Протягом останніх 6 років роботи з клієнтами з кожним роком я все більше переконуюсь, що інвестиційною нерухомістю в США, Канаді та ЄС краще володіти через REIT
Плюси+:
+ диверсифікація по кількості обєктів, типам нерухомості і географії
+ це справді пасивний дохід
+ велика ліквідність
мінуси-
- за кеш чи крипту REIT на західній біржі не купиш
- ціна фонду на біржі коливається значно сильніше ніж уявно стабільна ціна кварири на продаж
Ну і таки так, потрібно платити податки з орендного доходу (дивідендів). Багато хто щиро вважає це мінусом...
Я переклав для вас навчальне відео про REIT українською:
https://youtu.be/jnMDsSaDoJw
Голос це штучний інтелект від стартапу Vidby, де засновник доречі українець 🇺🇦
Любомир
Плюси+:
+ диверсифікація по кількості обєктів, типам нерухомості і географії
+ це справді пасивний дохід
+ велика ліквідність
мінуси-
- за кеш чи крипту REIT на західній біржі не купиш
- ціна фонду на біржі коливається значно сильніше ніж уявно стабільна ціна кварири на продаж
Ну і таки так, потрібно платити податки з орендного доходу (дивідендів). Багато хто щиро вважає це мінусом...
Я переклав для вас навчальне відео про REIT українською:
https://youtu.be/jnMDsSaDoJw
Голос це штучний інтелект від стартапу Vidby, де засновник доречі українець 🇺🇦
Любомир
#дайджест
Команда iPlan.ua вітає всіх підписників з Різдвом 🎄Нехай цей святковий час принесе мир, великі інвестиційні успіхи та вдалі фінансові рішення! Якщо хочете провести цей вечір за інвестиційною тематикою ділимося з вами корисними лінками:
🔹Приклад поширеної інвестиційної стратегії розповіли у відео. Як інвестує Аліна з 2017 року. Акції 60% - облігації 40%
🔹За програмою пільгового кредитування єОселя можна буде купувати не тільки квартири, а й житлові будинки. Саме такі зміни внесли до програми пільгового кредитування. Детальніше за посиланням.
🔹Синергія підприємців та банків. П’ять можливих напрямів зростання для українського бізнесу в умовах війни від голови НБУ Андрія Пишного у статті.
🔹Україна підписала зміни до Меморандуму про взаєморозуміння щодо призупинення виплат за офіційним боргом з міжнародними партнерами у G7 та Паризькому клубі. Читати за лінком.
🔹Бажаєте подарувати близьким фінансове планування життя? Тоді сертифікат на пакетну роботу з планером це ідеальний подарунок. Переходьте за лінком, щоб дізнатися деталі.
👆До речі, якщо самі вагаєтесь чи розпочати роботу з фінансовим радником - радимо почати діяти вже. З 1.01 в iPlan буде підвищення цін на пакетні роботи, тому є шанс заскочити в останній вагон по цінах 2023 року. Детальніше про пакетну роботу за лінком
Команда iPlan.ua вітає всіх підписників з Різдвом 🎄Нехай цей святковий час принесе мир, великі інвестиційні успіхи та вдалі фінансові рішення! Якщо хочете провести цей вечір за інвестиційною тематикою ділимося з вами корисними лінками:
🔹Приклад поширеної інвестиційної стратегії розповіли у відео. Як інвестує Аліна з 2017 року. Акції 60% - облігації 40%
🔹За програмою пільгового кредитування єОселя можна буде купувати не тільки квартири, а й житлові будинки. Саме такі зміни внесли до програми пільгового кредитування. Детальніше за посиланням.
🔹Синергія підприємців та банків. П’ять можливих напрямів зростання для українського бізнесу в умовах війни від голови НБУ Андрія Пишного у статті.
🔹Україна підписала зміни до Меморандуму про взаєморозуміння щодо призупинення виплат за офіційним боргом з міжнародними партнерами у G7 та Паризькому клубі. Читати за лінком.
🔹Бажаєте подарувати близьким фінансове планування життя? Тоді сертифікат на пакетну роботу з планером це ідеальний подарунок. Переходьте за лінком, щоб дізнатися деталі.
👆До речі, якщо самі вагаєтесь чи розпочати роботу з фінансовим радником - радимо почати діяти вже. З 1.01 в iPlan буде підвищення цін на пакетні роботи, тому є шанс заскочити в останній вагон по цінах 2023 року. Детальніше про пакетну роботу за лінком
За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua
🌏Макро
Інфляція за листопад місяць склала 3,1%, що є кращим показником в порівнянні і з попереднім періодом, і з очікуваннями. Аналітики прогнозують стабілізацію інфляції: ціновий тиск знижується, а власні прогнози ФРС вказують на стійкий шлях до цільового показника інфляції в 2%.
На останньому засіданні ФРС Пауел наголосив про збереження ключової ставки на рівні 5,25-5,5%. Вперше почали говорити про потенційне зниження відсоткової ставки.
При порівнянні 2022 та 2023 року спостерігається зміна парадигми. Якщо 2022 рік починався на паніці і майже всі активи були в мінусі, то в 2023 році все розвернулося. Лише комодітіз показали зворотну залежність (цього року впали, а минулого зростали)
Світові індекси показують динаміку зростання 7 тиждень поспіль, що є рекордом за останні 6 років.
Водночас за думкою деяких аналітиків на ринку все ще присутні певні індикатори рецесії.
Згідно з історичними даними, значне падіння ринку після першого зниження ставки починалося протягом 1 року. Після останнього засідання ФРС, ринок припускає близько 70 % ймовірності, що ставка буде знижена в травні.
🇺🇦Україна
Курс долара на рівні 37,7 грн, курс євро 41,1 грн.
Інфляція знизилася до рівня 5,1%, що майже дорівнює таргетованому рівню в 5%.
Безробіття має висхідний тренд, проте в порівнянні з початком війни залишається помірним.
Облікова ставка знижена до 15%
МВФ покращив прогноз зростання ВВП до 4%
Скасовано всі обмеження для банків та небанківських фінансових установ на обсяги можливого продажу ними готівкової іноземної валюти населенню.
Розширено перелік послуг, для оплати яких дозволено здійснювати транскордонні перекази громадянам для лікування та навчання.
🌱Земля
Твоє Коло збирає земельний банк - планують самі викупати землю у інвесторів після відкриття ринку для юр.осіб. Це забезпечується застереженнями в договорах управління земельною ділянкою, які підписуються з інвестором:
▪️Комісії за відмову від продажу (в різних варіаціях - 24% від орендних платежів, 12% від "прибутку" запропоноваго продажу (від якого відмовилися) +12% від прибутку на момент продажу)
▪️Штраф за самостійний продаж 30%
▪️Переважне право купівлі Твоє Коло 3 черги (після орендаря)
▪️Повідомлення про розірвання договору за 14 років
▪️При переході права власності на зем. ділянку іншій особі договір управління не припиняється.
Тобто, коли ціна досягне встановленої в договорі, не продати її буде вкрай не вигідно інвестору.
Очікується, що ринок землі для юр. осіб запрацює з 01.01.2024. Поки ніщо не віщує скасування.
🏠Нерухомість
Вторинний ринок у віддалених від зони бойових дій районах, демонструє зростання цін навіть у валюті. Виключення столиця - з 2022 року Київ втратив 3% вартості 1к квартири. Львів зріс на 12% у валюті.
В 2024 році прогнозується зростання вартості житла на 10−15%. В подальшому великий вплив на ціни на ринку нерухомості матиме демографічна ситуація в країні через 1-3 років.
Ціни на оренду однокімнатних квартир в Києві протягом року зросли до 13 тис, у Львові до 16 тис.
єОселя. Відбувається подальше зростання видачі кредитів. Лідерами і надалі залишаються Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк. Найбільша частина кредитів видана по програмі під 3%.
єВідновлення. По програмі в грудні через Дію можна подавати заявку на обмін житлового сертифіката за знищене майно на житло.
📜Страхування
Верховна Рада України прийняла законопроект №9015 щодо страхування інвестицій в Україні від воєнних ризиків.
Українці отримали можливість "купити" страховий стаж без укладання паперового договору.
Добровільну участь у системі загальнообов'язкового державного пенсійного страхування можуть брати як працюючі (застраховані) особи, так і не працюючі.
Прочитати повну версію 👉 тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
🌏Макро
Інфляція за листопад місяць склала 3,1%, що є кращим показником в порівнянні і з попереднім періодом, і з очікуваннями. Аналітики прогнозують стабілізацію інфляції: ціновий тиск знижується, а власні прогнози ФРС вказують на стійкий шлях до цільового показника інфляції в 2%.
На останньому засіданні ФРС Пауел наголосив про збереження ключової ставки на рівні 5,25-5,5%. Вперше почали говорити про потенційне зниження відсоткової ставки.
При порівнянні 2022 та 2023 року спостерігається зміна парадигми. Якщо 2022 рік починався на паніці і майже всі активи були в мінусі, то в 2023 році все розвернулося. Лише комодітіз показали зворотну залежність (цього року впали, а минулого зростали)
Світові індекси показують динаміку зростання 7 тиждень поспіль, що є рекордом за останні 6 років.
Водночас за думкою деяких аналітиків на ринку все ще присутні певні індикатори рецесії.
Згідно з історичними даними, значне падіння ринку після першого зниження ставки починалося протягом 1 року. Після останнього засідання ФРС, ринок припускає близько 70 % ймовірності, що ставка буде знижена в травні.
🇺🇦Україна
Курс долара на рівні 37,7 грн, курс євро 41,1 грн.
Інфляція знизилася до рівня 5,1%, що майже дорівнює таргетованому рівню в 5%.
Безробіття має висхідний тренд, проте в порівнянні з початком війни залишається помірним.
Облікова ставка знижена до 15%
МВФ покращив прогноз зростання ВВП до 4%
Скасовано всі обмеження для банків та небанківських фінансових установ на обсяги можливого продажу ними готівкової іноземної валюти населенню.
Розширено перелік послуг, для оплати яких дозволено здійснювати транскордонні перекази громадянам для лікування та навчання.
🌱Земля
Твоє Коло збирає земельний банк - планують самі викупати землю у інвесторів після відкриття ринку для юр.осіб. Це забезпечується застереженнями в договорах управління земельною ділянкою, які підписуються з інвестором:
▪️Комісії за відмову від продажу (в різних варіаціях - 24% від орендних платежів, 12% від "прибутку" запропоноваго продажу (від якого відмовилися) +12% від прибутку на момент продажу)
▪️Штраф за самостійний продаж 30%
▪️Переважне право купівлі Твоє Коло 3 черги (після орендаря)
▪️Повідомлення про розірвання договору за 14 років
▪️При переході права власності на зем. ділянку іншій особі договір управління не припиняється.
Тобто, коли ціна досягне встановленої в договорі, не продати її буде вкрай не вигідно інвестору.
Очікується, що ринок землі для юр. осіб запрацює з 01.01.2024. Поки ніщо не віщує скасування.
🏠Нерухомість
Вторинний ринок у віддалених від зони бойових дій районах, демонструє зростання цін навіть у валюті. Виключення столиця - з 2022 року Київ втратив 3% вартості 1к квартири. Львів зріс на 12% у валюті.
В 2024 році прогнозується зростання вартості житла на 10−15%. В подальшому великий вплив на ціни на ринку нерухомості матиме демографічна ситуація в країні через 1-3 років.
Ціни на оренду однокімнатних квартир в Києві протягом року зросли до 13 тис, у Львові до 16 тис.
єОселя. Відбувається подальше зростання видачі кредитів. Лідерами і надалі залишаються Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк. Найбільша частина кредитів видана по програмі під 3%.
єВідновлення. По програмі в грудні через Дію можна подавати заявку на обмін житлового сертифіката за знищене майно на житло.
📜Страхування
Верховна Рада України прийняла законопроект №9015 щодо страхування інвестицій в Україні від воєнних ризиків.
Українці отримали можливість "купити" страховий стаж без укладання паперового договору.
Добровільну участь у системі загальнообов'язкового державного пенсійного страхування можуть брати як працюючі (застраховані) особи, так і не працюючі.
Прочитати повну версію 👉 тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
🐲2024🐲: Погляд уперед
Під кінець поточного року з усіх сторін лунають різноманітні прогнози на рік наступний.
🔮Готові зазирнути в кришталеву кулю і дізнатися, чого нам очікувати від 2024 року?
Інфляція
• У 2024 інфляція в США і Єврозоні може наблизитись до цільової позначки 2%.
• Інфляція в Україні залишатиметься низькою принаймні до літа, але є ризики її прискорення в 2п24 через нормалізацію урожаю (в порівнянні з великим урожаєм цього року), помірну девальвацію гривні та зростання собівартості продукції.
- За консенсус-прогнозом (зібраним ЦЕС серед пʼяти українських і двох іноземних аналітичних компаній) інфляція в Україні в 2024 році становитиме 8,7%
ВВП
• Згідно останнього прогнозу ФРС, зростання реального ВВП США у 2024 році сповільниться до 1,4% після 2,6% у поточному році.
- Водночас, деякі аналітики вважають такий прогноз занадто оптимістичним.
• Економічне зростання в Україні продовжиться у 2024 році, але сповільниться
• Зростання ВВП України у 2024 становитиме 3,8% (Консенсус-прогноз). Оцінка НБУ - 3,6%, Мінекономіки - 4,6%
Гривня
• ICU очікують, що НБУ буде схильний поступово послаблювати гривню, щоб знизити ризики, пов’язані з величезним та нестійким дефіцитом зовнішньої торгівлі.
• Консенсус-прогноз курсу долара на кінець 2024 року складає 40,5 грн/$.
SP500
•Індекси наближуються до рекордних значень та продовжать тенденцію зростання
📈Більшість інвестиційних банків очікують на зростання SP500 в 2024
📉Однак JP Morgan попереджає про падіння індексу SP500 на 8%
Ключові світові ризики 2024
🇺🇸Вибори в США
• Конфлікт росія - НАТО. Війна в Україні стає затяжною, що підвищує ризик ескалації з НАТО
• Інші регіональні конфлікти
• Стратегічне суперництво США та Китаю
• Зниження темпів розвитку розвинених економік, зокрема США
Ключові ризики та виклики для України
• Фінансування дефіциту бюджету та додаткових військових видатків
• Стабільність міжнародної допомоги Україні
Пам'ятайте, що кришталева куля трохи туманна, і неочікувані, непрогнозовані події є невід'ємною частиною нашого життя. В будь-якому випадку, перевірити правильність прогнозів ми зможемо тільки наступного грудня.
Які ваші прогнози на 2024 рік? Поділіться своїми думками в коментарях.
Під кінець поточного року з усіх сторін лунають різноманітні прогнози на рік наступний.
🔮Готові зазирнути в кришталеву кулю і дізнатися, чого нам очікувати від 2024 року?
Інфляція
• У 2024 інфляція в США і Єврозоні може наблизитись до цільової позначки 2%.
• Інфляція в Україні залишатиметься низькою принаймні до літа, але є ризики її прискорення в 2п24 через нормалізацію урожаю (в порівнянні з великим урожаєм цього року), помірну девальвацію гривні та зростання собівартості продукції.
- За консенсус-прогнозом (зібраним ЦЕС серед пʼяти українських і двох іноземних аналітичних компаній) інфляція в Україні в 2024 році становитиме 8,7%
ВВП
• Згідно останнього прогнозу ФРС, зростання реального ВВП США у 2024 році сповільниться до 1,4% після 2,6% у поточному році.
- Водночас, деякі аналітики вважають такий прогноз занадто оптимістичним.
• Економічне зростання в Україні продовжиться у 2024 році, але сповільниться
• Зростання ВВП України у 2024 становитиме 3,8% (Консенсус-прогноз). Оцінка НБУ - 3,6%, Мінекономіки - 4,6%
Гривня
• ICU очікують, що НБУ буде схильний поступово послаблювати гривню, щоб знизити ризики, пов’язані з величезним та нестійким дефіцитом зовнішньої торгівлі.
• Консенсус-прогноз курсу долара на кінець 2024 року складає 40,5 грн/$.
SP500
•Індекси наближуються до рекордних значень та продовжать тенденцію зростання
📈Більшість інвестиційних банків очікують на зростання SP500 в 2024
📉Однак JP Morgan попереджає про падіння індексу SP500 на 8%
Ключові світові ризики 2024
🇺🇸Вибори в США
• Конфлікт росія - НАТО. Війна в Україні стає затяжною, що підвищує ризик ескалації з НАТО
• Інші регіональні конфлікти
• Стратегічне суперництво США та Китаю
• Зниження темпів розвитку розвинених економік, зокрема США
Ключові ризики та виклики для України
• Фінансування дефіциту бюджету та додаткових військових видатків
• Стабільність міжнародної допомоги Україні
Пам'ятайте, що кришталева куля трохи туманна, і неочікувані, непрогнозовані події є невід'ємною частиною нашого життя. В будь-якому випадку, перевірити правильність прогнозів ми зможемо тільки наступного грудня.
Які ваші прогнози на 2024 рік? Поділіться своїми думками в коментарях.
Привіт.
На зв’язку Любомир!
Сподіваємось, ви ще не пішли на Новорічні канікули🎄
Адже через годину ми розпочинаємо наш крайній прямий ефір в цьому році! Разом ми підведемо економічні підсумки грудня.
Формат як завжди: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання!
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!
На зв’язку Любомир!
Сподіваємось, ви ще не пішли на Новорічні канікули🎄
Адже через годину ми розпочинаємо наш крайній прямий ефір в цьому році! Разом ми підведемо економічні підсумки грудня.
Формат як завжди: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання!
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!
Як бачите профі в США використовують ETF
також нагадую що купити ETF легко самостійно через Interactive Brokers і без фінансового консультанта, ось наші топові безкоштовні відео:
💙💛 Інструкція, як відкрити брокерський рахунок в Interactive Brokers у 2023
Як купити ETF та акції в Interactive Brokers через web-версію і мобільний додаток
💎 Приклад поширеної інвестиційної стратегії. Як інвестує Геннадій з 2017 по DCA
💎Приклад поширеної інвестиційної стратегії. Як інвестує Аліна з 2017 року. Акції 60% - облігації 40%
Завжди вдячний за ваші донати на ЗСУ та гуманітарні благодійні фонди і щиро бажаю вам вдалих інвестицій у 2024!
Любомир
також нагадую що купити ETF легко самостійно через Interactive Brokers і без фінансового консультанта, ось наші топові безкоштовні відео:
💙💛 Інструкція, як відкрити брокерський рахунок в Interactive Brokers у 2023
Як купити ETF та акції в Interactive Brokers через web-версію і мобільний додаток
💎 Приклад поширеної інвестиційної стратегії. Як інвестує Геннадій з 2017 по DCA
💎Приклад поширеної інвестиційної стратегії. Як інвестує Аліна з 2017 року. Акції 60% - облігації 40%
Завжди вдячний за ваші донати на ЗСУ та гуманітарні благодійні фонди і щиро бажаю вам вдалих інвестицій у 2024!
Любомир
команда iPlan.ua щиро вітає вас з Новим роком!
Нехай Новий рік принесе перемогу і мир, прибуткові інвестиції. Бажаємо щоб 2024 рік був для вас роком фінансового процвітання та нових можливостей
💛💙 Дякуємо нашим захисникам, що можемо продовжувати жити й працювати,дякуємо, підписникам, що ви з нами.
Затишних свят✨
Нехай Новий рік принесе перемогу і мир, прибуткові інвестиції. Бажаємо щоб 2024 рік був для вас роком фінансового процвітання та нових можливостей
💛💙 Дякуємо нашим захисникам, що можемо продовжувати жити й працювати,дякуємо, підписникам, що ви з нами.
Затишних свят✨
YouTube
🎄Новорічне вітання від команди iPlan.ua
Шановні друзі! ❤️
🎄🎀 Щиро вітаємо вас з прийдешнім Різдвом і Новим 2024 роком!
Цей рік для всіх українців також видався непростим, але від того - більш вдумливим і свідомим; кожен отримав свої уроки, здобув досягнення, ще раз оцінив цілі, мрії, цінності.…
🎄🎀 Щиро вітаємо вас з прийдешнім Різдвом і Новим 2024 роком!
Цей рік для всіх українців також видався непростим, але від того - більш вдумливим і свідомим; кожен отримав свої уроки, здобув досягнення, ще раз оцінив цілі, мрії, цінності.…
#дайджест
🔹Податкова декларація про майновий стан і доходи. Фінансовий планер iPlan.ua описав хто та коли має її подавати.
🔹Інфляція хоч і припинила зростати, проте все ще залишається вищою за ті, що очікували в центробанках світу. Що буде із світовою економікою у 2024-му опублікували у статті.
🔹Незважаючи на побоювання про рецесію, інфляцію, відсоткові ставки та геополітичні потрясіння, статки 500 найбагатших людей світу цьогоріч зросли на $1,5 трлн, лідирує у рейтингу Ілон Маск
🔹Попри повномасштабне вторгнення українські бізнеси масштабуються та другий рік поспіль виходять на міжнародні ринки. Читайте про експансії 2023 року у статті.
🔹Інвестування в заміські будинки. Інвестиції в нерухомість в Україні розібрали з співзасновником компанії "Уліс" Ігором Фарберовим.
🔹Податкова декларація про майновий стан і доходи. Фінансовий планер iPlan.ua описав хто та коли має її подавати.
🔹Інфляція хоч і припинила зростати, проте все ще залишається вищою за ті, що очікували в центробанках світу. Що буде із світовою економікою у 2024-му опублікували у статті.
🔹Незважаючи на побоювання про рецесію, інфляцію, відсоткові ставки та геополітичні потрясіння, статки 500 найбагатших людей світу цьогоріч зросли на $1,5 трлн, лідирує у рейтингу Ілон Маск
🔹Попри повномасштабне вторгнення українські бізнеси масштабуються та другий рік поспіль виходять на міжнародні ринки. Читайте про експансії 2023 року у статті.
🔹Інвестування в заміські будинки. Інвестиції в нерухомість в Україні розібрали з співзасновником компанії "Уліс" Ігором Фарберовим.
Forwarded from Гроші працюють 🇺🇦
👨💻 Чого чекати від 2024 року?
Всім привіт. Зібрав аналітику банків та фінансових компаній з їх прогнозами на цей рік. Даю тезово думку щодо акцій (S&P500) та десятилітніх трежерів (UST10) + лінки на детальні огляди. Раджу переглянути, там багато цікавого.
JP Morgan - Якщо вашим пріоритетом є зниження ризику збитків та обмеження діапазону потенційних результатів, можливо, є сенс перейти до облігацій. Якщо ви прагнете максимізувати потенціал зростання - зберегти свій портфель з ухилом у бік акцій
🔸 S&P500 - (-8%)
🔹 UST10 - 9%
Goldman Sachs - Портфель 60/40 має запропонувати кращу винагороду за ризик у 2024 році. Тобто матиме кращий коефіцієнт Шарпа.
🔸 S&P500 - +6%
🔹 UST10 - N/A
Morgan Stanley - Очікує уповільнення глобального зростання. Стратеги на першу половину року пропонують зберігати терпіння. Друга половина - вважають, що короткострокова невизначеність зміниться поверненням зростання акцій США
🔸 S&P500 -12% / +3% / +15%
🔹 UST10 - 3,95%
BlackRock - Настав час взяти управління інвестуванням у свої руки та скористатися можливостями, які пропонує новий режим.
🔸 S&P500 - недооцінені
🔹 UST10 - оцінені справедливо
Man Institute - Облігації обженуть акції, але жодні з них не принесуть дохід вище, ніж однозначні цифри.
🔸 S&P500 +0,1%
🔹 UST10 - +4%
Pimco - Час фокусуватись на бондах.
🔸 S&P500 - 0%
🔹 UST10 - +5-7%
State Street - Прогнозує невизначеність і дивиться на 2024 рік як змін. Облігації займають центральне місце
🔸 S&P500 - оцінені справедливо
🔹 UST10 - недооцінені
🔔 Також більшість компаній звертає увагу на збільшення волатильності ринків, що призводить до ефективнішої стратегії з ребалансуванням портфелей ніж просте утримання активів. Ребалансування кожні пів року гіпотетично буде ефективнішим ніж ребаланс раз на рік.
🌍 А яка ваша точка зору щодо цих активів на 2024 рік?
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Ютуб | Спільнота | Телеграм
Всім привіт. Зібрав аналітику банків та фінансових компаній з їх прогнозами на цей рік. Даю тезово думку щодо акцій (S&P500) та десятилітніх трежерів (UST10) + лінки на детальні огляди. Раджу переглянути, там багато цікавого.
JP Morgan - Якщо вашим пріоритетом є зниження ризику збитків та обмеження діапазону потенційних результатів, можливо, є сенс перейти до облігацій. Якщо ви прагнете максимізувати потенціал зростання - зберегти свій портфель з ухилом у бік акцій
🔸 S&P500 - (-8%)
🔹 UST10 - 9%
Goldman Sachs - Портфель 60/40 має запропонувати кращу винагороду за ризик у 2024 році. Тобто матиме кращий коефіцієнт Шарпа.
🔸 S&P500 - +6%
🔹 UST10 - N/A
Morgan Stanley - Очікує уповільнення глобального зростання. Стратеги на першу половину року пропонують зберігати терпіння. Друга половина - вважають, що короткострокова невизначеність зміниться поверненням зростання акцій США
🔸 S&P500 -12% / +3% / +15%
🔹 UST10 - 3,95%
BlackRock - Настав час взяти управління інвестуванням у свої руки та скористатися можливостями, які пропонує новий режим.
🔸 S&P500 - недооцінені
🔹 UST10 - оцінені справедливо
Man Institute - Облігації обженуть акції, але жодні з них не принесуть дохід вище, ніж однозначні цифри.
🔸 S&P500 +0,1%
🔹 UST10 - +4%
Pimco - Час фокусуватись на бондах.
🔸 S&P500 - 0%
🔹 UST10 - +5-7%
State Street - Прогнозує невизначеність і дивиться на 2024 рік як змін. Облігації займають центральне місце
🔸 S&P500 - оцінені справедливо
🔹 UST10 - недооцінені
🔔 Також більшість компаній звертає увагу на збільшення волатильності ринків, що призводить до ефективнішої стратегії з ребалансуванням портфелей ніж просте утримання активів. Ребалансування кожні пів року гіпотетично буде ефективнішим ніж ребаланс раз на рік.
🌍 А яка ваша точка зору щодо цих активів на 2024 рік?
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Ютуб | Спільнота | Телеграм
Що зробити інвестору на початку року?
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
✅Перевірити резервний фонд
Він має бути не менше ніж ваші загальні витрати на 6 місяців + 7-8% на очікувану інфляцію в Україні в 2024.
✅Перевірити фонд Фінансової свободи
Це сума на довгострокове інвестування, яка складається за рахунок вільних коштів у новому році =
+ річні доходи
- витрати
- податки та донати (це все допомога ЗСУ)
- річні внески на заощадження на інші ваші короткострокові цілі: освіта, житло, авто і т.і.
✅Підбити підсумки минулого року
▫️ Переглянути результати
▫️ Похвалити себе за успіхи. Записати за які та спробувати це масштабувати на майбутнє.
▫️ "Вивчити уроки", що наступного разу ви б зробили інакше. Записати це та почати робити
▫️ Зайти сьогодні в бота спільноти iTalks, щоб отримати та переглянути запис цього етеру.
▫️ Записати наші / свої ідеї, щодо реагування на ті чи інші сценарії розвитку подій на фондовому ринку. Коли вони реалізуються - діяти по сценарію, а не за емоціями.
✅Спланувати план Б
▫️ Від яких інвестицій або витрат ви готові відмовитись якщо з доходами щось піде не так
▫️ Регулярно оновлювати реєстр активів, страховок з визначенням установ, сум, валюти. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Скласти та тримати актуальним реєстр логінів та паролів до ключових ІТ систем, у т.ч. банків, брокерів. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Підготувати "тривожну валізу": документи на освіту, право власності, особисті документи, ліки, зарядки, телефони, сухий пайок, речі.
✅Не піддаватись провокаціям
▫️ Не копіювати чужі інвестиційні портфелі
Фінансові цілі, стан та ризик-профіль інвесторів, це як відбитки пальців.
▫️ Не вестись на хайпові закиди
Наприклад про купівлю довгоочікуваних біткоїн фонди (і ціни яких у дикому відриві від ціни їх активів) чи оптимізацію податків через фіксування збитків (що трохи зменшує ваші поточні, але суттєво збільшує майбутні податкові зобов'язання).
Можливо ви думаєте, що на цьому можна заробити? Так, але не довгостроковим інвесторам, а великим інституційним гравцям, які грають на короткострокових стрибках ринку, маючи набагато більше інформації та можливостей її аналізувати.
✅Скласти інвестиційний бюджет та календар
▫️ Скільки ви в змозі щомісяця відкладати на інвестування на кожну з цілей
▫️ Відкрити собі для тимчасового накопичення банки, депозити в тих валютах, в яких ви збираєте інвестувати.
Які інструменти для цього ще можна користувати.
▫️ Інвестувати з цих рахунків в Україні та за кордоном, дотримуючись лімітів НБУ на вивід коштів.
▫️ Як поповнювати ІВ, через які банки переказувати, купувати валюту та конвертувати через депозити (перелік)
▫️ Поставити нагадування регулярного складання реєстрів активів та інвестування, подання податкової декларації.
💪Насолоджуватись життям, вірити в себе
▫️ Їжа, сон та фізична активність, самоосвіта та увага до інших. Їх регулярне виконання дасть вам життєву силу.
▫️ Подумки щовечора та вранці бажайте всім близьким та українцям добра та безпеки, медитуйте та молиться, якщо вмієте та вірите. Це реально допомагає не лише вам. Ваше відношення передається до ланцюгу, не гірше ніж новини, а діє краще за них).
▫️ Ми переможемо, поступово, починаючи з перемоги кожного над собою учорашнім. Зроблено багато, нема сенсу це втрачати, тому рухаємось лише вперед.
Поділіться, будь ласка, в коментарях вашим планом дій на початку року.
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
✅Перевірити резервний фонд
Він має бути не менше ніж ваші загальні витрати на 6 місяців + 7-8% на очікувану інфляцію в Україні в 2024.
✅Перевірити фонд Фінансової свободи
Це сума на довгострокове інвестування, яка складається за рахунок вільних коштів у новому році =
+ річні доходи
- витрати
- податки та донати (це все допомога ЗСУ)
- річні внески на заощадження на інші ваші короткострокові цілі: освіта, житло, авто і т.і.
✅Підбити підсумки минулого року
▫️ Переглянути результати
▫️ Похвалити себе за успіхи. Записати за які та спробувати це масштабувати на майбутнє.
▫️ "Вивчити уроки", що наступного разу ви б зробили інакше. Записати це та почати робити
▫️ Зайти сьогодні в бота спільноти iTalks, щоб отримати та переглянути запис цього етеру.
▫️ Записати наші / свої ідеї, щодо реагування на ті чи інші сценарії розвитку подій на фондовому ринку. Коли вони реалізуються - діяти по сценарію, а не за емоціями.
✅Спланувати план Б
▫️ Від яких інвестицій або витрат ви готові відмовитись якщо з доходами щось піде не так
▫️ Регулярно оновлювати реєстр активів, страховок з визначенням установ, сум, валюти. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Скласти та тримати актуальним реєстр логінів та паролів до ключових ІТ систем, у т.ч. банків, брокерів. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Підготувати "тривожну валізу": документи на освіту, право власності, особисті документи, ліки, зарядки, телефони, сухий пайок, речі.
✅Не піддаватись провокаціям
▫️ Не копіювати чужі інвестиційні портфелі
Фінансові цілі, стан та ризик-профіль інвесторів, це як відбитки пальців.
▫️ Не вестись на хайпові закиди
Наприклад про купівлю довгоочікуваних біткоїн фонди (і ціни яких у дикому відриві від ціни їх активів) чи оптимізацію податків через фіксування збитків (що трохи зменшує ваші поточні, але суттєво збільшує майбутні податкові зобов'язання).
Можливо ви думаєте, що на цьому можна заробити? Так, але не довгостроковим інвесторам, а великим інституційним гравцям, які грають на короткострокових стрибках ринку, маючи набагато більше інформації та можливостей її аналізувати.
✅Скласти інвестиційний бюджет та календар
▫️ Скільки ви в змозі щомісяця відкладати на інвестування на кожну з цілей
▫️ Відкрити собі для тимчасового накопичення банки, депозити в тих валютах, в яких ви збираєте інвестувати.
Які інструменти для цього ще можна користувати.
▫️ Інвестувати з цих рахунків в Україні та за кордоном, дотримуючись лімітів НБУ на вивід коштів.
▫️ Як поповнювати ІВ, через які банки переказувати, купувати валюту та конвертувати через депозити (перелік)
▫️ Поставити нагадування регулярного складання реєстрів активів та інвестування, подання податкової декларації.
💪Насолоджуватись життям, вірити в себе
▫️ Їжа, сон та фізична активність, самоосвіта та увага до інших. Їх регулярне виконання дасть вам життєву силу.
▫️ Подумки щовечора та вранці бажайте всім близьким та українцям добра та безпеки, медитуйте та молиться, якщо вмієте та вірите. Це реально допомагає не лише вам. Ваше відношення передається до ланцюгу, не гірше ніж новини, а діє краще за них).
▫️ Ми переможемо, поступово, починаючи з перемоги кожного над собою учорашнім. Зроблено багато, нема сенсу це втрачати, тому рухаємось лише вперед.
Допис мій, оформлення ШІ за моїм запитом: "зроби мені малюнок де українські інвестори підводять підсумки минулого року та планують майбутній". Теж побачили, що там переважають чоловіки🧐? Голосуємо до допису "❤️" за більш гендерно рівний варіант 🤓 Поділіться, будь ласка, в коментарях вашим планом дій на початку року.
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Привіт! На зв'язку Лариса Мошківська, фінансовий радник Iplan.ua
О 18:00, ми розпочинаємо прямий ефір. Будемо говорити про портфель фінансової свободи: термін, ризики, як зібрати?
Більш детально, розповім яким життям живе ваш портфель і чому немає універсального сценарію для всіх?
Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
О 18:00, ми розпочинаємо прямий ефір. Будемо говорити про портфель фінансової свободи: термін, ризики, як зібрати?
Більш детально, розповім яким життям живе ваш портфель і чому немає універсального сценарію для всіх?
Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
Багато хто сприймає iPlan.ua як консультантів по фондовому ринку. І дійсно, для довгих пенсійних заощаджень це найкраще місце.
Однак якщо глянути наш сайт, то в дорожчих пакетах є всі можливі класи активів на будь який ризик апетит.
Вашій уваза пропоную інтервью нерухомість Одеса-Болгарія, скоро також вийде нерухомість Іспанія і стартапи через Angel list.
Пишіть в коментарях, які ще теми ви хотіли би розкрити
Любомир
Однак якщо глянути наш сайт, то в дорожчих пакетах є всі можливі класи активів на будь який ризик апетит.
Вашій уваза пропоную інтервью нерухомість Одеса-Болгарія, скоро також вийде нерухомість Іспанія і стартапи через Angel list.
Пишіть в коментарях, які ще теми ви хотіли би розкрити
Любомир
YouTube
🏡 Інвестиції в квартири Одеси і Болгарії. Нерухомість в Україні і закордоном. @ReDWallEstate
✒️Чи ви порівнювали для себе умови інвестування в нерухомість в Україні і закордоном?
🏘️ Якщо так, це відео може бути вам корисним. Наш гість - засновник агенції нерухомості ReDWall Сергій П'ятницький, який розповідає про інвестиції в квартири Одеси і Болгарії.…
🏘️ Якщо так, це відео може бути вам корисним. Наш гість - засновник агенції нерухомості ReDWall Сергій П'ятницький, який розповідає про інвестиції в квартири Одеси і Болгарії.…
НБУ вже зробив план дій на 2024 рік. А ви?
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Щоб ми могли нормально заощаджувати, кредитуватись, розраховуватись, починати нові бізнеси, робити нові амбіційні проєкти, заробляти та донатити, маємо довіряти гривні. Цьому заважає інфляція, девальвація та високі % ставки по кредитах, низькі % по депозитах та ОВДП.
Давайте разом розбиратися, як НБУ планує закривати наші гештальти у 2024 р. Джерело.
🧐Буду давати критичну оцінку його планам. Не з точки зору все пропало, а з точки зору пошуку відповідей на запитання українського інвестора.
Як вам спланувати свій фінансовий рік писав минулого тижня.
🔷Макрофінансова стабільність
Збереження інфляції через управління обліковою ставкою (ціна грошей для банків, Мінфіну, позичальників) та управління нормативами ліквідності (скільки клієнтських грошей банки можуть тримати поза економікою). Планується її збереження на рівні 2023 року. Хоча в НБУ ведуться розмови про можливість її зниження. Ціль - підтримати темп росту ВВП на рівні 3,6%
🧐Поки я не бачу передумов для зниження облікової ставки, ціни зростають, економіка втрачає конкурентоздатність: експорт падає, імпорт росте, за рахунок тимчасової міжнародної допомоги на тендерах інтенсивно купуються 🥚 і 🥁 та міняються плитка, і бордюри. Потрібно зберігати привабливість (більше ставки по депозитах, ОВДП %) гривні для тих, хто в ній заощаджує при одночасній доступності кредитування (менше % ставки по кредитах). Це шалено важка задача, яка можлива лише за умови зниження системних ризиків (перемога / допомога) для всіх цих економічних агентів.
🔷Лібералізація ринку
Введення гнучкого регулювання курсу безумовно заслуг регулятора. Гойдалки стали більше, але спред готівкового ринку знизився. Планується дозволити вивід за кордон % по інвестиціях в укр.компанії та розширити можливості оплат по ЗЕД контрактам
🧐: Мабуть, регулятор відпочивав останні 30 днів, коли спред готівка - банки активно танцював)
Та, я не бачу планів зняття обмежень на валютні перекази для роздрібних інвесторів хоча б в рамках е-ліміту. Чи сума в $0,5 млрд загрожує нашій економіці? Таку суму ЗВР НБУ продає на міжбанку за тиждень!
🔷Фінансова стабільність і розвиток кредитування
Суттєві зміни у небанківському секторі: кредитні спілки, страхові та т.і.
Банкам "зададуть правильний вектор розвитку позитивного тренду" на кредитування нагадають про довоєнні вимоги + довести нові, від ЄС.
🧐: Небанківський сектор згоден, потрібно колись ставити до ладу. Але в час макроекономічних ризиків мають бути інші пріоритети. Кредитування економіки, звісно не примусиш банки це робити, аде позбавити їх "легких грошей" у вигляді % по ОВДП та деп.сертифікатам можливо, поставивши їм ліміти на такі операції в залежності від приросту та якості кредитного портфелю.
🔷Беземісійний бюджет і програма з МВФ
НБУ не може друкувати долари, але може друкувати гривню. Друк гривні при слабкій економіці та відсутності 6 млн споживачів призвів у 2022р до інфляції 26,6%. План на 2024 - тримати друкарський станок вимкненим та працювати з МВФ (бо це зелене світло для інших кредиторів).
🧐 : Згоден. Все вірно. + сподіваюсь, що продаж ОВДП у цьому році + податок на надприбутки банків будуть не меншими ніж у минулому році.
🔷Резюме
НБУ найкращий регулятор з усіх мені відомих. Молоді, амбіційні, сучасні, конкретні, прозорі, не кривомовні) Можуть та мають ще
рости та звертати увагу на самі важливі напрямки, у тому числі для українських інвесторів.
Читаємо, критично мислимо, працюємо та донатимо на ЗСУ!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Щоб ми могли нормально заощаджувати, кредитуватись, розраховуватись, починати нові бізнеси, робити нові амбіційні проєкти, заробляти та донатити, маємо довіряти гривні. Цьому заважає інфляція, девальвація та високі % ставки по кредитах, низькі % по депозитах та ОВДП.
Давайте разом розбиратися, як НБУ планує закривати наші гештальти у 2024 р. Джерело.
🧐Буду давати критичну оцінку його планам. Не з точки зору все пропало, а з точки зору пошуку відповідей на запитання українського інвестора.
Як вам спланувати свій фінансовий рік писав минулого тижня.
🔷Макрофінансова стабільність
Збереження інфляції через управління обліковою ставкою (ціна грошей для банків, Мінфіну, позичальників) та управління нормативами ліквідності (скільки клієнтських грошей банки можуть тримати поза економікою). Планується її збереження на рівні 2023 року. Хоча в НБУ ведуться розмови про можливість її зниження. Ціль - підтримати темп росту ВВП на рівні 3,6%
🧐Поки я не бачу передумов для зниження облікової ставки, ціни зростають, економіка втрачає конкурентоздатність: експорт падає, імпорт росте, за рахунок тимчасової міжнародної допомоги на тендерах інтенсивно купуються 🥚 і 🥁 та міняються плитка, і бордюри. Потрібно зберігати привабливість (більше ставки по депозитах, ОВДП %) гривні для тих, хто в ній заощаджує при одночасній доступності кредитування (менше % ставки по кредитах). Це шалено важка задача, яка можлива лише за умови зниження системних ризиків (перемога / допомога) для всіх цих економічних агентів.
🔷Лібералізація ринку
Введення гнучкого регулювання курсу безумовно заслуг регулятора. Гойдалки стали більше, але спред готівкового ринку знизився. Планується дозволити вивід за кордон % по інвестиціях в укр.компанії та розширити можливості оплат по ЗЕД контрактам
🧐: Мабуть, регулятор відпочивав останні 30 днів, коли спред готівка - банки активно танцював)
Та, я не бачу планів зняття обмежень на валютні перекази для роздрібних інвесторів хоча б в рамках е-ліміту. Чи сума в $0,5 млрд загрожує нашій економіці? Таку суму ЗВР НБУ продає на міжбанку за тиждень!
🔷Фінансова стабільність і розвиток кредитування
Суттєві зміни у небанківському секторі: кредитні спілки, страхові та т.і.
Банкам "зададуть правильний вектор розвитку позитивного тренду" на кредитування нагадають про довоєнні вимоги + довести нові, від ЄС.
🧐: Небанківський сектор згоден, потрібно колись ставити до ладу. Але в час макроекономічних ризиків мають бути інші пріоритети. Кредитування економіки, звісно не примусиш банки це робити, аде позбавити їх "легких грошей" у вигляді % по ОВДП та деп.сертифікатам можливо, поставивши їм ліміти на такі операції в залежності від приросту та якості кредитного портфелю.
🔷Беземісійний бюджет і програма з МВФ
НБУ не може друкувати долари, але може друкувати гривню. Друк гривні при слабкій економіці та відсутності 6 млн споживачів призвів у 2022р до інфляції 26,6%. План на 2024 - тримати друкарський станок вимкненим та працювати з МВФ (бо це зелене світло для інших кредиторів).
🧐 : Згоден. Все вірно. + сподіваюсь, що продаж ОВДП у цьому році + податок на надприбутки банків будуть не меншими ніж у минулому році.
🔷Резюме
НБУ найкращий регулятор з усіх мені відомих. Молоді, амбіційні, сучасні, конкретні, прозорі, не кривомовні) Можуть та мають ще
рости та звертати увагу на самі важливі напрямки, у тому числі для українських інвесторів.
Читаємо, критично мислимо, працюємо та донатимо на ЗСУ!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua
🌎Макро
▪️Інфляція в грудні несуттєво зросла до рівня 3,4%. Головним чинником цього був ринок нерухомості (показник інфляції без урахування житла складає 1,9%).
▪️Облікова ставка не змінювалася з липня та знаходиться на рівні 5.25-5,5%. Потенційно на 2024 рік очікується її зниження.
▪️Ринок праці знаходиться в перегрітому стані, але має тенденцію до охолодження. На 1 людину наявно 1,4 вакансії. Рівень звільнень падає. Водночас індекс зайнятості знижується (рівень безробітних несуттєво збільшився).
▪️Сировина. Продовольчу кризу, яку в 2022 році спровокувала російська агресія, вдалося подолати. Ціни на пшеницю цього року знизилися на 20%.
▪️2023 рік був успішним для фондового ринку, незважаючи на зростання відсоткових ставок і очікування рецессі в США. Основні індекси як США, так і Європи показали помітне зростання. Важливим фактором, що стимулював інтерес до ринку акцій був швидкий розвиток генеративного штучного інтелекту.
▪️Сектор інформаційних технологій та комунікаційних послуг відповідали за понад 70% загального прибутку S&P500. Без урахування цих двох секторів індекс приніс би лише 7,6% дохідності (замість 26,3%)
▪️В 4 кварталі 2023 року глобальні REIT показали найкращу дохідність (15,6%). Від’ємну дохідність показали лише комодітіз.(-4,6% в четвертому кварталі та -7,6% сумарно за рік).
▪️В облігаціях найбільшу дохідність по року принесли high yield облігації (13,5%), а по підсумках 4 кв. 2023 р це були облігації emerging markets (9,3%)
🇺🇦Україна
▪️Курс долара та євро збільшується до рівня 38,5 грн. та 42,35 грн. відповідно.
▪️НБУ досяг цілі, готівковий та безготівковий курс валют прийшов до приблизно однакового курсу в обмінниках та банках.
▪️Інфляція залишається на рівні 5,1%. По прогнозах в 2024 році відбудеться зростання інфляції до 12%.
▪️Безробіття в порівнянні з минулим місяцем впало на 4%.
▪️Облікова ставка залишається на рівні 15%. На 2024 рік прогнозується стабільний рівень облікової ставки, без змін.
▪️Урядом була затверджена національна стратегія доходів.
▪️В 2024 році планується приєднання до SEPA
▪️Мінімальна зарплата з 1.01.24 зросла до 7 100 грн.
🌱Земля
▪️Старт ринку землі для юридичних осіб резидентів з 01.01.2024
▪️До 10к га в одні руки (раніше 100 га)
▪️Попри очікування ажіотажу на ринку землі,
жодної угоди за участю юридичних осіб ще не було укладено.
Ключові показники ринку землі: підсумки 2023 р.
▪️У 2023 році середньозважена ціна на землю зросла на 10,4%, до 38,5 тис. грн/га, тобто капіталізація ринку сільгоспземель зросла на 115,1 млрд грн.
▪️З моменту відкриття ринку землі (з 1 липня 2021 року ) і до цього часу було продано лише 1% земель, з яких 99,5% залишилися в аграрному виробництві.
🏠Нерухомість
▪️У 2024 році очікується, що ринок продовжить траєкторію відновлення, хоча й досить обмежено. Ймовірно, попит продовжуватиме зміщуватися у бік вторинного ринку, особливо в безпечніших західних регіонах.
▪️Ціни на первинному ринку Києва залишаються стабільними. На вторинному ринку двокімнатних квартир та на ринку нерухомості Львова спостерігається тенденція до зростання цін.
▪️Ціни на оренду в Києві та Львові незначно зросли за останній місяць.
▪️єОселя. На 15.01.24 видано понад 6,5 тис кредитів. З них понад 80% під 3%. Понад 70% кредитів було видано на купівлю вторинної нерухомості.
Зміни по програмі єОселя
- Розширення програми на приватні житлові будинки й таунхауси.
- Доступні введені в експлуатацію житлові будинки, яким не більше 3-х років. Нормативна площа: 62,5 кв. м для однієї особи плюс 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї.
▪️єВідновлення. Перші 10 українських родин придбали нове житло замість знищеного росіянами. Українці вже забронювали кошти на 500 житлових сертифікатів (1,1 млрд.грн), отриманих як компенсація за зруйноване житло.
Прочитати повну версію 👉тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
🌎Макро
▪️Інфляція в грудні несуттєво зросла до рівня 3,4%. Головним чинником цього був ринок нерухомості (показник інфляції без урахування житла складає 1,9%).
▪️Облікова ставка не змінювалася з липня та знаходиться на рівні 5.25-5,5%. Потенційно на 2024 рік очікується її зниження.
▪️Ринок праці знаходиться в перегрітому стані, але має тенденцію до охолодження. На 1 людину наявно 1,4 вакансії. Рівень звільнень падає. Водночас індекс зайнятості знижується (рівень безробітних несуттєво збільшився).
▪️Сировина. Продовольчу кризу, яку в 2022 році спровокувала російська агресія, вдалося подолати. Ціни на пшеницю цього року знизилися на 20%.
▪️2023 рік був успішним для фондового ринку, незважаючи на зростання відсоткових ставок і очікування рецессі в США. Основні індекси як США, так і Європи показали помітне зростання. Важливим фактором, що стимулював інтерес до ринку акцій був швидкий розвиток генеративного штучного інтелекту.
▪️Сектор інформаційних технологій та комунікаційних послуг відповідали за понад 70% загального прибутку S&P500. Без урахування цих двох секторів індекс приніс би лише 7,6% дохідності (замість 26,3%)
▪️В 4 кварталі 2023 року глобальні REIT показали найкращу дохідність (15,6%). Від’ємну дохідність показали лише комодітіз.(-4,6% в четвертому кварталі та -7,6% сумарно за рік).
▪️В облігаціях найбільшу дохідність по року принесли high yield облігації (13,5%), а по підсумках 4 кв. 2023 р це були облігації emerging markets (9,3%)
🇺🇦Україна
▪️Курс долара та євро збільшується до рівня 38,5 грн. та 42,35 грн. відповідно.
▪️НБУ досяг цілі, готівковий та безготівковий курс валют прийшов до приблизно однакового курсу в обмінниках та банках.
▪️Інфляція залишається на рівні 5,1%. По прогнозах в 2024 році відбудеться зростання інфляції до 12%.
▪️Безробіття в порівнянні з минулим місяцем впало на 4%.
▪️Облікова ставка залишається на рівні 15%. На 2024 рік прогнозується стабільний рівень облікової ставки, без змін.
▪️Урядом була затверджена національна стратегія доходів.
▪️В 2024 році планується приєднання до SEPA
▪️Мінімальна зарплата з 1.01.24 зросла до 7 100 грн.
🌱Земля
▪️Старт ринку землі для юридичних осіб резидентів з 01.01.2024
▪️До 10к га в одні руки (раніше 100 га)
▪️Попри очікування ажіотажу на ринку землі,
жодної угоди за участю юридичних осіб ще не було укладено.
Ключові показники ринку землі: підсумки 2023 р.
▪️У 2023 році середньозважена ціна на землю зросла на 10,4%, до 38,5 тис. грн/га, тобто капіталізація ринку сільгоспземель зросла на 115,1 млрд грн.
▪️З моменту відкриття ринку землі (з 1 липня 2021 року ) і до цього часу було продано лише 1% земель, з яких 99,5% залишилися в аграрному виробництві.
🏠Нерухомість
▪️У 2024 році очікується, що ринок продовжить траєкторію відновлення, хоча й досить обмежено. Ймовірно, попит продовжуватиме зміщуватися у бік вторинного ринку, особливо в безпечніших західних регіонах.
▪️Ціни на первинному ринку Києва залишаються стабільними. На вторинному ринку двокімнатних квартир та на ринку нерухомості Львова спостерігається тенденція до зростання цін.
▪️Ціни на оренду в Києві та Львові незначно зросли за останній місяць.
▪️єОселя. На 15.01.24 видано понад 6,5 тис кредитів. З них понад 80% під 3%. Понад 70% кредитів було видано на купівлю вторинної нерухомості.
Зміни по програмі єОселя
- Розширення програми на приватні житлові будинки й таунхауси.
- Доступні введені в експлуатацію житлові будинки, яким не більше 3-х років. Нормативна площа: 62,5 кв. м для однієї особи плюс 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї.
▪️єВідновлення. Перші 10 українських родин придбали нове житло замість знищеного росіянами. Українці вже забронювали кошти на 500 житлових сертифікатів (1,1 млрд.грн), отриманих як компенсація за зруйноване житло.
Прочитати повну версію 👉тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua