Почему ваша пенсия не будет даже и близко такой, на какую вы рассчитываете, даже если платите ОЧЕНЬ МНОГО взносов в ПФР? Почему нужно самому обеспечивать себе пенсию?

Друзья, я плачу очень существенные взносы в ПФР. Я не буду называть конкретные суммы, но это шестизначные суммы в рублях ежегодно. И я не рассчитываю на то, что эти взносы когда-либо обеспечат сколько-нибудь высокий уровень пенсии.

Почему?

Дело в неэффективности инвестирования пенсионных средств нашими пенсионными фондами. Причем, как государственными, так и негосударственными. В лучшем случае они показывают доходность чуть-чуть выше инфляции. А "золотой стандарт" - доходность НИЖЕ инфляции. То есть деньги не приумножаются! Они сгорают!

Как можно было за полгода 20201 года получить доходность в 4.11% годовых в РУБЛЯХ, когда даже индекс Мосбиржи показал за полгода рост на 10% (без учета дивидендов). А инвестиции в валютные активы намного выше - например, мой портфель с начала года показал рост почти 16.5% в долларах.

А за год такие первоклассные акции, как Apple дали почти 61% доходности в долларах!

Нет смысла рассчитывать на официальную пенсию - при таком уровне инвестирования пенсионного капитала она вряд ли будет расти выше инфляции, она вряд ли вообще выйдет на разумные уровни доходности.

Можно привести простой пример.

Предположим, ваши взносы в размере 100 000 рублей в год идут в ПФР. И пенсионный фонд дает номинальную доходность 8% в рублях. При ежегодном добавлении 100 000 рублей через 20 лет вы сможете ожидать капитал немногим меньше, чем 4.6 миллиона рублей. Не очень-то впечатляет, да?

А теперь посмотрите на то, что может дать портфель из первоклассных акций США со среднегодовой доходностью 14% в долларах в год. За те же 20 лет капитал может увеличиться до 95 тысяч долларов. А с учетом среднестатистической девальвации на 5.33% в год это будет уже сумма почти 19 миллионов рублей. И чем сильнее будет девальвация - тем выше будет итоговый рублевый капитал! Ведь вы инвестируете в валюте.

Переложившись затем в высокодивидендную стратегию под 6% в долларах, вы сможете получать "пенсию" в 1.1 миллиона рублей в год или 94 тысячи рублей в месяц. Неплохо, да?

Да, вы можете сказать: ну взносы в ПФР я все равно обязан платить по закону. Этого никак не избежать! Да, и вы, и я обязаны это делать. Но я говорю о том, что не стоит на это полагаться! Не стоит ждать, пока ваша пенсия сгорит в инфляции. Нужно выделять капитал для самостоятельного накопления на пенсию.

И тогда можно не только выйти на пенсию раньше. Можно добиться финансовой независимости и куда более высокого дохода.

Удачи в инвестициях!

#инфляция #пенсия #заработок #инвестиции #пфр

https://youtu.be/cEt-G25sUEw

Финансовая безопасность очень важна для человека - ощущение того, что ему будет на что купить еду, на что одеть своих детей, на что заплатить коммунальные платежи. Именно это чувство безопасности годами может держать людей на нелюбимой, низкооплачиваемой, но "стабильной работе". Именно это ощущение стабильности заставляет людей надеяться на надежную и гарантированную пенсию.

Это ложное ощущение!

Нет, будучи предпринимателем, который дважды прошел через периоды ухода почти в 0 по активному доходу, я согласен: стабильная зарплата выглядит привлекательно. Но это только на первый взгляд! Для работника, работающего на наемной должности, подобная стабильность кажется однозначной. На практике важно помнить, что стабильность зависит во многом от:

- настроения начальника
- экономической обстановки в стране и в отрасли
- востребованности специальности на текущий момент
и т.д.

Работник может работать себе спокойно и не знать, что уже завтра будет принято судьбоносное решение - достаточно поискать в интернете, можно найти массу примеров - и для РФ, и для других стран.

Стабильная работа со стабильной зарплатой, увы, не гарантирует стабильного роста этой зарплаты хотя бы на уровень РЕАЛЬНОЙ инфляции. И опять же - это не слова, это факт: достаточно посмотреть на статистику реальных доходов населения, которые застряли где-то на уровне нулевых годов.

То же самое можно сказать и про реальные пенсии - с 2010 года роста по факту нет.

Любой человек, заботящийся о своей финансовой безопасности, должен помнить: залог безопасности в ДИВЕРСИФИКАЦИИ источников доходов!

Это должна быть не одна зарплата, не одна пенсия, это должен быть пул денежных потоков, которые могут дополнять друг друга. И вот тут на сцену выходят инвестиции.

Именно портфельные инвестиции позволяют получать денежные потоки с пары десятков первоклассных компаний: как в виде роста капитала, так и в виде дивидендов. Именно они позволяют вам (а вернее вашему капиталу) одновременно работать в массе сфер - от общепита до промышленности, от транспорта до космоса.

Портфельные инвестиции в первоклассные акции позволяют диверсифицировать денежные потоки, которые будут обязательно расти с учетом инфляции и, вероятно, намного выше ее - так показывает реальная статистика.

Инвестиции на фондовом рынке могут обеспечить и существенное приумножение капитала для накопления на какую-то крупную покупку, и выход на серьезный пассивный доход, который при разумном подходе может быть куда выше, чем официальная пенсия в РФ!

Вот удивительно, не так ли?

Стабильный, но единственный источник дохода - будь то зарплата или пенсия - оказывается куда менее безопасным выбором, нежели "рискованные", но диверсифицированные, распределенные и тщательно выбранные портфельные инвестиции!

И я, будучи предпринимателем, именно потому и сделал свой выбор в пользу инвестиций, что они обеспечили мне не только финансовую безопасность, но и финансовую независимость. Благодаря этому выбору я уже совсем не завишу от результатов активной деятельности!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #стабильность #зарплата #пенсия #доход

https://youtu.be/srX0oogHywE

Как можно обеспечить себе хорошую пенсию? И почему нужно думать о пенсии УЖЕ СЕЙЧАС, когда вам 20-25-30 лет? Да, даже в 40 лет не только можно, но и нужно думать о том, чтобы самому себе обеспечить хорошую пенсию - без заботы о том, а будет ли она "хорошей" со стороны государства.

Мне 36 лет, я добился финансовой независимости. И я неизменно поднимаю эту тему. Потому что я знаю и вижу, какую именно пенсию получают мои родители. Я знаю, на какую пенсию должны жить наши пенсионеры. И что самое прискорбное - как сильно растут РЕАЛЬНЫЕ ЦЕНЫ в магазинах по сравнению с этими пенсиями.

Инфляция бьет рекорды даже по официальным данным. И замедляться пока не планирует. Реальный рост цен, который, например, я ощущаю на себе - куда выше!

Индексация пенсий для неработающих пенсионеров за инфляцией не поспевает. А работающим - не полагается (и, учитывая размеры пенсий, чтобы нормально жить - подрабатывать все же приходится).

Какой вывод можно сделать? Пенсию нужно обеспечить самому! И, если подобные слова из уст госчиновника звучат несколько неоднозначно, то с точки зрения финансовой грамотности - все совершенно верно.

Друзья, мыслите рационально: думать о будущем нужно УЖЕ СЕЙЧАС. Уже сегодня нужно озаботиться тем, чтобы обеспечить себе какой-то пассивный доход на пенсии. И что самое важное: действуя, чтобы обеспечить себе пассивный доход, вы можете выйти на пенсию на пару десятков лет раньше официального пенсионного возраста!

И думая об этом - помните о том, КАК и КУДА вкладывать, чтобы действительно зарабатывать, а не терять на своих накоплениях. Потому что, увы, пенсионные фонды показывают ничтожную доходность с учетом инфляции.

А ведь инвестируя всего по 15 тысяч рублей в месяц по моей стратегии "Рост и дивиденды", инвестор через 15 лет может ожидать капитал около 109 тысяч долларов. И, переложившись в высокодивидендные CEF с дивидендами около 6% после налогов - получать более 540$ дивидендов в месяц или, с учетом возможного курса доллара - почти 82 тысячи рублей в месяц. Да, это не миллионы, но это существенный результат при весьма разумных вложениях.

Начав инвестировать в 25 лет молодой специалист может уже к 40 годам обеспечить себе такой пассивный доход. А к 50 годам выйти на пассивный доход почти 2300$ в месяц.

Будут ли расти пенсии в России такими темпами? Сильно сомневаюсь!

Инвестиции в фондовый рынок для будущих пенсионеров - хороший выбор. Как вы можете видеть по расчетам, даже в 45-55 лет может быть целесообразно озаботиться этим, чтобы к официальному пенсионному возрасту получать неплохую дивидендную прибавку в долларовом эквиваленте.

Инвестировать или нет, копить на пенсию самому или надеяться на государство - решать вам. Но государство уже сказало свое веское слово:)

Удачи в инвестициях!

#пенсия #индексация #пассивныйдоход #инвестиции #финансы

https://youtu.be/AOegtXkw1Y8

Как сделать так, чтобы не пришлось работать на пенсии? О чем говорит очередная заморозка пенсионных накоплений в 2022 году?

Пенсии в России - больная тема. Я это знаю точно, потому что оба моих родителя - пенсионеры. И, чтобы они могли жить достойно, я помогаю им финансово. Уверен, большинство зрителей моего канала понимает: чтобы хорошо жить на пенсии есть только три пути:

1) Продолжать работать и на пенсии
2) Надеяться на помощь детей
3) Самому позаботиться о своей пенсии в виде дохода с инвестиций!

Судя по всему, большинство россиян собираются идти по первому пути: работать на пенсии. И не из-за того, что им это интересно и доставляет удовольствие, позволяет самореализоваться и чувствовать востребованность... Нет! Просто из-за физической нужды в деньгах.

Рассчитывать на накопительные пенсии от государства тоже смысла особого нет. Все деньги, которые вы якобы "копите на старость" на деле уже с 2014 года (и вплоть до 2024 года) используются для финансирования текущих расходов ПФР. Вы отчисляете деньги в ПФР - а они уходят не на вашу пенсию. Вам не достается ничего. И вы знаете, я сомневаюсь, что стоит рассчитывать на изменение ситуации и после 2024 года.

Таким образом, если не надеяться на помощь детей, остается лишь самому заботиться о своей пенсии. И лучший выбор - позаботиться о доходе с инвестиций!

61% россиян собирается работать и на пенсии. Можно ли избежать этой необходимости?

Предположим, условный инвестор с капиталом 300 000 рублей готов инвестировать всего 10 000 рублей каждый месяц. Он решил инвестировать по стратегии "Рост и дивиденды" - такие стратегии я разрабатываю с доходностью 14-16% в долларах в среднем. А затем он рассматривает переход к высокодивидендной стратегии. Оценим его возможности к пенсионному возрасту (причем возьмем мужской пенсионный возраст в 65 лет!)

Расчеты показывают, что:

1) За 5 лет он сможет выйти на дивиденды 81 000 рублей в год или более 6700 рублей в месяц в среднем
2) За 15 лет он сможет выйти на дивиденды почти 793 тысячи рублей в год или 66 000 рублей в месяц в среднем
3) За 25 лет он сможет выйти на дивиденды более 5.4 миллионов рублей в год или более 452 тысяч рублей в месяц в среднем

Да, если учесть рублевую инфляцию и реальную покупательную способность этих денег, то суммы будут выглядеть не столь огромными, но все же - порядок цифр показателен.

- Озаботившись инвестициями в 30 лет, инвестор может "выйти на пенсию" 452 тысячи рублей уже к 55 годам! На 10 лет раньше пенсионного возраста.
- Подумав о независимости от государственной пенсии в 45 лет инвестор на 5 лет раньше сможет обеспечить себе "прибавку" в 66 тысяч рублей.

И ведь мы берем скромные-скромные пополнения счета в 10 000 рублей в месяц! А если это будут не 10 тысяч рублей? А если стартовая сумма капитала будет не 300 тысяч, а 400-500-900 тысяч? Те деньги, которые люди в надежде непонятно на что держат на обесценивающемся депозите год за годом...

Заморозка пенсионных накоплений россиян - это тот шаг, который должен заставить задуматься о своем будущем. О том, как не работать на пенсии и при этом жить хорошо!

Ну, а если вы хотели бы начать инвестировать, не знаете как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - обращайтесь! Я буду рад вам помочь, разработать для вас качественную инвестиционную стратегии, сформировать финансовый план.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #инвестиции #финансоваянезависимость #пфр #финансы

https://youtu.be/i1VZwF6py5Y

Есть ли шанс заработать хоть что-то, если инвестировать 5-7 тысяч рублей в месяц? Хватит ли денег с инвестиций хотя бы, чтобы купить гречку и яйца?

Вопрос, который задали в комментариях, дополнительно иллюстрирует частое заблуждение: мол инвестиции подходят только очень богатым людям. А если человек может выделять на инвестиции только небольшую сумму денег, то он не сможет заработать.

Это действительно заблуждение!

Да, чем больше вы вкладываете - тем больше вы получите. Но это не значит, что имея возможность инвестировать лишь несколько тысяч рублей в месяц, инвестор не сможет получить реальный доход.

Напротив, именно инвестируя - даже с небольшими деньгами - можно обеспечить себе хоть какой-то шанс на повышение уровня жизни.

Это легко продемонстрировать расчетом по приведенным в комментарии цифрам. Если мы берем пополнения счета в 5-7 тысяч рублей в месяц, то это ежегодные инвестиции порядка 950$. И если мы берем инвестиции по стратегии "Миллион с нуля", то можно смело опираться на долгосрочную среднерыночную доходность в 9% в долларах.

Таким образом, за 15 лет инвестор может ожидать достижение капитала почти в 28 тысяч долларов. Много ли это? Ну, пожалуй, не очень много. Но ведь и инвестиции составляют лишь 5-7 тысяч рублей в месяц!

Идем далее. Добившись этого капитала, инвестор может переложиться в высокодивидендные активы - например, в CEF со ставкой доходности 6% дивидендов в долларах после налогов и регулярными равномерными платежами каждый месяц.

Тогда со своего капитала в 28 тысяч $ он сможет получать дивиденды порядка 139$ в месяц или порядка 22 тысяч рублей - с учетом потенциальной девальвации рубля. На яйца и гречку вполне хватит.

И учтите, что это - доход в долларах. Для справки, с 2013 года реальные пенсии пенсионеров в долларах только снижались. И снизились весьма серьезно. Наш же инвестор будет получать доход в твердой валюте. И в случае девальвации, его покупательная способность как минимум не снизится. А как максимум - возрастет.

Нет, шиковать на 139$ в месяц, даже получая их в виде пассивного дохода, не получится. Я реалист и прекрасно это понимаю. Но это намного лучше чем "ничего". Это намного лучше, чем полное отсутствие накоплений и перспектив их появления, если вы не начнете откладывать хотя бы немного сейчас.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #миллионснуля #заработок #капитал #пенсия

https://youtu.be/nF3Fy6CmLVk

Почему помощь детям и инвестиции для детей могут быть большой ошибкой? Что такое здоровый эгоизм инвестора и почему он важен?

Финансовая помощь детям - достаточно распространенное явление и в России, и на Западе. Да я и сам начал вести рубрику "Миллион с нуля" с целью продемонстрировать, как можно скопить неплохой капиталец для детей даже с очень небольшими пополнениями счета.

Но о чем забывают люди - о необходимости придерживаться позиции "здорового эгоизма". И сначала позаботиться о себе, о своей пенсии!

Дело в том, что ваш собственный пенсионный возраст наступит гораздо быстрее, чем у ваших детей. И вы гораздо раньше начнете нуждаться в денежном потоке, не зависящем от активной деятельности. Вроде бы очевидный факт, но как часто это упускают из виду!

Кажется, что это все очень далеко, что до этого момента жить и жить. А потом он внезапно наступает... и время уже упущено. И пенсионный капитал не сформирован, и времени на то, чтобы его копить уже нет.

Я знаю, что так бывает. Я лично знаю пару человек, которые попали в такую "ловушку", а ведь их самые плодотворные годы пришлись на сытые "нулевые" - с дешевым долларом, отличным ростом экономики, великолепными доходами. Но мысли были о другом. И теперь у этих людей нет никаких сбережений, хотя, конечно, они помогали своим детям.

Дети - это важно, помощь детям - это тоже важно. Но вспомните о том, что у детей будет собственный этап карьерного роста. О том, что им еще только предстоит пройти этапы формирования правильного отношения к деньгам. Достаточно опасная затея - вываливать на детей кучу денег, не позволив им сформироваться, как зрелым личностям. Они могут утратить мотивацию к развитию карьеры, они могут пуститься в "пляску потребительства" и т.д.

С другой стороны, родители окажутся в ситуации, когда они будут вынуждены жить (или скорее выживать) на скромную пенсию. Хотя выбрав верный путь - они смогли бы обеспечить солидный пассивный доход и безбедное существование. В итоге это может закончиться тем, что родители будут вынуждены уже сами полагаться на помощь детей, как это часто бывает в нашей стране.

Опять же, забота о родителях - это великолепно. Но это дополнительный стресс для детей, которым приходится не только обслуживать собственный бюджет, но и думать, как помочь родителям.

В итоге, из-за вроде бы благородных порывов и побуждений могут пострадать обе стороны. А помочь обеим сторонам одновременно весьма проблематично, ведь денежные ресурсы обычно жестко ограничены.

А потому - следуйте простому, но важному принципу: "здорового эгоизма"! Сначала - позаботьтесь о собственной пенсии, собственных пенсионных накоплениях и пассивном доходе. А уже затем - о помощи детям.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #мотивация #эгоизм #пенсия #накопления

https://youtu.be/qEX8Sbuc0pA

Как обеспечить себе достойную пенсию и получать пенсию хотя бы в 45300 рублей в месяц? Можно ли самому накопить на пенсию, на которую будет МОЖНО жить, путешествовать и не волноваться о будущем?

В рубрике "Жизнь на дивиденды" я рассказываю о собственном опыте инвестиций в фондовый рынок. А также поднимаю темы достижения финансовой независимости. Финансовая независимость позволяет не зависеть от государственных пенсий, а самому обеспечивать достойный уровень жизни.

Итак, начну с факта: средний желаемый размер пенсии в России - 45300 рублей в месяц, что в 3 раза выше, чем фактическая пенсия.

Разумеется, ожидать, что государство обеспечит такие выплаты, особенно в условиях экономического кризиса, просто наивно. Реальные доходы населения продолжают снижаться даже сейчас. Они уже находятся ниже уровня 2011 года с учетом инфляции и реальной покупательной способности.

Наглядным образом это можно проиллюстрировать динамикой расходов россиян. Темпы еженедельных трат оказывают НИЖЕ уровня инфляции. То есть цены становятся выше, но люди не могут позволить себе тратить пропорционально больше - не хватает реальных доходов. Жить приходится экономнее и беднее.

Какое это отношение имеет к пенсии? Самое прямое! Это отличная иллюстрация факта: если вы не позаботитесь о своем будущем сами - о нем никто не позаботится. И лучший выбор для достойной пенсии - накопление инвестиционного капитала и жизнь на пассивный доход с него.

При этом под "инвестициями" я понимаю именно серьезные фундаментальные инвестиции, где вы сами контролируете свой капитал, а не отдаете его в сомнительные схемы вроде ИСЖ. Я предостерегал от вложения в ИСЖ еще до февральских событий. И те не выплаты инвестиционного дохода, с которыми сейчас сталкиваются люди, лучшая иллюстрация к этому предостережению. При вложении в ИСЖ ваши деньги крутят, но отдача от этого крайне мала! Хорошо, если вы получите обратно вложенные средства (на самом деле - обесценившиеся из-за инфляции).

Поэтому для накопления на пенсию - только самостоятельные инвестиции с надежным инвестиционным портфелем!

Какие результаты можно ожидать?

Скажем, у нас есть инвестор 35 лет, который хочет выйти на пенсию через 20 лет: на 10 лет раньше официального пенсионного возраста. И хочет получать те самые 45300 рублей в месяц или 10256$ в год. Что ему нужно сделать?

Сначала определимся, какой капитал нужен инвестору - при ставке годовых дивидендов по CEF около 7% после налогов ему нужен капитал порядка 147 000$.

Если инвестор идет по пути роста капитала - стратегия "Рост и дивиденды" со среднегодовым ростом 15% в год - то ему потребуется инвестировать 66 тысяч рублей ежегодно в течение 20 лет. И тогда к 2041 году он сможет переложиться в высокодивидендные активы и обеспечить себе желаемый доход с дивидендов!

Всего 66000 рублей инвестиций В ГОД, чтобы затем получать вечную пенсию 45300 рублей В МЕСЯЦ.

Разумеется, друзья, я не учитываю в этих расчетах инфляцию. И самое главное - девальвацию рубля (при среднестатистической инфляции рубля 5.33% в год доллар к 2041 году может стоить как минимум 150 рублей). Это допущение - для простоты подсчетов. При разработке стратегий для клиентов инфляция обязательно учитывается и картина получается максимально наглядной.

Главное - понимание того, что вы сами можете позаботиться о своей пенсии и добиться достойного пассивного дохода! Дохода, который будет расти со временем за счет роста дивидендов. Дохода, который будет увеличивать ваше благосостояние и защищать вас от девальвации.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #инвестиции #финансы #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/o4uIEjv1RTQ

Знаете такое выражение: "Синица в руках или журавль в небе"? Обычно синица в руках намного предпочтительнее - она уже есть, а журавля поди достань, улетит и не поймаешь.

Но если взглянуть на эту метафору с точки зрения инвестора лучше журавль - потенциальный рост капитала и эффект сложных процентов. Он может долго ускользать. В кризисы кажется, что журавль уже ускользнул. И многие сдаются - продают акции на спаде и бегут ловить синиц. Но в итоге для упорных и уверенных инвесторов-охотников результат превосходен.

А синица - депозиты и консервативные облигации. Ее легко получить, но ей не прокормишься. Голодная инфляция съест все, обглодает все синичкины косточки и не поперхнется.

Не будьте слишком консервативными с пенсионными накоплениями: депозиты дают "гарантии", но вот всю доходность съедает инфляция. Если вы решили инвестировать деньги на длительный срок - 10-20 лет, то вы можете полностью забыть такое понятие, как волатильность. Оно для вас не существует. Для вас существует понятие "среднегодовой доходности", которая фактически может оказаться намного выше, если вы будете разумно докупать акции на спаде, игнорировать просадки (а то и использовать их), реинвестировать дивиденды.

Задача инвестора - приумножение капитала. И этой цели не добиться, если капитал будет лежать кучей наличных.

Если вы копите деньги на пенсию, то крайне важно опережать уровень инфляции в своих вложениях. К сожалению, депозиты не позволяют этого сделать, а индексируемые на уровень инфляции облигации хотя - технически - защищают купонный доход от инфляции, но реального приумножения капитала вам не дают.

Инвестор, который стремится приумножить свой капитала, стремится добиться финансовой независимости, будет тянуться за журавлем в небе. Ибо только так можно добиться успеха!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пенсия #сложныйпроцент #заработок #деньги

https://youtu.be/3w3tTGjPM7E

Почему именно дивидендные ценные бумаги - лучший способ получения пассивного дохода?

Потому что инвестор в дивидендные акции не зависит от динамики рынка, от котировок и настроений, от роста или падения цен. Дивиденды платятся из прибыли, а прибыль качественный бизнес получает всегда. Что бы ни происходило в мире, людям нужно есть, пить, отдыхать, одеваться и т.д. Все это конвертируется в прибыли... А прибыли - в дивиденды! Цены на акции могут колебаться в очень широком диапазоне, а дивидендный денежный поток обычно намного стабильнее.

Я получил 3808$ без каких-либо усилий. Мне не требовалось совершать никаких действий, даже пальцем не пришлось шевелить. И точно так же и вы - можете просто владеть качественными, первоклассными акциями, которые будут спокойно, регулярно и методично выплачивать вам дивиденды. Спите вы или бодрствуете, отдыхаете или работаете, дома или на природе - дивиденды начисляются на ваш брокерский счет. И дальше ВЫ САМИ решаете, что с ними делать - тратить, реинвестировать, копить...

Да, тут важно уточнить, что я не каждый месяц получаю 3808$. Все же сентябрь это один из "пиковых" месяцев по выплатам, которые происходят 4 раза в год: в марте, июне, сентябре и декабре. В промежуточные месяцы пассивный доход поменьше - несколько сотен долларов. Поэтому важно оценивать динамику дохода за несколько месяцев.

Например, с начала года я получил 14284$ дивидендов с учетом налогов. На графике-скриншоте вы можете наглядно видеть эти пики в марте, июне и сентябре и более низкие столбики в промежуточные месяцы. В начале 2022 года я поставил себе цель - получить дивиденды в размере 19 000$ чистыми. И что ж, я укладываюсь в график, учитывая, что впереди еще 3 месяца и, я надеюсь, рекордная выплата за декабрь 2022.

В сентябре я также докупал ценные бумаги в свой портфель. Фондовый рынок предлагал слишком выгодные цены, чтобы их игнорировать. И я об этом рассказывал в своих роликах: покупайте, усредняйтесь, вкладывайте! Мои вложения позволили еще сильнее увеличить дивиденды по акциям, которые я получу уже в следующие инвестиционные периоды.

Сейчас годовые форвардные дивиденды составляют уже 23352$ до налогов и 20316$ после налогов. Форвардные дивиденды - это те дивиденды, которые я РАССЧИТЫВАЮ получил. Фактически же обычно оказывает, что они еще выше, чем мои ожидания. Из-за того, что первоклассные акции увеличивают свои выплаты от года к году без вложений капитала инвестора! Ну то есть, даже если я не буду докупать акции вообще, то могу получить не 20316$, а 21000$ или даже 22000$.

Неплохая такая "прибавка к пенсии"? Такую прибавку вам никакой ПФР не обеспечит, не говоря уже о том, что это пенсия в 37 лет и пенсия в долларах.

Разумеется, я не добился этой цели мгновенно. Не стоит думать, что на меня эти деньги упали с неба, или я внезапно унаследовал состояние, или мне помогли богатые родители. В 2014 году, когда я только делал первые шаги в инвестициях, мой пассивный доход был нулевым. Ноль рублей, ноль долларов, ноль на палочке. Но я упорно трудился, направлял накопления на инвестиции в эффективные акции, контролировал свои расходы - и вот результат. Потребовалось время, но отдача стоит того!

Хотите тоже инвестировать и зарабатывать на фондовом рынке? Хотите рано выйти на пенсию благодаря сформированному пассивному доходу? Вы можете обратиться ко мне (@knyazevinvest_1) - и я буду рад вам помочь.

Я могу сформировать для вас эффективную инвестиционную стратегию, проконсультировать по вопросам инвестиций, подобрать первоклассные ценные бумаги для достижения ваших целей. Обращайтесь, друзья! Финансовая независимость достижима. Я это проверил на собственном опыте!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #дивиденды #деньги

https://youtu.be/PJL54wafq10

Как сформировать свою собственную пенсию? Как создать собственный пенсионный фонд и почему это важно - иметь СВОЙ личный пенсионный фонд?

Собственная пенсия - это не просто "мечта" для любого разумного человека в эти дни. Это реальность, потому что:

1) Пенсионный возраст уже повысили. И будут повышать дальше - это тенденция, как для России, так и для всего мира.
2) Потому что государственной пенсии объективно не хватает для более-менее базового существования, не говоря уже о таких вещах, как путешествия.

Поэтому уже сейчас, пока вы молоды, полны сил и пенсия маячит где-то там далеко-далеко, стоит задуматься и озаботиться тем: какая будет ваша пенсия. И желательно, обеспечить ее себе самостоятельно, не полагаясь на милости и подачки государства. Ведь, когда вы доберетесь до заветного пенсионного возраста, его могут поднять до 70 лет и выше!

И как добиться этой цели?

Нужно начинать формировать свой персональный пенсионный фонд уже сейчас:
- постепенно и регулярно;
- со свободных денежных потоков
- и с долгосрочным прицелом - чтобы дать отработать сложным процентам

Такой подход позволит вам накопить достойный пенсионный капитал в разумные сроки и при разумных вложениях. И главное - выйти на солидную собственную, персональную пенсию намного-намного раньше официального пенсионного возраста.

Например, если вы начнете инвестировать в возрасте 30 лет по 300$ в месяц (или порядка 20 тысяч рублей в месяц) по стратегии "Рост и дивиденды" со средней доходностью 14% в год в долларах, то сможете за 15 лет добиться капитала 158 тысяч $. И после смены стратегии на высокодивидендные активы - сможете выйти на пассивный доход порядка 900$ или 64 тысяч рублей в месяц!

Неплохой пассивный доход в 45 лет - задолго до официальной пенсии, да? А если продлить срок инвестирования еще на 20 лет: до официального пенсионного возраста, то и капитал, и пассивный доход возрастут в разы из-за эффекта сложного процента.

Никакие государственные и негосударственные пенсионные фонды в РФ не способны даже и близко дать такой результат. Взяв свою пенсию в свои руки - вы сможете добиться реального результата!

Я знаю это.

Я добился пассивного дохода в 22 000$ после налогов к 37 годам, начав инвестировать в 2016 году. Да, разумеется, я не пополнял счет на 300$ в месяц - благодаря доходам от бизнеса и пополнения были выше. Однако именно дистанция, методичность и регулярность вложений дали этот результат.

У меня получилось - и у вас обязательно получится!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #пенсионныйфонд #инвестиции #пассивныйдоход #финансоваянезависимость

https://youtu.be/C-GXlMxbKsw

В СТАРОСТИ ДЕНЬГИ НЕ НУЖНЫ!

Жить-то осталось всего ничего! Зачем копить? Зачем оставлять? Зачем? У гроба нет кармашков, как выразилась еще одна подписчица.

И это - уж простите меня - полная ерунда. Отлично доводы привел в своем ответе Игорь. И я со многими из ними соглашусь. У всех могут быть разные мотивировки, чтобы инвестировать до пенсии и далее, но вот основные:

1) Не зависеть и не переживать о своем финансовом благополучии. Хотите считать копейки, думать - хватит на лекарства или нет? Выбирать колбаску подешевле или хлеб похуже? А с государственной пенсией иначе и не выйдет! Хотите жить на пенсии хорошо - озаботьтесь тем, чтобы сами себе ее обеспечить.

2) Оставить что-то потомкам. Да, найдется немало людей, которые скажут: мои потомки это все и профукают... Что ж, мне жаль, если вы их так воспитали! Я сделаю все, чтобы мои дети (и в будущем внуки) обладали необходимой финансовой грамотностью. И приумножили семейный капитал. Это реально: наглядная иллюстрация этому - рост поколений богатых семей на Западе.

3) Получить мотивацию жить и двигаться вперед. Не стоит этого недооценивать! Даже если вы условно "не успеете потратить все до копейки", у вас будет ЦЕЛЬ. А она очень много значит: она дает силы, она заставляет двигаться и чувствовать себя счастливым, а значит - жить более полной жизнью.

О своей пенсии МОЖНО и НУЖНО позаботиться заранее самостоятельно! Я это точно знаю, потому что благодаря своей сфере деятельности вижу людей и в 50, и в 60, и в 70 лет, которые полны сил, желаний и энергии. А чтобы "спонсировать" эти желания и энергию - нужны деньги!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги #финансы

https://youtu.be/c9l80cC_GMs

Как узнать, когда вы умрете и сколько вам осталось жить? Как узнать, сколько времени вы еще проживете и главное - ЗАЧЕМ это знать? Почему понимание приблизительного срока жизни так важно для инвестора?

Тема вроде бы философская и даже эзотерическая, но не спешите. Досмотрите видео до конца, чтобы понять, что она на 100% связана с финансами и инвестициями.

В принципе, можно найти массу различных тестов и сервисов, которые на серьезных и профессиональных методиках оценивают факторы риска здоровья, жизни и т.д. И выдают приблизительную дату смерти, а также срок оставшейся жизни. Конкретный сервис пиарить не буду, хотя на скриншоте адрес все же покажу. На том самом скриншоте, где приводится моя оценочная дата смерти в 2065 году и оставшиеся мне 42 года жизни.

Кстати, тоже можете пройти подобный тест и написать результат в комментариях - интересно будет посмотреть.

Да, я знаю, что человек всегда "внезапно смертен" и все такое. Но вот почему важно помнить о тех примерных рамках срока жизни, который ожидает вас при благополучном развитии событий:

1) Вы можете прожить ДОЛЬШЕ, чем планировали! Вроде бы отличная новость, да? Но все не так просто, если посмотреть на это предположение с финансовой точки зрения. Дольше живете - больше денег потребуется для финансирования жизни, особенно с точки зрения медицинского обеспечения. Например, в развитых странах - в тех же США - у пожилых людей медицина чуть ли не основная статья расходов!

2) Если вы живете дольше, то возрастают и требования к капиталу, с которым вы можете отойти от дел. Объективно, если человеку осталось жить 5 лет и он в год тратит по 1 миллиону рублей, он может спокойно "выйти на дожитие" с капиталом 6-7 миллионов рублей. Но если он будет жить лет 15, то с таким же капиталом он уже не будет чувствовать себя спокойно, стабильно и уверенно: деньги закончатся слишком рано!

Удивительно: жить дольше, но с позиции финансов это не так уж и классно? Не спешите с выводами, потому что:

3) Чем дольше вы живете, тем больше времени для того, чтобы отработали сложные проценты ваших инвестиций. А значит они принесут вам ЕЩЕ больше отдачи. Скажем, даже 5000$ инвестированные просто в S&P500 за те самые 40 лет принесут 144 000$ капитала вообще без пополнений счета. А по стратегии "Рост и дивиденды" 5000$ могут превратиться больше, чем в МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ!

Да, кто-то может сказать, что деньги будут уже не особо нужны... Но я предпочитаю равняться на тех людей, которые в пенсионном возрасте отправляются в кругосветное путешествие, становятся публичными личностями и т.д. Есть, чем мотивироваться!

Вот и получается, что хотя тема срока жизни, даты смерти и всего такого нередко обходится, замалчивается и табуируется, но на подобные вопросы крайне важно ответить хотя бы самому себе! Потому что ответы дадут МАКСИМУМ полезной информации, очень четкие ориентиры, а также понимание цели по капиталу, пассивному доходу и т.д.

И вообще, выходит, что с точки зрения финансовой грамотности - правильнее и безопаснее завысить срок ожидаемой жизни. Надежнее будет!

А сколько на самом деле проживем - покажет время!

Удачи в инвестициях!

#мотивация #пенсия #инвестиции #финансоваяграмотность #срокжизни

https://youtu.be/IO5SaNygITs

Я неоднократно рассматривал тему создания собственного пенсионного капитала, потому что уверен, что каждый должен сам - уже в молодом возрасте - озаботиться этим вопросом! И чем раньше вы это начнете делать, тем раньше сможете пожать плоды своих трудов. Например, выйти на пенсию не в 65 лет, а в 40 или 50.

Но что делать, если до пенсии осталось 5 лет? Как действовать правильно?

#пенсия #пассивныйдоход #дивиденды #пенсионныйвозраст #инвестиции

https://youtu.be/NhePaBlzAEw

Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений на пенсию от Минфина и ЦБ РФ?

Любопытная программа софинансирования пенсии и долгосрочных пенсионных сбережений в НПФ при поддержке ЦБ и Минфина на первый взгляд выглядит просто великолепно. Надежность, гарантии государства, страховка и даже - бонус в 108 000 рублей (по 36 000 рублей в год за первые 3 года участия).

Но так ли она хороша?

А чтобы оценить ее реальную привлекательность я рекомендую внимательно прочитать и проанализировать всего два условия, которые дадут вам однозначный и 100% верный ответ:

1) Деньги будут вкладывать через НПФ в низкорискованные инструменты
2) Минимальный срок инвестиций по программе - 15 лет

Если вы хотя бы немного интересовались инвестициями, то сразу спросите: "Что вы вообще такое несете, господа, разрабатывавшие эту программу?!"

Вкладывать на 15 лет в "низкорискованные активы" - то есть активы уровня ОФЗ может лишь феноменально неграмотный и далекий от инвестиционный темы управляющий... Напомнить вам, какая получается разница между инвестициями в фондовый рынок акций и инвестициями в облигации? На примере фондового рынка и облигаций США разница в капитале получилась 100 раз в пользу акций.

И чем больше дистанцию вы возьмете - тем выше будет разница! Если же учесть комиссии этих самых НПФ, то может оказаться, что даже с бонусом в 108 000 рублей за первые 3 года, накопление просто на рублевом депозите с всего 20-30% капитала в акциях США принесут БОЛЬШЕ, чем по новой программе долгосрочных сбережений на пенсию.

Ну и я не говорю уже о том, что все предыдущие попытки "реформировать" пенсионную систему закончились заморозкой накопительной пенсии и всего такого. Почему бы не допустить мысль о том, что деньги снова будут заморожены, учитывая огромный дефицит бюджета и такие соблазнительные возможности воспользоваться "добровольными взносами"?

Поймите меня правильно: я не отговариваю вас от пенсионных накоплений!

На пенсию МОЖНО и НУЖНО копить! Откладывая на пенсию из своих доходов, вы можете накопить неплохой капитал, получать с него пассивный доход и не надеяться на государственную пенсию мизерных размеров.

Просто нужно делать это САМОСТОЯТЕЛЬНО - на своем брокерском счете, по своей четкой и эффективной инвестиционной стратегии.

Я считаю более, чем неразумно вестись на обещания НПФ показать "достойную доходность", особенно учитывая результаты предыдущих лет и статистику, которая показывает, что в среднем НПФ не отбивают даже инфляцию!

36 000 рублей в год "бонуса" от государства в течение 3 лет - звучат неплохо, но в пересчете на комиссии НПФ, на упущенную прибыль, на девальвацию рубля и на инфляцию это будет просто капля яда, которая убьет вашу финансовую независимость... если ради этих 108 000 рублей за 3 года вы откажетесь от самостоятельных грамотных и эффективных инвестиций.

Впрочем, время покажет! Просто будьте осторожны, оцените, что раньше происходило с пенсионными накоплениями, оцените эффективность НПФ и перспективы экономики России. А затем сделайте ПРАВИЛЬНЫЕ ВЫВОДЫ.

Удачи в инвестициях!

#накопительнаяпенсия #нпф #пенсия #пенсионныенакопления #пфр

https://youtu.be/FkP28UIqSN4

Как и куда инвестировать 3 миллиона рублей, чтобы получать дивидендную пенсию? Как вкладывать деньги для высокого пассивного дохода на фондовом рынке?

Сегодня я бы хотел разобрать кейс, который в комментариях опубликовала сама клиентка. Инвестиции в 3000000 рублей обеспечили ей стабильный пассивный доход и дивидендную пенсию прямо сейчас!

Суть кейса вы можете видеть на скриншоте. Но я хотел бы заострить внимание на следующих важных моментах:

1) Инвестиции в 3 000 000 рублей по высокодивидендной стратегии сразу обеспечили Наталии среднемесячные дивиденды в 1.5 раза выше пенсии. Согласитесь, это неплохо? Да, 3 миллиона на дороге не валяются, но это не настолько уж грандиозная сумма для человека, который работал и разумно тратил. Посчитайте, сколько денег ушло в пенсионный фонд, а затем посчитайте свою пенсию, которая вам полагается. Вы будете неприятно удивлены.

2) Дивиденды выплачиваются ежемесячно и в настоящий момент Наталией реинвестируются. В этом большое преимущество высокодивидендной стратегии: вы сами решаете, что делать со своей "дивидендной пенсией". Вы можете реинвестировать дивиденды (и с каждым таким реинвестированием УВЕЛИЧИВАТЬ следующую дивидендную выплату). Или вы можете в любой момент начать тратить дивиденды на себя!

3) Мы видим реальный, живой кейс человека, который проверял вывод денег - в том числе на зарубежную карту. В этом тоже преимущество зарубежного брокерского счета: гибкость распоряжения своими деньгами. Выводить в Россию или за рубеж, оперировать своими деньгами по всему миру - пожалуйста, все к вашим услугам!

Я считаю, что это очень-очень мотивирующая картина достижения результата разумным инвестором. Я уверен, что Наталию будут и дальше радовать высокие дивидендные выплаты, ее растущий и стабильный дивидендный поток - "дивидендная пенсия".

Ну и не забывайте, что варианты для инвестирования денег в фондовый рынок для ежемесячных долларовых дивидендов ЕСТЬ. Нужно лишь желание и правильная, четкая, эффективная стратегия из качественных активов, которые будут давать вам эту стабильность.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #3миллиона #заработок #пассивныйдоход #отзыв

https://youtu.be/Rxy7zxlKXqc

Пенсии не будет! Не будет пенсии ни в России, ни в мире! Выплата пенсий будет просто невозможно - и при текущем сохранении рождаемости... А перспективы резкого, внезапного и стабильного роста рождаемости выглядят крайне сомнительно.

Пенсионная пирамида может рухнуть уже совсем скоро. В родились в 1985 году или позже? Что ж, ваши шансы получение пенсии государства крайне малы!

А значит тенденция по повышению пенсионного возраста - которая наблюдается во всем мире - и по "переводу" будущих пенсионеров на самообеспечение будет сохраняться и усугубляться. И важно понимать, КАК и ЧТО делать, чтобы не остаться без пенсии совсем.

В России очень продвигается идея с самостоятельным накоплением на пенсию в НПФ - негосударственных пенсионных фондах. Но я должен сказать, что это ХУДШАЯ идея из всех возможных. Даже банковские депозиты, напрямую открытые на ваше имя, будут куда выгоднее и доходнее.

Дело в том, что из-за лютых комиссий, серьезных ограничений по типам и форматам инвестиционных инструментов и общей неэффективности НПФ дают доходность лишь немного превышающую инфляцию (в лучшем случае). И иногда доходность почти полностью совпадает с депозитной доходностью.

Плюс у НПФ есть еще один большой "нюанс" - они подвержены постоянным реформам, нерыночному риску банального обмана вкладчиков и другим факторам, которые не позволяют вам планировать длительные вложения. А ведь пенсионные накопления - это планирование на годы, на десятилетия!

Разумный подход финансово грамотного человека заключается в том, что он будет копить на свою пенсию сам - целиком и полностью контролируя свои накопления. Это можно сделать на личном брокерском счете.

У вас есть широкий выбор вариантов - куда именно вы планируете вкладывать деньги. Это могут быть:

👉 Акции российских компаний
👉 Акции американских компаний
👉 Облигационные стратегии
👉 И т.д.

Но вы сразу избегаете массы проблем и рисков:

✅1) Ваш портфель обладает абсолютной ликвидностью: вам не нужно ждать пенсионного возраста, чтобы начать им пользоваться!
✅2) Вы исключаете посредника в виде НПФ, который берет свою комиссию (иногда составляющую 3-4% годовых от ВСЕЙ суммы накоплений!)
✅3) Вы можете вкладывать деньги в активы без ограничения по типам инструментов, тогда как почти все НПФ не могут покупать валютные акции

Инвестируя в свою будущую пенсию самостоятельно вы нивелируете риск тотальной отмены пенсий в будущем. Если такое случится, у вас будет капитал, с которого можно жить. Вы уже к этому готовы! При благоприятном развитии событий, ваш капитал будет давать отличную прибавку к государственной пенсии. По отзывам ряда клиентов - прибавка превышает 1.5-2 раза при очень скромных инвестиционных вложениях.

Ну и, конечно, при правильном управлении капиталом и портфелем, вы сможете выйти на пенсию на 10-15 лет раньше официального пенсионного возраста!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #нпф #накопление #финансоваяграмотность #финансы

https://youtu.be/vWgkwYgE534

Стоит ли вкладывать деньги в золото и покупать инвестиционные золотые монеты на пенсию? Какой прогноз по ценам на золото 2023-2024 можно дать? Почему золото - это плохая инвестиция?

Я знаю, что есть отдельная категория инвесторов, которые убеждены, что "ЗОЛОТО - ЭТО ВСЕ!" Для этих инвесторов существует только золото, все остальное - фикция, бумажки, циферки, обман и способ обмануть людей.

Какие акции? Какие инвестиции? Зачем, если есть твердый металл!

При этом, почему-то люди не могут дать ответ: а почему бы не покупать не золото, а, скажем, платину. Или бриллианты?

Тем не менее, речь сегодня о том, что инвестиционные золотые монеты, да и золото в целом - одна из худших инвестиций, которую вы можете сделать, чтобы накопить деньги на пенсию. Один из моих подписчиков - яркая иллюстрация типичного подхода "золотых инвесторов":

👉1) Монеты лежат спокойно
👉2) Никакого обслуживания не требуют
👉3) Авось к пенсии удастся ими воспользоваться
👉4) Если, конечно, повезет до пенсии дожить

Что ж, в этом-то и проблема, что это не инвестиция и она никак не помогает человеку с его финансовым положением.

🚩1) В лучшем случае - золото защитит вас от инфляции
И то это не гарантированный результат! Я уже неоднократно приводил этот график и приведу еще раз. Купившие золото в 1980 году до сих пор не отбили свои вложения с учетом инфляции. Как не отбили их те, кто купили золото в 2011 году.

Да, вы можете сказать, что мол - усреднение и т.д. Но главная проблема не в этом. Главная проблема в том, что покупающие золото люди УВЕРЕНЫ в своей защите и отсутствии рисков. А риски, как мы видим, колоссальные.

🚩2) Золото не даст никакого прогресса по вашему капиталу!
Поскольку золото не увеличивает ваш капитал (а иногда - даже уменьшает его), у вас нет никакого прогресса.

✅Ваше богатство не растет
✅Сложный процент не работает
✅Шансы на раннюю пенсию минимальны

В самом деле, зачем копить деньги "на случай, если доживете до пенсии"? Уж простите меня, это тотальная ерунда!

Смысл инвестиций в том, что за счет эффективного вложения, сложного процента и роста вы можете накопить капитал, который даст вам ПАССИВНЫЙ ДОХОД раньше, чем вы выйдете на пенсию. На 10-15-20 лет раньше - в зависимости от того, когда вы начинаете инвестировать и сколько вкладываете.

Инвестируя даже всего 3000$ в год в качественные акции, вы можете накопить капитал в 1.3 миллиона долларов и обеспечить себе отличную пенсию с дивидендов. Я знаю, о чем говорю - мои дивиденды уже приближаются к 2000$ в месяц в среднем.

Я понимаю, что "золотых инвесторов" это видео вряд ли переубедит. Им неважны цифры, неважны реальные кейсы, им неважен разумный инвестиционный подход. Им нужно БОЛЬШЕ ЗОЛОТА!

Но, возможно, кому-то эта простая информация и очевидные факты откроют глаза. И покажут, что:

👉Золото - плохая инвестиция
👉Вложения без денежного потока - не стоят этого
👉Копить "если доживу до пенсии" - сомнительная цель

Удачи в инвестициях!

#пенсия #золото #инвестиции #инвестиционныемонеты #золотыемонеты

https://youtu.be/oLdoeZ_pmSs