🔒 Как уменьшить риск блокировки расчетного счета вашим банком?

Особенно актуально для ИП на патенте или УСН 6%.

💡 Лайфхак для предпринимателей: Многие ИП недооценивают такой инструмент, как бизнес-карта. А ведь это отличный способ снизить риск блокировки счета.

Если у вас открыт расчетный счет, выпустите бизнес-карту в своем банке. С ее помощью вы можете оплачивать любые личные расходы: от такси и ресторанов до покупки шубы для жены. Но учтите, что это работает только для ИП на патенте или УСН 6%.

🚀 Пользуйтесь и защищайте свой бизнес от неожиданных блокировок!

---

💬 Статья с подробностями о том, за что могут заблокировать ваш счет — читать на Дзене

📊 Как понять, что финансовый отдел работает хорошо?

Недавно один из клиентов задал мне этот вопрос:

Айрат, по каким критериям можно определить эффективность работы финансового отдела? Может, есть какой-то чек-лист?

Да, чек-лист действительно существует, и мы обычно составляем его при внедрении. Он довольно объемный, но в основе лежат три ключевых критерия:

1️⃣ Достоверность: Финансовые отчеты должны содержать только правильные цифры. Ошибки могут привести к неверным решениям, что недопустимо.

2️⃣ Своевременность: Отчеты должны предоставляться вовремя, чтобы у вас было достаточно времени для принятия управленческих решений.

3️⃣ Полнота: В отчетах должна быть вся необходимая информация для того, чтобы управленцы могли принимать обоснованные решения.

Если эти три аспекта соблюдаются, можно смело говорить, что ваш финансовый отдел работает на отлично.

---

💬 Оставьте комментарий «+», если хотите узнать больше о том, как повысить эффективность финансового отдела в вашем бизнесе.

👥 Какие бывают финансисты и какие нужны вашему бизнесу?

Финансисты — это не просто люди, которые считают деньги. В зависимости от задач и уровня компании, нужны разные специалисты:

1️⃣ Финансовый контролер: Базовый уровень финансиста. Его задача — контролировать расходование денежных средств, следить за дебиторской и кредиторской задолженностью. Он обеспечивает порядок в ваших финансах.

2️⃣ Финансовый аналитик: Специалист более высокого уровня. Он готовит отчетность, анализирует данные и выделяет ключевые моменты, которые важны для принятия управленческих решений.

3️⃣ Финансовый директор: Топовый уровень финансиста. Он не только анализирует данные, но и сам разрабатывает варианты управленческих решений, которые затем предлагает руководителю или собственнику бизнеса.

📈 Конечно, малому бизнесу сложно содержать всех троих — контролера, аналитика и финдиректора. Но здесь на помощь приходим мы. В нашей команде есть специалисты всех уровней, и мы можем предоставить услуги по контроллингу, аналитике и финансовому управлению в нужном объеме.

---

💬 Оставьте комментарий «+», если хотите обсудить, как выстроить финансовый отдел в вашем бизнесе.

🚨 Что делать, если ваш банк заблокировал расчетный счет и требует документы?

Многие предприниматели в такой ситуации задумываются о том, чтобы закрыть счет и открыть новый в другом банке. Но это большая ошибка.

❌ Почему не стоит закрывать счет?

Когда банк закрывает ваш счет из-за недостающих документов, он автоматически отправляет информацию в налоговую. Налоговая, в свою очередь, заинтересуется и пришлет вам требования о предоставлении этих и других сопутствующих документов.

Так вы решите одну проблему, но создадите гораздо большую с налоговыми органами.

---

💬 Оставьте комментарий «+», если хотите узнать больше о том, как защитить свой бизнес от подобных ситуаций.

💸 Переводите деньги с расчетного счета на дебетовую карту и получаете от банка предупреждения?

Многие ИП сталкиваются с такой ситуацией, когда банк присылает оповещения о том, что вы находитесь в зоне риска. Как этого избежать и самому контролировать свою репутацию в банке?

Очень просто! Подключите специальный сервис в вашем банке, который будет показывать вашу зону риска. У разных банков он называется по-разному:

- В Сбербанке это Сбер Рейтинг
- В Точке — Риски бизнеса
- В Тинькофф для бизнеса — Репутация

Этот сервис позволяет вам видеть, как банк отслеживает ваши действия: остатки на расчетном счете, процент снятия по карте, переводы на дебетовую карту или физическим лицам, процент уплаты налогов и другие параметры.

Рекомендую всем ИП подключить этот сервис и быть в курсе своей финансовой репутации.

---

💬 Оставьте комментарий «+», если хотите узнать больше о том, как защитить себя и свой бизнес от рисков.

Недавно ко мне обратился клиент с вопросом о том, как правильно выкупить долю в бизнесе у партнера. Ситуация следующая:
Они с товарищем запускают бизнес, и на старте партнер несет основные финансовые расходы. Договорились делить прибыль 80/20, но в будущем клиент хочет выкупить долю и выйти на паритет 50/50. Встал вопрос: как правильно рассчитать стоимость выкупа доли?

🔍 Вот несколько вариантов, которые я предложил:

1️⃣ Вариант:

Изначально договоритесь, что ваши доли будут 50/50, но на свои 30% расходов клиент берет займ у партнера под процент. Когда бизнес начинает приносить прибыль, вы начисляете дивиденды по долям 50/50. Клиент свою долю (30%) направляет на погашение займа и процентов. Как только займ погашен, он начинает получать дивиденды в полном объеме. В этом случае долю клиента можно оформить в залог под обеспечение займа.

2️⃣ Вариант:

Изначально доли остаются 80/20, с правом выкупа 30% у партнера. Для этого оформляется нотариальный опцион на покупку, где прописывается принцип расчета стоимости доли.

Есть два способа расчета:

- Метод по прибыли до налогообложения и амортизации. Стоимость доли рассчитывается исходя из этой прибыли, умноженной на нормативный срок окупаемости для отрасли. Грубо говоря, цена — это прибыль за несколько лет. Однако, если прибыль не вся "в белую", этот метод может не подойти.

- Метод по выручке. Используется выручка за один или несколько лет (в зависимости от отрасли). Важно, чтобы бизнес достиг определенного уровня рентабельности. В случае с партнером это условие можно не прописывать, так как обе стороны в курсе реальной ситуации в бизнесе.

Каждый подход имеет свои плюсы и минусы, важно выбрать тот, который лучше соответствует вашим условиям и целям.

---

💬 Оставьте комментарий «+», если хотите обсудить вопросы выкупа доли в бизнесе или другие финансовые аспекты.

🗯️ Недавно ко мне обратился клиент с вопросом, как обезопасить себя, если бизнес оформляется на другого человека, а сам он остаётся скрытым владельцем.

Ситуация знакомая: нужно создать новую компанию, но учредителем будет выступать третье лицо — друг, родственник или партнер, который юридически не связан с конечным бенефициаром. Как защитить свои активы, чтобы в один прекрасный момент не остаться без ничего?

Вот два основных инструмента, которые помогут защитить ваши права:

1️⃣ Опцион на покупку доли.
Опцион — это юридически закрепленное право, заверенное нотариусом, которое даёт вам возможность выкупить долю в компании по оговоренной цене в течение определенного времени. Чтобы оформить опцион, вы идете с учредителем компании к нотариусу и заключаете соответствующий договор. Опцион позволяет в любой момент воспользоваться своим правом на покупку доли по заранее определенной цене — будь то 1 рубль или 100 тысяч рублей.

Однако стоит помнить, что действие опциона прекращается после смерти одной из сторон. Например, если учредитель компании, указанный в опционе, уходит из жизни, право выкупа на наследников не распространяется.

2️⃣ Создание кредиторской задолженности.
Ещё один способ защитить свои активы — это создать искусственную кредиторскую задолженность компании перед вами. Вы можете оформить займ на компанию на значительную сумму, равную или превышающую стоимость бизнеса. Даже если деньги на самом деле не будут использоваться в компании, задолженность останется на бумаге, создавая финансовые обязательства перед вами.

Этот метод позволяет в случае необходимости через арбитражное производство или конкурсное управление вернуть контроль над бизнесом, если, например, опцион теряет силу.

В идеале лучше использовать оба инструмента. Опцион даст вам право на покупку доли, а кредиторская задолженность обеспечит дополнительные рычаги влияния на компанию через финансовые обязательства.

---

💬 Оставьте комментарий «+», если хотите узнать больше о том, как обезопасить свои активы и права в бизнесе.

Друзья, 24 сентября в 19:00
выступаю для бизнес-клуба Vfokuse

Тема: Безопасная налоговая оптимизация бизнеса: миф или реальность?

В связи с предстоящей налоговой реформой, ФНС усилило работу по выявлению незаконной налоговой оптимизации, а именно:

✔️ увеличились проверки мигрантов в льготных регионах
✔️ усилились банковские проверки
✔️ стал регулярным мониторинг переводов самозанятым

На встрече обсудим:

▪️как в текущих реалиях работать предпринимателям и как не попасть в черные списки банков
▪️методику «отбора» ФНС и что делать, когда вас уже взяли на заметку?
▪️ТОП «косяков», которые привлекут «гостей» из налоговой
▪️как подготовиться к предстоящей налоговой реформе
▪️декларирование расходов как метод полного обеления доходов

По поводу участия можете писать по номеру +7 987 588-56-70 Камила
@igolkaekhhh

Друзья, я отправился на мужской выезд в премиальную базу отдыха Диостан 🌟

По возможности буду делиться лайф-контентом оттуда, но пока хочу поделиться важной новостью про переезд бизнеса в льготный регион ⬇️

Друзья, всем легкой недели! Пишите, а на какой вы «стадии»? 😄