Какой прогноз по курсу доллара на сентябрь 2019 года можно дать? Стоит ли сейчас покупать доллары за рубли и ждать ли дальнейшего роста курса доллара в сентябре 2019 года?

Если вы смотрите мой канал, то представляете мою позицию: покупать доллары всегда. Я рекомендовал это по курсу 55 рублей за доллар (когда я, кстати, поменял рубли от продажи квартиры на доллары и инвестировал в акции США), я рекомендовал это по курсу 69 рублей за доллар (когда я покупал доллары активно и докупал акции США на просадке в конце 2018 года). Я рекомендую это и сейчас.

Знаете такое выражение: даже неправильные часы показывают время правильно 2 раза в сутки. В случае с прогнозами по курсу доллара на 2019 года и далее - та же самая ситуация. Если знать ПОЧЕМУ доллар может вырасти к рублю - можно игнорировать валютные колебания. И оказаться правым в перспективе. Можно смело покупать доллары за рубли постоянно и быть в выигрыше.

Я не просто рекомендую покупать доллары, я сам это делаю постоянно. В связи с недавним ростом курса доллара к рублю меня спрашивали Вконтакте: а стоит ли сейчас покупать доллары? Будет ли откат? Верный своему принципу "покупать сразу" я отвечал - я не знаю, но покупаю сразу, как только есть свободные деньги. Например, на днях я купил очередную порцию долларов - по 66.06 рублей за 1$. Мне неважно: будут доллары расти дальше или нет, мне неважен прогноз курса доллара к рублю на сентябрь 2019 года. Я купил их, потому что пришло время очередного пополнения. И в тот же день купил первоклассные дивидендные активы, приблизившись к финансовой независимости.

И обратите внимание на средний курс доллара в моем портфеле - 64.10 рублей за 1$. Учтите, что я покупал доллары и по 66, и по 69, и даже по 78 рублей! Сила спокойствия и усреднения творит чудеса.

Я неоднократно приводил причины, по которым я жду дальнейшего долгосрочного роста курса доллара к рублю в сентябре 2019 года и далее. Некоторые уже работают - обвал на рынке нефти сразу ударил по рублю, хотя вроде как рубль и нефть уже не взаимосвязаны.

Общая слабость российской экономики в совокупности с глобальной неуверенностью инвесторов в развивающихся рынках - тоже веский повод ждать долгосрочного ослабления USD.RUB в 2019 году и далее.

Я не загадываю КОНКРЕТНЫЙ и ТОЧНЫЙ курс рубля к доллару. Нереально это знать. Я просто использую свои неисправные часы, покупая доллары постоянно. И знаю, что рано или поздно мои неисправные часы покажут верное время, рубль рухнет к доллару и я окажусь прав.

Ну, а пока время идет - я просто инвестирую эти доллары в первоклассные акции, получаю дивиденды и иду к финансовой независимости.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #девальвация #инвестиции #валюта #покупка #прогноз

https://www.youtube.com/watch?v=jbs1HEc-Fag

Дорогие друзья, сегодня речь пойдет об одном из моих принципов, которого я придерживаюсь. В своих видео я часто рассказываю о том, что делаю сам и какой философии следую, чтобы продемонстрировать: что помогает мне добиваться тех целей, которые я ставлю перед собой.

Один из таких принципов предполагает отказ от избыточной собственности. В частности - от покупки своего жилья. Я занимался недвижимостью, я владел квартирой (и не одной), но решил отказаться от собственной недвижимости. Продал ее и инвестировал деньги в акции США, а затем переехал в дом в деревне... стоп-стоп!

Какой дом?

Тут можно поймать меня за язык и сказать, что дом - это тоже собственность. Да, верно. Но как я рассказывал ранее - это дом родителей. Он и так был. И большую часть года простаивал впустую, несмотря на пригодность для круглогодичного проживания. Наш семейный переезд улучшил жизнь и качественно, и количественно. Лучше экология, дешевле жизнь.

Конечно, такой подход - не для всех. Но я сделал свой выбор.

И я не собираюсь покупать новую квартиру! Я предпочту арендовать ее, даже если это будет МЕНЕЕ ВЫГОДНО, чем купить недвижимость. Это мой осознанный выбор - я не хочу владеть собственностью. Я не хочу обременять себя квадратными метрами в бетонных или кирпичных стенах. В принципе, схожего подхода я придерживался и раньше, когда жил один. Зайдя в мою квартиру вы могли бы не поверить, что здесь живет человек: стол, стул и матрац на полу. Вот и все. Я не хотел ставить даже кровать, хотя поднимал приличные деньги на сайте, который вел. Дело было не в деньгах - в нежелании обременять себя собственностью. Этакий Снусмумрик из Муми-тролля.

Семья, конечно, все поменяла. Невозможно иметь семью и детей, и при этом не иметь никакого имущества. Напротив его стало больше. Но и я, и моя супруга - стараемся изо всех сил, чтобы ограничивать до разумных пределов этот объем.

Вы не поверите, как много лишних вещей вас окружает! И они кажутся "нужными". Мне тоже много что кажется нужным, но мы жили месяц в Испании, уехав туда с одним чемоданом на 3 человек (включая кучу игрушек для ребенка!). Выяснилось, что не так уж и нужны те кубометры вещей, которые остались дома, да?

Я не хочу покупать квартиру, потому что в планируемом мною ритме жизни ей просто нет места. Даже если арендовать квартиру будет менее выгодно в моменте, это все же более гибко и доступно, чем иметь по квартире в Европе, Азии, да еще и в России. Дело не в деньгах - опять же сам стиль жизни диктует такой выбор.

Такой подход позволяет мне спокойно инвестировать те деньги, которые другие люди тратят на накопление для жилья, своего дома, квартиры в одном месте. А вместе с инвестированием растет и мой денежный поток. В частности, сейчас дивидендного потока УЖЕ хватило бы, чтобы без ограничений оплачивать аренду жилья в той же Европе!

И в заключение добавлю: я убежден, что принципы могут меняться, если меняется обстановка. И необязательно я всегда буду "безквартирным" и не желающим иметь много имущества. Но пока мой подход таков.

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #аренда #покупка #инвестиции #деньги

https://youtu.be/aRk3Cp_BJzo

Серьезная проблема многих инвесторов заключается в постоянном страхе "купить акции в не самое подходящее время". И из-за этого страха они совершают такие действия, о которых могли бы только пожалеть, если бы видели всю картину целиком.

График на картинке наглядно демонстрирует эти постоянные треволнения и опасения. Когда рынок снижается (неважно - это кризисное падение или просто коррекция на 1-2%) инвесторы начинают думать:

"Неплохо было купить. Но может быть слишком рано? Подожду еще немного."

Потом рынок, разумеется, восстанавливается. Коррекция выкупается, возобновляется тот самый рост, который сопровождает фондовый рынок уже не одно столетие. И инвесторы, кусая локти думают:

"Вот же! Пропустил хороший момент! Ну теперь-то поздно покупать. Придется ждать следующего удобного случая."

И да, если вы играете в крутого трейдера - это может быть уместно. Хотя статистика не на вашей стороне: "крутые трейдеры" в 95% случаев теряют деньги на трейдинге. Если же вы инвестируете и вкладываете на длительный срок, подобные опасения и ожидания намного хуже, чем просто привычка покупать и не смотреть на точку входа.

Есть интересная статистика с 1989 по 2021 годы, которая сравнивает три подхода инвестора, вкладывающего 1000$ ежегодно:

1) Покупка каждый год на самых низах рынка - по самым выгодным ценам - дала среднегодовую доходность 9.1%
2) Покупка каждый год на самых верхах рынка - по самым невыгодным ценам - дала 8.0% среднегодовой доходности
3) Покупка на систематической основе 1 раз в месяц - дала 8.2% среднегодовой доходности

Разница в долларовом выражении итогового капитала оказывается весьма существенной: десятки тысяч долларов! Но вот о чем забывают люди, которые воодушевляются подобными графиками и начинают искать точки входа: угадать минимальные цены практически нереально. Если бы это было так легко, неужели вы думаете, что такие инвест-гиганты, как Баффет не воспользовались бы этим?

С другой стороны, вам должно дико не везти, чтобы вы входили исключительно на "верхах" рынка. И даже в этом случае вы получаете вполне приличную доходность по вашему портфелю.

Хуже всего то, что выбирая путь входа "в идеальный момент по идеальным ценам" люди ВООБЩЕ не инвестируют! Они ждут, ждут, ждут. А каков уровень доходности портфеля, который не вложен в фондовый рынок?

0%. Большой круглый жирный ноль процентов доходности!

Как мне кажется, лучше уж смириться с невозможностью читать графики и угадывать тренды, чем не получать вообще ничего. Лучше допустить, что вам так сильно не повезет, что вы будете покупать в САМЫЙ невыгодный момент и все равно будете прилично зарабатывать на акциях... чем сидеть в кэше и не зарабатывать ничего!

Купить слишком рано или купить слишком поздно? Все это ерунда!

На фондовом рынке есть один идеальный момент для входа - этот момент СЕЙЧАС.

Удачи в инвестициях!

#покупка #инвестиции #фондовыйрынок #заработок #кризис

https://youtu.be/lH6_uLdUa5A

Что выгоднее - купить квартиру или арендовать ее, а капитал вместо покупки квартиры инвестировать в фондовый рынок? Как будет выгоднее распорядиться деньгами?

Битва: аренда или покупка квартиры очень популярная тема. И сразу хотел бы отметить: я рассматриваю именно финансовый аспект покупки или аренды недвижимости. Кому-то чужое жилье не подходит принципиально по эмоциональным соображениям, по ощущению комфорта и т.д.

А вот с точки денег - что же будет выгоднее?

Я буду использовать недвижимость Кирова, потому что сам живу здесь и занимался здесь недвижимостью профессионально. Сначала возьмем Юго-Запад, типичную панельную однушку. Средняя цена получается порядка 2 миллионов рублей за квартиру. Средняя ставка аренды около 11 тысяч рублей в месяц.

Итоговая ставка 6.71% в рублях в год. Это значит, что, чтобы окупить аренду капиталом, он должен приносить порядка 7% в рублях после налогов (без учета роста тела самого капитала).

Такую доходность легко может дать банковский депозит с учетом повышения ставок ЦБ РФ. Но, увы, само тело депозита уже расти не будет. Оно останется прежним и будет постоянно обесцениваться из-за инфляции.

Хорошая дивидендная доходность по агрессивной стратегии CEF составляет порядка 6% в долларах после налогов. Чуть-чуть не дотягивает до необходимого уровня. Зато эти активы сами могут расти в цене и повышать дивиденды. Плюс они дают доход в долларах. Скажем те же 2 миллиона рублей в CEF могут давать 120 тысяч рублей в год денежного потока по неизменному курсу. Но если рубль ослабнет, то и рублевый доход возрастет пропорционально.

Другой пример - Чистые Пруды. В этом районе реализованы почти все мои инвестиционные сделки с недвижимостью. И я могу сказать вам: с 2014 года (когда была последняя инвестиционная сделка именно в Чистых Прудах) квартиры, конечно, подорожали. В доме на улице Мостовицкой я продавал квартиру с ремонтом за 1.6 миллиона рублей, сейчас квартира такой же площади стоит 2.7-2.85 миллиона рублей. Рост в 1.73 раза! Но вот ставка аренды в районе практически не изменилась: она осталась на уровне около 5%: даже меньше, чем на Юго-Западе. Такую ставку легко покрывать дивидендами.

Более того, даже если взять этот рост в 1.73 раза, он кажется просто карликовым по сравнению с доходностью тех же CEF в рублях. В долларовом выражении рост примерно такой же. В рублевом эквивалент 1.6 миллиона рублей превратился бы в 9.7 миллиона рублей. Можно было бы купить 3 аналогичных квартиры!

Как мы можем видеть, действительно: ставка аренды получается очень близкой к дивидендной ставки, а по совокупной доходности квартира проигрывает даже высокодивидендным бумагам. Если бы мы брали активно растущие бумаги, то рост капитала был бы еще выше, но тогда денежного потока не хватило бы для обслуживания аренды.

Инвестору было бы выгоднее инвестировать деньги, а квартиру арендовать.

Но есть один важный подвох, о котором нельзя не напомнить: возможно, в Москве или в Питере все иначе, но в регионах проблематично НАЙТИ подходящий вариант арендной квартиры!

Например, в интересовавшем меня районе Кирова арендную квартиру с подходящими параметрами я не нашел. И даже на текущий момент менее десятка вариантов, которые можно было бы рассмотреть!

Удачи в инвестициях!

#аренда #покупка #квартира #недвижимость #инвестиции

https://youtu.be/rTMu-ZT3qQ4

Я снова докупил акции - на сумму 2648$.✅

ФРС США повысила ставки, Пауэлл намекнул, что сбавлять темпы не намерен - и как отреагировал рынок? Так, слегка подсбавил обороты и все.😊

Возможно, дно фондового рынка уже пройдено. Но цены пока еще остаются очень выгодными, так что я их активно использую.📉📈

Больше акций - больше дивидендов, больше капитала!💰

#инвестиции #акции #покупка #финансы #деньги

Продолжаю покупать акции: еще 874$ я инвестировал в первоклассные ценные бумаги США вчера!😊💼

Я уверен, что стратегия постоянных и регулярных докупок работает идеально:

✅ я не ловлю момент
✅ я не пытаюсь угадать цену
✅ я не подстраиваюсь под новости

Приятно бывает, когда удается купить "на коррекции", но даже если нет - не страшно! Ведь я смотрю на КАЧЕСТВО бумаг, на их потенциал и на фундаментальную ценность компании.📊💰

Я также докупил трежерис США в пополнение подушки безопасности на 5867$ @knyazevinvest

#инвестиции #акции #портфель #покупка #торговыйсигнал

Продолжаю активно скупать валюту и выводить ее в зарубежные юрисдикции для инвестиций в первоклассные активы.👉💼

Закупился юанями на 768 495 рублей. Деньги отлежатся до понедельника - и затем их можно будет перевести к IB.✅

Говорю - покупайте валюту и инвестируйте: и подтверждаю это своими фактическими действиями! @knyazevinvest

#юань #валюта #инвестиции #покупка #личныйопыт

Почти 25% миллениалов (людей, родившихся с 1981 по 1996 годы) планируют никогда не покупать недвижимость!❌🏠

Это люди, которые:
👉 находятся в расцвете своей карьеры
👉 обладают достаточными финансами для покупки жилья
👉 планируют создание или расширение семьи

И тем не менее, они выбирают арендовать, а не покупать недвижимость. А количество таких людей растет год от года 👍

Подобные тренды (особенно с поправкой на настроение более юных поколений) обязательно стоит учитывать при выборе инвестиций. Например, в ту же недвижимость @knyazevinvest

#аренда #покупка #недвижимость #миллениалы #жилье

Я докупил акции на 2698$!✅

Когда я говорю вам, что считаю текущий момент на рынке - одним из самых привлекательных - это не просто слова.

Это уверенность, которую я подтверждаю собственными действиями: покупкой акций на весьма приличные суммы денег.👉💼

Ну и самое приятное, что уже в течение ближайших пары месяцев эти купленные акции принесут реальную отдачу в виде дивидендов.😊💲

Так и работают инвестиции! @knyazevinvest

#инвестиции #акции #портфель #покупка

Что лучше - арендовать или покупать квартиру на доходы с суммы вместо покупки квартиры? Как выгоднее вложить 4.5 миллиона рублей - в дивидендные активы (а затем арендовать квартиру) или в квартиру, чтобы не пришлось платить деньги за ее аренду?

Такой вопрос поставил один из подписчиков, который принимает важное решение: ПОКУПАТЬ квартиру или АРЕНДОВАТЬ квартиру - что выгоднее?

Исходные данные такие:

🚩1) Капитал (и стоимость квартиры): 4 500 000₽
🚩2) Аренда: 20 000₽ в месяц

Считается все достаточно просто - ставка аренды выходит только 5.3% в рублях. Очень мало, такую ставку можно даже банковским депозитом закрыть! И это, кстати, многое говорит о "выгодности" инвестиций в недвижимость в России.

Но депозит - так себе идея, он обесценивается из-за инфляции, тело самого капитала не растет и т.д. А вот высокодивидендные активы, такие как CEF в долларах - это другое дело! Они способны давать дивиденды 7-8% в долларах после налогов, защищая от девальвации, увеличивая денежный поток и создавая серьезную маржу безопасности.

В самом деле, даже если абстрагироваться от девальвации рубля:

👉1) 4.5 миллиона рублей - порядка 53 000$
👉2) Ставка аренды выходит 235$ в месяц
👉3) Инвестиции в CEF способны давать 3710$ в год или 26 000₽ в месяц
👉4) Получается неплохой запас в 6000₽, который, например, можно реинвестировать

Ну и если будет девальвация рубля, то результат будет еще более привлекательным. Скажем, 100₽ за 1$ - вполне реальная перспектива. И тогда дивиденды в рублях будут уже 31 000₽, что на 55% выгоднее покупки квартиры вместо ее аренды.

Ну и плюс тело самого капитала и эффект сложного процента с "избыточных дивидендов". Например, возьмем инвестиции в портфель из CEF на 53 000$ за 12 лет. Да, курс доллара тогда был другой, но для простоты опустим этот момент (и тем самым ЗАНИЗИМ рублевую доходность!)

Инвестировав 53 000$ вместо покупки квартиры, инвестор должен был бы отдавать те же 235$ на аренду в месяц с поправкой на инфляцию. А те дивиденды, которые бы оставались "сверху" - реинвестировать.

И получилось, что:

✅1) Капитал его увеличился почти в 2 раза (то есть вместо 1 квартиры, он мог бы купить уже 2 - за кэш)
✅2) А денежный поток тоже вырос почти в 2 раза (и он мог бы арендовать уже 2 квартиры вместо одной, ну или оплачивать дивидендами ипотеку)

Поэтому да, учитывая текущие цены на недвижимость и такую низкую процентную ставку аренды квартир, а также потенциал девальвации рубля, я точно не вижу смысла покупать квартиру вместо ее аренды.

Это просто финансово нецелесообразно, невыгодно и неэффективно. Инвестиции в высокодивидендные активы смогут обеспечить куда более выгодные вложения, приумножение и денежного потока, и самого капитала.

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #инвестиции #пассивныйдоход #покупка #аренда

https://youtu.be/SHFMbBVgAMA