ВТБ. Новости ипотеки

С 01 сентября

Банк ВТБ больше НЕ требует размещение первоначального взноса по ипотеке на счёте ВТБ при покупке Квартиры на вторичном рынке.

Для подтверждения Первоначального взноса достаточно предоставить расписку от продавца.

Напомним условия:
Ставка - от 9.9%
Первоначальный взнос - от 15% (в т.ч. по 2 документам)
Срок действия решения - 90 дней.

Пока опция действует по 31.12.22.

#банки

Bank of America запустил бесплатную «этническую ипотеку».

Один из крупнейших американских банков предлагает цветным сообществам ипотеку с нулевыми первоначальным взносом и ставкой,
Bank of America объявил о запуске ипотечной программы (Community Affordable Loan Solution) с нулевым первоначальным взносом и нулевой ставкой для покупателей первого жилья.

Программа направлена на то, чтобы афро- и латиноамериканцы могли получить доступный кредит на покупку жилья. Программа сейчас доступна в районах проживания потенциальных заемщиков в Шарлотте, Далласе, Детройте, Лос-Анджелесе и Майами.

Кредитные решения банк будет принимать на основании таких факторов, как: своевременная арендная плата, счета за коммунальные услуги, телефонные платежи и платежи по автострахованию. Заемщику не потребуется ипотечное страхование или минимальный кредитный рейтинг.

К маю 2027 года Bank of America намерен выдать покупателям жилья с низким и средним доходом $15 млрд.

Кстати, ранее кредит для таких заемщиков был дороже, чем «белым» клиентам.

#зарубежом

#верховныйсуд ВС признал добросовестным приобретателем собственника «мошеннической» квартиры.

Про ситуацию рассказала Олеся Бухтоярова, юрист по недвижимости: выморочная квартира, появляется «наследник», получает право на наследство. Потом продает эту квартиру через цепочку покупателей, а потом, спустя 6 лет (!), просыпается ДГИ и предъявляет иск к последнему (добросовестному) покупателю с требованием вернуть квартиру городу. В таких ситуация хочется спросить у ДГИ: почему так долго думали?

В общем, три инстанции удовлетворили требования города и у покупателя квартиру забрали. Но Верховный Суд не согласился с позицией нижестоящих судов и указал совершенно справедливые замечания:

➡ если у умершего собственника квартиры не было родственников, то похороны должен был организовывать город. Он же и должен был озаботиться переводом выморочной квартиры в свою собственность;
➡ предыдущие инстанции не дали надлежащую оценку тому, что ДГИ пренебрёг своими прямыми обязанностями, не выявив вовремя жильё, не имеющее наследников;
➡ именно несвоевременные действия чиновников привели к тому, что квартира попала на рынок. А уже все последующие собственники были добросовестными приобретателями.

Верховный Суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций и вернул дело в Пресненский районный суд на новое рассмотрение.

Дело №5-КГ22-51-К2

Банк ЗЕНИТ. Новости ипотеки

С 01 сентября

По Семейной ипотеке снизилась надбавка к ставке из-за отсутствия личного страхования с 1% до 0,25%.

#банки

Медикам в Амурской области компенсируют первоначальный взнос по Дальневосточной и Сельской Ипотекам

Медицинским работникам с высшим и средним специальным образованием, работающим в госучреждениях, будет предоставляться единовременная выплата для снижения ипотечной ставки до 0,1% и компенсации до 300 тыс рублей на первоначальный взнос по дальневосточной и сельской ипотекам.

Программу обещали запустить в этом году в несколько этапов.

Сначала работникам в таких районах области как Мазановский, Михайловский, Константиновский и Октябрьский районы, а также Бурейский и Ромненский муниципальные округа.

В дальнейшем рассматривается возможность расширения этой меры на остальные территории с потребностью в кадрах.

Финансовая поддержка будет предоставлена специалистам, которые на данный момент не имеют своего жилья. Право также будет иметь медработники, участвовавшие в программах «Земский доктор» и «Земский фельдшер» более 3-х лет назад.

#регионы

В США рекордно выросли ставки по ипотеке

Freddie Mac (государственное ипотечное агентство) заявило, что процентная ставка по ипотеке на 30 лет в США выросла до 5,66% с 5,55% на прошлой неделе.
Год назад этот показатель составлял 2,87%.

Средняя ставка по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, популярным среди тех, кто хочет рефинансировать свое жилье, подскочила до 4,98% с 4,85% на прошлой неделе.
В прошлом году в это время этот показатель составлял 2,18%.

#зарубежом

ИТ-ипотека. В Минцифры рассказали, что число выданных льготных ипотечных кредитов для IT-специалистов достигло уже 2,86 тыс.

Объем выданных с момента запуска программы кредитов по льготной ипотеке для IT-специалистов составил почти 26 млрд рублей.

▪️О препятствиях для развития льготной IT-ипотеки рассказал Абсолют банк в Нижнем Новгороде.

▪️А вот какие изменения в ИТ-ипотеку уже готовы в виде законопроекта

👉 ИТ-ипотека. Обзор ставок по ИТ-ипотеке от ведущих банков

БЖФ. Новости ипотеки

Возобновили программу «Кредит на приобретение недвижимости».

Условия:
Базовая ставка - 13,49%
ПВ - от 30%
Можно по двум документам.
Объекты недвижимости - квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость. В т.ч. с обременением другого банка.

Скидки: -0,5% к ставке за быстрый выход на сделку в течение 20 дней. Действует до 01.01.2023.

Пока рассматривают клиентов с хорошей/средней кредитной историей.

#банки

Наш дружественный проект РБК Недвижимость спросил у экспертов, в каких городах в 2022 году будет выгодно покупать жилье в качестве инвестиции:

▪️В Калининграде средняя стоимость 1 кв. м остается относительно невысокой — около 100 тыс. руб., средний бюджет покупки — 5–7 млн руб.

▪️Стоимость 1 кв. м в Самаре составляет около 77 тыс. руб. (+36% в годовом выражении). При этом Самара — один из немногих городов-миллионников, где средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном.

▪️В Екатеринбурге средняя стоимость 1 кв. м на рынке первичного жилья выросла на 13% и составила 108 тыс. руб. за 1 кв. м. На вторичном рынке квадрат подорожал почти на 19%, до 93,9 тыс. руб.

Также на канале:

🔺самые важные новости: оперативно и с комментариями от лучших экспертов;

🔺аналитика о происходящем на рынке недвижимости;

🔺практическая информация с ответами на самые важные вопросы.

👉 Подписывайтесь!

✅ Новости ипотеки за неделю 29 августа - 2 сентября. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить @ipotekahouse

Цитата недели: «Льготная ипотека вызывает дополнительное увеличение спроса, что в свою очередь провоцирует рост цен на недвижимость. Этот вопрос нуждается в регулировании» (Анатолий Аксаков, председатель комитета ГД по финансовому рынку)

☑️ ПРО БАНКИ:

Челябинвестбанк запустил курортную ипотеку - ИнвестКурорт.

Росбанк Дом разрешил перейти с рассрочки от застройщика на льготную ипотеку и ИТ ипотеку.

Уралсиб увеличил макс сумму по госипотеке и семейной ипотеке до 30/15 млн.

СНГБ снизил ставки на готовые загородные дома.

Сбербанк:
▪️ввели возможность повышения ставки по зарплатной ипотеке, если гражданин перестает быть зарплатником.
▪️увеличили скидку к ставке до 1% при покупке объекта с портала Домклик

РНКБ получил лимит по Сельской ипотеке в Ростовской области.

Банк Центр Инвест продлил собственную ИТ ипотеку до 1 октября 2022.

Банк Зенит снизил надбавку к ставке из-за отсутствия личного страхования.

БЖФ возобновил программу Кредит на покупку недвижимости.


☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
🔹Супруги и ипотека. Кто разрешает нотариальные согласия https://t.me/ipotekahouse/11355
🔹Ипотека по двум документам. Размер ПВ/КЗ по основным ипотечным программам https://t.me/ipotekahouse/11371

☑️ НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Подписаны законы и нормативные акты:
➖ Минстрой утвердил нормы строительства домов для переселенцев из аварийного фонда.
▪️Вступили в силу законы и норм акты
➖Про микродоли менее 6 кв метров
➖Про новые главы в Гражданский кодекс
➖Про раздел супружеской недвижимости
▪️Новые законопроекты и проекты норм актов:
➖ Про маткапитал - бессрочность и увеличением выплат.
➖Минстрой разработал проект постановления правительства об изменении правил предоставления субсидий на оплату ЖКУ. Появится больше причин, чтобы давать субсидии при наличии просрочек по оплате ЖКУ.
▪️Новые идеи недели:
➖ Единый стандарт ипотечного страхования
➖ 0% по ипотеке для многодетных
➖ Реестр согласий на обработку персональных данных
▪️ЦИАН предрек небольшой рост цен на новостройки осенью.
▪️Процент одобряемости по ипотеке падает. Об этом рассказал Скоринг Бюро (бывший Эквифакс). При этом качество ипотечных заемщиков снижается, средний кредитный рейтинг стал ниже. На это указал НБКИ.
▪️С кредитными каникулами тоже не все хорошо - более половине заемщиков отказали в них.

👉 Хотите подробностей, листайте ленту

Всем добра!

©ipotekahouse #новости

В пригороде столицы Индии Нью-Дели взорвали построенные без разрешения властей небоскребы. Высотак каждой из двух башен-близнецов составляла более 100 м. Высотные здания снесли контролируемым взрывом, использовав на заряды почти четыре тонны взрывчатки. Жители близлежащих домов были эвакуированы, также власти выделили деньги на эвакуацию с территории заброшенных небоскребов бездомных собак.

Карта доступности недвижимости

На шкале показан индекс, который представляет собой соотношение доходов и цен на недвижимость. Чем меньше значение индекса, тем доступнее для покупки недвижимость в стране.

В рейтинге присутствует 113 стран (данные за 6 месяцев 2022).

Тройку лидеров по доступности жилья открывают:
▪️ Саудовская Аравия — 2,87
▪️ Объединенные Арабские Эмираты — 2,91
▪️ Южная Африка — 3,25

Закрывают рейтинг:
▪️ Шри-Ланка — 44,39
▪️ Гана — 78,52
▪️ Сирия — 88,31

Россия находится на 88 месте с индексом — 16,89

Центральный Банк объяснил банкам и страховщикам правила работы с пожилыми и инвалидами.

К вышеуказанным лицам относятся лица с инвалидностью (ЛСИ), имеющие нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приведшими к ограничению жизнедеятельности. А под пожилым населением (ПН) понимаются женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.

Проблема в страховании ЛСИ в том, что стандартные договоры предусматривают возрастные ограничения либо включают риск получения инвалидности. Как итог – человек с уже установленной инвалидностью не может воспользоваться страхованием и, соответственно, кредитами. По пожилым ситуация примерно аналогична.

В итоге, Центральный банк:

отметил, что данные категории граждан нередко сталкиваются с отказом в страховании жизни и здоровья, которое дает возможность снизить процентную ставку по кредиту

указал на недопустимость включения кредитными и страховыми организациями в правила предоставления финансовых услуг положений, дискриминирующих ЛСИ и ПН

рекомендовал не допускать отказы лицам из числа ЛСИ и ПН в предоставлении кредитных и страховых услуг, исключительно на основании, в соответствии с которым лицо отнесено к ЛСИ и ПН

посоветовал страховым организациям предоставлять ЛСИ и ПН полный перечень страховых услуг, то есть такой же, как и лицам, не относящимся к ЛСИ и ПН, при необходимости включающий такие страховые риски, как повышение группы инвалидности, заболевание или несчастный случай

предложил банкам правило - если в условиях кредитования банка присутствует возможность снижения ставки за счет наличия договора страхования, а в получении соответствующих страховых услуг у вышеуказанных лиц есть затруднения, иметь в своем «арсенале» альтернативные механизмы получения льготных условий кредитования.

Рекомендации Банка России направлены на недопущение дискриминации на финансовом рынке в отношении инвалидов и пожилого населения.

👨‍👩‍👧 Распространить семейную ипотеку на покупку вторичного жилья для граждан, проживающих в городах и поселениях, где не строят новое жилье, предложила зампред комитета ГД по туризму и развитию туристической инфраструктуры Наталья Костенко.

Она отправила письмо вице-премьеру Марату Хуснуллину с просьбой рассмотреть предложение и в случае подтверждения актуальности инициативы поручить ответственным должностным лицам подготовить соответствующие изменения в нормативные акты.

Депутат также попросила «рассмотреть возможность внесения изменений в нормативные документы Банка России, допускающих возможность при оценке платежеспособности заемщика и его долговой нагрузки в момент рассмотрения ипотечной заявки учитывать не только среднемесячный доход заемщика, но иные его материальные ресурсы, которые в том числе могут быть использованы им в качестве первоначального взноса для погашения ипотеки (средства материнского (семейного) капитала, накопления, региональные субсидии и прочее)». @rusipoteka

Переуступка прав требования

На неделе решали задачку, облагается ли ставкой 15% продажа квартиры более 5 млн.руб.

И кстати больше чем 50% ответили не правильно 😒

Правильный ответ - облагается по ставке 13%, ответ мы разобрали в посте. 

НО, если вы продаете квартиру, в строящемся доме (возможно уже достроенном) с незарегистрированным правом собственности, т.е. продаете ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ НА КВАРТИРУ, 
то это совершенно другая ситуация. 

В этом случае сделка не признается куплей-продажей недвижимости, а только лишь продажей прав. 

пп. 1.1 статьи 224 НК РФ не содержит исключения для имущественных прав, соответственно и освобождение от прогрессивной ставки не действует! 

Подведем итог: 

✅ Если вы продаете квартиру по ДКП, то налог независимо от суммы платится по ставке 13 % 

❗Если вы продаете квартиру по договору переуступки прав требования, то налог считается по двум ставкам: 

13% - с налоговой базы до 5 млн.руб. 
15% - с налоговой базы превышающей 5 млн.руб. 

Справочно: Письмо Минфина от 22.04.2021 № 03-04-05/30591

Отдельная благодарность подписчитце за идею поста😉

@nalog_13

В Счетной палате не поддерживают продление программы льготной ипотеки под 7%

Продлевать программу льготной ипотеки на новостройки под 7% после 2022 г. не стоит, заявила аудитор Счетной палаты Наталья Трунова.

Этот инструмент, по ее словам, формирует искажения на рынке. В частности, льготная ипотека способствовала возникновению большого разрыва цен на новостройки и на вторичное жилье, пояснила Трунова.

«Часть граждан уже не могут себе позволить купить новое жилье, продав старое. Раньше было так: люди продавали квартиру в старом фонде, брали новую, разницу оплачивали за счет ипотеки. [Сейчас] разрыв цен такой, что для определенных групп ­населения это действительно становится невозможным».

Помогать гражданам улучшать свои жилищные условия нужно, считает аудитор, но делать это можно за счет других госпрограмм - «Возможно, их стоит пересмотреть, расширить круг граждан, которые смогут в них участвовать».

Оптимальная ставка по ипотеке, по мнению госпожи Трудовой, в целом – 7–8%. «Это такая подъемная ставка. Все, что выше, скорее больше отнимает у экономики, чем дает. То есть чем больше будут платежи по ипотеке, тем меньше расходы по другим направлениям – на товары длительного пользования, кафе, театры и т.д».

Сегодня, 5 сентября, день рождения у АИЖК (Дом РФ). *25 лет*

5 сентября 1997 года была зарегистрирована государственная компания – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). АИЖК впоследствии трансформировался в Дом РФ (который институт развития, а не банк). АИЖК - это для тех, кто помнит.

На наш взгляд, АИЖК (Дом РФ) много сделал, чтобы ипотека «выросла» и вообще появилась. Основная цель АИЖК состояла в том, чтобы способствовать улучшению жилищных условий россиян через совершенно новый для того времени инструмент – ипотечное кредитование. Тогда жилищные кредиты выдавал только Сбербанк. Ставка была не менее 20% годовых, а срок кредита не более 5 лет. Термина «ипотека» еще не было. Жилищные кредиты были скорее "единичными", чем массовыми. Это как сейчас в Беларуси. Закона об ипотеке еще не было.

Именно АИЖК "приложил руку" к созданию закона об ипотеке, катализировал ипотечный рынок и развил конкуренцию на нем, вовлекая новые банки, активно способствовал повышению доступности ипотеки, сформировал принципы и стандарты работы ипотечного рынка, пробудил интерес к этому продукту у всех участников рынка недвижимости, в т.ч. банков. Риэлторы, кстати, тоже не сильно жаловали сначала этот продукт, ипотеку. АИЖК ввел куплю-продажу ипотечных кредитов, начал работать с закладными, генерил разные социальные и просто новые ипотечные программы. Может, не все помнят, но именно АИЖК первый внедрил Военную ипотеку и начал использовать Материнский капитал в ипотеке, постоянно инициировал изменения законодательства, чтобы ипотека была повсеместной. Рынок российских ИЦБ тоже начался с АИЖК.

В общем, поздравляем всех причастных!!! ✌️
И удачи ДОМ РФ во всех начинаниях! @ipotekahouse

#цитата «Даже по самым оптимистичным оценкам минимум 40% семей не имеют возможности никакую ипотеку оформить в силу недостаточности доходов и в силу того, что ипотечная нагрузка для таких семей избыточно велика» (Ольга Баталина, первый замминистра труда и социальной защиты)

Дополняем статистику по ипотеке данными по региональному разрезу на 01.08.2022.

Всего по состоянию в России накоплено ипотечных долгов (не путать с просрочкой, речь об остатке долга по кредиту) на сумму 12,675 трлн рублей

Больше всего банкам за жилье должны вот в этих регионах:

🔹Москва - 1,804 трлн руб
🔹Московская область - 1,116 трлн руб
🔹Санкт-Петербург - 0,850 трлн руб
🔹Тюменская область - 0,589 трлн руб
🔹Краснодарский край - 0,413 трлн руб

Задолженность их жителей — почти 40% ипотечных долгов всего населения России.

Меньше всего накопленная задолженность по ипотеке в Ингушетии - 2,58 млрд руб.

И прилагаем наглядную картинку от Frank RG по накопленным долгам по ипотеке в разрезе регионов.

Про сумму кредита:

Самая большая средняя сумма кредита по ипотеке в новостройках Москвы - 9,18 млн руб, самая маленькая в новостройках Курганской обл - 3,5 млн.руб.

По вторичному жилью суммы ниже. Самая большая средняя сумма, естественно, в Москве - 6,85 млн руб, самая низкая сумма в Чечне - 879 тыс руб.

Про количество кредитов в месяц:

За июль больше всего было выдано кредитов в Москве - 6,74 тыс штук, меньше всего в Ингушетии - 37 штук.

@ipotekahouse #статистика

Сбербанк не намерен расширять временную программу рефинансирования своей ипотеки, которая сейчас действует только для кредитов, взятых этой весной по высоким ставкам, сообщил первый зампред правления банка Кирилл Царев.

Клиенты банка могут снизить ставку по действующему ипотечному кредиту, полученному с 1 марта по 30 мая 2022 года включительно со ставкой от 13,9%, до 15 октября. @rusipoteka