Как поведет себя FXUS при дефолте в России? Почему динамика FXUS совершенно непредсказуема? Стоит ли откладывать подушку безопасности по стратегии "Миллион с нуля"?

Мы обсудим вопросы подписчиков и давайте начнем с подушки безопасности.

Я рекомендую по стратегии "Миллион с нуля" выделять такую же подушку безопасности, как и при инвестировании с разработанным мною портфелем из акций США: 10-20% от суммы капитала. Да, по сути эти деньги "лежат без дела": на депозите или даже в наличных. Суть подушки - в максимальной ликвидности, которая нужна для оперативной покупки активов на просадках.

Что касается "отдельной подушки" - то тут я снимал видео, где пояснял: есть подушка безопасности для жизни (неприкосновенный запас) и для инвестиций (как раз для просадок). Важно не путать эти понятия.

Идем далее.

Как поведет себя FXUS при дефолте в России? Никаких радикальных перемен в целом быть не должно, динамика будет по-прежнему соответствовать двум составляющим: динамике курса рубля и динамике фондового рынка США. Если из-за дефолта рубль рухнет, то цена ETF в рублях пропорционально увеличится. Если на курсе 100₽=1$ произойдет деноминация в 1000 раз, то ETF, условно стоивший 10000₽ или 100$ будет стоить уже 10 новых рублей или те же 100$.

В этом суть инвестиционных инструментов, что они автоматически учитывают подобные изменения и защищают от них.

И последний вопрос: почему динамика FXUS настолько непредсказуема и они ходят, как попало - независимо от ключевых индексов?

FXUS привязан к индексу, очень близкому к S&P500 по динамике. А разница в движении котировок опять же объясняется влиянием валютной составляющей + разницей в торговых сессиях в США и РФ. В то время, когда у нас идут активные торги, в США биржи закрыты. А когда они открываются, наши биржи приближаются к закрытию.

Поэтому по сути FXUS на следующее утро может отыгрывать динамику индексов за предыдущий день + еще и изменяться в зависимости от изменения валютных курсов. И чем серьезнее колебания на рынке, тем сильнее видимая разница в динамике. На длительной же дистанции в долларовом выражении динамика довольно близка к индексу (с поправкой на комиссии и точность слежения индекса).

Удачи в инвестициях!

#подушкабезопасности #миллионснуля #инвестиции #etf #fxus

https://youtu.be/7nhVYel5kLw

Недавно владельцы паев ETF Finex получили письма с уведомлением о смене депозитария. И на эту тему было задано несколько вопросов.

Стоит ли что-то предпринимать, опасаться этого уведомления и т.д.

У нас есть официальный ответ от компании Finex в комментариях канала:

Это просто смена центрального депозитария и частным инвесторам делать ничего не надо, принципиально ничего не меняется.

Другой интересный вопрос касается уменьшения комиссий по фонду VTBA - от ВТБ. Это тоже фонд на американские активы и он снизил свои комиссии до 0.81% от суммы активов.

Это действительно - важное изменение и серьёзное конкурентное преимущество. Разница в 0.09% может показаться незначительной, но обратите внимание, что по эталонному индексному Vanguard VOO комиссии составляют ВСЕГО 0.03%. Так что стоит учесть эту разницу!

Главный минус VTBA - недостаточный срок существования: около полутора лет. А срок существования индексного фонда важен, чтобы оценить точность его работы и реальные результаты.

Плюс, если вы уже владеете паями FXUS, то продавая их в плюс вы заплатите налог, что будет очень сложно окупить разницей в комиссиях.

Но на старте, да еще и с небольших сумм денег - VTBA уже выглядит очень симпатично. Стоимость пая на уровне около 900 рублей позволяет стартовать с суммами от 900-1000 рублей в месяц против 5000 рублей в месяц для FXUS.

#инвестиции #fxus #vtba #заработок #finex

https://youtu.be/y5aPU7ovpZw

Почти +32% в рублях и +20% в долларах - такова среднегодовая доходность инвестирования по стратегии "Миллион с нуля". Простой и понятной стратегии для начинающих инвесторов. Традиционной после очередной покупки активов я подвожу итоги среднегодовой доходности: для демонстрации волатильности и того, почему инвестору стоит ее игнорировать.
.
Итак, давайте перейдем к конкретным цифрам и начнем с рублевой доходности. Я делаю расчеты по формуле XIRR в Экселе: считаю это наиболее точным способом подсчета доходности. И расчеты показывают, что среднегодовая доходность "Миллиона с нуля" в рублях без учета комиссий брокера составляет 31.67%, а с учетом комиссий брокера - 29.89%.
.
Казалось бы - какая мелочь, ведь брокер берет такую скромную комиссию! А вот в какую разницу она выливается.
.
В долларовом выражении картина схожая - 20% в долларах в среднем в год без учета комиссий и 18% с учетом комиссий. Уровень доходности в долларах ниже, так как на рублевые показатели влияет и девальвация рубля, а здесь мы берем чистую доходность самого инструмента. Ведь, пусть FXUS и продается за рубли, но выражен он в валюте.
.
И еще я хотел бы ответить на вопрос подписчика, который касается формулы XIRR и ее подсчетов: а можно ли так считать? А учитывает ли она доходность правильно, учитывая и рост стоимости пая, и увеличение количества покупаемых паев?
.
Да, все учитывается правильно. В том и преимущество формулы, что ей неважна стоимость пая/акции и т.д. Ей неважно количество паев и акций. Ей важны ДЕНЕЖНЫЕ ПОТОКИ: сколько денег заводится на счет, сколько выводится и сколько есть в остатке.
.
Деньги я завожу и покупаю на FXUS - эти суммы и приведены в таблицах по месяцам. Деньги я не вывожу, так что этих сумм нет. А итоговая сумма берется с минусом: минус смысловой нагрузки не несет, это просто требование формулы.
.
Ну и, конечно, важны даты: ведь именно даты позволяют корректно считать доходность с учетом распределения денежных потоков.
.
Так что эту формулу я использую и для расчета доходности клиентских портфелей, и для оценки эффективности кейсов, и для своих основных инвестиций у IB: в рублях или в долларах, акции или ETF - неважно! Она работает, как часы.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #инвестиции #fxus #finex #etf
.
https://youtu.be/MbWuSx5H0-M

Каждый первый четверг месяца я покупаю ETF для детей - это простая стратегия "Миллион с нуля", которая подходит любому инвестору, не обладающему крупным стартовым капиталом или пополнениями счета.
.
И мне тут задали вопрос: а до каких пор я буду это делать? Ведь вроде как можно с капиталом от 3000$ уже составлять инвестиционный портфель из первоклассных США. Разве сумма уже не достаточна для этого?
.
Да, достаточна, но не забывайте о смысле рубрики: она именно для начинающих инвесторов. Поэтому, хотя капитал по стратегии "Миллион с нуля" уже достаточен для разработки стратегии, я не собираюсь отклоняться от курса. Основные же инвестиции я делаю через Interactive Brokers со своим портфелем.
.
Итак, я покупаю ETF FXUS через Тинькофф Инвестиции прямо сейчас!
.
Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть на своем экране в видео. Никаких сюрпризов: растет рынок и курс доллара - растет стоимость портфеля. Снижаются рынок и/или курс доллара - снижается и стоимость портфеля.
.
Главное, что мне это абсолютно безразлично! Напротив, такие просадки за счет усреднения помогают обгонять среднегодовую динамику FXUS, инвестируя в тот же самый FXUS - даже с учетом комиссий брокера.
.
Кстати, что касается доходности, то я выпущу очередное видео про среднегодовую доходность стратегии инвестирования в ETF FXUS уже в следующий четверг.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #etf #finex #fxus #инвестиции
.
https://youtu.be/I0uYDSLez5c

Как усредняться в инвестициях, если активы в плюсе и только растут? Нужно ли ждать просадку для усреднения?
.
Некоторые темы, которые я освещаю в своих видео, могут показаться элементарными, но поверьте - я снимаю ответы на те вопросы, которые действительно задают и задают весьма часто.
.
Итак, один из подписчиков интересуется: как усредниться по стратегии "Миллион с нуля", если активы уже в плюсе?
.
Понятие усреднения в инвестициях зачастую понимают очень узко: только в смысле докупки на просадке. Но так как в целом для рынка свойственен рост (а для рубля - девальвация), вы не можете позволить себе ждать. Велика вероятность, что когда будет просадка, вы будете покупать ДОРОЖЕ, чем если бы покупали сразу и не ждали.
.
Поэтому в приведенном примере самое логичное - просто покупать "как есть": на все деньги и сразу.
.
Это получается усреднение вверх: да, вы покупаете дороже, чем средний курс покупки в вашем портфеле, но если актив качественный, то ничего страшного. В перспективе он вырастет еще сильнее, и ваше вложение оправдается.
.
Кроме того, можно использовать безопасную схему: скажем, купить не все 10 лотов сразу, а покупать по 1 лоту в неделю. Так вы получите больше шансов на усреднение, если случатся какие-либо откаты. Но при этом если рынок все это время будет активно расти, вы можете упустить потенциальную доходность, так как каждую неделю покупаете все дороже и дороже.
.
Когда в своих видео про инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" (или на основном счете у Interactive Brokers) я рассказываю об усреднении, важно учитывать: я всегда имею в виду просто методичную покупки. Я никогда не пытаюсь ловить момент, но усреднение получается автоматически!
.
Такова природа долгосрочных инвестиций: в них практически невозможно проиграть, ведь вы не участвуете в игре. Вы просто идете за долгосрочным трендом.
.
Удачи в инвестициях!
.
#etf #fxus #усреднение #инвестиции #деньги
.
https://youtu.be/S9g_5p6BGeo

Одна из особенностей Ютуба заключается в том, что он может порекомендовать пользователям старые ролики. И на этом фоне возникают любопытные вопросы вроде того, что задали к 5 выпуску рубрики "Миллион с нуля" - а где же ETF FXUS по 3000 рублей?
.
Да, друзья, время идет. Когда-то было достаточно вкладывать 3000 рублей, чтобы еще и оставались деньги на следующий месяц. Сейчас я откладываю уже по 6000 рублей для каждого сына - такова отдача от инвестиций: активы растут.
.
И вот тут уместно будет ответить еще на один вопрос: зачем покупать что-то кроме FXUS, если он способен давать почти 24% доходности в год в долларах (по последнему отчету о доходности)?
.
Дело в том, что эта доходность не является чем-то необычным для периода активного и бурного роста рынка США. Например, сам по себе индексный фонд VOO (на S&P500) дает среднегодовую доходность 17-18% в долларах на дистанции в 3-5 лет. По стратегии "Миллион с нуля" доходность получилась выше просто из-за усреднения - ведь я покупал методично и в марте 2020 года, и в конце 2018 года. В общем, использовал просадки, так что средняя доходность возросла.
.
Для справки, если бы мы брали инвестиции по стратегии "Рост и дивиденды" с мая 2018 года (расчеты с этой даты идут по стратегии "Миллион с нуля"), портфель оказался бы намного эффективнее обычных индексных инвестиций - со среднегодовой инвестиционной доходностью 29.47% в долларах.
.
Вроде бы разница не очень большая, но даже на дистанции в пару лет расхождение существенное. А чем выше дистанция - тем выше будет отдача от сложного процента и разница в доходности.
.
Вот почему я бы не рекомендовал обольщаться высокой доходностью "Миллиона с нуля" и считать, что это - идеальная стратегия. Она идеальна для старта, в этом нет сомнений. Но когда капитал позволяет, можно получать куда более высокую доходность в портфельных инвестициях в растущие акции США.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #инвестиции #fxus #заработок #финансы
.
https://youtu.be/U8S1Z6m_xTU

В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как можно инвестировать даже небольшие суммы денег. Я демонстрирую, как можно зарабатывать, вкладывая в элементарный актив - ETF Finex FXUS на акции американских компаний. И в этом видео я покажу, какой может быть доходность инвестиций в FXUS при методичном инвестировании. А также еще раз напомню, как считать доходность инвестиций в Excel.
.
Начнем с данных по доходности.
.
Я веду учет в 2 валютах: рублях и долларах.
.
Оценка рублевой доходности с начала инвестирования по этой стратегии (и момента запуска рубрики) в 2018 году составила 28% в рублях в среднем до учета комиссий брокера и 26% после учета комиссий брокера. Это среднегодовая доходность по предыдущим данным - разумеется, она не гарантирует результатов в будущем. Но она также учитывает девальвацию рубля.
.
Девальвация автоматически закладывается в доходность, даже если вы покупаете ETF за рубли (как я это делаю у Тинькофф). Никакой принципальной разницы с точки зрения доходности нет - покупаете вы Finex FXUS за рубли или за доллары! Это очень важно понимать! Все это - один и тот же актив.
.
Но более показательной будет все же долларовая доходность, потому что актив валютный и именно валюте стоит оценивать его эффективность.
.
Итак, среднегодовая доходность в долларовом выражении по стратегии "Миллион с нуля" составила к отчетной дате 22% без учета комиссий и 20% с учетом комиссий. Я уже показывал, что эта доходность ВЫШЕ, чем доходность самого актива. И раскрывал секрет этого: секрет в регулярности покупок и постоянном усреднении - как на росте, так и на снижении рынка.
.
И, как обещал, еще затрону вопрос подсчета среднегодовой доходности инвестиций в Excel. Тему эту я освещал, но на канале появляются и новые подписчики, поэтому повторюсь.
.
Я рекомендую считать доходность формулой XIRR, как приведено на скриншоте в видео. Вы вводите:
- дату, когда совершалась операция;
- сумму покупки в эту дату (ее я беру из отчета по операции в личном кабинете Тинькофф);
- при подсчете долларовой доходности - вы берете данные по курсу доллара с сайта ЦБ РФ.
.
Затем вводите с минусом (это важно!) совокупную стоимость активов на отчетную дату, саму дату и объединяете поля формулой XIRR.
.
А дальше она сама все считает.
.
Элементарный, но очень точный и удобный способ оценить среднегодовую доходность без сложных инструментов.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #инвестиции #доходность #fxus #finex
.
https://youtu.be/dZ_b5NzFPUk

Я рекомендую подписчикам покупать по стратегии "Миллион с нуля" FXUS. Иногда я также рекомендую клиентам покупать этот ETF в качестве хеджирующего индексного элемента по растущей стратегии. Но если речь о брокере в США или крупных суммах и статусе квалифицированного инвестора у брокера в РФ - я рекомендую покупать Vanguard VOO.
.
Но может быть это - ошибочная рекомендация? Ведь вот какое серьезное расхождение идет и по графикам, и по доходности инвестиций!
.
Нет, ошибки здесь нет. Все дело в том, что график FXUS отображается в рублях. И, как следствие, закладывает в себя девальвацию рубля - то самое обесценивание, которое произошло с 2013 года: момента запуска фонда на рынок.
.
Да, да, друзья. Вот эта существенная разница в доходности - это вклад девальвации. И, если вы вспомните о том, что VOO торгуется за доллары, то поймете: инвестиции в Vanguard VOO (да и в принципе в валютные активы) дали бы такой же результат с учетом девальвации.
.
Поэтому наиболее верно смотреть на ДОЛЛАРОВЫЙ показатель доходности FXUS, а его очень легко вычислить по формуле XIRR. Ведь FXUS не платит дивидендов "наружу", а значит реинвестирование уже заложено в стоимости пая.
.
Мы можем подсчитать доходность пая FXUS с момента запуска и в рублях, и в долларах. И расчеты показывают, что в рублевом выражении среднегодовая доходность это 25.56%, а в долларовом - 12.66%.
.
И теперь сравним эту доходность со среднегодовой доходностью инвестиций в VOO с учетом реинвестирования дивидендов. Оценка показывает на той же дистанции доходность 14.72% в долларовом выражении. В рублевом я отдельно считать не буду - очевидно, что порядок цифр будет аналогичен.
.
Таким образом, все же Vanguard VOO оказывается в плане составляющей доходности выгоднее, чем Finex FXUS. Это и влияние комиссий, и точности слежения индекса, и состава самого индекса (у FXUS индекс не вполне идентичен S&P500). Но в целом, FXUS - замечательная альтернатива Vanguard VOO в рамках стратегии "Миллион с нуля".
.
Кстати, именно из-за возникающих недопониманий такого рода я и стараюсь приводить данные по доходности к общему показателю: и в рублях, и в долларах, когда сравниваю различные инструменты.
.
И это же обязательно стоит учитывать, когда вы ориентируетесь на бурный рост того или иного развивающегося рынка в национальной валюте. Например, может показаться, что индийский рынок вырос просто невероятно мощно, но если оценить его доходность в долларовом выражении, она окажется более, чем скромной. Причина - в девальвации рупии (аналогично девальвации рубля).
.
Удачи в инвестициях!
.
#voo #fxus #инвестиции #деньги #финансы
.
https://youtu.be/uexOtGVkU9Y

Даже обладая относительно небольшой суммой инвестиционного капитала и пополнений счета, можно инвестировать деньги под высокий процент на фондовом рынке. Именно этой теме посвящена моя рубрика "Миллион с нуля", где я ежемесячно инвестирую 12000 рублей: по 6000 рублей для каждого сына.
.
1 раз в месяц - в первый четверг - я покупаю активы: Finex ETF на акции американских компаний под тикером FXUS. И я покупаю активы прямо сейчас в видео.
.
Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" я привожу на своем экране. Всего один актив - но это индексный фонд, поэтому этого вполне достаточно.
.
Покупка ETF до достижения капитала в 3000-4000$ является оптимальной стратегией. А уже после этого можно разрабатывать качественную инвестиционную стратегию, полноценный портфель из первоклассных ценных бумаг, который может обеспечить более активное приумножение капитала.
.
Не стоит обманываться простотой инвестиций 12000 рублей по стратегии "Миллион с нуля". Не стоит ее недооценивать!
.
Это действительно путь, которым может пройти любой, даже самый-самый "нулевой" инвестор. Ведь он просто покупает ETF - несколько сотен акций США. Здесь есть свои преимущества и недостатки. Да, такой инвестор жертвует существенной долей потенциального дохода, но зато получает дополнительную диверсификацию, которую просто не добиться в портфеле из акций, если сумма капитала менее искомых 3000$.
.
Я рекомендую подобный путь многим людям, которые обращаются по инвестиционным вопросам "между делом". Есть сомнения - подходят ли вам инвестиции? Нет уверенности в том, что фондовый рынок может приносить доход? Нет ничего проще, чем вложить 10-20 тысяч рублей в ETF и "пощупать" рынок на вкус.
.
Да, результаты месяца, полугода или даже года вряд ли можно назвать показательными - слишком короткая дистанция. Но именно для проверки себя по отношению к волатильности, проверки своей методичности, накопления первоначального капитала "Миллион с нуля" подходит идеально!
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #etf #finex #fxus #инвестиции
.
https://youtu.be/FkL4cD_zmIo

Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" я вновь покупаю ETF Finex FXUS на акции американских компаний. Я делаю это каждый месяц - каждый первый четверг, когда выходит рубрика.

Никакого сакрального смысла в этом нет. Я мог бы делать это и каждый вторник или каждый первый четный день месяца. Главное, о чем говорит такая периодичность - для инвестора важна регулярность.

Он должен стремиться к тому, чтобы действовать спокойно, методично. Чтобы регулярно усредняться и не обращать внимания на динамику фондового рынка в конкретный момент. Не придавать большого значения поиску точки входа (что в принципе нереально по моему глубокому убеждению).

И я покупаю ETF прямо сейчас в видео.

Структура портфеля по стратегии "Миллион с нуля", который я формирую для своих сыновей, приведена на экране. У меня два сына, но все активы я покупаю на одном счете. Специального разделения я не делаю: учет ведется в Экселе, где записано - сколько ETF куплено для каждого ребенка.

Я убежден, что стратегия "Миллион с нуля" это отличный способ начать инвестировать даже с небольшими суммами денег. Регулярные, методичные, спокойные инвестиции с доходностью, близкой к среднерыночной - великолепный старт для новичка.

А уже затем, после накопления капитала от 3000$ можно подумать о разработке качественного портфеля из первоклассных ценных бумаг.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #etf #finex #fxus

https://youtu.be/Fd9XT8VPa00