​​На зв'язку Любомир, вчора вийшло моє нове відео ETF переможці 2022. COWZ, DBMF, SARK, SCHD, JEPI
Сміх крізь сльози, що один з найуспішніших фондів минулого року SARK, який шортить флагман Кесі Вуд ARKK!
Типова помилка рітейл інвестора думати "От якби я купив ці фонди..."
Якщо кожного року купувати різні "ті фонди", то можна стати Уореном Бафетом. Приходьте доречі в середу на обговорення документального фільму про нього)

Щодо 2023, то думаю ми з вами як і весь ринок переключаємось з інфляції та ставки ФРС до основного фактора ціни компанії у довгому періоду - її прибутків!
Сьогодні наприклад вийде звіт IBKR, 25 січня TSLA.

Думка Марка, CIO UBS Global Wealth Management "US earnings season may bring a reality check"
Прогнози здебільшого песимістичні по прибуткам, але хіба ми з вами не звикли за 2022 до песимізму 🤷‍♂️

​​Penny stocks - ложка меду чи дьогтю ?

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря 

Мені на днях розповіли історію про інвестора, який купив акції за ціною в цент, а потім вони йому зробили мільярдні прибутки. Чи варто інвестувати в penny stocks?

Давайте розбиратися.

Можна б було відразу зупинитися на упередженні вцілілого. Але якщо взяв лопату, копай)

1) Що таке penny stocks?
Це акції з ринковою ціною менше $5 доларів.
Є ще термін micro-cap, це компанії капіталізація яких становить менше ніш $250М.
В Україні це 90% компаній, акції яких торгуються на локальному та міжнародних ринках(

2) Можливості vs ризики?
Можливості зрозумілі - прибуток вище ринкового, якщо все буде гаразд (справи пішли добре, поглинання більш могутньою компанією та т.п.).

Ще запитання, а якщо все не буде гаразд?
Ризиків більше ніж достатньо: банкрутство, шахрайство зі звітністю (вимоги до малих компаній менші ніж до великих) або цінами (пам'ятаєм GameStop)
Навіть просто зміна ціни в темпі, якого ви не зможете витримати! Історія просадок показує, що microcap штормить глибе та частіше ніж інші типи акцій.

3, Що робити?
Відповісти собі на такі запитання:
▫️ скільки % капіталу ви готові інвестувати в такі акції
▫️ як обирати компанію, акції якої будете купувати
▫️ скільки інвестувати в кожну компанію
▫️ тривалість інвестиції: по часу або по досягненню певних показників (прибутків, збитків)
▫️ скільки часу ви готові витрачати на аналіз таких компаній

Гарно також було б на початку порахувати вартість вашого часу, витрат на сервіси аналізу звітності та очікувану премію - суму прибутку, понад альтернативний сценарій.

В спільноті інвесторів iPlan Talks переважають інвестори із тягою до ризику вище середнього, тому ми також звертаємо увагу на такі забаганки та розповідаємо про належний фінансовий аналіз показників компаній.
Повний перелік ефірів спільноти з будь яких забаганок та серйозних речей для інвестора є тут

4. Резюме
Якщо і хочеться і колеться, то можна дозволити собі емоційний клапан інвестора - "пісочницю" у вигляді micro cap stocks ETF.
Це дозволить вам задовільнить ваш емоційний порив але у більш безпечний спосіб для вашого капіталу)

Сам не біз гріха, маю одну penny stock )

Пишіть в коментарях, що у вас)

Привіт, на зв'язку Денис Загородний, фінансовий планер Iplan.ua


Через 2 години, о 18:00, ми розпочтемо перший прямий ефір у цьому році) Говоритимемо про портфельне інвестування та ребаланс. 

Якщо маєте питання, зможете поставити їх на ефірі голосом.


Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.

Перший #інвесткомітет нового року - це про «що відбувалось наприкінці минулого?»

🌎 Макро
- споживча інфляція все ще висока (6,5%);
- активи «під прицілом» Morgan Stanley на 2023 рік: золото та облігації.

🇺🇦 Україна
- курс євро пішов вгору, тоді як долар стоїть на місці;
- найбільше падіння реального ВВП за всю історію незалежності;
- зустрічайте військові облігації під 19% річних в грн.

🏠 Нерухомість
- ціни на новобудови ростуть, але попит дуже низький;
- у перспективі 2-3 років може виникнути дефіцит на ринку житла;
- оренда житла видається кращою альтернативою, ніж купівля.

🌱 Земля
- протягом грудня ціна на землю виросла на 15 000 грн/га;
- є скарги на виплату орендного доходу
- ріст вартості ділянки в 2024 р., схоже, відкладається… Бо відкриття ринку землі для юр. осіб може перенестись на 2029 р (законопроект № 8295)

Читайте розширену версію за посиланням.
——————
Фінансовий планер Іван Воробей

#дайджест

🔹Що таке ETF. Переваги та ризики ETF розповів у відео Сергій Проданов.

🔹Де і як вчитися інвестувати написав Любомир у статті.

🔹Тимчасовий захист, умови резиденства та податки в Чехії вже у відео.

🔹Ключові економічні індикатори в США та світі і як їх розуміти. Перегляд за лінком.

🔹 Цього четверга 26.01 у закритій спільноті Артем Ваганов проведе ефір на тему «Шахрайства та маніпуляції на біржі». Долучитися до спільноти можна за посиланням.

​​Як НБУ стабілізує гривню?

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
====
Учора НБУ залишив облікову ставку на рівні 25% та посилив вимоги до банків щодо резервування частини залучених коштів...

Можна було б на цьому репості і закінчити цей допис.
Але, це mauvais ton для нашого каналу, тож краще давайте розбиратися.


🔍Чому так?
▫️ інфляція стабілізувалася, хоча й залишається високою
Вплив війни на економіку, інфраструктуру та попит = ціни минулого року був руйнівним (майже 30%).
Щоб захищати гривню від подальшого знецінення вона має бути дорогою = вище ставка НБУ = вище ставки по депозитам, ОВДП та кредитам (такий собі податок на споживання та розгін цін)

▫️ велика сума грошей, непрацюючих на економіку
В 2022р було надруковано 400млрд грн для покриття бюджетного дефіциту, але цього не вистачило, тому решту отримали від західних партнерів.
Куди вони поділися?:
- товарів та послуг у пошкодженій економіці стало менше, споживачів за кордоном більше = попит на валюту зріс.
- значна частина грошей 100+ млрд грн, це кошти бюджетних установ, отримувачів соц.виплат, наших воїнів "припадають пилом" на рахунках банків.

▫️ гіпнотичний вплив рептілоидів на владу)
Ті , хто не лише прочитав цей пост, а й меморандум Мінфіну з МВФ, могли побачити, що до 01/07/2023 ніхто й не збирався змінювати облікову ставку)


🧐Що це значить?
▫️ конкуренція за гривневі ресурси = ціна їх використання зросте
Мінфін - йому потрібно виконувати плани по залученню ОВДП, без допомоги НБУ (обіцянка МВФ та ЄС) , тож він буде вимушений підвищувати ставку дохідності.
Банки - якщо гроші клієнтів у них не будуть працювати (кредити, ОВДП), вони будуть вимушені віддавати їх НБУ через збільшені вимоги щодо резервування
Бізнес - нестачу коштів можна буде отримати через банки, які будуть конкурувати ціною за якісного позичальника, надлишки - розмістити на депозитах або ОВДП

▫️ цінова стабільність
Зниження інфляції та стабілізація курсу покращує цінові очікування бізнесу і це приборкує подальше зростання цін , успіхі на фронті - ще більше. Високі ставки по ризикованим споживацьким кредитам також будуть обмежувати зростання цін.

▫️ обіг грошей покращиться
кожен додатковий обіг грошей (ОВДП- виплата пенсій, ЗСУ - депозити в банку - кредити бізнесу -виплата ЗП - депозити в банку ...) , зменшує необхідність їх додаткової кількості в системі. Це все одне , що поставити дуйку біля батарєї)


🤓А можно якусь менш гірку пігулку ?
"Аптечка" центробанків воюючих країн ХХ-ХХ! сторічь включала наступні ліки:
▫️ відмова від друку грошей
▫️ активізація ринкових запозичень
▫️ фіксація валютного курсу на певний період
▫️ здійснення жорсткої та незалежної монетарної політики центральним банком
▫️ фіскальна консолідація та проведення структурних реформ.
Як ми будемо це робити у 2023 році?
Все ж таки почитайте)

Додаю графік інфляції воюючих країн.
Вірю, що ми будемо там в нижній частині)

Напишіть будь ласка в коментарях, щоб Ви додали до заходів НБУ, якщо б мали таку можливість

📣Новий курс від iPlan.ua та Prometheus "Фінансове планування життя та інвестиції PRO" допоможе систематизувати навички управління капіталом та опанувати нові інструменти з урахуванням сучасних реалій України та світу.

18 фінансових експертів, серед яких партнери iPlan.ua, розкриють теми:
✔️human capital, інвестиції у себе та фінансове планування
✔️фондові ринки, види ETF, зокрема, нішевих 
✔️ нерухомість та земля
✔️криптоактиви, єврооблігації, венчурні фонди, сировинні товари, золото тощо
✔️податки з інвестицій в Україні та вигідні міжнародні податкові системи
✔️повчальні історії та реальні кейси

Формат курсу:
▪️ 5 тижнів, 10 вебінарів, 2 практичні завдання
▪️онлайн-лекції наживо із записами
▪️презентації та Q&A-сесії
▪️кейс-стаді, домашні завдання з перевіркою, тести
▪️чат-підтримка
▪️іменний сертифікат 

Долучайтесь, якщо прагнете:
▫️досягти фінансової свободи
▫️зрозуміти, куди інвестувати в Україні та світі
▫️мати дохідність у твердій валюті
▫️адаптуватися до економічних реалій

🗓 Старт 30 січня!

#дайджест 

🔹 Гай Скрівен, редактор The Economist, у статті розповідає, як технологічні компанії переживатимуть кризу у 2023 році. 

🔹​​Як стати фінансово незалежним? Покроковий гайд від штучного інтелекта - Chat GPT у пості. 

🔹 Відомий пасивний інвестор і автор JL Collins опублікував у своєму блозі допис про життєстійкість українських інвесторів та уроки війни (переклад українською тут).

🔹 У середу о 18:00 на каналі Сімейний бюджет пройде прямий ефір з Віталієм Ваврищуком - головою департаменту макроекономічних досліджень групи ICU. Говоритимемо про економіку України та очікування в 2023 році. Приєднатися до прямого ефіру можна за лінком. 

🔹 У четвер, в закритій спільноті iPlan talks, Роман Кошовський проведе ефір на тему «Bogleheads та пошуки FI / Фінансової свободи». Долучитися до спільноти можна за посиланням.

🔹 В п’ятницю о 18:00 Любомир Остапів проведе прямий ефір в телеграм каналі з темою економічні підсумки січня.

​​Меморандуми України з МВФ та ЄС.
На що ми підписалися?

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
====================
Демократія є публічною владою, тому ми з вами маємо можливість бути в курсі її дій та рішень.

Я пишу про фінанси, тому давайте цим скористаємось на прикладі угод про кредитування України з боку МВФ та ЄС.

Нам пообіцяли надання фінансової допомоги у вигляді кредитів:
▫️ від ЄС: 18 млрд євро (по 1/4 в квартал), можлива додаткова безповоротна допомога та звільнення від сплати %.
▫️ від МВФ: поки нічого конкретного, але я так розумію, що ми очікуємо десь $6-7 млрд
це якщо здійсняться обіцянки ЄС та очікування від США

В обмін на це, наша влада пообіцяли зробити протягом 2023 року наступне:
Якщо не вказано МФВ, то значить ЄС

🔹 Податки, мита, держ.бюджет
▫️ ЄС та МВФ: скасування податкових послаблень
спрощений податок 2%, звільнення від сплати єдиного податку та ЄСВ ФОПом за себе, відміна РРО призупинення перевірок та штрафів на час війни
▫️ "закриття дир" на митниці
▫️ МВФ: підготувати пропозиції з реформування системи соціальних виплат не зменшуючи податки та не друкуючі гроші

🔹 Фінанси
▫️ ЄС: зміцнення корпоративного управління та оцінки активів банків, МВФ: покращити стратегію роботи з поганими кредитами
давно вже пора, а то ФГВФО продає їх з дисконтом 90%
▫️ МВФ: поступово відмінити надзвичайні заходи в фінансові системі
пом'якшення банківських нормативів, фіксований курс, карткові / готівкові ліміти, заборона виводу капіталу та е-ліміт🙏
▫️ зміцнення контролю над структурою власності в страхових компаніях
чистка від схем та слідів рфії
▫️ вдосконалення системи боротьби з відмиванням коштів з урахування бенефеціарів
альо крипта)
▫️ МВФ: розвиток повноцінного ринку ОВДП, припинення прихованої емісії
НБУ більше не купуватиме у Мінфіна ОВДП, Мінфін має повністю виконати план по залученню фінансів через ОВДП у тому числі рефінансувати старі випуски


🔹 Бізнес
▫️ спрощення ведення бізнесу
скоріше та простіше видавати ліцензії, автоматизувати та спростити процедуру дозволів на будівництву
▫️ вдосконалення механізмів банкрутства юридичних та фізичних осіб
щоб фізична особа могла погасити всі борги

🔹 Реформи органів влади, законодавства
▫️ прозорі державні закупівлі
▫️ ЄС: реально незалежні спостережні ради в державних компаніях , МВФ: особливо Нафтогаз (done)
та інших великих (Укренерго, Приват і т.і.)
▫️ реально незалежні судді та НАБУ
▫️ глобальна реформа правоохоронців
▫️ енергетичні реформи

Повний текст меморандумів 👉 з ЄС та МВФ.

Резюме
▫️ чекаємо гарних новин на ринку ОВДП (Міфін) та лібералізації обмежень (НБУ),
▫️ податки, як платили так і будемо платити. Мало хто із моїх знайомих користувався пільгами, більшість - декларували як треба та все платили авансом.
▫️ нас фінансово мотивують покращувати рівень життя в державі!
▫️ no pain - no gain, хочемо в ЄС? Маємо привести свої звичаї в бізнесі, податках, фінансах державі у відповідність до вимог цієї спільноти.
▫️ швидше зробимо - швидше будемо там, безпечніше буде нам та нашим дітям
▫️ з нетерпінням чекаю як можна буде х2 класно жити в такій країні після реформ та масового повернення наших співвітчизників).

Пишіть будь ласка свої думки в коментарях та
ділиться корисним постом з друзями)

UPD:
Пройшов тиждень після написання допису:
▫️ +44 мільярді грн в бюджет і, завдяки спільним зусиллям Мінфіну та НБУ на ринку ОВДП
Вперше за час війни до бюджету портфель ОВДП зростає, а не навпаки як це було в 2022 році.

 ▫️ КМУ підготовив законопроект про відміну податкових пільг
Пільги протягом року для адаптації до сучасних умов були у всіх. В мене особисто немає знайомих, хто би цим скористався.

 ▫️ Закриття дир на митниці та не лише також наближається)
Головне щоб це було не жертвопринесення натовпу язичників, а реальні реформи громадянам вільної країни.

П.С. Звісно ж і зрада десь існує, ми просто її поки не бачимо)

Нагадуємо, Любомир Остапів зараз проводить ефір на тему «Економічні підсумки січня» доєднуйтеся за кнопкою вище «Трансляція»

Питання можна поставити голосом в кінці ефіру

#дайджест

🔹Target date ETF фонди для чайників. Ефір із спільноти iPlan Talks

🔹25% річних у валюті! Арбітраж на курсах пересічного українця у відео.

🔹Як криза Адані підриває довіру інвесторів до ринку Індії. Читайте у статті bloomberg.

🔹Рівень безробіття цьогоріч становитиме 26%. Делальніше у статті.

🔹У середу у 18:00 у прямому ефірі говоритимемо про Китай та всі Emerging markets. Долучайтеся до ефіру за лінком.

​​Про що запитують фінансового планера?

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
========================

Ділюся кейсами інвесторів Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks.

Це не інвестиційні рекомендації загалу, а приклади підходів для прийняття окремими інвесторами рішень в певних ситуаціях.
Обмін гривні на валюту зараз негативно впливає на ЗВР держави, а девальвація заощаджень її громадян - зараз та потім негативно на їх фінансовий стан та довіру до фінансової системи та економіки, яку нам потрібно відновлювати після війни. Тому прошу не хейтити цей допис, а робити усвідомлений вибір.

❓ Поповнив Wise в доларах. Як їх відправити на Interactive Brokers?

Прочитати розділ "Відправляємо гроші в ІВ"..
Поповнюючи ІВ в доларах ви ризикуєте отримати запит від брокера на перевірку , краще використовувати євро або фунт. Це скоріше, дешевше та безпечніше.


❓Ризики українських банків, ОВДП, податок на курсові різниці . Як трохи заробити на валютних заощадженнях з мінімальними ризиками?

Якщо у Вас є капітал в Interactive Brokers на суму понад $10к, тоді ви починаєте отримувати % на залишок грошей. Рівень % залежить від вартості грошей в США та Вашого капіталу у брокера. Відповідальність брокера покривається гарантією $250к


❓ Втомився працювати, хочу поступово збавляти оберти, заміщувати активний дохід пасивним. Як краще організувати інвестування

🔹Якщо достатній для бажаного розміру пасивного доходу капітал вже є :
▫️ переказати валюту на закордонного брокера
▫️ сформувати інвестиційний портфель з target date bonds ETF (для виплат протягом найближчих 10 років) та на решту капіталу - широкі індексні ETF акцій та 20+ річних казначейських облігацій США + трохи ETF золота

🔹Якщо достатнього капіталу ще немає :
▫️ у вас постає два одночасних та протилежних завдання: витрачати існуючий капітал та одночасно його поповнювати для покриття виплат на той період, коли ви вже зовсім не будете працювати.
▫️ якщо ми інвестуємо на менший строк (щоб збавляти оберти) , то в інвестуванні на таку ціль ми не зможемо прийняти багато ризику, тому отримуємо менше інвестиційного доходу (менше швидкість човна) та в результаті - менше капіталу


❓ Родина отримала одноразову виплату за загиблого в ЗСУ родича. Як захистити її від знецінення ?

🔹 Швидкий, простий шлях але не самий безпечний:
▫️ обміняти на валюту (захист від девальвації)
▫️ покласти на короткостроковий депозит (захист від себе) в декількох банках з іноземним капіталом
▫️ частину капіталу (до 10%) , купівельну вартість якої не шкода втратити - допомогти державі та гривні
❗Ризик: зняти гроші з рахунків швидко не вдасться та вивезти через кордон в умовах війни буде дуже складно та ризиковано.

🔹Шлях складніше, довше та безпечніше
▫️ для частини коштів, які потрібні будуть незабаром - - придбати валютні ОВДП;
▫️ для коштів, які потрібні через 10+ років:
скористатися валютообміном, конвертаційним або хеджевим депозитом. Потім переказати валюту на рахунок іноземного брокера (захист від ризиків країни) та сформувати довгостроковий портфель, про який писав вище.
❗Ризик: пропускна спроможність одного банку по переказу коштів 100т грн в місяць, тож вивід суми за кордон навіть через декілька банків може зайняти декілька років(

По другому шляху також можна піти після простішого. Через деякий час, коли емоції уляжуться та ви звикнете до грошей та свої відповідальності за них, бо це не лише пам'ять про когось близького, але й ваше майбутнє.

🔹Інші варіанти
Нерухомість, бізнес інвестиції - ризиковані інструменти, які потребують досвіду, мають малу ліквідність та високий ризик.
Земля - цікава інвестиція, але прибуток більш ймовірний від оренди ніж перепродажу. % оренди << ніж по ОВДП в грн, поки що(.

Піклуючись про свій фінансовий стан зараз та в майбутньому робимо державу міцніше, бо не покладаємся на її соціальні виплати.

Корисно? Ділись дописом з друзями⤵️