Комітет рекомендував прийняти законопроєкт N9422 про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг за основу.

Головне про закон:
❕Обмежується відсоток для мікрокредитів, захищається позичальник від свавілля з боку кредитних установ.
Виконуються міжнародні зобовʼязання України в частині регулювання ринку небанківських фінансових послуг.

💵 У липні міжнародні партнери надали Україні 5,3 млрд. доларів.

🧓🏥🧑‍🏫 Кошти пішли до державного бюджету України і були спрямовані на виконання соціальних зобов’язань держави (виплати пенсій, заробітних плат у бюджетній сфері, різного плану допомог тощо), фінансування сфер охорони здоров’я та освіти.

💸 Зокрема, залучено пільгове фінансування:

🇪🇺 1,67 млрд. доларів від Європейського Союзу (макрофінансова допомога, термін погашення кредиту – 35 років, обслуговування здійснюватиметься за рахунок держав ЄС);

🇯🇵 1,5 млрд. доларів від Японії (через Трастовий фонд Світового банку ADVANCE Ukraine);

🌐 890 млн. доларів від МВФ (результат успішного першого перегляду програми в рамках Extended Fund Facility).

🇺🇸 Також отримано 1,25 млрд. доларів гранту від США (в рамках проєкту Світового банку PEACE in Ukraine).

💰 Усього з початку року залучено більше 28 млрд. доларів США зовнішнього фінансування.

🙏 Вдячні усім нашим міжнародним партнерам за допомогу і підтримку!
Завдяки цьому маємо стабільну і прогнозовану ситуацію з фінансуванням першочергових потреб держави.

💸 У рамках державної програми єВідновлення виплачено вже майже 400 млн. грн.

▶ 10 травня був запущений проєкт, який дозволяє отримати компенсацію на ремонт пошкодженого житла у розмірі до 200 тис. грн.

📋 Станом на початок серпня задоволено близько 4,8 тис. заявок.

☑ Кошти у бюджеті є – ми запланували спрямувати на програму єВідновлення 4,4 млрд. грн. (тобто є ще вільні 4 млрд. грн.). Якщо знадобиться більше – буде оперативно прийнято рішення про виділення додаткових коштів за рахунок Фонду ліквідації наслідків збройної агресії.

⚠ Проблема впирається у темпи роботи чиновників на місцях. У «черзі» накопичились майже 26,4 тисячі заявок (це окрім вже задоволених).

🔍 Органи місцевого самоврядування створили 520 комісій, які мають обстежити пошкоджене житло і прийняти рішення про виділення допомоги. Темпи їх роботи – вкрай повільні, у середньому 60 задоволених заявок на день.

🗓 За такої «інтенсивності» роботи ті українці, які вже подали заявку (а ворог продовжує нищити будинки і квартири, тобто кількість заявників зростатиме), чекатимуть на компенсацію аж до жовтня 2024 року.

😠 Як на мене – це неприйнятно: мати необхідний фінансовий ресурс і не використовувати його лише тому, що хтось не вміє чи не хоче працювати швидше та ефективніше.

💁‍♂ За 2,5 місяці вже має стартувати черговий опалювальний сезон.
Закликаю різко прискоритись з вирішенням питання виплати компенсацій, треба встигнути виконати необхідні роботи з відновлення, утеплення осель якомога швидше.

😉 А тим, хто не знає, у які барабани чи овочерізки «закатати» додаткові надходження до місцевих бюджетів – раджу запустити локальні програми виплати допомоги на додачу до державної, або просто організувати ремонти і відновлення житла у своїх громадах.

📉 Частка проблемних кредитів знижується другий місяць поспіль.

У червні частка проблемних кредитів (співвідношення непрацюючих кредитів до загального кредитного портфелю) скоротилась на 0,2 п.п. до 38,9%.

💁 На фоні загального обсягу кредитів це відносно невелике скорочення, утім в абсолютних показниках обсяг непрацюючих кредитів у червні скоротився на 3,1 млрд. грн.

🗓 Поліпшення якості кредитного портфелю фіксується другий місяць поспіль.

📊 У той же час, в цілому за перше півріччя частка непрацюючих кредитів зросла на 0,8 п.п., тоді як в абсолютних показниках – зменшилась на 7 млрд. грн.

💼 Показники непрацюючих кредитів свідчать про стабілізацію стану кредитного портфелю. Частина непрацюючих кредитів, насамперед, споживчі, збитки під які було зарезервовано минулого року, списується. Тоді як нове кредитування потроху пожвавлюється, відповідно зростає обсяг «здорових» кредитів.

📈 Нагадаю, у червні вперше більш ніж за рік гривневі кредити бізнесу зросли на 2,1 млрд. грн. (+0,4%).

☑ Опитування банків також сигналізують про збільшення попиту на кредити і зростання схильності банків до кредитування у другій половині поточного року.
 
🏦 Звісно реальну картинку по банківській системі, в т.ч. щодо непрацюючих кредитів, ми отримаємо після завершення стрес-тестування 20 найбільших банків наприкінці цього року. Утім станом на сьогодні катастрофічні сценарії щодо стану банківської системи не спрацювали. НБУ покращив свою оцінку втрат у кредитному портфелі з 30% до 20% (від обсягу кредитів на початок війни).

✅ Отже, наразі маємо поміркований оптимізм щодо поліпшення якості кредитного портфелю і пожвавлення кредитування. Це підтримуватиме і підсилюватиме економічне відновлення найближчим часом.

📉 Євростат повідомив про зменшення цін виробників в Єврозоні.

Вони скоротились:
🔗 у червні порівняно з травнем – на 0,4%;
🔗 у річному вимірі – на 3,4%.

🗞 Це більше, ніж прогнозували експерти, опитані агентством Reuters (вони очікували -0,2% і -3,1% відповідно).

🗓 Ціни виробників скорочуються вже шостий місяць поспіль, насамперед завдяки зменшенню вартості енергоносіїв.

Це гарна новина, яка закладає підґрунтя для подальшого зниження рівня інфляції.

Минулого місяця після прийняття відповідних змін до закону про гральний бізнес, КМ врешті відновив кворум в Гральній комісії, призначивши ще одного члена.

Однак, хлопчик виявився хворобливим і три дні тому, акурат в день прийняття важливих рішень про анулювання ліцензій порушникам і росіянам та видачу нових ліцензій, був карколомно вивезений на швидкій в невідомому напрямі, де залишається і донині.

Про необхідну допомогу в приведенні до тями члена КРАІЛ ані лікарі, ані зацікавленні в затягуванні прийняття рішення субʼєкти не повідомляють, хоча невпинне бажання суспільства надати хлопцю першу допомогу зростає щогодини.

Ще одна новина для грального ринку.
ПДФО сплачується з повної суми виплати гравцю. З повної. Не з різниці.
Не з моменту розʼяснення, а за три роки до цього. Хто робив по-іншому, не ризикуйте - доплатіть.

https://tax.gov.ua/media-tsentr/novini/696418.html

📈 Глобальний ринок акцій зріс найвищими темпами за останні 14 років.

🏦 Індекс MSCI World, який формується за рахунок цінних паперів великої та середньої капіталізації у 23 державах з найбільш розвиненим рівнем фондового ринку і включає до себе близько 85% акцій, що перебувають у вільному обігу у кожній з цих країн, зріс на 16,2%.

🗓 Більше зростання було зафіксовано у 2009 році, коли MSCI World зріс на 16,9% у результаті відновлення корпорацій по всьому світу після глобальної фінансової кризи 2008 року.

🤔 Головним чинником такого пожвавлення ринку цінних паперів в 2023 році та зростання капіталізації корпорацій називають уповільнення інфляції, розуміння про наближення до завершення циклу підвищення відсоткових ставок у США та Європі, сподівання на те, що найближчим часом буде сформовано давно анонсований пакет заходів щодо стимулювання економіки Китаю, а також сильну звітність, яку демонструють корпорації по всьому світу за результатами роботи у першому і другому кварталах.

📱 Відмінність ситуації у 2023 році від тих процесів, що відбувалися у 2009 році, полягає у тому, що зростання зараз переважно забезпечує невелика кількість високотехнологічних компаній та корпорацій, які зазнали значних втрат у минулому році і нині відновлюється на низькій базі порівняння.

📊 72% усього розміру зростання індексу MSCI World за сім місяців забезпечили лише 10% найбільших компаній, що входять до його складу, тоді як раніше динаміка забезпечувалась більш рівномірно.

⚖ Приміром, у 2020-2021 роках 10% компаній зі складу індексу MSCI World забезпечили лише 14% від загального зростання.

🧐 Експерти HSBC Research прогнозують, що акції високотехнологічних гігантів і надалі домінуватимуть через збільшення популярності штучного інтелекту та попиту на все з ним пов’язане, але радять пильніше придивитись і до емітентів, які представляють традиційні сектори - енергетичний, споживчий та фінансовий.

👷 Рівень безробіття у Єврозоні перебуває на історично низькому рівні.

У червні він склав 6,4%, у тому числі по країнах:

🇳🇱 Нідерланди – 3,5%;
🇮🇪 Ірландія – 4,2%;
🇨🇾 Кіпр – 4,8%;
🇸🇰 Словаччина – 5,1%;
🇱🇺 Люксембург – 5,2%;
🇭🇷 Хорватія – 5,6%
🇦🇹 Австрія – 5,7%;
🇧🇪 Бельгія – 5,7%;
🇩🇪 Німеччина – 5,7%
🇮🇹 Італія – 7,4%;
🇱🇹 Литва – 8,1%;
🇬🇷 Греція – 11,1%.

🧑 Однак рівень безробіття серед молоді – більш ніж удвічі вищий (13,8%).

🇪🇺 У цілому в Європейському союзі безробіття зберігається на рівні 5,9%.

📈 Інфляція у Єврозоні продовжує сповільнюватись.

За підсумками липня у річному вимірі вона зменшилась до 5,3% порівняно з 5,5% у червні та 6,1% у травні.

📉 Інфляція стала мінімальною з початку 2022 року.

🔋 Головний драйвер її зменшення – падіння цін на енергоносії (на 6,1%).

По країнах, які вже оприлюднили свою статистику:

🇦🇹 Австрія – 7,0% (проти 8,0% у червні);
🇧🇪 Бельгія – 4,14% (4,15%);
🇩🇪 Німеччина – 6,17% (6,38%);
🇪🇸 Іспанія – 2,3% (1,9%, підвищилась і вийшла за цільовий показник);
🇮🇹 Італія – 6,0% (6,4%);
🇳🇱 Нідерланди – 4,6% (5,7%);
🇵🇹 Португалія – 3,1% (3,4%);
🇸🇮 Словенія – 6,1% (6,9%);
🇫🇷 Франція – 4,3% (4,5%);
🇭🇷 Хорватія – 7,4% (7,6%).

🏦 Жорстка грошово-кредитна політика Європейського центрального банку приносить свої результати –
інфляція поступово зменшується.

🧐 Однак експерти не виключають, що у вересні ЄЦБ доведеться для закріплення тенденції зробити ще один, вже десятий цикл підвищення відсоткових ставок.

🇺🇸 Міжнародне рейтингове агентство Fitch знизило рейтинг США з ААА до АА+.

🏆 Наш ключовий партнер утримував найвищу позицію в шкалі Fitch з 1994 року.

🤔 Причини, які дали підстави для зниження рейтингу, були визначені такі:

📌 очікуване погіршення фінансового становища протягом наступних трьох років;

📌 високе, і таке, що продовжує зростати, боргове навантаження;

📌 послаблення управління в останні два десятиліття, що виявлялось у неодноразових скасуваннях лімітів державного боргу рішеннями в останню хвилину;

📌 зростання дефіциту федерального бюджету США (у агентстві оцінюють цей показник як 3,7% ВВП у 2022 році, 6,3% ВВП у 2023 році, 6,6% ВВП у 2024 році та 6,9% ВВП у 2025 році);

📌 підвищення відсоткових ставок та впровадження жорсткої політики ФРС;

📌 загальна тенденція до переходу економіки у рецесію.

📄 Прогноз по рейтингу – стабільний.

🏢 Таким чином Fitch приєднався до S&P, яке знизило рейтинг до значення АА+ у 2011 році після тодішньої кризи зі стелею державного боргу, тоді як у Moody`s США продовжує утримувати планку ААА.

💁‍♂ Чи означатиме це щось серйозне для США? Думаю, що ні.

📌 Економіка країни зросла у другому кварталі у річному вимірі на 2,4%.

📌 Інфляція під впливом політики ФРС знижується.

📌 Демократам і республіканцям вдалось домовитись про скорочення протягом наступних 10 років дефіциту федерального бюджету на 1,5 трлн. доларів та тимчасове скасування стелі державного боргу до початку 2025 року, що дозволить знизити рівень політизації цього питання на президентських виборах восени 2024 року.

🇬🇧 Банк Англії підвищив процентну ставку до максимуму за 15 років.

🏦 Як і передбачали експерти, було прийнято рішення збільшити ставку на 25 б.п. – з 5,0% до 5,25%.

☝️ При цьому було підкреслено, що вона буде «підтримуватись на достатньо обмежувальному рівні протягом достатньо довгого періоду часу, доки інфляція не повернеться до цільового показника у 2%».

🤔 Що цікаво – вперше у цьому році члени комітету з грошово-кредитної політики Банку Англії запропонували відразу три можливі варіанти:

📌 шість членів комітету з дев’яти запропонували рішення, яке і було підтримано, щодо збільшення ставки на 25 б.п.;

📌 два члени комітету пропонували підвищення на 50 б.п. – до 5,5%;

📌 один член комітету висловився за збереження ставки на рівні 5,0%.

📈 Після оголошення рішення комітету був озвучений прогноз щодо очікуваного рівня інфляції у Великобританії.

🗓 За підсумками липня вона має скласти 7% (буде оприлюднено органами статистики через два тижні), жовтня – близько 5%, до кінця року – до 4,9%, а вийти на цільовий показник у 2% розраховують лише у другому кварталі 2025 року.

🇨🇿 Вартість запозичень в Чехії залишено на більш ніж 20-тирічному максимумі.

🏦 Провів чергове засідання і Центральний банк Чехії.

💁 На ньому вирішили зберегти основну ставку репо на рівні, встановленому у червні 2022 року – 7,0%.

🙅 Окрім цього, керівництво регулятора оголосило про офіційне завершення режиму валютних інтервенцій, який було запущено у травні 2022 року, однак з листопада 2022 року він де-факто не використовувався.

🤔 Щодо перспектив: більшість експертів припускають, що зменшення інфляції на фоні падіння витрат домогосподарств і послаблення шоку від цін на енергоносії дозволить ближче до кінця року перейти до пом’якшення грошово-кредитної політики і зменшення процентної ставки.

📈 За підсумками червня інфляція у Чехії у річному вимірі зафіксована на рівні 9,7% проти 11,1% у травні.