Стоит ли покупать TSPX вместо FXUS по стратегии Миллион с нуля? Стоит ли вкладывать деньги в БПИФ от Тинькофф Инвестиции? Сегодня мы рассмотрим эту тему.

Но не стоит ждать детального разбора каждого фонда, потому что ответ будет общим:

Нет, не стоит, если вы хотите инвестировать в то, что уже себя зарекомендовало.

Дело в том, что эти фонды только-только появились. И невозможно делать какие-либо выводы. Да, можно читать документацию - там все цели, задачи, методики фонда декларируются. Но при абсолютно равных теоретических условиях фактические доходности фондов могут сильно отличаться. И это как раз то, на что можно смотреть лишь по истечении какого-то времени.

FINEX FXUS существует какое-то время, поэтому можно делать выводы об его эффективности. Это не какая-то жесткая привязка к этому фонду, это просто мой консервативный подход.

Я приведу пример из пары фондов - для наглядности возьму полноценные фонды США: IVV (комиссии 0.03%) и SWPPX (комиссии 0.02%). Мы видим, что несмотря на общую очень близкую доходность, она все же отличается по этим фондам. Например за 5-10 лет, IVV немного опережает SWPPX.

Для российских фондов это еще более актуально, потому что и комиссии, и точность слежения индекса (иногда - просто покупкой другого ETF) сильно разнятся.

Можно ли ожидать хорошей отдачи от TSPX? Возможно. Но какой именно она будет - пока не скажет никто.

Я предпочитаю выбрать то, что уже проверено, хотя это не всегда может быть оправдано. Ну и не будем забывать аспект масштабирования стратегии: далеко не всем подходит брокер Тинькофф Инвестиции по каким-то чисто личным предпочтениям. И далеко не всем захочется владеть бумагами, которые выпустила Тинькофф-Капитал из этих же соображений.

Если говорить в целом, то появление в последнее время большого количества новых фондов, это скорее положительный знак. Больше конкуренции - больше шансов на снижение комиссионных издержек для частных инвесторов.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #деньги #финансы #инвестиции #заработок

https://youtu.be/Neylze2ZGBQ

Хотя своему портфелю я уделяю совсем немного времени - час, может быть два в месяц, я много времени уделяю чтению околоинвестиционных и финансовых форумов, статей, блогов, новостей. У меня качественный, фундаментально крепкий портфель, на него не требуется тратить много времени. Но мне просто интересна тема финансов.

И это - важный пример того, как действуют успешные инвесторы. Они выбирают эффективную стратегию, которая не пожирает много времени. Но при этом постоянно занимаются самообразованием.

И вот я наткнулся на пару очень интересных картинок: сравнения "среднего" инвестора-потребителя и успешного инвестора-накопителя.

Можно увидеть три графика:

1) Income - доход
2) Needs - потребности
3) Savings - накопления

Needs или потребности на картинке "среднего" потребителя взяты в кавычки, потому что часто это не истинные потребности, но включающие в себя роскошь и желание выглядеть круче всевозможные хотелки.

Типичная картинка - чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит: пропорционально больше! А иногда бывает и хуже: залазит в кредит, чтобы тратить БОЛЬШЕ, чем может себе позволить. В результате капитал аккумулируется довольно скромный.

Успешный инвестор-накопитель направляет основную долю растущего дохода на формирование инвестиционного капитала. Его потребности тоже возрастают: он повышает уровень жизни. Но повышает равномерно и гармонично.

Мне кажется, что это - одна из лучших иллюстраций финансового успеха. И хорошая демонстрация моего собственного подхода к жизни. Я мог бы начать покупать дорогие вещи (или элитные квартиры) сразу. Но я предпочел направить деньги на формирование денежного потока. И теперь этот денежный поток оплачивает возникшую потребность в недвижимости "для себя".

Подумайте, каким человеком и инвестором вы хотите быть. Посмотрите на эти графики. И попробуйте сопоставить свой стиль жизни с этими графиками!

Удачи в инвестициях!

#финансоваяграмотность #деньги #финансы #экономия #денежныйпоток

https://youtu.be/le_yc_T1Jes

Закончится ли экономический кризис в Росси в 2021 году? Какой прогноз по экономике России на 2021 год можно дать?

Увы, реального положительного прогноза по российской экономике на 2021 год я дать просто не могу - слишком много негативных факторов. И, как это часто бывает, прогноз с точки зрения уровня жизни населения даже хуже, чем с точки зрения экономики страны в целом.

Давайте посмотрим на факты:

1) Падение ВВП почти на 5% - это очень много в масштабах страны. При этом нет реальных причин, почему ситуация могла бы быстро нормализоваться: снижение доходов от экспорта сырья, действующие и возможные санкции против экономики РФ, замедление экономической жизни внутри страны (и следовательно - снижение собираемых налогов) - все это бьет по ВВП.

И 2021 год ожидается ничуть не оптимистичнее: например, тот же экспорт рыбы тоже перестанет давать свой вклад из-за ограничений со стороны Китая. Цены на нефть относительно низки, спрос падает - бюджет уже глубоко дефицитный.

2) Высокая инфляция при отчаянно нуждающейся в деньгах экономике - это своего рода бомба замедленного действия. Ведь без наполнения экономики деньгами, сложно стимулировать ее восстановления. Но если печатать деньги или активно снижать ставку - то инфляция станет еще выше.

3) Кредитный пузырь тоже угрожает лопнуть, так как на фоне снижения реальных доходов населения и бизнеса возрастает просрочка по кредитам. Людям просто нечем платить кредиты, а ведь многие брали кредиты, чтобы закрыть предыдущие кредиты.

4) Кстати, и коронавирусный фактор тоже делает свой вклад. Например, анонсировано появление 30 миллионов доз вакцины к середине 2021 года. Но на каждую прививку нужно 2 дозы, то есть при оптимистичном сценарии будут привиты около 15 миллионов человек или лишь около 10% населения. Фактор риска, локдаунов, перегрузки системы здравоохранения, замедления бизнеса все еще актуален.

В целом, ситуация выглядит, как кризисная - я бы обрисовал ее, как экономический кризис 2021 года в России. Центральному банку и Минфину предстоит решить непростую дилемму: как-то простимулировать экономику, чтобы она не упала еще сильнее. И при этом не допустить слишком большой инфляции и дальнейшего обеднения населения.

В любом случае, говорить о каком-то положительном экономическом прогнозе российской экономики на 2021 год не стоит.

Моя рекомендация, как справиться с возможными экономическими потрясениями:

1) Избегайте кредитов
2) Аккумулируйте свободные денежные потоки в инвестициях
3) Старайтесь не хранить основные суммы в рублях

Удачи в инвестициях!

#кризис #экономика #прогноз #финансы #инфляция

https://youtu.be/tUlBTk_Wq7Q

Усреднение стоимости акций - покупка акций на спаде - один из самых эффективных механизмов увеличения инвестиционной доходности. Вы купили акцию за 300$, затем она упала до 100$ - и вы купили еще одну. В вашем портфеле 2 акции, а средняя стоимость всего 200$. Даже рост до 250$ позволит вам очень неплохо заработать.

Но этот механизм может вызывать вопросы, когда речь заходит о налогах. Потому что для налоговой инспекции неважна СРЕДНЯЯ стоимость, а важна стоимость отдельных акций в вашем портфеле в отдельные даты их покупки.

Давайте обсудим вопрос, как рассчитать прибыль с акций и уплату налогов с инвестиций в акции при усреднении стоимости ценных бумаг.

Итак, Артем все написал верно, что касается первой акции: если акция куплена по 150$, затем инвестор усреднился по 100$, то его средняя цена в портфеле - 125$. И если акция выросла до 130$, то его "бумажная прибыль" по портфелю из акций составляет уже 10$.

И да, если продается только одна акция - то платить налог не надо, так как по этой первой акции у него убыток (метод FIFO: первая куплена - первая продана). А вот если он продает и вторую акцию, то по ней у него уже есть доход: 30$ и с него нужно заплатить 13% налога или 3.9$.

Интересно, не так ли? Бумажная прибыль была 10$, а налог нужно платить 3.9$ - 39% налога на прибыль! Ужас!

Это так, если вы продаете акции в разные годы. Но, если вы продаете их разом, то убыток по первой бумаге засчитывается в доход по второй. И итоговый доход составит уже лишь те самые 10$, с которых нужно заплатить лишь 1.3$ налога.

Важно помнить об этом, когда вы, например, фиксируете убыток по каким-либо бумагам (например, если в результате ребалансировки эта бумага стала нецелесообразной для удержания в портфеле). Вы можете взаимозачесть убыток и прибыль по акциям, уменьшить налогооблагаемую базу и налог в целом.

Удачи в инвестициях!

#налоги #фнс #акции #инвестиции #прибыль

https://youtu.be/McebWREOHiA

Сколько денег за квартиру можно получить по процедуре срочного выкупа недвижимости в 2021 году? За сколько можно продать мою квартиру в ипотеку за дивиденды?

Тут на консультации в Скайпе с клиентом зашел вопрос о моей "Квартире за дивиденды". Обычно на консультации все же обсуждаются инвестиционные вопросы, но иногда время остается - и клиенты задают самые различные вопросы. В конце концов, кто платит, тот и вопросы задает, так что если вопрос входит в рамки моей компетенции и укладывается в рамка приличия, мы обсуждаем самые различные вещи.

И вопрос касался учета стоимости моей квартиры в инвестициях и общем капитале. Учитываю ли я недвижимость при оценке своего Net Worth?

Нет, не учитываю по 2 причинам:

1) Это не инвестиционный объект. Точно так же, я не учитываю свой автомобиль в Net Worth, хотя его можно продать за несколько сотен тысяч рублей.

2) Ипотека еще не закрыта: долг выше, чем выплаченная часть.

Но, если заморочиться, то можно оценить стоимость квартиры по процедуре срочного выкупа недвижимости в 2021 году. Почему именно срочного? Потому что квартира большая, дорогая и смысла держать ее на продаже несколько месяцев, если будут нужны ликвидные деньги, просто нет. Лучше оценивать именно ликвидную стоимость - а это срочный выкуп.

Рыночная стоимость квартиры, которую я заплатил - 6 350 000 рублей. Для Кирова это много, но с другой стороны, стоимость метра - всего 47.5 тысяч рублей за квадратный метр. Как я рассказывал, столько же стоит метр в однушке на окраине. По ипотеке осталось платить 4 587 000 рублей, эти деньги потенциальный покупатель заплатит банку. Так что "остаток" на который могу рассчитывать я - это 1 763 000 рублей.

Но давайте учтем скидку за срочный выкуп, потому что она существенная. Я провел анализ рынка и большинство риэлторских контор готовы выкупить квартиру за 80-85% рыночной стоимости.

То есть теоретически, квартиру ценой 6.35 миллиона рублей выкупят за 5.1 миллиона рублей. Из них озвученные 4.6 миллиона пойдут банку, а мне останется лишь 513 тысяч рублей. Вот это та сумма, которую технически на текущий момент можно заложить в расчеты по стоимости квартиры в Net Worth.

Разумеется, фактические цифры могут отличаться - квартира площадью 133.5 квадратных метра может не заинтересовать риэлторскую компанию, цена может быть выше или ниже. Но сути это не меняет: относительно назначения этой недвижимости, наличия ипотеки, ликвидности и денег, которые я могу получить за нее, целесообразность включения квартиры в расчет Net Worth или общего капитала отсутствует.

А вы, когда считаете "свой капитал", учитываете свою недвижимость и машины? Свое движимое имущество?

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #инвестиции #ипотека #капитал #квартира

https://youtu.be/rh5QhjZ9yEE

Какой прогноз по курсу евро к доллару и рублю на 2021 год можно дать? Сколько может стоить евро в 2021 году?

Тему европейской валюты на канале я поднимаю достаточно редко по двум причинам:

1) Все, что я говорю в прогнозах по курсу доллара к рублю в принципе применимо и к евро.
2) Я практически не покупаю евро, так как их неудобно инвестировать. И выгодные варианты инвестиций в основном представлены в акциях США за доллары.

Поэтому, если вам интересна тема прогноза курса евро к рублю на 2021 год - я бы рекомендовал ознакомиться с прогнозами по курсу доллара. Аргументы будут актуальны, а здесь я озвучу их коротко:

1) Низкие доходы бюджета РФ и слабость экономики
2) Низкие цены и спрос на нефть
3) Риск экономических санкций против РФ
4) Высокая планируемая эмиссия необеспеченных рублей

Исходя из этих факторов, девальвация рубля к евро столь же ожидаема, как и к доллару.

Что касается курса евро к доллару на 2021 год, то тут будет своего рода поединок между долларом и евро. И США, и Европа крайне заинтересованы в ослаблении своей валюты, чтобы сохранять конкурентоспособность на мировых рынках и не допустить дефляции. Дефляция в развитой экономике куда более разрушительна, чем умеренная инфляция.

Именно поэтому и ЕЦБ, и ФРС активно печатают деньги: больше денег - больше шанс хоть на какую-то инфляцию. Пока доллар имеет более слабую позицию, чем евро. И это на руку инвесторам в акции США - ведь это обеспечивает весьма неплохой рост ценных бумаг, как за счет разумной инфляции, так и за счет большей конкурентоспособности бизнеса на мировом рынке.

Также отвечу на вопрос Ольги, как именно покупать валюту. Я предпочитаю покупать ее через брокера - там курс заметно выгоднее, чем в банке. У таких брокеров, как тот же Тинькофф-Инвестиции нет минимального лота на покупку валюты: можно купить даже 100$ по биржевому курсу или даже просто конвертировать валюту в личном кабинете.

Никаких фишек нет. А правило только одно - покупать "сразу" (как появляются свободные рубли) и "надолго", потому что на короткой дистанции валютный курс слишком волатилен и непредсказуем.

Ну и по поводу долларов отвечал выше - доллары можно куда более выгодно инвестировать. И перспективы доллара, как валюты, мне кажутся более убедительными.

Удачи в инвестициях!

#прогноз #евро #доллар #рубль #валюта

https://youtu.be/MJrdOGJe-sk

Как правильно инвестировать деньги в фондовый рынок в 2021 году - идти по пути роста капитала или сразу по высокодивидендной стратегии? Достаточно популярный вопрос, поэтому давайте мы его рассмотрим.

Как вы знаете, я разрабатываю 2 основных типа стратегий для клиентов:

1) Рост и дивиденды - с упором на рост капитала (доходность 14-16% в долларах в среднем, включая 1-1.5% дивидендов).
2) Высокодивидендная - с упором на регулярный денежный поток (доходность 9-11% в долларах в среднем, включая 3-5% дивидендов).

Также есть новая стратегия CEF с дивидендами около 6-6.5% после налогов, но она довольно специфическая: более агрессивная и требует наличия брокерского счета в США.

Так в чем принципиальная разница?

В том, что, когда вы выбираете "Рост и дивиденды" вы идете по пути приумножения капитала. И сильнее зависите от цен на акции. Зато потенциальная отдача намного выше. Эта стратегия хороша для начинающих инвесторов с небольшим капиталом и пополнениями, а также большой целью и сроком инвестирования.

Если капитал уже существенный и регулярный денежный поток хочется получать "прямо сейчас", не хочется зависеть от цен на акции - то более целесообразна стратегия с упором на дивиденды. Но на длительной дистанции отдача от нее будет ниже.

Это можно продемонстрировать расчетами. Для простоты предположим, что дивиденды растут так же, как растут цены на акции, так что относительная доходность все время сохраняется.

Итак, берем оба варианта при стартовой сумме инвестирования 10000$ и при полном отсутствии пополнений (но с учетом реинвестирования - оно заложено в общей доходности):

1) Рост и дивиденды: доходность 15%, рост дивидендов 15%, дивиденды 1%
1) Высокодивидендные акции: доходность 9%, рост дивидендов 9%, дивиденды 3%

Что мы можем получить через 3 года? Начиная вкладывать деньги в фондовый рынок в 2021 году, по стратегии "Рост и дивиденды" к 2035 году инвестор выйдет на капитал почти 71 тысячу $ и будет получать 708$ дивидендов - тот же 1%.

По высокодивидендной стратегии при начале инвестирования в 2021 году его капитал составит более 33 тысяч $, а дивиденды - около 1 тысячи $ после налогов.

Но, инвестор может взять и зафиксировать прибыль по стратегии "Рост и дивиденды", а затем переложиться в высокодивидендные акции и получать уже 2123$ дивидендов "в моменте" - в 2.1 раза больше, чем если бы он шел по высокодивидендной стратегии все эти 15 лет.

Наглядная и четкая демонстрация того, почему обычно целесообразно приумножить капитал по растущей стратегии, если дистанция выбрана длительная. С другой стороны, все это время высокодивидендный инвестор мог получать свой денежный поток, несмотря ни на какие кризисы и коррекции, тогда как стоимость растущего портфеля инвестора могла бы колебаться куда сильнее.

Больше волатильность - больше потенциальная отдача.

Вот в чем разница между стратегиями инвестирования в фондовый рынок на 2021 год.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #стратегия #портфель #акции #дивиденды

https://youtu.be/Yr3jo2TrWOE

Друзья, S&P500 вчера обновил очередной рекорд - 3740 пунктов. И закрылся на уровне 3735 пунктов.
💸👍

И встает вопрос - а не страшно ли инвестировать на таком максимуме рынка?
😱

Я считаю, что стоит. Более того, я не просто говорю, я сам покупаю на таких уровнях. Как покупал всегда и везде. Посмотрите на эти "ямки" на графике - некоторые были довольно глубокие: в конце 2018 и в марте 2020 года. Но рынок не только восстановился быстро, он бурно вырос и принес отличную доходность.
💰📈

И напоминаю о прогнозе в 4500 пунктов по S&P500 на конец 2021 года. Это рост на 20% от текущего уровня. Запредельно много? Не думаю!

✅ в 2013 году рынок вырос на 32%
✅ в 2017 году рост почти 22%
✅ в 2019 более 31% роста
✅ и даже в 2020 "кризисном" году рост около 17%!

Даже если мы возьмем 9% - среднестатистический рост рынка на дистанции в десятилетия, S&P500 может добраться до 4077 пунктов!
💲💲💲

А качественные растущие компании с диверсифицированным инвестиционным портфелем способны принести еще больше доходности - в 1.5-2 раза выше!
💼📊📈

Стоит ли ждать коррекцию, чтобы начать инвестировать в 2021 году? Можно подождать... но можно дождаться "точки входа" даже выше, чем сейчас - спросите у инвесторов конца 2018 года, которые безуспешно ждали S&P500 по 600 пунктов чтобы начать инвестировать.
😒⛔

Я выбираю метод "Покупать сейчас и покупать надолго!"
✌

#фондовыйрынок #инвестиции #рекорд #заработок #доход

В чем смысл - дожить до финансовой независимости в 50 лет и бросить работу? Реально ли это - жить на дивиденды и не работать? Очень интересный и очень важный вопрос, который я предлагаю обсудить в рубрике "Жизнь на дивиденды".

А ответ такой: я знаю нескольких людей, которые бросили РАБОТУ после того, как добились финансовой независимости в инвестициях. Причем пара людей - даже не в инвестициях в акции, а в инвестициях в недвижимость (один - в отельную, другой - в коммерческую торговую недвижимость). Но эти люди продолжают ТРУДИТЬСЯ, потому что это - в кайф.

Потому что важно разделять ТРУД и РАБОТУ. Потому что да, жить без труда человек просто не может - он начинает деградировать, скучать. И как бы много денег у него ни было, велик шанс "подхватить" депрессию вместо наслаждения этой самой финансовой независимостью.

Поэтому "Жизнь на дивиденды" - это не про бросить работу. Это про возможность это сделать в любой момент. Это про невероятное ощущение свободы и защищенности, потому что от ваших активных трудов вы получаете удовольствие (занимаясь тем что нравится, а не тем, что нужно делать из-под палки, из-за необходимости, из чувства банальной нужды).

Много ли вы знаете людей, которые кайфуют от осознания факта, что у них есть ипотека? Обычно это бремя, в очередной раз отдать львиный кусок дохода банку. Для меня это - кайф. Потому что мою ипотеку оплачивает мой пассивный доход. Потому что эти платежи - живое, реальное, незыблемое свидетельство эффективности моей инвестиционной стратегии.

Да, я согласен, достаточно мотивированные, целеустремленные, успешные люди, которые смогут добраться до финансовой независимости в 50 лет (а кто-то и до 35 лет - как я), скорее всего будут продолжать трудиться и дальше. Их энергия, активная позиция не дадут им сидеть пнями. Но с психологической точки зрения это колоссальная разница в подходах:

- когда вы работете, чтобы было на что есть, одеваться и путешествовать;
- и когда вы трудитесь, зная, что вашу еду, одежду, путешествия оплачивают ваши дивиденды!

Нет четкой черты: добился нужного размера дивидендов - заперся дома и ничего не делаешь. Но есть четкая черта-осознание: я МОГУ ничего не делать, если ЗАХОЧУ. И от этого не пострадает благосостояние и финансовая безопасность моей семьи и меня!

А вот это осознание - уже и есть тот образ жизни, к которому стоит стремиться и о котором я рассказываю в рубрике "Жизнь на дивиденды".

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #дивиденды #жизньнадивиденды #инвестиции #капитал

https://youtu.be/ZG4cESpAp3M

Дорогие друзья, сегодня мы поговорим про худшую причину продать акции. Напомню, что я сторонник долгосрочных фундаментальных инвестиций с длительным удержанием качественных активов. Чем дольше вы удерживаете акции, тем выше отдача ваших капиталовложений за счет эффекта сложных процентов, тем меньше вы теряете на комиссиях и налогах. И тем ниже для вас влияние волатильности, которой никак не избежать в акциях.

Исходя из этого я считаю худшей причиной для продажи акций - факт ее падения в цене. Только снижение цены акции нельзя рассматривать, как причину для ее продажи. Если вы продаете акцию потому, что ее котировка снизилась, вы совершаете самую большую ошибку, которую может совершить инвестор.

Давайте разберемся чуть детальнее. Если вы покупаете акции, значит вы уверены, что их ценность как минимум равна цене, а лучше - намного выше. Вы верите в то, что акция, за которую вы платите 100$ несет в себе ценность, как минимум в 100$ в виде бренда, станков, гениальности сотрудников, денежного потока с продаж и т.д. А в идеале - вы оцениваете перспективы этой акции намного выше и потому для вас внутренняя ценность акции заметно выше: вы платите 100$ за акцию, которую для себя оцениваете на 110$, а то и все 200$. Понятно, что это все очень условно, но суть ясна.

Тогда, если цена падает, то ценность акции становится для вас еще выше и потенциальная покупка - привлекательнее. Вы готовы были платить за акцию 100$, видя в ней ценность в 200$. Акция упала до 90$, а ценность сохранилась - так почему же вы хотите ПРОДАВАТЬ, а не докупать эту акцию?

Ключевой момент здесь: сохранение ценности компании. Акции могут упасть на ровном месте. Ну вот вообще без реальной фундаментальной причины: кто-то подумал, что люди больше никогда не выпьют ни одной банки газировки - и акции всех компаний-производителей напитков могут пойти вниз. Абстрактный пример, но если вы понаблюдаете за рынком, то убедитесь, насколько он алогичен!

А вот если компания действительно снизила фундаментальную привлекательность: например, утратила львиную долю рынка, сократила или отменила дивиденды, получила убыток - тут стоит задуматься о полной продаже имеющихся акций. Потому что удержание такой позиции является слишком спекулятивным.

Резюмируем, друзья: худшая причина для продажи акции - продажа на волатильности рынка без оценки фундаментальных причин этой волатильности. Худшая причина - это продажа в ущерб потенциальной ценности компании, за которую еще год, месяц, а то и пару дней назад вы готовы были платить намного больше денег!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #фондовыйрынок #заработок #волатильность

https://youtu.be/NN4etnOqvak

Дорогие друзья! Я поздравляю вас с наступающим 2021 годом! 2020 год выдался непростым в жизни, но очень ударным в плане инвестиционных возможностей.

Мы видели просадку в марте 2020 года, но она обернулась невероятным доходом для каждого, кто смог действовать спокойно и эффективно. И в итоге рынок побил очередные максимумы, а целеустремленные и стойкие инвесторы смогли получить отличную прибыль.

Я желаю, чтобы 2021 год был более спокойным и еще более приятным в финансовом плане. Я желаю, чтобы ваши мечты сбывались, чтобы вы были здоровы и счастливы, чтобы любили и были любимы!

Спасибо вам за ваши лайки, комментарии и просмотры! Спасибо за то, что делаете канал лучше и интереснее!

С праздником, дорогие друзья!

Удачи в инвестициях!

#новыйгод #поздравление #31декабря #1января #праздник

https://youtu.be/ZUeXVwHzuww

В Древней Греции раб, скопивший достаточно денег, мог купить себе свободу, выкупить себя из рабства. Он также мог выкупить из рабства и свою семью. В эпоху крепостного права в России крепостные крестьяне, добившиеся успехов в коммерции, также могли выкупить себя. История знает немало примеров, когда невольники покупали свободу и становились очень обеспеченными людьми.

В наши дни уже нет рабства и крепостное право отменено давно. Но концепция "выкупа свободы" осталась. Теперь она зовется финансовой независимостью.

Это тонкая грань, но разве человек может прожить не работая, чтобы зарабатывать деньги? Ему нужно есть, платить за свет, воду и отопление. Ему нужно одеваться и обуваться. Добавьте к этому обязанность платить по кредитам, которая, увы, встречается слишком часто, и вы увидите - человек так же зависим от зарплаты, как крепостной зависел от помещика.

Достижение финансовой независимости - это выкуп свободы. И, разумеется, выкуп стоит денег. Рабу или крепостному требовалось накопить определенную сумму, чтобы освободиться. Инвестору нужно накопить определенный капитал, который обеспечит его пассивный доход. Даст ему свободу делать то, что хочется, а не то, что он вынужден делать ради существования.

Метафора с выкупом из рабства может показаться грубоватой и мрачной, но вдумайтесь в нее поглубже: разве она не находит отражения в реальности? Привязка к месту, жестко лимитированные сроки отпуска, который дают не всегда и редко - именно тогда, когда хочется. Это зависимость, экономическая зависимость, о которой часто не думают. А ведь именно инвестиции, грамотное распоряжение капиталом и его выгодное вложение способно купить человеку свободу!

Удачи в инвестициях!

#мотивация #успех #инвестиции #деньги #свобода

https://youtu.be/n0hgMweryuI

+59.63% по клиентскому портфелю за 1 год (стратегия была разработана в конце декабря 2019 года). Да, это почти 60% в рублях - так что на нее оказала влияние и девальвация рубля, но все же это потрясающий результат!
💵📈

Это результат, который был достигнут благодаря:

✅ Качественным и надежным ценным бумагам
✅ Разумной диверсификации и грамотной концентрации портфеля
✅ Инвестициям в твердой валюте

Я убежден, что Ирина добьется своих финансовых целей. Инвестиции приносят великолепные результаты доходности. И это - отличный пример такой доходности.💰💰💰

Я убежден, что 90% успеха в инвестициях - это психология. Не умение считать деньги и читать отчеты. Не умение разбираться в коэффициентах и изучать компании. Не умение анализировать графики и определять тренды потребительского спроса. В конце концов, можно просто купить индексный фонд и тогда вам это будет не нужно!

Но психология она работает всегда: неважно, инвестируете вы по разработанной мною стратегии с упором на рост капитала и среднегодовой доходностью 14-16%, по высокодивидендной стратегии и доходностью 9-11% или просто в индекс S&P500.

И сегодня видео-тест на успешного инвестора. Посмотрите и прослушайте вопросы и считайте ответы "Да" на каждый вопрос.

Итак, поехали:

1) Я осознаю, что купив сегодня акции могу уже завтра увидеть их цену ниже на 1-5-10%. И меня это не испугает, ведь я инвестирую на длительный срок.

2) Я осознаю, что волатильность фондового рынка - это неизбежная вещь. Цены на акции всегда будут колебаться в широком диапазоне, я никак не могу повлиять на них и могу защититься от этого лишь одним способом - качественным портфелем и дистанцией инвестирования.

3) Я осознаю, что статистически фондовый рынок - лучший способ защитить свои деньги от инфляции и приумножить их.

4) Я осознаю, что попытки ловить точку входа и выхода, покупать и продавать акции по трендам, прогнозам, мнениям, датам, положению звезд и планет - это спекуляции, на которых статистически 95% инвесторов и трейдеров теряют все деньги (иногда вообще ВСЕ вложенные деньги).

5) Я осознаю, что попытка инвестировать кредитные деньги или покупать акции с плечом несет огромные риски, потому что даже небольшое изменение стоимости акций может привести к маржин-коллам и потере всех денег, вложенных с плечом, а также потому, что инвестиции в кредит - это сильное психологическое давление.

6) Я осознаю, что инвестировать нужно только свободные средства, которые не являются критичными для моего стиля жизни, уровня разумного потребления, финансовой безопасности моей семьи. Я вкладываю те деньги, которые можно условно "вложить и забыть" на срок от 3 лет.

7) Я осознаю, что у меня обязательно должна быть подушка безопасности для жизни и для инвестиций, которая поможет спокойно переживать периоды волатильности и, возможно, кризисов, не ощущая необходимости продать упавшие в цене ценные бумаги. Более того, я понимаю, что моя инвестиционная подушка безопасности позволит мне дешево и эффективно купить акции на спаде и заработать отличную доходность на их восстановлении.

7 вопросов - 7 ответов. Если ваши ответы "Да" на все 7 вопросов, вы обязательно добьетесь успеха в инвестициях! Если более 4 - это очень хороший результат, хотя, возможно, вам стоит тщательнее взвесить свое финансовое положение.

Ну, а если ответов "Да" менее 4 - стоит внимательно обдумать, а готовы ли вы инвестировать? Особенно, если вы ответили "Нет" на вопросы, касающиеся волатильности цен на акции.

#инвестиции #тест #заработок #фондовыйрынок #биржа

https://youtu.be/ypsLxH-CLUQ

3074$ или 228 739 рублей - это новый абсолютный рекорд дивидендных выплат, который я публикую в рубрике "Жизнь на дивиденды"! Это выплата пассивного дохода всего за 1 месяц! И это - результат моих трудов.

3074$ пассивного дохода - деньги, о которых я не мечтал за целый ГОД в 2018 году, а сейчас получаю такую дивидендную выплату за 1 месяц.

Разумеется, декабрь - это пиковая дивидендная выплата. Разумеется, в промежуточные периоды выплаты меньше, например, в ноябре это было "всего" 566$ и в январе вероятно будет так же. Но все же - это просто шикарно!

С учетом этой дивидендной выплаты мои совокупные дивиденды за 2020 год составили 14332$ - то есть я выполнил и перевыполнил поставленную цель получить чистыми 12000$ за 1 год. Итог по цели аж 119%! Надеюсь, что и пассивный доход за 2021 год будет не хуже!

Дивиденды я не реинвестирую - они направляются на погашение ипотеки, но зато я пополняю счет и докупаю активы, а еще дивиденды растут, что бы там кто ни говорил про коронавирусный кризис. Подробный отчет по росту дивидендов будет в следующий вторник.

И благодаря вкладу роста пассивного дохода и пополнения брокерского счета сейчас ожидаемые годовые дивиденды на 2021 год составляют 15 392$. Это тоже была одна из моих целей и она достигнута!

Прирост в процентах это более 3% в долларах, а вот в рублях более скромный, так как рубль несколько укрепился к доллару с предыдущего отчетного выпуска. Но все равно, это невероятно классный пассивный доход в 2021 году - более 95000 рублей ежемесячно в среднем!

Прогресс по моей цели "Финансовая свобода" или 24000$ в год составляет уже 64%. Тоже - отличный результат.

Цена на акции на короткой дистанции могут вести себя непредсказуемо - и это нормально, ведь рынок волатителен, зачастую нелогичен и эмоционален. Дивиденды - это денежный поток от реальной эффективной деятельности компаний, от прибыльного первоклассного бизнеса. И потому они платятся несмотря ни на что, они растут, даже когда пророки финансового апокалипсиса предвещают очередной крах.

3074$ дивидендов - чистого пассивного дохода - за 1 месяц это наглядная демонстрация моих слов и той стратегии, которую я для себя выбрал.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #деньги #заработок

https://youtu.be/qcSv8nu8v90

Я люблю деньги, как средство достижения целей! Я обожаю их способность делать мир лучше - не только для меня, но и для моих близких.😎💵

Но я ни на секунду не забываю, что деньги - это инструмент достижения МОИХ ЦЕЛЕЙ и задач, а не цель сама по себе.👍

Если вы просто стремитесь стать богатым: абстрактным миллионером с кучей нулей на счете, то вы не добьетесь успеха. Нужно знать - для чего вам каждый доллар, который вам приносит бизнес или инвестиции в фондовый рынок. Как именно вы распорядитесь каждым долларом дивидендов (и будете распоряжаться через год, два, десять - ведь дивиденды платятся стабильно и десятилетиями).📈📊

Да, все наперед знать нельзя, но важно иметь в голове костяк плана, вашего жизненного плана и понимания - для чего вы копите деньги, для чего инвестируете, для чего вам богатство.✌

#деньги #мотивация #финансы #заработок #миллионер

Я купил акции Apple на 2622$ или почти 200 т.р. - и я считаю это отличным способом вложить 200000 рублей в 2021 году. И в этом видео я расскажу, почему я решил инвестировать дополнительные деньги в акции Apple в 2021 году, хотя у меня консервативная высокодивидендная стратегия.

А сделал это я потому, что я тоже человек. И мне тоже не чужды чувства "страха" и "жадности". О чувстве страха я рассказывал в просадку во время пандемии весной 2020 года, когда я чуть не продал бумаги. Но я переборол свой страх, докупал на подушку безопасности - и теперь наслаждаюсь плодами своей стойкости. По некоторым инструментам зафиксирована отличная дивидендная доходность после налогов, не говоря о росте капитала.

Чувство "жадности" мне тоже свойственно - хочется быть в рынке, когда он растет. И хочется побольше роста капитала, когда растущие компании показывают рост выше, чем мои высокодивидендные. Но и здесь я не отключаю голову, используя свой подход "счета веселых денег". 5% на спекуляции, когда очень хочется? Да, вы можете себе это позволить. Но я не приемлю спекуляции, поэтому свои "веселые деньги" я тоже вкладываю в фундаментально крепкий бизнес - я инвестировал 200 тысяч рублей в акции Apple, которые у меня и так есть в портфеле. Я их просто не продал, когда менял стратегию.

Почему я это сделал?

1) Потому что это позволило удовлетворить чувство "жадности" и не совершать глупости вроде вхождения в спекулятивные фонды или попыток поиграть на растущих акциях.

2) Потому что эта инвестиция может быть рассмотрена, как дивидендная: Apple платит стабильные дивиденды и столь же стабильно их повышает. Так что я увеличил свой денежный поток, пусть и весьма скромно: на эти инвестированные 2600$ дивидендов придется лишь около 16$ в год!

3) Потому что акция Apple - это действительно первоклассный и главное - адекватно оцененный бизнес на современном перегретом рынке.

Судите сами:

1) EPS компании имеет стабильный тренд на рост.

2) Общие продажи также растут, пусть не так активно, как EPS (из-за влияния байбека), но все же достаточно заметно для такого гиганта, как Apple в 2021 году

3) У компании ничтожно маленькие долги - как к прибыли, так и к общему капиталу. Покрытие долгов прибылью составляет 23 - прибыль в 23 раза выше, чем платежи по кредитам!

4) У Apple шикарные показатели маржинальности, прибыльности, возврата на акционерный капитал и на инвестиции - в том числе в сравнении с отраслью.

5) Компания адекватно оценена по стоимостным показателям. Да, она не такая дешевая, как пару лет назад, когда я начал рассказывать о ней. P/E уже не 10-11. Но даже с учетом текущего P/E, она все же близка к среднему P/E по рынку. И точно дешевле таких переоцененных акций, как Tesla с P/E под 300.

6) Ну и самое главное - компания обладает огромным потенциалом. Имея такой мощный бренд, такие огромные возможности и, конечно, такую кучу денег, Apple и в 2021 году может зайти в любую отрасль. Например, она успешно вошла в платежные системы с ApplePay. А теперь спокойно и неторопливо входит в рынок беспилотных электромобилей.

Пока Tesla и другие первопроходцы делали всю грязную работу и готовили рынок, такой гигант как Эппл сможет спокойно занять свою нишу, когда отрасль будет готова.

Мог бы я получить больше дивидендов на вложенные 200000 рублей? Да, мог бы - те же CEF могли бы принести около 6.5% дивидендов после налогов или 170$. Но я сделал свой выбор, удовлетворил свою "жадность" и не жалею об этом. Теперь можно и дальше спокойно действовать по стратегии.

Удачи в инвестициях!

#apple #акции #инвестиции #деньги #портфель

https://youtu.be/zDNoOtJMZ68