Сегодня четверг. Время выпуска рубрики "Миллион с нуля". И сегодня я отвечу на вопросы.

1) Что делать, если стоимость пая ETF возрастет до 5000 рублей за штуку?

Да, теоретически ETF может вырасти в несколько раз. Например, когда ETF Finex на акции США запустили, они стоили только около 1000 рублей. А сейчас - более 3000 рублей. FXIT и вовсе стоят уже около 4600 рублей. Поэтому при сохранении таких же темпов роста года за 4 планка в 5000-10000 рублей может быть достигнута.

В этом случае большинство акций в США делают "сплит": дробление, чтобы порции были более удобопокупаемы и доступны. Будет ли это делать Финекс - не знаю, хотя сплит мне кажется самым очевидным и правильным решением. Дробление 1-к-10 вновь вернет стоимость пая к 1000 рублей и позволит большему числу людей стартовать даже с меньшей суммой, чем 3000-4000 рублей в месяц.

В частности, можно вспомнить относительно недавний сплит FXRU 1-к-10.

2) Не считаю ли я ошибкой стратегию "Миллион с нуля"? Ведь прошел УЖЕ почти год?

Нет, не считаю. Особенно, если вспомнить, что прошел ВСЕГО почти год. Один год - это очень мало для инвестиций. Весь 2018 год был сложным для рынка США, да и для мировых рынков тоже. Поэтому судить по нему об эффективности инвестиций - совершать большую ошибку.

То же самое можно сказать про оценку годовой доходности ETF. Оцените доходность ETF за длительный период времени - вы увидите неплохие среднегодовые 24% в рублях и 9% в долларах. Разве можно назвать это "ошибкой"?

Кстати, сегодня также был опубликован кейс доходности клиентского портфеля за 15 месяцев - тоже небольшой срок. Но он показателен именно тем, что такая доходность была достигнута на боковом, "депрессивном" рынке.

Но ждать высокой доходности от индексного ETF, когда индекс, к которому он привязан, показывал не лучшие результаты - по-моему не стоит.

3) Не стоит ли покупать индексный фонд у IB вместо FXUS?

Частый вопрос, на него я уже отвечал подробно, поэтому отвечу коротко: нет, не стоит, если вы инвестируете небольшие суммы денег. Потому что комиссии брокера в этом случае будут слишком велики, не говоря уже о том, что сам пай VOO стоит около 260$, что весьма существенно для стратегии "Миллион с нуля".

#инвестиции #миллион #etf #finex #акции #доходность #сплит

https://www.youtube.com/watch?v=Xs6NlSb20a0

Сегодня мы обсудим два любопытных вопроса: правда ли, что ETF - это развод, и стоит ли покупать ETF вместо абонемента в спортзал.

1) Один из подписчиков предполагает, что ETF - это развод, который интересен только создателям ETF. Потому что они сами назначают цену и выкупают паи своего ETF, если он торгуется с дисконтом к стоимости чистых активов. И потому в ETF смысла нет вообще.

Я не согласен с этой позицией по нескольким причинам:

- стоимость пая ETF вычисляется на базе стоимости активов. Причем у нормальных ETF есть проспект эмиссии, а также озвученный индекс-бенчмарк, к которому привязан фонд. Поэтому смысла занижать или завышать стоимость активов нет: вся информация по ценным бумагам общедоступна. И все 1 раз достаточно попасться на подтасовке цифр, чтобы лишиться всех клиентов.
- провайдер ETF зарабатывает в первую очередь на комиссиях за управление активами - у Finex FXUS это 0.9%, а у Vanguard VOO 0.04% в год.
- стоимость пая действительно может иногда быть выше или ниже стоимости активов, стоящих за этим паем. Например, в 2018 году паи того же Vanguard стоили ниже стоимости активов больше 100 дней! А максимальный дисконт составлял почти 3%. Но опять же - это общедоступная информация. И воспользоваться такой возможностью в целях спекуляций может не только фонд, но и любой частный инвестор. Вот только смысла в этом нет: транзакционные издержки и ошибки всю прибыль просто съедят.

А что касается формирования портфеля: совершенно верно, это - оптимальное решение. Вот только напомню, что я рекомендую обращаться за портфелем с капиталом от 3-4 тысяч $.

Ну и кроме того, важнейшая задача индексного ETF - повторение динамики индекса. Как я рассказывал в отдельном видео, я слабо представляю себе частного инвестора, который будет готов вручную покупать полтысячи ценных бумаг в необходимых пропорциях.

2) Что лучше - откладывать 3000 рублей на инвестиции или тратить на занятия спортом?

Разумное и правильное занятие спортом - это здоровье. А здоровье - важнейший актив инвестора. Вот только нужно понять, что вы хотите получить: если задача получать мотивацию к занятия спортом (потому что "не интересно" - звучит именно как отсутствие мотивации), то тогда да, за это можно заплатить 3000 рублей. Если речь о факте улучшения физической формы, то ее можно улучшать и бесплатно. Например, у меня этой зимой главный фитнес обеспечивали уборка снега, лыжи, переноска дров, прогулки - и это позволяет постоянно держать себя в тонусе!

#миллионснуля #миллион #etf #finex #индекс #инвестиции #ценныебумаги

https://www.youtube.com/watch?v=sMURK6Lw55s

Сегодня мы разберем интересный вопрос одного из подписчиков. Как выгоднее инвестировать 1000000 рублей:

1) сразу вкладывать миллион рублей в акции США и пополнять счет ежемесячно на 5-8 тысяч рублей
2) инвестировать с нуля, пополняя счет на 30-50 тысяч рублей в месяц

Сразу отмечу, что исходные данные по-умолчанию содержат в себе подвох. Вкладывая на 5 лет 1 миллион рублей и пополняя счет на 5-8 т.р. в месяц, в совокупности вы инвестируете лишь 1.39 миллиона рублей.

Тогда как если вы решаете инвестировать по 30-50 тысяч рублей в месяц, то вложите за этот же период времени 2.4 миллиона.

Для достижения сопоставимого размера инвестированного капитала необходимо инвестировать 1 миллион рублей в акции США и пополнять счет на 23-24 тысячи рублей. В этом случае вы также инвестируете за 5 лет 2.41 миллиона рублей.

И какие результаты можно получить в обоих случаях? Рассмотрим на примере S&P500.

При поставленных условиях задачи очевидно, что будет выгоднее пополнять счет: просто потому, что капитала будет вложено больше. И обратите внимание, разница как раз на от "лишний" миллион рублей, который достигается за счет пополнений.

Но если брать равные суммы вложений капитала и пополнения по 23-24 тысячи рублей в месяц в дополнение к изначально выгодно вложенному 1 миллиону рублей, то результат оказывается уже заметно выше! Разница в 4.6% всего за 5 лет.

И это несмотря на то, что первый инвестор покупал бы основную часть долларов дороже, чем доллар продается сейчас, а второй мог бы усредняться на протяжении этих 5 лет.

Просто, хотя сложные проценты и не успевают раскрыться на таком сроке, они все же дают результат, умножая капитал на капитал.

Еще более наглядно ситуацию иллюстрирует гипотетический расчет по стратегии "Рост и дивиденды", портфель по которой я могу составить с расчетной доходностью 14-16% в год в среднем.

При той же сумме вложений за 5 лет, инвестор, который не ждал, а вкладывал сразу, получил бы на 12% больше капитала! И эта разница увеличивалась бы со временем при сохранении равных инвестированных сумм денег.

Стоит ли удивляться, друзья, что я стараюсь максимально оперативно вкладывать капитал, выделенный на инвестиции: ведь он сразу начинает работать на меня!

#инвестиции #деньги #миллион #акции #доходность #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=0s4GwW8YuHM

Статус миллионера - это важный статус для многих людей. Статус валютного миллионера - тем более. Один из подписчиков задал любопытный вопрос: сколько времени потребуется, чтобы накопить миллион евро на инвестициях?

Для начала отмечу, что старт в раннем возрасте - это очень круто! Потому что именно ранний старт позволяет вам получить максимум времени для раскрытия сложных процентов. Но также важно понимать, что инвестиции - это не чудеса. И при скромных пополнениях для накопления миллиона евро потребуется много времени.

Худший вариант отбросим сразу. Потому что худший вариант - это не добиться цели вообще. А то и потерять все деньги, занимаясь спекуляциями на фондовом рынке.

В качестве промежуточного варианта можно рассмотреть инвестиции в индексный фонд и в портфель из акций по стратегии "Рост и дивиденды" с умеренной доходностью в 14% годовых. Учтем также два варианта пополнений: статичные пополнения 200-250 евро в месяц и увеличение пополнений на 1% в год (хотя бы на уровень инфляции).

Получается, что при инвестициях в индексный фонд подписчик сможет добиться желаемой цели к 64 годам при статичных пополнениях и к 63 годам при индексируемых пополнениях. Это большой период времени, но и цель относительно пополнений крайне велика.

При инвестициях в портфель с доходностью около 14% можно ожидать достижение цели к 53 годам. Тоже долго, но все же заметно меньше времени!

Что касается удачного варианта, то их довольно много. Возьмем общеизвестную компанию Apple - начав инвестировать в нее в 2002-2003 году, подписчик смог бы к настоящему моменту добиться желаемого статуса. На это ушло бы 16-17 лет, но не будем забывать о том, что вкладывать в одну компанию - крайне рискованно. Диверсификация предполагает наличие в портфеле 10-12 инструментов.

Таким образом, друзья, вы можете добиться инвестиционной цели даже при скромных пополнениях - какой бы огромной она ни была. Но нужно быть готовым к тому, что чем меньше пополнения, тем больше на это уйдет времени!

#инвестиции #заработок #миллион #евро #акции #портфель

https://www.youtube.com/watch?v=sHwDlQmS6XI

Друзья, был такой великий спекулянт в начале 20 века в США - Джесси Ливермор, который прославился тем, что заработал миллионы долларов, зашортив рынок в кризисные периоды времени в США. Он был трейдером, его звали "Великий Медведь". Он заработал эти миллионы... а потом потерял все.

Почему мы вспоминаем Джесси Ливермора? Потому что его уроки и правила, подтвержденные итогом его жизни - это веский повод не следовать им! И не заниматься спекуляциями. Заработав на крахе 1929 года Ливермор умер в бедности, застрелившись в 1940 году.

Он учил: торговать по тренду, ставить стоп-ордера, не усредняться и т.д. В общем, классика трейдинга. И эти правила ему НЕ ПОМОГЛИ. Кстати, тут встает интересный вопрос: если такому финансовому гению, как Ливермор не помогли собственные правила трейдинга, почему рядовые трейдеры нынешних дней уверены, что могут быть успешнее его?

Джесси заработал 100 миллионов долларов, зашортив рынок 1929 года. Перед этим он заработал 3 миллиона, зашортив рынок в 1907 году. Но потерял все. Но, если бы он просто вложил заработанные 3 миллиона долларов в индекс S&P500 в 1907 году, то к дню своей смерти он получил бы почти 16 миллионов долларов капитала со среднегодовой доходностью почти 5.2% в долларах.

Если бы он инвестировал в S&P500 заработанные им 100 миллионов долларов в 1930 году, то к 1940 году он получил бы убыток, конечно, но обладал бы все еще очень внушительной суммой в 86.7 миллионов долларов.

Даже по текущим меркам с такой суммы дивиденды по ставке 3.5% составили бы внушительные 3 миллиона долларов в год! Что уж говорить о начале 20 века.

Кстати, в это же время делал свои шаги Бенджамин Грэм. Он тоже пострадал из-за Великой Депрессии, он тоже потерял деньги на этом кризисе - это навсегда сформировало его стоимостную стратегию поиска "сигаретных окурков". Но он спокойно пережил этот кризис, выбрался из него достойно и открыл свое инвестиционное партнерство, приносившее ему солидный доход и ставшее своего рода "колыбелью" для Уоррена Баффета и многих других успешных инвесторов.

Шортить рынок можно, если вы уверены в своем умении предсказать будущее, но это против тренда. Не против тренда "технического анализа" на текущий момент. Против тренда жизни: тренда на рост экономики и благосостояния в целом, против тренда инфляции, которая вызывает рост прибылей компании. Джесси Ливермор заработал миллионы, но потерял все.

Долгосрочные инвесторы зарабатывают, даже если рынок падает - усредняясь, реинвестируя дивиденды и получая эти самые дивиденды, чтобы жить на них.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #миллион #кризис #обвал #великаядепрессия #джессиливермор #трейдинг #спекуляции

https://www.youtube.com/watch?v=xLCvTKwCsSg

Как стать долларовым миллионером за 20 лет? Сколько денег нужно инвестировать, чтобы накопить 1000000$ США на инвестициях в акции? Как нужно инвестировать в фондовый рынок, чтобы накопить этот заветный 1 миллион долларов?

Давайте рассмотрим эту тему.

Я считаю лучшим способом приумножить капитал инвестиции в фондовый рынок США. Это и хорошая доходность, и великолепная защита инвестора, и шикарная диверсификация, и защита от инфляции и девальвации рубля.

Сколько денег нужно инвестировать, чтобы накопить 1 миллион долларов США? Для сравнения давайте возьмем инвестиции по высокодивидендной стратегии (среднегодовая доходность 9-11% с учетом дивидендов) и инвестиции по стратегии "Рост и дивиденды" (среднегодовая доходность 14-16%).

Если инвестор планирует инвестировать какую-то сумму капитала и пополнять свой счет каждый год, то:
1) По высокодивидендной стратегии нужно начинать с 17 300$ и пополнять свой счет на эту же сумму ежегодно
2) По умеренно-растущей стратегии нужно начинать с 9580$ и пополнять счет на эту же сумму ежегодно

При таких условиях за 20 лет можно заработать 1 000 000$ на инвестициях.

Если мы ведем речь о разовом вложении - без пополнений, то для достижения цели необходимо стартовать:
1) С 148 800$ по высокодивидендной стратегии
2) С 61 200$ по умеренно-растущей стратегии

Но и это еще не все! Ведь наверняка инвестор хочет иметь миллион долларов США с учетом текущей покупательной способности этого капитала. Даже по доллару есть инфляция, поэтому ее стоит учесть - среднегодовая инфляция по доллару 1.75% в год. Покупательная способность миллиона долларов сейчас примерно равна 1.4 миллиона долларов через 20 лет.

И получается, что с учетом инфляции:
1) По высокодивидендной стратегии нужно начинать с 24 030$ и пополнять свой счет на эту же сумму ежегодно
2) По умеренно-растущей стратегии нужно начинать с 13 300$ и пополнять счет на эту же сумму ежегодно

Если же мы ведем речь о принципе: "Вложил и не пополняю", то нужно стартовать:
1) С 206 700$ по высокодивидендной стратегии
2) С 84 970$ по умеренно-растущей стратегии

Как видите, в целом эти задачи вполне достижимы - да, это не копеечные пополнения и сумма капитала, но и цель весьма глобальная - миллион долларов!

Ну, а если вы хотите начать инвестировать и не знаете: как это сделать, какие акции покупать, то вы можете обратиться ко мне по контактам из описания к видео и я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #миллионер #миллион #акции #стратегия #доллар #фондовыйрынок

https://www.youtube.com/watch?v=DevK8LLu1cE

Люди любят рассуждать о том, что бы они сделали, если бы у них была та или иная сумма денег. И, даже если вы не мечтатель, это очень хорошее мысленное упражнение для формирования правильного финансового мышления.

Отношение к деньгам очень важно! Если бы вам дали 3000$ или миллион рублей, что бы вы с ними сделали? Купили бы новый телефон или машину? Взяли бы кредит на квартиру?

Я бы вложил эти деньги в акции. Потому что это - реальный способ приумножить капитал. Это еще один шаг к моей финансовой независимости.

Вы тоже так поступили бы? Если да - то я очень рад за такой грамотный и взвешенный финансовый подход. Так почему же получается так, что иногда люди в своих возвышенных мыслях готовы тратить бесплатные деньги на инвестиции. Но, когда доходит до практики и до реальной жизни, разбазаривают заработанные собственным трудом деньги на вредное потребительство. Берут кредиты или покупают "хотелки" вместо действительно нужных и правильных финансовых решений - от инвестиций до закрытия уже имеющихся дорогих кредитов.

Почему я инвестирую и веду экономную жизнь? Потому что пик возможностей и энергии достигается в 30-40 лет, а свободного времени из-за карьеры, работы, бизнеса у людей в этом возрасте меньше всего. Независимость позволяет уменьшить давление лет и обрести свободу!

Это может быть нелегко, но крайне важно реализовывать свои теоретические мечты о правильном управлении деньгами в реальное правильное финансовое поведение.

Удачи в инвестициях!

#миллион #инвестиции #заработок #рубль #доход #мотивации

https://www.youtube.com/watch?v=neqOEdyOa4c

Друзья, сегодня знаменательный выпуск рубрики "Миллион с нуля - Миллион для сына". Потому что отныне она будет именоваться "Миллион для сыновей" и я буду покупать активы в двойном размере.

Принцип остается прежним. Раз в месяц я выделяю 4000 рублей для каждого сына, на которые покупаю очень простой индексный инструмент: Finex FXUS на акции американских компаний.

И я покупаю ETF прямо сейчас в видео.

Как вы можете видеть, процесс не изменился, просто вместо 1 пая покупается 2 пая. Но, так как я покупаю их на одном брокерском счете, то учет активов для каждого сына я веду в специальной табличке Эксель. Я записываю, сколько активов куплено для каждого сына: старший сын обладатель 25 паев ETF, а младший - пока лишь 1.

Доходность по стратегии, которую я публикую каждый второй четверг месяца, я буду учитывать в целом без разделения на отдельные субсчета.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #миллион #etf #инвестиции #финансы

https://youtu.be/Vsj-sW_Jz0g

Сила сложных процентов - круче, чем цунами! Не верите? Я покажу это наглядно.

Простой вопрос, отвечайте на него сразу: что вы выберите 1 миллион долларов, который вам дадут сразу или 1 цент, который будет удваиваться каждый день на протяжении месяца: 31 дня декабря?

Если вы выбрали 1 миллион, вы вряд ли пожалеете. Но если бы вы выбрали 1 цент, который удваивается ежедневно, вы бы получили в 10 раз больше денег.

Это легко можно увидеть по расчетам.

Схема очень проста: удвоение каждый день поначалу почти незаметно, но уже с 18 декабря оно начинает расти, как снежный ком. А с 24 декабря по 31 декабря из 84 000$ появляется почти 11 миллионов долларов!

Именно на эффекте сложного процента основана история про шахматную доску и удваивающееся количество зернышек на каждой клетке.

Разумеется, в инвестициях не бывает гарантированной доходности (и в этом смысле сразу 1 миллион в реальном мире будет взять логичнее). И конечно, удвоение капитала каждый день бывает лишь в финансовых пирамидах.

Но принцип сложного процента остается неизменен:

Если вы решаете инвестировать 10 000$ по стратегии "Рост и дивиденды" с доходностью 15% в среднем, то даже без пополнений счета за 5 лет вы увеличите капитал в 1.7 раза, за 10 лет - в 3.5 раза, а за 15 лет в 7 раз.

Так работают сложные проценты.

Когда мы отказываемся инвестировать, предпочитая "надежные" депозиты, мы по сути сами у себя воруем деньги. Ведь мы не приумножаем их. Более того, мы "тратим" их, позволяя инфляции пожирать их покупательную способность.

1 цент может вырасти в 10 миллионов долларов. Вопрос лишь во времени!

#сложныепроценты #деньги #акции #инвестиции #миллион

https://youtu.be/zO3V_2qpXHw

Есть поговорка: богатым людям сложнее всего дается первый миллион долларов, а дальше дело идет быстрее. Но это касается прямого заработка - например, основания своего бизнеса или построения карьеры.
.
В случае с инвестициями абсолютная стоимость вашего текущего портфеля и абсолютная цель будущего капитала практически не имеют значения.
.
Намного важнее та относительная доходность, которую вы можете получать.
.
Например, инвестор с 1000 рублей в портфеле хочет увеличить капитал в 10 раз - до 10 000 рублей. Большинству людей для этого достаточно отложить доходы с одной-двух зарплат, а кто-то справится меньше, чем за неделю.
.
С другой стороны, если у инвестора портфель 100 000$ и он хочет его увеличить в те же 10 раз до 1 миллиона долларов - с этим справится не всякий (например, я все еще иду к заветному миллиону).
.
Но если мы берем инвестиционную доходность, то очевидно, что для инвестора никакой разницы нет: приумножать без пополнений 1000 рублей или 100 000$, идти к 10 000 рублей или к 1 миллиону долларов.
.
Простые расчеты показывают, что инвестирование со среднегодовой доходностью в 15% в долларах (для простоты я беру ее же для рублей), потребует 17 лет, чтобы увеличить капитал в 10 раз: до 10 000 рублей и миллиона долларов.
.
С тем же успехом можно было взять и миллиард долларов - для инвестиций это неважно. Сложный процент и масштабируемость портфеля позволяют игнорировать АБСОЛЮТНЫЙ РАЗМЕР СУММ инвестиций.
.
Но также важно понимать, что увеличив условную 1000 рублей до 10 000 рублей за 17 лет, инвестор потратит свои 17 лет жизни. А жизнь человека небесконечна!
.
Вот почему критически важно уже на самом раннем этапе инвестирования направлять максимум денежных потоков на формирование портфеля. Чем раньше вы "вкинете" деньги в портфель - тем быстрее они начнут работать и увеличивать ваш капитал. Тем меньше лет потребуется, чтобы дойти до заветной планки в условный миллион долларов.
.
Скажем, если инвестор поднапряжется и вложит изначально в 2 раза большую сумму, то он добьется желаемой цели на 5 лет раньше.
.
Инвестору важно помнить об этом, когда речь идет о стартовом капитале! Чем больше и чем раньше вы можете инвестировать, тем выше и раньше будет отдача. Тем быстрее вы сможете воспользоваться плодами своих трудов в трудоспособном и активном возрасте.
.
Это невероятно простая концепция, но ее часто упускают из виду.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллион #богатство #инвестиции #сложныйпроцент #деньги
.
https://youtu.be/HvOGp9jfl9A