1) Я рекомендую использовать именно Эксель, как универсальное средство. Приложения могут давать "глянцевую картинку", но по опыту - ни одно из них не дает ПОЛНОЙ гибкости. А еще приложения иногда закрываются... и потерять статистику за годы учета будет просто обидно.

2) Сам шаблон разделен на 3 вкладки, которые относятся к разным категориям учета. Обратите внимание, что часть информации дублируется на португальском языке. Я учу португальский, поэтому у меня в бюджете добавился дубляж на португальском. Лишние слова вы можете просто удалить.

3) Первая вкладка БЮДЖЕТ - простая таблица с учетом расходов. Вы просто вносите туда данные и все. Ключевое правило: вносить ВСЕ расходы. Сходили попить кофе? Запишите эти 100 рублей. Сходили в платный туалет? Запишите эти 10 рублей. Подали милостыню? Запишите!

Потому что, если вы не фиксируете ВСЕ расходы, они теряются. А потом вы теряетесь, не понимая: а куда же ушли деньги? Именно по мелочам набирается много-много "лишних" денег, которые вы потратили, но не учли. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей в год!

4) Вторая вкладка ИНВЕСТИЦИИ - таблица учета инвестиционного портфеля, доходности, подушки безопасности, дивидендной доходности на вложенный капитал, курса доллара и т.д.

Здесь вас интересует:

а) Указание акций, их количества в портфеле, цены и дивидендов. Просто переносите эти данные из отчета брокера и с сайтов вроде seekingalpha.
б) Указание ваших наличных средств в рублях и в валюте. Доля валюты при этом высчитывается автоматически. Также с учетом стоимости ваших активов высчитывается и доля подушки безопасности, которую я рекомендую иметь в диапазоне 10-20% от инвестиционного капитала.
в) Указание целевого пассивного дохода, к которому вы стремитесь - и вы сможете получить информацию о вашем прогрессе (плюс этот параметр учитывается на вкладке "Финансы")
г) Заполнение данных по вашим пополнениям / выводам с брокерского счета - для подсчета инвестиционной доходности по формуле XIRR

Кроме того, в данной таблице ряд интересных параметров рассчитывается автоматически:

- Средний курс доллара в портфеле с учетом дат пополнения и курса рубля в эти даты
- Совокупная и среднегодовая доходность портфеля
- Дивиденды на вложенный и на текущий капитал (с учетом реинвестирования и роста дивидендов) - как в рублях, так и в долларах
- Срок инвестиций
И так далее.

Я постоянно использую именно ЭТУ таблицу. И считаю ее намного более содержательной, информативной и точной (особенно, что касается курсов валюты в портфеле, дивидендной доходности и т.д.), чем даже отчеты у Interactive Brokers.

5) И, наконец, третья вкладка ФИНАНСЫ - здесь вы можете посчитать свою "Финансовую независимость", а также сыграть в Капитал-Рулетку. Плюс именно на этой вкладке я учитываю полученные и выплаченные дивиденды по своему портфелю, а эти данные затем публикую в рубрике "Жизнь на дивиденды".

В таблице "Финансовая свобода" вы считается достижение вами статуса независимости от активного дохода с учетом резервов, роста и выплаты дивидендов. Здесь автоматически "подтягиваются" данные с вкладки "Инвестиции" по вашим денежным средствам, дивидендам и цели по пассивному доходу.

Если на текущий момент ваших дивидендов и резервов не хватает до достижения баланса, вы можете указать предполагаемый АКТИВНЫЙ ДОХОД, чтобы знать: какой уровень дохода вам необходим для достижения желаемого статуса.

Ну и, конечно, Капитал-Рулетка - это теоретическая оценка: на сколько времени хватит вашего капитала, если вы будете "проедать" его вместо жизни на дивиденды с учетом инфляции и среднего роста рынка.

Надеюсь, что эти шаблоны будут вам полезны и помогут с учетом ваших финансов.

Удачи в инвестициях!

#семейныйбюджет #финансоваяграмотность #бюджет #учетрасходов #финансы

https://youtu.be/1T-LHj_G9i4