Как там живут купленные мною акции Apple? Не разочаровался ли я в этой инвестиции? Подобных комментариев оставляют просто массу. Не хватает только ехидного смайлика, типа, ну вот ты купил акции Apple на 200 тысяч рублей, а сейчас они снизились. Каково тебе теперь?!:)
.
Напомню, что купил я их 6 января - в начале года. И да, с этого момента стоимость акций снизилась. А еще напомню, что у меня уже были акции Apple в портфеле - и обратите внимание на СРЕДНЮЮ стоимость акций в моем портфеле: менее 74$. Это цена уже с учетом тех акций, которые я докупал в январе.
.
Обратите внимание на нереализованную прибыль: 65% в долларах. Теперь ехидные комментарии про "как-там-поживают-акции-Apple" лишены всякого смысла. Отлично поживают, принесли огромную прибыль и будут приносить еще. И это при том, что у меня консервативная высокодивидендная стратегия.
.
Рекомендую также посмотреть на динамику портфеля по сравнению с индексом S&P500 с начала года. Да, я уже пояснял, почему смотреть на данные доходности у IB не очень корректно: брокер занижает доходность портфеля в сравнении с индексом. Но тут даже с занижением видно, что портфель показывает себя просто отлично.
.
К чему это видео? К тому, чтобы напомнить, как важно не следить за динамикой акций на короткой дистанции. Прошло лишь 3 месяца с момента покупки, а люди уже делают какие-то выводы.
.
Это совершенно ошибочно!
.
Да мне все равно, что там происходит с ценами на акции, пусть они хоть на 50% упадут в моменте. Я вижу реальное качество бизнеса компаний, которыми я владею - и потому буду продолжать владеть и докупать. У того же Apple была масса периодов, когда акция показывала очень скромный результат за целый год, а потом делала мощный рывок.
.
Если вы пытаетесь делать выводы на дистанции в 2-3 месяца или даже всего лишь одного года - вы совершаете ошибку. Если вы оцениваете эффективность инвестиции на короткой дистанции - вы совершаете ошибку.
.
Мои-то акции Apple поживают прекрасно именно потому, что когда-то давно я купил их, не глядя на цену, и держал долго, не глядя на волатильность. А вот как поживают ваши инвестиции при таком спекулятивном подходе?:)
.
Удачи в инвестициях!
.
#apple #инвестиции #финансы #деньги #акции
.
https://youtu.be/qyleW5_gIog

💼📈Сегодня в инстаграме опубликовано короткое видео. Делюсь информацией о динамике портфеля за год, предварительными мартовскими дивидендами и публикую очередную цифру портфеля.
.
Подписывайтесь:
👉 https://www.instagram.com/knyazevinvest/
.
#портфель #динамика #инвестиции #финансы #деньги

К отчетному выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды", где я рассказывал о том, как получил 558$ дивидендов за февраль, был оставлен любопытный комментарий. И я хотел бы его рассмотреть, так как он важен с нескольких точек зрения.
.
1) С точки зрения внимательности восприятия материалов
.
Друзья, я стараюсь, чтобы каждое слово в моем видео было важным. Поэтому ролики получаются сжатыми. И поэтому пропущенная мысль может привести к непониманию всего видео. В частности комментатор явно пропустил, что 558$ - это промежуточная выплата.
.
Среднемесячные дивиденды сейчас составляют почти 1300$ после налогов (15 588$ в год).
.
2) С точки зрения сравнения себя и других
.
Это - отличное свойство человека. Именно соревновательность, попытка стать лучше (а не сделать другим хуже) помогает нам развиваться. Да, я признаю, что по меркам США мой пассивный доход не так уж велик. Но даже если брать медианный доход после налогов мои дивиденды лишь 2.5 раза меньше. А сравните зарплаты и стоимость уровня жизни в США и в РФ.
.
Если же сравнивать себя со всем миром, то картина радикально меняется. Те же 1300$ в глобальной оценке выводят меня в ТОП 22.5% самых зажиточных людей. Просто вспомните о том, что есть люди, которые могут есть не каждый день. Что кто-то может есть только рис (без возможности добавить к нему даже кусочек рыбы или курицы).
.
Да и по меркам российских зарплат среднемесячный доход в 96-97 тысяч рублей - это очень неплохо.
.
3) С точки зрения понимания "пассивного дохода"
.
Пожалуй, самое важное - эти дивиденды являются абсолютно пассивным доходом. Да, я вложил определенный капитал на этапе формирования портфеля. Да, я приложил определенные усилия для того, чтобы направлять денежные потоки в формирование этого портфеля. Это все так: ведь без труда и рыбку из пруда не вытащишь.
.
Но сейчас получение этого дохода не требует ни минуты труда, ни секунды усилия. Этот доход является полностью пассивным. Все, что требуется от меня - зайти после получения дивидендной выплаты и перечислить деньги на банковский счет.
.
Раз-два - деньги на счете и я могу их тратить, как заблагорассудится.
.
А сколько усилий нужно приложить, чтобы получать деньги АКТИВНЫМ ЗАРАБОТКОМ? И ведь если вы перестанете активно трудиться - денежный ручеек тоже иссякнет. А я могу получать свои дивиденды в 1300$ даже, если буду целый день лежать на диване.
.
Смотрите на ситуацию шире. И тогда дивидендная зарплата - пусть и ниже зарплаты кассира в Макдаке в США - будет очень лакомой.
.
Удачи в инвестициях!
.
#mcdonalds #зарплата #жизньнадивиденды #заработок #деньги
.
https://youtu.be/5uEwj1wDtwY

Я сам инвестирую и помогаю инвестировать другим. Меня часто просили делать разборы конкретных компаний, и этим видео я открываю новую серию роликов. Каждую среду я буду публиковать сжатый видео-разбор компании с точки зрения фундаментального анализа.
.
Сразу отмечу: это ни в коем случае не рекомендация покупать ту или иную бумагу. Крайне важно учитывать стратегию и цели инвестора, прежде чем принимать решение о покупке акций. Эти видео - скорее демонстрация самого метода фундаментального анализа.
.
И давайте начнем с акции "Любовь-Морковь-Макдональдс". Напомню, что еще в ноябре 2019 года по акции был спад из-за амурного скандала и смены руководства. С тех пор акция не особенно выросла.
.
Каковы же фундаментальные показали акций Макдональдс?
.
1) Дивиденды McDonalds - это в первую очередь дивидендная акция с неплохим потенциалом роста. Ее дивиденды составляют 2.4% до налогов, что выше среднерыночного уровня. Среднегодовой рост дивидендов на дистанции 10 лет - 8.15%, намного выше уровня инфляции по доллару.
.
И даже за кризисный 2020 год компания смогла увеличить дивиденды на 6.5%.
.
Это - дивидендный аристократ, чьи дивиденды за последние 20 лет увеличились в несколько раз!
.
2) Показатели прибыли на акцию также растут достаточно стабильно, хотя год пандемии закономерно привел к спаду EPS. Но сам факт того, что в такой тяжелый год компания смогла показать в принципе неплохую прибыль - это важный признак стабильности работы бизнеса компании.
.
И это хороший пример того, почему важно делать поправку на ситуацию, когда вы решаете: продавать или нет акцию, которая сократила EPS. А также почему не стоит судить о бумаге по динамике одного года.
.
3) Важно также учесть глобальные показатели качества бизнеса: маржинальность (39%) и прибыльность (25%). Эти показатели заметно выше, чем в среднем по отрасли, что дает дополнительное конкурентное преимущество при сравнении акции с другими компаниями.
.
В целом, я предпочитаю бумаги, которые лучше среднего по отрасли уровня. Я люблю компании-лидеров.
.
4) С точки зрения прогноза стоимости акций компании McDonalds, различные сервисы аналитики прогнозируют "справедливую стоимость" от 230 до 250 долларов за акцию, так что компания выглядит недооцененной по рынку и обладает потенциалом роста стоимости и, конечно, увеличения дивидендов.
.
Дивидендные бумаги находятся не в фаворе из-за продолжающихся опасений рынка по поводу перспектив восстановления экономики от последствий пандемии. И такие компании, как МакДональдс, напрямую зависящие от возможности людей просто выйти в город и съесть бургер, пока не пользуются особым спросом. Но ситуация всегда может поменяться!
.
Удачи в инвестициях!
.
#акции #макдональдс #mcdonalds #инвестиции #анализ
.
https://youtu.be/pLtx_gi4GWk

Миллион с нуля - это специальная очень простая стратегия, которая позволяет инвестировать с небольшой суммой денег. В этом видео я объединю основные моменты и факты, чтобы давать ссылку на это видео начинающим инвесторам.
.
1) Куда инвестировать небольшие деньги?
Моя рекомендация - ETF FXUS на широкий рынок США. С точки зрения диверсификации / рисков / потенциальной доходности - это оптимальный инструмент.
.
2) Через какого брокера начинать инвестировать?
Через любого лицензированного брокера, который дает доступ к необходимому активу. Но, учитывая потенциальную смену стратегии на портфель из первоклассных акций США, я бы рекомендовал БКС, ВТБ или Тинькофф.
.
3) А что касательно других активов - FXIT, FXDE и т.д.?
Если вы желаете - вы можете покупать и другие ETF. Однако они могут нести или более высокие риски (например, перегретый IT-сектор в FXIT), или давать более низкую доходность (например, FXDE). FXUS я считаю намного более сбалансированным для небольших инвестиций.
.
4) И сколько можно заработать?
Среднегодовая доходность фондового рынка США на длительной дистанции - 9% в долларах. Так что примерно на такую доходность вы можете рассчитывать при инвестировании по стратегии "Миллион с нуля". В рублевом выражении доходность может быть двухзначной - из-за девальвации рубля.
.
5) Нужно ли менять стратегию?
Да, при достижении капитала в 3000$ или больше, вы можете обратиться ко мне за разработкой стратегии из первоклассных ценных бумаг с более высоким потенциалом роста и доходности. Например, 14-16% в долларах по "Рост и дивиденды". Но можно и инвестировать по в ETF сколько угодно, если среднерыночная доходность устраивает.
.
6) Как платить налоги?
Так как по ETF дивиденды не платятся на счет инвестора (они реинвестируются внутри фонда), то налоги на них платить не нужно. А с продажи самих активов в плюс налоги с вас удержит брокер. Пока нет фиксации прибыли - нет и налогов.
.
7) Использовать ли ИИС?
Да, вы можете использовать ИИС - если у вас есть "белая зарплата" - для получения возврата 13% НДФЛ от инвестированной суммы. Тип Б я бы не советовал, так как при долгосрочном удержании активов вы и так освобождаетесь от налогов.
.
8) Так с чего же начать инвестировать небольшие суммы денег по стратегии "Миллион с нуля"?
.
- Открыть брокерский счет или ИИС
- Пополнить его деньгами
- Купить активы FXUS
- Долгосрочно владеть ими
- По возможности регулярно докупать
- Получать прибыль
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #деньги #финансы #инвестиции #заработок
.
https://youtu.be/3xK3THvnyQQ

Маркет-тайминг - одна из тех крупных ловушек, которые подстерегают наивных инвесторов, стремящихся получить больше доходности при меньших рисках. На самом деле, именно на попытках играть в маркет-тайминг частные инвесторы и терпят убытки или просто лишают себя какой-либо серьезной доходности.
.
Давайте посмотрим на то, какое влияние на доходность фондового рынка оказали 5 и 10 лучших дней для инвестиций.
.
2020 год выдался непростым, рынок стартовал с высоких значений, потом активно рос, а потом бухнулся в марте 2020 года и снова активно рос.
.
Вроде бы раздолье для тех, кто сумел вовремя выйти и вовремя войти. Но, увы, шансов сделать это было почти нереально, потому что 5 лучших дней для инвестиций были во время той же самой недели, на которую пришелся худший день для фондового рынка.
.
Вы считаете себя настолько гениальным, чтобы угадать тот самый "худший день" и выйти накануне, а затем зайти именно перед тем, как начнутся "лучшие дни"? Я вот не считаю себя таким гением, поэтому предпочитаю просто быть в рынке постоянно.
.
Оценка показывает, что если бы инвестор упустил 5 лучших дней для нахождения в рынке в 2020 году, то он получил бы на 18% меньше капитала, чем инвестор, который просто держал индекс с 1 января 2020 по 31 декабря 2020 года. А если бы он упустил 10 лучших дней, то результат был бы ниже на 30%+!
.
Это то, о чем так часто забывают инвесторы, когда заводят речь о попытках "обогнать рынок". Чисто с математической точки зрения вы почти не можете обогнать рынок, пока не находитесь в нем. Угадывать идеальную точку входа крайне трудной, почти нереально (иначе почему, скажем, крупные инвесторы вроде Баффета или Рэя Далио не умудряются зарабатывать на входе-выходе из рынка?).
.
Более того, важно помнить о том, что ожидание коррекций - еще одна причина для совершения таких ошибок. Например, сейчас некоторые частные инвесторы ждут существенной коррекции рынка просто на основании того, что индекс рос почти целый год вообще без серьезных откатов. Но посмотрите на статистику: в истории рынка бывали периоды когда рынок годами (!) рос без коррекций хотя бы на 10% или ниже.
.
Выходя из рынка сейчас, когда скорее все говорит в пользу дальнейшего роста, вы автоматически лишаете себя доходности. Пока вы не в акциях - вы не получаете доход.
.
Вот почему важно быть в рынке. Вот почему лучше упустить лучший день для ВЫХОДА из рынка, чем упустить лучшие дни для НАХОЖДЕНИЯ в рынке. Лучшие дни для нахождения в рынке вы не пропустите никак, если будете просто держать акции долго. А вот упустить лучшие дни для входа-выхода можно элементарно: ведь их не угадаешь.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #акции #деньги #фондовыйрынок #трейдинг
.
https://youtu.be/7oSpIT-OOqs

Иногда, когда я публикую данные о своем доходе с дивидендов или роста капитала мне пишут:
.
"Бахвалиться нехорошо! Чего ты хвастаешься своими доходами?"
.
Но ведь важно понимать мотивировки, которые стоят за такими моими публикациями. Я делюсь с вами конкретными цифрами, подкрепляя свои слова.
.
Это не пустые речи: "Ай, как хорошо быть инвестором!" Это конкретные подкрепления слов: "Да, я инвестор и да - вот столько я получаю фактически, а не придумываю из воздуха".
.
Я подтверждаю свои слова и утверждения своим делом и результатами. Это то, о чем меня просят очень часто: факты, факты и еще раз факты.
.
Вот и сегодня вы можете видеть скриншот моей декларации по дивидендам (с четким раскладом общего дохода и налога, учитывающим конкретные даты и курсы доллара).
.
В своих видео я всегда называю сумму дохода уже после налога (оценочного, так как точный известен уже по итогу года). Но все равно - мне кажется, это существенный результат.
.
И да, видео по подаче декларации скоро уже будет на канале.
.
#декларация #доход #инвестиции #дивиденды #налоги

Можно ли госслужащим и военным инвестировать в акции США? Как нарваться на проблемы, инвестируя в иностранные компании?
.
Действительно, это достаточно распространенный вопрос, давайте его разберем:
.
1) Вас никто не заставляет открывать счет на себя. Это та самая легальная схема, которой во всю пользуются наши высшие чиновники. Родители, совершеннолетние дети могут выступать владельцами счета. Они являются владельцами акций на счете, а значит для вас нет никаких ограничений по инвестициям в акции США.
.
2) Если ваша должность есть в списках должностей, которые приведены в 79-ФЗ от 7 мая 2013 года и 273-ФЗ от 25 декабря 2008 года, то вы не можете владеть иностранными бумагами. Если должности нет - вы можете покупать акции США без ограничений. В основном в списке крупные должности: руководители, министры, директора и т.д.
.
3) Важно, чтобы не возникало конфликта интересов инвестора-госслужащего и с той отраслью, в которую он инвестирует. Например, инвестиция в сектор добычи полезных ископаемых для регулирующей отрасли - это яркий пример потенциального конфликта интересов.
.
В общем и целом, если вы не занимаете высокую должность, пусть и работаете на государство (например, профессором в институте, муниципальным сотрудником), то для вас нет никаких ограничений по инвестированию в акции США.
.
Если все же ограничения касаются лично вас, то вспомните о пункте №1, который касается отказа от непосредственного владения бумагами. Как поступают наши высшие чиновники - они часто не владеют вообще ничем, зато на их детей, родителей записаны многомиллионные или даже многомиллиардные долларовые активы. И эта схема абсолютно легальна с законной точки зрения.
.
И, конечно, остаются акции РФ, хотя с точки зрения стабильности и потенциальной доходности я бы назвал их достаточно сомнительной альтернативой.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #сша #россия #госслужба #запрет
.
https://youtu.be/K8WqkFPyLYo

Я погасил очередной обязательный платеж по ипотеке в ВТБ за счет дивидендов, а также внес досрочный платеж, что приблизило меня к моей цели: купить квартиру за дивиденды.
.
Каждый месяц я показываю свои погашения по двум причинам:
.
1) Чтобы мотивировать самого себя и четко следовать выбранному пути правильного и выгодного инвестирования (не поддаваясь на соблазны)
.
2) Чтобы наглядно демонстрировать вам, дорогие подписчики, как именно работают инвестиции. Как они конвертируют якобы "виртуальный доход" в реальные объекты в нашей жизни. Например - квартиру в центре города площадью 133 кв.м.
.
Итак, как вы можете видеть по скриншотам, сначала я осуществил обязательный платеж. Он пришелся на 15 марта - расчетная дата по ипотеке в ВТБ и составил 84 394 рубля. Часть выплаты я получил в феврале в виде дивидендов (588$), а часть - это остаток от декабрьской мега-выплаты.
.
После того, как обязательный платеж прошел, я направил оставшиеся почти 15 тысяч рублей на досрочное погашение. Разумеется, это не сверх-большая сумма, но каждый такой кусочек - это еще один шаг к цели и это еще один фрагмент стратегии.
.
Теперь на счете в ВТБ не осталось денег, и я буду ждать результатов марта. В марте я ожидаю получить очередную крупную выплату (надеюсь, что она будет как минимум не меньше декабрьской). И уже исходя из размера этой выплаты я буду планировать свои следующие действия.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #дивиденды #ипотека #пассивныйдоход
.
https://youtu.be/J6Ja9HqDI-I

Риском на фондовом рынке традиционно называют обычную волатильность. Под "риском" люди понимают шанс того, что завтра акции будут стоить дешевле, чем сегодня. Что рынок может упасть и больше не восстановиться в течение пары лет.
.
Но долгосрочный фундаментальный инвестор прекрасно понимает, какие возможности дает ему волатильность. Давайте посмотрим на эти возможности с реальными фактами и цифрами на примере инвестиций в 800000 рублей. Я буду использовать инвестора, который решил вложить 800 тысяч рублей, но курсы доллара для простоты подсчетов буду брать актуальные. Это не совсем верно с фактической точки зрения, зато наглядно.
.
Итак, мы берем инвестиции 800000 рублей или почти 11000$ в индекс S&P500 накануне обвала - в 2007 году. И рассмотрим две динамики стоимости паев индексного фонда SPY: реальную - рваную и волатильную, а также стабильную, но с той же среднегодовой доходностью. Так что к итоговой дате - началу 2021 года - оба пая стоят одинаково.
.
Что получается? Если мы берем чисто реинвестирование дивидендов, то разница в капитале получается +6.2% в пользу волатильной, реальной динамики S&P500. Разумеется, это получается за счет того, что вложив свои 800 тысяч, инвестор затем докупает активы на дивиденды. И за счет просадок усредняется.
.
Еще более выражена разница, если мы возьмем пополнения счета - около 200$ в месяц. Разница возрастает почти до 23% - ведь появляется дополнительный денежный поток, который в полной мере использует преимущества волатильности. Больше пополнений - больше усреднений - больше дохода с роста купленных просевших паев и дивидендов.
.
Да, теоретическому инвестору со стабильным индексом было бы куда спокойнее - он бы не увидел падение портфеля на 40% в 2009 году. Но мы живем в реальном мире, где волатильность неизбежна.
.
Зато эти выкладки помогут вам осознать, насколько она действительно ПОЛЕЗНА спокойному и методичному инвестору. Насколько существенная разница в доходности может быть получена просто за счет того, что безумный и эмоциональный Мистер Рынок мечется из стороны в сторону, впадая то в эйфорию, то в отчаяние!
.
Удачи в инвестициях!
.
#волатильность #деньги #инвестиции #акции #кейс
.
https://youtu.be/n4iQ8kpAFuk

Когда речь идет о прогнозе курса рубля к доллару на апрель 2021 года, важно помнить о тех факторах, которые и оказывают влияние на курс валюты. Эти факторы очень просты и практически не меняются. Именно такая неизменность факторов потенциальной девальвации рубля в 2021 году и позволяет мне стабильно скупать доллары вот уже несколько лет.
.
1) Проблемы с наполняемостью бюджета
2) Неустойчивые цены на нефть
3) Активная эмиссия рублей + инфляция
4) Риски серьезных санкций
5) Низкий спрос на российский госдолг
.
Причем почти все факторы тесно между собой взаимосвязаны, именно поэтому рубль, несмотря на часто упоминаемую "фундаментальную недооцененность" продолжает в тренде свое снижение к доллару.
.
Например, возьмем нефть - вроде бы цены подросли? Но мало увидеть красивые цены на графике, нужно еще продать нефть. А из-за неоднозначного спроса и избыточного предложения в мире идет настоящая война на рынки сбыта. В частности - ценовой демпинг. Доля России по поставкам нефти весьма серьезно просела по многим направлениям реализации нефти.
.
Это приводит к проблемам с наполняемостью бюджета - так как нефтегазовые доходы делают существенный вклад в бюджет.
.
И логичное решение: выпуск госдолга. Да вот только в условиях низких ставок и возможных санкций спрос на госдолг чрезвычайно низкий. По сути само государство себя и финансирует: через госбанки, в частности - через Сбербанк.
.
А раз так, то почему бы просто не напечатать деньги? И именно это - один из основных планов Минфина в случае жестких санкций против госдолга РФ для нерезидентов. Но эмиссия и неустойчивая экономика уже разогнала даже официальный уровень инфляции (не говоря об отдельных продуктовых позициях и РЕАЛЬНОМ уровне роста цен).
.
Значит, если следовать этому сценарию - девальвация может продолжится. Больше денег - больше обесценивание рубля к доллару в апреле 2021 года или далее по ходу года.
.
Я понимаю, что это звучит мрачновато, но я оперирую фактами. И именно поэтому 97% моего капитала - это долларовые активы.
.
Я считаю, что лучший способ сберечь капитал - это покупать валюту и инвестировать в долларовые активы. Например, можно получать стабильные 3-5% дивидендов в долларах после налогов. Или нацелиться на среднегодовую доходность 14-16% в долларах по растущей стратегии. В условиях низких банковских ставок и рублевых рисков это чуть ли не очевидное решение.
.
Удачи в инвестициях!
.
#рубль #доллар #инфляция #девальвация #валюта
.
https://youtu.be/52nQt6lEK4c

Как подавать налоговую декларацию за 2020 год, если вы инвестируете у Interactive Brokers? Как уплачивать налоги с дивидендов и с продажи акций у зарубежного брокера?
.
Итак, друзья, первое, что нужно сделать, чтобы подать декларацию за 2020 год - скачать саму программу на сайте ФНС. Декларацию можно заполнять онлайн, но нередки сбои из-за которых внесенные данные могут потеряться. Так что я предпочитаю заполнять ее оффлайн - в программе Декларация-2020.
.
Устанавливаем программу, а также скачиваем отчеты брокера в личном кабинете Interactive Brokers (либо у вашего брокера) в меню отчеты. Я рекомендую скачать два документа в PDF:
- годовой отчет
- форму 1042s
.
Форма 1042s не является обязательным документом, но, например, мой брат и пара клиентов сталкивались с ситуацией, когда без этого документа налоговая не желала учитывать удержанные в США 10% налога. Так что я ее всегда прикладываю "авансом".
.
И далее уже можно запустить программу "Декларация 2020" и начинать заполнение. Я приведу в видео лишь 1 пример - по компании Apple (тикер AAPL). Все очень просто: вводим дату, валюту, сумму дивиденда и удержанного налога - а дальше программа все считает сама.
.
Если у вас были продажи бумаг, то ситуация становится несколько сложнее, так как вам нужно самому рассчитать налоговую базу. Можно использовать пример компоновки расчетов в Excel, который я привожу в видео.
.
Аналогично - считаем в Эксель, уже эти данные вводим в программу и сохраняем декларацию.
.
После того, как все строчки по дивидендам заполнены, а все сделки по продаже рассчитаны и внесены - можно сохранить декларацию в XML-файл и отправлять в ФНС. Это делается в личном кабинете.
.
Я рекомендую сразу прикрепить туда обозначенный блок документов: саму декларацию, отчет и 1042s. После отправки декларации по дивидендам за 2020 год налоговая проверит ее в течение 3 месяцев.
.
Саму декларацию нужно отправить до 30 апреля. Уплату налога нужно сделать до 15 июля 2021 года. И я не советую делать уплату налога до того, как декларацию рассмотрят и одобрят: могут быть корректировки по суммам, а если вы сразу заплатите налоги без одобрения, потом может быть проблематично решать эти расхождения.
.
Как видите - подать декларацию инвестору очень просто! Лично у меня (несмотря на несколько десятков строчек в отчете по дивидендам) ушло лишь около 20-30 минут.
.
Удачи в инвестициях!
.
#налоги #декларация #инвестиции #фнс #дивиденды
.
https://youtu.be/bSscHV9qCzY

Стоит ли инвестировать в акции Beyond Meat? Проведем фундаментальный анализ акций компании Beyond Meat.
.
Beyond Meat производит "продукты нового поколения" - растительное мясо. И это довольно трендовая и популярная бумага.
.
1) Компания не платит дивиденды. Для меня это довольно веский повод сразу исключать компанию из рассмотрения. Я убежден, что даже небольшие дивиденды важны для инвестора. В отчетности можно нарисовать что угодно, а вот выплачивать живой дивидендный кэш - может далеко не каждая компания.
.
2) У компании отрицательный EPS. Разные сервисы показывают разные показатели (и это нормально - разные критерии оценки, точность и т.д.). Но в любом случае: компания является убыточной, она не зарабатывает прибыль акционерам, она тратит больше денег, чем получает. Исходя из этого P/E нельзя вычислить и его условно можно считать бесконечным.
.
При этом отмечу, что продажи компании растут: они выросли с 16 миллионов в 2016 году до 407 миллионов долларов в 2020. Огромный рост, но все же недостаточный, чтобы получить прибыль. И темпы роста заметно замедляются.
.
3) Компания по сути живет эмиссией акций: опять же сравните количество акций в 2016 году и в 2020 году. Финансирование за счет эмиссии - то есть за счет размытия вашего акционерного капитала - это сомнительная бизнес-модель.
.
4) У компании есть существенная задолженность, которая в 7 раз выше ее выручки, а покрытие долгов по сути отсутствует: так как EPS отрицательный. Опять же, долги финансируются эмиссией акций и это очень скользкий путь.
.
5) И наконец показатели маржинальности, прибыльности, возврата на активы и акционерный капитал намного ниже, чем в среднем по отрасли. Хотя компания вроде бы выпускает "инновационный продукт", фундаментальные показатели бизнеса этого никак не демонстрируют.
.
Исходя из этого я считаю инвестиции в Beyond Meat сомнительным решением.
.
Важное напоминание: я никого не уговариваю инвестировать в ту или иную компанию или наоборот не отговариваю от инвестиций. Я провожу фундаментальный анализ в рамках видео. Более точные рекомендации по тем или иным бумагам могут быть даны клиенту персонально - при заказе стратегии с учетом его исходных данных, целей, страны резидентства и т.д.
.
Акция Beyond Meat может иметь запредельную переоцененность и продолжать расти просто потому, что рынок ВЕРИТ в ее рост. Но если фундаментальные показатели не изменятся, когда вера закончится, падение может быть очень болезненным.
.
Удачи в инвестициях!
.
#фундаментальныйанализ #beyondmeat #акции #инвестиции #деньги
.
https://youtu.be/XTCf_SPxTtU

Я часто повторяю на своем канале, что даже если вы можете инвестировать только небольшие деньги - это не повод, чтобы отказываться от инвестиций! Даже если вы можете вкладывать лишь 2000 рублей в месяц, можно инвестировать и даже получить неплохой результат при солидных сроках вложения денег.
.
Итак, Илья спрашивает: как можно инвестировать 2000 рублей в месяц, чтобы накопить деньги на обучение дочки (которой сейчас 3.5 года, так что предположим, что обучение начнется к совершеннолетию - через 15 лет).
.
Хотя я очень советую покупать именно FXUS, как наиболее "авторитетный" ETF на рынок США, но когда мы ведем речь лишь о 2000 рублей в месяц он вряд ли будет целесообразен: копить 3 месяца, чтобы купить 1 пай может быть скучно, да и сложные проценты в это время не работают.
.
Вот тут-то можно рассмотреть альтернативы VTBA и SBSP. Я уже делал разбор, почему я не отдаю им предпочтения, но покупая эти фонды вы сможете купить 1-2 пая каждый месяц. И сразу заставить деньги работать.
.
Что касается доходности, то я бы рекомендовал брать среднегодовую долгосрочную доходность по S&P500 всего в 9% годовых в долларовом эквиваленте. Да, фактически это может быть и больше, но лучше занизить ожидания.
.
И тогда расчеты показывают, что за 15 лет при такой доходности и ежегодных пополнениях на 24000 рублей (для простоты подсчетов мы даже не индексируем эту сумму на инфляцию по рублю) инвестор сможет ожидать капитал 7246$. Но вот девальвацию рубля все же учтем: она составляет в среднем 5.33% в год уже после дефолта 1998 года. И тогда в рублевом выражении капитал может составить уже более 1.1 миллионов рублей.
.
Много это или мало? Ну, наверное, это не те деньги, на которые удастся обучить ребенка за границей. Но учитывая размер инвестиций - всего 2000 рублей ежемесячно, это неплохая отдача. За 15 лет инвестор вложит в совокупности только 360 тысяч рублей, причем все более и более "дешевыми рублями". А получит в итоге сумму в 3 раза больше - причем в долларовом эквиваленте, защищающую его от девальвации.
.
А вот что касается идеи "инвестировать в акции РФ на 3 месяца" - это плохая идея. И не потому что речь об акциях РФ. А потому что в принципе 3 месяца это ничтожный срок для инвестора. Это не инвестиция, а спекуляция.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #миллионснуля #деньги #заработок #etf
.
https://youtu.be/OacrrvyWcXU

Есть поговорка: богатым людям сложнее всего дается первый миллион долларов, а дальше дело идет быстрее. Но это касается прямого заработка - например, основания своего бизнеса или построения карьеры.
.
В случае с инвестициями абсолютная стоимость вашего текущего портфеля и абсолютная цель будущего капитала практически не имеют значения.
.
Намного важнее та относительная доходность, которую вы можете получать.
.
Например, инвестор с 1000 рублей в портфеле хочет увеличить капитал в 10 раз - до 10 000 рублей. Большинству людей для этого достаточно отложить доходы с одной-двух зарплат, а кто-то справится меньше, чем за неделю.
.
С другой стороны, если у инвестора портфель 100 000$ и он хочет его увеличить в те же 10 раз до 1 миллиона долларов - с этим справится не всякий (например, я все еще иду к заветному миллиону).
.
Но если мы берем инвестиционную доходность, то очевидно, что для инвестора никакой разницы нет: приумножать без пополнений 1000 рублей или 100 000$, идти к 10 000 рублей или к 1 миллиону долларов.
.
Простые расчеты показывают, что инвестирование со среднегодовой доходностью в 15% в долларах (для простоты я беру ее же для рублей), потребует 17 лет, чтобы увеличить капитал в 10 раз: до 10 000 рублей и миллиона долларов.
.
С тем же успехом можно было взять и миллиард долларов - для инвестиций это неважно. Сложный процент и масштабируемость портфеля позволяют игнорировать АБСОЛЮТНЫЙ РАЗМЕР СУММ инвестиций.
.
Но также важно понимать, что увеличив условную 1000 рублей до 10 000 рублей за 17 лет, инвестор потратит свои 17 лет жизни. А жизнь человека небесконечна!
.
Вот почему критически важно уже на самом раннем этапе инвестирования направлять максимум денежных потоков на формирование портфеля. Чем раньше вы "вкинете" деньги в портфель - тем быстрее они начнут работать и увеличивать ваш капитал. Тем меньше лет потребуется, чтобы дойти до заветной планки в условный миллион долларов.
.
Скажем, если инвестор поднапряжется и вложит изначально в 2 раза большую сумму, то он добьется желаемой цели на 5 лет раньше.
.
Инвестору важно помнить об этом, когда речь идет о стартовом капитале! Чем больше и чем раньше вы можете инвестировать, тем выше и раньше будет отдача. Тем быстрее вы сможете воспользоваться плодами своих трудов в трудоспособном и активном возрасте.
.
Это невероятно простая концепция, но ее часто упускают из виду.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллион #богатство #инвестиции #сложныйпроцент #деньги
.
https://youtu.be/HvOGp9jfl9A

Прошел год с того момента, как я выпустил видео про страх инвестора Александра Князева. Это была нижняя точка коррекции марта 2020 года - и я поделился на канале тем, что испытывал жгучее желание продать акции. Нормальная человеческая эмоция страха - напомню, что бумажный убыток превышал 100 тысяч долларов.
.
И вот даже год спустя мне любят об этом напоминать:)
.
- Кто-то ставит это в вину: мол, как ты посмел бояться, когда сам учишь других инвестировать надолго!
- Кто-то считает, что это был хайп: на самом деле я не испытывал никаких эмоций и все придумал.
- Кто-то вообще не принял слова всерьез, хотя это было действительно важное видео с точки зрения фундаментальных инвестиций.
.
Как бы то ни было, я действительно боялся, но самое главное - не то, что я говорил или чувствовал, а что я фактически ДЕЛАЛ. И я докупался на подушку безопасности. Да, не на самом дне: потребовалась пара дней на то, чтобы действовать взвешенно, но я докупался.
.
Вот о чем вы должны помнить всякий раз, когда перед вами стоит инвестиционный выбор: не то, что кто-то говорит, а то, что реально ДЕЛАЕТСЯ. Какие акции реально покупаются, когда и на какие суммы. Это реальная иллюстрация стратегии человека, потому что сладко вещать может любой оратор. Но если его слова не подкреплены делами - все это чушь.
.
И вот теперь год спустя приятно взглянуть на результаты эмоционального преодолевания себя на примере одного высокодивидендного актива:
.
- я покупал этот актив на спаде, фиксируя дивидендную доходность в 5%.
- текущая дивидендная доходность этого актива около 3%.
- рост цены актива с даты покупки составил 68% в долларах.
- рост самих дивидендов за этот год составил 10%.
.
И это далеко не самая впечатляющая позиция в моем портфеле. На фоне растущих бумаг это может показать очень скромным результатом, но не забывайте о моей цели и моей стратегии: получать стабильно текущий дивидендный поток.
.
Я зафиксировал относительную дивидендную доходность на 40% выше текущего уровня, я получил рост капитала в 68%, да еще и органический рост самих дивидендов тоже превысил инфляцию в 5 раз!
.
По итогу года могу сказать: да, идея вложить деньги на спаде была оправданной. И да, я горжусь тем, что смог принять правильное решение в непростое время.
.
А еще спасибо всем подписчикам, которые столь внимательно смотрят мои видео, что не забывают о ролике "Страх инвестора Александра Князева"!
.
Удачи в инвестициях!
.
#александркнязев #финансы #деньги #инвестиции #кризис
.
https://youtu.be/9Krztc4Ej10

Когда речь заходит о том, нужно ли покупать валюту в апреле 2021 года, иногда со мной не соглашаются: мол, все же хорошо! Цены на нефть растут, доллары печатаются просто тоннами, так что рубль будет укрепляться.
.
Но не забывайте о том, что по всей видимости, финансовой верхушке нашей страны НЕ НУЖЕН дорогой рубль. И ее можно понять: чем дороже валюта, тем ниже конкурентоспособность продукции. И тем сложнее исполнять свои внутренние обязательства при условии получения валютных доходов. Например, от реализации нефти и газа.
.
И этот валютный прогноз по долгосрочной девальвации рубля находит подтверждение в реальных действиях властей, которые скупают валюту огромными темпами: десятками миллиардов долларов!
.
Да, да - тех самых долларов, от которых на словах мы "уходим совсем".
.
Обратите также внимание на то, что такая скупка валюты происходит на фоне активной эмиссии рублей (посредством банальной печати денег или финансирования госдолга кредитами госбанкам). То есть это конвертация национальной валюты в иностранную. И вряд ли эта процедура может закончиться чем-то иным, кроме долгосрочной девальвации рубля, которую мы уже наблюдали в прошлом и наблюдаем сейчас.
.
Да, никто не может сказать точно, сколько будет стоить валюта в апреле 2021 года.
.
Но просто попытайтесь осознать эту ситуацию с глобальной точки зрения:
.
1) Основные резервы государства - в валюте
2) Государство по-прежнему скупает валюту
3) Печать необеспеченных рублей продолжается
4) Эти деньги не вливаются экономику (как печатаемые доллары в США), а вкладываются в валюту
.
Стоит ли на этом фоне ждать, что рубль будет укрепляться? Напротив - чем дешевле рубль, тем больше резервов в рублевом эквиваленте. И тем проще исполнять обязательства перед пенсионерами, бюджетниками и т.д.
.
Вот почему я сам предпочитаю скупать доллары очень активно. Это намного более безопасно, чем держать деньги в рублях.
.
И кстати, к предыдущему выпуску про девальвацию рубля был оставлен интересный комментарий: "Мол, легко говорить, когда рубль УЖЕ УПАЛ". Друзья, если вы давно смотрите канал, то знаете, что я говорю это постоянно. Увы, проблема в том, что люди начинают думать о покупке долларов, когда рубль УЖЕ упал. И тогда-то и натыкаются на видео. Нужно покупать постоянно. Нужно не ловить момент. Нужно не бояться продолжать покупать доллары, даже если вы купили их по 80 рублей, а затем увидели откат до 73. Я делаю именно так. И именно это - залог успеха.
.
Удачи в инвестициях!
.
#валюта #доллар #рубль #прогноз #девальвация
.
https://youtu.be/cMKd-yvTwN4

В рубрике "Ипотека за дивиденды" я показываю, как я гашу ипотеку за купленную квартиру дивидендным доходом. И что самое главное - за счет регулярного роста этого дохода я планирую досрочно закрыть ипотеку. Насколько "досрочно" и как это выражено в реальных цифрах?
.
Давайте посмотрим.
.
1) За счет нескольких досрочных погашений я уже смог сократить срок на несколько месяцев. Изначально датой закрытия ипотеки стоял ноябрь 2026 года, а сейчас последний платеж приходится уже на июль 2026 года.
.
Обратите также внимание, что это достигнуто в том числе за счет досрочного погашения в марте - пусть и на небольшую сумму, но все же она играет свою важную роль.
.
2) Мои дивиденды уже заметно выше, чем ипотечные платежи с учетом дополнительных расходов на страховку. И они регулярно растут. Даже если опустить рост дивидендов за счет пополнений счета, можно видеть, что денежный поток с лихвой перекрывает ипотеку:
.
- И с учетом крайне консервативного роста дивидендов на 3%
- И с учетом более реалистичного статистического роста дивидендов на 6%
- И без учета роста дивидендов вообще!
.
Также важно помнить, что здесь мы берем статичный курс рубля к доллару. Если будет наблюдаться существенная девальвация, то денежный поток возрастет еще сильнее - так как дивиденды я получаю в долларах.
.
Скромные подсчеты показывают, что я должен закрыть ипотеку как минимум на 1 год раньше срока. Возможно, это будет еще раньше: ведь я продолжаю активно закупать акции, а рост дивидендов беру очень консервативный с поправкой на пандемию.
.
Так или иначе, вы можете видеть, что я выбрал стратегию "Ипотека за дивиденды", имея очень существенный запас прочности по финансовому обеспечению этой идеи.
.
Также в конце сделаю анонс: я вижу, что выпуски рубрики "Ипотека за дивиденды" не пользуются особым спросом. Я стараюсь давать тот контент, который востребован подписчиками и в случае с данной рубрикой - это не так. Возможно, периодически я буду публиковать обновления на этот счет (свой прогресс), но регулярные выпуски прекращаются.
.
Удачи в инвестициях!
.
#дивиденды #ипотека #кредит #инвестиции #недвижимость
.
https://youtu.be/mFDY3VoUYPg