Сегодня мы поговорим на тему вывода денег с ИИС. Можно ли выводить дивиденды и купоны по облигациям с индивидуального инвестиционного счета в 2019 году?

Да, можно, если все сделать правильно.

Напомню, что выводить деньги с самого ИИС - нельзя. Нужно либо целиком закрывать ИИС, либо не трогать его: частичное изъятие средств с ИИС в 2019 году запрещено.

Но, когда вы открываете брокерский счет формата ИИС, можно указать, что вы хотите получать выплаты по облигациям или дивиденды по акциям на отдельный банковский счет. Например, такую возможность дает БКС. Кстати, БКС также позволяет покупать акции США на ИИС, что я настоятельно рекомендую тем, кто не уверен в доходности рублевых активов.

И тогда получаемые купоны или дивиденды будут выплачиваться на отдельный банковский счет. В интернете даже есть схема, по которой инвестор постоянно покупает облигации, которые должны быть погашены "вот-вот" и постепенно изымает существенную сумму денег с ИИС. Такую схему я считаю сомнительной из-за больших расходов на комиссиях и рисков снижения цены облигации.

Но для тех инвесторов, которые планируют пополнять свой ИИС в 2019 году на сумму меньшую, чем 400 тысяч рублей - возможность выплаты купонов и дивидендов на банковский счет это замечательно! Выводимые на банковский счет купоны и дивиденды можно вновь заводить на ИИС, увеличивая сумму денег, с которой вы сможете вернуть налоги!

Удачи в инвестициях!

#иис #дивиденды #купоны #акции #облигации #инвестиции #БКС

https://www.youtube.com/watch?v=tXKcHbKNapQ

Друзья, я убежден, что инвестициях, как и в нашей жизни в целом, действует великолепное правило: "Если вам кажется, что вы где-то обманули систему, скорее всего, вы ошибаетесь. И это система обманывает вас". В первую очередь из-за того, что в инвестициях не бывает высокой гарантированной доходности.

Например, подписчик Денис задал любопытный вопрос по на первый взгляд беспроигрышной: взять кредит, купить высокодоходную облигацию КарМани и гасить платежи по кредиту купонами.

Действительно такие облигации КарМани есть - они торгуются в третьем уровне листинга облигаций. И действительно купон (в зависимости от выпуска) к номиналу составляет 16-17% в рублях.

Какие же есть нюансы?

1) Риски: помните о том, что чем выше доходность по облигационным купонам или по дивидендам с акций, тем обычно выше риски. Ставка по облигациям КарМани в 2 с лишним раза превышает банковскую. Уже одно это меня настораживает.

Кроме того, есть и риск самого эмитента: это микрофинансовая компания. А она, как я уже рассказывал в отдельном видео - находится в зоне риска. Погашение облигации КарМани ожидается через 3-3.5 года в зависимости от выпуска. И я бы точно не понес СВОИ деньги в такой способ вложений, не говоря уже о КРЕДИТНЫХ.

2) Хорошо, даже если пренебречь этим риском: облигация имеет дату оферты к выкупу. То есть в определенные даты компания может выкупить свои облигации досрочно. Вы покупаете эту облигацию КарМани, надеетесь получать стабильные купоны и платить с них кредит. А через полгода или год у вас ее досрочно выкупают, возвращают вам номинал - и до свидания.

Кредит платить придется уже из своих средств. Или искать очередную высокодоходную облигацию со свойственными ей рисками.

Вот и получается, что хотя в теории схема погашения кредита пассивным доходом от высокодоходных облигаций КарМани имеет место быть, на практике я бы не рекомендовал ее. Вы берете на себя слишком много рисков: риск дефолта эмитента, риск досрочного выкупа, риск кредитной задолженности. Это как игра в русскую рулетку со своими финансами.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #облигации #кредит #купоны #пассивныйдоход #система

https://www.youtube.com/watch?v=XZuhYp3V9M4

Облигация - долговая ценная бумага. В типичном случае она имеет жестко заданный фиксированный купон и четко известную дату погашения, в которую производится выплата изначальной долговой суммы - номинала облигации.

И сегодня мы поговорим о том, какие облигации лучше покупать - короткие или длинные? И немного затронем мой любимый вопрос - стоит ли инвестировать в облигации или покупать акции?

Я убежден, друзья, что если вы хотите разместить деньги с гарантией защиты от волатильности капитала, то облигации - как ни странно - вам НЕ ПОДОЙДУТ. Потому что по цене облигации тоже есть волатильность! Облигации с целью гарантией защиты стоит покупать только на тот срок, на который вы точно готовы заморозить деньги - до даты погашения.

Наглядная демонстрация этой мысли содержится в комментарии подписчика, которому посоветовали купить длинные облигации на короткий срок. Разумеется, результат предсказуем - волатильность не заставила себя ждать. И теперь нужно либо ждать пока облигации вернутся на прежний уровень, либо ждать погашения по номиналу.

В общем случае, когда речь идет об использовании облигаций, как подушки безопасности, не стоит покупать их на срок более 2 лет. Если речь идет об использовании облигаций на ИИС - лучше покупать облигации, которые будут погашены максимум через 3 года. Например, если вы открываете ИИС сейчас, то вам подойдут ОФЗ 26209 с погашением 20 июля 2022 года.

Важно помнить это, друзья: вы можете продать облигации в любой момент, но вот цену в этот момент в будущем (как и в случае с акциями) предсказать нельзя.

Хорошо, а что касается длинных облигаций. Быть может выгоднее покупать их - для гарантии надежности на длительный срок? Нет, я убежден, что для этого лучше всего подойдут именно акции.

Например, возьмем облигации Кока-Колы с погашением в 2023 году - это десятилетние облигации, выпущенные в 2013 году, так что половина срока уже прошла. У них неплохой фиксированный купон - 3.2% от номинала в долларах. Но оцените динамику стоимости облигаций: разве можно сказать, что она не подвержена волатильности? Акции Кока-Колы тоже были волатильны на этой дистанции - но мы наблюдаем заметный рост капитала, вложенного в акции с 2013 года.

И обратите внимание на дивиденды - да, они поменьше, чем купон от номинала: около 3%. Но ведь и облигация не торгуется по номиналу, а выше! И купоны НЕ РАСТУТ на дистанции, тогда как дивиденды Кока-Колы стабильно растут более 56 лет. Разве здесь есть волатильность? Выплаты идут, как часы. Красивый тренд - тренд выплачиваемых растущих дивидендов.

Поэтому, друзья, я убежден в том, что:

1) Для подушки безопасности и краткосрочных накоплений в подавляющем большинстве случаев лучше депозиты. Для крупных сумм можно покупать облигации, но только короткие - не дольше предполагаемой даты изъятия средств.

2) Для пассивного дохода и длительных вложений средств облигации не подходят.

Удачи в инвестициях!

#облигации #акции #купоны #волатильность #инвестиции #кризис #дивиденды

https://www.youtube.com/watch?v=q-gfn4kh1_U