Как сейчас переводят деньги за границу? Как переводить деньги в условиях запрета банковских валютных переводов за рубеж в 2022 году?

В условиях жестких ограничений на сцену выходит проверенный сотнями лет истории (и десятилетиями санкций против Ирана) схема "хавала".

Что это такое?

По сути, это система взаимозачетов, при которой вы отдаете деньги в одной валюте в одной стране, а затем получаете деньги в другой валюте в другой стране. Схема активно используется иранцами, которые лишены возможности прямых переводов из-за отключения от СВИФТ.

Условно говоря, у Александра есть 1.5 миллион рублей на счете в РФ, а ему нужны 10 000 евро на счете в Испании. Он приходит к брокеру хавалы и говорит:

"Вот реквизиты моего счета в Испании (или вот контакты моего доверенного лица в Испании). Вот вам 1.5 миллиона рублей, я жду 10 000 евро в Испании".

Брокер записывает себе в плюс на баланс 1.5 миллиона рублей, а его партнер в Испании делает перевод на счет Александра или выдает его доверенному лицу 10 000 евро. Таким образом, в РФ счет брокера +1.5 миллиона рублей, а в Испании -10 000 евро.

Затем Аделина из Испании приходит к испанскому брокеру хавалы и просит перевести 4000 евро своей внучке в Москве. Испанский брокер зачисляет себе 4000 евро (его позиция -6000 евро), а брокер в Москве переводит внучке Аделины рублевый эквивалент в 600 000 рублей. И его позиция стала меньше: +900 тысяч рублей.

Вот так постепенно остатки брокеров выравниваются, балансы сводятся, хотя фактического перемещения денег между границу не происходит.

Наверняка вы, как и я, ничего не слышали о "хавале" еще месяц назад. Но сейчас я почти убежден: если послабления валютных переводов за рубеж в 2022 году не будет схема будет пользоваться популярностью.

Да, у нее есть существенные ограничения и минусы. Например, нужно быть очень уверенным в посреднике и брокере хавалы. Ведь документально передача денег никак не оформляется. По сути вообще никакой передачи денег за границу и нет (в этом суть самой хавалы). Поэтому традиционно хавалой пользуются на основе доверительных отношений, а репутация при таких отношениях стоит намного дороже денег.

Также вы не сможете подобным образом пополнить, скажем, зарубежный брокерский счет напрямую. Но интерес к хавале уже начинает возрастать.

И обязательный дисклеймер: хотя при соблюдении осторожности и грамотном подходе, хавала не нарушает ни валютное законодательство РФ, ни формальные запреты на перевод валюты, важно помнить о том, как вольно иногда трактуются в нашей стране законы / запреты / ограничения. Желание левой пятки - и подобные операции можно приписать к незаконным валютным операциям со штрафом до 100% от суммы.

Поэтому я лишь информирую вас о том механизме, который используют в санкционном Иране. И ни к чему не призываю!

Удачи в инвестициях!

#хавала #инвестиции #иран #swift #санкции

https://youtu.be/bWRBvcpmE3g