Подписчик Клим задал любопытный вопрос: что я думаю по поводу НПФ и стоит ли заморачиваться с НПФ. Коротко отмечу, что НПФ - это негосударственный пенсионный фонд. По сути сторонняя управляющая компания, которая управляет теми деньгами, что начисляются с ваших страховых пенсионных взносов.

Какое мое мнение на этот счет?

Я бы рекомендовал не связываться с НПФ по нескольким причинам:

1) Еще более высокие риски, чем просто риски неполучения достойной пенсии. Если вы поищите информацию, то найдете немало случаев банкротства НПФ, которое приводило к потере пенсионных накоплений граждан.

2) Невысокая доходность. Увы, комиссии управляющей компании в НПФ достаточно высоки, а стратегия инвестирования ваших накоплений оставляет желать лучшего. В итоге результаты не просто не впечатляют, а заставляют сожалеть о том, что вы вообще делаете эти принудительные взносы.

3) Неуверенность в пенсионной системе в целом. Это скорее политический аспект, но я не возлагаю никаких надежд на государственную пенсию, хотя как ИП вынужден регулярно делать весьма внушительные взносы. Для меня это своего рода "лотерейные билетики" - я не жду никакого выигрыша от этих отчислений или какого-либо солидного уровня дохода, но если он будет - пусть это будет "джекпот".

В результате я бы не рекомендовал делать дополнительные добровольные взносы в НПФ. То, что забирают в рамках законодательства - замечательно. Тут вы ничего поделать не можете. Но лучше все же тяготеть к государственному пенсионному фонду. Шансов, что там обманут, все же поменьше.

А основную часть пенсионных накоплений делать самостоятельно - инвестируя в доходные активы и формируя капитал с последующим выходом на пассивный доход.

Удачи в инвестициях!

#нпф #пенсия #инвестиции #акции #заработок #пенсионныйфонд #пфр

https://www.youtube.com/watch?v=1rMiUTAJjRA

Почему пенсию нужно формировать самому, уже сейчас - даже, если вам 20-30-40 лет? Да, даже в 50 лет клиенты обращаются ко мне с просьбой сформировать финансовый план достижения определенного размера пенсии.

Почему?

Потому что, увы, на накопительную пенсию от государства рассчитывать не приходится. По идее те деньги, которые берут у нас с вами в качестве "пенсионных взносов", должны накапливаться, приумножаться - и обеспечивать достойную пенсию через годы. Фактически же эти деньги "заморожены". То есть финансируют действующих пенсионеров, а для будущих - ничего не копится.

Это очень печально, потому что я, как ИП, отчисляю очень солидные суммы в ПФР (фиксированные + 1% с доходов, превышающих 300 т.р. в год). Но я также понимаю: на государственную пенсию рассчитывать глупо. И сам ее себе обеспечиваю.

Так как накопить на пенсию в 2021 году?

Инвестировать! Копить в банке? Это просто смешно. Вспомните обесценившиеся рублевые депозиты. Вспомните о рублевой инфляции. Даже ЦБ по официальной версии ждет инфляцию на уровне, превышающем 4%. Но официальная инфляция - это далеко не та инфляция, которую каждый из нас РЕАЛЬНО ощущает на своем кошельке. Депозиты в банке в рублях даже близко на ней не поспевают.

Выбор - инвестировать в качественные акции США. Так вы убиваете сразу двух зайцев:

1) Покупаете активы в твердой валюте, которые защищают вас от девальвации рубля, и диверсифицируете валютные риски.

2) Получаете высокий уровень доходности от инвестиций, который заметно превышает инфляцию (причем, как долларовую, так и рублевую).

Доходность от инвестиций в растущие бумаги может быть 14-16% в долларах в среднем в год, включая 1-1.5% дивидендов. Высокодивидендные акции могут давать 3-5% дивидендов в год после налогов, что в совокупности с ростом бумаг может давать в среднем 9-11% долларовой доходности.

Да, за такую доходность придется платить. Платить тем, что цены на акции способны колебаться вверх и вниз. И, если инвестор не устойчив психологически, он может запаниковать и продать бумаги. Если он увидит краткосрочное укрепление рубля, он может запаниковать и продать доллары.

Увы, таким инвесторам вряд ли удастся рано выйти на пенсию.

Мой опыт показывает, что при грамотном обращении с деньгами, можно выйти на пенсию в 34 года. Мои годовые дивиденды уже превышают 14500$, а в среднем в месяц - 1200$.

Помните о том, что государственная пенсия вряд ли обеспечит достойный уровень жизни и через 5, и через 25 лет. Такова суровая реальность. Но о своем будущем можно позаботиться уже сейчас самостоятельно!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #пфр #пассивныйдоход #инвестиции #деньги

https://youtu.be/2-XEUxXnR5E

Почему ваша пенсия не будет даже и близко такой, на какую вы рассчитываете, даже если платите ОЧЕНЬ МНОГО взносов в ПФР? Почему нужно самому обеспечивать себе пенсию?

Друзья, я плачу очень существенные взносы в ПФР. Я не буду называть конкретные суммы, но это шестизначные суммы в рублях ежегодно. И я не рассчитываю на то, что эти взносы когда-либо обеспечат сколько-нибудь высокий уровень пенсии.

Почему?

Дело в неэффективности инвестирования пенсионных средств нашими пенсионными фондами. Причем, как государственными, так и негосударственными. В лучшем случае они показывают доходность чуть-чуть выше инфляции. А "золотой стандарт" - доходность НИЖЕ инфляции. То есть деньги не приумножаются! Они сгорают!

Как можно было за полгода 20201 года получить доходность в 4.11% годовых в РУБЛЯХ, когда даже индекс Мосбиржи показал за полгода рост на 10% (без учета дивидендов). А инвестиции в валютные активы намного выше - например, мой портфель с начала года показал рост почти 16.5% в долларах.

А за год такие первоклассные акции, как Apple дали почти 61% доходности в долларах!

Нет смысла рассчитывать на официальную пенсию - при таком уровне инвестирования пенсионного капитала она вряд ли будет расти выше инфляции, она вряд ли вообще выйдет на разумные уровни доходности.

Можно привести простой пример.

Предположим, ваши взносы в размере 100 000 рублей в год идут в ПФР. И пенсионный фонд дает номинальную доходность 8% в рублях. При ежегодном добавлении 100 000 рублей через 20 лет вы сможете ожидать капитал немногим меньше, чем 4.6 миллиона рублей. Не очень-то впечатляет, да?

А теперь посмотрите на то, что может дать портфель из первоклассных акций США со среднегодовой доходностью 14% в долларах в год. За те же 20 лет капитал может увеличиться до 95 тысяч долларов. А с учетом среднестатистической девальвации на 5.33% в год это будет уже сумма почти 19 миллионов рублей. И чем сильнее будет девальвация - тем выше будет итоговый рублевый капитал! Ведь вы инвестируете в валюте.

Переложившись затем в высокодивидендную стратегию под 6% в долларах, вы сможете получать "пенсию" в 1.1 миллиона рублей в год или 94 тысячи рублей в месяц. Неплохо, да?

Да, вы можете сказать: ну взносы в ПФР я все равно обязан платить по закону. Этого никак не избежать! Да, и вы, и я обязаны это делать. Но я говорю о том, что не стоит на это полагаться! Не стоит ждать, пока ваша пенсия сгорит в инфляции. Нужно выделять капитал для самостоятельного накопления на пенсию.

И тогда можно не только выйти на пенсию раньше. Можно добиться финансовой независимости и куда более высокого дохода.

Удачи в инвестициях!

#инфляция #пенсия #заработок #инвестиции #пфр

https://youtu.be/cEt-G25sUEw

Как сделать так, чтобы не пришлось работать на пенсии? О чем говорит очередная заморозка пенсионных накоплений в 2022 году?

Пенсии в России - больная тема. Я это знаю точно, потому что оба моих родителя - пенсионеры. И, чтобы они могли жить достойно, я помогаю им финансово. Уверен, большинство зрителей моего канала понимает: чтобы хорошо жить на пенсии есть только три пути:

1) Продолжать работать и на пенсии
2) Надеяться на помощь детей
3) Самому позаботиться о своей пенсии в виде дохода с инвестиций!

Судя по всему, большинство россиян собираются идти по первому пути: работать на пенсии. И не из-за того, что им это интересно и доставляет удовольствие, позволяет самореализоваться и чувствовать востребованность... Нет! Просто из-за физической нужды в деньгах.

Рассчитывать на накопительные пенсии от государства тоже смысла особого нет. Все деньги, которые вы якобы "копите на старость" на деле уже с 2014 года (и вплоть до 2024 года) используются для финансирования текущих расходов ПФР. Вы отчисляете деньги в ПФР - а они уходят не на вашу пенсию. Вам не достается ничего. И вы знаете, я сомневаюсь, что стоит рассчитывать на изменение ситуации и после 2024 года.

Таким образом, если не надеяться на помощь детей, остается лишь самому заботиться о своей пенсии. И лучший выбор - позаботиться о доходе с инвестиций!

61% россиян собирается работать и на пенсии. Можно ли избежать этой необходимости?

Предположим, условный инвестор с капиталом 300 000 рублей готов инвестировать всего 10 000 рублей каждый месяц. Он решил инвестировать по стратегии "Рост и дивиденды" - такие стратегии я разрабатываю с доходностью 14-16% в долларах в среднем. А затем он рассматривает переход к высокодивидендной стратегии. Оценим его возможности к пенсионному возрасту (причем возьмем мужской пенсионный возраст в 65 лет!)

Расчеты показывают, что:

1) За 5 лет он сможет выйти на дивиденды 81 000 рублей в год или более 6700 рублей в месяц в среднем
2) За 15 лет он сможет выйти на дивиденды почти 793 тысячи рублей в год или 66 000 рублей в месяц в среднем
3) За 25 лет он сможет выйти на дивиденды более 5.4 миллионов рублей в год или более 452 тысяч рублей в месяц в среднем

Да, если учесть рублевую инфляцию и реальную покупательную способность этих денег, то суммы будут выглядеть не столь огромными, но все же - порядок цифр показателен.

- Озаботившись инвестициями в 30 лет, инвестор может "выйти на пенсию" 452 тысячи рублей уже к 55 годам! На 10 лет раньше пенсионного возраста.
- Подумав о независимости от государственной пенсии в 45 лет инвестор на 5 лет раньше сможет обеспечить себе "прибавку" в 66 тысяч рублей.

И ведь мы берем скромные-скромные пополнения счета в 10 000 рублей в месяц! А если это будут не 10 тысяч рублей? А если стартовая сумма капитала будет не 300 тысяч, а 400-500-900 тысяч? Те деньги, которые люди в надежде непонятно на что держат на обесценивающемся депозите год за годом...

Заморозка пенсионных накоплений россиян - это тот шаг, который должен заставить задуматься о своем будущем. О том, как не работать на пенсии и при этом жить хорошо!

Ну, а если вы хотели бы начать инвестировать, не знаете как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - обращайтесь! Я буду рад вам помочь, разработать для вас качественную инвестиционную стратегии, сформировать финансовый план.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #инвестиции #финансоваянезависимость #пфр #финансы

https://youtu.be/i1VZwF6py5Y

Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений на пенсию от Минфина и ЦБ РФ?

Любопытная программа софинансирования пенсии и долгосрочных пенсионных сбережений в НПФ при поддержке ЦБ и Минфина на первый взгляд выглядит просто великолепно. Надежность, гарантии государства, страховка и даже - бонус в 108 000 рублей (по 36 000 рублей в год за первые 3 года участия).

Но так ли она хороша?

А чтобы оценить ее реальную привлекательность я рекомендую внимательно прочитать и проанализировать всего два условия, которые дадут вам однозначный и 100% верный ответ:

1) Деньги будут вкладывать через НПФ в низкорискованные инструменты
2) Минимальный срок инвестиций по программе - 15 лет

Если вы хотя бы немного интересовались инвестициями, то сразу спросите: "Что вы вообще такое несете, господа, разрабатывавшие эту программу?!"

Вкладывать на 15 лет в "низкорискованные активы" - то есть активы уровня ОФЗ может лишь феноменально неграмотный и далекий от инвестиционный темы управляющий... Напомнить вам, какая получается разница между инвестициями в фондовый рынок акций и инвестициями в облигации? На примере фондового рынка и облигаций США разница в капитале получилась 100 раз в пользу акций.

И чем больше дистанцию вы возьмете - тем выше будет разница! Если же учесть комиссии этих самых НПФ, то может оказаться, что даже с бонусом в 108 000 рублей за первые 3 года, накопление просто на рублевом депозите с всего 20-30% капитала в акциях США принесут БОЛЬШЕ, чем по новой программе долгосрочных сбережений на пенсию.

Ну и я не говорю уже о том, что все предыдущие попытки "реформировать" пенсионную систему закончились заморозкой накопительной пенсии и всего такого. Почему бы не допустить мысль о том, что деньги снова будут заморожены, учитывая огромный дефицит бюджета и такие соблазнительные возможности воспользоваться "добровольными взносами"?

Поймите меня правильно: я не отговариваю вас от пенсионных накоплений!

На пенсию МОЖНО и НУЖНО копить! Откладывая на пенсию из своих доходов, вы можете накопить неплохой капитал, получать с него пассивный доход и не надеяться на государственную пенсию мизерных размеров.

Просто нужно делать это САМОСТОЯТЕЛЬНО - на своем брокерском счете, по своей четкой и эффективной инвестиционной стратегии.

Я считаю более, чем неразумно вестись на обещания НПФ показать "достойную доходность", особенно учитывая результаты предыдущих лет и статистику, которая показывает, что в среднем НПФ не отбивают даже инфляцию!

36 000 рублей в год "бонуса" от государства в течение 3 лет - звучат неплохо, но в пересчете на комиссии НПФ, на упущенную прибыль, на девальвацию рубля и на инфляцию это будет просто капля яда, которая убьет вашу финансовую независимость... если ради этих 108 000 рублей за 3 года вы откажетесь от самостоятельных грамотных и эффективных инвестиций.

Впрочем, время покажет! Просто будьте осторожны, оцените, что раньше происходило с пенсионными накоплениями, оцените эффективность НПФ и перспективы экономики России. А затем сделайте ПРАВИЛЬНЫЕ ВЫВОДЫ.

Удачи в инвестициях!

#накопительнаяпенсия #нпф #пенсия #пенсионныенакопления #пфр

https://youtu.be/FkP28UIqSN4