Друзья, я люблю читать: историческую, художественную классическую и современную литературу. И во многих книгах встречается давно уже не новая, но неизменно актуальная мысль: долги и кредиты - это зло, необдуманно взятый кредит без возможности его обеспечить - двойное зло.

Сколько реальных и художественных персонажей потерпело крах из-за кредитного бремени! Сколько судеб и планов разрушено стремлением "ускорить" дело: купить пораньше, заработать побольше, пожить получше - за чужой счет, в кредит.

У меня никогда не было кредитов. И хотя разум говорит, что неплохо было бы взять кредит-другой для формирования кредитной истории, но вся душа противится этому. Я не приемлю мысли о кредитных картах, хотя иногда это даже выгодно. Возможно, я перебарщиваю, но тут как с дурманом: лучше не пробовать совсем, лучше держаться подальше.

Я считаю, что первейший шаг к финансовой независимости - отказ от кредитов. Финансовая независимость это тонкий баланс между возможностями и потребностями. Кредит - это грубый рычаг, ломающий баланс в сторону потребностей и не глядящий на возможности.

Да, сейчас не сажают в долговую яму, как русских купцов, потерявших все из-за кредита и провалившегося предприятия. Будь это свои деньги - можно было бы отделаться малой кровью, но кредитные жернова смели многих купцов. И все же закредитованный человек уже не свободен. Многие свою жизнь строят вокруг кредитного платежа - он господин жизни человека! Многие решения уже тяжело принимать, опасаясь ареста счетов, изъятия средств и т.д. Некоторые клиенты делали выбор в пользу IB исключительно из-за того, что это брокер иной юрисдикции: до него приставам не дотянуться.

Как избежать кредитной кабалы? Не брать кредиты! Сейчас плохо? С кредитами будет еще хуже! Что-то очень хочется? Накопите, отложите удовольствие. Часто человек потом смотрит на вещь, которую хотел взять в кредит, и думает - ну что за ерунда!

Я использую простую методику, которую выработал еще в школе. Если я хочу купить какой-то предмет с достаточно высокой ценой, я целенаправленно не покупаю его неделю-другую. И смотрю: а он мне точно нужен, мне его хочется? И если ответ "Да", я покупаю его, испытывая двойное удовольствие - от самой покупки и от осознания того, что ценность предмета для меня выше цены.

Такой подход может помочь вам справиться с соблазнами потребления, которые нередко и ставят нас на скользкую дорожку кредитной зависимости. Кредитной кабалы, лишающей спокойствия и уверенности в финансовой устойчивости своего положения.

Удачи в инвестициях!

#кредиты #финансоваяграмотность #финансы #деньги #кабала

https://youtu.be/aiB3yyG5OmU

Я рассказываю и показываю не только как правильно инвестировать (на собственном примере и на примерах клиентов), но и о том, как контролировать свои финансы. И, как я упоминал неоднократно, я считаю эту "не-инвестиционную" составляющую намного важнее инвестиционной.

Но, видимо, я все же недостаточно внимания уделяю этой теме, потому что Кирилл задал целую серию вопросов и я постараюсь тезисно по ним пройтись, а позже, возможно, будет целый блок видео на эту тему.

Итак:

1) Бюджет
Его нужно вести. Но не просто записывать, а планировать затраты и придерживаться плана. Если вы не контролируете расходы, то почти все ваши деньги могут куда-то раствориться... и даже образовать "дыру" в финансах, для заполнения которой придется брать кредит.

Для ведения бюджета, контроля финансов и учета инвестиций вы можете использовать мои бесплатные шаблоны.

2) Кредиты и долговая яма
Кредиты нужно закрыть. Звучит банально и можно сказать "а ты бы попробовал!" Но нет, я не хочу и пробовать, поэтому в моей жизни пока не было ни одного кредита. Я сторонник того подхода, чтобы ВСЕ свободные деньги при наличии кредитов направлять на их закрытие и погашение.

Да, расчеты иногда показывают, что это может менее выгодно, чем платить кредит и инвестировать... пока не приходит экономический шатдаун вроде того, что мы видели, не пропадают ВСЕ доходы даже у успешных бизнесменов и специалистов, а кредиты платить надо.

3) Инвестиции и доля бюджета
Когда кредитов уже нет, можно (и даже нужно) подумать об инвестициях. Сколько на них откладывать - решает каждый сам для себя. Зависит от целеустремленности и возможностей. Например, я откладываю на инвестиции более 50% доходов: потому что позволяют мои доходы и мой очень умеренный стиль жизни.

4) НСЖ и ИСЖ
Накопительное или инвестиционное страхование жизни - я считаю не самой лучшей идеей. Да, в страховке самой по себе нет ничего плохого. Не даром Черчиль говорил: "Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась бы, купив страховой полис, но знаю семьи, которые разорились, не сделав этого". Но ведь речь идет именно об обычной страховке - жизни или здоровья.

У ИСЖ/НСЖ слишком много минусов: низкая доходность, жесткая привязка к взносам. По сути, вы делаете ставку против себя (потому что страховая ставит на то, то вы будете жить до окончания взносов и страховой случай не наступит). У вас не может быть каникул - среди клиентов было немало случаев, когда люди "попадали" на неплохие такие штрафы по ИСЖ/НСЖ из-за пары пропущенных взносов... а разве это не "кредит" на инвестиции своего рода? И ведь значит, для него актуальны те же риски, о которых я писал в разделе про кредит.

Поэтому резюмирую: чтобы выбраться из финансовой ямы, стоит жестко взять свой бюджет под контроль, выделить только приоритетные затраты и отрезать весь жир и ненужные хотелки, максимально оперативно на высвобожденные средства закрыть кредиты. А после этого формировать свою "страховую подушку", инвестируя самостоятельно, при большом желании дополняя инвестиции обычным срочным страховым полисом жизни/здоровья.

#бюджет #финансы #кредиты #нсж #страховка

https://youtu.be/_bSJ0eTgLr8