❓–❗️Подготовили ответы на часто задаваемые вопросы об инвестициях в золото:

📍Где можно купить слиток золота для инвестиций?
В любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией Банка России. Слитки бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке нанесена информация с его индивидуальным номером (шифром), указанием массы, металла и его пробы, товарного знака изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и завод-изготовитель. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже слитка.

📍От чего зависит цена на золото в разных банках?
Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно. 

📍Должен ли я платить налоги с купли-продажи золота?
С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы (дохода) вы должны самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).  

📍Где я могу хранить мой слиток золота? 
Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.  

📍Как я могу продать слиток золота?
Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку. 

📍Влияет ли экспертиза на цену слитка? 
При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.

❗️С дохода по банковским вкладам не придется платить налоги за 2021 и 2022 годы

Такие поправки в Налоговый кодекс вступили в силу.
В результате Федеральная налоговая служба (ФНС) начнет учитывать доход вкладчиков по всем их счетам и депозитам только с 2023 года. А перечислить налог за 2023 год нужно будет не позднее 1 декабря 2024 года.

Причем лимит необлагаемого дохода будут определять уже по новым правилам. Прежде он считался по формуле: 1 млн рублей умножить на размер ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января того года, в котором был получен доход. По новым же правилам в расчете будет использоваться максимальное значение ключевой ставки, которая действовала в год начисления дохода.

Это изменение существенно снижает налоговую нагрузку на людей в условиях, когда ставки по вкладам растут. К примеру, на 1 января 2021 года ключевая ставка Банка России равнялась 4,25%, а ее максимальный уровень в 2021 году составлял 8,5%. По старой формуле налог не должны были бы платить люди, которые по всем своим вкладам и счетам за год заработали на процентах 42 500 рублей, а по новой формуле – 85 000 рублей.

НДФЛ будут брать только с дохода, превышающего лимит. Сумму налога рассчитает ФНС.

❓—❗️Еще несколько ответов на вопросы — о наличной валюте:

📍Я гражданин России, у меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет, но после этой даты я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу ли я получить наличные доллары США с этого счета, даже если он открыт после 9 марта?

Если вы после 9 марта 2022 года переоформили вклад или счет в иностранной валюте, переведя средства на другой вклад или счет в том же банке (даже если он открыт после 9 марта), вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США. Остальные средства можно получить в рублях.

📍У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в долларах США?

Нет, не можете. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта 2022 года, подлежат выплате физическим лицам в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года в наличной форме в рублях.

📍Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту из стран, не относящихся к недружественным? Например, белорусские рубли, казахстанские тенге, китайские юани?

Нет. С 9 марта 2022 года в течение шести месяцев действует временный порядок выдачи средств с валютных счетов и вкладов, продажа кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам не производится.
Этот запрет распространяется на все виды валют, в том числе на валюты стран, не относящихся к перечню стран, объявивших об ограничительных мерах в отношении России.

📍Может ли юридическое лицо — резидент получить средства для целей зарубежных командировок, превышающие 5 тыс. долларов США? Какие документы необходимо представить, чтобы обратиться с ходатайством на увеличение лимита?

С 10 марта по 10 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц — резидентов и индивидуальных предпринимателей — резидентов: они могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах 5 тыс. долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам.

В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.

Банк России при рассмотрении обращений будет принимать во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
— основания для направления работников в командировки, включая порядок и размеры возмещения расходов по командировкам, решения о направлении работников в командировки с указанием ФИО, сроков командировок, мест командирования;
— планируемые расходы в командировках, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, суточные, другие расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).

🏠 Банк России рекомендовал кредиторам конвертировать валютную ипотеку в рублевую

До 31 мая 2022 года заемщики, которые оформили ипотечные кредиты в иностранной валюте, смогут попросить банки перевести долг в рубли. Регулятор рекомендовал кредиторам проводить конвертацию по курсу Банка России на 18 февраля 2022 года. К доллару США он составлял 75,75 рубля, к евро – 86,13 рубля.

Банк России отмечает, что при переоформлении ипотеки в рубли новый процент по кредиту не может быть выше ключевой ставки на 25 марта 2022 года – 20%. Кроме того, условия договора должны предусматривать, что при уменьшении ключевой ставки ипотечный процент тоже снижается.

Общие требования к кредитам, по которым можно провести конвертацию:

📍 на 1 февраля 2022 года остаток задолженности по ипотечному кредиту не превышал 150 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу Банка России на ту же дату;

📍ипотечная недвижимость – это единственное жилье человека в России;

📍по этому кредиту нет просрочек более чем на 120 дней.

Но заемщику стоит обратиться в свой банк, даже если эти требования не выполнены. Кредитор может использовать и более мягкие условия для конвертации долга либо предложить заемщику ипотечные или кредитные каникулы, или реструктуризацию кредита по собственным программам банка. Регулятор уже рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в период санкций и менять графики платежей, чтобы взносы стали посильными для клиентов.

🤷‍♀️ Что будет, если просто не платить по ипотеке, и как попытаться выйти из сложной финансовой ситуации с минимальными потерями, читайте в статье «В каких случаях можно потерять жилье из-за кредита».

#ХорошийВопрос

За оформление кредитных каникул банк не вправе взимать плату. Он также не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона.

Если вы столкнулись с тем, что банк или другой кредитор (МФО, КПК) создает искусственные препятствия для предоставления кредитных каникул, направьте жалобу в Банк России через Интернет-приемную. Приложите любые подтверждающие материалы (подойдет скрин, аудиозапись и так далее).

⚡️Решение Конституционного суда: АСВ не может замораживать кредитные платежи должников при банкротстве банков

Конституционный суд рассмотрел дело заемщицы, которая оформила автокредит, но через полтора месяца внесла почти всю сумму долга на специальный счет, с которого банк должен был списать их в дату очередного платежа.

Но затем у банка отозвали лицензию. И в день, когда деньги должны были пойти на уплату долга, в банке уже действовал мораторий на платежи и переводы. АСВ, которое управляло банком после отзыва лицензии, потребовало у клиентки снова внести деньги по графику платежей. А когда она отказалась – через суд потребовало досрочно погасить весь долг вместе с процентами.

В ходе судебных разбирательств между заемщицей и АСВ суды вставали на сторону агентства: заморозка денег на специальном счете произошла в соответствии с требованием закона. Но Конституционный суд не согласился с решениями нижестоящих инстанций и отправил дело на пересмотр.

Заемщики, которые оказались в аналогичной ситуации, могут отстоять свои права через суд. При этом надо ссылаться на решение Конституционного суда.

⬇️ Минэкономразвития снизило ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса

Расширен список программ, по которым предприниматели могут получить кредиты с господдержкой.

Минэкономразвития запускает выдачу кредитов для малого и микробизнеса по ставке до 15% годовых, для среднего бизнеса — до 13,5%. Прежде программы льготного кредитования запустили Банк России и Корпорация «МСП».

Кредиты от Минэкономразвития на новых условиях можно получить больше чем в 100 российских банках, в том числе региональных. Их список опубликован на портале поддержки малого и среднего бизнеса.

Раньше программа Минэкономразвития предусматривала, что процент по льготным кредитам привязан к ключевой ставке Банка России и превышает ее на 2,75%. Но после вынужденного увеличения ключевой ставки до 20% льготный процент оказывался слишком высоким — 22,75%. В связи с этим ставки по программе решили зафиксировать.

Старые кредиты, по которым ставки выросли вслед за ключевой, можно рефинансировать. Но бизнес и условия прежнего кредитного договора должны соответствовать требованиям программы от Минэка.

На льготный кредит могут рассчитывать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые, которые работают в приоритетных для государства отраслях: торговле, здравоохранении, образовании, внутреннем туризме и других.
Полный список опубликован на странице программы.

Заемные деньги можно направить на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса, а также на рефинансирование прежних кредитов. На оборотные цели выдают до 500 млн рублей на срок до 1 года, на инвестиционные — до 2 млрд рублей сроком до 10 лет.

Если компания работает в отраслях, которые не относятся к приоритетным, можно оформить кредит на развитие предпринимательской деятельности по ставке 16% годовых. Такие кредиты могут получить представители малого и среднего бизнеса и самозанятые. Их выдают сроком до 3 лет, максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Предприниматели вправе претендовать на льготные кредиты сразу по всем программам с господдержкой, если бизнес соответствует их условиям. Сравнить все программы и выбрать подходящую поможет статья «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».

📚 Даже успешные взрослые люди совершают финансовые ошибки, которых можно было избежать. Мы часто слышим сожаления о том, что нас не учили финансовой грамотности. Этот фарш нельзя провернуть назад, и теперь каждый взрослый сам ответственен за приобретение необходимых знаний. К счастью, для детей сейчас есть все возможности вырасти подкованными в финансовых вопросах. Вложение времени в финансовую грамотность сейчас непременно окупится в их будущем.

Например, еще можно успеть пройти Всероссийскую олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для всех, кто еще не успел этого сделать — она заканчивается уже завтра, 31 марта. Ученики 1-9 классов могут пройти ее на платформе Учи.ру.

Ребята получат новые знания и смогут пополнить свое портфолио сертификатами и грамотами за успешное прохождение 🏆