СТОИТ ЛИ ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ В МФО ИЛИ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ? Каков основной риск инвестиций под высокий процент в рублях в МФО? Как минимизировать эти риски?

#инвестиции #деньги #финансы #мфо #кпк #депозит #вклад

https://www.youtube.com/watch?v=o-pVyG-hbfA

Рубль теряет почти 6% каждый год! Почему я не вкладываю деньги на банковский депозит? И как дивиденды 4% позволяют обогнать депозит в 6.5%?

#инвестиции #депозит #вклад #деньги #акции

https://www.youtube.com/watch?v=FuTH2xq-4fM

Вопросы подписчиков часто дают пищу для новых видео, потому что в них содержатся популярные заблуждения начинающих инвесторов, которые желательно разобрать до того, как будут совершены непоправимые ошибки. Сегодня речи о таких ошибках не пойдет, но пойдет об интересном сравнении: что же лучше, акции Кока-Колы или вклад в Сбербанке?

Для начала обратите внимание на обращение подписчика - должны отпасть всякие вопросы о том, почему же я представляюсь каждое видео. Потому что даже это не помогает!=)

Итак, правда ли, что акции Кока-Колы принесут меньше доходности, чем вклад в Сбербанке?

Нет, неправда. Во-первых, ставка по депозиту в Сбербанке 4.25% - это годовая, а не за шесть месяцев. Так что ждать 4.25% за полгода не стоит. 4.25% в рублях - на мой взгляд, очень немного.

Но давайте прикинем, чего может ожидать инвестор в этом случае - как пишет сам подписчик, без реинвестирования. Вклад под 4.25% годовых с накоплением процентов, но без их реинвестирования принесет ему около 119 т.р. или 1893$, если взять за основу не меняющийся курс в 63 рубля за 1$ (о котором идет речь в комментарии). И даже, если взять запредельную на текущий момент ставку в 8.5%, то капитал составит лишь 175.4 т.р. или 2785$.

А что с Кока-Колой? Когда мы ведем речь об акциях, то нужно учесть еще пару вещей помимо самих дивидендов, которые забыл учесть Геворг: это рост тела капитала - за счет роста стоимости акции и рост дивидендов. Среднегодовой рост капитала Кока-Колы около 8.5%. Среднегодовой рост дивидендов - около 7% (и, учитывая, что компания платит свои дивиденды более полувека, я не вижу причин, почему бы она не могла платить их еще двадцать лет). Средняя ставка дивидендов около 2.9% в долларах - и из нее мы еще убираем 13% НДФЛ, которого нет по вкладу.

Получается, что через 21 год инвестиции в 1000$ даже без учета реинвестирования превратятся 6253$ или 394 т.р. Неплохо, не так ли? И обратите внимание, что мы берем неизменный курс рубля к доллару. Даже если допустить хотя бы одну девальвацию рубля всего в 2 раза, то разница в рублевом выражении становится просто катастрофической.

Хорошо, а теперь самое вкусное: давайте учтем еще и реинвестирование - это вполне логично на этапе приумножения капитала (хотя Кока-Кола для этого подходит не лучшим образом).

С учетом реинвестирования всех процентов вкладчик в Сбербанке может получить около 233 т.р. или 3696$. В то же время инвестор в Кока-Колу с учетом реинвестирования и роста дивидендов может получить целых 9267$ или более 580 т.р.!

Приличная разница, не так ли?

Акции оказываются заметно доходнее, чем вклад в банке - и с учетом, и без учета реинвестирования. И разница была бы еще более выраженной, возьми мы акции с упором на рост капитала по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 14-16% в долларах.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #вклад #заработок #акции #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=ck75LB17FHk

Дорогие друзья, вы знаете, что я покупаю доллары на весь свободный капитал, а не люблю держать деньги в рублях и, увы, не верю в доходность рублевых инструментов. Роман подкинул интересную тему для видео: а давайте сравним простейшие депозиты в рублях с альтернативным вложением в долларах.

Разумеется, если просто держать деньги в долларах, то особого толка в этом нет: их просто съест инфляция. А если взять эквивалент депозитов: гособлигации США? И возьмем облигации на 30 лет - на длительный срок с 2000 года. Обратите внимание, что я занижаю ожидания - мы берем курс доллара уже после дефолта 1998 просто потому, что именно с 2000 года есть данные по депозитным ставкам в рублях.

Подсчитаем результаты как в рублевом, так и в долларовом эквиваленте. Предполагаем, что мы изымаем все проценты - ни копейки не реинвестируя.

Что получается?

Если мы смогли зафиксировать ставку по депозиту в 2000 году на уровне 9.3% в рублях, то к текущему моменту общий размер процентных выплат составил бы 1 953 000 рублей или 26 040$ по текущему курсу. Если бы мы открывали короткие депозиты и каждый год продлевали их по актуальной ставке, то доход составил бы 1 841 000 рублей или 24 547$. Вместе с начальным телом депозита в 1 миллион рублей это общий капитал в 39 373$ и 37 880$ соответственно.

Сравним теперь депозиты с покупкой трежерис США - самого консервативного инструмента. В 2000 году можно было зафиксировать ставку в 6.488% в долларах. На изначальное тело капитала по действовавшему на тот момент курсу доллара 1 миллион - это 35 394$. И каждый год можно было бы получать 2296$ (которые мы также изымаем без реинвестирования).

По итогу с 2000 года мы бы получили 48 224$ выплат или 3 616 781 рубль по текущему курсу. А с учетом изначального вложения общий доход составил бы 83 618$.

Неплохая разница - больше чем в 2 раза в пользу "низкодоходных" и убогих вкладов в долларах США. Девальвация творит чудеса!

Ну и, конечно, не могу пройти мимо и не сравнить еще и с акциями. Возьмем хотя бы Макдональдс. На 1 миллион рублей в 2000 году можно было купить 947 акций Макдональдса и получать дивиденды. Можно было увидеть просадку почти в 3 раза в 2003 году, а затем постепенное восстановление и рост. Но самое главное - рост дивидендов!

С 2000 года инвестор в Макдональдс, не добавляя ни копейки капитала и не реинвестируя ни цента дивидендов мог бы получить 44 730$ дивидендов. Легко увидеть, что это лишь немногим меньше, чем выплата по облигациям: еще пара лет - и акции опередят облигации. Кстати, на вложенный капитал в 2020 году доходность составляет уже более 13% в долларах - поищите-ка такие надежные дивиденды!

Ну и оценим общий капитал инвестора: с учетом выросшей стоимости изначально купленных 947 акций и полученных выплат это почти 218 тысяч долларов. Неплохая разница с облигациями - и тем более с рублевыми депозитами.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #вклад #банк #облигации #заработок

https://youtu.be/5-0R9qdAwus

Центральный банк РФ снизил ключевую ставку до 4.5% - рекордно низкого значения. А ключевая ставка это тот показатель, к которому фактически привязаны ставки по депозитам, ставки по кредитам и ипотеке. Что это значит для инвесторов и людей, которые думают: как правильно инвестировать и стоит ли начинать инвестировать сейчас?

А это означает, что следом за ключевой ставкой пойдут вниз ставки по депозитам в крупных банках. Это совершенно закономерное явление. И значит, депозиты будут приносить еще меньше доходности. Конечно, ЦБ декларируется, что депозиты по-прежнему опережают уровень инфляции, но мы-то с вами прекрасно знаем, что такое "официальный" и "реальный" уровень инфляции.

Отсюда следует вывод, который я сделал для себя давным-давно и о котором я рассказываю на своем канале: деньги нужно инвестировать. Только вложение денег в бизнес способно показывать высокий уровень доходности и приносить реальную (выше уровня инфляции) прибыль на длительной дистанции. Но не все из нас гениальные бизнесмены. Например, я не считаю себя бизнесменом (с заводами и секретаршами), я больше предприниматель-одиночка. Зато мы можем инвестировать в бизнес посредством инвестиций на фондовом рынке.

Именно инвестиции в фондовый рынок позволяют получать достаточный уровень доходности на капитал!

Как я упоминал в недавнем видео про депозиты и дивиденды, которое вышло еще до снижения ставки ЦБ, хорошие вклады дают около 5-6% - и это топовые ставки по рынку! После снижения ставки ЦБ вклады могут упасть до 4-5% в рублях.

Сравните это с дивидендами Лукойла, который наращивает дивиденды с 2000 года (не считая одного снижения в 2013 году) и который дает около 8% дивидендной доходности в рублях. Или сравните c AT&T, который дает почти 7% доходности по дивидендам в долларах и наращивает их уже 35 лет. А вспомните о "растущих акциях" вроде Apple, которые пусть и не платят высокие дивиденды, зато обеспечивают рост капитала на 20-30% в год в долларах.

Самое разумное, что может сделать человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал - инвестировать его на длительный срок.

1) Да, для этого нужно быть готовым держать акции долго (потому что вложив деньги на 1 месяц - вы играете в рулетку).
2) Да, для того нужно быть хладнокровным и не воспринимать волатильность рынка близко к сердцу (потому что цены на акции могут гулять вверх-вниз на несколько процентов КАЖДЫЙ ДЕНЬ)

Но такое вложение оправдывается высоким уровнем доходности, реальной защитой от инфляции и девальвации рубля.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #центробанк #цбрф #вклад #депозит

https://youtu.be/s1evHmqakqE

Ставки по банковским вкладам, накопительным счетам и картам продолжают снижаться следом за ключевой ставкой ЦБ. Найти надежный банк с разумными условиями и ставкой более 5% в рублях - нереально. Типичная ставка годового вклада обычно находится ниже 5% в рублях.

И тут встает вопрос: что делать с деньгами сейчас, чтобы сохранить и приумножить их? Как вложить деньги, чтобы не потерять их из-за инфляции и из-за девальвации?

Мое мнение - которое находит полное отражение в моих собственных действиях - инвестировать эти деньги в акции. Причем не абы какие, а качественные долларовые акции США, которые по высокодивидендной стратегии в целом могут давать дивиденды на уровне около 4% в долларах ПОСЛЕ НАЛОГОВ! И эти дивиденды будут расти со временем.

Например, посмотрите на AT&T: очень скучная телекоммуникационная компания в США, которая тем не менее платит почти 7% дивидендов до налогов или около 6% после. 6% в долларах - давно ли вы видели такие вклады? При этом компания платит и увеличивает дивиденды уже 36 лет: меня еще на свете не было, а компания уже радовала акционеров регулярными выплатами.

Заметьте - растущими выплатами. 20 лет назад дивиденды были в 2 раза меньше чем сейчас.

И это только дивиденды! А ведь есть еще рост стоимости акций. Некоторые компании радуют инвесторов отличным ростом стоимости, за которым не угнаться никакому банковскому депозиту. Да, он намного менее предсказуем, да цены на акции волатильны: могут быть просадки, вроде 30% просадки в марте 2020 года. Но на длительной дистанции тренд рынка направлен вверх.

А такие компании, как Apple способны приносить по 30% в долларах в среднем. Причем это данные и за 15 лет - 33% в год в среднем, и за 5 лет - 31% в среднем, а за последний год и вовсе более 100%!

Да, инвестиции в акции требуют от инвестора определенной решимости и психологической готовности - к той самой волатильности цен. Но, если инвестор спокоен, уверен, если он инвестирует в действительно качественные бумаги и делает это на длительный срок, результаты фондового рынка не превзойти ни одному вкладу!

Если вы хотите начать инвестировать, хотите вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал, и не знаете: как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - пожалуйста, обращайтесь ко мне по контактам из описания к видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#вклад #банк #инвестиции #депозит #инфляция

https://youtu.be/VeBABxlKuMA

Куда вложить 40000000 рублей - в акции или на вклад Сбербанка? Как можно зарабатывать высокий пассивный доход от инвестиций в 40 миллионов рублей?
.
Зачем связываться с инвестициями, если можно на банковском вкладе гарантированно получать неплохой доход + нет никакой угрозы для основного капитала?
.
Вопрос, который задал мне один из подписчиков очень интересен, потому что ответ может казаться неочевидным. А я дам ответ, который будет подкреплен цифрами и расчетами.
.
1) 3.5% в рублях это просто объективно мало. Можно спокойно, совершенно без напряга получить 3-3.5% дивидендов в долларах по высокодивидендной консервативной стратегии. При этом даже официальная инфляция ВЫШЕ 3.5% в год, не говоря о реальной.
.
По стратегии высокодивидендных CEF можно получать более 6% дивидендов в долларах после налогов (в расчетах я беру 6%).
.
2) Есть понятие девальвации рубля. Например, уже после дефолта 1998 - скажем, с 2003 года - среднегодовая девальвация рубля 5.46%. То есть на то же количество рублей можно купить меньше долларов и - соответственно - меньше импортных товаров и услуг, путешествий и т.д.
.
3) Дивиденды обычно растут на дистанции в годы, растет и сам капитал (хотя если речь о пассивном доходе этим можно пренебречь), а вот тело депозита не растет само по себе - если вы изымаете все проценты на свои нужды. Давайте возьмем рост дивидендов 7% по консервативной стратегии и лишь 3% по CEF (так как там уже велик размер дивидендов).
.
А теперь объединяем все вместе в одну таблицу с расчетами. И получается, что да, на старте инвестиций 40 миллионов рублей в акции, CEF или вклад, вклад выигрывает у акций (хотя и проигрывает CEF).
.
Но очень скоро из-за девальвации и роста дивидендов, вклад начинает безнадежно отставать. И через условные 15 лет (я бы не назвал это "парой поколений"), пассивный доход по вкладу становится ниже в 2 раза в долларовом выражении! И это мы не учитываем инфляцию по доллару - которая тоже есть. Тогда как денежный поток по акциям и CEF стабильно возрастает.
.
В долларовом выражении изначальный банковский депозит в 40 000 000 рублей был 540 000$, а в 2035 году будет менее 260 тысяч.
.
Да, вы можете сказать "кризисы, обвалы, коррекции, а депозит-то лежит себе спокойненько". Но как вы можете видеть даже БЕЗ учета роста стоимости бумаг в конечном счете депозит оказывается в 2 раза меньше изначального уровня. Даже если допустить, что акции с самого начала упадут в 2 раза и больше не вырастут - результат будет точно таким же. А денежный поток выше.
.
Так что нет, я не считаю, что это хорошая идея, даже если хочется инвестировать безопасно. Увы, безопасность эта мнимая и может стоить больших денежных потерь.
.
Удачи в инвестициях!
.
#деньги #инвестиции #заработок #вклад #сбербанк
.
https://youtu.be/I4T6sLVy708

Что лучше для заработка и надежного приумножения капитала: вклады в банке или инвестиции в акции? Чем акции хуже вкладов?

Есть такое большое заблуждение, что акции - это очень рисковано, а вклады в банке - надежно, стабильно и гарантировано. Давайте проанализируем: правда ли, что акции хуже банковских вкладов?

👉1) Вклады дают предсказуемый и гарантированный (в определенных рамках) результат
Когда вы оформляете банковский вклад, вы точно знаете: сколько денег и процентов вы получите, в какой срок. А если вы укладываетесь в границы АСВ 1.4 миллиона рублей на 1 банк, то вы получаете максимальные гарантии. Что бы ни произошло с банком - вы получите свой результат!

При этом акции могут колебаться в цене, а гарантированного результата на фондовом рынке акций просто невозможно получить даже в теории.

И это, к сожалению ЕДИНСТВЕННОЕ преимущество вкладов перед акциями.

👉2) Вклады в лучшем случае отбивают инфляцию
Но чаще всего - не отбивают даже ее! Даже если посмотреть на недавнюю статистику, историю российского рубля и инфляции, вы увидите, что вклады не покрывали даже ОФИЦИАЛЬНЫЙ уровень инфляции! Не говоря уже о реальном ее уровне - с учетом роста цен на импорт.

👉3) Гарантированная доходность НИЖЕ уровня инфляции - это гарантированный УБЫТОК!
Об этом мало задумываются люди, которые не вникают в вопрос глубоко, однако это важно понимать. Если вы получаете доход гарантировано ниже инфляции, вы теряете деньги.

При этом акции дают долгосрочный среднегодовой доход ВЫШЕ инфляции, причем заметно выше! Да, в моменте из-за волатильности котировок может оказаться так, что ваш капитал снизится (и иногда снижение может быть существенным). Но если вы инвестируете в долгосрок, то это снижение не значит абсолютно ничего!

👉4) Вклады в банке это по сути "воровство" у себя самого
Это "воровство" тех денег, которые вы могли бы заработать, инвестируя в акции даже того же банка! Разумеется, не всякий банк заслуживает покупки. Скажем, ВТБ славится крайне недружественной политикой по отношению к миноритариям: стабильным размытием акционерного капитала, невыплатой дивидендов и т.д.

Но если вы сравните вклад в Сбербанке и инвестиции в акции Сбербанка - разница налицо. Потому что вкладывая в Сбербанк вы получаете свою ДОЛЮ ПРИБЫЛИ от доходов этого банка:
🔸от кредитного портфеля
🔸от выданных ипотек
🔸от стоимости эквайринга для юрлиц
🔸и т.д.

👉5) Вы не найдете ни одного богатого человека, который разбогател бы на вкладах!
Это объективная реальность: разбогатеть на вкладах не выйдет. И неважно, в какой валюте эти вклады: в рублях, в долларах или в юанях. Но зато вы найдете массу людей, которые стали действительно богатыми за счет инвестиций в фондовый рынок.

К слову говоря, мой собственный капитал также вырос за счет вложения в фондовый рынок. Я покупаю первоклассные валютные акции, которые платят дивиденды, растут в цене и защищают меня от девальвации рубля.

Вот и получается, друзья, что акции могут быть хуже вкладов только, если вы:
✅вкладываете на очень короткий срок
✅боитесь волатильности и колебания котировок
✅покупаете спекулятивные и плохие ценные бумаги
✅пренебрегаете диверсификацией портфеля

При разумном же подходе акции "уделывают" вклады так, как Феррари уделывает деревянную телегу на ровной дороге.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #вклад #банк #депозит #акции

https://youtu.be/gvY1aH5Tnb0