Миллион с нуля - рубрика, где я показываю, как можно инвестировать небольшие суммы денег ежемесячно и, тем не менее, получать доход от роста фондового рынка.

Традиционно в первый четверг месяца я покупаю активы для своих сыновей - для каждого сына выделяется 4000 рублей в месяц. И я покупаю ETF FXUS прямо сейчас в видео!

Структуру моего портфеля вы можете видеть сейчас на своем экране. Обратите также внимание, что стоимость одного пая заметно превышает 4000 рублей. И я могу покупать их благодаря тому, что на счете остался остаток наличных с предыдущих пополнений и покупок. Если так пойдет, то в следующие пару месяцев придется увеличить пополнения счета для сыновей.

А ведь я помню, как пару лет назад - в 2018 году, когда рубрика только начиналась, я покупал ETF FXUS меньше, чем по 3000 рублей. Вот так проявляет себя инвестиционная доходность: и в рублевом, и в долларовом выражении ваши активы растут, даже если вы инвестируете 4000-8000 рублей ежемесячно.

Более того, за счет валютной составляющей активов: как ETF, так и первоклассного портфеля из акций США, если ваш капитал более 3-4 тысяч $ вы можете получать дополнительный доход в виде защиты от девальвации рубля.

Методичность, спокойствие и уверенность приносят свои плоды, даже если вы не можете инвестировать миллионы рублей сразу!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #деньги #finex #fxus

https://youtu.be/J3638UHT4dM

Сегодня в выпуске рубрики "Миллион с нуля" мы подведем итог инвестирования по стратегии с момента ее запуска. Я ежемесячно подвожу такие итоги, хотя убежден: дистанция в месяц или даже в год - ничтожно короткая для фундаментальных инвестиций.

Но такая периодическая оценка доходности позволяет понять - ПОЧЕМУ короткая дистанция это непоказательно с точки зрения инвестиций. Она позволяет увидеть, как в одном месяце может оказаться крайне высокая доходность, а в другом - очень низкая.

Итак, поехали.

Сначала - рублевая доходность стратегии. Она составляет почти 27% без учета комиссий брокера. Если же мы учтем уплаченные комиссии, то доходность снижается: до 24.31%. Это тоже прилично, но обратите внимание, как сильно повлияли комиссионные! Это один из больших минусов инвестирования небольшого капитала: относительное влияние комиссий заметно выше, чем для крупных сумм. Но также можно увидеть, что даже вкладывая по 3-4 тысячи рублей в месяц (сейчас я инвестирую по 4000 рублей в месяц для каждого сына), можно получать солидную доходность и с учетом комиссий.

А теперь посмотрим на доходность в долларах, так как FXUS - долларовый инструмент. Она составляет 15.88% до комиссий и 13.56% после. Это долларовая оценка инвестиций! Разница в рублевой / долларовой доходности обусловлена девальвацией рубля.

Кстати, тут может возникнуть вопрос: зачем тогда нужен инвестиционный портфель, зачем покупать отдельные акции, если FXUS дает такую доходность? Вопрос резонный, но акции позволяют получать еще более высокую потенциальную доходность. Скажем, тот же Apple - почти 120% за 1 год. Да, этот рост не каждый год, но и индексный ETF тоже волатильный.

Поэтому клиенты, желающие приумножать капитал, продолжают обращаться за разработкой стратегии.

Ну, а я напоминаю в конце: рост это замечательно, но помните, что фондовый рынок не только растет, но и снижается, его может водить вверх-вниз и довольно сильно. Инвестируйте надолго и спокойно - и все будет замечательно!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #фондовыйрынок #etf #finex

https://youtu.be/7v_JHC8v8JE

Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы обсудим - что делать инвесторам, когда FXUS вырастет до 30000 рублей за 1 пай ETF и стоит ли инвестировать в Finex ETF на акции американских компаний на 3-4 месяца.

Итак, как инвестировать с небольшими суммами денег, если FXUS вырастет в цене до 30000 рублей за 1 пай?

Такая ситуация крайне маловероятна, так как компания Finex, скорее всего, до наступления этого момента проведет сплит - дробление паев ETF. Например, такой сплит производился в 2018 году по ETF FXRU. И, опираясь на планку сплита по FXRU можно предположить, что подобное дробление мы увидим на уровне 7-8 тысяч рублей за 1 пай ЕТФ FXUS.

Как я упоминал неоднократно, сплиты для инвесторов нестрашны: общий размер капитала инвестора от этого никак не меняется.

Второй вопрос касается инвестиций в FXUS на 3-4 месяца. Стоит ли инвестировать на такой короткий срок?

Да, теоретически, с учетом довольно бурного роста рынка, даже за 3-4 месяца можно что-то заработать. Но это большой риск, ведь динамика рынка на такой короткой дистанции абсолютно непредсказуема.

Любая волатильность: как курса доллара к рублю, так и фондового рынка США в целом может привести к серьезным РЕАЛЬНЫМ денежным потерям, если вы решите зафиксировать результат на спаде рынка. И, если эта волатильность только на руку для долгосрочного инвестора, то для краткосрочного спекулянта - это большое зло. А именно как спекуляции я могу охарактеризовать покупку инструментов фондового рынка всего на 3-4 месяца.

Так что нет, я не вижу в этом смысла и категорически так делать не советую.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #fxus #finex #деньги

https://youtu.be/__2HSvpk9v8

Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы рассмотрим вопрос: куда пропадают акции и ETF со счета Тинькофф Инвестиции и Interactive Brokers, а также я произведу покупку ETF для сыновей.

Каждый месяц я покупаю активы для своих сыновей, вкладывая по 5000 рублей на ребенка. Цель - накопить миллион рублей для каждого сына, инвестируя в индексные ETF.

Я произвожу покупку активов прямо сейчас в видео.


Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть сейчас на своем экране. Стратегия остается очень простой, а динамика портфеля повторяет динамику рынка (фондового рынка США и валютного рынка USD/RUB).

Также я хотел бы затронуть тему исчезновения активов со счета Тинькофф (такое наблюдалось утром 1 октября) и со счета Interactive Brokers. Подобная ситуация периодически возникает и связана обычно с работами на сервере брокера, либо с обновлением информации на сервере.

Если вы видите подобную ситуацию - я рекомендую не переживать, а подождать несколько часов. Обычно она сама собой нормализуется.

Ваши активы записаны на ваше имя в депозитарии, поэтому просто "исчезнуть" при инвестировании через нормального брокера они не могут.

#миллионснуля #тинькофф #финекс #finex #etf

https://youtu.be/sxkmMSAOrzA

Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы рассмотрим несколько вопросов подписчиков.

1) Стоит ли инвестировать в FXUS, если есть план купить автомобиль в течение 1-1.5 лет?

Нет, я считаю, что это достаточно рискованная затея, так как на дистанции в один-полтора года доходность инвестора слишком непредсказуема. Я бы рекомендовал копить 50/50 - в рублях и долларах. Так можно защититься от потенциальной девальвации рубля. 100% в долларах тоже не советовал бы держать из-за короткой дистанции. Если хочется повысить доходность 15-25% можно держать в ETF, но нужно учитывать возможную волатильность.

2) Как быстро продаются паи фонда?

По моему опыту - по рыночной цене продаются мгновенно. Ликвидность по FXUS достаточно высока, чтобы не переживать на этот счет.

3) Не стоит ли продать ETF сейчас, чтобы докупиться по более низкой цене в случае обвала фондового рынка?

Я не верю в то, что мы увидим обвал, сходный с обвалом марта 2020 года. Тем более, я не собираюсь заниматься попытками входить-выходить в рынок.

Я продолжаю методично покупать активы - как по стратегии "Миллион с нуля", так и на своем основном счете у Interactive Brokers. Кстати, анонс покупки долларов/акций я делал в своем Инстаграме - если вы еще не подписаны, подписывайтесь!

4) Если удается пополнять счет "Миллион с нуля" более крупными суммами - 40 000 рублей в месяц вместо 10 000 рублей, не стоит ли "растягивать" эту сумму, покупая активы раз в неделю, а не разом на всю сумму?

Во-первых, с такими пополнениями уже может быть целесообразно разрабатывать портфель из качественных бумаг, которые потенциально могут принести куда больше доходности.

Во-вторых, речь опять же идет о маркет-тайминге. Ведь смысл растягивать есть только, если вы опасаетесь, что цены снизятся. Если вам спокойнее - да, можно растянуть на 4 покупки вместо одной (но нужно учесть возможную переплату по комиссиям). Я же предпочитаю просто покупать разом и "как есть".

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #кризис #etf #finex #финансоваяграмотность

https://youtu.be/Js1UtjSNWCA

Недавно владельцы паев ETF Finex получили письма с уведомлением о смене депозитария. И на эту тему было задано несколько вопросов.

Стоит ли что-то предпринимать, опасаться этого уведомления и т.д.

У нас есть официальный ответ от компании Finex в комментариях канала:

Это просто смена центрального депозитария и частным инвесторам делать ничего не надо, принципиально ничего не меняется.

Другой интересный вопрос касается уменьшения комиссий по фонду VTBA - от ВТБ. Это тоже фонд на американские активы и он снизил свои комиссии до 0.81% от суммы активов.

Это действительно - важное изменение и серьёзное конкурентное преимущество. Разница в 0.09% может показаться незначительной, но обратите внимание, что по эталонному индексному Vanguard VOO комиссии составляют ВСЕГО 0.03%. Так что стоит учесть эту разницу!

Главный минус VTBA - недостаточный срок существования: около полутора лет. А срок существования индексного фонда важен, чтобы оценить точность его работы и реальные результаты.

Плюс, если вы уже владеете паями FXUS, то продавая их в плюс вы заплатите налог, что будет очень сложно окупить разницей в комиссиях.

Но на старте, да еще и с небольших сумм денег - VTBA уже выглядит очень симпатично. Стоимость пая на уровне около 900 рублей позволяет стартовать с суммами от 900-1000 рублей в месяц против 5000 рублей в месяц для FXUS.

#инвестиции #fxus #vtba #заработок #finex

https://youtu.be/y5aPU7ovpZw

В рубрике "Миллион с нуля", которую я веду для начинающих инвесторов, я показываю, как и куда инвестировать небольшие деньги. В частности - куда вложить 10000 рублей в месяц. Разумеется, это инвестиции в ETF Finex - лучшие инвестиции для начинающих!

Я покупаю ETF Finex FXUS каждый месяц и выделяю небольшую сумму денег - 10000 рублей для своих сыновей. Цель - накопить миллион рублей с нуля для каждого. Каждому сыну "полагается" по 5000 рублей в месяц, что соответствует 2 паям ETF FXUS.

И я покупаю ETF прямо сейчас в видео.

Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть на экране в видео.

Ничего не меняется, но в этом и суть фундаментальных инвестиций. Если вы ждете какого-то "экшна", активности, бурления крови - то это не сюда. Чем скучнее, зауряднее, примитивнее ваш подход в РЕАЛЬНЫХ инвестициях для начинающих, тем обычно более доходным окажется результат.

И напротив, если вы азартно совершаете сделки, покупаете и продаете бумаги, ротируете портфель, то, скорее всего, вы что-то делаете не так. А результат в конечном счете вас разочарует.

Кажется, что инвестировать небольшие деньги вроде 10000 рублей в месяц - бессмысленно. Особого итога не будет. Но это не так!

Посмотрите: я начинал рубрику в 2018 году, начинал с 3000 рублей. А сейчас сумма капитала приближается к 200 тысячам рублей.

Да, это намного меньше, чем на моем основном счете у IB. Но все же, это деньги, которых могло бы не быть, если бы я не инвестировал их.

Не бойтесь начать вкладывать свободные деньги - пусть и небольшие. И на дистанции от 3 лет вы будете довольны результатом.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #деньги #etf #finex #инвестиции

https://youtu.be/10-bi3Mj8sI

В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как можно выгодно вложить 10000 рублей, инвестируя в фондовый рынок в 2021 году. Я выделяю по 5000 рублей для каждого сына каждый месяц и покупаю очень просто актив - фонд FXUS на акции американских компаний.

Это оптимальная стратегия для инвесторов с небольшим капиталом и пополнениями, недостаточными для формирования полноценного инвестиционного портфеля.

Поскольку сегодня на бирже выходной, то я купил ETF вчера. И вы можете видеть процесс на своем экране!

Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" на дату съемок видео вы также можете видеть на экране.

Динамика портфеля неизменна: когда рынок и курс доллара растут - растет и доходность, и капитал. И наоборот - они могут снижаться в периоды волатильности фондового рынка. Это совершенно нормально!

Не стоит смотреть на короткую дистанцию, лучше ориентироваться на долгосрочную динамику и доходность. И именно о среднегодовой доходности портфеля мы поговорим в следующем выпуске рубрики "Миллион с нуля".

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #миллионснуля #etf #finex #заработок

https://youtu.be/bSWruhIQb6A

Почти +32% в рублях и +20% в долларах - такова среднегодовая доходность инвестирования по стратегии "Миллион с нуля". Простой и понятной стратегии для начинающих инвесторов. Традиционной после очередной покупки активов я подвожу итоги среднегодовой доходности: для демонстрации волатильности и того, почему инвестору стоит ее игнорировать.
.
Итак, давайте перейдем к конкретным цифрам и начнем с рублевой доходности. Я делаю расчеты по формуле XIRR в Экселе: считаю это наиболее точным способом подсчета доходности. И расчеты показывают, что среднегодовая доходность "Миллиона с нуля" в рублях без учета комиссий брокера составляет 31.67%, а с учетом комиссий брокера - 29.89%.
.
Казалось бы - какая мелочь, ведь брокер берет такую скромную комиссию! А вот в какую разницу она выливается.
.
В долларовом выражении картина схожая - 20% в долларах в среднем в год без учета комиссий и 18% с учетом комиссий. Уровень доходности в долларах ниже, так как на рублевые показатели влияет и девальвация рубля, а здесь мы берем чистую доходность самого инструмента. Ведь, пусть FXUS и продается за рубли, но выражен он в валюте.
.
И еще я хотел бы ответить на вопрос подписчика, который касается формулы XIRR и ее подсчетов: а можно ли так считать? А учитывает ли она доходность правильно, учитывая и рост стоимости пая, и увеличение количества покупаемых паев?
.
Да, все учитывается правильно. В том и преимущество формулы, что ей неважна стоимость пая/акции и т.д. Ей неважно количество паев и акций. Ей важны ДЕНЕЖНЫЕ ПОТОКИ: сколько денег заводится на счет, сколько выводится и сколько есть в остатке.
.
Деньги я завожу и покупаю на FXUS - эти суммы и приведены в таблицах по месяцам. Деньги я не вывожу, так что этих сумм нет. А итоговая сумма берется с минусом: минус смысловой нагрузки не несет, это просто требование формулы.
.
Ну и, конечно, важны даты: ведь именно даты позволяют корректно считать доходность с учетом распределения денежных потоков.
.
Так что эту формулу я использую и для расчета доходности клиентских портфелей, и для оценки эффективности кейсов, и для своих основных инвестиций у IB: в рублях или в долларах, акции или ETF - неважно! Она работает, как часы.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #инвестиции #fxus #finex #etf
.
https://youtu.be/MbWuSx5H0-M

Каждый первый четверг месяца я покупаю ETF для детей - это простая стратегия "Миллион с нуля", которая подходит любому инвестору, не обладающему крупным стартовым капиталом или пополнениями счета.
.
И мне тут задали вопрос: а до каких пор я буду это делать? Ведь вроде как можно с капиталом от 3000$ уже составлять инвестиционный портфель из первоклассных США. Разве сумма уже не достаточна для этого?
.
Да, достаточна, но не забывайте о смысле рубрики: она именно для начинающих инвесторов. Поэтому, хотя капитал по стратегии "Миллион с нуля" уже достаточен для разработки стратегии, я не собираюсь отклоняться от курса. Основные же инвестиции я делаю через Interactive Brokers со своим портфелем.
.
Итак, я покупаю ETF FXUS через Тинькофф Инвестиции прямо сейчас!
.
Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть на своем экране в видео. Никаких сюрпризов: растет рынок и курс доллара - растет стоимость портфеля. Снижаются рынок и/или курс доллара - снижается и стоимость портфеля.
.
Главное, что мне это абсолютно безразлично! Напротив, такие просадки за счет усреднения помогают обгонять среднегодовую динамику FXUS, инвестируя в тот же самый FXUS - даже с учетом комиссий брокера.
.
Кстати, что касается доходности, то я выпущу очередное видео про среднегодовую доходность стратегии инвестирования в ETF FXUS уже в следующий четверг.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #etf #finex #fxus #инвестиции
.
https://youtu.be/I0uYDSLez5c