Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы рассмотрим вопрос: куда пропадают акции и ETF со счета Тинькофф Инвестиции и Interactive Brokers, а также я произведу покупку ETF для сыновей.

Каждый месяц я покупаю активы для своих сыновей, вкладывая по 5000 рублей на ребенка. Цель - накопить миллион рублей для каждого сына, инвестируя в индексные ETF.

Я произвожу покупку активов прямо сейчас в видео.


Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть сейчас на своем экране. Стратегия остается очень простой, а динамика портфеля повторяет динамику рынка (фондового рынка США и валютного рынка USD/RUB).

Также я хотел бы затронуть тему исчезновения активов со счета Тинькофф (такое наблюдалось утром 1 октября) и со счета Interactive Brokers. Подобная ситуация периодически возникает и связана обычно с работами на сервере брокера, либо с обновлением информации на сервере.

Если вы видите подобную ситуацию - я рекомендую не переживать, а подождать несколько часов. Обычно она сама собой нормализуется.

Ваши активы записаны на ваше имя в депозитарии, поэтому просто "исчезнуть" при инвестировании через нормального брокера они не могут.

#миллионснуля #тинькофф #финекс #finex #etf

https://youtu.be/sxkmMSAOrzA

Стоит ли инвестировать в биржевой фонд Тинькофф S&P 500? Как можно заработать на биржевом фонде от Тинькофф TSPX?

Первое и самое главное, что я хотел сказать - я горячо приветствую появление любых новых инструментов, которые будут конкурировать между собой. Чем больше конкуренция между фондами - тем выше для них мотивация снижать издержки. А это - в конечном счете - наиболее выгодно для нас, частных инвесторов.

И вот с комиссий мы и начнем. Согласно информации от эмитента Тинькофф Капитал комиссия на фонд Тинькофф S&P 500 составляет 0.79% в год. Она берется от стоимости чистых активов, платить ее дополнительно не надо - вы просто получаете меньше доходности на размер комиссий.

Для сравнения у FXUS, который я использую с запуска рубрики "Миллион с нуля" комиссия 0.9%. Вроде бы всего 0.11% разницы... но если вспомнить, что у того же Vanguard VOO общая комиссия составляет 0.03%, то это заставляет задуматься.

А еще TSPX у брокера Тинькофф Инвестиции можно покупать вообще без комиссий. Это очень важный бонус, особенно, когда речь идет о небольших суммах денег - актуально для "Миллиона с нуля".

Главный минус фонда в том, что он слишком молодой. Слишком сложно оценить его реальную эффективность. Я неоднократно показывал на примере VTBA, SBSP и того же FXUS, как сильно могут отличать декларируемая и реальная доходность. Как может отличаться точность слежения за индексом при том же самом индексе для разных фондов.

Например, мне бросилась в глаза следующая разница с начала года:

- у Vanguard VOO: +15.28%
- у Finex FXUS: +16.10%
- у Тинькофф S&P 500: +14.72%

Почему отставание на 0.56% от того же VOO на S&P500 при более низких комиссиях? В чем причина? Вроде бы немного, но если такой разрыв будет сохраняться в будущем - это может привести к колоссальной недополученной прибыли.

В общем, повторюсь, что инструмент выглядит отлично. Экономия на комиссиях самого фонда и брокера - это супер. Но хотелось бы, чтобы фонд выстоялся 2-3 года, а уже потом что-то решать.

Удачи в инвестициях!

#бпиф #инвестиции #тинькофф #etf #tspx

https://youtu.be/q0YHir1POLw

Инвестиции в России закончились. Нет, не все, а только "массовые инвестиции", бум которых пришелся на 2020-2021 годы. Я натолкнулся на любопытный пост на Смартлабе; пост короткий, поэтому я целиком привожу его на скриншоте.

Автор поста делает вывод, что большинство из авторов Тинькофф.Пульса - популярной сети инвесторов - ушли в ноль, в минус, прекратили свою деятельность.

И вы знаете, меня это ничуть не удивляет!

Действительно, на невероятном буме восстановления мировых рынков после обвала 2020 года инвест-блогеров, инфлюенсеров и советчиков появилось очень много. Это закономерное явление, когда какая-то тема набирает популярность.

Но вот наступил 2022 год, когда еще до событий конца февраля мы видели существенный откат от максимумов S&P500. Затем мы видели остановку торгов на Мосбирже, обвал российских депозитарных расписок, дикие санкции, запредельную девальвацию... И да, действительно, на этом фоне стали появляться "могилки" тех инвесторов, которые не оказались готовы к подобной ситуации.

Таковы последствия бума инвестиций: неподготовленные и нетерпеливые заканчивают свой финансовый путь прискорбно.

Причем ладно они бы ушли сами. Они тянут за собой тех, кто на ажиотаже следовал их советам. Например, самое явное последствие бума инвестиций для меня - это необходимость чаще исправлять чьи-то инвестиционные портфели, нежели разрабатывать качественные стратегии с нуля.

Люди обращаются с таким набором ценных бумаг, что дать какое-либо объяснение именно ТАКОМУ портфелю почти нереально. Намешаны высокодивидендные и бездивидендные акции; спекулятивные и долгосрочные позиции; фонды и деривативы: фьючерсы, опционы! Все подряд.

Да, разумеется, я исправляю такие циклопические нагромождения активов. Но поверьте, куда проще все сделать правильно С САМОГО НАЧАЛА, нежели исправлять. Не говоря уже о том, что избежать убытков почти никогда не удается, ведь если бумага изначально была куплена спекулятивная и ушла в минус - шансов ее вернуть в плюс крайне мало.

Один из запомнившихся кейсов - исправление портфеля клиента на несколько сотен тысяч долларов (!), который был переориентирован на высокодивидендные CEF. Клиент получил стабильный денежный поток и избавился от почти сотни разношерстных акций. Вдумайтесь в это: сто акций в портфеле! Зачем и главное - как за таким вообще можно следить?

Я не согласен с мыслью о "глубокой перезагрузкой" и о том, что "все будет плохо" в глобальном масштабе. Важно отличать вполне закономерный кризис в России и экономику остального мира. Да, там тоже все неидеально, но бизнесы работают, приносят прибыль. И нужно лишь дать вашим инвестициям.

Так вот, чтобы не стать очередной "могилкой" на Тинькофф.Пульсе - действуйте разумно. Не поддавайтесь панике и четко следуйте стратегии. Не занимайтесь спекуляциями и не "играйте" - относитесь к инвестициям максимально серьезно!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #тинькофф #пульс #спекуляции #финансы

https://youtu.be/OsFZVkhb6Ek

Поэтому, друзья, помните: варианты есть! И как и прежде - лучшим вариантом остается ЗАРУБЕЖНЫЙ брокер. Несмотря на любые санкции, несмотря на запугивания "заморозками", несмотря на массированную информационную атаку в СМИ и блогах - зарубежные брокеры дают более высокий уровень безопасности для инвестора.

Вот почему я сам спокойно держу свои деньги у Interactive Brokers.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финам #бкс #тинькофф #interactivebrokers

https://youtu.be/FWH9hJiQSBk

Что делать с долларами и евро в банке на фоне введения комиссии за хранение валюты? Как защитить свои средства в долларах от заморозки валютных счетов? Куда деть доллары в банке, если их нельзя снять и вывести?

На фоне введения комиссий за обслуживание валютных счетов банком Тинькофф, Райффайзен и рядом других люди стали беспокоиться. В самом деле, отдавать 12% годовых в валюте тому же Тинькофф - приятного мало. Но и снять доллары бумажками тоже не получится: валюты в банках нет, а ограничения по снятию действуют до 9 сентября. Неужели продавать по такому невыгодному курсу?

А еще страшные новости выходят вроде рассылки от Атон, где говорится о неиллюзорном риске блокировки валюты на счетах в российских банках. Я, конечно, сильно сомневаюсь в такой глобальной блокировке (если ее не устроят изнутри), но беспокойство могу понять.

В такой непростой обстановке я сторонник того, чтобы действовать философски:

"Раз российским банкам не нужна моя (и ваша) валюта - значит ее нужно переводить туда, где она НУЖНА, где ее МОЖНО безопасно хранить и инвестировать".

И разумеется, речь идет о зарубежных счетах и брокерах. В частности я после того, как банк Тинькофф ввел такие свинские ограничения, завысил ряд комиссий на порядок и был продан Потанину, активно увожу из него капитал. Я пользовался банком очень давно, но сейчас в нем просто нет смысла. Даже премиальная металлическая карта теперь просто кусок железа, ведь бизнес-залы не оплатишь.

И общая рекомендация тоже такая: стараться выводить инвестиционный капитал в надежные юрисдикции. У того же Interactive Brokers счет пополняется без проблем, там платятся дивиденды и покупаются активы. Счета и деньги застрахованы по SIPC на сумму до 500 000$. И самое главное - деньги ВЫВОДЯТСЯ без проблем, причем не только в РФ!

Это - ключевой момент данного видео, потому что перевод капитала к зарубежному брокеру у начинающих инвесторов традиционно натыкается на один общий страх: а если нас отключат от SWIFT, то как же деньги возвращать в Россию?

1) Пока речь идет о санкциях со стороны Европы, а не США. Перевод в долларах проходит через американские банки, так что даже в случае европейских санкций, вывод должен проводиться без проблем.

2) Деньги можно выводить не только в РФ. Раньше такие выводы были скорее исключением, сейчас же IB более лояльно относится к выводу в третьи страны. На 100% отработаны и проверены на опыте клиентов выводы в евро и долларах:
- в Грузию
- в Армению
- в Кыргызстан
- в Таиланд
- в Испанию
- в Португалию
И ряд других стран.

Да, для этого вам потребуется заграничный банковский счет или карта. Но, друзья, если вы не собираетесь оставаться изолированным от мира, вам все равно придется их завести. Купить билеты на самолет, забронировать отель, оплатить подписки - для всего этого нужна полноценная зарубежная карта.

Тем более, что стоит это не так уж дорого. Скажем, недавний кейс с открытием карты в Кыргызстане "под ключ" (самолет, отель, проживание, комиссии) - около 60 000 рублей. Недешево, но ведь это еще и отличное путешествие! И счет с вами навсегда.

Да, если на вашем банковском счете всего 200$, вам вряд ли стоит заморачиваться с подобными схемами. Можно просто обменять доллары на рубли... И смотреть, как в очередной раз проведут обвальную девальвацию.

Но, если вы располагаете солидным капиталом, если вы хотите продолжать инвестировать, копить капитал не опасаясь, что президент однажды скажет: "Сдаем все в общак на нужды государства!" - уходить из российской финансовой системы все равно придется.

Обстоятельства подталкиваются к этому. И это выглядит абсолютно неизбежным.

Удачи в инвестициях!

#доллар #комиссия #заморозка #тинькофф #валюта

https://youtu.be/LPE10I21sB4

Почему я максимально оперативно вывожу капитал из Тинькофф? Как сильно испортился банк Тинькофф? Дикие комиссии за SWIFT переводы из Tinkoff и за поступление валюты на банковские счета.

#тинькофф #райффайзен #промсвязьбанк #банки #swift

https://youtu.be/Hc8XfmPo7Qg

Как можно будет продать замороженные акции и ETF - обособленные активы на СПБ-бирже? Будет ли возможна продажа заблокированных акций и когда она будет доступна?

Наткнулся на крайне любопытную информацию с конференции Тинькофф, где выступали представители брокера и где они отвечали на разные вопросы инвесторов. Вопросов было много, причем неудобных. И ответы давались максимально обтекаемо, мол не мы такие - жизнь такая.

Но одним из самых интересных для меня был вопрос с заморозкой обособленных: читай, заблокированных и замороженных иностранных акций, ETF и прочих активов, записанных в НРД. НРД попал под санкции, и у ряда инвесторов акции оказались заморожены - у кого-то пара процентов, а у кого-то почти весь счет.

И обратите внимание на ответ:

"Прорабатывается инструментарий для ВНУТРЕННИХ торгов по заблокированным акциям".

Что это означает?

Означает, что заблокированные бумаги разблокируют, чтобы вы смогли их продать другим инвесторам из пула владельцев таких же заблокированных акций. А еще это означает, что появится два вида котировок на одни и те же акции:

1) На свободно обращающиеся "нормальные акции" с СПБ-биржи
2) На "обособленные акции", которые можно продать точно таким же обособленцам

И совершенно логично, что это приведет к сильнейшему разрыву между котировками. Вряд ли инвесторы, которые были шокированы заморозкой своих акций и ETF, будут в них сидеть. Они будут готовы скинуть бумаги по любой цене - со скидкой 20-40-70%, лишь бы получить хоть что-то.

Вряд ли будет много желающих вообще покупать такие обособленные акции. Ведь их никуда не переведешь, ничего не сделаешь. И вообще останется только лишь ждать снятия санкций. Так что превышение продавцов над покупателями (и как следствие огромный дисконт по сравнению с "нормальными" акциями той же самой компании у того же самого брокера) почти гарантированы.

Остаются, правда, некоторые вопросы:

1) Если обособленные замороженные акции будут продаваться только внутри - другим участникам - позволят ли без проблем вывести деньги от продажи? Или они так же останутся заморожены?

2) Если желающих покупать не будет совсем, то кто обеспечит ликвидность? Кто выступит маркет-мейкерами и сдержит лавину заявок на продажу?

3) Если маркет-мейкерами выступят брокеры, которые скупят условные акции Amazon или Microsoft за бесценок, не значит ли это, что у них есть некий инсайд или механизм конверсии заблокированных акций в незаблокированные?

Может быть уже обсуждается схема снятия санкций и разблокировки активов в депозитарии? И значит такой выкуп активов у частных инвесторов - возможность для брокеров поднять огромные деньги вообще без риска?

Впрочем, это больше похоже на теорию заговора. Ведь на российском фондовом рынке и в брокерском обслуживании дела ведутся максимально честно, прозрачно и исключительно в интересах самих инвесторов. Не так ли, друзья?

И в заключение напомню, что на ПМЭФ тоже поднималась эта тема. И варианты показались мне еще более неоднозначными.

Удачи в инвестициях!

#акции #инвестиции #тинькофф #etf #заморозка

https://youtu.be/DuC3Ye_iYfs

Бесплатная инструкция по SWIFT-переводу юаней через Тинькофф:
https://knyazevinvest.ru/_/tinkoff_yuan

В инструкции я подробно и детально рассказываю, как правильно оформить SWIFT-перевод юаней к Interactive Brokers, на какие поля обратить внимание, как правильно заполнять все данные, чтобы деньги дошли быстро и без проблем.

#interactivebrokers #юани #тинькофф #swift #финансы

Как техподдержка банка Тинькофф вводит клиентов в заблуждение? Правда ли, что Тиньков не переводит юани к Interactive Brokers и инструкция по переводу юаней через SWIFT не работает?! Разбираем все по фактам.
#тинькофф #тиньков #техподдержка #interactivebrokers #swift

Бесплатная инструкция по SWIFT-переводу юаней через Тинькофф:
https://knyazevinvest.ru/_/tinkoff_yuan

👉SWIFT-перевод юаней через Тинькофф: https://knyazevinvest.ru/_/tinkoff_yuan

🚩Важное дополнение по SWIFT-переводу юаней через Тинькофф к Interactive Brokers:

1️⃣Переводы работают, как обычно. Из-за китайского НГ была задержка с зачислением, но все переводы за прошлую неделю уже должны были зачислить
2️⃣В инструкцию по переводу юаней я внес несколько корректив с учетом рекомендаций техподдержки Тинькофф для оперативного прохождения перевода
3️⃣Сохранение файла с данными по переводу с сайта IB - обязательное. Без него перевод не пропускают

Всем удачи в инвестициях!🙏

#тинькофф #тиньков #interactivebrokers #swift #юань