Вопрос сравнения брокера в США и РФ с точки зрения выгоды мне задают очень часто. И один из таких вопросов задал Алексей. В самом деле, у брокера в РФ, казалось бы, одни финансовые плюсы:

1) Более низкие комиссии за обслуживание
2) Налоговые льготы при удержании более 3/5 лет
3) Наличие возможности открыть ИИС и получать возврат налога

Зачем же покупать активы у брокера в США, если это менее выгодно?

А ответ элементарный: счет у брокера в США открывают не из-за того, что это более выгодно, а из-за понятия "надежности".

1) Надежность: страховка SIPC, гарантирующая возврат активов до 500 000$ при банкротстве брокера
2) Надежность: защита от государства, судебных приставов, ареста счетов, которые иногда арестовывают просто по ошибке или в рамках политического преследования гражданина
3) Надежность: возможность распоряжаться своими активами по всему миру, выводить их в любой банк, принимающий SWIFT

Потому в большинстве своем, счета у брокера в США выбирают состоятельные клиенты с существенным капиталом. Они готовы заплатить комиссию побольше, чтобы знать, что их деньги не испаряться и их не заставят доказывать, что они сняли собственные деньги и активы не с корыстными целями, гоняя по судам. У брокеров в РФ было несколько таких прецедентов. У брокера в США на первом месте стоит защита частного капитала.

Поэтому, когда речь идет о выборе брокера, начиная с какого-то этапа (у каждого он свой), человек перестает считать только комиссию и начинает ценить надежность.

Вот и все.

Брокер в РФ - дешевле, выгоднее и интереснее с точки зрения денег при небольших вложениях. Но уровень надежности брокера в США просто несравненно выше.

Удачи в инвестициях!

#брокер #interactivebrokers #безопасность #сша #россия

https://youtu.be/WL2QdCMumSo

Ваш инвестиционный капитал - ваш зонтик, который защищает вас от негативных экономических событий.☔️💸

Чем больше и дольше вы инвестируете, тем шире ваш зонтик. Чем более качественные бумаги вы выбираете, тем прочнее он - его не сломает порыв волатильности или временные экономические трудности.

Вы можете активно работать, вести бизнес и не нуждаться в изъятии средств со своего инвестиционного счета: своих дивидендов, своих капиталов.💲

Но если грянет ливень экономических проблем - вы всегда можете "раскрыть зонтик" и начать пользоваться плодами своих трудов - своим инвестиционным капиталом!💰👍

#безопасность #инвестиции #финансы

Как-то во время поездки в Питер мы решили покататься по Неве.🚤 Нам показалось смешным, что нас завлекали на катер "теплыми пледами" - ведь светит солнце и мы одеты довольно тепло.🌞 Реальность оказалась суровой - на реке хотелось иметь даже не по одному, а по паре теплых пледов, потому что ветер пронизывал насквозь.😰❄

Мораль сей басни?

Будьте готовы к тому, что ситуация может измениться в любой момент. И что реальное положение вещей далеко не такое, как вам кажется на первый взгляд.🧐

Так и на фондовом рынке - сложно отличить реальный позитив от вымышленного, придуманного спекулянтами. И, поскольку вы не знаете, куда, когда и как пойдет рынок, нужно быть готовым ко всему.

✅Нужно иметь денежные резервы - подушку безопасности для докупки акций
✅Нужно покупать только качественные активы - спекулятивные активы могут резко лишиться стоимости, если на рынки придет пессимизм
✅Нужно мыслить довольно скептически и понимать, что результаты прошлого или настоящего не гарантируют будущих

Мыслить трезво и не отказываться от "теплых пледов" безопасности в инвестициях, которые могут защитить ваш капитал в случае необходимости!👌

#питер #петербург #безопасность #инвестиции #басня

Если у вас нет подушки безопасности, нужно начать хотя бы с самого минимума. Доходы не позволяют начать откладывать хоть что-то?😒📉

Начните даже со 150 рублей. 150 рублей - сумма, которая вряд ли ударит по кошельку сильно. Начните с самой привычки, с самого факта, что с каждой зарплаты вы выделяете 150 рублей, которые убираете подальше и забываете про них.💵

Это - ваша подушка безопасности. Это - неприкосновенный резерв.💰

Можно пойти даже дальше и менять эти 150 рублей в банке на 2 доллара. Чтобы деньги хранились не в рублях, а в валюте.💸

Да, в отделении банка могут улыбнуться такой сумме обмена, но важно НАЧАТЬ. Если вы четко ставите перед собой цель обеспечить резерв, то вас не должны волновать улыбки и ухмылки. Ведь речь идет о вашем будущем.📈📈

Начните с маленьких сумм. День за днем, месяц за месяцем формируйте привычку откладывать деньги. И постепенно вы обнаружите, что можете откладывать все большие и большие суммы. Так работает магия финансовых привычек.
#финансоваяграмотность #деньги #привычки #финансы #безопасность

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору в 2021 году, чтобы не потерять? Когда человек задается этим вопросом, он часто ставит понятие "риска" на первое место. И вот тут скрывается своего рода ловушка, выбраться из которой можно действительно важным понятием "просчитанного риска".

Я убежден, что лучше всего инвестировать деньги в фондовый рынок США. Статистически инвестиции в акции - это самый доходный способ вложения. А еще он защищает от девальвации рубля, которая так коварно съедает рублевые накопления.

Инвестировать в акции?

Сразу вспыхивает лампочка "риск": кризисы, обвал котировок на акции, биржевая паника.

Погасите лампочку, потому что если начинающему инвестору инвестировать в КАЧЕСТВЕННЫЕ акции по тщательно разработанной стратегии, то риски банкротства компаний крайне малы. А риск волатильности - да, он остается, но без принятия волатильности котировок вы окажетесь лишь перед одной альтернативой - банковским депозитом.

Я предпочитаю термин "просчитанный риск". И опираюсь на него во всех финансовых решениях в жизни. При этом, речь не идет о реальных подсчетах, точных таблицах и т.д. Речь о том, что вы взвешиваете в голове позитивные и негативные сценарии и оцениваете их влияние на вашу жизнь.

1) Риск - цены на акции могут меняться на несколько процентов каждый день; просчитанный риск - да, цены меняются, но если вы инвестируете в качественный бизнес, волатильность можно игнорировать.

2) Риск - в кризисы весь фондовый рынок может упасть на 30-50%; просчитанный риск - если вы инвестируете на длительный срок, то рынок обязательно восстановится + вы можете продолжать получать дивиденды и даже заработать на подушке безопасности.

3) Риск - какая-то из компаний, в которую решил инвестировать начинающий инвестор, может обанкротится/отменить дивиденды; просчитанный риск - диверсификация позволит остальным компаниям в портфеле выправить ситуацию и заработать!

Когда вы инвестируете в акции в 2021 году, обязательно берите на себя ПРОСЧИТАННЫЙ РИСК. Это своего рода мысленная игра - у вас в голове - но она позволяет подготовиться к любым, даже неприятным сценариям!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #деньги #заработок #риск #безопасность

https://youtu.be/rjUscieazVM

Дорогие подписчики! Я поздравляю вас с Днем защитника финансового благополучия вашей семьи!✌
.
Как мирный человек, я надеюсь, что никому из нас не придется реально воевать за мир и свободу. Но я убежден, что каждый из мужчин, подписанных на мой канал (а по статистике мужчин на канале 86%!), ежедневно бьется за финансовое благополучие для себя, своей семьи и близких.
.
✅Я желаю, чтобы ваши финансовые баррикады были прочны, как никогда. И могли выдержать любые неурядицы.
✅Я желаю, чтобы броня вашей психологической стойкости была непробиваема в периоды волатильности и неуверенности на фондовых рынках.
✅Я желаю, чтобы мужество и отвага помогали вам методично инвестировать и сейчас, когда так многие кричат о надвигающемся кризисе, а разумные инвесторы - напротив активно скупают акции.
.
Пусть все будет хорошо. Пусть ваша финансовая оборона не дрогнет и вы будете надежным защитником финансового благополучия своей семьи!💰💼
.
Удачи и счастья!
.
#23февраля #инвестиции #безопасность #мир #оборона

Что делать, если инвестиционная подушка безопасности будет израсходована в кризис? Как ее восстановить? И что делать с акциями, по которым была отмена дивидендов?

Сегодня мы обсудим пару вопросов подписчика.

1) Как правильно восстановить инвестиционную подушку безопасности после ее использования в кризис?

Здесь мы допускаем, что инвестиционная подушка безопасности использована полностью - то есть кризис был затяжной и глубокий с просадкой не менее 50%. Например, в марте 2020 года я использовал подушку, но только частично: так как просадка была лишь около 30%.

И я бы сказал, что нужно опираться на размер текущего капитала и активных доходов, а также на стратегию:

- Если капитал уже очень большой и за счет пополнений / дивидендов счета не видится возможным восстановить подушку в течение даже 1-2 лет, то да, можно продать некоторую часть активов - пропорционально между всеми бумагами. Это неприятно, но безопасность важнее.
- Если стратегия высокодивидендная, вы уже живете на доход с дивидендов и этот доход существенно увеличился за счет вливания подушки безопасности в кризисное время, то я бы советовал просто направлять на восстановление резервов этот избыточный дивидендный поток. Продавать активы при инвестировании по высокодивидендной стратегии уже нецелесообразно.
- Если капитал в принципе относительно небольшой и активные доходы позволяют восстановить подушку в течение 1-2 лет - то аналогично: продавать активы не надо, можно копить подушку дивидендами / пополнениями.

2) Что делать с акциями, по которым перестали платиться дивиденды? Продавать ли такие акции в минус?

Да, я считаю, что продажа таких акций - даже в минус - является обоснованным решением. Отмена дивидендов это обычно очень яркий признак проблем в бизнесе компании. Докупать такую компанию для усреднения и ждать восстановления "в ноль" - спекуляция.

Более разумно заменить эту бумагу на другую при проведении ребалансировки инвестиционного портфеля. И за то время, пока сократившая дивиденды акция выходит в ноль, заработать на росте первоклассной бумаги куда больше.

Удачи в инвестициях!

#подушка #безопасность #кризис #деньги #инвестиции

https://youtu.be/r5eGQngIWqA

Вопросы безопасности - в первую очередь правовой безопасности владения активами - часто волнуют инвесторов. И это понятно: разумные инвесторы не особенно переживают из-за рыночных рисков или волатильности. Это все достаточно естественно и закономерно. А вот юридические сложности (например, при смене политического климата или режима) - это то, что совсем непредсказуемо и не имеет стандартного решения.

Один из подписчиков спрашивает: "Как можно доказать владение активами у российского брокера, которые хранятся в российском депозитарии при переезде в страны Запада?"

Сначала дам комментарий в целом по владению американскими бумагами в РФ. Я не считаю, что это несет какие-либо риски само по себе. Напротив, даже Мосбиржа постоянно расширяет список доступных иностранных инструментов, ведется речь о допуске полноценных иностранных фондов и т.д. Вряд ли все это делалось бы, если бы ожидались глобальные железные занавесы.

А вот что касается хранения активов в российском депозитарии - это уже неоднозначный вопрос. С одной стороны, в текущей действительности это не накладывает никаких ограничений. При желании можно свободно (пусть и не быстро, и не дешево) переводить активы от американского брокера к российскому и т.д.

Но если поменяется политический климат или опустятся железные занавесы - такой перевод может стать проблематичным. Для брокера в США не будет обоснованием наличие у вас выписки из российского депозитария. Потому что пока в нем не будет инициирован перевод, не будет и возможности перевода активов.

Этот потенциальный риск - одна из важнейших причин, по которой я выбираю именно брокера в США. Увы, но мне спокойнее держать капитал за пределами страны, так как я знаю, что это более надежно, более гибко. Я уверен, что мои права частного капитала будут надежно защищены в случае возможных проблем. И это неоднократно доказано в прошлом.

Если же вести речь о "реальных бумагах" - каких-либо документах, сертификатах акций и т.д., то сейчас это в принципе не принято. Найти документарные акции - практически нереально. Зато для налоговой (нашей и американской), для страховой SIPC и других регулирующих органов вполне себе авторитетны банальные PDF-файлы, выписки, скриншоты и т.д. Такое удивительное время!

И, заглядывая в будущее: когда блокчейн будет работать в полной мере во всех сферах - включая брокерские операции - все станет еще более прозрачно. И тут уже можно будет вести речь о некой универсальной депозитарной цепочке независимо от страны пребывания, владения активами и т.д.

Удачи в инвестициях!

#брокер #сша #россия #инвестиции #безопасность

https://youtu.be/JOx3BsOTDlE

Как пристроить подушку безопасности для инвестиций на случай кризиса? Где хранить деньги из подушки безопасности?

Кэш - это "трэш", то есть мусор в условиях повышенной инфляции, которая наблюдается по всему миру. Но кэш нужен, чтобы чувствовать себя спокойно, если вдруг фондовый рынок рухнет. Чтобы было на что покупать. Этот тонкий баланс между инвестициями и хранением денег деньгами - очень важен.

Я выделяю порядка 20% от суммы капитала на инвестиционную подушку безопасности.

И вот как я предпочитаю ее хранить:

1) Сумма в рублях - это порядка 4% от капитала на текущий момент. Она хранится на накопительном счете в банке. Рубли я воспринимаю, как расходную валюту на текущие нужды.

2) Сумма в валюте - частично в долларах, частично в евро. Евро покупались для путешествий, которые накрылись из-за пандемии. И так и остались. Евро лежат на обычном текущем счете под ставку 0%. Доллары - на банковском вкладе под 1.2%.

3) Совсем немного кэша - в валюте (остатки с поездки в Грузию) и в рублях.

Ни облигаций, ни иных продуктов для наличности у меня нет.

Да, я четко понимаю, что и в рублях, и в долларах ставка недостаточна. Деньги обесцениваются особенно сейчас. Но в этом и суть небольшой доли подушки безопасности!

Основной доход вам должен давать ФОНДОВЫЙ РЫНОК! И он его дает - с лихвой покрывая инфляцию ростом капитала и дивидендов.

Что же касается перевода подушки безопасности из России к Interactive Brokers во время кризиса - это вообще не проблема. Проверено мартом 2020 года. Деньги в долларах приходят в тот же день, когда вы их переводите. В редких случаях - на следующий день. Этого более, чем достаточно, чтобы успеть перевести и докупиться. Особенно, если будет полномасштабный кризис, а не короткая просадка, как в марте 2020 года. И даже тогда я все же успел перевести часть подушки безопасности и закупиться (о чем рассказывал на канале).

Что касается жизненной подушки безопасности из вопроса в телеграме: тут я бы посоветовал 50/50 - рубли / доллары. Да, опять же, вы не покроете инфляцию, но у вас будет резерв на "черный день". И он должен быть максимально ликвидным! А это накопительные счета и вклады.

Удачи в инвестициях!

#безопасность #резерв #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги

https://youtu.be/oHmrdnwcwRM

Как покупать акции во время кризиса? Как эффективно закупаться акциями при падении фондового рынка?

На эту тему я снимал видео в 2018 году. Тогда это была чистая теория. Но прошло время, была просадка марта 2020 года. И я решил снять обновленную версию с учетом полученного опыта.

Итак, какова секретная схема Князева на случай кризиса? Как действовать инвестору?

Схема и план действий в целом не поменялись. И они выглядят следующим образом:

1) При падении рынка на 15% (уровень порядка 4000 пунктов по S&P500) я не буду делать ничего особенного. Это коррекция, которая не вызовет во мне каких-либо серьезных волнений и т.д. Я буду покупать акции, как обычно: на пополнения счета и, возможно, на дивиденды.

2) При падении рынка на 30-35% (3300 пунктов по S&P500) я начну использовать инвестиционную подушку безопасности. Напомню, что каждый разумный инвестор должен иметь подушку безопасности для инвестиций в 10-20% от суммы капитала как раз для спадов фондового рынка. 30-50% подушки безопасности разумно использовать при таком снижении. И примерно столько же я сам использовал при обвале рынка в марте 2020 года.

Если рынок будет продолжать снижаться - я буду продолжать покупать акции на остаток подушки, разбив ее на 6-12 равных частей.

3) Если рынок резко обвалится за короткий период времени на 50% (2300 пунктов по S&P500) - я использую разом порядка 70-80% подушки безопасности. Статистически такое снижение - близко к максимальным снижениям рынка в самые сильные кризисы и обычно свидетельствует о дне рынка. Впрочем, история показывает, что подобное снижение бывает результатом постепенного сползания рынка, а не резкого обвала.

Обращаю ваше внимание: я беру снижение именно по ШИРОКОМУ РЫНКУ (индекс S&P500), а не по своему портфелю. Динамика портфеля может отличаться: например, портфель может просесть лишь на 10%, а индекс на 30% и наоборот. Именно динамика широкого рынка является для меня показательной с точки зрения оценки кризисных явлений. И на нее стоит ориентироваться.

Кроме того, если будет падение на 50% или даже на 70% (1400 пунктов по S&P500), то я всерьез рассмотрю покупку маржинальных фондов на широкий рынок. Таких, как UPRO. Покупка подобных фондов на бычьем рынке очень агрессивный ход: удвоенный-утроенный рост может смениться удвоенным-утроенным падением. Но когда рынок достиг дна, вероятность дальнейшего движения вниз крайне мала. И покупка такой спекулятивной позиции на 10-15% капитала может куда быстрее вывести инвестора в ноль или даже в плюс.

И да, самое главное - я не буду смотреть, на то, что будут кричать. Именно такие крики и послужат сигналом того, что я все делаю правильно. Я наберусь терпения, спокойствия, позитива. Я точно знаю, что при всей моей эмоциональной готовности к кризису, мне будет нелегко видеть шестизначные бумажные убытки в долларах: минус сто-две-триста тысяч долларов капитала. Я уверен в этом.

Поэтому, возможно, я рассмотрю для себя путешествие с максимальным отрывом от цивилизации, чтобы не было соблазна следить за рынком после закупки на подушку безопасности. И дам время всему устаканиться.

Вот такой план Князева на кризис, проверенный мной на опыте обвала на 30% в 2020 году.

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #фондовыйрынок #безопасность #финансы

https://youtu.be/ZGs6td7vA1Q

Друзья, будьте осторожны! Очередной виток активности мошенников-клонов!🚩

Помните о том, что я не занимаюсь никакими "потоками", не беру деньги в доверительное управление, а все мои контакты (телеграм, почта и т.д.) указаны в описании канала на YouTube.

Если вам кто-то пишет первым с "выгодными предложениями" - это точно не я. Я отвечаю на ВАШИ запросы-сообщения после ВАШЕГО обращения ко мне!

И еще: я не пишу слово "биржи" через "ЖЫ" 😅 @knyazevinvest

#мошенничество #клон #безопасность #внимание #важно

Как люди теряют деньги на инвестициях? Клоны "Александра Князева" и мошенники.

Реальный случай потери ВСЕХ ДЕНЕГ (включая кредитные средства) из-за обращения к мошеннику.

#финансоваяграмотность #важно #безопасность #александркнязев #деньги

https://youtu.be/GSIWyXWOQvo