🧘 Всем сейчас непросто. Вот карточки, которые помогут ответить себе на вопрос «что делать» и особенно «что делать с финансами» в ближайшее время.
Forwarded from Банк России
❓–❗️Подготовили ответы на часто задаваемые вопросы об инвестициях в золото:
📍Где можно купить слиток золота для инвестиций?
В любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией Банка России. Слитки бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке нанесена информация с его индивидуальным номером (шифром), указанием массы, металла и его пробы, товарного знака изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и завод-изготовитель. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже слитка.
📍От чего зависит цена на золото в разных банках?
Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.
📍Должен ли я платить налоги с купли-продажи золота?
С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы (дохода) вы должны самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).
📍Где я могу хранить мой слиток золота?
Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.
📍Как я могу продать слиток золота?
Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.
📍Влияет ли экспертиза на цену слитка?
При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.
📍Где можно купить слиток золота для инвестиций?
В любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией Банка России. Слитки бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке нанесена информация с его индивидуальным номером (шифром), указанием массы, металла и его пробы, товарного знака изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и завод-изготовитель. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже слитка.
📍От чего зависит цена на золото в разных банках?
Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.
📍Должен ли я платить налоги с купли-продажи золота?
С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы (дохода) вы должны самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).
📍Где я могу хранить мой слиток золота?
Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.
📍Как я могу продать слиток золота?
Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.
📍Влияет ли экспертиза на цену слитка?
При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.
❗️С дохода по банковским вкладам не придется платить налоги за 2021 и 2022 годы
Такие поправки в Налоговый кодекс вступили в силу.
В результате Федеральная налоговая служба (ФНС) начнет учитывать доход вкладчиков по всем их счетам и депозитам только с 2023 года. А перечислить налог за 2023 год нужно будет не позднее 1 декабря 2024 года.
Причем лимит необлагаемого дохода будут определять уже по новым правилам. Прежде он считался по формуле: 1 млн рублей умножить на размер ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января того года, в котором был получен доход. По новым же правилам в расчете будет использоваться максимальное значение ключевой ставки, которая действовала в год начисления дохода.
Это изменение существенно снижает налоговую нагрузку на людей в условиях, когда ставки по вкладам растут. К примеру, на 1 января 2021 года ключевая ставка Банка России равнялась 4,25%, а ее максимальный уровень в 2021 году составлял 8,5%. По старой формуле налог не должны были бы платить люди, которые по всем своим вкладам и счетам за год заработали на процентах 42 500 рублей, а по новой формуле – 85 000 рублей.
НДФЛ будут брать только с дохода, превышающего лимит. Сумму налога рассчитает ФНС.
Такие поправки в Налоговый кодекс вступили в силу.
В результате Федеральная налоговая служба (ФНС) начнет учитывать доход вкладчиков по всем их счетам и депозитам только с 2023 года. А перечислить налог за 2023 год нужно будет не позднее 1 декабря 2024 года.
Причем лимит необлагаемого дохода будут определять уже по новым правилам. Прежде он считался по формуле: 1 млн рублей умножить на размер ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января того года, в котором был получен доход. По новым же правилам в расчете будет использоваться максимальное значение ключевой ставки, которая действовала в год начисления дохода.
Это изменение существенно снижает налоговую нагрузку на людей в условиях, когда ставки по вкладам растут. К примеру, на 1 января 2021 года ключевая ставка Банка России равнялась 4,25%, а ее максимальный уровень в 2021 году составлял 8,5%. По старой формуле налог не должны были бы платить люди, которые по всем своим вкладам и счетам за год заработали на процентах 42 500 рублей, а по новой формуле – 85 000 рублей.
НДФЛ будут брать только с дохода, превышающего лимит. Сумму налога рассчитает ФНС.
publication.pravo.gov.ru
Федеральный закон от 26.03.2022 № 67-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
Федеральный закон от 26.03.2022 № 67-ФЗ
"О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и статью 2 Федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации"
"О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и статью 2 Федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации"
Forwarded from Банк России
❓—❗️Еще несколько ответов на вопросы — о наличной валюте:
📍Я гражданин России, у меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет, но после этой даты я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу ли я получить наличные доллары США с этого счета, даже если он открыт после 9 марта?
Если вы после 9 марта 2022 года переоформили вклад или счет в иностранной валюте, переведя средства на другой вклад или счет в том же банке (даже если он открыт после 9 марта), вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США. Остальные средства можно получить в рублях.
📍У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в долларах США?
Нет, не можете. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта 2022 года, подлежат выплате физическим лицам в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года в наличной форме в рублях.
📍Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту из стран, не относящихся к недружественным? Например, белорусские рубли, казахстанские тенге, китайские юани?
Нет. С 9 марта 2022 года в течение шести месяцев действует временный порядок выдачи средств с валютных счетов и вкладов, продажа кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам не производится.
Этот запрет распространяется на все виды валют, в том числе на валюты стран, не относящихся к перечню стран, объявивших об ограничительных мерах в отношении России.
📍Может ли юридическое лицо — резидент получить средства для целей зарубежных командировок, превышающие 5 тыс. долларов США? Какие документы необходимо представить, чтобы обратиться с ходатайством на увеличение лимита?
С 10 марта по 10 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц — резидентов и индивидуальных предпринимателей — резидентов: они могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах 5 тыс. долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам.
В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.
Банк России при рассмотрении обращений будет принимать во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
— основания для направления работников в командировки, включая порядок и размеры возмещения расходов по командировкам, решения о направлении работников в командировки с указанием ФИО, сроков командировок, мест командирования;
— планируемые расходы в командировках, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, суточные, другие расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
📍Я гражданин России, у меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет, но после этой даты я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу ли я получить наличные доллары США с этого счета, даже если он открыт после 9 марта?
Если вы после 9 марта 2022 года переоформили вклад или счет в иностранной валюте, переведя средства на другой вклад или счет в том же банке (даже если он открыт после 9 марта), вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США. Остальные средства можно получить в рублях.
📍У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в долларах США?
Нет, не можете. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта 2022 года, подлежат выплате физическим лицам в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года в наличной форме в рублях.
📍Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту из стран, не относящихся к недружественным? Например, белорусские рубли, казахстанские тенге, китайские юани?
Нет. С 9 марта 2022 года в течение шести месяцев действует временный порядок выдачи средств с валютных счетов и вкладов, продажа кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам не производится.
Этот запрет распространяется на все виды валют, в том числе на валюты стран, не относящихся к перечню стран, объявивших об ограничительных мерах в отношении России.
📍Может ли юридическое лицо — резидент получить средства для целей зарубежных командировок, превышающие 5 тыс. долларов США? Какие документы необходимо представить, чтобы обратиться с ходатайством на увеличение лимита?
С 10 марта по 10 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц — резидентов и индивидуальных предпринимателей — резидентов: они могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах 5 тыс. долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам.
В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.
Банк России при рассмотрении обращений будет принимать во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
— основания для направления работников в командировки, включая порядок и размеры возмещения расходов по командировкам, решения о направлении работников в командировки с указанием ФИО, сроков командировок, мест командирования;
— планируемые расходы в командировках, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, суточные, другие расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
🏠 Банк России рекомендовал кредиторам конвертировать валютную ипотеку в рублевую
До 31 мая 2022 года заемщики, которые оформили ипотечные кредиты в иностранной валюте, смогут попросить банки перевести долг в рубли. Регулятор рекомендовал кредиторам проводить конвертацию по курсу Банка России на 18 февраля 2022 года. К доллару США он составлял 75,75 рубля, к евро – 86,13 рубля.
Банк России отмечает, что при переоформлении ипотеки в рубли новый процент по кредиту не может быть выше ключевой ставки на 25 марта 2022 года – 20%. Кроме того, условия договора должны предусматривать, что при уменьшении ключевой ставки ипотечный процент тоже снижается.
Общие требования к кредитам, по которым можно провести конвертацию:
📍 на 1 февраля 2022 года остаток задолженности по ипотечному кредиту не превышал 150 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу Банка России на ту же дату;
📍ипотечная недвижимость – это единственное жилье человека в России;
📍по этому кредиту нет просрочек более чем на 120 дней.
Но заемщику стоит обратиться в свой банк, даже если эти требования не выполнены. Кредитор может использовать и более мягкие условия для конвертации долга либо предложить заемщику ипотечные или кредитные каникулы, или реструктуризацию кредита по собственным программам банка. Регулятор уже рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в период санкций и менять графики платежей, чтобы взносы стали посильными для клиентов.
🤷♀️ Что будет, если просто не платить по ипотеке, и как попытаться выйти из сложной финансовой ситуации с минимальными потерями, читайте в статье «В каких случаях можно потерять жилье из-за кредита».
До 31 мая 2022 года заемщики, которые оформили ипотечные кредиты в иностранной валюте, смогут попросить банки перевести долг в рубли. Регулятор рекомендовал кредиторам проводить конвертацию по курсу Банка России на 18 февраля 2022 года. К доллару США он составлял 75,75 рубля, к евро – 86,13 рубля.
Банк России отмечает, что при переоформлении ипотеки в рубли новый процент по кредиту не может быть выше ключевой ставки на 25 марта 2022 года – 20%. Кроме того, условия договора должны предусматривать, что при уменьшении ключевой ставки ипотечный процент тоже снижается.
Общие требования к кредитам, по которым можно провести конвертацию:
📍 на 1 февраля 2022 года остаток задолженности по ипотечному кредиту не превышал 150 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу Банка России на ту же дату;
📍ипотечная недвижимость – это единственное жилье человека в России;
📍по этому кредиту нет просрочек более чем на 120 дней.
Но заемщику стоит обратиться в свой банк, даже если эти требования не выполнены. Кредитор может использовать и более мягкие условия для конвертации долга либо предложить заемщику ипотечные или кредитные каникулы, или реструктуризацию кредита по собственным программам банка. Регулятор уже рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в период санкций и менять графики платежей, чтобы взносы стали посильными для клиентов.
🤷♀️ Что будет, если просто не платить по ипотеке, и как попытаться выйти из сложной финансовой ситуации с минимальными потерями, читайте в статье «В каких случаях можно потерять жилье из-за кредита».
fincult.info
Финансовая культура
#ДеньгиДляДела
🧘 Иногда чтобы достичь своей цели, нужна небольшая передышка прямо сейчас. Чтобы продолжить развитие после временных трудностей, малому и среднему бизнесу можно оформить кредитные каникулы. Как это сделать, рассказываем в карточках.
🧘 Иногда чтобы достичь своей цели, нужна небольшая передышка прямо сейчас. Чтобы продолжить развитие после временных трудностей, малому и среднему бизнесу можно оформить кредитные каникулы. Как это сделать, рассказываем в карточках.
#ХорошийВопрос
За оформление кредитных каникул банк не вправе взимать плату. Он также не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона.
Если вы столкнулись с тем, что банк или другой кредитор (МФО, КПК) создает искусственные препятствия для предоставления кредитных каникул, направьте жалобу в Банк России через Интернет-приемную. Приложите любые подтверждающие материалы (подойдет скрин, аудиозапись и так далее).
За оформление кредитных каникул банк не вправе взимать плату. Он также не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона.
Если вы столкнулись с тем, что банк или другой кредитор (МФО, КПК) создает искусственные препятствия для предоставления кредитных каникул, направьте жалобу в Банк России через Интернет-приемную. Приложите любые подтверждающие материалы (подойдет скрин, аудиозапись и так далее).
⚡️Решение Конституционного суда: АСВ не может замораживать кредитные платежи должников при банкротстве банков
Конституционный суд рассмотрел дело заемщицы, которая оформила автокредит, но через полтора месяца внесла почти всю сумму долга на специальный счет, с которого банк должен был списать их в дату очередного платежа.
Но затем у банка отозвали лицензию. И в день, когда деньги должны были пойти на уплату долга, в банке уже действовал мораторий на платежи и переводы. АСВ, которое управляло банком после отзыва лицензии, потребовало у клиентки снова внести деньги по графику платежей. А когда она отказалась – через суд потребовало досрочно погасить весь долг вместе с процентами.
В ходе судебных разбирательств между заемщицей и АСВ суды вставали на сторону агентства: заморозка денег на специальном счете произошла в соответствии с требованием закона. Но Конституционный суд не согласился с решениями нижестоящих инстанций и отправил дело на пересмотр.
Заемщики, которые оказались в аналогичной ситуации, могут отстоять свои права через суд. При этом надо ссылаться на решение Конституционного суда.
Конституционный суд рассмотрел дело заемщицы, которая оформила автокредит, но через полтора месяца внесла почти всю сумму долга на специальный счет, с которого банк должен был списать их в дату очередного платежа.
Но затем у банка отозвали лицензию. И в день, когда деньги должны были пойти на уплату долга, в банке уже действовал мораторий на платежи и переводы. АСВ, которое управляло банком после отзыва лицензии, потребовало у клиентки снова внести деньги по графику платежей. А когда она отказалась – через суд потребовало досрочно погасить весь долг вместе с процентами.
В ходе судебных разбирательств между заемщицей и АСВ суды вставали на сторону агентства: заморозка денег на специальном счете произошла в соответствии с требованием закона. Но Конституционный суд не согласился с решениями нижестоящих инстанций и отправил дело на пересмотр.
Заемщики, которые оказались в аналогичной ситуации, могут отстоять свои права через суд. При этом надо ссылаться на решение Конституционного суда.
⬇️ Минэкономразвития снизило ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса
Расширен список программ, по которым предприниматели могут получить кредиты с господдержкой.
Минэкономразвития запускает выдачу кредитов для малого и микробизнеса по ставке до 15% годовых, для среднего бизнеса — до 13,5%. Прежде программы льготного кредитования запустили Банк России и Корпорация «МСП».
Кредиты от Минэкономразвития на новых условиях можно получить больше чем в 100 российских банках, в том числе региональных. Их список опубликован на портале поддержки малого и среднего бизнеса.
Раньше программа Минэкономразвития предусматривала, что процент по льготным кредитам привязан к ключевой ставке Банка России и превышает ее на 2,75%. Но после вынужденного увеличения ключевой ставки до 20% льготный процент оказывался слишком высоким — 22,75%. В связи с этим ставки по программе решили зафиксировать.
Старые кредиты, по которым ставки выросли вслед за ключевой, можно рефинансировать. Но бизнес и условия прежнего кредитного договора должны соответствовать требованиям программы от Минэка.
На льготный кредит могут рассчитывать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые, которые работают в приоритетных для государства отраслях: торговле, здравоохранении, образовании, внутреннем туризме и других.
Полный список опубликован на странице программы.
Заемные деньги можно направить на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса, а также на рефинансирование прежних кредитов. На оборотные цели выдают до 500 млн рублей на срок до 1 года, на инвестиционные — до 2 млрд рублей сроком до 10 лет.
Если компания работает в отраслях, которые не относятся к приоритетным, можно оформить кредит на развитие предпринимательской деятельности по ставке 16% годовых. Такие кредиты могут получить представители малого и среднего бизнеса и самозанятые. Их выдают сроком до 3 лет, максимальная сумма — до 10 млн рублей.
Предприниматели вправе претендовать на льготные кредиты сразу по всем программам с господдержкой, если бизнес соответствует их условиям. Сравнить все программы и выбрать подходящую поможет статья «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».
Расширен список программ, по которым предприниматели могут получить кредиты с господдержкой.
Минэкономразвития запускает выдачу кредитов для малого и микробизнеса по ставке до 15% годовых, для среднего бизнеса — до 13,5%. Прежде программы льготного кредитования запустили Банк России и Корпорация «МСП».
Кредиты от Минэкономразвития на новых условиях можно получить больше чем в 100 российских банках, в том числе региональных. Их список опубликован на портале поддержки малого и среднего бизнеса.
Раньше программа Минэкономразвития предусматривала, что процент по льготным кредитам привязан к ключевой ставке Банка России и превышает ее на 2,75%. Но после вынужденного увеличения ключевой ставки до 20% льготный процент оказывался слишком высоким — 22,75%. В связи с этим ставки по программе решили зафиксировать.
Старые кредиты, по которым ставки выросли вслед за ключевой, можно рефинансировать. Но бизнес и условия прежнего кредитного договора должны соответствовать требованиям программы от Минэка.
На льготный кредит могут рассчитывать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые, которые работают в приоритетных для государства отраслях: торговле, здравоохранении, образовании, внутреннем туризме и других.
Полный список опубликован на странице программы.
Заемные деньги можно направить на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса, а также на рефинансирование прежних кредитов. На оборотные цели выдают до 500 млн рублей на срок до 1 года, на инвестиционные — до 2 млрд рублей сроком до 10 лет.
Если компания работает в отраслях, которые не относятся к приоритетным, можно оформить кредит на развитие предпринимательской деятельности по ставке 16% годовых. Такие кредиты могут получить представители малого и среднего бизнеса и самозанятые. Их выдают сроком до 3 лет, максимальная сумма — до 10 млн рублей.
Предприниматели вправе претендовать на льготные кредиты сразу по всем программам с господдержкой, если бизнес соответствует их условиям. Сравнить все программы и выбрать подходящую поможет статья «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».
fincult.info
Финансовая культура
📚 Даже успешные взрослые люди совершают финансовые ошибки, которых можно было избежать. Мы часто слышим сожаления о том, что нас не учили финансовой грамотности. Этот фарш нельзя провернуть назад, и теперь каждый взрослый сам ответственен за приобретение необходимых знаний. К счастью, для детей сейчас есть все возможности вырасти подкованными в финансовых вопросах. Вложение времени в финансовую грамотность сейчас непременно окупится в их будущем.
Например, еще можно успеть пройти Всероссийскую олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для всех, кто еще не успел этого сделать — она заканчивается уже завтра, 31 марта. Ученики 1-9 классов могут пройти ее на платформе Учи.ру.
Ребята получат новые знания и смогут пополнить свое портфолио сертификатами и грамотами за успешное прохождение 🏆
Например, еще можно успеть пройти Всероссийскую олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для всех, кто еще не успел этого сделать — она заканчивается уже завтра, 31 марта. Ученики 1-9 классов могут пройти ее на платформе Учи.ру.
Ребята получат новые знания и смогут пополнить свое портфолио сертификатами и грамотами за успешное прохождение 🏆