🔹 Кто и для чего берет вторую ипотеку, рассказали в Банке ДОМ РФ.

🔝ТОП-10 городов, где у клиентов есть вторая ипотека (по сделкам банка):
▪️Москва
▪️Санкт-Петербург
▪️Московская область
▪️Новосибирск
▪️Екатеринбург
▪️Ростов-на-Дону
▪️Краснодар
▪️Уфа
▪️Казань
▪️Самара.

С января 2022 года более 1000 клиентов взяли две и более ипотек. Это 2200 кредитов на сумму 8 млрд рублей.

Какие программы интересны для второй ипотеки

Почти половина заемщиков с второй ипотекой берут ее в рамках «Семейной ипотеки». Далее следуют стандартная рыночная программа на покупку строящегося жилья (22%) и «Льготная ипотека на новостройки» (17%). Доля программы на вторичном рынке – 8%, ИТ-ипотеки – 3,5%, «Дальневосточной» – 1,5%.

Для чего берут вторую ипотеку

Расширение жилплощади, обеспечение жильем детей, а также сдача недвижимости в аренду.

#ипотекаинедвижимость

ЦИАН поделился шаблонами некоторых документов, необходимых для сделки по покупке земельного участка.

В частности:

📃 акт приема-передачи земельного участка и расположенных на нем построек
Он является сопроводительным документом при сделках с недвижимостью, в том числе с земельными участками, и подтверждает, что передача участка и расположенных на нем построек фактически состоялась

📃расписка в получении денежных средств за земельный участок и расположенные на нем постройки
Она подтверждает, что продавец получил деньги за проданный земельный участок. Этот документ не имеет срока давности и заверяется подписью продавца с расшифровкой. Покупатель хранит расписку у себя и может оставить подпись на обороте документа для предотвращения подмены.

Шаблоны ниже ⬇️⬇️⬇️

ЦИАН предупредил, используя типовой шаблон документа, помните, что он не может отражать всех нюансов и конкретных особенностей ваших договоренностей с клиентом. Юристы рекомендуют составлять индивидуальные документы.

#ипотекаинедвижимость

Ипотечный брокер Алексей Светлов рассказал, как повысить шансы на одобрение ипотеки при наличии в истории длительных просрочек по другим кредитам.

Итак, что именно может помочь в этом случае:

✅ если вы официально трудоустроены, и банк может получить подтверждение этого при запросе в пенсионный фонд

✅ наличие большого первого взноса. Не менее 30% от стоимости объекта недвижимости. При этом шансы на покупку квартиры выше, чем на дом

✅ привлечение созаемщика с хорошей кредитной историей. Им должен быть родственник первой линии - мама, папа, брат, сестра

✅ и время. Лучше всего вам поможет в этом случае только время. Чем больше времени пройдёт после погашения ваших длительных просрочек, тем лучше

Нужно понимать, даже при получении одобрения в банке при наличии исторических проблем, ставка может быть выше базового уровня ставок. Наценка, так сказать, за риск.

[Нужно понимать, что просрочки бывают разные, но и банки разные, у каждого свое понимание риска. Если у вас были в истории (тем более недавней) просрочки, лучше привлечь профессионала (ипотечного брокера), чтобы не плодить отказы от банков и подавать заявку туда, где шансов больше. Но, стоит понимать, незакрытые просрочки - стоп-фактор для любого банка]

#ипотекаинедвижимость

📌 Чужой долг: что делать, если на вас оформили кредит?

Вам звонят из банка и сообщают, что вы просрочили выплату по кредиту. Но вы никаких кредитов не брали. Значит, его оформили мошенники.

Что можно сделать?

➡️ Написать заявление кредитору.

Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию (МФО), которая оформила кредит или заём на ваше имя. Попросите провести внутреннее расследование и прекратить требовать долг по договору, который вы не заключали. Копию заявления с отметкой о его приёме оставьте у себя.

➡️ Оставить жалобу через интернет-приёмную Центрального банка.

Сделать это можно здесь. Подробно опишите проблему и предоставьте всю информацию. Банк запросит у компании отчёт о том, как она отреагировала на ваше заявление, а также проверит, каким образом была проведена процедура идентификации. Далее информация об этом уйдёт в правоохранительные органы, которые смогут установить факт мошенничества.

➡️ Обратиться в полицию.

Напишите в полицию заявление о мошенничестве. Приложите копии документов, которые взяли у кредитора и справки об утере паспорта, если он был украден. Всё это поможет полиции вычислить злоумышленников.

➡️ Обратиться в суд

Если кредитор не списывает долг, вы вправе обратиться в суд с иском о признании договора займа недействительным.

⛔ Регулярно проверяйте чистоту своих кредитных историй через «Госуслуги». В ответ на ваш запрос из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) придет реестр БКИ, где есть «следы» вашей кредитной истории со ссылками на сайты этих БКИ. Далее проходите по ссылкам в каждое БКИ, указанное в реестре, и запрашиваете кредитный отчет. 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.

@obyasnayemrf #полезное

📆 Новости ипотеки за неделю 3-7 апреля. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата:
Глава аналитического центра IRN Олег Репченко:
«Произошла подмена понятия «доступное жилье» понятием «доступная ипотека»

✔️ ПРО БАНКИ:

Тенденция: снижение размера ПВ, в т.ч. по двум документам.

ТКБ повысил ставки по рыночным программам, возобновил опцию по двум документам и пересмотрел надбавки/скидки к ставкам.

ПСБ повысил ставки по вторичному жилью.

РНКБ повысил ставки почти по всем основным рыночным программам.

Совкомбанк снизил требования к ПВ при использовании маткапитала.

Уралсиб снизил ПВ по двум документам по госпрограммам для ИП/СБ и увеличил макс сумму кредиту по госипотеке до 15 млн.

Севергазбанк снизил ПВ и увеличил макс сумму по двум документам, и распространил опцию по двум документам на госпрограммы. А также снизил ставки по госипотеке.

ГПБ ввел ставку 8,5% на вторую ипотеку.

Сбербанк разрешил закладывать два объекта при получении ипотеки без ПВ под залог имеющегося жилья для повышения суммы кредита. А еще ввели коммерческую ипотеку для физ лиц.

ВТБ продлил нулевой ПВ для сотрудников некоторых госслужб.

Росбанк Дом пересмотрел матрицу скидок к ставкам.

Банк Приморье запустил ипотеку для иностранцев.

Абсолют банк ввел опцию покупки ставки на вторичке.

РСХБ увеличил макс суммы кредита при покупке машиномест и кладовых. И ввел изменения в ИТ-ипотеку в соответствии с постановлением. А также снизил ставки по Дальневосточной ипотеке.

✔️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

➡️ Госипотека. Ставки
➡️ Кто кредитует иностранцев
➡️ Кредит на машиноместо. Кто дает и ставки
➡️ Дальневосточная ипотека. Кто дает и ставки

✔️ НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Вступили в силу законы и нормативные акты:
➖Про обязательство страховых компаний уведомлять клиентов.

▪️Новые законопроекты и законодательные идеи недели:
➖Про налоговые уведомления через Госуслуги (3 чтения в ГД)
➖Про передачу информацию о поручителях по кредиту (1 чтение в ГД)
➖Про досрочную передачу многоквартирных домов дольщикам (1 чтение в ГД)

▪️Другие новости:
➖Банкам разрешили выдавать ипотеку в рублях гражданам «недружественных» иностранных государств.

➡️ Хотите подробностей, листайте ленту. Или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости

🔹Росбанк Дом. Новости ипотеки

С 10 апреля

Запускается кредитование частного домовладения в рамках госпрограмм.

Теперь купить или построить собственный дом можно, используя государственные программы:

▪️Льготная ипотека
▪️Семейная ипотека
▪️ИТ-ипотека
▪️Дальневосточная ипотека.

Аккредитация подрядчика должна быть на одном из этих ресурсов:
▪️строим.дом.рф
▪️дом.рф
▪️svoe-selo.ru

Строить можно на собственном земельном участке или купить его в кредит.

Требования к ПВ:
▪️ПВ 25%, если есть минимальные отчисления по выписке ПФР
▪️ПВ 30% для всех остальных

Поручители и дополнительный залог не требуется.

#ипотекаинедвижимость #банки

📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (10.04.2023)

Ставки приведены в прикрепленной табличке. В банках могут быть скидки к ставке зарплатникам и т.п. Уточняйте.

➡️ Без личного страхования - Кубань кредит

➡️ Отдельно стоящее здание кредитуют МКБ, Сургутнефтегазбанк, Абсолют банк, Татсоцбанк, Норвик банк.

➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.

➡️ Кто рефинансирует кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Банк Зенит, Татсоцбанк, Банк Санкт-Петербург, МКБ, Металлинвестбанк, АК Барс банк, РНКБ, Совкомбанк.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

🔹 Совкомбанк. Новости ипотеки

К пилотному проекту по выкупу последней доли в квартире добавились новые регионы : Москва и Московская область.

Ранее выкуп последней доли в квартире был согласован только для: Санкт-Петербург и Ленинградская область,  Екатеринбург и Свердловская область, Новосибирск и Новосибирская область.
 
Условия проведения пилотного проекта:

Территория пилота : расположение предмета залога – только Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область,  г. Екатеринбург и Свердловская область, г. Новосибирск и Новосибирская область.

Основной заемщик – текущий собственник долей и залогодатель (покупатель) оставшейся доли. Допускается оформление доли в общую совместную собственность супругов, если текущая доля уже находится в общей совместной собственности.

Несовершеннолетний не может быть залогодателем.

Залог – только квартира на вторичном рынке. Апартаменты, дом с ЗУ, нежилые помещения не рассматриваются в качестве предмета залога.

Первоначальный взнос от 20 %, при этом средства МСК нельзя использовать в качестве первоначального взноса.

По объекту залога предоставляется полный пакет документов : как по уже существующей доли в квартире, так и по доле, которая предполагается к выкупу.

Отчет об оценке предоставляется в обязательном порядке. При этом, в отчете должна быть указана как стоимость доли предполагаемой к выкупу, так и стоимости квартира в целом.

Сделки с занижением стоимости в ДКП не допускаются

Каждая заявка по выкупу доли будет рассматриваться индивидуально на кредитном комитете.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹 МТС Банк. Новости ипотеки

С 10 апреля меняются ставки.

☑️ Теперь по всем госпрограммам ставка единая для всех, никому преференций нет.

Теперь так:
ГП – 8%
Семейная ипотека  - 5,5%
ИТ Ипотека - 5%.

☑️ Повысились ставки* по рыночным программам:

Новостройка - от 11,9%

Вторичный рынок - от 11,9%

Рефинансирование - от 11,9%

Кредит под залог - от 13,1%

Ставки указаны для внешних клиентов, для зарплатников и работников ГК АФК есть скидки.

Надбавки к ставкам:
+1% при отсутствии страхования жизни и здоровья;
+1% при отсутствии страхования объекта залога;
+0,5% по программе «Ипотека на покупку дома»;
+0,5% при рефинансировании кредитов и получении дополнительной суммы на личные нужды

#ипотекаинедвижимость #банки

В Госдуме в очередной раз предложили вносить сведения о распоряжении маткапиталом в ЕГРН

С такой инициативой выступила первый зампред комитета ГД по просвещению Яна Лантратова.

По закону купленное на средства маткапитала жилье необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи распорядителя маткапиталом, в т.ч. с выделением долей несовершеннолетним детям. Если это условие не было выполнено, то будут проблемы, вплоть до расторжения сделок, проведенных с нарушением закона. Проблемы в т.ч. и для покупателей такого жилья.

📌 Справедливости ради, еще в начале 2020 года депутат Госдумы Ирина Яровая направила в нижнюю палату парламента законопроект, предусматривающий внесение соответствующих поправок в отдельные федеральные законы.

В частности, тогда было предложено расширить перечень дополнительных сведений, отражаемых в ЕГРН. В него еще тогда планировалось включить сведения об использовании средств материнского (семейного) капитала, направленных на улучшение жилищных условий.

3 года назад предполагалось, что ПФР будет обязан направлять указанные сведения в орган регистрации прав в срок не более чем 3 раб дня со дня перевода маткапитала для улучшения жилищных условий.

Это позволило бы, справедливо полагала госпожа Яровая, следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделать прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества.

Так что, давайте уже что-то сделаем в этом направлении, тем более 3 года назад законопроект уже был. А лучше, вообще пусть отменят требование про обязательность выделения долей членам семьи при использовании маткапитала. Пусть семья разбирается сама с долями, а то там еще проблемы и с бывшими супругами есть, не меньшие, чем с детьми (если, например, развелись до наделения долей и не дай бог еще новый брак образовался, ну кто в теме, тот знает). Про проблемы с маткапиталом рассказывали тут.

#ипотекаинедвижимость #законопроекты