Дорогие друзья, сегодня в рубрике "Миллион с нуля" будут ответы на вопросы подписчиков.

1) ETF продаются за рубли, а подушка безопасности у Давлята в долларах. Что будет в кризис, когда нужно будет докупать ETF?

Поскольку FXUS привязан к курсу доллара, то рублевое выражение его цены никак не ограничивает инвестора при докупке в кризис. Да, пай упадет в цене (причем в рублях в случае кризисной девальвации может остаться таким же). Но инвестор может продать доллары и купить на них ETF - потенциальная доходность роста капитала покроет все издержки на комиссиях.

И да, на ИИС можно держать доллары. Более того, у ряда брокеров - у того же Тинькофф - можно покупать и акции США на ИИС. Чем пользуются некоторые мои клиенты, которым были разработаны стратегии из акций США под ИИс.

2) Почему доходность FXUS такая различная? И как понять годовой рост у фонда?

Это нормальная ситуация: доходность на короткой дистанции совершенно непредсказуема, особенно, если мы берем рублевую доходность, которая, как я упоминал выше, еще и от курса доллара зависит. Если взять данные с момента запуска ETF и использовать формулу XIRR, то эти данные будут более объективными: и в рублях, и в долларах.

3) Серафим спрашивает: что лучше - инвестировать или тратить деньги на досуг?

Универсального ответа нет. Я сторонник того, чтобы инвестировать только свободные деньги без ущерба для качества жизни. Да, для раннего достижения финансовой независимости важна экономия и контроль финансов, но полностью урезая себя во всем легко сорваться и потерять мотивацию. Поэтому почему бы не найти золотую середину? Например, 500-1000 рублей откладывать, а остальное тратить?

4) Татьяна интересуется: как же получить деньги с ETF, ведь он не платит дивиденды?

Их можно получить точно так же, как с любых чистых акций роста, которые дивиденды не платят: продать паи фонда. Причем затем можно перевести деньги в дивидендные акции (например, с капиталом в 3-4 тысячи $ уже можно обращаться за разработкой стратегии "Рост и дивиденды" или высокодивидендной стратегией).

Напомню также: дивиденды по FXUS технически есть - ведь их платят входящие в состав фонда акции. Но они автоматически реинвестируются внутри фонда.

5) И последний на сегодня вопрос касается налога с продажи ETF: будет ли налог, если я захочу продать 10 штук FXUS из 60 через 5 лет?

Нет, налога не будет - для ETF, так же, как и для других активов действует правило 3 лет долгосрочного удержания. И при продаже активов используется метод FIFO, так что купленные 4-5 лет назад 10 паев фонда "отлежатся" уже достаточный срок, чтобы не пришлось платить налог.

Большое спасибо за ваши вопросы, дорогие друзья.

Вы можете задавать свои вопросы в комментариях и я буду рад ответить на них в одном из будущих видео рубрики.

#миллионснуля #etf #дивиденды #налог #инвестиции

https://www.youtube.com/watch?v=swu0nIHV8IY

Уплата налогов - очень важный аспект инвестиционной деятельности. Здесь как нигде важен принцип: "Заплати налоги - и спи спокойно!" Дело в том, что все денежные потоки в инвестициях весьма прозрачны, поэтому попытки хитрить, уклоняться и т.д. рано или поздно могут закончиться плачевно.

И вот сегодня мы рассмотрим тему продажи акций, фиксации прибыли и расчета налога. Итак, предположим, что инвестор каждый рабочий день в июле 2021 года покупал акции и затем в начале августа решил продать 50% от акций. Как будет рассчитываться налог? Каким он будет?

В июле было 23 торговых дня. И, поскольку мы ведем речь о зарубежных бумагах, важно учитывать не просто курс покупки в долларах, но также курс доллара по ЦБ (его можно узнать на сайте Центробанка), а также рублевую сумму покупки.

Для расчета мы составляем простую таблицу с датами, курсами и суммами. Синим шрифтом выделены те 50% акций (12 штук), которые мы будем продавать в первый торговый день - 3 августа 2021 года.

Как теперь посчитать налог 13% от продажи акций - налог с прибыли на инвестиции?

Составляем еще одну таблицу и в ней указываем:

1) Цену акции на дату продажи - ее можно найти в отчете брокера
2) Курс ЦБ на дату продажи
3) Сумму продажи в долларах и в рублях (предполагается, что ВСЕ акции продаются за одну цену, фактически если акций очень много, лот могут разбить на две части с отличающейся ценой)
4) Высчитываем покупок - просто складываем все рублевые суммы в каждую дату с 1 по 16 июля
5) Вычисляем прибыль, вычитая из суммы продажи сумму покупок
6) И, наконец, получаем налог на прибыль 13%

Как видите, все очень просто, хотя и требуется собрать некоторое количество статистических данных из отчета брокера и с сайта ЦБ.

Разумеется, у брокера в РФ подобную математику должен осуществлять сам брокер - по прибыли на акции он выступает налоговым агентом. Однако у зарубежного брокера это бремя ложится на самого инвестора.

Также отмечу, что теоретически цена на акцию могла бы не вырасти, а упасть - скажем, до 50$. И тогда у инвестора была бы не прибыль, а убыток. И налог не пришлось бы платить в принципе.

Но, если бы одновременно курс доллара скакнул до 150₽ за 1$, в рублевом выражении у инвестора все равно была бы прибыль (хотя в долларах - убыток). И налог вновь пришлось бы уплатить.

Это важно учитывать, когда мы ведем речь о зарубежных инвестициях в валюте.

Удачи в инвестициях!

#прибыль #налог #налогообложение #заработок #фнс

https://youtu.be/9VZCMPRY1is

Стоит ли инвестировать в акции Казахстана, чтобы заработать на них? Не будут ли акции Казахстана для граждан этой страны более эффективным вложением - из-за нулевой ставки налога на дивиденды?

Тема важная даже для тех, кто не живет в Казахстане. Опять же исходя из понимания альтернативы вложения денег.

И здесь нужно смотреть на цифры и факты:

1) Статистика по индексу KASE доступна с 2006 года. И оценка среднегодового роста самого индекса показывает рост в 5.63% в тенге
2) Если мы берем курс тенге к доллару с 2006 года, то видим, что среднегодовая девальвация тенге к доллару 8.79%
3) Переводя рост индекса KASE из тенге в доллары, мы получаем вместо положительного легендарный "отрицательный рост" в -2.9% в год в среднем.

Разумеется, здесь мы не учитываем ни дивиденды, ни нулевой налог на дивиденды. Но это и не требуется. Уже самой по себе оценки широкого рынка достаточно, чтобы понять, что в валютном выражении это - провальная инвестиция. Потому что с того же 2006 года обычный индекс S&P500 обеспечил рост в 9.65% в долларах - даже с учетом мощного кризиса 2008-2009 года. И тоже без учета дивидендов!

Кроме того, сам состав индекса, увы, нельзя назвать достаточно диверсифицированным - количество бумаг жестко ограничено. И по сравнению с 500 компаниями в индексе S&P500 выглядит просто куцым.

Да, 15% налога на дивиденды по акциям США - это существенно больше, чем 0% по акциям Казахстана. Но компенсирует ли этот нулевой налог долларовые убытки вместо прибыли?

Судя по тому, что мои клиенты из Казахстана делают выбор в пользу валютных инвестиций - отнюдь не компенсируют.

Удачи в инвестициях!

#казахстан #сша #инвестиции #налог #дивиденды

https://youtu.be/Co08Pu0a974

Как правильно заполнить и подать налоговую декларацию по доходам инвестора за 2021 год? Как заполняется декларация 3НДФЛ на дивиденды?

Каждый год я публикую такое видео. И те, кто подают декларации ежегодно, замечают: как мало меняется в процессе. Поэтому я делаю акцент на самых важных вещах, а желающие углубиться в процесс, могут посмотреть предыдущие видео на эту тему.

Итак, все начинается со скачивания вашего брокерского отчета о полученных дивидендах. Он должен быть доступен в вашем личном кабинете брокера. В частности у Interactive Brokers отчет доступен в меню "Выписки" - "Активность" - "Годовой". Рекомендую сразу скачать в PDF для ФНС.

Небольшой нюанс: в этом году почему-то отчеты у IB "поплыли" по верстке. Так что если дивидендов вы получали много, заполнять декларацию может быть проблематично. Можно тот же отчет чисто для заполнения декларации скачать в табличном формате - там все отображается корректно.

Там же в личном кабинете IB можно скачать налоговую форму 1042S. Формально, она не является обязательной. Но по моему опыту - налоговики к подробному комплекту документов относятся более спокойно и меньше придираются.

Затем переходим уже к непосредственному заполнению декларации. Это можно сделать на официальном сайте nalogRU или в программе "Декларация-2021". Я советую именно программу - как более стабильный способ заполнения. Некоторые клиенты сообщали о сбоях на сайте, из-за которых все заполненные строчки слетали, и приходилось все писать заново.

Так как процесс заполнения вообще не поменялся по сравнению с предыдущими годами, подробно останавливаться на нем не буду. Напомню, что алгоритм такой:

1) Вводим все свои данные: ФИО, ИНН и т.д. Официальные данные - такие, как номер вашей инспекции и ОКТМО можно узнать в интернете или по телефону горячей линии ФНС: 8-800-222-2222.

2) Обязательно ставим галочку "Доходы в иностранной валюте" и переходим на вкладку "Доходы за пределами РФ".

3) Здесь мы занимаемся рутинным "перебиванием" текста и цифр из отчета брокера в программу. На скриншоте я показываю, откуда что берется: сумма дивидендов и налога, а также даты - все это в вашем отчете брокера. Главное не забудьте поставить галочку "Автоматическое определение курса валюты".

4) После заполнения декларацию нужно сохранить в формате XML для налоговой. И я еще советую вывести на печать и сохранить в формате PDF для вашего собственного использования в будущем. Поверьте, иногда очень пригождается.

5) Теперь декларацию можно отправить в ФНС. Заходим на сайт nalogRU, переходим в пункт "Мои декларации" и выбираем загрузку готовой декларации. Здесь вы прикладываете саму декларацию в формате XML, а также два файла - отчет брокера и форму 1042S. Повторюсь, что ни отчет брокера, ни 1042S не являются ОБЯЗАТЕЛЬНЫМИ, но я прикладываю их каждый год и ни разу не нарывался на "уточните, пожалуйста, откуда вы что взяли". Те же, кто отчеты не направлял, регулярно сообщают о запросе дополнительных сведений из ФНС.

После отправки практически сразу в личном кабинете у вас отобразится сумма в 3% налога к доплате. Но я советую не спешить - подождите. До наступления уплаты налога еще есть куча времени: дедлайн 15 июля. Пусть ФНС вашу декларацию рассмотрит, проверит и одобрит. И затем вы со спокойной совестью сделаете оплату!

Удачи в инвестициях!

#декларация #3ндфл #дивиденды #налог #фнс

https://youtu.be/0qsbdbphUFE

Друзья, напоминаю, что 30 апреля - крайний срок подачи декларации по инвестиционным доходам с дивидендов.

Вы можете воспользоваться моей инструкцией для подачи декларации:
https://knyazevinvest.ru/_/declaration

@knyazevinvest
#декларация #3ндфл #ндфл #налог #финансоваяграмотность