Как купить доллары по самому выгодному курсу? Где выгоднее всего покупать валюту - доллары или евро?

Как вы знаете, я большой сторонник именно валютных сбережений и валютных инвестиций. Но где лучше всего покупать валюту, чтобы заработать и инвестировать ее?

Я рекомендую покупать доллары исключительно через брокеров - в брокерском терминале или приложении. Дело в том, что курс там намного выгоднее, плюс вы избегаете дополнительных затрат времени на поход в банк или обменник.

Насколько выгоднее покупать валюту через брокера?

Давайте посмотрим. Я беру данные на момент съемок видео и использую тех брокеров, которыми пользую сами.

1) Биржевой курс в режиме реального времени: 74.2075₽ за 1 доллар

2) Курс у брокера Тинькофф: 74.2075₽ за 1 доллар

3) Курс у брокера Interactive Brokers: 74.2104₽ за 1 доллар

4) Курс в Сбербанке: 75.67₽ за 1 доллар

5) Курс в Промсвязьбанке: 74.93₽ за 1 доллар

6) Курс в ВТБ: 75.30₽ за 1 доллар

Микро-расхождение между курсами биржи и брокеров можно объяснить очень легко: курсы валюты меняются ежесекундно, так что пока я делал скриншоты эти изменения происходили. Но вы сами видите, насколько велика разница в курсе на покупку долларов в банках! И это - даже если использовать мобильный или интернет-банк: вообще без участия наличных.

Разница с банковским курсом вроде бы всего 1-2%. Но вспомните о том, что это минус 1-2% на покупку акций. Это те 1-2% потенциальной доходности, которые вы не получите. Это деньги, выброшенные на ветер.

Поэтому я бы рекомендовал для покупки долларов использовать исключительно брокерские счета. Например, у того же Тинькофф покупка происходит через терминал практически мгновенно. Аналогичную возможность дает Interactive Brokers - именно через него я совершаю все свои валютные операции.

Затем доллары можно вывести в банк и использовать для сбережений или снять наличными для путешествий. Либо оставить у брокера и использовать для инвестиций.

Удачи в инвестициях!

#брокер #рубль #доллар #валюта #инвестиции

https://youtu.be/s-fvJbPw9ds

Подобные отзывы клиентов, которые они оставляют о моих услугах - это действительно мощная мотивация. Мотивация видеть РЕАЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ людей, которые спокойно и методично идут к достижению своих целей.

✅Да, я убежден, что можно зарабатывать отличные деньги на инвестициях.
✅Да, я уверен, что самый прямой и самый действенный путь к финансовой независимости идет через фондовый рынок.
✅Да, я считаю, что любой человек, который способен "забыть" про инвестированные деньги, чтобы не паниковать из-за волатильности на пару процентов может добиться успеха. Потому что ключевой фактор успеха - психология!

Я желаю удачи в инвестициях и высоких доходностей всем вам, дорогие клиенты, друзья и подписчики!📈👍

P.S. Больше отзывов тут: https://vk.com/topic-147840099_36146195

#александркнязев #портфель #мотивация #отзыв #инвестиции

Недавно я опубликовал пост об уплате налогов на дивиденды за 2020 год. Сумма налога к доплате у меня составила 37 071₽ - это те самые 3%, которые доплачиваются в РФ, так как основные 10% берутся брокером в США автоматически.

И я упомянул, что стараюсь оплачивать налог как можно ближе к дате уплаты, чтобы успеть максимально "прокрутить" эти деньги и получить дополнительный доход.

Меня спросили: что значит "прокрутить"? Давайте разберем эту тему. "Прокрутить" налоги с инвестиций (да и любые налоги в том числе), значит постараться получить выгоду от этих денег.

Самый элементарный пример - это накопительные счета по банковским картам или счета-копилки. Например, я знал сумму налога еще в начале 2021 года, когда получил итоговый годовой отчет Interactive Brokers. Можно было заплатить эти 37 тысяч рублей еще тогда.

Но альтернатива - вложение на накопительный счет даже под 3.5% за полгода принесла бы почти 650 рублей дохода даже без учета капитализации процентов. Да, это небольшие деньги, да 3.5% не покрывают даже официальную инфляцию. Но эти 37 тысяч рублей пришлось бы заплатить в любом случае, а так они хоть немного поработали.

Еще вариант - инвестирование денег в фондовый рынок. Разумеется, оно допустимо только, если вы знаете, что у вас будет необходимая свободная сумма для уплаты налога к дате уплаты. Потому что вкладывать деньги в инвестиции всего на 3-6 месяцев - это крайне неграмотно. А вот под ожидаемые денежные потоки, так сказать, авансом - вполне реально.

В начале 2021 года курс доллара был 73.87₽, то есть уже с точки зрения валютной покупки я ничего не потерял. А еще с начала года мой портфель принес мне ХХ% прироста в долларах. Таким образом, эти ХХ% с этих 37 тысяч рублей - "бесплатные деньги" за счет отложенной уплаты налога.

Подобную схему великолепно понимают предприниматели, которые оперируют существенными денежными потоками. И умеют их грамотно направлять. Что ж, она доступна и частным лицам, пусть и в меньшем масштабе.

Конечно, очень тяжело физически отделить те деньги от этих: реальные суммы на налоги с реально полученных дивидендов от тех, которые были уплачены. Это своего рода жонглирование цифрами. И это нормально!

Самое главное - самому осознавать для чего вы откладываете уплату налога. Какую примерно выгоду вы получаете от этого и зачем вам это нужно.

Удачи в инвестициях!

#фнс #налоги #ндфл #инвестиции #финансоваяграмотность

https://youtu.be/fOjNtmJU2KI

Здравствуйте, друзья! Меня зовут Александр Князев. И я инвестор - я инвестирую в ценные бумаги и получаю тысячи долларов дивидендов ежегодно.

Например, в июне 2021 года мои дивиденды превысили 3000$ - почти 227 тысяч рублей после налогов всего за 1 месяц.

А ведь еще в 2014 году мой пассивный доход с дивидендов равнялся 0 рублей в год! Сейчас дивиденды оплачивают все затраты моей семьи: это ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ.

Я уверен, что каждый может начать инвестировать в 2021 году. Каждый может выйти на пассивный доход. Для этого нужно лишь стремление становиться лучше в финансовом плане.

- Нужно стремиться контролировать свои расходы, чтобы выделять деньги на инвестиции
- Нужно инвестировать фундаментально и долгосрочно в первоклассные акции
- Нужно отказаться от спекуляций, трейдинга и сомнительных финансовых схем
- Нужно быть готовым к волатильности фондового рынка и не забывать о диверсификации инвестиционного портфеля

Если вы тоже хотите начать инвестировать, хотите добиться финансовой независимости - я буду рад вам помочь.

Вы можете обратиться по контактам, которые есть в описании этого видео. И я разработаю для вас стратегию достижения финансовой цели. Конечно, у всех клиентов свои цели, но основные стратегии, которые я разрабатываю:

1) "Рост и дивиденды" - стратегия с упором на рост капитала 14-16% в год в долларах. Дивиденды по ней лишь 1-1.5%, но зато потенциальный рост капитала очень высок.
2) "Высокие дивиденды" - стратегия с упором на дивиденды, по которой можно получать дивиденды около 3% в долларах после налогов, а совокупная доходность может быть 9-11%.
3) "Дивидендные CEF" - агрессивная дивидендная стратегия с упором на дивиденды, которые могут составить около 6% в долларах после налогов почти равными ежемесячными платежами.

Инвестиции - это тот ключик, который открывает двери к финансовой независимости. Инвестиции в фондовый рынок акций доступны любому человеку, который спокоен и терпелив, который не ждет денег с неба и готов инвестировать на длительный срок в качественные акции.

Я прошел этот путь. Я гарантировал растущий денежный поток более 16000$ в год своей семье, а также растущий капитал в первоклассных акциях США.

И вы тоже сможете!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #заработок

https://youtu.be/Dxn_LSQKumU

Как ведут себя инвестиции во время войны? Растут или падают цены на акции? Война - это ужасно. Это боль и страдания миллионов человек. Но как на эти события реагируют фондовые рынки?

Один из подписчиков предложил эту тему, так что давайте ее рассмотрим.

Я буду использовать фондовый рынок США, так как именно по нему есть максимум исторических данных. И именно в фондовый рынок США я инвестирую сам.

Итак, начнем с Первой мировой войны, которая шла с 1914 года по 1918 год. В этой войне участвовало множество стран, но как отреагировал на войну фондовый рынок США?

Легко можно видеть, что фондовый рынок показал весьма сомнительные результаты за эти 4 года. Да, в номинальном выражении рост с учетом дивидендов составил 29%, но с учетом инфляции капитал инвесторов напротив сократился - он упал на 14.5%! После окончания войны потребовалось еще 4 года, чтобы выйти в плюс.

Ужас, да?

Но обратите внимание, что хранить деньги деньгами было бы еще хуже - кумулятивная инфляция за Первую мировую войну составила 51%. То есть да, фондовый рынок не смог уберечь деньги в реальном выражении, но существенно снизил потери.

А что там со Второй мировой войной, которая шла с 1939 по 1945 годы? Как фондовый рынок США отреагировал тогда?

Статистика показывает, что среднегодовой рост с 1939 по 1945 годы составил 7.4% с учетом инфляции. Фондовый рынок уверенно опередил инфляцию и принес весьма неплохую среднегодовую доходность в долларах.

Да, вероятно, во время войны немногие думали о своих финансах. Но тем не менее - результат в цифрах весьма показательный.

Ну и еще возьмем войну во Вьетнаме: ту ее фазу, когда в ней напрямую участвовали США - с 1965 по 1973 годы. Доходность получилась просто смешная, если учитывать инфляцию.

Рост 5.3% за 8 лет. 5.3%! Не в год, всего за 8 лет!

Но опять же: сама по себе инфляция за эти 8 лет в США составила 41%. То есть, если бы инвестор держал деньги деньгами, он бы потерял 41% покупательной способности. А тут он не только сохранил ценность денег, но еще и немного заработал.

Таким образом, статистика показывает, что даже во время войн - чрезвычайно тяжелого времени для человечества - фондовые рынки могут приносить доход. Да, доход обычно оказывается куда хуже, чем в мирное время. Но вполне достаточный, чтобы избегать хранения денег деньгами из-за возрастающей в это время инфляции.

Удачи в инвестициях и мирной жизни!

#война #инвестиции #финансы #заработок #деньги

https://youtu.be/2k92qz_Cmqw

Мой портфель, портфель Александра Князева "Жизнь на дивиденды", ориентирован на получение стабильных и высоких дивидендов. Они уже составляют 16291$ в год после налогов. Но что самое приятное - они растут!

Растут год от года без каких-либо усилий с моей стороны. Периодически я оцениваю автоматический рост пассивного дохода, чтобы иметь представление: как мои дивиденды увеличиваются сами по себе.

И сегодня я поделюсь очередными результатами.

Итак, по последнему отчетному выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды" портфель Александра Князева приносит уже почти 16300$ дивидендов после налогов. Неплохо!

Здесь есть существенный вклад и пополнений счета, но что самое приятное - роста дивидендов. То есть увеличения выплат первоклассными компаниями. А что было бы, если бы компании не увеличивали дивиденды?

Расчеты показывают, что рост дивидендов "Год-к-Году" составляет 7% или 1013$ после налога. Может показаться, что это не очень много, но не забывайте, что мы берем пандемийный год. Даже в условиях мировых локдаунов по портфелю есть общий рост дивидендов.

Возьмем также данные с 2015 года - уже очень показательная дистанция инвестирования. Дивиденды с 2015 года выросли уже на 5063$ или на 45%. Обратите внимание: речь именно о РОСТЕ пассивного дохода. Этот рост был бы в любом случае: независимо от того, пополнял бы я счет или нет. Покупал бы акции или нет. Если бы я владел тем же количеством ценных бумаг, в 2015 году дивиденды составляли бы всего 11 228$, а в 2021 - уже 16 291$. Так работает рост дивидендов!

Для справки: инфляция за это же время составила бы 13.6%, то есть дивиденды обогнали бы ее в разы. Чтобы покупательная способность моих дивидендов сохранилась, они должны были бы вырасти хотя бы до 12 752$. А фактический рост - куда больше.

Ну и, конечно, можно еще и учесть девальвацию рубля. В рублевом выражении дивиденды в 2015 году при том же количестве активов составляли бы всего 638 тысяч рублей. Реальный рост к 2021 году составил почти 84%!

БУМ!

И дивиденды увеличились почти в 2 раза - за счет роста и за счет защиты от девальвации.

Вот как работает рост пассивного дохода в 2021 году в портфеле Александра Князева. И ведь здесь я полностью игнорирую рост капитала, который, конечно, тоже был очень внушительным.

Вот почему так важны растущие первоклассные высокодивидендные ценные бумаги: они повышают ваш пассивный доход полностью автоматически!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #дивиденды #александркнязев #инвестиции

https://youtu.be/eN6FHf2HSw4

Сегодня мы рассмотрим инвестиции в акции Lennar Corporation с точки зрения фундаментального анализа. Эта компания занимается строительством домов в США. Помимо непосредственного строительства домов она оказывает содействие в страховании собственности, получении ипотеки и оформлении сделок с недвижимостью.

Итак, каковы показатели компании?

1) EPS у компании Lennar Corporation растет просто запредельными темпами. Рост с 2011 года почти в 20 раз и практически без откатов.

2) Компания платит дивиденды. Правда, в 2008 году во время ипотечного кризиса был спад дивидендов в 3 раза, после чего они находились на неизменном уровне. И лишь в кризисный 2020 год были повышены - опять же в 3 раза. Впрочем, дивиденды относительно стоимости акции невысокие - лишь на уровне около 1% в моменте.

3) При этом отмечу, что компания осуществляет достаточно активную эмиссию акций с 2011 года. Но учитывая темпы роста продаж это не сказывается на замедлении EPS. Я бы назвал ситуацию, когда компания наращивает эмиссию при и так неплохой динамике бизнеса - неоднозначной. Все же я сторонник бумаг, которые делают байбеки, а не размывают акционерный капитал.

4) Долги у акций Lennar Corporation крайне низкие, а коэффициент покрытия задолженности такой высокий, что прибыль может упасть в 100 раз - и все равно у компании будет запас прочности по кредитным платежам.

5) Акции Lennar Corporation торгуются с невероятно низким P/E: всего около 8, тогда как по отрасли средний P/E около 18. P/E Lennar Corporation в 5 раз ниже среднерыночного по S&P500!

6) Компания работает эффективно, но как ни странно, маржинальность и прибыльность бизнеса компании ниже среднеотраслевых. Зато возврат на акционерный капитал - выше отраслевого. Отмечу, что возврат на акционерный капитал (прибыль, доходящая до непосредственных акционеров бизнеса) - один из наиболее ценимый Баффетом показатель.

Одним из факторов бурного роста бизнеса компании является повышенный спрос на недвижимость в США. По некоторым оценкам, существует потребность в 5 миллионах новых домов для потенциальных домовладельцев.

Таким образом, при сохранении высокого спроса на недвижимость и восстановлении экономики, компания Lennar Corporation имеет широкие бизнес-перспективы.

Удачи в инвестициях!

#LennarCorporation #LEN #инвестиции #акции #аналитика

https://youtu.be/MCLq_ogatEQ

Одной из важнейших находок в своей жизни я считаю использование онлайн-календарей и планировщиков. Казалось бы - элементарная вещь, но почему-то ими пользуются не так часто, как они того заслуживают.

Зачем мне запоминать дату уплаты налога, когда я могу занести ее в календарь. И тогда я не только не забуду заплатить налог, но еще и заработаю 650 рублей на "прокрученных налогах".

А как часто люди забывают, например, повышенный кэшбек на карте? У меня стоит напоминалка в календаре - и я не пропускаю выбор повышенного кэшбека. Иногда это весьма солидная разница по итогу месяца.

Благодаря планировщикам я не забываю важные дела, не забываю денежные дела, выдерживаю планы по публикации или разработке материалов для канала и иных проектов.

Это та мелочь, которая на деле оказывается очень важным кирпичиком успеха. Из мелочей складывается эффективность.

#календарь #таймменеджмент #управление #планировщик #время

Стоит ли инвестировать в биржевой фонд Тинькофф S&P 500? Как можно заработать на биржевом фонде от Тинькофф TSPX?

Первое и самое главное, что я хотел сказать - я горячо приветствую появление любых новых инструментов, которые будут конкурировать между собой. Чем больше конкуренция между фондами - тем выше для них мотивация снижать издержки. А это - в конечном счете - наиболее выгодно для нас, частных инвесторов.

И вот с комиссий мы и начнем. Согласно информации от эмитента Тинькофф Капитал комиссия на фонд Тинькофф S&P 500 составляет 0.79% в год. Она берется от стоимости чистых активов, платить ее дополнительно не надо - вы просто получаете меньше доходности на размер комиссий.

Для сравнения у FXUS, который я использую с запуска рубрики "Миллион с нуля" комиссия 0.9%. Вроде бы всего 0.11% разницы... но если вспомнить, что у того же Vanguard VOO общая комиссия составляет 0.03%, то это заставляет задуматься.

А еще TSPX у брокера Тинькофф Инвестиции можно покупать вообще без комиссий. Это очень важный бонус, особенно, когда речь идет о небольших суммах денег - актуально для "Миллиона с нуля".

Главный минус фонда в том, что он слишком молодой. Слишком сложно оценить его реальную эффективность. Я неоднократно показывал на примере VTBA, SBSP и того же FXUS, как сильно могут отличать декларируемая и реальная доходность. Как может отличаться точность слежения за индексом при том же самом индексе для разных фондов.

Например, мне бросилась в глаза следующая разница с начала года:

- у Vanguard VOO: +15.28%
- у Finex FXUS: +16.10%
- у Тинькофф S&P 500: +14.72%

Почему отставание на 0.56% от того же VOO на S&P500 при более низких комиссиях? В чем причина? Вроде бы немного, но если такой разрыв будет сохраняться в будущем - это может привести к колоссальной недополученной прибыли.

В общем, повторюсь, что инструмент выглядит отлично. Экономия на комиссиях самого фонда и брокера - это супер. Но хотелось бы, чтобы фонд выстоялся 2-3 года, а уже потом что-то решать.

Удачи в инвестициях!

#бпиф #инвестиции #тинькофф #etf #tspx

https://youtu.be/q0YHir1POLw

"Деньги бесплатно без СМС и регистраций!" Примерно так можно сформулировать всевозможные схемы обмана, которыми часто грешат сомнительные брокеры и просто инвестиционные кухни. Они обещают вам возможность заработать, не вкладывая ни копейки (или вложив совсем чуть-чуть). Но по факту все это оборачивается обманом... и чуть зазеваешься - только пополнишь счет для оплаты комиссии или налога на вывод "виртуальной прибыли" - денег уже не увидишь.

Денег с неба в инвестициях не бывает!

Или бывают?

Я убежден, что деньги с неба бывают лишь в одном случае - в получении растущих дивидендов. В росте пассивного дохода с первоклассных ценных бумаг. Вот тут реально деньги с неба и почти без вложений.

Почему почти?

Потому что, конечно, изначально вам нужно накопить определенный капитал. Он должен работать на вас. Должен приносить доходы. Но затем при выборе качественных акций начинается сказка. Выплаты растут сами по себе! И не из-за какой-то магии: просто первоклассные компании получают первоклассные прибыли. И могут себе позволить поощрять акционеров все более и более высокими дивидендами.

Например, как я рассказывал в видео про рост дивидендов: мои дивиденды в июне 2021 года увеличились на 1013$ совершенно органически. И это - "деньги с неба". Мне не требовалось добавлять ни копейки капитала, пассивный доход просто стал выше.

А между тем:

1) Если бы я хотел получать такой же доход в индексе S&P500 с его дивидендами 1.3% в год, мне пришлось бы инвестировать 78 000$
2) И даже, если бы я вложился в агрессивные высокодивидендные CEF с дивидендами 6%, это потребовало бы 17 000$ капитала.

Но я получил эти дополнительные 1013$ просто так. Они "упали с неба".

На меня упали с неба те самые 5000$+ роста дивидендов с 2015 года. Сами можете представить, какие капиталовложения потребовались бы, чтобы закрыть такой пассивный доход активным вливанием капитала.

Получать деньги "бесплатно и без СМС" в инвестициях можно только в одном случае: когда на вас работают качественно выбранные первоклассные активы! Только тогда, когда инвестиционный капитал работает все более и более активно, увеличивая ваш денежный поток без вливания дополнительных средств.

Никакой мистики. Суровая правда инвестиций и экономики.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #деньги #финансы #бесплатно

https://youtu.be/2qdEymDgAtY

О чем говорит рекордный уровень 4400 пунктов по S&P500?

#рекорд #инвестиции #индекс #заработок #фондовыйрынок

https://youtu.be/L6aQCelSEfw

Когда речь заходит об экономике, финансах, инвестициях, то тема инфляции всплывает довольно часто. Всплывает в банальном и естественном понимании: обесценивании денег. Но намного более интересной является реальная инфляция жизни, а вернее - стиля жизни человека. Когда человеку всегда мало денег. И сколько бы он не получал - активным ли доходом или дивидендами - ему будет чуть-чуть не хватать.

Я знаю о чем говорю, потому что я это прочувствовал на себе.

Относительно недавно - в 2019 году я добился финансовой независимости - вышел на дивиденды, покрывающие все актуальные затраты семьи. Тогда это была сумма немногим более 46 тысяч рублей в месяц.

И вот теперь - мои дивиденды составляют уже более 99 тысяч рублей в месяц, а затраты семьи выросли до тех же среднемесячных 99 тысяч рублей.

Такова реальная инфляция стиля жизни. Дивиденды стали больше - затраты семьи увеличились.

Увеличение совершенно органическое и формально я могу объяснить каждый пункт:
- и рождение второго ребенка
- и переезд в центр города
- и взросление старшего сына
- и т.д. и т.д.

Многое можно сказать, но факт есть факт: ЗАТРАТЫ ВОЗРОСЛИ!

Так уж устроен человек - он стремиться использовать максимум доступных ему ресурсов. И при этом всегда будет считать, что ему чуть-чуть не хватает. Например, хотя среднемесячные затраты семьи увеличились больше, чем в 2 раза, я все еще исключаю из этих затрат путешествия. Правда, и путешествий из-за коронавирусной пандемии фактически нет.

Что делать в этой ситуации?

Не расслабляться и продолжать контролировать свои финансы даже ПОСЛЕ достижения финансовой независимости! Более того, это особенно нужно делать именно ПОСЛЕ достижения финансовой независимости. Ведь здесь вы уже имеете вполне конкретный и ограниченный денежный ресурс - сумму вашего капитала и ваших дивидендов. Превышение этих сумм может привести к полному исчерпанию капитала и утрате источника пассивного дохода.

Не стоит пугаться инфляции стиля жизни, если он находится в разумных рамках и соответствует росту пассивного дохода и текущим истинным потребностям, а не безумным хотелкам.

Ведь для того вы и инвестируете в активы, которые могут увеличивать капитал, денежный поток, дивиденды, чтобы иметь возможность разумно, но регулярно наращивать ваш стиль жизни.

И напротив - стоит очень сильно опасаться ситуации, когда инфляция стиля жизни оказывается такой сильной, что не поспевает даже за ростом активных доходов, не говоря об инвестициях. Это нередко приводит к жизни в кредит, пагубно сказывается на инвестиционном капитале и часто заканчивается плачевно с финансовой точки зрения.

А вы сталкивались с инфляцией стиля жизни? Как вы с ней справляетесь?

Удачи в инвестициях!

#лайфстайл #инфляция #финансоваяграмотность #бюджет #деньги

https://youtu.be/BfTwLVHKeOw

О чем говорит повышение ключевой ставки Центральным банком РФ? Почему курс рубля не отреагировал на повышение ставки на 1% и почему я жду дальнейшей девальвации?

#центробанк #девальвация #рубль #доллар #инфляция

https://youtu.be/ej0iODQmV8I

О чем молчат блогеры, когда обещают "финансовую независимость"? Почему не стоит обольщаться на счет инвестиций? Можно ли стать богатым на инвестициях в 2021 году, инвестируя 20000 рублей в месяц? Может быть лучше жить "прямо сейчас", а не ограничивать себя, загоняя все деньги в инвестиции?

Сегодня мы обсудим комментарий Никиты. И я должен согласиться с существенной частью содержимого комментария, хотя не без оговорок:

1) "Блогеры хвастаются своим капиталом, но не говорят - сколько они вложили".

Это резонное замечание, когда речь идет о сомнительных схемах: вот я был такой никакой и вдруг бах - ВОН КАКОЙ БОГАТЫЙ СТАЛ! Если мы ведем речь о фундаментальном подходе, который пропагандирую я, никогда не забывайте: инвестиции это капиталовложение - "вложение капитала". Чем больше вы инвестируете - тем больше получаете. Совершенно закономерная взаимосвязь.

Да, у меня солидный капитал и солидный пассивный доход. Но над этим капиталом я начал работать еще в институте, когда писал статьи на заказ. Об этом было подробное видео.

2) "Богатыми инвестиции вас не сделают, даже если вы будете инвестировать 20000 рублей ежемесячно на протяжении 20 лет".

Понятие богатства очень относительное. Я сделал небольшой подсчет по двум вариантам - индексной среднерыночной стратегии и стратегии "Рост и дивиденды", которую разрабатываю я для клиентов.

Получились итоговые суммы за 20 лет в 170 / 305 тысяч долларов. Много это или мало? Ну, как посмотреть. Учитывая, что за это время рубль может сильно обесцениться к доллару, а из этого капитала можно извлекать пассивный доход чисто дивидендами 10-18 тысяч $ в год после налогов - это весьма солидно.

3) "Инвестируйте, но не жадничайте. Живите сейчас!"

Очень разумный тезис, о котором я также постоянно говорю. Опять же, все зависит от того, когда и как вы собираетесь тратить свои капиталы. Например, благодаря упорству, труду и грамотному вложению капитала с доходов от этого упорства и труда я вышел на дивиденды более 16000$ в год уже в 35 лет.

Фактически - это финансовая независимость. Разве я уже "старый", который сожалеет о том, что тратил эти годы на инвестиции? Нет, я продолжал "жить сейчас". И я уверен - что так и надо поступать.

У вас есть четкий план: выделять определенную сумму на инвестиции. И вы следуете этому плану. Вы контролируете бюджет, ограничивая ненужные хотелки. Но те вещи, которые действительно приоритетны для вас и ваших близких - нужно реализовывать. Мы живем не ради денег. И зарабатываем не ради заработка.

Но мне кажется, намного печальнее в 40-45 лет осознать, что веди себя чуть-чуть поэкономнее лет 10 назад, вы могли бы уже выйти на дивиденды в 1000$ в месяц и получать их пассивным доходом с инвестиций.

Во всем нужен баланс. В инвестициях - особенно!

Удачи в инвестициях!

#богатство #инвестиции #мотивация #успех #финансы

https://youtu.be/bNIyxQF2oYM

Одно из больших заблуждений инвесторов, которые недостаточно глубоко разобрались в теме дивидендов, заключается в мнении, что дивиденды "отрезают" кусок капитала компании при выплате.

Это действительно важно, потому что именно это заблуждение часто останавливает от инвестиций в дивидендные акции. Хотя именно растущие дивидендные акции статистически показывают самые высокие доходности, с лихвой обгоняя рынок S&P500.

Но чем же вызвано это заблуждение? В первую очередь - вызвано визуальными наблюдениями за дивидендными гэпами, которые очень наглядны в акциях РФ. Дивидендный гэп - это падение цены акции после дивидендной отсечки на уровень плюс-минус размера дивидендов. Из-за этого создается впечатление, что дивиденд "отрезает" кусок капитала компании.

На самом деле дивидендные гэпы вызваны действиями спекулянтов, которые фиксируют прибыль и/или выходят из бумаг после попадания под отсечку. Если бы в теории продавать акции после дивидендного гэпа было нельзя, мы могли бы не наблюдать вообще никакого снижения: нет продаж, нет и падения цен. Кроме того, у качественных бумаг дивидендные гэпы быстро закрываются. А у акций США, где дивиденды распределены на 4-12 выплат в течение года могут быть и вовсе незаметными.

Во вторую очередь заблуждение о дивидендах, как о куске капитала связано с логическими выводами:
- компания платит деньги, а не направляет на свое развитие
- значит компания не может развиваться так активно, как бездивидендные компании
- значит она будет отставать в развитии и на самом деле, инвестору было бы выгоднее, если бы дивиденды вкладывались обратно в бизнес компании

Это неверная позиция, потому что она не учитывает: не всегда у компании есть потребность в постоянном расширении. Не всегда есть такие возможности - расширяться на все свободные денежные потоки. И не всегда в этом вообще есть смысл!

Очень хорошо эту тему раскрывали и Баффет, и Грэм, и Линч. Когда руководство компании одержимо бесконечной экспансией ради экспансии, то может возникнуть парадоксальная ситуация, когда из-за чрезмерного развития и открытия новых отраслей/сфер деятельности страдает ВЕСЬ бизнес - в том числе основной. Или когда деньги копятся на счетах в огромных количествах, вместо того, чтобы работать - за счет реинвестирования.

Качественные и заботящиеся о своих акционерах компании поступают разумно:
- они берут необходимый максимум денег из чистой прибыли на поддержание и развитие бизнеса
- а остатки направляют на выплаты, распределяя денежные потоки между акционерами

Такой подход обеспечивает низкий Payout Ratio, позволяет компании развиваться и четко следовать выбранной бизнес модели.

Поэтому - нет, дивиденды НЕ ОТРЕЗАЮТ кусок капитала. Скорее можно сравнить дивиденды с молоком, которое дает корова. Молоко можно выпить или переработать (выплатить дивидендами), а можно копить-копить - и оно скиснет (его съест инфляция или убытки от непрофильных бизнесов компании при экспансии).

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #инвестиции #бизнес #капитал #акции

https://youtu.be/YxtDCYSYOzY

Финансовая независимость инвестора не создается мгновенно. Она строится постепенно - из кирпичиков финансовой независимости. Из небольших и казалось бы не слишком значимых элементов прогресса в ваших инвестициях. Из постепенно увеличивающегося пассивного дохода.

Именно так это работает. Я знаю это по себе.

Например, возьмем ту самую рекордную дивидендную выплату за июнь 2021 года, которая составила 3098$ после налогов. Это крутая сумма сама по себе, но еще интереснее она становится, если рассмотреть ее вклад в стену финансовой независимости.

1) Если эту сумму реинвестировать в консервативные дивидендные бумаги с дивидендной доходностью всего 3% в долларах после налогов, она принесет за год 93$. Вроде бы немного, учитывая, что мои дивиденды уже превышают 16000$ в год.

Но вдумайтесь, что стоит за этой суммой. Эта сумма - всего одна выплата с всего одного реинвестированного квартального дивиденда - может оплатить страховку моего автомобиля. Или очень хороший поход в магазин за продуктами. Эти деньги я уже не достану из своего кармана - их оплатит доход на доход!

2) Если реинвестировать эти же 3098$ в более агрессивные дивидендные CEF с доходностью 6% дивидендов после налогов, то уже в следующем месяце можно будет получить выплату в 15.5$. Опять же - ну что такое эти 15.5$ или около 1100 рублей? Разве это значимые деньги?

Но это стоимость одной заправки автомобиля бензином. И это фактически получается "бесплатная заправка" каждый месяц - ее оплачивает пассивный доход с дивидендов. Бензин для меня подешевел из-за того, что я плачу за него не своими деньгами, а деньгами с дивидендов, которые пассивно капают на мой брокерский счет.

Каждое ваше вложение, каждый дивиденд, каждое реинвестирование дивидендов - это новый кирпичик в стене финансовой независимости.

Вот вы можете оплатить этим дивидендом килограмм моркови. А вот вы уже купили пару джинсов с пассивного дохода. Хм, а в этом месяце ваш пассивный доход оплатил расходы за электричество! Неплохо!

Так работает финансовая независимость. Она наступает постепенно. И в этом-то ее прелесть.

Да, сейчас я использую дивиденды для покупки недвижимости. Но аналогичным образом мою крепостную стену финансовой независимости строит и рост дивидендов, и пополнения счета.

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #инвестиции #жизньнадивиденды #пассивныйдоход #дивиденды

https://youtu.be/Uol1xzupAIE

К видео про "заправку" машины дивидендами был оставлен комментарий: мол неверно считать доходность российских бумаг при таких подсчетах, если я сам инвестирую в акции США. Комментарий любопытен тем, что он полностью игнорирует факты!

1) Дивидендная доходность "в моменте" по акциям РФ вовсе не запредельная. По тем же Лукойлу / Газпрому, которые я приводил в примере это около 5% до налогов в рублях.

2) При желании можно получать даже более высокие дивиденды в долларах в акциях США. Например, около 6% в долларах по CEF причем ежемесячными выплатами.

Но комментарий подал идею, так что я решил сравнить две близких по структуре бизнеса компании: Chevron (CVX) и Лукойл (LKOH). Дивиденды у них примерно одинаковы: около 5%, правда, у Шеврона в долларах, а у Лукойла в рублях.

Если мы оценим динамику дивидендов на дистанции в 15 лет, то увидим, что темпы роста дивидендов у Лукойла выше - это легко объясняется низкой стартовой базой. В 2006 году дивиденды Лукойла составляли лишь 1.4% в рублях от цены акции, тогда как у Шеврона уже тогда были 3.3%. Ниже база - выше темпы роста.

При этом если мы оценим стоимость акции, то ситуация наблюдается обратная: рост стоимости акций Chevron к 2021 году куда выше, чем у того же Лукойла с учетом девальвации рубля.

Получается примерно что-то среднее и по дивидендам, и по росту. Это неудивительно, учитывая схожесть бизнеса компаний и зависимость от динамики на нефтяном и бензиновом рынках.

Но если есть возможность зарабатывать в долларах, то зачем ей пренебрегать? Если есть возможность получать не 5% дивидендов в рублях, а 6% в долларах - почему ее игнорировать? Если можно получать выплаты не 1-2 раза в год, а каждый квартал или каждый месяц - зачем лишать себя таких преимуществ?

Инвестиции в акции США хороши именно гибкостью тех возможностей, которые они дают по дивидендам. И несомненно превосходят акции РФ по потенциальному росту капитала в растущих бумагах.

Удачи в инвестициях!

#Chevron #Лукойл #инвестиции #финансы #заработок

https://youtu.be/9hA0sG1jXjc

Как инвестировать по стратегии "Миллион с нуля" резидентам Украины, Казахстана, Узбекистана и иных стран СНГ?

Раньше начинающие инвесторы из других стран мне часто писали о том, что они хотели бы инвестировать по стратегии "Миллион с нуля", но не видели такой возможности. Российские брокеры счета нерезидентам обычно не открывают, а у зарубежных брокеров были слишком невыгодные условия для инвестиций небольших сумм.

Но вот с отменой ежемесячных комиссий у Interactive Brokers инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" доступны для начинающих инвесторов и из стран СНГ.

Стратегия очень простая:

1) Открывается счет у Interactive Brokers
2) Туда заводятся деньги
3) На эти деньги покупаются паи фонда SPLG - индексного фонда на широкий рынок S&P500

Преимущество SPLG в том, что порядок его стоимости сопоставим со стоимостью Finex FXUS - около 50$. Сравните с тем же VOO, у которого цена около 400$!

При этом, разумеется, VOO остается лучшим выбором - на дистанции с 2010 года общий уровень доходности оказался выше на 0.01% в год или на 0.5% за весь период. Вроде бы мелочь, но инвестор должен биться за любую мелочь, если речь идет об эквивалентных инструментах.

Покупая такие активы у Interactive Brokers инвестор отдаст комиссию 1$ за сделку. Это немало, но зато это позволяет начинать инвестировать сразу. И сразу двигаться к цели по капиталу 3000$, с которым уже можно разработать диверсифицированную инвестиционную стратегию.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #финансы #деньги #снг

https://youtu.be/kfQrguqgrOQ

В моем портфеле у активов тоже не бывает однозначной динамики. В один и тот же день какие-то активы могут расти... а другие - снижаться.

Это совершенно нормально для инвестиций!

Главное, чтобы общий тренд был на рост. Главное, чтобы сами активы были качественными с фундаментальной точки зрения.

Тогда ваш капитал будет расти, ваше благосостояние будет увеличиваться. И отдача от капиталовложений будет радовать!

#капитал #инвестиции #тренд #деньги #финансы

Как жить на дивиденды, если крупные выплаты приходят лишь 1 раз в 3 месяца: ежеквартально? А если дивиденды будут платиться лишь 1 раз в год?

Недавно мы рассматривали сравнение акций США (Chevron) и акций РФ (Лукойл). И хотя общие показатели бумаг оказались очень близкими, я упомянул преимущество акций США: они платят дивиденды более равномерно и более часто. Ежеквартальные выплаты - в принципе, золотой стандарт. А при определенной компоновке портфеля можно получать дивиденды ежемесячно.

Но все же пиковые дивиденды раз в квартал... не слишком ли редко? Например, я получил 3098$ за июнь, а следующая большая выплата ожидается лишь в сентябре. В июле и августе выплаты будут средними: около 500$. Как можно жить на пассивный доход при такой его неравномерности?

Вопрос контроля бюджета и финансов. Ключевой вопрос, о котором я так часто говорю!

От него никуда не деться даже после достижения финансовой независимости:)

Когда вы знаете, сколько денег вы примерно тратите в месяц/в год, вы можете представлять, как именно вам нужно распределить эту сумму, чтобы ее с лихвой хватило на ваши расходы.

Например, я знаю, что среднестатистические расходы по моему бюджету около 98-99 тысяч рублей. Я веду учет и представляю, сколько денег уходит на еду, квартплату, бензин и т.д. Эти категории редко выбиваются за определенные рамки. А расходы на одежду, медицину, развлечения идут уже средним значением. Если мы не используем лимит в данном месяце - можно перенести их на следующий, "накапливая" на счете и в Экселе (при правильном учете).

Благодаря такому подходу, я мог бы получать дивиденды не каждый месяц (с пиковыми выплатами каждый квартал), а раз в год. Или даже раз в 5 лет. И все равно иметь возможность управлять своими финансами и ЖИТЬ на дивиденды.

Если вы по каким-то причинам отдаете выбор акциям РФ, то вам нужно придерживаться принципа распределения бюджета особенно грамотно из-за того, что дивиденды платятся так редко.

Или если вы выбираете для себя правило 4%, когда продается определенное количество активов вместо жизни на дивиденды. Я не большой сторонник такого подхода, о его недостатках и рисках я неоднократно рассказывал. Но при выборе правила 4% принцип прежний: вы продали активы и примерно распределяете полученный капитал с учетом того, чтобы его хватило. Причем вам также нужно учитывать и возможность волатильности рынка, из-за которой следующая продажа может быть отложена на несколько месяцев.

Легко себя проверить: сможете ли вы жить на дивиденды, которые платятся раз в квартал или раз в год. Не глядя в свои записи сразу ответьте себе: знаете ли вы примерный порядок расходов по вашему бюджету? Если вы знаете ответ, значит у вас все под контролем. А если еще и имеются подробные записи - то все и вовсе великолепно!

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #пассивныйдоход #заработок #инвестиции #финансы

https://youtu.be/8x38lgI1_5Q