разве есть ожидания, что события, которые привели к печатному станку🖨 - в 2024 закончатся? Если есть, то прогноз годный. Если нет - не видать нам низкой ставки...
пошел брать льготную ипотеку под 8% (шутка) 😸
Наша стратегия: диверсификация как по эмитентам, так и по срокам. Будущего никто не знает. Но пользоваться калькулятором 🧮 еще никогда не мешало 🤘
Кот.Финанс 🐾| #ставка
Опубликовали зайчика утром на vc, и к обеду мем разлетелся по интернету
Благодарим Дайджест, что поступили честно, и оставили ссылку на нас 🤝
А "Банки, деньги, два офшора" попросту стащили 👎 да еще свое клеймо наклеили. Не по-пацански 🥴
Теперь по-делу
🐰Будет ли ключевая ставка 20%, чтобы дорисовать зайчику ушко?
🔹Пасхалки от ЦБ в этот раз не было, прогноз не пересматривали
🔹Средний раз ключевой ставки на 2024 год все также оценивают 12,5-14,5%, но мы помним, что прогноз может быть изменен хоть спустя месяц
🔹В конце речи главы ЦБ была фраза:
"Пока мы не увидим, что складывается устойчивая тенденция к замедлению роста цен и снижению инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется. Спасибо за внимание!"
‼️ На что обратили внимание?
В прогнозе ЦБ заложен прирост М2 (эмиссия) на уровне 8-13% (на 2023: 18-21%). А разве есть ожидания, что события, которые привели к печатному станку🖨 - в 2024 закончатся? Если есть, то прогноз годный. Если нет - не видать нам низкой ставки...
пошел брать льготную ипотеку под 8% (шутка) 😸
Наша стратегия: диверсификация как по эмитентам, так и по срокам. Будущего никто не знает. Но пользоваться калькулятором 🧮 еще никогда не мешало 🤘
Кот.Финанс 🐾| #ставка
💪АФК Система
Флоатер с плавающей доходностью RUONIA +2,2%. Вас больше не будут волновать изменения ключевой ставки!
• ставка: 18,2% плавающая (RUONIA + 2.20% - ориентир)
• купон: е/квартальный
• амортизация: нет
• срок: 4 года, без оферты
• рейтинг ruAA- (близкий к высшему)
Система - это МТС, OZON, Медси, Сегежа, Степь, гостиницы Cosmos, Аренза про, Профи, дачи в Серебряном бору (Москва), и многое другое.
Бизнес модель строится по принципу: покупка бизнеса -> развитие -> масштабирование -> продажа 🤵♂️
Успешные кейсы: Детский мир, OZON и все что есть в портфеле
Неуспешные кейсы: Башнефть, МТС в Индии
Презентация по ссылке. И в одном из первых постов мы разбирали акции методом суммы активов. Там можно глянуть оценку стоимости.
✅крутые компетенции. На наш взгляд, одни из лучших
✅ценные активы: Система набита крутыми активами и недвижимостью
✅IPO: ряд компаний на низком старте, возможно до трети будущих IPO - дочки Системы
🔻огромный долг: как дочек, так и собственный
🔻рост % по долгу: сейчас средняя ставка у АФК 9%, а размещаются уже под 18%. За 1-2 года обновится больше половины портфеля, и расходы вырастут
🔻расходы на корп.центр (12 млрд за 2022 год)
🔻снижение денежных потоков от дочек: МТС придется снижать дивиденды, Сегеже нужна докапитализация.
🐾 Мнение:
Кто нас давно знает – мы всегда любили АФК, долгое время были ее акционерами, даже выступали на годовом собрании (компания открыта и готова слушать). В условиях огромного долга, высоких ставок и неспешки выхода на IPO - акции нам не очень нравятся. А облигации привлекают. Риск есть: долг будет съедать все денежные потоки и может заморозить инвестиции. Дивиденды МТС могут снизиться, но у АФК огромный мешок активов, который можно продавать, выходить на IPO (пока есть окно возможностей).
Интересных флоатеров мало, а это один из них: квартальный купон и хорошая премия (+2,2%) к плавающей ставке. Мы участвуем!
Disclamer
🐾 Кот.Финанс | #облигации
Флоатер с плавающей доходностью RUONIA +2,2%. Вас больше не будут волновать изменения ключевой ставки!
• ставка: 18,2% плавающая (RUONIA + 2.20% - ориентир)
• купон: е/квартальный
• амортизация: нет
• срок: 4 года, без оферты
• рейтинг ruAA- (близкий к высшему)
Система - это МТС, OZON, Медси, Сегежа, Степь, гостиницы Cosmos, Аренза про, Профи, дачи в Серебряном бору (Москва), и многое другое.
Бизнес модель строится по принципу: покупка бизнеса -> развитие -> масштабирование -> продажа 🤵♂️
Успешные кейсы: Детский мир, OZON и все что есть в портфеле
Неуспешные кейсы: Башнефть, МТС в Индии
Презентация по ссылке. И в одном из первых постов мы разбирали акции методом суммы активов. Там можно глянуть оценку стоимости.
✅крутые компетенции. На наш взгляд, одни из лучших
✅ценные активы: Система набита крутыми активами и недвижимостью
✅IPO: ряд компаний на низком старте, возможно до трети будущих IPO - дочки Системы
🔻огромный долг: как дочек, так и собственный
🔻рост % по долгу: сейчас средняя ставка у АФК 9%, а размещаются уже под 18%. За 1-2 года обновится больше половины портфеля, и расходы вырастут
🔻расходы на корп.центр (12 млрд за 2022 год)
🔻снижение денежных потоков от дочек: МТС придется снижать дивиденды, Сегеже нужна докапитализация.
🐾 Мнение:
Кто нас давно знает – мы всегда любили АФК, долгое время были ее акционерами, даже выступали на годовом собрании (компания открыта и готова слушать). В условиях огромного долга, высоких ставок и неспешки выхода на IPO - акции нам не очень нравятся. А облигации привлекают. Риск есть: долг будет съедать все денежные потоки и может заморозить инвестиции. Дивиденды МТС могут снизиться, но у АФК огромный мешок активов, который можно продавать, выходить на IPO (пока есть окно возможностей).
Интересных флоатеров мало, а это один из них: квартальный купон и хорошая премия (+2,2%) к плавающей ставке. Мы участвуем!
Disclamer
🐾 Кот.Финанс | #облигации
💍Sokolov выйдет на IPO в 2024
Ювелирная компания Sokolov будет "глобально" готова к IPO к осени 2024 - CEO
У компании 1 выпуск облигаций: Ювелит 1P1, доходность 15,6%, срок - 2 года
АКРА в ноябре повысила рейтинг с BBB+ до А-
Мы разбор компании не делали, хотя хотели, когда рассматривали их конкурента SunLight. Последняя, кстати, торгуется дороже номинала несмотря на рост ключевой ставки с того момента на 3 процентных пункта.
Делать обзор теперь не планируем, пока доходность ниже ключевой. А последняя презентация для инвесторов - в первом комментарии.
🐾 Кот.Финанс | #облигации
Ювелирная компания Sokolov будет "глобально" готова к IPO к осени 2024 - CEO
У компании 1 выпуск облигаций: Ювелит 1P1, доходность 15,6%, срок - 2 года
АКРА в ноябре повысила рейтинг с BBB+ до А-
Мы разбор компании не делали, хотя хотели, когда рассматривали их конкурента SunLight. Последняя, кстати, торгуется дороже номинала несмотря на рост ключевой ставки с того момента на 3 процентных пункта.
Делать обзор теперь не планируем, пока доходность ниже ключевой. А последняя презентация для инвесторов - в первом комментарии.
🐾 Кот.Финанс | #облигации
😡🤬Самые отбитые облигации
Подборка бондов, дающих >100% доходности лишь в теории. Разбираем дефолты. Грустный выпуск
ОбъединениеАгроЭлита
Доходность >100%. Дефолт. Торгуется по 44% от номинала
Крупный региональный перерабочик мяса: свинофермы, переработка, обеспеченность кормами.
👀Не сказать, что компания была пустой: динамика выручки неплохая. У компании низкий долг: в сумме всего 1 млрд рублей против собственного капитала 2,8 млрд. А сумма активов – 5,1 млрд. Это свинокомплексы, цеха, перерабатывающие мощности.
🐾Долг небольшой, распродажа имущества по частям могла бы дать эффект, но статистика не за инвестора. От банкротства возвращается 3-5%. И это в среднем. Возможное спасение - внешнее управление. Важно успеть сделать все быстро, пока не потеряли поголовье.
ТД Мясничий
Доходность >100%. Дефолт. Торгуется по 67% от номинала. Тоже GOLDMAN. Через ТД Мясничий проходила реализация товаров холдинга. Компания демонстрировала потрясающий рост выручки, что наверняка, нравилось инвесторам.
Открытие новых точек = больше выручки = больше прибыли
🐾В отличие от производственного звена (ОАЭ), в торговом бизнесе инвесторам при банкротстве искать нечего: арендованные магазины, торговое оборудование, запасы которые наверняка просто спишут в убыток. Есть информация в СМИ о закрытии магазинов.
ТД Синтеком
Доходность >500%. Дефолт. Торгуется по 15% от номинала. Самая доходная в теории облигация сегодняшней подборки. Но рассчитывать на возврат даже 15% не стоит. Поэтому, и покупать этот выпуск, как и предыдущие – не стоит. Компания занималась? продажей нетканых материалов
👀 микро-бизнес с выручкой до 200 млн в год, без производственных активов. Причем, на момент размещения было понятно, что выручка падает.
🐾Считаем, что у компании нет будущего. В активах запасы, которые на практике разбегаются «кто-куда» еще до банкротства. У компании нет ни оборудования, ни собственного капитала. Эта облигация не стоит даже 15% от номинала.
ИС Петролеум
Доходность >500%. Дефолт. Торгуется по 25% от номинала.
Тоже GOLDMAN. В причинах дефолта группы поможет разобраться только время и следственный комитет. Торговую компанию проще развалить. Банкротство нефтетрейдера – всегда не очень удивительная история. Поэтому, кредиторам вряд ли что-то достанется.
🐾 Мы пессимисты. Считаем, что вернуть больше, чем вложили - не получится. Облигации еще торгуются за ¼ от номинала, и там даже проходят обороты 0,3-0,7 млн. в день.
😞Вместо выводов
Очень грустно разбирать дефолты, но иногда надо это делать. Инвестируя в ВДО (высокодоходные но рискованные компании), инвестор помимо купона, получает чувство причастности к развитию среднего бизнеса. Зачастую, это яркие, интересные и необычные компании. К сожалению, малый и средний бизнес часто уходит в дефолт. Грустный выпуск. В случае с ОАЭ предвидеть такую ситуацию было сложно.
Если знаете, что подсвечивало повышенный риск империи Гольдмана - пишите в комментариях
Disclamer
🐾 Кот.Финанс | #облигации
Подборка бондов, дающих >100% доходности лишь в теории. Разбираем дефолты. Грустный выпуск
ОбъединениеАгроЭлита
Доходность >100%. Дефолт. Торгуется по 44% от номинала
Крупный региональный перерабочик мяса: свинофермы, переработка, обеспеченность кормами.
👀Не сказать, что компания была пустой: динамика выручки неплохая. У компании низкий долг: в сумме всего 1 млрд рублей против собственного капитала 2,8 млрд. А сумма активов – 5,1 млрд. Это свинокомплексы, цеха, перерабатывающие мощности.
🐾Долг небольшой, распродажа имущества по частям могла бы дать эффект, но статистика не за инвестора. От банкротства возвращается 3-5%. И это в среднем. Возможное спасение - внешнее управление. Важно успеть сделать все быстро, пока не потеряли поголовье.
ТД Мясничий
Доходность >100%. Дефолт. Торгуется по 67% от номинала. Тоже GOLDMAN. Через ТД Мясничий проходила реализация товаров холдинга. Компания демонстрировала потрясающий рост выручки, что наверняка, нравилось инвесторам.
Открытие новых точек = больше выручки = больше прибыли
🐾В отличие от производственного звена (ОАЭ), в торговом бизнесе инвесторам при банкротстве искать нечего: арендованные магазины, торговое оборудование, запасы которые наверняка просто спишут в убыток. Есть информация в СМИ о закрытии магазинов.
ТД Синтеком
Доходность >500%. Дефолт. Торгуется по 15% от номинала. Самая доходная в теории облигация сегодняшней подборки. Но рассчитывать на возврат даже 15% не стоит. Поэтому, и покупать этот выпуск, как и предыдущие – не стоит. Компания занималась? продажей нетканых материалов
👀 микро-бизнес с выручкой до 200 млн в год, без производственных активов. Причем, на момент размещения было понятно, что выручка падает.
🐾Считаем, что у компании нет будущего. В активах запасы, которые на практике разбегаются «кто-куда» еще до банкротства. У компании нет ни оборудования, ни собственного капитала. Эта облигация не стоит даже 15% от номинала.
ИС Петролеум
Доходность >500%. Дефолт. Торгуется по 25% от номинала.
Тоже GOLDMAN. В причинах дефолта группы поможет разобраться только время и следственный комитет. Торговую компанию проще развалить. Банкротство нефтетрейдера – всегда не очень удивительная история. Поэтому, кредиторам вряд ли что-то достанется.
🐾 Мы пессимисты. Считаем, что вернуть больше, чем вложили - не получится. Облигации еще торгуются за ¼ от номинала, и там даже проходят обороты 0,3-0,7 млн. в день.
😞Вместо выводов
Очень грустно разбирать дефолты, но иногда надо это делать. Инвестируя в ВДО (высокодоходные но рискованные компании), инвестор помимо купона, получает чувство причастности к развитию среднего бизнеса. Зачастую, это яркие, интересные и необычные компании. К сожалению, малый и средний бизнес часто уходит в дефолт. Грустный выпуск. В случае с ОАЭ предвидеть такую ситуацию было сложно.
Если знаете, что подсвечивало повышенный риск империи Гольдмана - пишите в комментариях
Disclamer
🐾 Кот.Финанс | #облигации
⛽️Сравниваем Газпром и Газпромнефть
Капитализация Газпромнефти превысила капитализацию Газпрома. В честь этого события разбираем, как изменились компании за 15 лет и в чем отличия мамы от дочки.
Газпромнефть
✅Газпромнефть обещала - сделала. Компания удвоила добычу нефти и в полтора раза увеличила переработку
✅Выручка выросла в 5 раз, а EBITDA в 6
Газпром
🔻добыча газа упала на 25%
❓Темпы роста выручки и EBITDA в два раза ниже ГПН
😳 Схемные сделки с акциями
Их больше, но мы подсветим 2: SPO 2019 года, где вместо нормального размещения национального достояния среди всех желающих - акции продали узкому кругу с дисконтом к рынку в 13%. Второй кейс - в 2022 году СД Газпрома рекомендовал дивиденды, а потом на ГОСА принято решение не выплачивать, т.к. впереди сложные времена. Спустя два месяца времена не стали легкими, но дивиденды снова рекомендовали и в этот раз одобрили. Сильнейшие колебания на графике - результат именно этих новостей.
🧑Отношение к инвесторам
Газпром нефть всегда была открыта к инвесторам даже несмотря на то, что акций в свободном обращении всего 5%. На ГОСА Газпрома не попасть даже в 7 утра. Автобусы привозят сотрудников, которые и заполняют весь зал (инфо с 2019 года)
🐾На наш взгляд, это совершенно разные компании. Возможно успех ГПН в фокусе на бизнесе, ведь Газпрому принадлежит еще тонна непрофильных активов (от радио и ТВ до банка и санаториев). А может в политизированности и монополии. Есть мнение, что Дюков (ГД ГПН) - гений. Возможно.
Что думаете?
🐾 Кот.Финанс |#акции
Капитализация Газпромнефти превысила капитализацию Газпрома. В честь этого события разбираем, как изменились компании за 15 лет и в чем отличия мамы от дочки.
Газпромнефть
✅Газпромнефть обещала - сделала. Компания удвоила добычу нефти и в полтора раза увеличила переработку
✅Выручка выросла в 5 раз, а EBITDA в 6
Газпром
🔻добыча газа упала на 25%
❓Темпы роста выручки и EBITDA в два раза ниже ГПН
Их больше, но мы подсветим 2: SPO 2019 года, где вместо нормального размещения национального достояния среди всех желающих - акции продали узкому кругу с дисконтом к рынку в 13%. Второй кейс - в 2022 году СД Газпрома рекомендовал дивиденды, а потом на ГОСА принято решение не выплачивать, т.к. впереди сложные времена. Спустя два месяца времена не стали легкими, но дивиденды снова рекомендовали и в этот раз одобрили. Сильнейшие колебания на графике - результат именно этих новостей.
🧑Отношение к инвесторам
Газпром нефть всегда была открыта к инвесторам даже несмотря на то, что акций в свободном обращении всего 5%. На ГОСА Газпрома не попасть даже в 7 утра. Автобусы привозят сотрудников, которые и заполняют весь зал (инфо с 2019 года)
🐾На наш взгляд, это совершенно разные компании. Возможно успех ГПН в фокусе на бизнесе, ведь Газпрому принадлежит еще тонна непрофильных активов (от радио и ТВ до банка и санаториев). А может в политизированности и монополии. Есть мнение, что Дюков (ГД ГПН) - гений. Возможно.
Что думаете?
🐾 Кот.Финанс |#акции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM