Пилотный проект по операциям с цифровым рублем

С апреля 2023 года планируется протестировать переводы между физическими лицами и платежи в торгово-сервисных предприятиях, В пилоте примут участие 13 банков.

После распространения цифрового рубля, по прогнозам аналитиков "Яков и партнёры",

↘️ банки могут терять до 50 млрд рублей в год в виде снижения чистого дохода от комиссии за обслуживание платежей (эквайринг).

↗️ Ритейлеры же с новым инструментом смогут экономить на эквайринге не менее 80 млрд рублей в год.

От себя добавлю, что эта разница могла бы изменить структурную инфляцию. Напомню, что в России инфляция не столько монетарная (когда растет денежная масса, не обеспеченная товарным предложением), сколько "накапливаемая" от сырья до полки. Когда производитель энергии/топлива поднимает цену, то и транспортники поднимают цены с запасом, на всякий случай поднимаются цены и на сырьё, и на товары, и так каждый следующий участник цепочки поднимает свою цену.

При правильном регулировании эти 80 млрд могут не просто стать прибылью магазинов, а перераспределить структуру себестоимости в обратную сторону. В итоге из компаний никто не потеряет, а конечные покупатели получат те же цены.

#ритейл #банки #финансы #экономические #блокчейн

Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10980462

Цифровой юань - результаты спустя 2 года

Официальная цифровая валюта Народного банка Китая (НБК) используется недостаточно широко, сообщил накануне бывший сотрудник ведомства Се Пин (Xie Ping) в интервью финансовому изданию Caixin.

К середине июля 2021 г 20,8 млн. человек открыли виртуальные кошельки, а объем транзакций с использованием цифрового юаня внутри Китая достиг 34,5 млрд. юаней ($5,3 млрд).

«Общий оборот цифрового юаня за два года тестирования составил всего 100 млрд юаней ($14 млрд)», — заявил господин Се. Этот результат на конец 2022 указывает на «низкое, крайне неактивное» использование нового платёжного средства.

Планы: вывести цифровую форму валюты за пределы потребительского рынка, потому что здесь и так много инструментов для гражданского оборота: наличные, банковские карты и альтернативные платёжные системы. Спрос потребителя здесь уже удовлетворён в полной мере, и что-то здесь менять очень непросто.

Цифровой юань не смог достичь эффекта и в банковской сфере: сторонние платёжные службы вроде Alipay от Alibaba Group смогли предложить целый пакет услуг, включая инвестиции, страхование и потребительское кредитование.

Эту проблему можно преодолеть, разрешив физическим лицам покупать за цифровые юани финансовые продукты, уверен господин Се. Кроме того, электронные деньги следует связать с бо‌льшим количеством платёжных платформ, расширив набор сценариев потребления.

#Китай #блокчейн #финансы #финтех

@futurin

Популярные посты каналы в марте’23, которые вы могли пропустить.

Беспилотник Ford может сам уехать от владельца, если тот просрочит платеж по автокредиту. https://t.me/futurin/1810 #беспилотники

Как зарабатывать в метавселенных. Прогнозы доходов по направлениям – к 2030 году. https://t.me/futurin/1818

#ачтоесли снизить или убрать саму надобность в автомобиле? На этом основана концепция "15-минутного города" колумбийского урбаниста Карлоса Морено: все сервисы, офис, врач, точки отдыха и культуры должны быть в пешей доступности от жилых кварталов. https://t.me/futurin/1832 #урбанистика

В2В - БУДУЩИЙ ПОКУПАТЕЛЬ, ОТЧЕТ 2023. Глубокое погружение в 11 международных рынков и 2261 клиента рынков #B2B #маркетинг https://t.me/futurin/1833

К июню 2023 года количество покупок, оплаченных по QR, увеличится на 50%, а объем трат — на 37%. https://t.me/futurin/1814 #финансы

Видео с роботом телеприсутствия, чтобы работать удаленно, не теряя связи со своими коллегами. https://t.me/futurin/1762 #роботизация #рыноктруда

Парад суверенитетов приведет к хайтек-национализму. Выводы из Отчет «Стратегический техно-ландшафт 2023: риски возможности и дикие карты» https://t.me/futurin/1782 #политические

Цифровой юань. Результаты спустя 2 года. https://t.me/futurin/1794 #Китай #блокчейн

Если сфокусировать взгляд на каплях на лобовом стекле (мелких срочных проблемах), то перестанешь видеть дорогу (ведущую к долгосрочной цели) https://t.me/futurin/1797 #стратегия

Создавать настоящее будущее вместе с вами - одно удовольствие.
#дайджестмесяца

🇺🇸 💰 История дефолтов США.

Возможный июньский дефолт будет не первым.
Госдолг США достиг предельного уровня в январе — $31,4 трлн. В начале мая глава Минфина Джанет Йеллен предупредила, что правительство уже к 1 июня может оказаться неспособным его обслуживать.

Если дефолт случится, это приведет к долгосрочному значительному имиджевому урону страны, и к более быстрой потере позиций доллара #дедолларизация
Но дефолт не обрушит США как государство.

Дефолт может стать событием, соизмеримым с 11 сентября 2001 года. Этим событием можно управлять и использовать: в один момент можно списать долги, демонтировать Бреттон-вудскую систему, заново расставить акценты во власти. Например, создавать AUKUS (индустриализация Австралии и Тихоокеанского региона).

США останется одной из сил, но в многополярном мире. Вернее, в мире #панрегионы. Разница между ними https://t.me/geostrategrus/2610

#США #финансы
@futurin

Технологический предприниматель зарабатывает при снижении цены

Несмотря на простоту и удобство карточных платежей, они остаются довольно дорогими для бизнеса во многих странах мира. Проблему решают open-banking стартапы, которые выступают прослойкой при переводах.

Для пользователей это транзакция по карте, а на самом деле деньги идут напрямую между счетами.

Один из таких сервисов — австралийский финтех Waave от топ-менеджеров PayPal, AfterPay, NAB и Adyen. Подключены все банки страны, доступны платежи онлайн и офлайн.

Переводы Pay by Bank — это фиксированная комиссия за каждую транзакцию в размере 28 центов. По подсчётам основателей, это на 80% дешевле, чем обычные карточные операции.

При ставке эквайринга в 4%, фикс 0,28 центов выглядит привлекательно уже для покупок от 8 долларов, не говоря уже о более крупных платежах.

#финансы #банки #финтех #технологические #бизнесмодель
@futurin

Впервые в истории Китая в трансграничных расчетных операциях доля использования юаня превысила долю доллара.

Крупнейшая (по ППС) экономика мира всерьёз интернализирует свою валюту. #Китай может предложить миру превосходящие внутренние потребности производственные мощности и внутренний рынок в 1,4 млрд человек.

При этом предложение #США в виде доллара идёт вместе с санкционными рисками, а также условием несправедливого торгового преимущества.

После отказа США от золотого стандарта в 1971м мир по привычке продолжил использовать $. Это было удобно и не существовало альтернативы.

Теперь альтернатив валом - все крупнейшие экономики мира планируют запуск собственных национальных электронных валют.

#дедоларизация #финансы #экономические

@futurin

Дайджест лучших постов в июне’23

Россия запустила движение беспилотных грузовиков. Видео. Тягач проехал без груза 684 км из Санкт-Петербурга в Москву в беспилотном режиме. https://t.me/futurin/2079

#Маркетплейсы из площадок онлайн-продаж переживают переход в самостоятельные медиа-каналы за счет увеличения вовлеченности аудитории в свой контент. И другие 5 трендов в #электроннаяторговля. https://t.me/futurin/2037

#Технологические тренды #в2023-2040 для проекта Горизонт 2040 #Россия https://t.me/futurin/2087

Кому выгодно внедрять в сознание «прогрессивного» обывателя идеал бездетности? Обработка на множестве уровней: идеологическом, культурном, психологическом, экономическом, и теперь экологическом. https://t.me/futurin/2020

Стратегию надо выстроить так, чтобы «игрушек» и благ в окружении иметь необходимый минимум для полноценного ощущения мира, а силу копить в совершенно другом, что нельзя отнять: знаниями, навыками, отношениями, физической формой. #философия https://t.me/futurin/2070

Топ инструментов стратегического планирования. И каждому клиенту надо подбирать каждый раз подходящие ему инструменты. https://t.me/futurin/2110

Впервые в истории Китая в трансграничных расчетных операциях доля использования юаня превысила долю доллара. https://t.me/futurin/2018 #финансы

Российские исследователи смогли найти способ обрабатывать и запоминать огромные объемы данных, значительно больше, чем раньше. #ИИ cможет хранить и вспоминать весь ваш жизненный опыт. https://t.me/futurin/2044

Графика: #США и #Россия прямо противоположны друг другу по шкале организационных культур. А зачем тогда применять англосаксонские модели к русским? https://t.me/futurin/2101

#дайджестмесяца
Делитесь находками с коллегами, присоединяйтесь к созданию своего Настоящего будущего!

В России пока угрозы другого уровня. Для технологического суверенитета нужна своя операционная система, а для нее, кроме уже выделенных денег - порядка 6000 программистов.

Для ИИ специалисты тоже нужны, но это не так критично, потому что многие модели доступны open source и их не нужно развивать с нуля.

Всего в отчёте АФТ 27 трендов #ИИ в финансовом секторе и их взаимосвязи.

@futurin
#финансы #технологические #финтех

Рынок ИИ дорос до специализированных LLM.

Рынок практического применения #ИИ стал таким большим, и в него стало заходить так много разных отраслей со своими запросами и задачами, что универсальные большие языковые модели (LLM) стали
а) слишком большими,
б) требующими колоссальных ресурсов по железу, энергопотреблению, а значит, и
в) дорогими, на уровне, близком к неокупаемости.

Датасеты, которые нужны разным отраслям - соответственно, тоже разные. Кроме того, есть страновая/региональная специфика.

Представители Tencent решили, что наилучший вариант больших моделей для бизнеса — не универсальные, а специализированные, обученные в соответствии с той или иной отраслевой спецификой. И поэтому бизнесу имеет смысл брать модели с открытым исходным кодом и адаптировать их под себя, обучая на собственных данных.

Например, китайский финансовый бигтех Ant обучал систему на сотнях миллиардов наборов данных токенов, включая китайские финансовые документы и более 1 триллиона токенов из наборов данных текстовых документов. И планирует использовать специализированную языковую модель для анализа рынка, обучения инвесторов, объяснения страховых продуктов и проверки претензий. #Китай #финансы

Надо сказать, что ещё 10 лет назад российский сервис социального опыта TopRater применял аналогичный подход. Рейтинг строился на миллиардах отзывов со всего мира о товарах и услугах, и после обработки выдавал многокритериальный рейтинг, который перестраивался в зависимости от того, что было важно для того, кто искал себе товар.

В 2013 я был бизнес-советником основателя, и мы применяли для каждой отрасли / категории товаров раздельный подход к обучению нейросети. Это позволяло подключать следующую категорию со своими аспектами/данными за 2 недели, и давало точность прогнозов больше 93%.

Практическое применение состояло в увеличении продаж с применением рейтинга.
В процессе тестирования на М.Видео мы разделили трафик на 2 части - витрину с социальным рейтингом и обычный интерфейс интернет-магазина. Там, где сработал поиск по нужным критериям, с оценкой на основе миллионов отзывов, конверсия в корзине выросла в 3,7 раза, а продажи (телевизорами) увеличились на 47%.

#электроннаяторговля #AI #кейсы
@futurin

ИИ давно используют в креативе, и не только для рисования картин или генерации текстов. #прогнозы #к2030

Эффект генеративного ИИ будет отличаться для разных отраслей. Чем больше интеллектуального труда (#консалтинг, юристы, #финансы, #IT) - тем больше применение #ИИ в работе, как помощника, ведущего к сокращению времени и стоимости работ. Особенно, если есть повторяющиеся фреймворк работы, рутинные последовательности сбора данных, их оценки.

🟦 Инструменты креативного ИИ проще всего объяснить через сочетание input-output. Имеющиеся сегодня модели text-to-image, text-to-text, text-to-video уже в ближайшее время эволюционируют в voice-to-product, thought-to-solution, sight-to-intelligence.

🟦 Появится аналог закона Мура для цифровых продуктов - с каждым годом стоимость создания софта и контента будет снижаться в геометрической прогрессии и к концу десятилетия она станет околонулевой. В том числе зарплаты программистов могут упасть с условных $100 000 в год сегодня до нуля в 2030 году.

🟦 Креативный ИИ будет не инструментом, а агентом. Системе не нужно будет давать последовательные промты для каждого действия, как это происходит сейчас. Достаточно будет дать общую установку, а далее ИИ будет промптить сам себя, при необходимости инициировать взаимодействие с людьми. В том числе он будет встроенным в мобильных роботов – сможет перемещаться и взаимодействовать с физическими объектами.

🟦 Практически весь контент в мире будет сгенерирован ИИ. С момента выхода Midjourney и Stable Diffusion с их помощью было создано больше изображений чем за 150 лет развития фотографии. Сгенерированные ИИ персонализированные учебные материалы, планы лечения и другие важные информационные продукты, создание которых сегодня мы доверяем только людям, будут новой нормой. Human-only продукты станут эксклюзивным продуктом, роскошью, создаваемой по запросу.

@futurin

Кто знает, что будет через 10 лет? Точно никто. Вспомните, что было 10 лет назад, и поймёте, что не смогли бы предсказать текущие события и прогресс в технологиях.

Однако глава Сбербанка Герман Греф назвал технологические решения, которые к 2025 году окажут серьезное влияние на развитие всех отраслей экономики.

К 12 самым важным технологиям относятся:
1. мобильный интернет,
2. автоматизация умственного труда,
3. интернет вещей,
4. облачные технологии,
5. современная робототехника,
6. автономные и близкие к автономным транспортные средства,
7. геномика следующего поколения,
8. аккумуляторная энергия,
9. 3D-печать,
10. современные материалы,
11. возобновляемые источники энергии,
12. передовые технологии нефтегазоразведки и нефтегазободычи.
+++
Удивлены, почему в списке нет искусственного интеллекта? Потому что это повтор поста от 2016 года. И 7 лет назад даже со всеми деньгами сложно было представить прогресс применения больших языковых моделей.

А что думает СБЕР в 2023 о перспективных направлениях?
Старший вице-президент Сбера Андрей Белевцев заявил:

1. Ключевые #технологические направления, на которые обращает внимание и работает Сбер:

- #ИИ и машинное обучение 
- #VR/ #AR
- нейроинтерфейсы 
- #блокчейн
- DeFi (децентрализованные #финансы)
- #персонализация #контент на основе генеративного ИИ. 

2. Результаты исследований Сбера стали основой для более 60 высокотехнологичных продуктов и решений, например: 

- нейросеть Kandinsky и GigaChat
- первая русскоязычная платформа для решения задач в сфере ИИ в #медицина MedBench.
- блокчейн-платформа Сбера.

@futurin - не ошибается тот, кто ничего не делает

Обзор прогнозов состояния отраслей #в2024 году в Европе

⏺ #Авто
⏺ #FMCG и #ритейл
⏺ #Энергетика
⏺ #Финансы
⏺ #Медицина
⏺ Телеком и #технологии

Economist Intelligence Unit представила свои мысли в формате прогноза погоды: облачно☁️, дождь🌧️, гроза🌩️...

Прогноз "солнечно" ☀️ заслужили инвестиции в
+ ископаемое топливо (ой, а как же зелёная повестка?)
+ #электромобили EVs
+ #фармацевтика

С прояснениями ⛅ у
- ядерной энергетики
- батарей и зарядных станций для EVs
- медтеха
- банков (тут надо смотреть на их продукты)
- управление активами (чтобы не было так больно терять инвестиции)
- следующих поколения #ИИ

Европа разнообразна, в некоторых странах есть ещё потенциал для развития, на фоне энергетического кризиса и парада суверенитетов.

Но в целом #экономические прогнозы обещают отрицательный рост.

@futurin

Тренды Low-code

Я занимаюсь сейчас прикладным развитием ИИ в промышленности, и общаясь с разработчиками, обнаружил, что многие RPA решения написаны с применением #lowcode.

Это концепция создания информационных систем с помощью графических интерфейсов с минимальным (low-code) использованием ручного написания кода, или вообще без него (no-code). К 2025 году в России до 70 % приложений, разрабатываемых компаниями, будут использовать именно эту технологию.

Промышленным компаниям необходимо отслеживать производственные процессы, управлять запасами и обеспечивать контроль качества. LCAP могут помочь оптимизировать эти процессы, позволяя разработчикам создавать собственные приложения, соответствующие их конкретным потребностям.

Кроме #производство LCAP (low-code application platform) наиболее востребованы в
#Финансы: финансовым учреждениям необходимо быстро создавать и модифицировать приложения, чтобы не отставать от меняющихся правил, рыночных условий и требований клиентов.
#Ритейл Компаниям розничной торговли необходимо создавать специальные приложения для управления запасами, анализа данных о продажах и отслеживания поведения клиентов.

Дальше технологические тренды будут скрещиваться и влиять друг на друга

1️⃣ LCAP будут интегрироваться с облачными сервисами. Многие платформы с низким кодом теперь интегрируются с российскими облачными сервисами, к примеру, такими как Yandex Cloud, что упрощает интеграцию с другими системами и сервисами.

2️⃣ В перспективе будут создаваться крупные промышленные решения для планирования на LCAP, которые будут заменять западные решения в области управления эффективностью (CPM), планирования цепочек поставок (SCP), интегрированного планирования (IBP) и отдельных модулей ERP-систем. Среди западных примеров: Anaplan, Mendix, из российских — Knowledge Space.

3️⃣ В LCAP будет больше внедряться искусственный интеллект и машинное обучение, что упростит разработчикам создание интеллектуальных приложений. #ИИ

4️⃣ Развитие получат LCAP маркетплейсы: платформы с низким кодом разрабатывают торговые площадки, где пользователи могут найти готовые компоненты и шаблоны, что позволяет ускорить разработку приложений.

5️⃣ Маркетплейсы появляются и для "цифровых сотрудников". Некоторые платформы с «низким кодом» предлагают ИИ-помощников для бухгалтеров, юристов, логистов, маркетологов, служб поддержки и др. Они будут работать в командах "цифровых кентавров", где люди и программы находятся в одном рабочем процессе. #hr

6️⃣ Больше внимания будет уделяться проблемам безопасности, с помощью функции, помогающим разработчикам обеспечить информационную #безопасность компаний, применяющих приложения на базе LCAP.

Если вам нужны low-code решения или вы разработчик таких решений - давайте пообщаемся?

@futurin - пишем про технологии, создаём условия для из применения

Деглобализация и новые партнёрства

После визита https://t.me/wisedruidd/6908 в #ОАЭ, Саудовскую Аравию вернулся интерес к вопросам партнёрств между странами, которые ранее близки не были. На фоне общего разделения мира происходят новые комбинации союзников.

Союзы были всегда, но чаще временные, в экономических интересах сторон.
+++
Исторически разделение труда и международной торговли идет с Ганзы из XII в. Специализация позволила миллиарду людей на планете уйти из нищеты, а "золотой" миллиард стал жить почти эталонно.

Структура экспорта импорта не особо менялась со временем: сырье и продукты в обмен на ништяки и технологии. К концу XIX в. глобализация уже практически сложилась, но Первая мировая откатила мир на 30 лет в более закрытый вариант.
За полвека после 50-х мировая торговля выросла в 20 раз, а производство в 6 раз.

Главной поддерживающей силой глобализации до 2020 года оставалась международная торговля, а не доллар или авианосцы США.

По морю ежегодно идет 11 млрд тонн грузов. Топ оборота: комплектующие, станки и транспорт - $3.7 трлн, нефтепродукты, газ, уголь - $2.6, химия - $2.2, электроника и гаджеты - $1.9, продукты - $1.6, металлы - $1.1. Направления Север-Север, Юг-Юг, и Север-Юг по объемам сопоставимы: $5,3 трлн для южан и по $6,7 трлн с участием Севера. Т.е. большая часть обмена по-прежнему включает развитое ядро, сокращение отношений с которыми сотрясет все экономики. #экономические

Уязвимость
#Деглобализация, тем не менее, поэтапно идет, осуждаемый протекционизм возвращается - ВТО флегматично констатирует ~37 000 торговых барьеров, санкций и неформальных правил экспорта-импорта. Но почти невозможно обойтись без Конго (кобальт), Индонезии (никель), чипов: Нидерланды (станки) и Тайвань (сборка) и так почти везде по списку.

Отход от глобализации требует инвестиций в инфраструктуру, больше сырья и материалов. У крупных стран преимущества: ресурсы, деньги и большие рынки. Из всех развитых у Штатов, лучшая позиция, несмотря на долги, упадок #инфраструктура, нехватку кадров, хронический дефицит, социально-политический кризис. Даже с передовыми технологиями цена независимости огромна. У всех остальных даже стартовые позиции слабее. https://t.me/futurin/1370

И снова про морские пути. https://t.me/futurin/2472 Для 95 тыс. судов страховой рынок https://t.me/futurin/2494 минимален - всего $31 млрд, настолько все надежно. И от сохранения стабильности торговых артерий зависит плавность деглобализации. Морские дроны, взрывы трубопроводов, блокады островов и проливов открыли ящик Пандоры.

С ростом политической напряженности в мире, издержки морских перевозок обречены расти на порядки, а связи между континентами дорожать и усложняться. #геополитика

#Финансы
Возврат золотого стандарта после Второй мировой, пусть через доллар был логичен. Даже отвязка от него сохранила статус резервной валюты: расчеты, торговлю и инвестиции строить в едином поле было банально проще. Система вошла в кризис, доля доллара в мировых резервах сократилась до 57%, доля расчетов между странами BRICS в своих валютах уже 39%. Расширение союза на 40 стран достаточно для запуска новой валюты и своих институтов (зона доллара началась именно с 45 стран), вопрос - зачем?

Главными сценариями остаётся многополярный мир как промежуточный этап, и дальше мир отдельных "островных" экономик #панрегионы. БРИКС - важная промежуточная структура, ответвление все еще глобального проекта, просто с желанием выйти из контура, возглавляемого #США.

@futurin

Когда я занимался токенизацией активов в 2017 году, не было готовой инфраструктуры. С тех пор #блокчейн нашел свою узкую нишу, регулирование со стороны государств почти не изменилось.

Коллеги из ассоциации финтех сделали подробный срез по токенизации финансовых активов во многих странах #в2024.
Где и у кого получилось, какие перспективы.

До 2030 года участники рынка будут экспериментировать и осуществлять пилотные проекты с новыми принципами оборота активов и реализации транзакций для традиционных инструментов. Новые распределенные системы учета будут существовать параллельно с традиционным рынком. Результатом инвестиций станет приобретенный опыт токенизации и технологическая основа для будущей экосистемы.

На горизонте 10 лет на этапе внедрения и коммерциализации сфера применения токенизации значительно расширится, выйдя за рамки ограниченного числа низколиквидных активов. К 2035 году токенизация станет не просто решением проблемы неэффективности текущей мировой финансовой системы, а инновационным методом учета и управления активами. Создание полноценной блокчейн-экосистемы может изменить основы финансового рынка.

На этапе масштабирования, который ожидается после 2035 года, токенизация активов станет базовой технологией цифровой экономики. По мере дальнейшего развития #метавселенные и цифровых сред увеличится потребность в надежном и гибком методе создания и управления цифровыми активами. Поэтому токенизация будет применяться не только для преобразования традиционных активов, но также для создания и управления новыми видами цифровых активов, нативными для цифровых сред, включая виртуальную #недвижимость, цифровое #искусство и частные токены.

Жалко, что исследование только по финансам. Я считаю, токенизация как раз интереснее для физических активов (реального мира) - от коммерческой недвижимости до производства продуктов питания.

#технологические #правовые #финансы
@futurin

ИИ-стратегии 11 крупнейших компаний мира

CB Insights постоянно мониторит новости и упоминания #технологии, и отсортировал инвестиции и применимость искусственного интеллекта в отраслях # на примерах компаний

#Фармацевтика
Novo Nordisk и Джонсон&Джонсон

#Финансы
JPMorgan и Мастер кард

#Промышленность
Тойота и Сименс.

#ПО на примерах Oracle и Salesforce -тут идеи могут подсмотреть разработчики CRM и автоматизации бизнеса.

Хотя представлены #стратегия для многомиллиардных компаний со сложными механизмами принятия и одобрения корпоративных решений, они могут дать вам понимание их фокуса, по аналогии найти инвесторов для своего #ИИ решения.

@futurin