​​🧰 Вы перевели все деньги на вклады? Тогда мы идем к вам!

📌 Многие уже забыли, но я напомню, что по итогам 2023 года с доходов по вкладам будет удерживаться 13% налог. По текущей формуле, от налогов освобождается только доход с 1 млн руб., умноженный на максимальный размер ключевой ставки в течение года. В нашем случае КС = 7,5%, если она не вырастет в 2023 году, значит, что с дохода по вкладам, который превысит 75 000 руб. нужно будет заплатить налог.

❗️Вишенкой на торте является то, что если вы открыли вклад в 2022 году, а закончится он в 2023 году, то налог посчитают со всей суммы дохода!
✔️ Пример: в январе 2022 года был открыт вклад на 1 год под ставку 10% годовых на 1 млн. руб. Вклад закроется в январе 2023 года и будет получен доход в 100 000 руб. Соответственно, налоговая база составит 100 000 - 75 000 = 25 000 руб. С которой придется заплатить 25 000 * 0,13 = 3 250 руб.

❗️Распределять средства по разным банкам бессмысленно, это не АСВ, и будет учитываться суммарный доход по всем вкладам, которые закроются в 2023 году, независимо от даты открытия. Валютные вклады тоже будут учитываться, так что лайфхак уйти в юань или доллар не спасет. Также учтут все накопительные и карточные счета, где есть процент на остаток 🥹.

📈 В данном случае, если у вас существенный размер активов, целесообразнее рассмотреть отдельные инструменты фондового рынка, вроде тех же облигаций, которые дают более высокую доходность. Там, помимо прочего, можно открыть (пока еще) ИИС тип Б и не платить налог с приходящих купонов.

🧰 Мы с вами уже разбирали разные виды таких инструментов, ОФЗ-ИН, замещающие облигации, инструменты для парковки кэша, ЗПИФы на недвижимость. Коллеги из канала Русские инвестиции тоже привели пример облигационного портфеля. Вариантов, куда консервативно пристроить средства масса, главное выбрать те, которые подходят именно вам, под вашу стратегию и ваш срок инвестирования.

📊 Я буду продолжать разбирать интересные инструменты с хорошей доходностью, так что следите за новостями. Часть средств со своих вкладов уже перевел на фондовый рынок в ЗПИФы недвижимости, замещающие облигации и их аналоги, в следующем году данный переход продолжится. Кстати, данный перевод уже себя оправдал по доходности, посмотрим, как будет дальше. Все идеи мы подробно разбирали в нашем клубе.

❤️ Лайк - лучшая благодарность для автора, которая стимулирует писать новые посты и держать вас в курсе основных событий.

#вклады #налоги #облигации

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat

📌 Татьяна прислала презентацию, там расписано подробно про все инструменты, что с чем сальдируется. Прикрепляю.

#налоги #сальдирование

🎞 Сальдирование убытков | Вычет по ИИС тип А | Заполняем декларацию 3-НДФЛ в программе Декларация

Записал подробное видео по заполнению декларации 3-НДФЛ в случае сальдирования убытков по разным брокерам, а также при подаче на вычет по ИИС тип А.

📌 https://youtu.be/eYjqGCAyvUs

Таймкоды:
00:00 - О вебинаре
05:00 - Нюансы заполнения декларации 3-НДФЛ
06:25 - Программа "Декларация"
08:23 - Заполняем декларацию 3-НДФЛ онлайн
13:50 - Нюансы учета доходов и убытков
37:00 - Добавляем данные на вычет по ИИС тип А
45:50 - Онлайн отправка декларации в налоговую и добавление документов

#налоги #3ндфл #декларация #ИИС

Перевод активов между брокерами

🥳 Тинькофф принял мои документы по подтверждению цен покупки от других брокеров и эти цены уже появились в терминале.

Никогда еще так не радовался убыткам, которые теперь рисуются по Финексу и по евробондам 😁. Но сейчас, в случае продажи еврооблигаций (после конвертации их в замещающие), вместо уплаты налога со всей суммы, я смогу сократить налогооблагаемую базу хотя бы. Так, постепенно, заблокированные активы возрождаются из пепла, начали с еврооблигаций, может и до Финекса доберемся.

Если кто-то пропустил, подробнее историю можно почитать здесь.

#переводактивов #налоги #брокеры

💰 Что нужно знать о налогах инвесторам в 2024 году?

Когда приходит время платить налоги, мы воспринимает это событие не очень радостно. Но с другой стороны, раз есть налог, значит есть и прибыль, и это уже позитивно. Сегодня я решил ответить на самые часто задаваемые вопросы по налогам, которые нужно знать каждому инвестору.

✔️ Надеюсь, что вы уже заплатили налоги на имущество (налог на недвижимость, земельный налог, транспортный налог и прочие). Срок уплаты завершился 1 декабря и с этого периода по всем задолженностям будут начислять пени, так что проверьте свой личный кабинет налоговой, на всякий случай.

❓ Как уплатить налог с доходов на бирже?
Обычно отечественные брокеры самостоятельно удерживают налог по российским активам, потому что являются налоговыми агентами. Ваша же задача - проследить, чтобы была необходимая для удержания сумма на брокерском счете в рублях на конец года. Если средств будет недостаточно для списания, то брокер передаст вашу декларацию в налоговую инспекцию и дальше уже вам самостоятельно придется отслеживать, когда налоговая пришлет уведомление о необходимости оплаты.

❓ Когда удерживается налог брокером?
Есть 3 случая, когда с вас брокер удержит налог: в момент вывода средств, при закрытии счета и в к конце календарного года.

❓ Какой срок уплаты НДФЛ с дохода на бирже?
НДФЛ необходимо заплатить до 15 июля 2024 года за 2023 год. Если же у вас есть доходы по счету у зарубежного брокера, вам необходимо получить какие-то вычеты или сальдировать убытки, то необходимо дополнительно будет подать декларацию 3-НДФЛ, срок ее подачи до 30 апреля 2024 года.

📌 Я делал в прошлом году большое подробное видео по заполнению налоговой декларации, где нужно было сальдировать убытки и доходы по разным брокерам и получить вычет по ИИС тип А:

👉 https://youtu.be/eYjqGCAyvUs?si=T94sNeMCmW8OQRdW

✅ Результат - налоговая выплатила всю заявленную сумму в полном объеме, но пришлось пообщаться с инспектором, он не сразу увидел некоторые справки.

❗️ Важное замечание, через форму в личном кабинете налоговой в прошлом году сальдирование не работало, поэтому заполнял в программе Декларация. Как будет в этом году, посмотрим, пока не проверял.

❓ Продал переведенные бумаги от другого брокера, а налог начислили на всю сумму, в чем причина?
Да, в 2022 году у кого-то счета целиком, у кого-то отдельные бумаги переводили между разными брокерами. Такая ситуация связана тем, что не перенеслись цены покупки ваших активов. Я писал про это отдельный большой пост от 9 ноября.

❓ Можно ли сальдировать купоны по облигациям и убыток от продажи акций и облигаций?
Да, доход от купонов можно сальдировать с убытком по акциям и облигациям РФ, что позволит снизить налог к уплате. Главное, чтобы факт получения купонов и продажи активов с убытком были в одном календарном году. Но также можно переносить убытки на будущие периоды, чтобы снизить налогооблагаемую базу в перспективе.

❓ Где посмотреть налогооблагаемую базу за 2023 год?
У некоторых брокеров есть налоговый отчет (Тинькофф или БКС, например), их можно скачать и посмотреть текущую налогооблагаемую базу. У Сбера нужно запросить в личном кабинете брокерский отчет на любую дату декабря и там будет информация по налогам.
Эти данные вам позволят заранее подготовить необходимую сумму на брокерском счете, чтобы ее мог удержать ваш брокер. Обычно списание средств с брокерского счета по налогам производится в январе следующего года.

❤️ Если пост оказался полезным, ставьте лайки, это лучшая мотивация для автора делать такие разборы.

#налоги #сальдирование #ИИС #вычет

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat

❗️Налоги инвестора 2024

Провели большой эфир с разбором налогов, сальдирования, декларирования доходов по иностранным активам и другим вопросам, которые вы чаще всего пишите.

Прошлый пост набрал достаточное количество лайков, поэтому, как и обещал, размещаю запись эфира для всех.

Мне, кстати, выплата по ИИС по упрощенке уже пришла на карту, очень оперативно, на все ушло менее 2 недель с момента подачи.

📌 https://youtube.com/live/_aAPeVI9S0s

Таймкоды:

00:00 - О вебинаре
01:26 - Знакомство с Татьяной Суфияновой
03:50 - Сальдирование убытков. Как между разными брокерами сальдировать убытки?
08:16 - Какие типы доходов и убытков можно сальдировать между собой?
12:07 - Как декларировать убытки прошлых лет? И нужно ли ежегодно подавать нулевую декларацию?
17:32 - Примеры сальдирования убытков;
20:48 - Сроки подачи декларации 3-НДФЛ и сроки оплаты налогов;
25:55 - Какие документы нужны от брокеров для сальдирования убытков?
31:48 - Какие активы можно сальдировать?
37:12 - Какие частые ошибки брокера в 2-НДФЛ могут снизить ваш доход?
40:50 - Можно ли сальдировать доход по вкладам?
43:28 - Что делать, если налоговая не приняла декларацию 3-НДФЛ?
45:07 - Подача 3-НДФЛ, когда подавать новую декларацию, а когда корректировку?
49:05 - В каких случаях можно не подавать декларацию по итогам года?
49:22 - Сервисы, позволяющие заполнить декларацию по всем счетам, включая иностранные.
53:26 - Как получить справку IB об убытках с печатью?
57:14 - Почему брокер ВТБ отказывает в справке об убытках и что делать?
59:00 - Упрощенный вычет ИИС.
01:00:10 - Документы от иностранного брокера для подачи 3-НДФЛ;
01:03:30 - Как декларировать прибыль от продажи валюты и как подтверждать?
01:06:32 - Как декларировать дивиденды от иностранных акций?
01:08:26 - Когда нужно подавать отчет о движении денежных средств по иностранным счетам?
01:10:41 - Льгота долгосрочного владения - критерии и нюансы.
01:19:25 - Ответы на вопросы.

✔️ Все ссылки на ресурсы Татьяны Суфияновой я добавил под видео.

Презентация по сальдированию убытков и ошибкам в заполнении 3-НДФЛ доступны здесь.

❤️ Благодарю за ваш лайк, если видео оказалось полезным!

#налоги #3НДФЛ #ЛДВ #вычет #ИИС

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat