Льготные ипотечные программы 🔐

#ипотека

Друзья, подговорила для вас пост-памятку с актуальными программами по ипотекам👇🏻

Сейчас в России есть три льготных ипотечных программы:

1️⃣ Льготная ипотека.

✔️Условия:

🔸Покупка недвижимости в новостройке
🔸Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО: 12 млн рублей.
🔸В других регионах: 6 млн руб.

💸 Ставка: не более 12%

📆 Действует до 01.07.2022

2️⃣ Семейная ипотека

✔️Условия:

🔸Покупка недвижимости в новостройке
🔸Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО: 12 млн рублей.

💸 Ставка: не более 6%

📆 Действует до 31.12.2023

👶🏻 Ещё одним важным условием является наличие в семье ребёнка, рождённого после 01.01.2018 года, НО

👧🏻 Также можно просто взять в созаемщики того, у кого есть ребёнок😉

ℹ️ Для справки: этот человек (созаемщик с ребёнком) может быть без дохода, степень родства не имеет значения. Собственность на него не оформляется разумеется.

В будущем если он тоже захочет оформить на себя семейную ипотеку, то сможет это с лёгкостью сделать. При этом важно, что любой созаемщик отвечает по обязательствам.

3️⃣ Дальневосточная ипотека.

✔️Условия:

🔸Сумма от 300 тысяч рублей до 6 млн
🔸Персональный взнос от 15%
🔸 Срок 12-242 месяца

👫Категория «Молодая Семья» - это полная семья с детьми или без, где супруги не достигли 36 лет. Или неполная семья (с одним родителем до 36 лет и ребёнком/детьми до 19 лет).

💸Ставка: не более 2% (обычно дают ставку ещё меньше, даже 0.1%)

📆 Действует до 31.12.2024

✔️Помимо этого, многие застройщики находятся в партнёрстве с банками и предоставляют на многие объекты специальные акции и условия.

🏠Например, есть объекты, где на весь срок можно получить льготную ставку без особых условий.

🤑Или есть возможность на первые два года получить ставку в размере 0,01%.

Друзья, поддержите этот пост вашей реакцией, если было полезно)

У меня столько всего интересного накопилось, и я хочу с вами этим всем поделиться 😉

По всем вопросам лс @elizaveta_spb21

Банк ВТБ запускает Ипотеку под 3% годовых для многодетных семей!

#ипотека

Для клиентов, у которых в 2018 году или позже родился третий (четвертый, пятый, шестой … ) ребенок, ипотека в ВТБ будет выдаваться под 3% годовых на весь срок действия договора.

+ такие семьи бесплатно получат от банка страхование от тяжелых заболеваний на всех детей в семье.

Только квартиры от застройщика
первый взнос – от 15%,
срок – до 30 лет.

❗️Программа стартует 1 июля и продлится до конца года.

Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства🤔

#обучение
#ипотека

Друзья, рада видеть новеньких ребят на канале!🤍

Здесь мы будем вместе обучаться и разбираться в вопросах, связанных с недвижимостью и повышать уровень финансовой грамотности🤓

Сегодня я хотела рассказывать вам об актуальных ипотечных программах, которые действуют сейчас в РФ:

1️⃣ Ипотека с господдержкой.

• Первый взнос — от 15%

• Стандартная ставка — 7%, но можно получить от 0,1% (об этом ещё расскажу)

• Максимальная сумма — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах

• Можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика 

• Особые требования к заемщикам — нет

• Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года


2️⃣ Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

• Первый взнос — от 15%

• Ставка — 5,7% стандартная, но можно получить от 0,1% в первый год

• Сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах

• Можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора

• Особые требования к заемщикам — чтобы у вас был ребёнок, рождённый после 01.01.2018

• Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года


3️⃣ Ипотека для IT-ишников.

• Первый взнос — от 15%

• Ставка — 5% стандартная, но можно получить от 0,1% в первый год

• Сумма — до 18 млн рублей для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек и до 9 млн рублей  — для покупки жилья в других регионах 

• Можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора

• Особые требования к заемщикам:

▫️Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий.

▫️Возраст — от 22 до 44 лет включительно.

▫️Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

▫️Зарплата — от 150 тыс. рублей, если место работы находится в регионе-миллионнике, от 100 тыс. рублей — для остальных регионов.

• Срок действия программы — до 31 декабря 2024 года

Друзья, а вы знали про наличие таких программ? 😉

Ставка 0,1% - это реальность или маркетинг?

#разбор
#ипотека

Во прошлом посте я затронула тему супер-низких ставок по ипотеке.

И обещала рассказать вам про подводные камни.

Речь идёт о ставках от 0,1% до 4%.

❓Что же такое субсидируемая ипотека?

Субсидируемая ипотека – это всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика.

То есть проще говоря, определённый банк (чаще Сбер и ВТБ) договаривается с надёжным и крупным застройщиком, в котором он уверен, о предоставлении на их объекты специальных условий по ипотеке.

Пониженная ставка достигается тем, что застройщик компенсирует банку разницу между стандартной льготной ставкой.

И вот он, первый подводный камень! 🪨

В 90% случаев из-за этого возникает так называемое «удорожание» объекта.

То есть увеличение стоимости квартиры.

Оооочень мало застройщиков готовы предоставлять пониженные ставки, не компенсируя это удорожанием.

✔️Чаще всего удорожание составляет 10-30%.

✔️В редких случаях может быть больше 40%😳

Удорожание 40% - это когда когда вы покупаете квартиру стоимостью 5 млн за 7 млн, ещё и в ипотеку)

И на эти 2 млн сверху переплачиваете проценты и тд.

Важные моменты:

1️⃣ Всегда есть несколько объектов-бриллиантов 💎, которые можно взять по пониженной ставки БЕЗ УДОРОЖАНИЯ.

Обычно это какая-то супер-акция, которая может действовать неделю и все.

Если за это время успеть попасть в это окно возможностей, то можно очень выгодно войти в сделку.

2️⃣ Если вы покупаете квартиру для жизни, а не для инвестиций, то даже такие предложения с удорожанием могут быть выгодны.

Просто каждый вариант надо в ручную обсчитывать и смотреть, сколько мы переплачиваем процентов и тд.

Опять-таки в ручную находить стоящие варианты.

***

❗️Сейчас многие привыкли везде искать «подвох», и когда слышат про ставки 0,1%, то уверены, что 100% это невыгодно, так как всегда есть удорожание.

Нет, друзья, это не всегда так.

Люди, которые постоянно находятся «в рынке» и глубоко «пропитаны» отраслью недвижимости, знают, что это лишь вопрос постоянного мониторинга предложений.

Ребята, оставляйте реакции на этот пост, если было полезно 👍

И подписывайтесь на канал, здесь будет много полезного контента)

Как делать 70% годовых на недвижке или ипотека в качестве кредитного плеча.

#ипотека

Рассказываю, как это работает на абстрактном примере👇🏻

🏠 Стоимость квартиры: 4 млн рублей

1️⃣ Рассмотрим первый вариант, когда мы покупаем ее за наличные денежные средства без использования ипотеки.

➢ К моменту окончания строительства квартира прирастает в цене и стоит 6 млн рублей.

✅ Итого наши вложения: 4 млн
✅ Наша прибыль: 2 млн (6 млн - 4 млн)

💰 Доходность: 50% за 2 года или 25% годовых на вложенный капитал (на 4 млн руб).

2️⃣ Теперь рассмотрим второй вариант.

➢ Мы покупаем ту же самую квартиру стоимостью 4 млн с помощью ипотеки.

✔️Первоначальный взнос (10%): 400.000 рублей
✔️Берём в кредит: 3,6 млн руб
✔️Ежемесячные платежи за 2 года суммарно: 600.000 рублей

✅ Итого наши вложения:

400.000 (первоначальный взнос)
+ 600.000 (ежемесячные платежи за 2 года)
= 1 млн рублей

➢ Через 2 года мы также продаём эту квартиру за 6 млн рублей.

➢ На эти 6 млн мы гасим ипотеку в размере 3,6 млн.

➢ У нас остается 2,4 млн рублей денег на руках.

✅ А вложили изначально мы 1 млн рублей.

❗️Таким образом, на вложенный 1 млн мы получили 2,4 млн рублей.

💰Что ровняется 140% прироста за 2 года. А это 70% в год.

Вот и вся математика, друзья)

Задавайте в комментариях вопросы, если расчёт не понятен👇🏻

И накидайте реакций, если для вас это новая информация и вы разобрались😉

Хотите, чтобы первоначальный взнос по ипотеке приносил вам доход, как вклад?

#ипотека

Звучит как сказка? 🤔

Нет, это новая программа от застройщика ПИК «Вкладотека».

Давайте вместе разбираться в том, что это такое.

1️⃣ По программе Вкладотека действует ставка 4,99% на весь срок.

Это ниже, чем ставка по господдержке и даже ниже, чем по семейной ипотеке.

2️⃣ Ваш первый взнос от 15% до 40% работает как вклад и приносит доход в размере 12% годовых.

Выплаты происходят раз в месяц в течение года.

3️⃣ Банк-Партнер по этой программе - это Тинькофф.

Первый взнос по ипотеке переводится именно туда. Дальше обычная ипотека в вашем банке.

Тинькоф - только партнер по выплате дохода на первоначальный взнос.

4️⃣ Программа распространяется на строящиеся квартиры в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Но! Я изучила предложения на официальном сайте застройщика и обратила внимание, что данная программа доступна далеко не на все ЖК.

5️⃣ Вы сможете погашать Вкладотеку доходом от вклада в первый год после покупки квартиры.

✅ Далее я зашла на сайт Пика и выбрала квартиру, на которую действует новая программа для анализа👇🏻

​🔖Рубрики канала.

Для вашего удобства я разбила все посты на канале на темы, чтобы вы могли быстро найти их по хештегам:

#Разбор - глубокие, вдумчивые посты, где мы разбираем одну какую-то тему (рынок, ЖК, стратегия и тд).

#Цифры - статистика из мира недвижимости

#ипотека - все, что связано с льготным ипотеками, субсидированными ставками и тем, как это использовать в инвестициях

#инвестидея - готовые идеи по объектам со всеми цифрами и расчётами

#новости - интересные новости из мира недвижимости

#глоссарий - разбираемся в важных терминах (ДДУ, эксроу и тд).

#апарты - серия постов про апартаменты

#маткапитал - как его использовать в инвестициях

#автор - пост-знакомство с автором канала

Если вам интересны инвестиции в недвижимость, то вы можете оставить заявку на бесплатный подбор объектов под ваши условия👇🏻

Просто напишите мне в лс @elizaveta_spb21 и мы обсудим ваш запрос.

Банки тасуют ставки 😨

#ипотека
#цифры

Вчера неожиданно сильно понизили ключевую ставку ещё на 1,5% сразу, до 8% годовых.

Эксперты ожидали меньшего снижения - от 0,5 до 1%.

Теперь ждем аналогичного падения ставок по ипотеке.

В частности это позволит оживиться вторничному рынку, на который не действуют льготные ипотечные программы и субсидированные ставки.

Что касается потребительских кредитов, то здесь дела обстоял следующим образом👇🏻

Стоимость займов после решения ЦБ вновь опустить ключевую ставку стала снижаться, правда, не для всех.

Некоторые организации предлагают займы под 5% годовых, но получить их на таких выгодных условиях практически невозможно.

🔵 ВТБ планирует снизить ставку по потребкредитам до 5,4% только при выборе программы страхования и дополнительном дисконте.

🔴 Альфа-банк предлагает заем под 4,9%, но исключительно под залог недвижимости.

🟢 В «Сбере» низкие ставки доступны лишь со специальной подпиской.

Процентная ставка на первый месяц при наличии годовой подписки "СберПрайм+" составит 6,9% годовых.

Если подписки нет, то на первый месяц ваша процентная ставка будет 8,9% годовых.

Далее банк уже может одобрить другой процент для вашего кредита — аж до 25,8%🙈

Читая такие новости по кредитам, радуюсь, что с льготными ипотеками хотя бы все прозрачно:

✔️Ипотека с господдержкой - 6,7%
✔️ Семейная - 5,7%
✔️ IT-ипотека - 4,7%

Кстати, как думаете, понизят ли по этим 👆🏻 программам ещё ставки?

Или они уже итак низкие?

​Ипотека с субсидированной ставкой: этот ларчик скоро закроется.

#ипотека
#разбор

Ипотека сегодня – главный и едва ли не единственный драйвер спроса на первичное жилье.

В последние годы доля ипотеки прирастала.

▫️Несколько лет назад доля ипотечных сделок составляла 60-65%.

▫️С ростом цен на недвижимость и со снижением ставок доля ипотеки набирала обороты и стремилась к показателям более 80%.

▫️По предварительным данным, в июне 2022 года госпрограмма и семейная ипотека занимают 95%в структуре ипотечных сделок:

37% – у семейной ипотеки,
58% у господдержки,
4% – стандартные ставки,
1% – IT.

Фактор № 1 при выборе ипотеки – ежемесячный платеж.

▫️Общий тренд 2022 года (чем занимались застройщики и банки) – минимизация платежа.

▫️Это важно покупателю: иметь возможность приобрести квартиру и платить за нее 16-20 тыс. руб. в месяц, чтобы это было соразмерно тому, как снимать квартиру.

▫️Вот что еще важно: застройщики работают в рамках лимитов.

▫️В составе сметной стоимости проекта лимитирована та ее часть, которую они могут направить на оплату услуг.

И эта статья не бесконечна.

▫️Важно понимать, что ипотека с субсидированной ставкой не будет продолжаться долго: этот ларчик скоро закроется.

▫️Застройщик просто не может до бесконечности субсидировать ипотеку, потому что законодатель его лимитировал.

▫️Он не может наращивать услуги по отношению к основным своим затратам при строительстве.

Эта проблематика очень значима.

▫️И многие застройщики вынуждены идти на субсидирование, потому что тренды определяют лидеры рынка (федеральные крупнейшие компании), достигая договоренностей в рамках отношений с банком.

▫️Последнее время мы видели продолжающуюся тенденцию по увеличению доли первичного жилья, спад по вторичному рынку (обоснован периодом высоких ставок).

▫️Но сейчас мы наконец можем говорить о неком оживлении на рынке вторичного жилья, чему мы должны быть безусловно рады.

▫️Плюс в пятницу понизили ключевую ставку, а в след за ней ВТБ и Сбербанк понижают ставки по ипотекам.

▫️Совсем скоро необходимость субсидировать ставки пропадёт, и останутся обычные льготные программы, которые тоже очень выгодны.

🚀Правительство продолжает дотировать ипотеку.

#ипотека

Еще 45.5 млрд рублей направят на реализацию ипотечных программ:

⚡️На семейную льготную ипотеку уйдет почти 16 млрд.

⚡️На Дальневосточную — более 4 млрд.

⚡️Но основная часть средств пойдет на финансирование льготной ипотеки с господдержкой — свыше 25 миллиардов.

Очередная порция финансирования связана с высоким интересом к льготным видам ипотеки.

А средства, которые уже были выделены в бюджете, практически полностью выбраны❗️

По оценкам банка ДОМ. РФ, выдача льготной ипотеки в текущем году превысит показатели 2021г. на 60% и составит 2,6 трлн. руб.

При этом общий объем выдачи ипотечных кредитов в России должен достичь 4 трлн рублей.

Это говорит о серьезном перекосе рынка в пользу льготных программ и новостроек.

В то время, как на вторичный рынок остается всего лишь 35% объема всей ипотеки.

Разбор ставки 0,01% на весь срок.

#Разбор
#ипотека

Ипотека со сверхнизкими ставками по 0,01% на весь срок стала возможной благодаря сотрудничеству ряда застройщиков с банками.

Чтобы привлечь покупателей, девелоперы субсидируют такие кредиты из собственного кармана и компенсируют банку разницу между рыночной и льготной ставками. 

Такая низкая ставка на весь срок всегда предполагает удорожание квартиры.

Причём это удорожание может достигать 10-40%.

❗️Важный момент: не путать ставки 0,1% на весь срок со ставками 0,1%, например, только на период стройки.

✅ В этом случае возможно найти объекты без удорожания.

Причём информация с удорожанием является открытой.

Любой агент сможет посмотреть, какие условия предлагает та или иная ипотечная программа.

Скидки на удорожание.

Очень редко можно «выловить» интересные объекты под низкую ставку 1-3% на весь срок с минимальный удорожанием или вообще без него.

Это становится возможно, если застройщик в виде временной акции вводит так называемые «скидки на удорожание».

✔️Например, квартира стоит 10 млн.

🔹Мы можем взять ее в ипотеку под стандартную ставку 6,7% за 10 млн.

🔹Либо застройщик предлагает нам воспользоваться льготной ставкой 2% на весь срок, но удорожание на квартиру составляет 15%.

Таким образом, квартира будет стоить уже 11,5 млн рублей.

❗️Разумеется, под инвестиции такие предложения не подходят, так как мы сразу покупаем квартиру значительно дороже и теряем весь потенциал ее роста.

🌟Но! Вот вдруг появляется акция от этого же застройщика, где он выделяет скидку на удорожание 13%.

Это означает, что удорожание на его квартиры будет 15%-13% = 2%.

А условия по ставке остаются такие же.

И вот здесь уже можно посчитать и повыбирать как для жизни, так и для инвестиций.

👉🏻Так как теперь нам предлагают взять квартиру под ставку 2% на весь срок с удорожанием 2%, то есть за 10,2 млн рублей.

Такое преложение может быть очень интересным.

Особенно если скидка на удорожание в этом примере будет 15%, а, значит, квартира будет без удорожания.

На практике как только появляются такие «акции», то квартиры , выделенные под эти акции, разлетаются в считанные часы.

❌Как только пул из таких квартир, на которые действовала «скидка на удорожание», заканчивается, то остаются только стандартные условия с полным удорожанием.

Вот так хитро работает этот инструмент.

✅ Если знать такие тонкости, постоянно быть в рынке и мониторить его на наличие таких предложений, то можно найти действительно стоящие варианты.

​🔖Рубрики канала.

Для вашего удобства я разбила все посты на канале на темы, чтобы вы могли быстро найти их по хештегам:

#Разбор - глубокие, вдумчивые посты, где мы разбираем одну какую-то тему (рынок, ЖК, стратегия и тд).

#Цифры - статистика из мира недвижимости

#ипотека - все, что связано с льготным ипотеками, субсидированными ставками и тем, как это использовать в инвестициях

#инвестидея - готовые идеи по объектам со всеми цифрами и расчётами

#новости - интересные новости из мира недвижимости

#глоссарий - разбираемся в важных терминах (ДДУ, эксроу и тд).

#апарты - серия постов про апартаменты

#маткапитал - как его использовать в инвестициях

#автор - пост-знакомство с автором канала

#Дубай - новая рубрика, которая переодически будет пополняться лотами с Дубая, которые выгоднее, чем объекты в СПб.

Если вам интересны инвестиции в недвижимость, то вы можете оставить заявку на бесплатный подбор объектов под ваши условия👇🏻

📲 Заявка на подбор инвестиционной недвижимости

Для этого заполните форму по ссылке выше и в скором времени я свяжусь с вами в телеграм.

Или просто напишите мне в лс @elizaveta_spb21 и мы обсудим ваш запрос.