Сервис оплаты улыбкой от X5 и Сбера: как работает и почему улыбаться на самом деле необязательно

😮 Что случилось. Владельцы карт Сбера теперь могут расплачиваться улыбкой в 4 000 магазинах сети X5 Group.

⚙️ Как подключить. Чтобы оплата улыбкой заработала, нужно подключить биометрию в приложении Сбера. Для этого нужно зайти в профиль → выбрать распознавание по лицу и голосу → указать карту оплаты → придумать код безопасности.

😎 Как оплатить. На кассах самообслуживания отсканировать товары и выбрать «Оплату улыбкой». Улыбаться, на самом деле, необязательно — достаточно посмотреть в камеру.

👫 Кто целевая аудитория. Слоган сервиса — «Будьте лидером. Пробуйте новое раньше других и выделяйтесь».

Сервис рассчитан на инноваторов и первопроходцев — это категории клиентов по Э. Роджеру, которые смело пробуют новые технологии. В большинстве это молодые люди в возрасте от 14 до 35 лет, открытые к новому опыту. При этом закон немного тормозит развитие сервиса: подключить биометрию можно только после 18 лет.

💡 Зачем это. Технологии SberPay развиваются, чтобы клиент платил так, как ему удобно: по QR-коду, по кнопке в интернете, с помощью NFC на смартфонах Android и просто улыбкой.

Если к первым трем способам клиенты привыкли, то оплата улыбкой вызывает барьеры. Главный из них — возможность случайно оплатить покупку другого человека, появившись в кадре. На это Сбер отвечает так: если алгоритм увидит в кадре несколько лиц, оплата не пройдёт.

#fintech #сбер #x5 #UPD

Поглощения, супераппы и забота о пользователе: тренды финтех-индустрии Узбекистана от основателя Humans

⏩ Финтех развивается благодаря молодежи.

Средний возраст жителей Узбекистана — 29 лет. Молодые люди проще осваивают новые технологии и развивают цифровые привычки. Они и формируют спрос на финтех-сервисы: такие клиенты готовы, например, брать товары в рассрочку по модели BNPL или оплачивать услугу по QR-коду.

⏩ Лидеры рынка могут поглотить нишевые сервисы.

В Узбекистане вряд ли приживутся нишевые финтех-сервисы. Поэтому компании будут развивать не монопродукты, а экосистемы, которые закрывают сразу несколько потребностей пользователя.

Если кто-то из нишевых сервисов добьется успеха, его с большой вероятностью перекупит крупный игрок. Слияния и поглощения станут нормой, так что через 5 лет на рынке может остаться 5-7 компаний-лидеров.

⏩ Банковские приложения прогибаются под супераппы.

Супераппы часто превосходят банки по уровню сервиса, скорости обслуживания и удобству интерфейса. А клиенту не важно, кто именно предоставляет услуги — важнее результат.

Клиент хочет установить одно приложение, в котором будут платежи, маркетплейс, доставка еды и сервис такси, а не использовать десятки приложений. Поэтому банки будут стремиться к модели супераппов.

В то же время супераппам нужно время, чтобы занять место в жизни жителей Узбекистана, развить новые привычки и паттерны поведения.

⏩ Знать клиентов и адаптироваться под их задачи — ключевые факторы успеха.

Главное для финтех-сервисов — понимать боли, ожидания аудитории и предлагать релевантный продукт, который закрывает ее задачи. В Узбекистане невозможно искусственно создать спрос за счет эффектного маркетинга.

Но в какой-то момент финтех-сервис может достичь потолка. Поэтому важно строить бизнес не вокруг одного продукта, а создавать цепочку подвижных модулей и адаптироваться под рынок.

#fintech #humans

Yandex Pay стал Яндекс Пэй: что изменилось кроме нейминга

🔵 Что это. Яндекс Пэй — это ex-приложение Карта Плюса, но с новыми возможностями.

🔴 Как работает. Пользователь iOS может оформить в приложении Карту Пэй от Яндекса, привязать карты других банков, расплачиваться по QR-коду, сплитовать покупки и копить баллы Плюса.

А пользователь Android — все тоже самое, а еще и расплачиваться смартфоном в розничных магазинах.

📍 Что сделано круто.

→ Если вы уже платили в сервисах Яндекса, в приложении автоматически появятся ваши карты.

→ 1% баллами Плюса за онлайн-покупки по любой привязанной карте. По Карте Пэй кешбэк выше.

→ Повышенный кешбэк, если на балансе Карты Пэй не менее 10 000 рублей.

→ 3 категории для повышенного кешбэка в месяц на выбор.

→ Возможность автопополнения Карты Пэй, когда баланс становится ниже заданной суммы.

⏺ Что не очень.

→ NFC-оплата работает только для Карты Пэй. А технология от МТС Pay, например, работает с картой любого банка.

→ Чтобы зарабатывать и тратить баллы Плюса, нужна подписка Плюса за 249 рублей в месяц.

Что думаете об обновлении от Яндекса?

❤️ → буду расплачиваться с Яндекс Пэй

🤔 → сервис кажется бесполезным

#яндекс #fintech #UPD

Mastercard представил Shopping Muse — AI-консультанта по стилю

Это технология, которая интегрируется в маркетплейсы и интернет-магазины одежды. Она помогает клиентам подобрать подходящую по стилю и поводу вещь, а ритейлерам — повысить конверсию в покупку.

Shopping Muse работает как чат-бот. Пользователь отправляет запросы, например: «Покажи платье для свадьбы на пляже» или «Собери лук как у поп-звезды». А в ответ получает подборку товаров.

При этом стандартные чат-боты скорее раздражают, чем действительно помогают. Чтобы сделать рекомендации Shopping Muse релевантными, Mastercard научил его трем навыкам:

💫 Учитывать местоположение клиента. Например, куртки для пользователей из Аляски и Нью-Йорка он покажет разные.

💫 Анализировать историю покупок авторизованного клиента: какие цвета, фасоны и бренды он предпочитает.

💫 Изучать поведение неавторизованного клиента на сайте: в какие карточки товаров заходил, что добавил в корзину.

Эта технология — ответ на прогноз Gartner. Консалтинговая компания считает, что к 2025 году 80% компаний будут использовать AI для обслуживания клиентов. А Mastercard создал готовое решение для ритейлеров, которые не пойдут в разработку самостоятельно.

#mastercard #fintech #UPD

Технология от WeChat, которая заменит ключи от дома, банковские карты и пропуска

🟢 WeChat Palm Pay — технология, которая позволяет использовать ладонь для оплаты покупок и идентификации личности.

Чтобы ее подключить, нужно отсканировать ладонь в приложении WeChat и установить максимальную сумму транзакции. После этого достаточно показать ладонь сканеру от WeChat в заведении. Оплата спишется с карты автоматически.

💚 Технология уже работает:

• в тренажерных залах.
• в пекинском метро.
• в университетах.
• в магазинах.
• в офисах.

💚 Тестирование показало, что:

• Процент ошибок «Не удалось распознать вас» ниже, чем у технологий, которые сканируют лицо или только отпечатки пальцев.

• Время распознавания ладони на 75% короче, чем распознавания лица.

• Личность человека невозможно установить только по изображению ладони. Поэтому если биометрия попадет в сеть, преступники не смогут ее использовать.

• Обмануть WeChat Palm Pay не получится: технология считывает не только линии на ладони, но и сканирует вены.

#wechat #fintech #UPD

Premium banking от Росбанка: экосистема для управления финансами

➖ Позиционирование экосистемы. Создаем для клиентов комфортные условия и освобождаем их время для важных и интересных дел.

➖ Целевая аудитория экосистемы. Клиенты банка, которые подходят под один из критериев:

• Тратят от ₽150 тыс. в месяц.
• Хранят на счетах не менее ₽3 млн.
• Зарабатывают от ₽250 тыс. в месяц.
• Платят за кредит от ₽120 тыс. в месяц.

➖ Сервисы экосистемы.

• Консьерж-сервис организует прием у врача, подберет клининг для дома и решит другие задачи.

• Cообщество «Клуб Премиум» организует закрытые мероприятия, lifestyle-вечера и конференции.

• Онлайн-банкинг поможет управлять финансами и инвестициями.

• Росбанк Страхование поможет оплатить ремонт в квартире в случае ЧП.

• Электронная библиотека предложит деловые и lifestyle-издания, которые обновляются ежедневно в 9 утра.

• Инвестиционный сервис предоставит личного консультанта, обзоры рынка, доступ к аналитике.

• Дополнительные услуги от партнеров: если пользователь берет ипотеку в Росбанке, ему предложат услуги по дизайну интерьеров, ремонту, регистрации собственности и др.

➖ Результат. Экосистемный подход в работе с premium-клиентами наращивает метрики бизнеса. Например, за 2023 год:

• Количество активных Premium-клиентов выросло в 2 раза.

• Объем размещенных физлицами средств увеличился на 64% из-за развития клиентоцентричных сервисов.

#росбанк #fintech #intro

Экосистема Revolut пробила потолок прибыли. Разбираем отчет за 2023 год

Revolut — fintech-экосистема, которая помогает управлять расходами, сбережениями и инвестициями. В 2021 году она привлекла $800 млн и стала самым дорогим стартапом Великобритании.

📈 Итоги 2023 года:

— Число клиентов увеличилось на 12 млн, из них 8 млн присоединились органически или по рекомендациям.

— Число пользователей супераппа достигло 45 млн.

— Аудитория платной подписки увеличилась на 41%.

— Выручка выросла на 95% до $2,2 млрд.

— Чистая прибыль составила $428 млн.

🏆 Достижения Revolut:

— Стал самым скачиваемым приложением в категории «Финансы» в Европе.

— Вышел в Бразилию, Новую Зеландию и расширил присутствие до 38 стран.

— Диверсифицировался — ни на один отдельный продукт или страну не пришлось более 30% от общего дохода в 2023 году.

🔗 — Читать полный отчет

#revolut #fintech #UPD

GCash: от электронного кошелька до финтех-супераппа с оценкой $5 млрд

Филиппины, 2000-e годы. Местные жители вынуждены уезжать на заработки. Но есть проблема — как переводить заработанные деньги семье? Сейчас это вопрос минуты, а 20 лет назад у половины филиппинцев не было даже банковских счетов.

🟡 В 2004 году на рынок выходит GCash. Это сервис, которая позволяет переводить деньги по SMS — без банковского счета и доступа к интернету.

Работало это так:
— пользователь регистрировался в GCash,
— пополнял мобильный счет в магазине у дома или ломбарде,
— отправлял SMS на короткий номер с командой: SEND [номер получателя][сумма].

Получатель мог снять эти деньги наличными у партнеров GCash.

🟡 В 2012 году GCash выпускает мобильное приложение. Теперь пользователь может в пару касаний перевести деньги, а также оплатить коммунальные счета — для этого не нужно ехать в город и стоять в очереди банка.

🟡 В 2016 году в приложении появляется оплата по QR-коду. Теперь пользователи могут бесконтактно оплачивать товары в магазинах.

🟡 В 2018 году приложение представляет сервисы для сберегания и инвестирования: GSave и GInvest. Чтобы привлечь пользователей, GCash убирает минимальные требования к счетам. Например, чтобы начать инвестировать, филиппинец мог купить акцию за $0,86 — это меньше, чем цена чашки молочного улуна.

🟡 В 2020 году вырос спрос на доставку и онлайн-покупки. В это время GCash стал развиваться по модели открытой экосистемы: начал сотрудничать с банками, ресторанами, магазинами. Приложение начало обрастать новыми вертикалями:

— Лайфстал: доставка еды, покупки на маркетплейсе, путешествия, клиники и спа.

— Финтех: банковская карта, кредиты, рассрочка, страхование.

— Развлечения: игры, медиа, посадка деревьев за баллы.

— Госуслуги: оплата штрафов, налогов и сборов.

🟡 В 2024 году GCash SuperApp используют 8 из 10 филиппинцев, а компания является первым единорогом страны. На последнем раунде инвестиций стоимость компании достигла $5 млрд.

#gcash #fintech #intro