​​🧰 Вы перевели все деньги на вклады? Тогда мы идем к вам!

📌 Многие уже забыли, но я напомню, что по итогам 2023 года с доходов по вкладам будет удерживаться 13% налог. По текущей формуле, от налогов освобождается только доход с 1 млн руб., умноженный на максимальный размер ключевой ставки в течение года. В нашем случае КС = 7,5%, если она не вырастет в 2023 году, значит, что с дохода по вкладам, который превысит 75 000 руб. нужно будет заплатить налог.

❗️Вишенкой на торте является то, что если вы открыли вклад в 2022 году, а закончится он в 2023 году, то налог посчитают со всей суммы дохода!
✔️ Пример: в январе 2022 года был открыт вклад на 1 год под ставку 10% годовых на 1 млн. руб. Вклад закроется в январе 2023 года и будет получен доход в 100 000 руб. Соответственно, налоговая база составит 100 000 - 75 000 = 25 000 руб. С которой придется заплатить 25 000 * 0,13 = 3 250 руб.

❗️Распределять средства по разным банкам бессмысленно, это не АСВ, и будет учитываться суммарный доход по всем вкладам, которые закроются в 2023 году, независимо от даты открытия. Валютные вклады тоже будут учитываться, так что лайфхак уйти в юань или доллар не спасет. Также учтут все накопительные и карточные счета, где есть процент на остаток 🥹.

📈 В данном случае, если у вас существенный размер активов, целесообразнее рассмотреть отдельные инструменты фондового рынка, вроде тех же облигаций, которые дают более высокую доходность. Там, помимо прочего, можно открыть (пока еще) ИИС тип Б и не платить налог с приходящих купонов.

🧰 Мы с вами уже разбирали разные виды таких инструментов, ОФЗ-ИН, замещающие облигации, инструменты для парковки кэша, ЗПИФы на недвижимость. Коллеги из канала Русские инвестиции тоже привели пример облигационного портфеля. Вариантов, куда консервативно пристроить средства масса, главное выбрать те, которые подходят именно вам, под вашу стратегию и ваш срок инвестирования.

📊 Я буду продолжать разбирать интересные инструменты с хорошей доходностью, так что следите за новостями. Часть средств со своих вкладов уже перевел на фондовый рынок в ЗПИФы недвижимости, замещающие облигации и их аналоги, в следующем году данный переход продолжится. Кстати, данный перевод уже себя оправдал по доходности, посмотрим, как будет дальше. Все идеи мы подробно разбирали в нашем клубе.

❤️ Лайк - лучшая благодарность для автора, которая стимулирует писать новые посты и держать вас в курсе основных событий.

#вклады #налоги #облигации

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat

​​💼 Вклады становятся все более привлекательными

❓ Почему я выбрал вклад вместо коротких облигаций и фондов ликвидности? Подробно расскажу в нашем сегодняшнем посте.

В ноябре приобрел несколько объектов недвижимости в рассрочку на 3 месяца с ежемесячными платежами. После чего встал вопрос, куда пристроить деньги на короткий промежуток времени (1-2 месяца), чтобы они не лежали просто в кэше. К сожалению, крупные банки на такие маленькие сроки не дают открыть вклад, везде от 3 месяцев и больше.

📊 Рассмотрел варианты коротких облигаций и фондов ликвидности, но здесь главный минус в том, что необходимо будет платить налог с прибыли, а это снижает потенциальный доход.

❗️ Напомню, что по вкладам в этом году прибыль в размере 150 000 руб. освобождается от уплаты НДФЛ 13%. Это хороший повод воспользоваться именно этим продуктом при сопоставимой доходности. Особенно учитывая, что я еще этот лимит в текущем году не исчерпал.

📈 Решил проверить доступные варианты в конфигураторе вкладов на Финуслугах и не зря. Там нашел нужный мне вариант вложения на 1 месяц через банк МКБ. Открыл на данный момент 4 коротких вклада на 1 месяц, в декабре открою на следующий месяц.

✔️ Удобно то, что пополнить кошелек на платформе можно через СБП (система быстрых платежей), я часть денег перевел туда со Сбера, часть с Тинька, а вывести все можно на один банк. Максимально выводил 300 000 руб. в прошлом году без комиссии на Тинькофф, но сам лимит вывода там повыше.

✅ Это не реклама, но с сентября такие посты считаются рекламными, поэтому вынужден маркировать. Также внизу прикрепляю скрин своих вкладов. При открытии на 1 месяц МКБ дает доходность сейчас около 13,3% годовых, что вполне неплохо. И с нее не придется платить налоги.

📈 Если есть свободные средства, то сейчас можно рассмотреть годовые вклады, которые закончатся в декабре 2024 года. Это связано с тем, что если ЦБ не поднимет ставку до января, то на следующий год необлагаемая налогом сумма прибыли по вкладам будет также 150 000 руб. (если поднимет, то необлагаемая сумма будет больше). Она считается, как размер максимальной ключевой ставки за год, умноженный на 1 млн руб. Размер ставки берется на 1 число каждого месяца. Так что можно неплохо сэкономить, по сравнению с облигациями. А вот какая ставка будет в 2025 году пока сказать сложно. Если брать за ориентир прогнозы ЦБ, то она будет существенно ниже текущей и там уже на этом много выиграть не получится.

❗️ Если вы еще на платформе не регистрировались, то на первый открытый вклад будет бонус по промокоду BONUS55, который дает +5,5% к ставке вклада (но не более 4000 руб.). Таким образом, если бы я сейчас открывал первый вклад на 1 месяц, то вместо 13,3% у меня бы была ставка 18,8%, а на годовые вклады еще выше. Список доступных вкладов можно посмотреть здесь.

📌 Резюмируя все вышесказанное, сейчас, на мой взгляд, интересно открывать годовые депозиты, потому что ключевая ставка на начало следующего года будет высокой, а к концу года может снизиться. Это позволит существенно сократить налоги по сравнению с рублевыми облигациями с сопоставимой доходностью. Также, если вам нужно пристроить деньги на короткий срок, как в моей ситуации, то вариант Финуслуг вполне рабочий, в отличие от крупных банков.

❤️ Если пост оказался полезным, ставьте лайки, это лучшая мотивация для автора делать разборы новых отчетов.

#вклады

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat

Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

💼 Почему доходность по вкладам на Финуслугах выше, чем в банках?

На многих ресурсах, включая мой канал, вы встречали разборы отдельных финансовых инструментов, которые доступны на Финуслугах. Там же видел вопросы от подписчиков, такие, как: что это за платформа, есть ли у нее лицензия на финансовую деятельность, откуда берется высокая доходность по вкладам, кто за это платит и в чем подвох?

🧐 Чтобы подробно во всем разобраться, я обратился к представителям самой площадки. Они любезно согласились в рамках эфира ответить на все вопросы и рассказать про каждый из инструментов.

🎞 Прикладываю запись встречи с руководителем направления ПАО "Московская биржа", сервис Финуслуги Марком Макаровым.

📌 https://youtube.com/live/5QADg_k9Jj0

Таймкоды:
00:00 - О платформе Финуслуги
06:55 - Какие есть варианты верификации?
10:15 - Риски утраты учетной записи
14:20 - Где хранятся деньги после открытия вклада на платформе?
16:15 - Есть ли лицензия на финансовую деятельность у Финуслуг?
17:22 - Какие есть лимиты на пополнение и вывод с платформы средств без комиссии?
19:10 - Как узнать свой кредитный и инвестиционный рейтинг на платформе?
21:35 - Планируется ли сделать круглосуточный ввод и вывод средств?
22:10 - Личные объекты движимого и недвижимого имущества на платформе.
24:32 - Какой лимит на количество открытых вкладов?
26:36 - Все ли банки, представленные на Финуслугах, входят в АСВ?
27:05 - Бонусы для новых клиентов
31:00 - Кто платит бонус новым клиентам?
33:43 - В чем преимущество кредитов на платформе?
35:50 - Как узнать, под какие условия вам банки готовы дать кредит?
37:32 - Чем кредит отличается от займа?
39:50 - Бонус от платформы по кредитам
40:50 - Почему полисы ОСАГО выгоднее на платформе? Кто за это платит?
43:15 - Где искать интересные предложения по продуктам на Финуслугах?
46:00 - Ипотечное страхование пример хорошего бонуса сейчас.
48:45 - Есть ли конкуренты у Финуслуг?
49:35 - Доходность облигаций на платформе и лайфхак.
52:15 - Покупка валюты и золота на Финуслугах
54:50 - Какие доступны ПИФы на платформе?
58:35 - Планируются ли какие-то налоговые льготы по финансовым инструментам?
1:02:35 - Счет Профит на Финуслугах

#Финуслуги #вклады #кредиты #ОСАГО #ипотека