Сегодня мы поговорим на очень важную тему друзья - ПОЧЕМУ ВЫ ПОКУПАЕТЕ АКЦИИ? Вроде бы странный вопрос: чтобы заработать деньги, чтобы жить на дивиденды, чтобы защититься от инфляции и девальвации рубля. Да, все верно. Но все же, принимая инвестиционное решение, выбирая акции - задумайтесь: почему вы покупаете ценные бумаги этой компании? Так ли они хороши? Верите ли вы сами в ее перспективы?

Почему этот вопрос важен?

Лучше всего вкладывать в те акции, в которых вы лично уверены. И очень важно, чтобы вы бы уверены не на "чуйке" или интуиции, а подкрепили эту "чуйку" реальным фундаментальным анализом: цифрами, фактами, преимуществами компании в отрасли и т.д.

Если вы купили акцию, она сразу упала в цене и вы заколебались в правильности решения - вы не уверены в компании или не собирались держать ее вечно. Такая реакция на волатильность довольно хорошая лакмусовая бумажка для начинающих инвесторов, которые покупают акции абы как - где-то что-то услышали, тут попробовали вкусный кофе, там понравилась обивка кресел в машине - вот эти компании и покупаем.

Когда вы уверены в компании, то напротив, вы можете радоваться возможности усредниться! Возможности купить дешевле, чем покупали еще вчера или месяц назад. Это может быть сложно понять, пока вы не стали инвестором, но я чуть ли от восторга не прыгаю, когда при очередном пополнении счета могу купить акции дешевле, чем покупал при предыдущем.

Крайне важно мыслить как собственник: ценить преимущества компании, но не забывать не только о субъективных преимуществах, но и о фундаментальной ценности бизнеса. Тогда вы можете радоваться возможности выкупить большую долю СВОЕЙ СОБСТВЕННОЙ КОМПАНИИ (ведь акция - это ваша доля в компании) по более низким ценам!

Это кажется и очевидным, и невероятным, и кристально ясным, и загадочным. Но когда вы начинаете инвестировать в акции компании - в первую очередь ответьте себе на этот вопрос: ПОЧЕМУ я покупаю ИМЕННО ЭТИ акции. И тогда инвестиции будут у вас успешными!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #бизнес #акции #собственность #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=QkSgwiFlyxY

Что заставляет экономить? Осознание будущей стоимости не потраченных денег. Например, думая потратить 100$ или нет Баффет видел 500 или даже 1000. Разумеется это не значит, что нужно отказываться от жизни. Но подобный прием полезно использовать, принимая решение об "удовлетворении хотелок".

Так ли вам хочется поменять ваш еще не старый телефон, если осознать, что с учетом доходности инвестиций он обойдется не в 20, а в 80 или 200 тысяч рублей? Так ли вы хотите еще одну пару туфель, если в инвестиционном эквиваленте она будет стоить в 5-10 раз дороже. Такой подход не только позволяет экономить деньги, но и помогает понять ценность тех вещей, которые для вас по-настоящему ценны, значимы и приоритетны.

Деньги - не главная цель. Цель - обрести ту свободу, которую дают деньги. Свободу путешествовать, вкусно питаться, заниматься тем, чем нравится. Пассивный доход с капитала: дивиденды, купоны по облигациям, выплаты фондов REIT - это тот ключ, который открывает дверь к свободе. Важно вовремя начать ковать этот ключик. Начать инвестировать!

#инвестиции #деньги #финансы #экономия #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=Y4iC4b5L5UM

Дорогие друзья, сегодня будет очередной клиентский кейс: инвестиции 5000$ на длительный срок. А срок отчета кейса мы возьмем с даты начала инвестирования: апреля 2018 года или за 82 недели.

Итак, какие результаты смог получить клиент на такой дистанции? Разумеется, она недостаточно показательна - ведь я и сам рекомендую инвестировать на срок от 3 лет. Но тем не менее за эти 82 недели была внушительная коррекция конца 2018 года, неоднократные периоды повышенной волатильности на фондовом рынке и т.д. Так что я считаю результат вполне неплохим.

И он такой - инвестиции в долларах на сумму 5000$ на длительный срок принесли клиенту:

- 23% без учета дивидендов
- 26% с учетом выплаты дивидендов
- и те же 26% с учетом реинвестирования дивидендов

Последние две доходности совпадают из-за округления, но по факту между ними разница где-то в полпроцента. Отмечу, что доходность реинвестирования я беру без учета даты реинвестирования. Разумеется, докупка активов на той же коррекции 2018 года принесла бы больше денег и прибыли, чем докупка сейчас. Но это допустимая условность.

Вопросы также часто касаются реинвестирования при инвестициях с небольшим капиталом. Разумеется, решив инвестировать 5 тысяч долларов США на длительный срок, вы не можете ожидать сразу достижения точки реинвестирования дивидендов. Особенно по стратегии "Рост и дивиденды", где они весьма небольшие. Я беру расчетное округленное значение реинвестирования, что вполне уместно, если мы вспомним о возможности масштабирования стратегии.

Таким образом, среднегодовая доходность инвестиций составила 15.58%. И искомые вложения 5000 долларов превратились в 6278$ - прирост 1278$ обусловлен как ростом стоимости акций, так и получением дивидендных выплат.

Для сравнения за это же время индексный фонд принес бы 16.71% доходности или 835$. Разница кажется не такой существенной, но ведь и срок мы берем лишь 82 недели. Чем больше срок - тем выше становится разрыв из-за разницы в доходности.

Я считаю, что это очень хороший результат выгодного вложения 5000$, который вполне соответствует расчетным значениям.

А если вам будет нужна помощь с началом инвестиций, если вы хотите начать вкладывать деньги в акции и не знаете - с чего начать, вы можете обратиться ко мне по контактам из описания к видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#кейс #инвестиции #доллары #заработок #бизнес

https://www.youtube.com/watch?v=oZE42nzj9NU

Друзья, сегодня вторник - время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Сегодня мы поговорим о моей цели: 24 тысячи долларов в год. Напомню, что для достижения условной финансовой свободы я хочу получать пассивный доход 2000$ каждый месяц на инвестициях. И поговорим мы об этом с точки зрения потенциального кризиса.

Для большинства людей экономический кризис, потрясение финансовых рынков, обвал акций - это что-то безусловно плохое. Но не для фундаментальных инвесторов. Кризис - это время возможностей (именно поэтому я его жду-не дождусь в теории, хотя и не вижу реальных предпосылок для близкого кризиса на практике). Так как кризис может помочь мне с достижением моей цели?

Давайте пройдемся по цифрам, которые я ожидаю в зависимости от сценария развития событий.

1) При умеренном прогнозе роста дивидендов и пополнений счета с учетом реинвестирования всех дивидендов я ожидаю достижения своей цели - пассивный доход 2000$ в месяц на инвестициях через 5 лет - в 2024 году.
2) При оптимистичном сценарии пополнений счета цель может быть достигнута уже через 3 года - в 2022 году. Это супер!
3) При пессимистичном сценарии, когда я не могу пополнять свой счет вообще и буду вынужден тратить все дивиденды на себя, я ожидаю достижения цели "пассивный доход 24000$ в год" лишь в 2033 году.

Чувствуете, как важны пополнения и реинвестирование? Достижение цели откладывается на дополнительных 9 лет по сравнению с умеренным сценарием. Но, кстати, даже при таком негативном сценарии цель БУДЕТ достигнута все равно. Да, мне будет уже 48 лет... приличный возраст, если не забывать о том, что без инвестиций мне пришлось бы еще 17 лет работать до выхода пенсию!

И теперь: БАХ! Учтем кризис. Тот самый, когда все рушится, когда акции массово распродаются за бесценок, а все кричат: "Гибель, крах, апокалипсис!" Давайте даже учтем сокращение дивидендов, о котором я рассказывал ранее - 7%. Что тогда?

А тогда будет просто сказка... Если кризис все же происходит в 2020 году, как его пророчат (ну, потому что с 2018 промашка вышла, да и на 2019 тоже надежды уже мало) и акции упадут на 50%, то при умеренном прогнозе пополнений цель будет достигнута уже в 2023 году, а при оптимистичном в 2021 году. За счет чего? За счет закупа на подушку безопасности и за счет невероятной отдачи от реинвестирования дивидендов.

Если ОЧЕНЬ повезет и рынок упадет на 75% (хотя это выглядит маловероятным), то цель в обоих случаях будет достигнута в 2020 году. Причем с большим запасом - при таком спаде я смогу закупиться акциями для получения пассивного дохода в 30-36 тысяч долларов в год!

И даже если взять пессимистичный сценарий вообще без пополнений, то при снижении рынка на 75% уже к 2022 году цель будет достигнута!

Это сухие цифры, которые объясняют, почему я так хочу увидеть кризис. И почему я убежден в достижении своей цели уже СЕЙЧАС, хотя до нее еще достаточно далеко. Я не могу знать будущее. Я не могу знать конкретно: когда именно я добьюсь цели. Но чем хуже будут дела на фондовом рынке, тем лучше:)

Такой вот парадокс пассивного дохода.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #акции #пассивныйдоход #дивиденды #финансы #деньги #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=DbUQg0xmxls

Дорогие друзья, я считаю подушку безопасности основополагающей составляющей портфеля инвестора. Если совсем условно: неважно, что есть в вашем портфеле - индексный фонд, акции "Рост и дивиденды", высокодивидендные акции и т.д., но подушка безопасности должна быть! Она может не работать, она может лежать кэшем под матрасом, но она позиция №1 в портфеле.

И вот было задано немало вопросов по поводу подушки безопасности: мол, как так использовать подушку безопасности в кризис? Ведь она же нужна для того, чтобы продержаться в случае полного пропадания доходов.

Ответ очень простой, который также давали подписчики в комментариях на канале: не стоит смешивать (во всяком случае полностью) подушку безопасности ДЛЯ ЖИЗНИ и ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ.

1) Подушка безопасности для жизни как раз и нужна, чтобы жить на нее, когда внезапно пропадают расходы или наступает тяжелая жизненная ситуация.
2) Подушка безопасности для инвестиций нужна для докупки дешевых акций в кризис.

Это может быть манипуляцией понятиями, но не забывайте, что то и другое - это ваши деньги. Если бахнет кризис, а у вас уже высокий дивидендный доход и стабильная работа - можно смело использовать часть подушки безопасности для жизни для докупки акций. Если же внезапно пропадают доходы, то вы вполне можете "залезть" в инвестиционную подушку безопасности. Это в любом случае лучше, чем брать кредиты или продавать активы.

Например, поскольку мои дивиденды приносят уже очень существенный доход, то я спокойно рассматриваю свои денежные резервы в совокупности. И чем больше вы получаете дивидендов, тем выше ваш денежный поток - это уже он является вашей подушкой безопасности. Причем постоянно восстанавливаемой и пополняемой свежим кэшем.

И в заключение отвечу еще на пару вопросов:

1) Да, я предпочитаю хранить подушку безопасности в долларах: напомню, что рублевая часть капитала обычно составляет лишь 3-5%. Во-первых, я не верю в перспективы рубля на длительной дистанции. А во-вторых, здесь очень простое финансовое правило - на что копите, в том и храните. Я "коплю" на докупку акций в кризис, акции продаются за доллары, поэтому и резервы хранятся в долларах.

2) Да, Ульяна все считает правильно - при таком раскладе потребуется очень долгое время на накопление резервов. Но тут нет никакой загадки: чем короче желаемый срок инвестиций или накоплений, тем больше нужно прикладывать усилий и больше денег выделять на эту цель. Например, я выделяю не менее 50% доходов на инвестиции каждый месяц, что и позволяет мне двигаться к моей цели очень быстро. Так что нужно выбирать: или быстро копить, или больше тратить.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #экономия #деньги #акции #подушкабезопасности #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=4MAZF3XkpwU

Сегодня четверг, время выпуска рубрики "Миллион с нуля". В этой рубрике я покупаю ETF Finex FXUS на акции американских компаний на небольшие суммы денег ежемесячно. А также я регулярно "отфутболиваю" идеи по альтернативному вложению средств.

И может возникнуть резонный вопрос: а как же диверсификация активов? Почему все нужно вкладывать в ОДИН АКТИВ?! И конечно - сколько мне платит Финекс за рекламу его ETF, который я так яростно защищаю.

Начну с последнего: нисколько. Более того, если вы внимательно посмотрите, то я так же активно отфутболиваю и альтернативные продукты самого Финекса: FXKZ, FXRL, FXMM, FXIT и т.д. На канале по-прежнему нет платной рекламы. И учитывая мою щепетильность по отношению к регулярно поступающим предложениям - вряд ли она появится в обозримом будущем. Поэтому любые мои рекомендации - объективны и реально совпадают с моими убеждениями.

Но что касается диверсификации? Почему нужно покупать ТОЛЬКО FXUS?

Друзья, диверсификация нужна, когда она нужна. FXUS уже включает в себя сотни компаний - как индексный фонд на S&P500. Например, для инвесторов, которых устраивает средненький результат вполне уместна схема покупки какой-то доли индекса S&P500 и какой-то доли облигаций/депозитов.

Тут точно такая же ситуация: ETF сам по себе достаточно диверсифицирован, чтобы не добавлять ничего больше. Разумеется, подушка безопасности нужна, но для пополнений в 3-4 тысячи рублей в месяц она составляет 300-800 рублей с каждого пополнения, что вполне умеренно.

О какой-либо серьезной диверсификации уже имеет смысл говорить при инвестициях в отдельные акции, где важно и качество отдельных компаний, и их фундаментальные показатели. Здесь же вы берете весь рынок целиком и дополнительно диверсифицировать это вложение просто бессмысленно.

Это может показаться очень скучно, но такова природа инвестиций. Если это оптимально - лучшее решение для небольших инвестиций, не стоит пытаться его еще сильнее улучшить, возможно, в ущерб качеству. Распыляясь, инвестор с небольшим капиталом, может запутаться и потерять перспективу.

Именно поэтому я так осторожно отношусь к альтернативам. Именно поэтому я так "топлю" за свою элементарно-примитивную стратегию "Миллион с нуля".

И убежден, что это - грамотное решение.

Удачи в инвестициях!

#fxus #finex #etf #миллионснуля #инвестиции #деньги #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=YPltGZ8xgcs

Сегодня мы поговорим о том, как правильно, эффективно и просто инвестировать в акции и почему я убежден, что софт для трейдинга и инвестиций не нужен. Тема для видео возникла после очередного предложения рекламного партнерства, от которого я отказался. Мне часто предлагают пропиарить трейдинг, трейдинговые сервисы, торговых роботов и прочее, во что я не верю.

Но вот Ирина удивляется тому, что я не поинтересовался: какой же это софт? Почему я не проявил никакого любопытства? Ну, оставим в стороне, что подавляющее большинство такого рода "софта" - полная ерунда. Не берусь говорить конкретно про этот софт, я его не видел, но то, что видел - ерунда.

Но самое главное заключается в том, что для успешных и простых инвестиций вам не нужен "супер-софт". Я это знаю по себе. Например, я использую TWS у Interactive Brokers - это довольно проработанный торговый терминал с кучей функций. И что вы думаете? Я не использую у него 99% функционала вообще. У меня стоят базовые шаблонные настройки, и я не испытываю ни малейшего желания разбираться в деталях работы этого терминала.

Потому что это НЕ НУЖНО долгосрочному инвестору!

Все, что мне нужно в терминале - возможность купить валюту и купить на нее акции. Это всего лишь 2 функции, которые не требуют никакого супер-софта, никаких "примочек" и "припарок" - ничего такого.

Когда я инвестировал на рынке РФ через QUIK, я аналогичным образом использовал лишь базовую конфигурацию. Зачем что-то усложнять? Ведь интерфейс терминала нужен лишь для выхода на биржу.

Вы зашли, купили акции - и вышли на месяц или даже больше до следующего пополнения счета.

Я горячо убежден, что чтобы инвестировать просто и выгодно, инвестор должен уделить внимание фундаментальному анализу, планированию финансов, управлению бюджетом, своей эмоциональной готовности. Все это достигается без использования всякого рода софта - особенно платного.

Ну, а если вы занимаетесь трейдингом, то поверьте - никакой софт вам не поможет обмануть статистику, согласно которой до 95% трейдеров теряют все свои деньги. И, как ни странно, благодаря всевозможным "подсобным" решениям деньги могут быть потеряны еще быстрее из-за того, что трейдер теряет чувство ответственности и расслабляется.

Удачи в инвестициях!

#трейдинг #инвестор #софт #программы #акции

https://www.youtube.com/watch?v=HI2c1yFVOU8

Друзья, я сам инвестирую деньги в акции и помогаю инвестировать другим. У меня очень простая стратегия, используя которую я иду к финансовой независимости:

1) Регулярно покупать доллары
2) Инвестировать доллары в качественные ценные бумаги
3) Не обращать никакого внимания на волатильность

И я часто сталкиваюсь с критикой моего подхода на YouTube.

1) У меня более 96% капитала - долларовые активы
"Доллар упадет"
"Рубль укрепится"
"Доллар необеспеченная грязная бумажка"
"Америка рухнет, будет дефолт"
"Все избавляются от долларов, его время прошло"

2) Я покупаю исключительно качественные акции США, которые платят и регулярно увеличивают дивиденды.
"Непатриотично, зачем ты поддерживаешь Америку"
"Фондовый рынок США перегрет и скоро рухнет"
"Компании США неконкурентоспособны и убоги"
"Будущее за Китаем, а акции США уже никому не нужны"
"А квартира лучше, доходнее, ее можно пощупать"
"Доходность по акциям США просто смешная"

3) Я игнорирую волатильность, готов держать акции даже в кризис. Я не жду кризис или коррекцию, но всегда к ней готов с заряженной пушкой-подушкой безопасности.
"Только дураки не продают акции на спаде. А ты еще и покупать собрался"
"Скоро будет кризис, все рухнет, дивиденды отменят"
"Рынок никогда не восстановится"
"Фондовый рынок - это пирамида, на нем все теряют деньги"
"МЫ ВСЕ УМРЕМ! БЕГИТЕ, ГЛУПЦЫ!"

Друзья, разумная и корректно сформулированная критика - это хорошо. Но мне странно слышать критику от людей, которые ни разу в жизни не купили ни одной акции (или - что еще хуже - купили и продали при первом же колебании цены). Странно слышать восхваления квартир от тех, кто никогда не занимался недвижимостью (напомню, у меня был реальный опыт в этой сфере, как и у моих клиентов, некоторые из которых владели ДЕСЯТКАМИ объектов недвижимости - и все же избавляются от нее в пользу акций США).

Мне странно слышать восхваления рубля и критику доллара от людей, которые довольно взрослые, чтобы помнить те несколько сокрушительных девальваций, что произошли с рублем уже в новом времени. И достаточно умны, чтобы самостоятельно посчитать эффективность инвестиций даже с учетом всех кризисов.

Как правильно инвестировать? Как выгодно вкладывать деньги?

Нужно действовать так, чтобы приближаться к своей цели. Средняя стоимость долларов в моем портфеле - ниже рыночной (хотя я покупал доллары даже по 70-78 рублей). Мой пассивный доход обеспечивает уже ВСЕ базовые затраты. Мой капитал растет выше уровня инфляции и мне уже гарантирован статус долларового миллионера в ближайшие 1-2 десятилетия.

Я двигаюсь к своим целям, несмотря ни на какую критику. Вот, что такое - на 100% ПРАВИЛЬНЫЕ инвестиции.

Помните об этом, когда в следующий раз вас будут разуверять в выбранном пути, уверять в крахах, обвалах, обманах и тому прочих вещах люди, бесконечно далекие от того, чем вы занимаетесь.

Это очень простой, но крайне верный критерий. Правильные инвестиции приближают вас к вашей цели. Если вы двигаетесь к ней - вы инвестируете правильно.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #мотивация #пассивныйдоход #фондовыйрынок

https://www.youtube.com/watch?v=HFh3KE0lN9Q

S&P500 находится на исторических максимумах, все ждут обвала рынка, акции растут быстро и активно: стоит ли сейчас начинать инвестировать деньги?

#инвестиции #акции #фондовыйрынок #кризис #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=PaRxUYDgSGI

Я сам инвестирую и помогаю инвестировать другим. Я иду к финансовой свободе и постоянно изучаю аспекты достижения этой цели. Просто потому, что было бы слишком скучно остановиться. Многие люди мечтают жить на пассивный доход.

И иногда встречается такая схема, мечтающих о жизни на пассивный доход:

1) Создать работающий, успешный, прибыльный бизнес.
2) Делегировать его другим, чтобы бизнесом управлял "администратор", а налаженная система работала сама по себе.
3) Жить на проценты и прибыли от бизнеса.

Стоит ли говорить, что такой "пассивный бизнес" так и остается мечтой.

Зачем все усложнять, если большая часть бизнесов прогорает, а найти достойного, честного умелого управляющего - так же сложно, как и создать сам бизнес? Не говоря уже о том, что если человек может управлять бизнесом, то он скорее создаст собственный (и станет вашим конкурентом), чем будет довольствоваться зарплатой в чужом проекте.

Покупая акции вы покупаете уже готовую схему, к которой стремитесь: диверсифицированный бизнес, которым управляют достойные, умные люди, отчисляя вам процент как собственнику!

Это та "магическая формула", которую часто ищут бизнесмены: как бы это выйти из бизнеса, но продолжать получать доход от него?

Владея акциями, вы владеете первоклассным бизнесом, который приносит доходы по всему миру! У вас есть магазинчик? Покупая акции Walmart вы покупаете гигантский универмаг, который приносит прибыли от миллионов клиентов. Вы шьете одежду или обувь? Акции Nike дадут вам долю в глобальной экономической модели. И брендовая составляющая обуви также обеспечит существенную прибыль.

Все очень просто.

Мечта о "пассивном и диверсифицированном" бизнесе, не требующем вашего участия банально реализуется в фондовом рынке.

Удачи в инвестициях!

#бизнес #акции #инвестиции #заработок #финансы #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=LYA-BHeD_xQ

Чтобы быть успешным, инвестор должен планировать свои инвестиции на длительный срок. Он должен готовиться к возможным кризисам и обвалам, он должен инвестировать долго, чтобы сложные проценты смогли раскрыться в полной мере. Даже если у вас очень хорошие пополнения счета, вы все равно не сможете добиться цели вот прямо сейчас (если только вы уже не обладатель очень солидного капитала).

Так что время - важно для инвестора. Время человеческой жизни. И в связи с этим иногда оставляют такие вот комментарии: "Сердце может остановиться прямо сейчас. Умереть можно прямо сегодня".

И какой тогда смысл? Копить-копить-копить... А затем - бах! - и все впустую.

Действительно, человек смертен и даже внезапно смертен. С этим невозможно спорить. Я не буду затрагивать здесь религиозный аспект. Но затрону чисто практические аспекты такой печальной действительности, как конечность человеческой жизни (долгая она или нет).

1) Если опираться на то, что инвестор или не-инвестор может умереть молодым в любой момент, то практически ничто в нашей жизни не имеет смысла. Учишь языки? Завтра остановится сердце - зачем это нужно. Тренируешься, ведешь здоровый образ жизни? Завтра кирпич упадет на голову - в гробу неважно, как выглядит твое тело. Копишь деньги, инвестируешь идешь к финансовой независимости? Метеорит рухнет и Земля развалится на части! Возможно, такая философия уместна, но не для меня.

2) Если допустить мысль, что жить удастся все же долго и счастливо - то намного лучше иметь капитал и достигнутую финансовую независимость, нежели не иметь их вообще. Посмотрите вокруг себя - наверняка вы найдете немало людей в возрасте, которые еще полны сил, а вот финансовые возможности не позволяют им жить так, как хотелось бы: путешествовать, отдыхать и т.д.

3) Инвестиции и путь к финансовой независимости не означает полный отказ от удовольствий. Вовсе нет и я это уже говорил: нужно жить так, чтобы получать удовольствия каждый день. Вопрос лишь в том, чтобы тратить разумное количество денег на эти удовольствия. И, конечно, это все индивидуально, но для меня удовольствия не равняются бесконечным попойкам, разгульному образу жизни или дорогостоящему шоппингу.

4) Даже, если жизнь инвестора оборвется раньше его планов (внезапность, сэр, внезапность) - он оставит после себя капитал, которым смогут воспользоваться дети и наследники. Понимание этого также мотивирует на воспитание умных, целеустремленных, благородных детей. На формирование у них правильного финансового мышления, которое позволит приумножать семейный капитал для своих потомков, а не спустить его "по-гусарски".

Поэтому да, я осознаю смертность человека. Конечность человеческой жизни печальна и неизбежна. Но, как ни странно, осознание этого позволяет мне самому быть лучшим человеком и лучшим инвестором, принимать грамотные решения как в финансах, так и в жизни!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #мотивация #жизнь #смерть #деньги #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=VAmhow6P9TQ

Как эмоциональная реакция на заурядную жизненную ситуацию приводит к падению капитализации компаний на миллиарды долларов?

#инвестиции #акции #макдональдс #кризис #рынок

https://www.youtube.com/watch?v=AakWbaEWXr0

Здравствуйте, друзья! Сегодня - вторник и время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды", в которой я рассказываю о своем пути к жизни на пассивный доход с дивидендов.

Точнее, цели жить на дивиденды (в смысле обеспечения базовых затрат) я уже добился. И сейчас мы ведем речь о финансовой свободе, при которой и путешествия, и прочие разумные "хотелки" покрывались бы дивидендами.

Итак, за октябрь 2019 года я получил 424$ дивидендов после налогов. Эта сумма кажется очень маленькой по сравнению с 1601$ дивидендов в сентябре. Но не забывайте, что октябрь (как и ноябрь) - это "проходные месяца". Посмотрим, что приготовит пиковый декабрь!

424$ это около 27 тысяч рублей - вполне себе неплохо.

Вместе с этой выплатой за прошедшие 10 месяцев 2019 года я получил 6570$ чистых дивидендов: после вычета налогов, комиссий брокера и других расходов. Это прогресс 82% по моей цели 8000$ чистыми.

Но самое приятное - это прогресс ожидаемым дивидендам. Я пополнял свой счет, дивиденды по ряду позиций были увеличены и таким образом, сейчас ожидаемые годовые дивиденды составляют 9452$ после налогов. Это в среднем 788$ или более 50 тысяч рублей в месяц.

По сравнению с предыдущим отчетным периодом прирост составил 3.87% в долларах и 2.48% в рублях (темпы прироста отличаются из-за зависимости от динамики курса доллара к рублю).

Напоминаю, что моя актуальная цель - покрытие пассивным доходом 2000$ в месяц или 24 000$. Прогресс по этой цели составляет уже 39.38%.

Посмотрим, каким будет ноябрь!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #дивиденды #акции #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=MXen3kbNzVA

Эдвард задал любопытный вопрос: может ли инвестор обойтись без трейдинга? Стоит ли начинающему инвестору изучать трейдинг?

Если говорить о моем собственном опыте и о фундаментальном подходе к инвестициям - ответ будет "Нет". Инвестору, ориентированному на долгосрочные покупки первоклассных акций, не нужен трейдинг. Более того, он даже вреден, так как попытка "ловить точку входа" или "выходить на спаде" иногда заканчивается вполне реальными убытками.

Инвестор может покупать акции, совершенно не разбираясь в трейдинге, если он следует принципам фундаментального анализа. Если он выбирает качественные акции с хорошими показателями бизнеса, регулярными выплатами растущих дивидендов и т.д.

Но, несмотря на все это, начинающему инвестору имеет смысл уделить немного времени трейдингу по следующим причинам:

1) Чтобы убедиться в неэффективности трейдинга и спекуляций. Это убеждение позволит в будущем избежать ошибок на волатильном рынке во время ажиотажа или панике.
2) Чтобы проверить свою удачу и гениальность. Так или иначе, но по статистике все же 5% трейдеров зарабатывают на долгосроке. Как вы узнаете, что вы не в этих 5%, если не попробуете?
3) Чтобы осознать, как мало зачастую связана реальная стоимость бизнеса компании с динамикой ее акций. Это поможет инвестору в будущем, когда он будет уверенно удерживать и докупать акции компании, которую господин Рынок, находясь в депрессии, может загнать на низкие ценовые уровни.

Поэтому да - попробовать себя в трейдинге можно и даже нужно. Лучше вкусить запретный плод, убедиться, что он тухлый и начать качественное и успешно инвестировать на длительный срок, чем сомневаться-сомневаться, а затем сорваться и потерять много денег на одной безумной сделке.

Удачи в инвестициях!

#инвестор #акции #трейдинг #заработок #деньги #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=OZ8TNNJAbbw

Друзья, сегодня первый четверг месяца - время покупки ETF по стратегии "Миллион с нуля". Я ежемесячно покупаю ETF на акции американских компаний, вкладывая небольшие суммы денег с целью формирования капитала для сына.

Это простая и незамысловатая стратегия позволяет добиться сразу двух целей:

1) Продемонстрировать моим подписчикам принципы инвестирования в наглядной форме (ведь эта инвестиция следует и за валютным курсом, и за динамикой фондового рынка, которые так тяжело переносить по-началу с точки зрения психологии).

2) Обеспечивает моему двухлетнему сыну определенный капитал, который может быть использован в будущем для различных целей: от оплаты образования до покупки недвижимости или стартового капитала для начала бизнеса.

И я покупаю ETF прямо сейчас.

Структуру моего портфеля вы можете видеть в ролике на своем экране. Если вы регулярно следите за рубрикой, то обратили внимание, как "скучно" разворачивается инвестиционная деятельность в рамках рубрики.

Я это повторял и буду повторять дальше - чем скучнее, тем лучше для инвестора! Моя основная инвестиционная деятельность, о результатах которой я рассказываю уже в рубрике "Жизнь на дивиденды" по сути тоже скучна. Да, там выше порядки цифр и больше активов, но принцип аналогичный: зашел, купил, вышел.

Ориентируйтесь на длительную дистанцию (в случае с накоплениями для ребенка - это многие годы) и тогда вам станет понятно, почему любые колебания рынка на дистанции нескольких дней или даже месяцев меня абсолютно не волнуют.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #деньги #etf #finex

https://www.youtube.com/watch?v=nP9pozttDbw

Друзья, сегодня мы поднимем вопрос: "Что делать с дивидендами по акциям?" Теми самыми заветными выплатами живого кэша, которые вы получаете при вложении в качественные ценные бумаги. А варианта по сути всего два:

1) Забирать дивиденды - выводить их на банковский счет, чтобы увеличить подушку безопасности или потратить на свои нужды.
2) Реинвестировать дивиденды - вкладывая их обратно в активы, увеличивая инвестиционный капитал, денежный поток в виде новых дивидендов на новые акции.

С точки зрения математики тут все очевидно: выгоднее реинвестировать дивиденды, потому что каждая новая вложенная дивидендная выплата - это новая ступенька в невероятной лестнице "сложных процентов".

Но тут есть очень важный момент. Иногда клиенты говорят: я хочу регулярно пополнять свой счет, а дивиденды выводить, чтобы чувствовать отдачу от инвестиций каждый квартал или даже каждый месяц - смотря какая компоновка портфеля и какие акции.

Я не советую такой подход. И в этой ситуации я рекомендую уменьшать размер пополнений на возможную сумму выплаты дивидендов. То есть вы просто пополняете счет на сумму меньше, чем могли бы, а дивиденды на счет не выводите.

Почему? Потому что:

1) Вы избегаете дополнительных издержек - если у вас достаточно высокие дивиденды, то возможно, вам вообще не придется пополнять счет и тратить деньги на комиссию за покупку валюты/акций.

2) Вы действуете более дисциплинировано - требуется некоторая сила воли, чтобы контролировать эти денежные потоки. А мы с вами отлично знаем, что воля и психология это 90% успеха инвестора.

Ну, а если вы не собираетесь выводить дивиденды в принципе, то я бы все равно рекомендовал вывести хотя бы 1-2 дивидендных выплаты в банк. Проверить: как работает вывод денег, прочувствовать, что вы получили результаты от работы своего капитала. Это действительно сильно мотивирует на правильные шаги и формирует понимание того, что ваши инвестиции - не просто циферки на счете.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #реинвестирование #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=U0fO9vWfTZE

Инвестиции требуют времени для достижения целей. И, если вы хотите добиться финансовой независимости быстро - вам нужно уделять максимальное внимание качественному инвестированию и - самое главное - контролю расходов. Разумное и экономное ведение бюджета, откладывание существенной суммы доходов на инвестиции позволяют добиться финансовой независимости в приемлемые сроки.

Давайте сравним 2 ситуации: у нас есть 2 человека с зарплатой 500 000 рублей в месяц и зарплатой в 100 000 рублей в месяц. Первый откладывает на инвестиции 50 000 рублей или 10% дохода. А второй - те же 50 000 рублей, но это 50% его дохода. На оставшиеся 50 тысяч рублей он живет (и поверьте, жить можно очень неплохо - наш базовый бюджет для 3 человек даже меньше).

Оба они инвестируют с качественным портфелем, который приности 15% среднегодовой доходности в долларах США. Для простоты и наглядности мы опускаем инфляцию и девальвацию рубля, но важно помнить, что они есть и акции США от девальвации вас защищают.

И что получается? Экономный инвестор может добиться своей цели уже в 2030 году - всего через 11 лет после начала инвестирования при переходе к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5% после налогов в долларах. Тогда как расточительный инвестор покроет этими дивидендами чуть больше 1 месяца своих потреблений. И добиться желаемой цели он сможет лишь в 2045 году - на 15 лет позже!

Да, друзья, вы можете сказать - вот первый человек развернулся на 450 000 рублей в месяц. Каждый день ел омаров, катался на дорогой машине, покупал Айфоны каждые полгода и т.д. Так можно сказать.

С другой стороны, статистика не на стороне таких гипер-потребителей. Я не большой сторонник мотивирующих картинок из пабликов Вконтакте. Но мимо этой пройти я просто не смог. Посмотрите о чем сожалеют люди: они в первую очередь сожалеют о многочисленных годах жизни, отданных работе. Наш экономный инвестор может отойти от дел уже через 11 лет, тогда как гипер-потребитель должен будет еще долго-долго работать, чтобы обеспечить себе необходимый уровень жизни.

Разумный инвестор, добившись финансовой независимости, может уделять больше внимания своим близким, может путешествовать (поверьте, это стоит вовсе не так дорого, как вам кажется!) Тогда как в погоне за колоссальным потреблением люди вынуждены работать по 14-16 часов в сутки - я это знаю со слов своих клиентов, которые мечтают вырваться из колеса бизнеса или головоломной карьеры. Когда приходится работать СТОЛЬКО, то деньги уже не приносят радости, это лишь небольшая компенсация за "страдания" на работе.

Очень легко идти по течению: жить как все - кредиты, ипотека, от зарплаты до зарплаты. Не экономить, не сидеть над цифрами бюджета, тратить много денег на удовольствия и развлечения. Это легко, но вот хотите ли вы заниматься этим до пенсии (до которой еще можно не дожить) - открытый вопрос. Люди могут порицать и осуждать. Даже на этом канале встречается немало критики моего подхода (все рухнет, обесценится, украдут, обманут, стащат и т.д.) Эти люди никогда не достигнут финансовой независимости.

Несмотря на мою такую принципиальную позицию, я не считаю свое мнение единственно верным. Все люди разные. И для кого-то масштабное потребление "прямо сейчас" намного важнее уверенности в будущем и финансовой независимости.

Но, помните, что у вас есть выбор - важно сделать его правильно.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #дивиденды #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=aKPA2HOfZDY

Друзья, как я часто повторяю в своих видео - инвестору нет смысла ловить "выгодные" и "невыгодные" моменты для покупки акций. Маркет-тайминг - это понятие, свойственное скорее спекуляциям, а не инвестициям. Но инвестор может получить полную выгоду от маркет-тайминга, даже если не занимается им специально, если просто следует правилу контроля подушки безопасности.

Напомню, что я рекомендую подушку безопасности в размере 10-20% от суммы инвестированного капитала. Например, сейчас моя подушка безопасности составляет около 16-17%.

При чем же здесь маркет-тайминг?

А при том, что в дело вступает автоматическая балансировка портфеля и подушка. Например, в акциях у вас инвестировано 10000$, 20% - подушка (2000$). Если акции упали на 50% - упали до 5000$, то подушка теперь составляет уже 40%. Чтобы восстановить необходимое соотношение мы на 800$ покупаем акции (или больше, в зависимости от уверенности инвестора или его собственной стратегии). Теперь в акциях вложено 5800$, а в подушке - 1200$. Ее доля чуть больше 20%.

Если акции падают дальше - вновь покупаем и восстанавливаем соотношение.

Но аналогично вы поступаете и при росте фондового рынка. Например, вы пополняете свой счет на 3000$ в год. Акции выросли на 50% - теперь в них инвестировано 15000$, а подушка по-прежнему составляет 2000$ или всего 13%. Да, это в рамках рекомендованного диапазона и можно оставить все, как есть. А можно восстановить пропорции и пополнения направить на увеличение подушки. 1300$ направляем на пополнение подушки - теперь ее размер 3300$, а на 1700$ докупаем акции - теперь в них вложено 16700$. Подушка теперь составляет чуть меньше, чем 20%.

Мы восстановили пропорции! А что самое главное - "поймали" маркет-тайминг. Мы активно докупились на спаде фондового рынка - по самым выгодным ценам. И напротив, на резком и нередко опасном росте предпочли увеличить долю кэша, воздержавшись от активных покупок.

Такой автоматический маркет-тайминг я и сам использую в своих инвестициях, что вы можете видеть, например, по моим отчетам в рубрике "Жизнь на дивиденды". Когда рынок активно растет я с сожалением, но пониманием важности восстановления баланса, пополнения направляю на подушку безопасности и докупаю меньше активов. А когда есть спад - напротив увеличиваю вливания акции.

Я не ловлю колебания, они сами попадают в мою ловушку элементарной и "бездумной", но очень эффективной стратегии.

Вот что такое маркет-тайминг для инвестора. Вот как я предпочитаю покупать акции по выгодным ценам.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #маркет #рынок #финансы #фондовыйрынок

https://www.youtube.com/watch?v=u5GAm4Kxdw4

Возьмите 100$. Посмотрите на них. Прочувствуйте, что это не просто бумага. Это ресурс. Важный, ценный ресурс. Его вы можете использовать, как кирпичик, чтобы строить будущее своей финансовой независимости.

Каждые 100$, каждые 5000 рублей - это вклад, бесценный вклада в ваш успех. Только нужно увидеть его. Увидеть дивиденды, рост капитала и влияния, рост уровня безопасности... А не видеть в этих деньгах новую сумочку или возможность просадить возможность деньги в баре на алкоголь и сигареты.

Почему крупнейшие инвесторы в первую очередь озабочены тем, чтобы создать стабильный растущий денежный поток - например, в виде дивидендов? Потому что эти средства позволяют им обеспечивать свои интересные проекты, вкладывать деньги выгодно, расширяют их возможности. К такому же подходу следует стремиться и частному инвестору.

Чтобы запустить денежную машину, нужно сперва подкинуть в нее немного топлива - денег. Купить первые акции, которые принесут дивиденды. Дальше на эти дивиденды можно купить еще акций - еще больше топлива. Запустив маховик денежной машины, вы дальше сможете ехать на ней, наслаждаясь плодами усилий своих денег.

#инвестиции #инвестор #акции #деньги #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=yWk7Z7hCHUg

Дорогие друзья, сегодня вторник: время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". И сегодня я вновь подниму тему роста дивидендов, потому что - это ключевое преимущество инвестиций в первоклассные дивидендные акции для долгосрочного фундаментального инвестора.

По акциям есть волатильность цены, от нее никуда не деться. Но если мы ведем речь о дивидендах и о психологически стойком, разумном инвесторе, то ставку по дивидендам вполне можно рассматривать, как вклад в банке. С одним маленьким, но крайне важным уточнением: дивиденды растут год от года!

И сразу к конкретным цифрам. Последняя отчетная цифра годовых ожидаемых дивидендов была 9452$ после налогов. Я считаю, что это очень неплохо! Но что самое приятное, эта цифра будет расти даже без моего участия за счет роста дивидендов. Например, в выражении "Год-к-Году", о котором я рассказывал в отдельном видео, совокупный рост дивидендов по портфелю составил 10.91% в долларах! Это совершенно органический рост, для получения которого мне не нужно было делать ничего!

Если бы я владел таким же количеством активов, как сейчас, год назад, то мои годовые дивиденды составляли бы всего 8522$. Эта разница в 930$ и есть разница за счет роста дивидендов.

Хорошие дивиденды по акциям США при консервативной стратегии - 3-4% после налогов. В принципе, еще нужно постараться найти такую надежную ставку в банке в валюте. Но банк не сообщит вам в следующем месяце или квартале: мы повышаем ваши проценты просто так! Банк может повысить ставку по депозиту, но часто это сопряжено с непростой ситуацией в экономике и разгоном инфляции.

Тогда как дивиденды растут сами по себе - без вашего участия. Они растут потому, что растет бизнес, в который вы инвестируете. Растут прибыли. Растет сфера влияния ваших компаний.

Это невероятно мощный эффект. Я уже рассказывал о том, что да, по моему портфелю были бы сокращения дивидендов в кризис 2008-2009 года: всего 1 год был -7% с последующим восстановлением и бурным ростом. Поэтому, если такая ситуация повторится, я УЖЕ не потеряю свои дивиденды - потому что их рост УЖЕ больше, чем возможное сокращение в кризис.

Это неудержимый снежный ком дивидендов, который катится уже сам по себе. 10.91% роста дивидендов - это огромная цифра. Обеспечить такой рост за счет постоянного вливания свежего капитала весьма проблематично. А здесь все происходит само собой.

Вот она - отдача инвестиций в первоклассные дивидендные акции!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #бизнес #акции #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=YYEEkBIlVs8