Сегодня четверг - время выпуска рубрики "Миллион с нуля". И в этом выпуске мы обсудим вопрос Натальи: как инвестировать по стратегии "Миллион с нуля" ("Миллион для ребенка"), если у вас не один ребенок, а 2 или 3.

Нужно ли открывать несколько счетов? Нужно ли покупать ETF у нового брокера для каждого ребенка?

Вопрос, кстати, очень актуальный, так как задают мне его довольно часто.

Давайте рассмотрим эту тему поглубже.

Я убежден, что открывать несколько счетов для того, чтобы инвестировать по стратегии "Миллион с нуля" для нескольких детей - не стоит. И дело не в невозможности этого: у вас может быть сколько угодно обычных брокерских счетов. Хоть у каждого брокера открывайте новый счет! Но в целесообразности. Ведь многие брокеры берут ежемесячную комиссию, если совершаются сделки - тот же Тинькофф, например. И, если вы открываете несколько счетов, то теряется очень много денег на комиссиях.

Далее, при таком подходе сложнее управлять своими финансами: нужно раскидывать суммы по нескольким счетам и покупать ETF на каждом счете по отдельности. Впрочем, это субъективно: кому-то такая дополнительная активность может быть даже приятной.

Если у вас есть возможность инвестировать на ИИС, то вы лишаете себя части дохода, так как в отличие от брокерских счетов, ИИС может быть только один.

Вот и получается, что я считаю оптимальным решением открытие одного счета для стратегии "Миллион с нуля" и покупку активов для всех детей разом на нем. Например, если у вас есть "белая зарплата", то можно открыть ИИС у ВТБ - без ежемесячных комиссий. И спокойно инвестировать на этом счете. А разделение активов вести чисто виртуально - в Экселе или в блокноте.

Более того, если вы сами тоже инвестируете, то и вовсе можно обойтись одним счетом для ваших и для детских инвестиций. Опять же разделение тут будет чисто виртуальным: в том же Экселе.

Здесь я вновь напомню, почему я покупаю активы по стратегии "Миллион с нуля" не на счете у IB, а на отдельном счете. Потому что это во многом медийный проект. Здесь крайне важна наглядность. Если бы я не показывал это на YouTube, то спокойно покупал бы активы для сына на своем счете у Interactive Brokers и точно так же разделял активы виртуально.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #дети #деньги #накопление #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=GdNsASiJWG8

Это забавно! Вы знали, что для людей нередко очень сложно найти баланс в финансовом поведении. Между полным пофигизмом в отношении семейного бюджета со спонтанными, бессмысленными и беспощадными тратами на ерунду, жизнью в кредит и "до зарплаты"... И абсолютным зажиманием своих финансов, граничащим со скупердяйством. Такое встречается реже, но все же встречается.

Траты должны быть обоснованными и разумными, но они должны быть. Путешествия, интересное времяпрепровождение - так же важны, как и умение контролировать финансы. Демонстративное потребление - ваш враг. Нужно, НАДО тратить деньги на НОВУЮ вещь, пока старая еще хороша и не сломана: машина, телефон, техника, супер-ремонт. Это ошибка и перерасход средств.

Экономьте на мелочах, фокусируйтесь на глобальных целях. Кажется, что пачка чипсов, чашка кофе в день не повредит. И отказ от них не приблизит к большой цели (покупке авто, например). На самом деле именно в мелких, по сути не нужных и не обязательных тратах и пропадает куча денег.

Часто говорят, что платить наличными лучше для контроля финансов. Я не вполне согласен с этим. Да, отдавая купюры, чувствуешь, что отдаешь деньги. Но наличные траты куда проблематичнее учитывать, даже собирая все чеки. Я давно стараюсь 90-95% платежей делать картой. Благодаря выпискам интернет-банка я четко знаю: сколько и куда я потратил до копейки. Не говоря уже о бонусной системе и процентах на остаток по счету. Это мелочи, но пассивная скидка около 1% + 5% на счет не так уж и плохо. В кошельке деньги на деньги не начисляются.

Секрет эффективной экономии в том, чтобы следовать ему постоянно. Нет никакого смысла полностью отказывать себе во всех радостях на пару месяцев с целью наверстать сразу все неразумные траты за пару лет. При таком неразумном подходе люди часто срываются и в один день в торговом центре спускают разом 50% того, что наэкономили. Причем - очень часто - на полнейшую ерунду. Жить экономно нужно все время и идти к этому постепенно. Такой подход не только эффективнее авральных экономий. Он еще и позволяет куда больше наслаждаться жизнью.

#экономия #финансы #бюджет #деньги #накопление

https://www.youtube.com/watch?v=oX-KTC-9GG4

Когда нужно перестать копить деньги и начать тратить инвестиционный капитал? В каком возрасте это сделать правильно - в 40-50-70 лет?

Тема очень важная, потому что теме накопления и инвестирования капитала посвящено достаточно много публикаций, роликов, статей. А вот по теме правильного перехода от накопления к тратам - далеко не так много материала.

Ответ одновременно простой и сложный:

"Нужно перейти к трате капитала ровно тогда, когда вы 1) получите достаточный размер капитала и пассивного дохода и 2) когда вы будете к этому готовы психологически."

Что это значит?

1) Достаточный размер капитала и пассивного дохода
На этапе, когда вы начинаете инвестировать, у вас должно быть примерное понимание того, сколько пассивного дохода вам нужно для финансовой независимости, какой капитал для этого необходим. Желательно также представлять сроки достижения этой цели, исходя из выбранной инвестиционной стратегии.

Также очень рекомендуется, чтобы желаемый размер пассивного дохода был несколько завышен - чтобы создать "маржу безопасности" в случае, если вы не учтете какие-то дополнительные потребности. Ну, или изменятся жизненные обстоятельства.

Например, я добился своей финансовой независимости, имея в голове четкий ориентир по желаемому пассивному доходу. Сейчас моя цель стоит в достижении финансовой свободы для которой изначально была выбрана планка в 24 000$, которую я увеличил до 48 000$ в год после налогов. Видя этот ориентир, я понимаю: каков мой прогресс, когда я смогу примерно добиться этой цели и т.д.

2) Психологическая готовность
Очень важный фактор! Потому что психология определяет и 90% успеха в инвестициях, и то - как именно инвестор распорядится своими успешными инвестициями. Финансовая независимость и жизнь на пассивный доход - это ваше ПРАВО, а не ОБЯЗАННОСТЬ.

Вас никто не заставляет уходить с работы, закрывать бизнес, прекращать активную деятельность, если вы этого не хотите!

Например, я добился финансовой независимости. Я могу не получить ни доллара, ни рубля активного дохода - и жить на дивиденды. Но я продолжаю активную деятельность. Да, я существенно снизил свою нагрузку. Я бы даже сказал, снизил радикально, но все же я продолжаю искать пути получить активный доход, если эти пути интересные, мотивирующие и творческие.

Так же и вы - вы можете добиться своей цели по финансовой независимости достаточно быстро. Особенно это касается успешных бизнесменов, которые могут продать бизнес, переложиться в высокодивидендные активы и жить на дивиденды. Но если вы чувствуете, что ваш потенциал еще не исчерпан - вы не обязаны делать это прямо сейчас и запирать себя в бездействии.

У вас появляется этот запасной план, эта возможность, это ощущение спокойствия и безопасности. Но вы можете по-прежнему продолжать докупать активы, реинвестировать дивиденды и т.д. Именно такого пути придерживаюсь я, поскольку по-прежнему вкладываю часть активных доходов в акции.

Надеюсь, что это видео позволит вам понять свой собственный ответ на вопрос: "Когда перестать копить и начать тратить?" Потому что универсального ответа нет: нет универсальных цифр или сроков. Зато есть универсальное преимущество достижения этой цели - ощущение свободы и независимости от внешних обстоятельств. И эти ощущения сами по себе дают огромный заряд мотивации и энергии!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #накопление #капитал

https://youtu.be/5i6ep2o2xNo

Пенсии не будет! Не будет пенсии ни в России, ни в мире! Выплата пенсий будет просто невозможно - и при текущем сохранении рождаемости... А перспективы резкого, внезапного и стабильного роста рождаемости выглядят крайне сомнительно.

Пенсионная пирамида может рухнуть уже совсем скоро. В родились в 1985 году или позже? Что ж, ваши шансы получение пенсии государства крайне малы!

А значит тенденция по повышению пенсионного возраста - которая наблюдается во всем мире - и по "переводу" будущих пенсионеров на самообеспечение будет сохраняться и усугубляться. И важно понимать, КАК и ЧТО делать, чтобы не остаться без пенсии совсем.

В России очень продвигается идея с самостоятельным накоплением на пенсию в НПФ - негосударственных пенсионных фондах. Но я должен сказать, что это ХУДШАЯ идея из всех возможных. Даже банковские депозиты, напрямую открытые на ваше имя, будут куда выгоднее и доходнее.

Дело в том, что из-за лютых комиссий, серьезных ограничений по типам и форматам инвестиционных инструментов и общей неэффективности НПФ дают доходность лишь немного превышающую инфляцию (в лучшем случае). И иногда доходность почти полностью совпадает с депозитной доходностью.

Плюс у НПФ есть еще один большой "нюанс" - они подвержены постоянным реформам, нерыночному риску банального обмана вкладчиков и другим факторам, которые не позволяют вам планировать длительные вложения. А ведь пенсионные накопления - это планирование на годы, на десятилетия!

Разумный подход финансово грамотного человека заключается в том, что он будет копить на свою пенсию сам - целиком и полностью контролируя свои накопления. Это можно сделать на личном брокерском счете.

У вас есть широкий выбор вариантов - куда именно вы планируете вкладывать деньги. Это могут быть:

👉 Акции российских компаний
👉 Акции американских компаний
👉 Облигационные стратегии
👉 И т.д.

Но вы сразу избегаете массы проблем и рисков:

✅1) Ваш портфель обладает абсолютной ликвидностью: вам не нужно ждать пенсионного возраста, чтобы начать им пользоваться!
✅2) Вы исключаете посредника в виде НПФ, который берет свою комиссию (иногда составляющую 3-4% годовых от ВСЕЙ суммы накоплений!)
✅3) Вы можете вкладывать деньги в активы без ограничения по типам инструментов, тогда как почти все НПФ не могут покупать валютные акции

Инвестируя в свою будущую пенсию самостоятельно вы нивелируете риск тотальной отмены пенсий в будущем. Если такое случится, у вас будет капитал, с которого можно жить. Вы уже к этому готовы! При благоприятном развитии событий, ваш капитал будет давать отличную прибавку к государственной пенсии. По отзывам ряда клиентов - прибавка превышает 1.5-2 раза при очень скромных инвестиционных вложениях.

Ну и, конечно, при правильном управлении капиталом и портфелем, вы сможете выйти на пенсию на 10-15 лет раньше официального пенсионного возраста!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #нпф #накопление #финансоваяграмотность #финансы

https://youtu.be/vWgkwYgE534