Как открыть ИИС в Тинькофф-Инвестиции? Почему ETF Finex продаются за рубли?

#иис #инвестиции #finex #etf #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=d1QjeF54PUE

Сегодня мы поговорим на тему вывода денег с ИИС. Можно ли выводить дивиденды и купоны по облигациям с индивидуального инвестиционного счета в 2019 году?

Да, можно, если все сделать правильно.

Напомню, что выводить деньги с самого ИИС - нельзя. Нужно либо целиком закрывать ИИС, либо не трогать его: частичное изъятие средств с ИИС в 2019 году запрещено.

Но, когда вы открываете брокерский счет формата ИИС, можно указать, что вы хотите получать выплаты по облигациям или дивиденды по акциям на отдельный банковский счет. Например, такую возможность дает БКС. Кстати, БКС также позволяет покупать акции США на ИИС, что я настоятельно рекомендую тем, кто не уверен в доходности рублевых активов.

И тогда получаемые купоны или дивиденды будут выплачиваться на отдельный банковский счет. В интернете даже есть схема, по которой инвестор постоянно покупает облигации, которые должны быть погашены "вот-вот" и постепенно изымает существенную сумму денег с ИИС. Такую схему я считаю сомнительной из-за больших расходов на комиссиях и рисков снижения цены облигации.

Но для тех инвесторов, которые планируют пополнять свой ИИС в 2019 году на сумму меньшую, чем 400 тысяч рублей - возможность выплаты купонов и дивидендов на банковский счет это замечательно! Выводимые на банковский счет купоны и дивиденды можно вновь заводить на ИИС, увеличивая сумму денег, с которой вы сможете вернуть налоги!

Удачи в инвестициях!

#иис #дивиденды #купоны #акции #облигации #инвестиции #БКС

https://www.youtube.com/watch?v=tXKcHbKNapQ

Сегодня четверг, время выпуска рубрики "Миллион с нуля". По стратегии "Миллион с нуля" я инвестирую в ETF небольшие суммы денег с целью накопить капитал для сына.

Подписчик Денис в комментариях высказал свое мнение по этому поводу. И поскольку пару раз меня спрашивали: не стоит ли инвестировать по стратегии "Миллион с нуля" в облигации, давайте я раскрою эту тему.

Если коротко: выбор в пользу облигаций вместо ETF может иметь место лишь в ограниченном числе случаев. И вот почему:

1) Нет особого смысла в облигациях самих по себе. Купоны - это приятно, особенно если сравнивать с бездивидендными ETF вроде FXUS. Но, если вам важно получать какой-то процент, то не проще ли открыть вклад в банке? С учетом тех комиссий, которые придется платить на покупку облигаций с небольшой суммой денег, банковский депозит окажется куда выгоднее!

2) Облигации не дают роста капитала. Я уже упоминал о том, что я очень осторожно отношусь к инструментам с фиксированной доходностью. В лучшем случае они покрывают инфляцию. В худшем - отстают от нее. Какой смысл в таких вложениях? Накопить миллион вы можете, но это будет заметно дольше.

3) Облигации не защищают вас от девальвации рубля, тогда как встроенная в ETF привязка к доллару - защищает.

4) Купоны - это приятно, но на начальном этапе их размер настолько мал, что вы вряд ли получите отдачу от их реинвестирования. Ну и не будем забывать, что хотя "во внешний мир" дивиденды по ETF не платятся, внутри фонда они реинвестируются.

Но вы можете рассмотреть покупку облигаций вместо ETF при комбинации факторов:

а) если вы совсем не приемлете риск волатильности активов
б) если у вас есть "белая зарплата" и облигации будут покупаться на ИИС
в) если вы инвестируете через брокера с низкими комиссионными на покупку российских активов (например, Промсвязьбанк)

В этой ситуации покупка облигаций даст вам достаточный уровень уверенности, спокойствия + возврат по ИИС увеличит вашу доходность.

В остальных случаях я не вижу смысла покупать облигации вместо ETF, особенно если речь о малых суммах.

#миллионснуля #инвестиции #деньги #облигации #etf #иис

https://www.youtube.com/watch?v=9COSIrhUIBw

Вопросы налогообложения инвестиций через российского брокера - предмет многих споров. С брокером в США все понятно: налоги нужно платить и избежать их можно, лишь при смене налогового резидентства.

А вот что касается налогов у брокера в РФ и в частности на ИИС? Что такое правило освобождения от налогов при удержании акций более 3 и более 5 лет? Как можно не платить налоги при продаже акций на ИИС?

Давайте разберемся.

1) Правило 3 лет - при удержании более 3 лет акций, обращающихся на организованном фондовом рынке (включая акции США на СПБ-бирже) вы не должны платить налог на прирост капитала при продаже акций, при этом максимальная сумма вычета 3 миллиона рублей.

2) Правило 5 лет - при удержании более 5 лет акций российских компаний и только российских компаний инвестор также освобождается от налогов. Зато нет лимита по сумме вычета.

3) При выборе ИИС типа Б инвестор освобождается от налогов на прирост капитала независимо от срока владения акциями, но при условии действия ИИС не менее, чем в течение 3 лет.

Поскольку я рекомендую ИИС тип А с целью получения налогового возврата (какой смысл в типе Б, если при долгосрочном удержании акций США на обычном брокерском счете вы и так освобождаетесь от налога?), получается, что технически акции США на ИИС в любом случае облагаются налогом при продаже?

Так, да не так! Чтобы избежать уплаты налога при продаже акций на ИИС нужно просто при закрытии ИИС запросить у брокера перевод акций на обычный брокерский счет. После чего при удержании их более 3 лет вы не обязаны будете платить искомый налог.

Да, это существенные сроки удержания акций, но ведь мы ведем речь о фундаментальных инвестициях, входить в которые на короткий срок я не рекомендую в принципе.

Поэтому моя рекомендация остается прежней: использовать ИИС исключительно типа А, если вы не занимаетесь спекулятивными сделками. И быть готовым к долгосрочному удержанию акций после их перевода на обычный брокерский счет при закрытии ИИС для освобождения от уплаты налога на прирост капитала.

#инвестиции #налоги #иис #финансы #акции #заработок #брокер #фнс

https://www.youtube.com/watch?v=_LJznvL3V-4

Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы обсудим вопрос подписчика, который касается совсем небольших сумм денег для инвестиций. Что делать, если даже 1 пай ETF FXUS в месяц покупать проблематично? Стоит ли использовать альтернативные варианты?

Давайте рассмотрим эту тему.

1) Я считаю, что сам факт начала инвестирования - крайне важен! Да, чем больше денег вы инвестируете, тем выше отдачу вы получите: ведь это капиталовложение. Но даже если вы можете выделять лишь 1000-2000 рублей в месяц - это не повод отказываться от инвестиций вообще.

2) Я рекомендую покупать FXUS по простой причине: мой анализ показывает, что с точки зрения комиссий и статистики существования ETF - это лучший выбор. Но, если по каким-либо причинам (будь это размер капитала, пополнений и/или желание выбрать другого эмитента) вы желаете покупать иной ETF - это возможно.

3) Решая инвестировать совсем небольшие суммы денег, крайне важно учесть влияние комиссий. В выпусках, посвященных доходности стратегии, я наглядно демонстрировал: как сильно комиссия влияет на доходность и результаты инвестирования. Если вы будете инвестировать очень небольшие деньги, то комиссия в 50 рублей в месяц - это уже 5% от 1000 рублей. Такие комиссии могут свести на нет всю отдачу от инвестиций.

4) Не забывайте о возможностях ИИС, если у вас есть "белая зарплата". Используйте его, как дополнительный элемент дохода с инвестиций, возвращая 13% от суммы пополнения счета. Да, кажется, что 130 рублей с 1000 рублей - это мало и заморачиваться ради этого не стоит... Стоит! Ведь все эти рубли на дистанции в годы могут вылиться в весьма солидные суммы с учетом сложных процентов.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #иис #деньги #etf

https://youtu.be/weJBgrN77oo

За последнее время мне задали много вопросов, которые касаются запрета на инвестиции в акции США на ИИС. Что в этом случае стоит делать инвестору?

Подобная инициатива была обозначена господином Аксаковым. И, хотя однозначного решения пока не принято, такого рода высказывания могут быть прощупыванием почвы перед реальным запретом.

Стоит ли переживать на этот счет?

Я считаю, что нет.

Да, возврат 13% уплаченного налога по ИИС - это очень важный бонус, который позволяет мне рекомендовать клиентам с не очень большим капиталом и пополнениями инвестиции в акции США по разработанной стратегии именно на ИИС у брокеров в РФ. Но в первую очередь нужно смотреть на инструменты.

Что толку было бы покупать акции РФ ради возврата по ИИС, если девальвация рубля стерла эту выгоду в пыль?

Посмотрите сами: с 2014 года, когда произошла девальвация рубля, рублевый индекс Мосбиржи показал отличный рост, но если мы смотрим на индекс RTS - в долларовом выражении, то роста вообще нет. Да, здесь не учтены дивиденды (которые, кстати, тоже девальвировались пропорционально), но суть ясна. С другой стороны S&P500 показал отличный рост. И на этом графике почти незаметны ни просадка конца 2018 года, ни "кризисный" март 2020 года.

ИИС - это бонус, приятный бонус, но не более того. Плюс, всегда остается отличный вариант с пополнением ИИС и покупкой на нем ОФЗ - как часть подушки безопасности для низкой, но все же близкой к банковским ставке купона и возврата 13%. А основные инвестиции можно совершать в таком случае на обычном счете: у брокера в РФ или США.

Если же абстрагироваться от сухих цифр и эффективности, то подобное решение выглядит как минимум странно. Речь идет о том, чтобы люди "инвестировали в российские инструменты и российскую экономику". Увы, большинство наших компаний выделяют относительно долю для публичных торгов акциями. Более 50% обычно находится под контролем государства. Для сравнения в США free float или акции в свободном обращении обычно близки к 100%. Теоретически вы можете скупить ВСЕ акции Microsoft или Apple, если хватит денег.

Покупка иностранных компаний - это польза для любого государства, которое берет свой налог с дивидендов, которое стимулирует работу своих брокеров и т.д.

Любые подобные запреты - отличный повод уйти к брокеру в США, что и делают многие мои клиенты уже сейчас.

Впрочем, дальше сложно развивать эту тему, не углубляясь в политику, которой я предпочитаю не касаться.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #иис #деньги #акции #финансы

https://youtu.be/Ni55H0Kf3u0

Прячьте деньги сами от себя, если хотите стать богатым!😎💰

Звучит странно?

Но это проверенная многими людьми методика, которая хорошо работает, если вы испытываете сложности с экономией и откладывание денег.💵📈

Прячьте их! Разумеется, речь не идет о тайнике, в который вы засовываете деньги, чтобы муж/жена или вы сами не могли их найти. Речь идет о затруднении с использованием средств.

Например, накопительные счета хороши и дают ставку, как на депозите в банке. Но с них так легко снять деньги и потратить. Срочный депозит на пару лет не позволит вам снять деньги досрочно - без потери процентов!❌📆

Или ИИС: нельзя снять деньги с ИИС без закрытия счета. Заводите туда суммы и покупайте активы (или даже просто ОФЗ, если вас устраивает ставка по ним). Вы будете накапливать средства, да еще и сможете получить возврат налога из бюджета за счет пополнения ИИС.

Не стесняйтесь прятать деньги от себя!✌

#финансоваяграмотность #деньги #финансы #иис

Как и куда можно вложить деньги с гарантией на 3 года в 2021 году? Можно ли получать гарантированный доход с инвестиций в 2021 году? Сегодня мы рассмотрим вопрос, который важен с точки зрения понимания важнейшего принципа инвестиций:

ЗДЕСЬ НЕ БЫВАЕТ ГАРАНТИЙ

Если вы инвестируете в фондовый рынок - в акции (неважно российские в рублях или американские в долларах), у вас нет никакой гарантии будущей доходности. Особенно на ограниченном сроке в 3 года. 3 года вообще минимум, на который я советую инвестировать (и при этом держать в голове возможность продления, если на рынке будет спад).

Если Михаил рассматривает для себя акции в валюте - это уже риск. Даже целая куча рисков. Акции могут снизиться в цене, может измениться валютный курс, могут измениться бизнес-показатели компаний или может случиться очередная пандемия.

Вложить деньги с гарантией на 3 года в 2021 году с озвученными условиями можно, пожалуй, лишь выбрав фиксированную доходность по ОФЗ.

ОФЗ гарантированы государством, ОФЗ на ИИС - это гарантия выплаты купонов, номинала, а еще - возврата по ИИС типа А до 13% уплаченного НДФЛ.

Например, можно купить ОФЗ 26223 с доходностью к погашению 4.94% в рублях - это практически гарантированное вложение на 3 года. Но именно на 3 года, потому что если ставки изменятся и вы решите продать облигацию раньше, вы можете даже уйти в минус, если ее рыночная цена вашей продажи будет ниже, чем рыночная цена вашей покупки.

Да низкая доходность - это то, чем приходится довольствоваться инвестору, который ставит ограниченный горизонт и не приемлет рисков волатильности активов. Зато гарантия!

Впрочем, если будет девальвация рубля на дистанции в эти 3 года, эта гарантия в пыль превратится: даже доллары дадут доходность выше. Какой смысл получать 4.94% доходности к погашению, если уже сейчас по официальным данным инфляция приближается к 5%. Вы не заработаете ничего, вы даже потеряете в реальном выражении.

Помните об этом, друзья, когда вы ищете "гарантированный доход" в инвестициях в 2021 году: за такими гарантиями чаще всего скрываются куда более высокие риски, чем за волатильными первоклассными акциями США!

Удачи в инвестициях!

#офз #иис #инвестиции #гарантия #процент

https://youtu.be/xJ4iKud33M0

Можно ли получать налоговые льготы с инвестиций на ИИС в акции США по типу А? Когда ЦБ запретит получать налоговые вычеты с ИИС при инвестициях в иностранные ценные бумаги?
.
Друзья, да, вы можете получать возврат налога в 13% по ИИС, инвестируя в акции американских компаний так же, как если бы инвестировали в акции РФ или облигации. Никаких ограничений здесь нет. Более того, я рекомендую этот вариант, так как он является весьма удобным способом увеличить прибыль от инвестиций за счет этого налогового вычета.
.
Если брокер дает доступ к акциям США на ИИС - имеет смысл этим воспользоваться. В частности такой доступ дают, например, БКС, ВТБ и Тинькофф.
.
Но недавно ЦБ объявил о том, что возможно будут введены ограничения в получении вычета по ИИС при покупке акций США. "Возможно" - так как пока нет ясности как, в каких суммах и границах, почему и т.д.
.
Так стоит ли сейчас открывать ИИС и покупать на нем акции США, если ЦБ может запретить получение вычета?
.
Да, это целесообразно:
.
1) Когда именно будет этот запрет и будет ли он вообще - нет определенности.
.
2) Даже, если он будет вычет по ИИС это право, а не обязанность. В худшем случае, вы просто будет владеть теми же активами, как и на обычном брокерском счете - просто без бонуса в виде вычета.
.
3) Формально индексные фонды на акции США - такие, как VTBA и SBSP являются российскими инструментами (так как их эмитенты - российские). И теоретически в этом случае вычет может распространяться на них.
.
4) Статистически акции США приносят более высокую доходность - особенно с поправкой на девальвацию рубля. Так что если учесть этот аспект может оказаться выгоднее даже инвестировать в валютные активы на обычном счете нежели в акции РФ на ИИС.
.
5) На ИИС можно хранить часть подушки безопасности в виде облигаций. Да, это снижает ликвидность (ведь в случае закрытия ИИС нужно будет вернуть полученные вычеты государству). Но обычно рост после падения компенсирует доходность куда выше 13%-ного вычета. И опять же - на ИИС в кризис можно будет купить те же самые акции США.
.
В общем, резюмируем: пока использование ИИС для покупки акций США это вполне целесообразный выбор при наличии налогооблагаемого дохода.
.
Удачи в инвестициях!
.
#иис #цб #сша #инвестиции #деньги
.
https://youtu.be/pu7oPWd2BUA

О чем нужно помнить, когда вы покупаете и продаете акции на ИИС? Как правильно продавать акции на индивидуальном инвестиционном счете?

Я инвестирую у зарубежного брокера в США по ряду причин. В первую очередь из-за большого выбора активов и высокой степени надежности. Но я считаю, что если у инвестора есть "белая зарплата", то ему целесообразно использовать ИИС - типа А. И получать возврат 13% налога из бюджета.

Однако, когда речь заходит об ИИС, а также о продаже акций, возникает вопрос: а не будет ли ИИС типа Б выгоднее? Ведь при продаже акций на нем не нужно платить налог на прирост капитала!

И как правильно продавать акции на ИИС, чтобы минимизировать налоги с капитала?

1) Если у вас нет "белой зарплаты", вы по-прежнему можете использовать ИИС типа Б, чтобы не платить налог на прирост капитала. То есть вы купили акции, держали их год, они выросли на 15%, а затем вы их продали - и ничего не платите. Круто же?

2) При этом нужно помнить об очень мощной льготе для настоящих долгосрочных инвесторов - льготе по долгосрочному владению активов. Если вы покупаете ценные бумаги и держите их более 3 лет даже на обычном брокерском счете, вы точно так же не должны платить налог!

Таким образом, я убежден, что если у инвестора нет "белой зарплаты", и если он не собирается заниматься активным трейдингом, выбор в пользу обычного счета с удержанием активов более 3 лет будет оптимальным. Зачем ограничивать себя рамками ИИС, если можно получить тот же результат?

Другое дело, если у вас активы на счете ИИС типа А, и вы хотите их продать. Здесь уже появляются альтернативы. Например, вы можете закрыть ИИС без продажи активов: с переводом акций на обычный брокерский счет через депозитарий. И продавать уже на нем те активы, которые отлежались 3 года. В данном случае полностью будет действовать ЛДВ и вы получите свои вычеты + сэкономите на налогах.

В чем подвох? В стоимости перевода активов. Стоимость перевода за каждый актив может составлять до пары тысяч рублей. И вам нужно посчитать, прикинуть для себя: будет ли это целесообразно? Если сумма активов и сумма налога, который вы потенциально заплатите, окажется МЕНЬШЕ, чем сумма комиссий за перевод - проще продать активы на ИИС и заплатить налоги. Но если сумма налога образуется большая (а так обычно и бывает при выборе качественных активов и их долгосрочном удержании), то куда более разумно будет использовать озвученную выше схему.

Удачи в инвестициях!

#иис #инвестиционныйсчет #инвестиции #брокер #налоги

https://youtu.be/i-M8mOUCiOQ