НЕТ ВЕРЫ В РУБЛЬ? А куда инвестировать доллары в 2018 году, чтобы получать нормальный доход и вкладывать деньги надежно? Разбираем 3 простых способа инвестиций в долларах - в долларовые активы!

#инвестиции #акции #облигации #банк #доллар #рубль #финансы #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=T8n1Q0tB7so

Подробно рассказываю, КАК ПЕРЕВЕСТИ РУБЛИ через ТИНЬКОФФ на брокерский счет Interactive Brokers. Какая берется комиссия за перевод с Тинькофф в рублях в другой банк на зарубежный счет. Четкий шаблон для перевода денег из банка Тинькова.

#тинькофф #тиньков #перевод #деньги #инвестиции #рубли #банк #руководство

https://www.youtube.com/watch?v=bk-C7VyhuAM

Нужно ли уведомлять НАЛОГОВУЮ ИНСПЕКЦИЮ об открытом ЗАРУБЕЖНОМ БРОКЕРСКОМ СЧЕТЕ у американского брокера? Какие нужны ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ банка, чтобы сделать денежный перевод?

#фнс #валютныйконтроль #банк #деньги #финансы #брокер

https://www.youtube.com/watch?v=fJVrpf_A9GQ

Вкладывая деньги в банк, вы, по сути, финансируете его деятельность. Ведь открывая вам депозит под 6.5% годовых, банк выдает кредит под 15-20% годовых.

Хороший навар!

Вкладывая деньги в акции, вы тоже финансируете деятельность: бизнес компаний, повышая их капитализацию. Но в данном случае вы можете рассчитывать на получение отдачи вашего вложения в полной мере. Если, конечно, вкладываете в достойные акции. Классные компании заботятся об акционерах. И регулярно вознаграждают их - дивидендами и ростом котировок.

Сравните доходность по депозитам и по акциям Сбербанка - она достаточно близка. 16 рублей на акцию - дают около 6.7% годовых дивидендов. Не слишком много, но это неплохо. Вспомните о том, что с 2004 по 2019 годы дивиденды выросли почти в 120 раз!

Да, конечно, были периоды спада и коррекций. Например, дивиденды были урезаны более, чем на 80% в 2010 и в 2015 году - это нормально для акций РФ. Но тем не менее, рост колоссальный.

Вспомните о том, как сильно выросла стоимость самих акций Сбербанка. Опять же были периоды катастрофических обвалов - особенно в кризис 2008-2009 года, но тем не менее акции выросли.

И это просто яркий пример акции банка и сравнения с депозитами в этом банке.

Пример актуален для любой компании. Покупая акцию - вы становитесь частью бизнеса, получая ПОЛНУЮ отдачу от его прибылей. Вкладывая деньги в банк или покупая облигации - вы лишь финансируете этот бизнес, получая фиксированный и далеко не самый лакомый кусочек, который зачастую уступает даже инфляции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #депозит #акции #банк #бизнес

https://www.youtube.com/watch?v=8x7IOkduL0g

Дорогие друзья, за последние несколько дней поступила, наверное, пара десятков сообщений с просьбой сделать обзор на новый закон, обязывающий с 2020 года уведомлять налоговую инспекцию об открытых зарубежных счетах.

На самом деле, информация появилась намного раньше - ее летом. Так почему же до сих пор нет видео?

Потому что налоговая сама еще не в курсе - как это будет делаться, какие будут формы уведомлений и т.д.

В инвестиционном интернете бурление и чуть ли не паника: как же так, что же мы будем делать и т.д. Многие просьбы об этом обзоре тоже были весьма эмоциональные: НУ ЧТО ЖЕ ТАК ДОЛГО ЕГО НЕТ?!111

Я не делаю этот обзор (а это видео - всего лишь анонс будущего обзора, который будет, скорее всего, в конце 2019 или начале 2020 года) потому что обозревать нечего. Нет фактической готовности самих налоговых органов к предоставлению информации.

Я ходил в ФНС лично, на меня там посмотрели большими глазами и прямым текстом сказали - мы сами еще ничего не знаем.

Поэтому волноваться рано, переживать рано. Относитесь к льющемуся на вас потоку информационной панике так же, как к волатильности фондового рынка.

Механизм уведомление о зарубежных брокерских счетах с 2020 года и движения средств по ним должен быть очень близок к механизму, действующему для банковских счетов. Эти формы вы можете найти сами на nalog.ru. Там нет ничего сложного, просто формы еще не готовы для брокерских счетов.

Важно понимать, что это лишь уведомительная информация. Если вы платите налоги и подаете декларации, то вы уже находитесь в правовом поле и переживать не о чем.

Резюмируем: я в курсе, ФНС пока не в курсе. Когда будет четкая, понятная и детальная информация по уведомлению налоговой инспекции об открытых зарубежных брокерских счетах - я обязательно сделаю видео. Ведь мне и самому придется ее уведомлять.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #налоги #брокер #банк #фнс #налоговая

https://www.youtube.com/watch?v=4UGagC-dkH0

Дорогие друзья, один из подписчиков задал любопытный вопрос, касающийся моего финансового учета, отчислений на различные категории текущих и потенциальных расходов и т.д.

Вопрос действительно важный, потому что контроль финансов я считаю даже важнее, чем качественные инвестиции. Потому что без контроля финансов успеха в деньгах, на мой взгляд, не добиться.

Итак:

1) У меня действительно есть несколько счетов, но это связано скорее с валютами, а не с разными категориями расходов: есть рублевый текущий счет, есть пара вкладов в банках, есть карточный счет и есть валютные счет и депозит.

2) Накопления на планируемые близкие расходы (на дистанции до 1 года) я храню на текущем счете. Сюда относятся налоговые накопления, накопления на машину (ОСАГО, техосмотр), на технику, на здоровье и т.д. Для разделения этих накоплений в рамках одного счета я использую записи в Эксель - в частности свои шаблоны, которыми уже делился.

3) Часть рублевой подушки безопасности и долгосрочные накопления хранятся на рублевых депозитах. Аналогично, накопления там разделяются лишь условно - в рамках Эксель.

4) Карта и карточный счет используется для текущих расходов (продукты, бензин, бытовые расходы и т.д.)

5) Валютные счета и депозиты используются, как основная подушка безопасности для инвестиций.

6) Ну и есть еще некоторая небольшая часть в наличных деньгах, так как мы живем в России - и наличные деньги могут ВНЕЗАПНО потребоваться срочно и именно тогда, когда могут быть проблемы с банками. Но все же хранить крупные суммы в наличных я смысла не вижу: слишком это небезопасно.

Вот такая очень простая система учета и хранения денег используется мной уже довольно давно. Я нахожу ее удобной, так как большинство операций по "перекладыванию" денег я могу осуществлять виртуально - в расчетах в Эксель без фактического перемещения денег.

Это важно, когда есть стабильные поступления от активного дохода. Виртуальные перемещения важны, так как помогают избежать фактических транзакций, которые в ряде случаев могут быть платными.

Что же касается банков, то я использую Промсвязьбанк (в основном для валютных операций) и Тинькофф (в основном для рублевых операций). По моему опыту - оба банка поддерживают удобное открытие и закрытие счетов онлайн, возможность их переименования и т.д.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #деньги #финансы #финансоваяграмотность #банк

https://www.youtube.com/watch?v=Y-32FxgzbyI

Первая компания, размещенная на Нью-Йоркской бирже, это Банк Нью-Йорка (Bank of New York). Он по-прежнему работает - под названием Bank of New York Mellon.

#инвестиции #факты #банк #биржа

Дорогие друзья, вы знаете, что я покупаю доллары на весь свободный капитал, а не люблю держать деньги в рублях и, увы, не верю в доходность рублевых инструментов. Роман подкинул интересную тему для видео: а давайте сравним простейшие депозиты в рублях с альтернативным вложением в долларах.

Разумеется, если просто держать деньги в долларах, то особого толка в этом нет: их просто съест инфляция. А если взять эквивалент депозитов: гособлигации США? И возьмем облигации на 30 лет - на длительный срок с 2000 года. Обратите внимание, что я занижаю ожидания - мы берем курс доллара уже после дефолта 1998 просто потому, что именно с 2000 года есть данные по депозитным ставкам в рублях.

Подсчитаем результаты как в рублевом, так и в долларовом эквиваленте. Предполагаем, что мы изымаем все проценты - ни копейки не реинвестируя.

Что получается?

Если мы смогли зафиксировать ставку по депозиту в 2000 году на уровне 9.3% в рублях, то к текущему моменту общий размер процентных выплат составил бы 1 953 000 рублей или 26 040$ по текущему курсу. Если бы мы открывали короткие депозиты и каждый год продлевали их по актуальной ставке, то доход составил бы 1 841 000 рублей или 24 547$. Вместе с начальным телом депозита в 1 миллион рублей это общий капитал в 39 373$ и 37 880$ соответственно.

Сравним теперь депозиты с покупкой трежерис США - самого консервативного инструмента. В 2000 году можно было зафиксировать ставку в 6.488% в долларах. На изначальное тело капитала по действовавшему на тот момент курсу доллара 1 миллион - это 35 394$. И каждый год можно было бы получать 2296$ (которые мы также изымаем без реинвестирования).

По итогу с 2000 года мы бы получили 48 224$ выплат или 3 616 781 рубль по текущему курсу. А с учетом изначального вложения общий доход составил бы 83 618$.

Неплохая разница - больше чем в 2 раза в пользу "низкодоходных" и убогих вкладов в долларах США. Девальвация творит чудеса!

Ну и, конечно, не могу пройти мимо и не сравнить еще и с акциями. Возьмем хотя бы Макдональдс. На 1 миллион рублей в 2000 году можно было купить 947 акций Макдональдса и получать дивиденды. Можно было увидеть просадку почти в 3 раза в 2003 году, а затем постепенное восстановление и рост. Но самое главное - рост дивидендов!

С 2000 года инвестор в Макдональдс, не добавляя ни копейки капитала и не реинвестируя ни цента дивидендов мог бы получить 44 730$ дивидендов. Легко увидеть, что это лишь немногим меньше, чем выплата по облигациям: еще пара лет - и акции опередят облигации. Кстати, на вложенный капитал в 2020 году доходность составляет уже более 13% в долларах - поищите-ка такие надежные дивиденды!

Ну и оценим общий капитал инвестора: с учетом выросшей стоимости изначально купленных 947 акций и полученных выплат это почти 218 тысяч долларов. Неплохая разница с облигациями - и тем более с рублевыми депозитами.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #вклад #банк #облигации #заработок

https://youtu.be/5-0R9qdAwus

В продолжение темы про безопасность напомню, что защита капитала предполагает его защиту в первую очередь от инфляции. 🔥💸

Статистически ставка по депозиту в банке НИКОГДА не покрывает инфляцию. Ситуация может меняться на короткой дистанции, но на долгосроке депозиты - это потеря денег.📉🤔 С другой стороны, акции ВСЕГДА статистически опережают инфляцию на длительной дистанции.📈😎

Попытка держать рубли на "безопасном" банковском депозите приведет лишь к тому, что они обесценятся - увы, такова суровая реальность. И даже доллары на депозите вас не уберегут.

Только инвестиции в надежные бумаги, в реальный действующий и растущий бизнес обеспечивает реальную и надежную защиту капитала на долгосрочном горизонте планирования.👌💵

#инвестиции #факты #инфляция #банк

Инвестиции в дивидендные акции часто сравнивают с депозитами в банке: мол, зачем покупать акции, когда депозит дает больше процентов прямо сейчас. Я снимал несколько видео на эту тему, где пояснял, в чем принципиальная разница: дивиденды растут.

Но вот к одному из таких видео (снятых еще в октябре 2019 года) был оставлен комментарий, который демонстрирует еще одно из популярных заблуждений:

"Хорошо, дивиденды растут, но СЕЙЧАС-то ставка по ним ниже. Нужно ПОКА держать деньги в банке, а в дивидендные акции переложиться ПОТОМ, когда ставка по дивидендам сравняется с банковской".

Увы, такая схема не работает, потому что так не работает рост дивидендов на вложенный капитал.

Например, вы купили акцию за 100$ и получаете на нее дивиденды в 4$ - это ставка 4% до налогов. Затем прошло время, дивиденды за 10 лет выросли в 2 раза и составляют уже 8$ на акцию. На ваш изначально вложенный капитал это уже 8% в долларах. Но акции имеют свойство расти в цене на длительной дистанции! И тогда, если акция выросла в цене в те же 2 раза и теперь стоит 200$, то относительная дивидендная доходность для покупающего акцию остается те же самые 4%. Он ничего не выиграл!

Именно поэтому, чтобы демонстрируемая мною схема превосходства дивидендов работала, акции нужно ПОКУПАТЬ и УДЕРЖИВАТЬ, а не пытаться войти в них, когда дивиденды уже выросли в цене.

Ну и напоследок, продемонстрирую это еще более наглядно: на конкретном примере. Видео было снято в начале октября 2019 года - ставки тогда были около 7% в рублях. Сейчас хорошие ставки в рублях по надежным депозитам лишь 5.5%-6% в рублях. Для сравнения, дивиденды - полностью органически - за этот период времени выросли на 4.6% в долларах, даже с учетом "коронавирусного кризиса".

Поэтому нет, друзья, если вы хотите, чтобы дивидендная доходность и рост дивидендов раскрывались в полной мере - ждать смысла я не вижу... Хотя с политикой нашего ЦБ уже в обозримом будущем можно дождаться того, что ставки по РУБЛЕВЫМ ДЕПОЗИТАМ будут равняться ставкам по ДОЛЛАРОВЫМ ДИВИДЕНДАМ.

Удачи в инвестициях!

#депозит #банк #дивиденды #акции #инвестиции

https://youtu.be/bX4eYVeG_iU

Ставки по банковским вкладам, накопительным счетам и картам продолжают снижаться следом за ключевой ставкой ЦБ. Найти надежный банк с разумными условиями и ставкой более 5% в рублях - нереально. Типичная ставка годового вклада обычно находится ниже 5% в рублях.

И тут встает вопрос: что делать с деньгами сейчас, чтобы сохранить и приумножить их? Как вложить деньги, чтобы не потерять их из-за инфляции и из-за девальвации?

Мое мнение - которое находит полное отражение в моих собственных действиях - инвестировать эти деньги в акции. Причем не абы какие, а качественные долларовые акции США, которые по высокодивидендной стратегии в целом могут давать дивиденды на уровне около 4% в долларах ПОСЛЕ НАЛОГОВ! И эти дивиденды будут расти со временем.

Например, посмотрите на AT&T: очень скучная телекоммуникационная компания в США, которая тем не менее платит почти 7% дивидендов до налогов или около 6% после. 6% в долларах - давно ли вы видели такие вклады? При этом компания платит и увеличивает дивиденды уже 36 лет: меня еще на свете не было, а компания уже радовала акционеров регулярными выплатами.

Заметьте - растущими выплатами. 20 лет назад дивиденды были в 2 раза меньше чем сейчас.

И это только дивиденды! А ведь есть еще рост стоимости акций. Некоторые компании радуют инвесторов отличным ростом стоимости, за которым не угнаться никакому банковскому депозиту. Да, он намного менее предсказуем, да цены на акции волатильны: могут быть просадки, вроде 30% просадки в марте 2020 года. Но на длительной дистанции тренд рынка направлен вверх.

А такие компании, как Apple способны приносить по 30% в долларах в среднем. Причем это данные и за 15 лет - 33% в год в среднем, и за 5 лет - 31% в среднем, а за последний год и вовсе более 100%!

Да, инвестиции в акции требуют от инвестора определенной решимости и психологической готовности - к той самой волатильности цен. Но, если инвестор спокоен, уверен, если он инвестирует в действительно качественные бумаги и делает это на длительный срок, результаты фондового рынка не превзойти ни одному вкладу!

Если вы хотите начать инвестировать, хотите вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал, и не знаете: как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - пожалуйста, обращайтесь ко мне по контактам из описания к видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#вклад #банк #инвестиции #депозит #инфляция

https://youtu.be/VeBABxlKuMA

В сфере инвестиций при оценке эффективности разного рода капиталовложений необходимо учитывать массу факторов. И - самое главное - делать это правильно. Потому что упущение какого-либо элемента может приводить к неверным выводам.

Например, обсудим один из комментариев, который касается инвестиций в высокодивидендные ценные бумаги, но с относительно небольшим ростом этих дивидендов.

Не получится ли так, что из-за того, что дивиденды AT&T растут медленнее, чем сама акция, вкладывать в нее будет невыгодно на длительной дистанции?

Нет, не получится!

1) Дивиденды на акцию инвестор фиксирует в относительном значении в момент ее покупки. А платятся они в абсолютных долларах.

2) Дивиденды по акциям США и по AT&T в частности платятся в долларах, а банковские депозиты - в рублях.

3) Депозитов под 6% даже в рублях днем с огнем уже не сыщешь.

4) Рост акции может влиять на относительную дивидендную доходность покупаемых акций В БУДУЩЕМ, но не на абсолютный размер дивидендов.

Более наглядно это можно продемонстрировать расчетами. Возьмем исходные данные на момент съемок этого видео, включая цену акций и размер дивиденда. Доходность получается около 7% до налогов и около 6% после налогов в долларах. Рост дивидендов за 5 лет - около 2%, рост акций - около 3.3%.

Проведем подсчет с учетом роста стоимости акций и дивидендов до 2030 года. В 2030 году доходность после налогов упадет до 5.49%. Вроде бы "попались" дивидендные инвесторы. Но абсолютный-то размер дивидендов - увеличился. И к цене первоначальной покупки в 2020 году доходность составляет уже 7.75% после налогов - это доходность на ВЛОЖЕННЫЙ КАПИТАЛ.

При этом выплаты по банковскому депозиту вряд ли будут расти, а скорее - даже снижаться, тем более с учетом девальвации рубля в долларовом выражении.

Так что, когда мы ведем речь об инвестициях, обязательно учитывайте все три фактора доходности: дивиденды, рост дивидендов и рост стоимости акций. И, если ваша цель пассивный доход, то рост стоимости акций вас по сути и не интересует - ведь главное, что растет ваш денежный поток.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #банк #доходность #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=pFwdvHwPXCw

В рубрике "Квартира за дивиденды" я показываю на своем опыте, как можно погасить ипотеку в банке ВТБ досрочно, получая высокие дивиденды по качественным акциям США.

У меня есть четкий план-график платежей по ипотеке. И мои расчеты показывают, что дивидендов - даже без учета их ожидаемого роста и девальвации рубля - должно с лихвой хватать на покрытие этих платежей.

Но плох тот инвестор, который не стремиться к большему и к лучшему. Так что мой план - погасить ипотеку досрочно, если не в 2021 году, то не за 6 лет точно. За сколько именно? Давайте посчитаем и посмотрим на конкретные цифры.

1) Ипотечный платеж: 84394 рублей в месяц
2) Среднемесячные дивиденды: 94000 рублей в месяц
3) Консервативный рост дивидендов: 3% в год
4) Девальвация рубля: не учитывается

С этими исходными данными, если я не буду делать досрочное погашение, а буду брать из дивидендов лишь фиксированные 84394 рублей в месяц в среднем, на погашение ипотеки в ВТБ уйдет 6 лет и общая переплата составит 1.35 миллиона рублей.

Но я планирую увеличивать свои дивиденды: за счет пополнений брокерского счета, за счет их органического роста и за счет девальвации рубля. Увы, девальвация рубля непредсказуема, хотя и ожидаема. Рост дивидендов я беру заметно заниженный: в 3 раза ниже среднегодового на длительной дистанции.

И получается следующее:

1) Даже если дивиденды вообще никак не будут увеличиваться, ипотека может быть закрыта на 9 месяцев раньше.

2) Если планы по росту дивидендов оправдаются, то я смогу досрочно погасить ипотеку в ВТБ на 15 месяцев раньше.

3) Если оправдаются планы по росту дивидендов хотя бы на 5% в год, то досрочное закрытие ипотеки в ВТБ состоится на 19 месяцев раньше.

Разумеется, уменьшение сроков также автоматически приведет и к снижению переплаты по кредиту - за счет досрочного его погашения.

И ведь здесь мы не учитываем девальвацию рубля! А каждый процент обесценивания рубля к доллару фактически обесценивает ипотечные платежи. И напротив - увеличивает полновесность моих валютных дивидендов, которыми я буду выплачивать ипотеку.

Я считаю, что это достаточно мотивирующая картинка. Она наглядно показывает, как инвестируя в первоклассные валютные акции можно купить квартиру в ипотеку, платить ее дивидендами и даже погашать досрочно!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #инвестиции #дивиденды #акции #банк

https://youtu.be/L4AG4kTTIzo

Можно ли у Interactive Brokers выводить деньги в другой банк? Как правильно выбрать банк для вывода денег от Interactive Brokers?

IB - один из самых популярных (если не самый популярный) зарубежных брокеров в РФ. И именно по этому брокеру мне задают массу вопросов. В частности - вопросы по выводу средств. Ведь мы инвестируем не просто для того, чтобы деньги копились на счете, а с перспективой их использования.

Итак, давайте разберем эту тему:

1) Действительно заводить деньги к Interactive Brokers можно через разные банки. Некоторые банки позволяют заводить только валюту - доллары или евро, другие позволяют заводить и рубли тоже. По моему опыту выгоднее всего заводить деньги через Тинькофф и Авангард в рублях.

2) Идеально, если вы будете выводить деньги в тот банк, через который вы уже совершали какие-то операции. Причем выводить можно как в рублях, так и в долларах. И необязательно, чтобы вы выводили в той же валюте, в которой заводили средства. На скриншоте видны мои шаблоны для вывода денег. Например, я иногда вывожу евро - они мне были нужны для путешествий в Европу. Завел рубли, выгодно обменял валюту - и вывел обратно уже в долларах.

Преимущества вывода в тот же банк, через который вы уже заводили средства к брокеру в том, что возникает меньше вопросов у банка и у брокера. Да, вывод средств - полностью легальная операция, но предоставлять отчеты, документы и т.д. службе финансовой безопасности "свежего" банка - сомнительное удовольствие.

3) При желании все же можно выводить деньги от Interactive Brokers по сути в ЛЮБОЙ банк в ЛЮБОЙ стране мира, которая принимает безналичные платежи и где у вас открыт счет на ваше имя. Это - в теории, так как на практике я этого еще не проверял. При этом важно не нарушить законодательство о валютном регулировании для резидентов РФ.

Плюс хотя формально процедура является разрешенной, Interacitve Brokers смотрит без энтузиазма, когда деньги заводятся из одной страны, а выводятся на банковский счет в другой стране. Подобного рода операции могут послужить поводом для более глубокой проверки со стороны комплаенса IB и - в критических ситуациях - для разрыва договора с клиентом и отказа ему в дальнейшем обслуживании с принудительным выводом средств.

Удачи в инвестициях!

#interactivebrokers #брокер #брокерскийсчет #выводденег #банк

https://youtu.be/59jr_QZPzAo

Что будет со ставками по ипотеке в 2022 году в России? Насколько сильно вырастут ипотечные ставки в 2022 году?

Если коротко - ставки будут расти и вырастут довольно сильно. Причина для этого вполне очевидна: тренд на повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Центробанк уже сейчас повышает ключевую ставку достаточно активными темпами. И судя по пресс-релизам, прогнозам и звучащим из уст Эльвиры Набиуллиной словам - не собирается останавливаться на этом.

Причина повышения ключевой ставки в попытке замедлить невероятно мощную инфляцию по рублю. Но это также приводит и к удорожанию кредитов, в том числе - ипотечных кредитов.

Важно отметить, что хотя банки и повышают ставки по кредитам и по ипотеке, и будут повышать ипотечные ставки и в 2022 году, ситуация не является однозначной:

1) Повышение ставок банками - их стремление сохранить свою маржу от выдачи кредитов.
2) При этом повышение ставок по ипотеке приводит к снижению доступности жилья и - соответственно - сокращению числа людей, которые берут ипотеку.
3) На фоне уже выросших цен на жилье, уже дорогой ипотеки и снижения реальных доходов населения из-за экономической стагнации существует реальный риск серьезного замедления ипотечного рынка.

Таким образом, банкам и застройщикам придется искать хрупкий баланс: как не упускать свою выгоду на фоне возрастающей инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также на фоне нестабильных финансовых возможностей потенциальных покупателей и заемщиков по ипотеке.

Удачи в инвестициях!

#кредит #ипотека #банк #недвижимость #финансы

https://youtu.be/bZag5Eux678